Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.
Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег
Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.
Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.
Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание
Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Совкомбанк
Вклад «Рекордный процент»
Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.
Россельхозбанк
Вклад «Доходный (онлайн)»
Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисление процентов в конце срока
Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»
Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.
Банк ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.
Почта-банк
Вклад «Капитальный (онлайн)»
|
Процентная ставка |
||
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Газпромбанк
Вклад «Сбережения (онлайн)»
|
Процентная ставка Основные виды вкладов физических лицСегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп: Срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет. Пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя. Вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты. Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода. |
Во время экономического кризиса, который начался в 2015 году, многих россиян интересует, как сохранить свои сбережения. Депозиты физических лиц остаются одним из самых доступных и популярных способов вложения средств. Однако сегодня вкладчики не гонятся за высокими процентами, а в первую очередь интересуются надежностью кредитной организации. Поэтому в статье мы расскажем, от чего зависит размер ставок, выясним можно ли найти депозиты с высокой доходностью в надежных банках и проанализируем условия по вкладам кредитных организаций из ТОП-10, ТОП-30 и ТОП-50.
Основным фактором, который влияет на проценты по банковским вкладам, является уровень инфляции и стабильность национальной валюты
Откуда берутся ставки?
На формирование ставок влияет несколько основных факторов:
· Экономическая ситуация в стране. Финансовая система зависит от состояния экономики — учитывается уровень инфляции, наличие ресурсов у банков и внешних кредитов у государства. Если нужны средства для выплаты займов, то банки начинают привлекать деньги физических лиц, поэтому фактор дефицита ликвидности существенно влияет на депозитную политику кредитной организации.
· Ставка рефинансирования. Чем выше ЦБ поднимает процент рефинансирования, тем выше Одновременно при повышении рефинансирования поднимаются и проценты по кредитам, а это негативно влияет на ситуацию в экономике.
· Ограничение размера. ЦБ устанавливает базовый уровень доходности депозитов и при его превышении на 2% банк платит повышенные взносы в фонд страхования вкладов. В январе 2016 года базовый уровень находился на отметке 11,268%. Таким образом, если ставка по вкладам превышает 13,268%, то банк платит повышенный взнос.
· Спрос на кредиты. Высокий уровень кредитования стимулирует повышение ставок по кредитам, а если банки получают высокую прибыль, то могут выплачивать высокие проценты.
· Крупнейшие банки обычно не спешат повышать условия, потому что они не нуждаются в привлечении дополнительных средств.
· Особенности депозитной программы. Срок вклада, сумма, схема выплаты процентов и возможность пополнения или снятия части средств со счета влияют на размер процентов. Обычно максимальный доход начисляется на длительный срок и высокую сумму вклада при выплате процентов в конце срока. Однако сейчас депозитная политика банка зависит от внутренних целей, поэтому прогноз делать сложно.
· Ставки по вкладам в рублях выше, чем в валюте, но валюта менее подвержена девальвации, а практически весь доход по рублевым депозитам съедает инфляция.
· Социальные программы. Учитывая неоднородность доходов общества, банки предлагают дифференциацию депозитных программ, которые отличаются размером первого взноса, схемой начисления процентов, сроками и доходностью.
· Сезонные предложения. Такие вклады обычно приурочены к праздничным датам или наоборот призваны стимулировать спрос в период сезонного снижения интереса к банковским продуктам.
Ниже мы рассмотрим программы нескольких банков, занимающих разные позиции в рейтинге надежности, и проанализируем уровень их доходности.
Какие условия предлагают ТОП-10 организаций
Главное преимущество в низкой сумме первого взноса (от 1000 рублей, 100 долларов США и евро), и возможности получать регулярный доход. Проценты начисляются ежемесячно, после чего их можно прибавлять к основной сумме или снимать со счета.
Среди депозитов банка выделяются базовые программы: — с максимальной доходностью, и — с возможностью пополнения и снятия части средств. Также есть благотворительный вклад «Подари жизнь», и — в английских фунтах стерлингов, японских йенах и швейцарских франках. Пенсионеры могут оформить любой продукт на самых выгодных условиях независимо от суммы первого взноса.
: «Перспективный» — для получения высокого дохода, «Накопительный», «Динамичный» — с пополнением и снятием части средств, а также «Рантье» — с ежемесячной выплатой процентов и самой низкой доходностью. Также в банке действуют специальные программы для пенсионеров («Пенсионный»), пенсионеров, которые получают пенсию через НПФ «Газфонд» и клиентов, желающих иметь дополнительный доход от вложений в ПИФы – «Инвестиционный доход». Доходность вкладов Газпромбанка значительно выше, чем у Сбера, сумма первого взноса доступна практически всем вкладчикам, однако проценты начисляются в конце каждого года хранения и в конце срока.
С высокой доходностью – «Победа», с ежемесячной выплатой дохода – «Премия», с льготными условиями досрочного расторжения для состоятельных клиентов – «А+», благотворительную программу – «Линия жизни» и вклады с возможностью снятия и пополнения – «Потенциал» и «Премьер», а также мультивалютный депозит. Сумма размещения доступна всем вкладчикам, но снимать проценты можно только по вкладу «Премия» и «Потенциал» (с возможностью пополнения и снятия части средств).
Доходность в Альфа-банке по вкладу «Победа» однозначно выше, чем в Газпромбанке, но депозит «Премьер» при высоком валютном проценте, в рублях уступает Газпромбанку. А вот по вкладу с возможностью снятия и пополнения по всем параметрам выигрывает Газпромбанк.
Что предлагают организации из ТОП-30
Есть счет для пенсионеров, мультивалютный депозит и базовые программы для получения высокого дохода и свободного управления финансами. Максимальная ставка начисляется по программе «Моя выгода» без возможности пополнения и снятия. Депозит «Моя копилка» подойдет желающим пополнять счет и получать регулярный доход, а программа «Мои возможности» предназначена для комфортного управления сбережениями. Сумма первого взноса в Промсвязьбанке достаточно высокая, но доходность вкладов выше, чем в Газпромбанке и Альфа-Банке, только в категории депозитов с возможностью снятия средств в рублях выигрывает Газпромбанк.
Представлены не только классические продукты, но и пенсионный, благотворительный и мультивалютный депозит, а также программа для ВИП-клиентов и вклад для родителей. Сумма первого взноса достаточно небольшая, но проценты начисляются в конце срока, а ежемесячная капитализация или выплата предусмотрена только по специальным вкладам («Пенсионный», «Твори добро», «Персона»). Что касается доходности, то «Барс» уступает Промсвязьбанку по всем программам, а вот если сравнивать с Газпромбанком и Альфа-Банком, то надо анализировать ставки по каждому продукту в отдельности.
Уралсиб Банк предлагает большой выбор депозитов с высокой доходностью. Среди программ банка, кроме программ с пополнением и снятием средств есть благотворительный депозит, «Вклад+ПИФ», пенсионный и мультивалютный вклады. Доходность программ в рублях немного ниже, чем в Промсвязьбанке, а вот в валюте Уралсиб предлагает не очень хорошие проценты по сравнению с конкурентами.
Какие проценты начисляются в банках из ТОП-50
«Вклад в будущее» для клиентов, оформивших полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, «Максимальный процент», «Ежемесячный доход» с пополнением и «Великолепная семерка» с возможностью снятия и ежедневной капитализацией процентов. Доходность продуктов МДМ Банка немного ниже, чем в Промсвязьбанке, а по депозиту со снятием и пополнением даже выше (но ниже, чем в Газпромбанке), однако в валюте Промсвязьбанк уступает МДМ Банку.
Хоум Кредит Банк предлагает 3 базовых продукта в рублях и один в валюте. Сумма первого взноса всего 1000 рублей, проценты начисляются ежемесячно, разрешается пополнять счет, а вот снятие средств не предусмотрено. Вклады отличаются только сроком и размером ставки, которая начисляется независимо от суммы. В долларах и евро вклад «Доходный год» оформляется в сумме от 100 долларов, проценты можно ежемесячно снимать или прибавлять к основной сумме, но доходность ниже, чем в МДМ Банке или Промсвязьбанке.
В ОТП Банке можно выбрать программу на любой вкус с высокими ставками или гибкими условиями. Сумма первого взноса по вкладам ОТП Банка должна быть не меньше 30 000 рублей. В валюте оформляются только два вклада, но их доходность ниже, чем у конкурентов. В рублях ставки хорошие, на уровне лидеров рейтинга.
Как правильно выбрать депозит
Большинство представленных банков показывают высокую доходность по вкладам в рублях. Сбербанк уступает конкурентам по размеру ставки, но выигрывает за счет своей надежности и гибкости условий. В других банках надо сравнивать условия по каждой программе в отдельности, учитывая сумму и срок размещения, а также дополнительные опции (возможность снятия, пополнения, капитализация), потому что каждый из оппонентов предлагает выгодные проценты при определенных параметрах. Для лучшего сравнения желательно использовать калькулятор вкладов, который есть практически на всех банковских порталах.
Интересно, что раньше самые выгодные программы в рублях отличались высокой доходностью и в валюте, а сейчас наблюдаются противоположные тенденции. Во многих банках действуют высокие ставки в рублях, но низкие в валюте или наоборот, поэтому следует внимательно изучать условия перед выбором программы. Например, на данный момент выгодные проценты в валюте предлагают МДМ Банк, Промсвязьбанк, Хоум Кредит и Альфа-Банк.
Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.
Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.
Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:
Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:
Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.
Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:
Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.
В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.
Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.
Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:
После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.
Когда встает вопрос: в какой банк вложить деньги многие физические лица и пенсионеры отдают предпочтение Сбербанку, что весьма правильно, ведь он является одним из самых надежных Банков России. Рассмотрим существующие и самые выгодные предложения для вышеописанных категорий лиц на 2016 в Санкт-Петербурге, Москве, Самаре и других городах.
В Сбербанке представлен широкий ассортимент вкладов, отличающихся процентной ставкой, на которую в свою очередь влияют такие факторы, как:
Так же предложения делятся на те, что предполагают капитализацию процентов, ее отсутствие. Еще есть пополняемые варианты и располагающие возможностью самостоятельного управления.
Нельзя не упомянуть и то, что данная организация работает как с рублями и валютой, так и принимает вклады в драгоценных металлах. Что говорить последние (то есть обезличенные металлические счета) сегодня очень популярны за счет таких преимуществ, как:
Для того чтобы просмотреть все выгодные предложения в банках Москвы , может потребоваться много времени. На официальных сайтах банков нет возможности сравнить депозиты с предложениями других организаций. Поэтому для поиска лучше воспользоваться сервисом, помогающим быстро ознакомиться с полным перечнем вариантов и их основных условий. Большой выбор доступных депозитов предоставляет возможность не только подобрать вариант с наиболее выгодной процентной ставкой, но и выбрать оптимальные параметры хранения средств.
Рубрика «Вклады месяца» позволяет быстро просмотреть топ продуктов в Москвы с высокой процентной ставкой и минимальной суммой первого взноса. Среди них есть варианты с возможностью пополнения и досрочного снятия всей суммы или ее части.
Преимущества нашего сервиса
На сайте сайт создан удобный фильтр, который дает возможность быстро и без труда просмотреть все выгодные депозиты, доступные для оформления в вашем городе, а также получить впечатление о надежности и безопасности работы с тем или иным банком.
Найти лучшее предложение в Москве можно по одному или сразу нескольким параметрам. Для этого в фильтре можно указать:
Результаты выдачи располагаются по одному из двух возможных принципов - процентной ставке или рейтингу. Рейтинг рассчитывается нашим сайтом автоматически с учетом основных характеристик удобства и безопасности работы с банком, таких как:
Эти характеристики дают представление о банке еще до начала работы с ним. Вы можете самостоятельно задать принцип сортировки и быстро найти нужную информацию по любому из продуктов представленных на нашем сайте.
Актуальные предложения
В списке выдачи актуальных предложений на данный момент максимальные проценты и условия сотрудничества следующие:
Среди доступных вариантов есть в рублях, долларах и евро, предложения для пенсионеров, а также депозиты с возможностью пополнения счета и продления срока действия договора.
Будьте в курсе событий
Если ни один из действующих продуктов в Москве не устроил вас, можете подписаться на нашу информационную рассылку. На указанный вами адрес электронной почты будет регулярно высылаться информация обо всех новых и актуальных депозитах, в том числе о краткосрочных акционных и сезонных предложениях с выгодными условиями, а также последние новости и обзоры экономической ситуации в России и последних событий на банковском рынке. Это позволит вам одним из первых оформить подходящий депозит. Для того чтобы подписаться, достаточно ввести свой e-mail в соответствующее поле.
