Финансовые трудности в США и ряда европейских государств заставляют остальные страны мира искать альтернативную резервную валюту. Вслед за долларом и евро на эту роль все больше претендует китайский юань. Сравни.ру выяснил, стоит ли россиянам срочно открывать вклады в этой экзотической валюте.
Слово «юань» дословно переводится как «круглая монета». До середины ХХ века так назывались различные виды денег, которые были платежным инструментом на протяжении нескольких веков в различных провинциях Китая. Первые юани были выпущены в 1835 году в виде серебряных монет.
Стоимость и динамика курса
В настоящий момент 1 юань делится на 10 цзяо, каждый из которых состоит из 10 фэней. Это означает, что при указании суммы в 7,35 юаней она равна 7 юаням 3 цзяо и 5 фэням. 1 юань в среднем около 5 рублей, а на 1 доллар можно купить 6,3 юаня. За 2011 год курс юаня к рублю вырос на 42 копейки. Пять лет назад 1 юань стоил всего 3,38 руб. Своего пика китайская валюта достигала в марте 2009 года, когда ее курс составил 5,33 руб.
Финансовые эксперты считают, что юань является недооцененной валютой, то есть ее реальный курс по отношению к другим денежным единицам должен быть значительно выше прежнего. За счет низкой стоимости денег китайские товары дешевле остальных – это обеспечивает стране самый высокий экономический рост в мире. «Позиции китайской валюты обеспечены высокими темпами роста ВВП, позволившим Китаю превзойти Японию в списке крупнейших мировых экономик. По уровню резервов к ВВП (55%) Китай на порядок превосходит развитые страны, среднее значение показателя для которых находится на уровне 4-6% », – рассказывает Алина Бисембаева, вице-президент .
Где открыть вклад?
Российские банки начинают работу с китайской валютой совсем недавно. Ряд кредитных учреждений предоставили возможность открывать счета в юанях и производить по ним необходимые операции. Пока только пять банков предлагают своим клиентам открывать вклады в юанях: ВТБ24, Номос-Банк, Межтрастбанк, Мой банк и Балтийский Банк Развития. В первых двух банках на открытие депозита в юанях могут претендовать обеспеченные клиенты – минимальная сумма вклада должна быть эквивалентна 500 тыс. долларам США. В остальных банках можно разместить от 1,5 тыс. юаней (примерно 7,5 тыс. руб.).
Сколько можно заработать?
Доходность вкладов в юанях зависит от срока размещения средств – в среднем она составляет 2-3% годовых. По просьбе Сравни.ру руководитель аналитического отдела группы компаний «Broco» Алексей Матросов подсчитал доходность вкладов, размещенных в рублях, долларах и юанях. За отправную точку был взят депозит в размере 30 тыс. руб., расчет происходил по курсу валют на 19 января 2012 года.
«На рублевом вкладе "Управляй", открытом в , ставка составляет 4,44% , что принесет обладателю счета 1334 рубля за год. Если открыть аналогичный депозит в долларах США (30000 рублей / 31,47 рублей за доллар = 953,28 долларов) ставка будет равна 1,71% , на чем вкладчик заработает 16,3 долларов – при неизменности курса доллара к рублю это 512,96 рублей. На вкладе в юанях, открытом в (30000 рублей / 4,99 рубля за юань = 6012 юаней), ставка составит 2,25% , что даст доход в 135,27 юаней – при неизменности курса юаня по отношению к рублю это 675 рублей », – подсчитал Матросов.
По мнению эксперта, потребителю более выгодно совершать вклады в юанях, если сравнивать их с долларовыми накоплениями. Доходность по вкладам в юанях и долларах невелика и находится в диапазоне 1,5-3,5% . Но юань привязан к доллару США и по мере проведения реформирования финансовой системы Китая планово укрепляется.
Трезвый взгляд
Доходность по рублевым накоплениям в 2-3-4 раза выше, чем по вкладам в китайских юанях. Человеку, получающему доход в российской валюте, имеющему расходы в ней и не планирующему серьезные траты в Китайской народной республике явно не имеет смысла открывать счета в юанях. Делать это целесообразно при активной работе с этой валютой, частых поездках в Китай или просто для диверсификации вложений, то есть снижения рисков от хранения денег.
По словам президента ВТБ24 Михаила Задорнова, с октября 2011 года по начало января 2012 года его банк привлек на вклады в юанях эквивалент 500 млн руб. Эксперимент по развитию этого предложения признан неудовлетворительным, поэтому распространение вклада в юанях на розничных потребителей в его банке пока не ожидается.
Более удачно пошли дела в , где заявили, что депозиты в этой валюте пользуются спросом со стороны населения, поскольку данную услугу предоставляют в России всего несколько банков.
«При всей фундаментальной привлекательности валюты, тем не менее, стоит принимать во внимание тот факт, что доля юаня в объеме резервов центральных банков и его ликвидность по международным меркам все еще остается незначительной. Как следует из отчета Международного валютного фонда, по итогам третьего квартала 2011 года доля доллара в раскрытых резервах центральных банков выросла с 60,2% до 61,7% . По данным Банка Международных Расчетов (BIS), доля юаня в совокупном объеме сделок на международном валютном рынке FOREX в прошлом году не превысила 1% », – отмечает Алина Бисембаева.
Перспективы юаня
Не смотря на это, эксперты видят большое будущее за китайской валютой. Его широкое распространение может произойти уже в ближайшее пятилетие: «У юаня на данный момент есть хорошие перспективы стать региональной азиатской валютой, что, безусловно, будет поддерживать стабильность данной валюты. Юань уже к 2016-17 году может стать реальной альтернативой доллару и евро в накоплениях граждан » – прогнозирует Алексей Матросов.
Алина Бисембаева полагает, что ведущую роль в популяризации юаня должны сыграть центральные банки разных стран мира, активно включающие эту валюту в свои резервы. Также этому будет способствовать открытость и прозрачность китайской экономики. «Тогда китайский юань станет приобретать все более широкое использование и сможет стать полноценной альтернативой традиционным валютам », – заключила она.
Как говорят, экономисты экономическая деятельность России и Китая будет только развиваться. Именно поэтому открытие в Сберегательном банке счета в юанях является не столько экзотикой сколько необходимостью. Какие преимущества дает счет в юанях жителю России, поговорим в этой статье.
Китай динамично развивающаяся страна и товарооборот между КНР и Россией огромен. Открыв можно постоянно хранить свои средства в этой валюте не боясь конвертации по невыгодному курсу. Открытие счета в юанях будет полезно тем гражданам России, которые постоянно используют как одну, так и другую валюту.
Накопительных счетов в юанях Сбербанк не открывает. В этой валюте Сбербанк открывает простые счета, предназначение которых скорее для осуществления платежей и переводов. И тем не менее счета в юанях подразделяются на две основные категории «универсальный», а также «до востребования».
Счет универсальный
Имеется возможность пополнять счет и снимать средства, но минимальную сумму эквивалентную 5 долларам нужно всегда оставлять на счете. Что же касается вклада «до востребования», то этот вклад можно открыть с похожими условиями, разница лишь в том, что этот вклад бессрочный и пользоваться вкладом можно на постоянной основе.
Для открытия счета в юанях в Сберегательном банке нужно предоставить следующие документы:
При открытии счета в юанях вам нет необходимости иметь на руках китайскую валюту. Достаточно положить на этот счет рубли, которые будут конвертироваться в юани.
Стоить ли покупать юани для инвестиций?
Несмотря на то, что экономика Китая успешно завоевала весь мир, китайская валюта еще слишком слаба, чтобы претендовать на роль мировой валюты. Как утверждают специалисты юань может резвится не в краткосрочной, а долгосрочной перспективе. Следовательно, если положить деньги в юани на более долгий срок, то может быть это и будет оправдано. На короткий срок инвестиций, такая валюта как юань пока не годится.
Чтобы пройти довольно простую процедуру по открытию счета в банке Китая, необходимо иметь: мобильный телефон, паспорт, и 15 юаней. Для открытия счета вам необходимо оформить два документа. В первом документе следует указать паспортные данные и номер своего мобильного, а также род деятельности (работа, учеба), расписаться.. Во втором документе необходимо только поставить свою подпись.
После чего необходимо внести 15 юаней и получить карту сроком действия на 10 лет. По этой карте можно легко работать с интернет банком Китая, адрес интернет банка указан на самой карте. Активация для карты китайского банка не требуется.
Самые выгодные вклады в Сбербанке
Да, еще является экзотической валютой для большинства населения нашей страны. А что же традиционные валюты, рубли, доллары, евро? Какие можно открыть депозиты в этих валютах с выгодой для себя?
Для интересующихся этим вопросом, можно посоветовать вклад Сбербанка «Сохраняй». Проценты по рублевым депозитам составляют 9,07%, по депозитам в долларах США 2,2%, по депозитам в евро 1,17% годовых.
Вклад «Сохраняй» не пополняемый и не поддерживает частичного снятия. Максимальный срок вклада 3 года. Минимальная сумма открытия:
Банки расширяют ассортимент сберегательных продуктов, в том числе путем введения счетов в новых валютах.
Если ранее клиентам предлагалось размещать деньги в долларах, рублях или евро, то теперь даже вклады в юанях не являются диковинкой.
Из недавней экзотики они постепенно становятся перспективным направлением, имеющим свои особенности, о которых следует помнить грамотному вкладчику.
Прежде чем выбирать, в каком банке можно открыть счет в юанях, нужно оценить плюсы и минусы таких программ. Депозиты могут пригодиться искушенным вкладчикам, которые хотят диверсифицировать портфель накоплений, то есть разделить средства на несколько валют для повышения доходности и сокращения рисков.
Кроме того, вклады в юанях могут быть интересны бизнесменам, работающим с партнерами из Китая.
Среди преимуществ также можно отметить надежность: средства, хранящиеся на счетах физлиц, находятся под защитой системы страхования вкладов независимо от валюты.
Итак, в качестве инвестиционного инструмента счета в китайской валюте очень привлекательны, но и без недостатков тут не обошлось.
Один из основных – расходы на конвертацию. Если клиент хочет перевести рубли в юани и обратно, банк удержит плату, превышающую официальный курс ЦБ. За счет этого итоговая прибыль может уменьшиться.
На московском рынке выбор депозитных продуктов в юанях достаточно широк. В поисках выгодного предложения нужно учитывать не только размер процентной ставки, но и условия конвертации, срок хранения, возможность пополнения и расходования.
Если счет в юанях требуется лишь для расчетных операций, то ставка не имеет значения – достаточно найти банк, который работает с данной валютой. А среди доходных вкладов можно выделить следующие:
Накопления в китайской валюте также принимают Межтрастбанк, Арксбанк, банк «Зенит». Сейчас клиентам проще решить, в каком банке можно открыть счет в юанях, поскольку количество предложений растет.
Чтобы не прогадать, нужно ориентироваться на свои потребности и оценивать условия программы в комплексе.
Даже беглый взор на ставки банковских вкладов в разных валютах говорит, что получить наибольшую выгоду можно именно в рублевых продуктах. Однако, практика показывает, что те, у кого много денег выбирают другую стратегию. Такие вкладчики предпочитают с помощью вкладов скорее сохранять капитал, приумножая его другими инвестиционными инструментами. Поэтому их выбор сделан в пользу диверсификации. Средства распределяются по разным вкладам, зачастую с низкой процентной ставкой, и по разным валютам, в том числе менее распространенным в России, чем доллар и евро.
Например, старший научный сотрудник Института Мировой Экономики РАН В. Сотников советует приглядеться к фунту стерлингов и китайскому юаню. Каждая из этих валют по-своему хороша для инвестора. В сочетании с более традиционными вкладами в рублях, долларах и евро они могут принести определенную выгоду с точки зрения сбалансированности корзины.
Китайский юань впервые появился на рынке российских вкладов не так давно, приблизительно в 2010г. Спрос на него пока небольшой, может быть, поэтому довольно трудно найти банк, предлагающий копить в китайской экзотике. Однако, эксперты говорят, что в юане заложен большой потенциал. Курс его уверенно растет, а защищенность от резких скачков вниз гораздо больше, чем у нестабильного евро. Китайский юань быстро становится валютой международных расчетов, все больше потесняя доллар на торговых площадках. Экономисты ВТБ24 подсчитали, что доходность долгосрочных вкладов может превысить 8.5% годовых, если курс юаня будет расти с прежней скоростью, несмотря на невысокую номинальную ставку по договору.
Британский фунт стерлингов наоборот, давно представлен в депозитном портфеле многих банков. В его высокой ликвидности никто пока не сомневается, поскольку фунт остается наиболее востребованной валютой в Европе. Заметного снижение его курса не предвидится биржевыми аналитиками, поэтому вложение в британский фунт способно защитит капитал от валютных колебаний, особенно на фоне текущего падения рубля.
Вклады в китайских юанях
Вклады в британских фунтах
Азиатско-Тихоокеанский Банк, вклад «Азиатский»
Следуя тренду рынка на понижения депозитных ставок, банк недавно снизил доходность своих валютных продуктов. Но изменения не коснулись вкладов в юанях. Максимальная прибыль равна здесь 3%, которая выплачивается по однолетним договорам в конце срока. Минимальные значения – 1.5% за 3 месяца. Еще есть предложения на 6 и 9 месяцев. Ставка не зависит от суммы. Первый платеж в 3 тыс. юаней можно увеличивать весь срок договора. За взнос на счет наличных юаней оформляется спецкомиссия.
АТБ принадлежит к региональным финансовым институтам. Среди всех российских банков он занимает 61 место по размеру капитала и 41 место по объему привлеченных у физлиц средств (47.1 млрд. руб. на 01.08.13г). Кредитный рейтинг оценен по национальной (A-(rus)) и международной (B+) шкале.
Межтрастбанк, вклад «Юбилейный»
Этот вклад появился в тарифной сетке банка совсем недавно. Предложение действует до конца года. Несмотря на это уже в сентябре была снижена доходность китайского депозита для однолетних сроков на 1 п.п. Теперь такие договоры заключаются под 3%. Еще есть возможность открыть вклад сроком 180 дней со ставкой 2.5%. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце. Минимальные суммы: для открытия 5 тыс. юаней, для допвзносов 500 юаней. Имеются льготы для досрочного закрытия.
Международный фондовый банк, «Вклад в китайских юанях»
Ставка вклада в юанях зависит от срока и объема вложений. Можно выбрать любую удобную вкладчику продолжительность договора с точностью до дня в пределах 2 лет. Минимальная доходность – 0.5% действует на сроках от 1 до 90 дней для сбережений от 1 тыс. до 200 тыс. юаней. Свыше этой суммы ставка увеличивается на 0.25-0.5 п.п. Например, в договорах на 367-735 дней действуют ставки: 2.5% и 3%. Капитализации не предусмотрено. Минимум для открытия или допвзноса – 1 тыс. юаней.
Банк Зенит, вклад «Срочный»
Внутренняя тенденция к снижению ставок пока не коснулась сбережений в китайской валюте. Относительно новый вклад в юанях, возможность которого в линейке предложений появилась в конце прошлого года после установления коротношений с национальным банком Китая, можно открыть на довольно солидную сумму. Минимум для вложений – 650 тыс. юаней. Сбережения свыше 3.5 млн. юаней принимаются под увеличенную на 0.25 п.п. ставку. В срок 181-365 дней банк установил доходность 2% и 2.25% соответственно сумме, через 366-733 дней выплачивается 2.5% или 2.75%. Здесь нет возможности пополнения, капитализации и льгот для досрочного изъятия. Зато есть автопролонгация.
Зенит давно и уверенно входит в ТОП-30 банков РФ. В августе его место в рейтинге капитала – 24. Рейтинг кредитоспособности учреждения: A(rus) по нацшкале и B+ от международного агентства.
ББР Банк, «Срочный вклад для физических лиц в китайских юанях»
Для юаней режим работы этого депозита ограничен безналичными операциями (пополнение, возврат). Поскольку вклад мультивалютный, то помимо китайской валюты можно вносить рубли, доллары и евро (налично или безналично). Процентная ставка для каждой из них одинакова – от 1.5% до 2.5% в зависимости от срока. Доход не капитализируется и выплачивается в конце. Продолжительность договора фиксируется на любое количество дней от 91 до 730. Минимум для заключения договора — 3 тыс. юаней. Любой дополнительный взнос от 100 единиц.
Новикомбанк, вклад «Традиционный»
Вклад в британских фунтах можно открыть только в головном офисе на Якиманской набережной. Следуя тренду на понижение, в этом году банк изменял только долларовые и европейские вклады, оставляя на прежнем уровне доходность в фунтах. Ставка в пределах 2.1-4.6%% зависит и от суммы, и от срока. Кстати, доходность здесь всего на 0.35-0.4% ниже, чем у евро или доллара. Продолжительность договора фиксируется на: 1, 3, 6, 9, 12, 24 месяцев. Для открытия достаточно 50 тыс. фунтов. Дальше вклад можно увеличивать по 2 тыс. и более, но не позднее, чем за 30 дней до окончания.
По итогам июля среди российских банков учреждение на 41 месте по размеру капитала (18.4 млрд.). Этот показатель баланса чуть превышает строчка «вклады физлиц» в сумме 19,6 млрд. руб. Кредитный рейтинг A+ установлен национальным рейтинговым агентством.
Сбербанк России, вклад «Международный»
В этом году Сбербанк уже дважды снижал свои депозитные ставки, но так же, как и многие его коллеги, оставил без изменений доходность в фунтах стерлингах. Поэтому вкладчики по-прежнему могут зафиксировать ставку 1.55-4.25, размер которой зависит от объема вложений и продолжительности их хранения в банке. На минимальную прибыль могут рассчитывать владельцы вкладов 10 тыс.-250 тыс. фунтов в срок 1-2 месяца. Максимальная доходность предусмотрена у 3-х летних договоров объемом свыше 250 тыс. Проценты рассчитывается в последний день. Приходные операции не предусмотрены. Зато есть льготы при досрочном расторжении.
Рейтинговое агентство Moody’s в июле подтвердило банку кредитный рейтинг уровня Aaa.ru по национальной и Baa1 по международной шкале оценок. Интересный факт о рейтингах Сбербанка: помимо основных финансовых показателей всегда под №1, рентабельность его капитала находится на 68-м месте (1-е у Киви-банка), рентабельность активов только на 144-м месте (1-е у Горбанка). Впрочем, фактом остается и то, что объем просрочки кредитного портфеля СБ тоже лидирует среди 9,5 сотен банков РФ.
Банк Рублев, вклад «Премиум»
Этот вклад был введен в тарифную сетку банка в начале 2012г. Причем, доходность «британских» сбережений с тех пор остается неизменной. А статистика перемен говорит, что если в 2012г банк три раза повышал свои депозитные ставки, то уже в этом году ставки всех вкладов в рублях, евро и долларах были понижены тоже в три этапа. Самую стабильную валюту здесь можно разместить под 3.8-4.2% годовых только на один срок 730 дней. Размер процентов зависит от суммы, минимальная из которых 10 тыс. фунтов, максимальная – всё, что больше 200 тысяч фунтов стерлингов. Вклад пополняемый.
Размерь капитала 1.26 млрд. руб. говорит о 277 месте в августе. Кстати, в июле этот показатель занимал 272 место среди других банков. Кредитный рейтинг B++ оценен по национальной шкале.
Промсвязьбанк, вклад «Премиум резерв»
Промсвязьбанк обновлял линейку своих депозитов в 2013г несколько раз. Впрочем, перемены не затронули фунты стерлингов. Как и раньше этот вклад можно открыть на полгода или год. Для первого срока ставка 3.3%, для второго – 3.9%. Прибыль рассчитывается и выплачивается в конце договора. Довольно высокий порог вхождения – 200 тыс. фунтов. Также немаленькая сумма дополнительных взносов – 80 тыс. фунтов. Нет льгот для досрочного снятия, зато вкладом можно управлять через интернет-банкинг, чего пока не предлагают другие банки нашего обзора.
На 1 августа у банка 10 место сразу по двум показателям баланса: размер капитала 88.6 млрд. руб. и объем привлеченных частных вкладов 184.5 млрд. руб. Согласно последним данным кредитный рейтинг ПСБ на уровне ruAA по национальной и BB по международной шкале.
Кстати, недавно стало известно, что ПСБ может сменить свое имя на «Первый семейный банк».
ЯР-Банк, вклад «Мультивалютный»
Режим работы вклада предполагает открытие сразу шести счетов в разных валютах. Но фактически можно хранить и одну из них по желанию вкладчика. Кстати, ставка для фунтов здесь выше на 0.5-1%, чем для швейцарских франков. Процент зависит от суммы и срока вклада и колеблется в пределах 2.1-3.5% годовых. Начинать копить можно с 1 тыс. фунтов, увеличивая счет любыми взносами. Сроков три: полгода, год и 2 года. Проценты начисляются ежемесячно. Вкладчик может выбрать капитализацию или ренту.
Когда-то давно среди учредителей банка числился Сбербанк. С 2010г половина акций принадлежит японскому финансовому холдингу. Объем капитала на 237 месте, размер вкладов, принятых от физлиц – на 262 месте. Характер кредитоспособности оценен национальным рейтинговым агентством на уровне A-.
Обзор подготовила Оксана Лукьянец, аналитик сайта Вкладвбанке.ру
→ Где сегодня можно открыть вклад в китайских юанях?
Первым российским банком, предложившим своим клиентам разместить вклады в китайских юанях, стал ныне не существующий "Мой банк" (лишен лицензии ЦБ РФ 31 января 2014 года). Вклад "Мой вклад плюс" предусматривал депозиты на сумму в размере от 1500 юаней под 2%-5% годовых в зависимости от суммы вклада и срока вложения.
В других российских банках вклады в китайских юанях на тот момент не предлагались. Правда, за несколько лет до этого подобной практикой пытались заниматься небольшие региональные (дальневосточные) банки, однако после того, как курс китайской валюты подскочил, они отказались от работы с юанем.
Сегодня довольно сложно найти банк, предлагающий копить чисто в китайской экзотике, куда чаще банки предлагают мультивалютные вклады, условия которых предполагают открытие счетов сразу в нескольких валюта (рубль, доллар, евро, юань и т.д.).
Эксперты видят в юане большой потенциал. Китайская денежная единица быстро становится валютой международных расчетов, все больше потесняя доллар на торговых площадках. Курс юаня уверенно растет, по крайней мере, по отношению к российскому рублю. Что уж говорить, если даже в кризисном 2009 году ВВП Китая вырос более, чем на 8%. Китайская экономика и сейчас продолжает демонстрировать высокие темпы роста.
Ни для кого не секрет, что ставки по валютным вкладам всегда были ниже, чем по рублевым. И сегодня самые высокие проценты заложены именно в рублевых продуктах. Однако состоятельные вкладчики выбирают другую стратегию - их выбор сделан в пользу диверсификации сбережений, когда средства распределяются по валютным и мультивалютным вкладам. Практика последних лет показывает, что такие вклады позволяют не только сохранять капитал, но и приумножать его.
Одной из валют, к которым, по мнению экспертов, следует внимательно приглядеться, является китайский юань. В сочетании с более традиционными вкладами в рублях, долларах и евро такие депозиты могут принести определенную выгоду, в том числе и с точки зрения сбалансированности корзины.
Как мы уже сказали, российские банки только начинают работу с китайской валютой. Далеко не многие кредитные учреждения сегодня предлагают своим клиентам возможность открывать счета в юанях и производить по ним необходимые операции.
Пока только малая часть банков предлагают своим клиентам открывать вклады в китайских юанях, среди них: ЗАО «ББР Банк», ОАО «Банк Зенит», ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики», ЗАО АКБ "Газбанк".
Надо отметить, что процентные ставки по таким вкладам оставляют желать лучшего. Сегодня это от 0,05% (вклад "Кошелек" в "Газбанке") до 2,75% (вклад «Срочный в китайских юанях» в ОАО «Банк Зенит»). Впрочем, если учесть, что можно дополнительно выиграть на курсовой разнице, то и такие процентные ставки многим могут показаться привлекательными.
