Взаимопонимание, как известно, - лучшая почва для делового сотрудничества. И поэтому сегодня я искренне рад возможности всесторонне представить вам Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК». С момента образования АКИБАНК - из небольшого и малоизвестного - превратился в универсальное кредитное учреждение, стабильно входящее в число лидеров по основным показателям среди кредитных учреждений Республики Татарстан и региональных банков России. Банк входит в первую пятерку кредитных организаций Татарстана, имеющих наибольшую прибыль.
События прошедших лет явились для банка с одной стороны - периодом испытаний на прочность, с другой стороны - подтверждением правильно выбранной стратегии развития банка. В чем же главный результат приобретенного нами опыта и проделанной работы. В том, что региональной экономике как воздух нужны самые современные банковские услуги, и мы в полной мере сумели эту потребность удовлетворить. Банк уверенно закрепил за собой высокие позиции ликвидности и надежности благодаря росту основных экономических показателей деятельности и выполнения обязательных нормативов. Значительное увеличение масштаба операций и достойные финансовые показатели позволили АКИБАНКу войти в число 100 крупнейших банков по размеру активов.
Но, отдавая должное успехам, мы не останавливаемся на достигнутом. Стремясь к максимальной доступности для всех категорий клиентов и качественному обслуживанию каждого из них - мы идем навстречу Вам клиентам и всегда готовы оказать реальную помощь в решении задач.
ОАО «Акционерный коммерческий ипотечный банк «Акибанк» было зарегистрировано в ноябре 1993 года в Республике Татарстан городе Набережные Челны в форме акционерного общества закрытого типа. В 1996 году форма преобразована в открытое акционерное общество. Кредитная организация создавалась в целях развития ипотечного кредитования в домашнем регионе, отсюда и обозначенный в официальном наименовании «статус» - «акционерный коммерческий ипотечный банк». В настоящее время круг совершаемых банком операций гораздо шире, а на ипотечные кредиты приходится незначительная доля в кредитном портфеле. С декабря 2014 года банк является участником системы страхования вкладов.
На сегодняшний день финучреждение имеет достаточно сложную схему владения. Правительство Республики Татарстан (прежде всего в лице Министерства земельных и имущественных отношений) через ОАО «Сетевая компания», ОАО «Генерирующая компания» и ОАО «Татэнерго» (непосредственным акционером последних двух компаний выступает ОАО «Связьинвестнефтехим») контролирует в совокупности 26,57% акций Акибанка. Председателю правления Ильдару Галяутдинову напрямую принадлежит 19,23%, шведскому инвестфонду East Capital* - 17,92%. В числе акционеров можно отметить также ООО «Связьинвест» (8,00% через ООО «Дорожные машины»), ООО «СГ «АСКО» (4,68%) и ООО «Атон-К» (5,39%). Ильдар Галяутдинов владеет 50% компании «Атон-К», также у него имеются доли в «Связьинвесте» и СГ «АСКО». Остальные акции распределены между компаниями и физическими лицами с миноритарными долями владения.
Головной офис банка расположен в Набережных Челнах, сеть обслуживания насчитывает 44 подразделения, в том числе семь филиалов (в Уфе, Москве, Воронеже, Оренбурге и три в городах Татарстана). Собственная сеть банкоматов и терминалов представлена 176 устройствами. Также кредитная организация является участником Объединенной расчетной системы, насчитывающей более 47 тыс. устройств по всей России и позволяющая осуществлять операции по пластиковым картам на льготных условиях. Численность персонала составляет порядка 800 человек.
Клиентами банка являются компании промышленности, торговли, строительства, страхования, образования и услуг. Среди клиентов были замечены такие компании, как ОАО «КамАЗ», ЗАО «Челны-Хлеб», ООО «Челны-Бройлер», ООО «Камский бекон», ЗАО «Агросила Групп», ООО «СГ «АСКО», ОАО «РИАТ», ООО «Связьинвест», ОАО «Набережночелнинский комбинат хлебопродуктов», ОАО «Вамин» (Альметьевский молочный комбинат), ООО «Дружба-Монолит» и др. Крупнейшим давнишним партнером и клиентом банка является местный энергетический монополист - ОАО «Татэнерго».
Корпоративные клиенты Акибанка, помимо стандартных банковских услуг, могут воспользоваться пакетом электронных услуг «Интернет-банкинг». Также банк ведет зарплатные проекты, осуществляет финансирование внешнеторговых сделок, эквайринг, факторинг, размещение средств (депозиты, векселя), кредитование (в том числе субъектов малого и среднего бизнеса при партнерстве ОАО «МСП Банк»), предоставляет банковские гарантии. Для частных лиц доступны ряд кредитных и депозитных продуктов, денежные переводы (Conyact, Western Union, «Золотая корона»), платежи, в том числе при помощи терминалов самообслуживания, банковские карты систем Visa и MasterCard.
С начала 2014 года нетто-активы банка уменьшились на 3,1% и на 1 ноября 2014 года составили 25,1 млрд рублей. Точками снижения в пассивной части баланса стали средства корпоративных клиентов (депозиты частично были перераспределены на расчетные счета), привлеченные средства банков и остатки на счетах физлиц, что частично было компенсировано привлечением средств во вклады. В активах уменьшился портфель ценных бумаг, высоколиквидные активы, размещение в банках (МБК) и корпоративный кредитный портфель, что отчасти было восполнено ростом объема розничного кредитования.
Структура пассивов Акибанка умеренно диверсифицирована и на 40% представлена средствами физических лиц, еще 37% составляют средства корпоративных клиентов (остатки на счетах, депозиты), 15% приходится на собственный капитал и порядка 4% на привлеченные средства на рынке межбанковского кредитования. Клиентская база большая, в основном представлена компаниями промышленности, торговли и строительства. Обороты по счетам клиентов составляют 48-57 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физлиц умеренная, характерная для региональных банков.
В структуре нетто-активов доминирует кредитный портфель с долей в 69%, еще 12% составляют высоколиквидные активы, 8% - основные средства, 4,5% - вложения в ценные бумаги (преимущественно это облигации российских банков и компаний, а также госбумаги).
Кредитный портфель, на 80% представленный корпоративными кредитами, с начала текущего года уменьшился на 662,3 млн (сокращение коснулось кредитования юрлиц, розница выросла на 516,7 млн) и на 1 ноября 2014 года составил 17,3 млрд рублей. Просроченная задолженность и уровень резервирования по портфелю невысокие (2,2% и 4% соответственно). Кредитный портфель хорошо диверсифицирован по срокам размещения средств, но преобладают долгосрочные кредиты, предоставленные на срок свыше одного года (51,3%). Согласно промежуточной отчетности по РСБУ кредитный портфель на 1 октября 2014 года на 24% был сформирован компаниями торговли, 18% - строительства, 17% - потребкредитованием, 10% - сельского хозяйства, 7% металлургического и 5% обрабатывающего производств.
На рынке межбанковского кредитования Акибанк выступает нетто-кредитором, ежемесячно размещая избыточную ликвидность в заметных объемах. На рынке Forex, а также на валютных и фондовых биржах кредитная организация достаточно активна.
По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в размере 160,2 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2012 год - 139 млн), за десять месяцев текущего года прибыль составила 121,6 млн рублей.
Надежность Банка
ОАО «АКИБАНК» был основан еще двадцать лет назад, в 1993 году, через три года после начала своей финансовой истории банк был преобразован в открытое акционерное общество. Начальной целью существования банка было — развитие ипотечного кредитования в Набережных Челнах. Сейчас же «АКИБАНК» — это средний банк регионального масштаба, который входит в лидирующую тройку крупнейших кредитных институтов Республики Татарстан. Конечно, круг деятельности банка с годами значительно расширился, и на ипотечные кредиты приходится лишь незначительная часть в кредитном портфеле. Основными же направлениями банка теперь считаются — обслуживание счетов и кредитование коммерческих предприятий, а также привлечение средств физических лиц во вклады.
Головной офис АКИБАНКА находится в Набережных Челнах, но филиальная сеть насчитывается 42 подразделения в таких городах, как: Татарстан, Москва, Оренбург, Уфа и Воронеж. Клиентами банка на сегодняшний день стало уже более 100 тысяч физических лиц и порядка 10 тысяч корпоративных клиентов.
Банк был зарегистрирован в ноябре 1993 года в городе Набережные Челны (Республика Татарстан) в форме акционерного общества закрытого типа. В 1996 году преобразован в открытое акционерное общество, в октябре 2015 года - в публичное акционерное общество. Кредитная организация создавалась в целях развития ипотечного кредитования в домашнем регионе, отсюда и обозначенный в официальном наименовании «статус» - «акционерный коммерческий ипотечный банк». В настоящее время круг совершаемых банком операций гораздо шире, а на ипотечные кредиты приходится незначительная доля в кредитном портфеле. В марте 2016 года произошло увеличение уставного капитала до 3,2 млрд рублей, а в июле 2017 года - до 3,5 млрд рублей.
В июле 2014 года банк привлекался к административной ответственности за нарушение части 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях и был оштрафован. С декабря 2014 года банк является участником системы страхования вкладов физических лиц.
На сегодняшний день финучреждение имеет достаточно сложную схему владения. Димитриу Гиоргосу принадлежит 29,86% акций общества. Председатель правления, член наблюдательного совета Ильдар Галяутдинов владеет 22,57% акций, Линар Нугманов - 9,17%, Александр Клевцов - 7,63%, Министерство земельных и имущественных отношений Республики Татарстан - 7,03%, Ирина Эбаноидзе - 5,10%, Адель Зарипов - 4,90%, Ян Гингольд - 1,65%, член наблюдательного совета Васима Ашрапова - 1,3%, Гульсина Миннеханова - 1,25%, ПАО «АК Барс» - 1,07%. В публичном обращении находится 0,14% акций. Оставшаяся доля в размере 8,35% распределена между физическими и юридическими лицами - миноритариями.
Головной офис банка расположен в Набережных Челнах, сеть обслуживания насчитывает пять филиалов (в Уфе, Москве, Воронеже и в городах Татарстана), 25 дополнительных офиса, две операционные кассы вне кассового узла и четыре операционных офиса. Собственная сеть банкоматов и терминалов представлена 216 устройствами. Средняя численность персонала во II квартале 2018 года составляла 715 сотрудников.
По состоянию на 1 января 2018 года в банке обслуживались порядка 5,6 тыс. корпоративных клиентов и более 160 тыс. клиентов - физических лиц. За 2017 год количество корпоративных клиентов сократилось почти на тысячу. В число клиентов входят такие компании, как ПАО «КАМАЗ», АО «Внешнеторговая компания «КАМАЗ», ООО «Склад ТФК «КАМАЗ», ООО «Камский Бекон», ООО «Высота 43», ОАО «Сетевая компания», АО «Татэнергосбыт», ОАО «РИАТ», АО «Челны-Хлеб», ООО «АПК «Камский», ООО «Завод КДМ», группа компаний «АвтоГермес», ООО «Авета», ООО «ОКНО ТВ», ООО «Джошкуноз Алабуга», ООО «Кнорр-Бремзе Кама», ЗАО «Камминз Кама», ЗАО «Агросила Групп», ООО «Союзспецстрой», АО «Борисоглебовский приборостроительный завод», ООО «Грань», ЗАО «Трест Камдорстрой», ООО «Дортрансстрой», ООО «Автород-Моторс», ООО «Кама Кристалл Технолоджи», ООО «РБР Групп», ООО «Волжская танкерная компания», АО «Астейс», ЗАО «Уралмостострой», АО «Медоборудованием», АО «Аромат».
Корпоративным клиентам Акибанка, помимо стандартных банковских услуг, доступен пакет электронных услуг «Интернет-банкинг». Также банк предлагает зарплатные проекты, банковское сопровождение госконтрактов, эквайринг, факторинг, размещение средств (депозиты, векселя), кредитование (в том числе субъектов малого и среднего бизнеса при партнерстве ОАО «МСП Банк» и Фонда развития и поддержки малого предпринимательства Республики Башкортостан), предоставляет банковские гарантии. Общее количество обслуживаемых банком зарплатных проектов на 1 января 2018 года - 505 договоров (годом ранее - 599 договоров).
Частным лицам доступен ряд кредитных и депозитных продуктов, денежные переводы (Contact, Western Union, «Золотая Корона»), платежи, в том числе при помощи терминалов самообслуживания, банковские карты систем Мир, Visa и Masterсard, операции с векселями банка, интернет-банк, VIP-обслуживание, аренда сейфов.
Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 9,5% (или 2,5 млрд рублей), составив 23,8 млрд рублей на 01.07.2018.
Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств юридических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей выданных МБК и высоколиквидных активов.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 54,5% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 51,2% до 54,5%, при этом их номинальный объем сократился на 494,8 млн рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 23,9% до 18,8%, при этом их номинальный объем сократился на 1,8 млрд рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
на отчетную дату доля собственных выпущенных ценных бумаг минимальна (менее 1%).
Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 4,8 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 1% (или 49,4 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 20,3% и 79,7% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 20,92% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 52,9% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 82,2% и 17,8% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 49,2% до 52,9%, при этом их номинальный объем сократился на 365,1 млн рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 3,7% до 3,8%, при этом их номинальный объем сократился на 75,6 млн рублей;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 28,4% до 25,7%, при этом их номинальный объем сократился на 1,3 млрд рублей;
доля высоколиквидных активов сократилась c 9,5% до 7,3%, при этом их номинальный объем сократился на 761,4 млн рублей;
доля основных средств увеличилась c 7,6% до 8,2%, при этом их номинальный объем сократился на 27,2 млн рублей;
доля прочих активов увеличилась c 1,7% до 2,1%, при этом их номинальный объем увеличился на 74,4 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 12,6 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 365,1 млн рублей (или 2,8%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 87,3%. В отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля преобладают следующие сегменты экономики: обрабатывающие производства (38,1%), строительство (26,9%), оптовая и розничная торговля (14,3%), операции с недвижимостью (8,7%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 52,4%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 4,1% до 5,4%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 10,8%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 10,1 млрд рублей (80,3% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.07.2018 составляет 6,1 млрд рублей, из которых 4,4 млрд рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 10,8 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 139,8 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 72,7 млн рублей.
Наблюдательный совет: Ильшат Фардиев (председатель), Васима Ашрапова, Ильдар Галяутдинов, Гульсина Миннеханова, Владимир Пономарев, Эльза Галяутдинова, Надежда Алексеева, Александр Франгопулов.
Правление: Ильдар Галяутдинов (председатель), Васима Ашрапова, Венера Туктарова, Марат Хуснуллин, Гульназ Сафарова.
