Финансовые трудности возникают у всех, в том числе и у пенсионеров. В банках для них предлагаются выгодные условия. Есть даже специальные программы, по которым можно взять выгодный кредит или сделать прибыльный вклад. Россельхозбанк предлагает пенсионерам воспользоваться привлекательными условиями кредитования.
В Россельхозбанке действуют специальные кредитные программы для этой категории населения. Процент невысок, если сравнивать с предложениями других учреждений. Программы рассчитаны на тех, кто на момент оплаты кредита достигнет не больше 75 лет. Перечислены деньги могут быть на карту или отданы наличными в офисе.
Среди предложений выделяют следующие:
Для получения потребительского кредита пенсионерам требуется поручитель. Можно предоставить залог. С каждым клиентом заключается договор, где устанавливается ежемесячный платеж с прочими условиями.
Есть возможность оформления кредита на развитие личного подсобного хозяйства. К заемщику предъявляются стандартные требования. Его можно получить с обеспечением и без него.
Займы на улучшение бытовых условий предоставляются пенсионерам для ремонтных целей, замены коммуникаций и пр. Для этого необходимо оформить страховку. Если клиент отказывается, то назначается более высокий процент.
У пенсионеров есть возможность оформления ипотеки , только для этого предъявляются высокие требования. На момент погашения долга ему должно исполниться не больше 65 лет. Клиент должен иметь постоянное место работы и постоянный доход.
Стаж должен быть не меньше 6 месяцев . В этом случае учитывается зарплата, а потом пенсия. Заемщик должен быть гражданином РФ и регистрацию в области нахождения банка.
Получить кредит можно в любой валюте . Есть возможность выбора способа погашения долга: дифференцированными или аннуитетными платежами.
Другая разновидность услуг банка – автокредиты . Их оформить могут работающие пенсионеры. Возраст на период погашения долга не больше 65 лет. Условия аналогичны с ипотечным кредитом. Можно взять займ на поддержанную и новую машину. От этого зависит сумма, срок и процент.
Заявка на такой кредит рассматривается около 4 рабочих дней . Потребуется оформление КАСКО. Страхование можно внести в кредит. Получить кредит можно в любой валюте (рублях, долларах и евро). С каждым клиентом рассчитывается сумма платежа. Необходимо подтвердить платежеспособности и предъявить все документы, и тогда заявка будет обязательно одобрена.
Современное кредитование позволяет пользоваться услугами и пенсионерам. В Россельхозбанке эта группа людей считается социально значимой. Если гражданин работает и получает пенсию, то у него больше шансов получить нужную сумму. Хотя пользоваться услугами банков могут и неработающие пенсионеры. Учитываются и другие доходы, например, предпринимательская деятельность.
Можно взять кредит на разные нужды: обустройство дома, важные покупки, путешествие. Единственными минусов продуктов Россельхозбанка является обязательное личное страхование. Если отказаться от этой услуги, то насчитывается надбавка. Практически для всех кредитов необходимо обеспечение.
Для получения кредита пенсионеру нужно иметь:
Если же этого нет , то он не может получить кредит с низким процентом. Не менее важным критерием одобрения заявки является возраст. Банк одобрит только те заявки, в которых пенсионеру на момент внесения последнего платежа будет не более 75 лет.
Заявка рассматривается индивидуально и на ее ответ влияют такие условия, как сумма, срок, предоставление поручителей и залога. Россельхозбанк выдает кредиты в национальной валюте. Период кредитования должен быть не больше 60 месяцев. Процентная ставка назначается от 17%.
Можно оформить заявку онлайн при помощи родственников, но это не для всех подходит. Поэтому лучше всего посетить отделение банка. Специалист поможет разобраться во всех вопросах и правильно заполнит анкету. В этом случае больше вероятности одобрения кредитам.
В заявке следует проверить достоверность данных , ведь малейшие неточности влияют на то, что будет отказано. Затем она рассматривается в течение короткого времени. Если она была одобрена, то пенсионеру выдается кредит наличными или по банковской карте.
Прежде чем получить кредит пенсионеру, нужно подготовить необходимые документы. Только с полным комплектом можно надеяться на одобрение заявки.
Для этого потребуется:
Если пенсионер работающий , то он может взять ксерокопию трудовой книжки, которая должна быть предварительно заверена работодателем. Вместо паспорта может быть другой документ по удостоверению личности, например, водительские права и военное удостоверение.
Для неработающего пенсионера документом о платежеспособности является справка о пенсии. Можно предоставить документы о предпринимательстве. Только после сбора полного комплекта банк будет рассматривать заявку.
По каждой программе начисляются проценты . При обращении для пенсионера подбирается наиболее выгодный вариант в зависимости от его запросов. На выбор программы зависит сумма и цель кредита. На процент влияет кредитная история и прочие факторы.
Здоровье клиенты тоже играет немаловажную роль, ведь банк не хочет брать на себя возможные риски. Россельхозбанк выдает кредиты практически всем, но могут быть и случаи отказа.
Существует два вида процентных ставок:
По любому виду кредитования предусмотрена максимальная, а также минимальная сумма. Пенсионер может получить займ на сумму от 10 000 рублей . На повышение могут рассчитывать те клиенты, которые будут ответственно подходить к выплате долга. Если у него есть постоянный доход кроме пенсии, то ему может быть увеличена сумма.
Максимальная сумма достигает 500 000 рублей . При подаче заявки на такую сумму нужно предоставить значимые аргументы, по которым разрешать получить деньги. Например, если предоставить документы об успешном ведении предпринимательской деятельности, то заявка наверняка будет одобрена. Только при доказательстве своего дохода банк идет навстречу. Кредит оформляется периодом на 5 лет.
Для получения кредита в Россельхозбанке пенсионеру нужно предоставить поручителя. Если же его нет, то потребуется залог. В случае отсутствия последнего получить одобрение будет сложно. Необходимо будет подтверждать свой доход. Например, если есть работа, то нужно взять справку о доходах. При вынесении решения будет рассматриваться кредитная история, просрочки и прочее.
Даже если есть кредитная история, получить займ будет непросто. В такой ситуации можно выбрать нужную сумму на потребительские цели под ставку от 22,5% годовых. Другим вариантом будет оформление целевого кредита по повышенной ставке.
К заемщикам Россельхозбанка предъявляет следующие требования:
Если есть поручитель, то к нему тоже предъявляются требования:
Кредит выдается на основе платежеспособности клиента. Это является одним из главных требований. Если пенсионер имеет доход от выплат по возрасту, большая сумма кредита не будет предоставлена.
Учитываются следующие виды дохода:
После оформления заявки решение принимается в течение 5 рабочих дней. Для этого требуется предъявить в банк документы, после чего будет установлена их подлинность.
Если есть какие-то неточности , то банк имеет право продлить период установки решения. При положительном решении клиент может оформить договор с банков в течение 45 дней. После этого деньги перечисляются на счет.
Существует два способа погашения кредита:
Погашать задолженность можно в отделениях Россельхозбанка или переводить безналичным способом через карту. К последним методам относятся электронные кошельки: Qiwi, WebMoney, Яндекс.Деньги и т. д.
К
преимуществам кредита в Россельхозбанке относится:
К минусам относятся:
Кредит для пенсионеров в Россельхозбанке будет лучшим вариантом получения денег для пользования. Учреждение предлагает выгодные проценты по сравнению с другими банками. Если есть залог, поручители или есть возможности подтверждения платежеспособности, то проблем в оформлении не должно быть.
Самой уязвимой категорией граждан всегда считались люди преклонного возраста, которые нуждаются в постоянной поддержке родных, близких, государства. Нет надобности говорить, что для банков эти клиенты попадают в группу риска. Но в Россельхозбанке пенсионеры могут получить кредиты в 2017 году без особых проблем благодаря специально разработанным для них программам.
Все существующие на сегодняшний день проекты выдачи земных средств этой категории российских граждан создавались с учетом их потребностей и возрастных особенностей. Россельхозбанком предлагаются кредиты такой направленности:
Все программы можно разделить на целевые и нецелевые, а также те, которые сопровождаются обеспечением, и те, что выдаются без поручителя или залога.
Кредит в Россельхозбанке «Пенсионный» выдается при соответствии заемщика таким условиям:
Что касается последнего пункта, то это может быть совершенно любой доход, который получает пенсионер, начиная от пенсионного пособия и заканчивая арендой жилого имущества или заработной платой, если заемщик еще продолжает работать.
Потребительский кредит в Россельхозбанке для пенсионеров не обязывает просителей указывать, на какие цели пойдут заемные средства. Получить их, однако, можно только в рублях.
К другим существенным условиям можно отнести то, что:
Под какие проценты Россельхозбанк выдает пенсионный кредит, зависит исключительно от срока его возврата. Минимальная ставка составляет 15%. Стандартный диапазон обычно варьируется от 15 до 22%. Если заемщик является клиентом банка и получает, скажем, в нем пенсию или открыл депозитный счет, тогда можно рассчитывать на более лояльные условия.
Для того чтобы получить нужные средства, заявителю необходимо просто быть пенсионером. При этом абсолютно не важно, на каком основании он зачислен в данную категорию граждан – по возрасту, по инвалидности, за выслугу лет. Если речь идет о небольшой сумме, тогда пенсионной выплаты будет вполне достаточно, чтобы получить одобрение банка.
При более крупном займе и недостаточно высокой пенсии нужно будет позаботиться о дополнительных источниках дохода или представить поручителя, которому также придется подтвердить свою финансовую состоятельность.
Подать заявку на получение заемных средств можно непосредственно в отделении банка, а можно зайти на его сайт и заполнить онлайн-заявление. После обработки заказа с вами свяжется менеджер и проконсультирует о дальнейших действиях.
Диапазон ставок
Величина ставки будет зависеть от множества факторов, например, от суммы или от желания заемщика оформить страховку. Все процентные ставки в 2017 году по в Россельхозбанке представлены в таблице:
Ставка, % Период погашения, лет Требования 16 1 При получении пенсии через данный банк 16.5 1 - 3 На тех же условиях 17 3 - 5 При наличии пенсионного счета в банке 17.5 1 - 17.5 5 - 7 При перечислении пенсии в банк 18 1 - 3 - 18.5 3 - 5 - 19 5 - 7 - 19 1 При наличии пенсионного счета 19.5 1 - 3 При зачислении пенсионных выплат на счет в банке 20 3 - 5 На тех же условиях 20.5 1 - 20.5 5 - 7 При оформлении пенсии через банк 21 1 - 3 - 21.5 3 - 5 - 22 5 - 7 - Все акционные программы, в рамках которых можно было получить кредитное предложение со ставкой 13,5-14%, в текущем году, к сожалению, закрыты.
Нельзя забывать и о надбавках к процентам. Так, к примеру, если заемщик отказывается оформлять страховку, тогда придется приплюсовать к ставке еще 3%.
Документы и условия погашения займа
Взять кредит в Россельхозбанке пенсионеру можно только при наличии определенного пакета бумаг. В него включены:
- заявление;
- паспорт РФ;
- пенсионное удостоверение;
- документ, подтверждающий иные доходы;
- при наличии поручителя – справка о его доходах.
Что касается способов погашения полученного займа, то здесь пенсионер вправе выбрать его сам:
- через кассу наличными;
- посредством пополнения пластиковой кредитной карты;
- переводом с банковского счета.
Если осуществляться операция будет со счетов или терминалов сторонних банков, тогда необходимо учесть еще и комиссию за осуществляемую операцию.
Если выплаты по погашению займа задерживаются, кредитор взимает штраф: его размер составляет 0,1% от суммы за каждый день, в который заемщик не выполнил свои обязательства.
Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео
"Россельхозбанк"- это крупный российский банк с государственной долей в уставном капитале. Он интересен тем, что предоставляет выгодные кредиты пенсионерам, аграриям и всем остальным категориям населения.
Пенсионеры могут получить интересный кредит в банке при условии получения пенсии через "Россельхозбанк". На каких условиях банк предоставляет средства? Первое и самое важное - заем предоставляется на любые цели, нет конкретного целевого назначения. Клиент получает деньги в национальной валюте - российских рублях. Минимальная сумма кредита - 10000 рублей. Кредит в "Россельхозбанке" для пенсионеров - 500000 рублей. И это все при том, что банк не интересуется целевой направленностью кредита! Банк относится к каждому клиенту максимально лояльно, поэтому кредитный портфель "Россельхозбанка" увеличивается быстро. Срок кредитования максимально выгоден для клиентов, потому что кредит в "Россельхозбанке" для пенсионеров можно оформить на период до 5 или 7 лет. Недостатком этого кредитного предложения специалисты финансового рынка считают то, что банк не предоставляет льготный период в начальном периоде пользования средствами. Во многих банках такая скидка действует.
Банк думает про собственную безопасность. Именно поэтому, исходя из сравнительно низкой средней продолжительности жизни россиян, установлен максимальный возраст, когда клиент может оформлять сделку. Правда, формулируется это понятие немного по-другому. Согласно кредитным условиям, на момент полного погашения долга заемщику не может быть более 75 лет. Рассмотрим разные варианты. Например, человеку 65 лет. У него еще есть зазор в 10 лет. Такой клиент может брать взаймы на максимальный срок. Если желающему получить кредит 72 года, ему смогут оформить заем только лишь на 3 года.
Кроме этого, человек обязательно должен быть гражданином Российской Федерации и быть зарегистрированным на территории государства. Пенсионеры предоставляют справку о размере пенсии за последние 6 месяцев. Исходя из данных по доходам кредитный отдел банка производит рассчет максимальной суммы займа, которую возможно выдать каждому конкретному человеку.
Вот так выглядят основные требования относительно того, как получить кредит пенсионерам. Проценты по займу льготные - от 16,5 % в год.
Предоставляет ли "Россельхозбанк" кредит наличными? Безусловно! По каким правилам? По сути, это обычная кредитная карта с возобновляемым кредитным лимитом. Максимальный объем кредита, который банк может предоставить своему клиенту по этой программе обслуживания, составляет 1 000 000 рублей. Предусмотрена возможность пользования кредитом без оплаты процентов. Банк установил льготныый период до 55 дней.
Как этим предложением воспользоваться с максимальной выгодой для себя? Допустим, клиент хочет сделать какую-то крупную покупку. Расходовать средства с карты выгоднее в начале месяца. В таком случае у человека льготный период, который устанавливается до 25 числа следующего месяца, будет максимально длинным. В случае совершения расхода с карты 29, 30, 31 числа беспроцентное время составит всего лишь до 26 дней. Невыгодно? И мы о том же!
Самые лучшие кредитные условия предоставляет "Россельхозбанк". Кредиты физическим лицам, в том числе и карточные, оформляются при наличии официального трудоустройства, трудового стажа (не менее одного года за последние 5 лет), паспорта гражданина России. Кредитная карта - это выгодно для любого клиента, потому что ставка по возобновляемой линии финансирования всего лишь 22,8 % в год. Это меньше 2 % в месяц. Выгодно!
Банк осуществляет кредитование физических лиц потребительского характера как под залог жилья, так и без какого-либо обеспечения. В принципе, процентная ставка отличается, но не очень сильно.
Поговорим про каждый из этих видов финансирования отдельно. Начнем с кредита залогового плана. Он предоставляется в сумме от 100 000 до 10 000 000 рублей. Ставка по кредиту зависит от срока кредитования. Например, если срок действия договора займа до 36 месяцев, то клиент переплатит всего лишь 16 % в год. Если же человек оформил займ на более длительный период, то его переплата составит порядка 19 % в год. Льготы по процентным ставкам предоставляются клиентам, получающим зарплату через отделения "Россельхозбанка". Скидка довольно существенная - 0,5 %.
В случае наличия поручителей по выплате задолженности потребительский кредит в "Россельхозбанке" клиент, получающий в банке зарплату, получит по ставке 14,5 %.
Как определяется потенциально возможная сумма кредитования? Имущество (дом или квартира) оценивают эксперты и устанавливают его рыночную стоимость. Банк может выдать средства в размере не более 50 % от этой цены.
Клиенты-зарплатники могут оформить заем в этом банке и без обеспечения залоговым имуществом. Это же "Россельхозбанк"! Кредиты физическим лицам будут идти по базовой ставке 15,5 % в год. Максимальная сумма кредитования не превысит 750 000 рублей, а срок кредита будет не более 5 лет. Льготный период также не предоставляется клиенту, потому что и так переплата будет сравнительно небольшая.
Важным преимуществом программы финансирования (то же самое можно сказать про кредит в "Россельхозбанке" для пенсионеров) считается то, что клиенты могут самостоятельно выбрать способ погашения кредита (разными или аннуитетными платежами). При этом сам клиент определяет, как ему и его семье будет удобно платить.
