Финансовая независимость позволяет вам полностью контролировать свое время. Будучи независимым, вам не придется выбирать между работой и времяпрепровождением с семьей. Это руководство предназначено для того, чтобы рассказать, как достичь финансовой независимости.
Большинство из того, что вам рассказывали о росте денег, доходе и богатстве, не является истинным. Это и понятно – подумайте о том, от кого вы впервые об этом услышали (странные люди, ведь они сами не были богатыми). Для того чтобы не путать высокие доходы с богатством, чтобы понять всю важность размещения актива при выборе инвестиций, вам следует очень внимательно прочитать эту статью.
После этого вы поймете, почему некоторые профессиональные спортсмены, зарабатывающие $20 млн. в год, быстро разоряются, а водитель автобуса может превратиться в мультимиллионера и не иметь никаких финансовых забот.
Фактически, это руководство объясняет пошагово, как достичь финансовой независимости. Оно было разработано для того, чтобы вы узнали, как освободиться от беспокойства о доходах, которое может быть вызвано денежными затруднениями.
Такое пошаговое руководство к финансовой независимости — это часть нашего масштабного проекта, направленного на то, чтобы научить новых инвесторов получать больше доходов.
Большинство людей считает, что ключ к богатству – это высокооплачиваемая работа. Да, намного проще собирать активы, если у вас есть большое количество денег, поступающих каждый месяц, но истинный секрет к увеличению капитала – это привычка тратить меньше, чем вы зарабатываете . Это клише, но это фундаментальная, абсолютная, непреложная реальность денег. Чтобы избежать этой ловушки, вы должны понимать, что прибыль — это не богатство.
Истинный секрет к увеличению капитала – это привычка тратить меньше, чем вы зарабатываете.
Что такое богатство? Мое личное определение: богатство — это часть вашего собственного капитала (капитал минус долги), который генерирует капитальную прибыль, доходы и дивиденды без вашего труда. Если вы врач или адвокат, вы должны приложить очень много усилий и проработать хотя бы с десяток лет, чтобы получать более-менее неплохую зарплату.
С другой стороны, если у вас есть портфолио частного бизнеса, автомойка, гараж, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, патенты, торговые марки, и другие денежные генераторы, вы могли бы сидеть дома у бассейна и получать доход.
Это значит, что вы могли бы достичь финансовой независимости и поддерживать свой образ жизни, даже если вы не будете прилагать никаких усилий. А еще помните, что богатство любить счет и внимание – поэтому его постоянно нужно во что-то вкладывать.
Уровень вашего благосостояния должен измеряться отрезком времени, на протяжении которого вы могли бы поддерживать свой уровень жизни без дополнительной зарплаты. Другими словами, если вас уволят, то как долго вы могли бы и дальше покупать одежду, еду, технику, видеоигры и др., то есть жить так, как привыкли?
На самом деле среднестатистический человек не сможет долго существовать в таких условиях, и чем больше он зарабатывает, тем больше удивляется, почему он не может обрести финансовую независимость, которая прямо таки выскальзывает из его рук.
Наполеон Хилл сказал: «Думай и богатей». Финансовый успех начинается с привычки экономить. Когда представится такая возможность, то пользуйтесь ею, ведь люди, которые имеют сбережения, получают с них большой доход. А его в некоторых случаях хватает даже на всю жизнь.
Один из способов воспользоваться преимуществами инвестиционных возможностей – это . Реальность успешного инвестирования заключается в том, что существует определенный уровень, при котором вы можете получать максимальный доход.
Например, 10% дохода от $10 000 составит «целых» 1000 долларов, которые вряд ли сильно пополнят ваш кошелек, но если у вас будет инвестиций на $1 000 000, то доход от этой сумы составит $100,000. Это, согласитесь, намного больше, хотя затраты и усилия – те же. Также неплохой вариант инвестиций – . Ведь золото редко падает в цене.
Накопление богатства и получение финансовой независимости — это медленный процесс, который требует времени. Вам нужно делать, казалось бы, несущественные вещи каждый день, такие как сокращение своих расходов, генерирование дополнительного дохода, и перечисление денег на брокерские и пенсионные счета с налоговыми льготами.
Со временем такие действия начинают давать результат. Поскольку вы будете получать доход, то с каждым новым вкладом вы можете инвестировать все больше и больше. Это называется компаундингом. Это когда проценты, дивиденды и прирост вашего капитала начинают создавать свои проценты, дивиденды и прирост капитала, и так далее. К примеру, это объясняет, как из 10000 долларов может вырасти $2,890,000 за более чем 50 лет на 12%.А все это – .
Единственный способ, с помощью которого вы сможете иметь больше «свободных» денег — это либо увеличение доходов (зарплаты, бизнес-продажи, оплачиваемые часы, или любой другой вид дохода, который покрывал бы ваши счета), либо сокращение затрат. Запомните это раз и навсегда. Вашим выбором должен стать либо вариант увеличения доходов, либо же вариант снижения издержек. А лучше и то, и другое.
Не все доходы равны. Вот вам пример за границей врач зарабатывает от $250,000 в год, из которых $95,000 составляют налог, а чистая прибыль — $155,000. Однако, если бы он получил ту же сумму через пенсионный план или IRA, он не платил бы ни копейки налогов. Это дополнительные $95 000 в год для компаундирования. Если сделать на более, чем 30 лет, это будет дополнительные $18 млн. в богатство. Да-да, $18,000,000 дохода просто из-за отсутствия налогообложения.
Вот почему вы должны делать все, что только можно (в пределах разумного, конечно), чтобы полностью финансировать ваши планы выхода на пенсию. Каждое решение важно, даже если оно кажется незначительным.
Истинное богатство – это контроль над вашим временем. И даже если вы можете делать то, что любите, каждое утро, когда встаете с постели, то не думайте, что вы успешный. Вы просто высокооплачиваемый «раб» своей заработной платы.
Как узнать, что вы по-настоящему богатый человек? Очень просто – вы подходите под эту категорию, если у вас есть полный контроль над тем, как вы проводите свой день. Для большинства людей это не новость, но так мало из них действительно понимают эту основную истину.
Неважно, сколько денег вы получаете, если вы проводите весь день за работой, которая не делает вас счастливым. Если вам приходится выполнять действия, за которые много платят, но которые не приносят вам истинной радости, то вы все равно не богаты.
Каждое утро, когда вы появляетесь в офисе или на рабочем месте, или в мастерской, у вас должно быть ощущение, будто вы разворачиваете рождественский подарок при повороте ключа. Это не какой-то стандартный «шаблонный» совет.
Если вы найдете ту профессию, которая дает вам это чувство, и вы дисциплинированы в управлении бизнес-стороны и контролируете расходы, то у вас есть огромное преимущество над конкурентами. А все потому, что вы будете продолжать работать по десять, пятнадцать, восемнадцать часов в день не потому, что вам нужно, или потому что вы хотите еще одну автомашину, а потому, что вы любите процесс и продукт сам по себе. Вы не можете побороть свою страсть к этой работе.
Согласно обширным исследованиям Томаса Дж. Стэнли, кандидата исторических наук, автора Millionaire Next Door, оценки, полученные в школе, не имеют никакой связи с экономическим богатством и успехом. Нельзя сказать, что образование — не главное! Более 90% американских миллионеров — это, собственно, выпускники бакалаврата.
Тогда почему же родители, учителя и духовные наставники продолжают рассказывать детям, что они не будут успешными, если они имеют средний бал 3? Статистически говоря, по словам Стенли, это потому, что эти люди сами не могут быть финансово успешными.
Таким образом, они понятия не имеют, что нужно, чтобы достичь финансовой независимости. Они верят в великий миф о том, что хорошие студенты идут дальше по жизни. Они выделяют только аналитический интеллект, а не творческий, который несет ответственность за развитие инноваций, социальных достижений, и возможности выработки решений в нишевых рынках.
Они также не понимают, что большинство миллионеров носит синие джинсы, комбинезоны, или рабочие рубашки, а не костюмы и галстуки. Они едят в McDonald’s и Burger King. Они живут в обычных, сложившихся кварталах. Большинство имеет свой собственный бизнес.
Неважно, насколько вы успешны, если ваша супруга не такая же дисциплинированная, скромная, ориентированная на инвестиции, как вы. Ведь в таком случае все ваши усилия к лучшей, финансово независимой жизни будут похожи на борьбу с зыбучими песками.
Подходите очень серьезно к выбору спутницы по жизни, ведь те эмоциональные, финансовые и социальные настрои, которые она может принести в вашу жизнь, могут подавлять любой прогресс, который вы можете сделать в вашей карьере или заработке. Вы будете пытаться построить жизнь, а он или она будет тратить ваши деньги на статус или престиж, что, в свою очередь, делает практически недостижимой финансовую независимость.
Чтобы строить жизнь по-настоящему, вы должны иметь такую поддержку, которая позволяет рисковать, потому что вы знаете, что что бы ни происходило, всегда найдется тот, кто ждет дома и любит вас безоговорочно. Это может звучать удивительно, но большая часть успеха основана на подобающем темпераменте и психологии супруги/супруга. Ведь как вы можете сосредоточиться на своей работе и создании жизни, о которой вы всегда мечтали, если у вас нет надежной опоры?
Миллиардер и инвестор Чарли Мунгер отметил, что предприниматели могут преуспеть, если они специализируются на невыявленной экономической нише. Очень часто эти ниши являются чрезвычайно прибыльными. Не верите мне? Зря!
Вызовите из памяти образы мультимиллионеров. Что вы увидели? Бизнес и яхты? Молекулярную биологию? Хотя есть и среди них несколько мультимиллионеров, но самые большие деньги приходят в таких отраслях, как переработка отходов (мусора), пиццерийный бизнес, магазины одежды, трейлерные парки, свечи, и доставка.
Рассмотрим случай Сэма Уолтона. Он построил крошечный магазин дешевых вещей в Арканзасе, из которого позже получился крупнейший ритейлер в мире. Он стал семейным доходом размером более чем $125 млрд. Нет ничего сверхприбыльного в продаже пятьдесятицентовых шлепанцев и дешевого Кельне в малых городах, но Уолтон поставил перед собой цель принести недорогие товары повседневному американцу. Он был человеком, обладавшим широким кругозором. Он построил свою компанию из одного магазина, без фанфар и красной дорожки для прогулок.
Владельцы бизнеса представляют непропорционально большой сегмент населения «миллионеров». Трудно поверить, но есть высокая вероятность того, что владелец наибольшего магазина оборудования или сантехник в вашем городе получает прибыли во много раз больше, чем самый высокооплачиваемый доктор.
Отчасти причина — это понятие, которое мы обсуждали, называющиеся капитализированной прибылью. А еще это то, что д-р Стэнли упомянул в своей книге. Врачи вынуждены покупать себе статус, чтобы убедить своих пациентов, что они успешно работают и эффективно лечат. А сантехнику это ни к чему. Он может вложить больше денег в свои пенсионные счета. На этом деле главное – . Проходят десятилетия, и как результат — миллионы дополнительного богатства для парня, который вычистили туалеты вместо артерий. Это то, чего вас не научат в школе. А все, что для этого нужно – это .
Распространенной ошибкой является то, что некоторые люди часто делают подарки деньгами и поддерживают тех родственников, которые не в состоянии генерировать высокие доходы сами, или которые постоянно находятся в трудном финансовом положении. Думаю, системой мотивации в этом случае являетесь вы!
Сын станет врачом, а дочь — адвокатом, и вы могли бы сказать, что они не «нуждаются» в ваших деньгах, и в то же время вы предоставляете им бесплатное жилье, советы и помощь, а они в это время сидят дома по шею в долгах по кредитным картам, и не могут найти работу.
Независимо от того, к какой религии вы принадлежите и какой цвет кожи имеете, вы должны следовать уроку из притчи о талантах. Личность «родителя» в притче возвращается и дает больше для тех, кто успешно инвестировал и вырастил свои богатства, а о тех, кто не смог достичь этих высот, рассказывает как о «злом» и «ленивом».
Сейчас же вы можете не использовать такие жестокие слова, но я скажу прямо: вы поступите неразумно, если дадите всем детям денег «в равных долях», ведь некоторые из них явно продуктивнее, чем другие. И вы будете чертовски глупым, если дадите больше неудачникам.
Таким образом вы превратите их в финансово-кредитных наркоманов; и вряд ли они когда-нибудь избавятся от этого пристрастия. Вы становитесь, фактически, «наркодилером», который обеспечивает еще одну «дозу». Клиент говорит вам, что это последний раз, но фундаментальная, основная проблема заключается в его неспособности управлять деньгами. Они ничего не делают для того, чтобы заработать самостоятельно, потому что знают, что помощь всегда приходит (если немного поныть и поклянчить).
Каждый человек мечтает быть богатым. Не так ли? Одни люди делают для этого все возможное. Другие так и остаются «мечтателями» и ждут когда им «на голову упадет мешок с деньгами». А некоторые делают все, что в их силах, но это не приносит им результатов. Главная причина этого - отсутствие понимания, что такое деньги и финансовое богатство. Разберемся с этими понятиями подробнее.
Достигая цели, человек получает определенные результаты. Часть этих результатов может понадобится ему в качестве ресурсов для следующих целей. А некоторые будут не нужны и можно их обменять на недостающие ресурсы (удовлетворить потребности). Для быстро обмена результатов на ресурсы были придуманы деньги и финансовые институты.
Имея деньги, человек может купить все, что ему необходимо для достижения своих целей. А финансовые институты (банки, биржи, рынки…) объединяют людей с результатами, ресурсами и деньгами в единое пространство, что значительно повышает скорость обмена.
Таким образом, чем больше у человека денег, тем быстрее он сможет удовлетворять потребности и достигать личных целей.
Чтобы стать по-настоящему состоятельным, нужно придерживаться стратегии богатых людей, состоящей из трех целей:
Финансовая защита позволяет застраховаться от случаев, когда нет возможности работать и получать стабильный доход (уволили(сь), заболели…).
Подсчитайте какие у вас ежемесячные обязательные расходы (на еду, оплату жилья, автомобиля…) Допустим, получилось 20 000 р. в месяц. Оцените сколько времени вам понадобится, чтобы восстановить аналогичных доход при его полной потере (например, найти новую работу). Допустим, получилось 3 месяца.
Таким образом финансовая защита составляет 20*3 = 60т.р. Эту сумму необходимо всегда иметь в наличии и иметь к ней свободный доступ.
Достигнув финансовой защиты, нужно переходить к следующей цели стратегии - финансовой безопасности. Она позволяет получать стабильный ежемесячный доход, покрывающий обязательные расходы, без выполнения какой-либо работы - пассивный доход.
В наше время человек может получать деньги только за то, что у него уже есть деньги. Это стало возможны благодаря созданию таких финансовых инструментов, как банковские вклады, инвестиционные фонды, акции… Все они отличаются доходностью, рисками и доступностью. Но для получения дохода с их помощью необходимо иметь солидную сумму.
Например, вам необходимо 20т.р. в месяц, т.е. 240т.р. в год. Допустим, все имеющиеся деньги вы храните в банковских вкладах - наиболее оптимальном варианте по доходности и рискам. Допустим, по условиям вклада вам ежегодно выплачивается 10%. Таким образом, вам необходимо иметь 2.4млн.р. для достижения финансовой безопасности.
Чтобы первоначально получить необходимую сумму и забыть о работе ради денег, нужно выполнять 2 основных условия:
Для этого нужно заниматься профессиональным и личным развитием для повышения доходов и тренировать самодисциплину для снижения расходов.
И наконец, необходимо переходить к достижению финансовой независимости. Она позволяет получать пассивный доход, покрывающий не только обязательные расходы, но и расходы на достижение любых целей.
Составьте список целей, которые вы хотите достичь (организация компании, путешествия, покупка дома, автомобиля…). Но помните - в первую очередь нужно достигать целей, которые повысят пассивный доход.
Оцените какая сумма вам необходима для достижения каждой из этих целей. Распределите эту сумму по времени. Например, вы хотите путешествовать 3 раза в год, для этого вам необходима сумма 100т.р. Получается ежемесячно нужно дополнительно зарабатывать 100/12=8,3 т.р.
Для крупных целей можно брать деньги в долг, но это нужно делать грамотно. Помните два обязательных принципа богатых людей:
Например, вы взяли кредит под 20% на сумму 1млн.р. на 10 лет. В этом случае вам будет необходимо выплачивать 19,3 т.р. ежемесячно (для расчета этой суммы можно воспользоваться веб-сервисами «Кредитный калькулятор»).
Допустим, общая сумма на достижение всех целей составила дополнительно 50 000 р. в месяц. Получается в год вам необходимо получать (20+50)*12 = 840 т.р. пассивного дохода. Если опять воспользоваться банковским вкладом с 10% годовых, то необходимо иметь 8.4 млн.р. для достижения финансовой независимости.
Естественно, существуют инструменты, приносящие по 40-50% в год (акции, фонды…). Но все они имеют большие риски и меньшую доступность. Для их использования необходимо иметь хорошую финансовую грамотность или нанимать опытных специалистов в этой области.
Таким образом, финансовая свобода - это состояние человека, в котором ему не нужно выполнять обязательную работу только ради денег и которое удовлетворяет все потребности для полноценной жизни, достижения любых поставленных целей и реализации личного предназначения.
Стремитесь достичь финансовой независимости не для того, чтобы после этого не работать, только отдыхать и развлекаться. Но для того, чтобы быть полезным для окружающих, делать добро, помогать нуждающимся и творить что-то новое. Всегда помните - все в этом мире мы не получили в наследство от наших родителей, а одолжили у наших детей.
Финансовая независимость, как бы вы ни интерпретировали это понятие, означает ответственное отношение к своим финансам и принятие взвешенных решений относительно них в течение всей жизни. Для одних финансовая независимость наступает в момент, когда родители перестают их содержать. Если ваша цель заключается в независимости от родителей, поищите на WikiHow статьи о том, как научиться откладывать деньги. Для других финансовая независимость означает жизнь без необходимости работать. Какой бы ни были ваши цели, вам стоит обратить внимание на стратегии, о которых пойдет речь в этой статье. Все они применимы в любом возрасте, и с их помощью можно обрести финансовую независимость.
Начните зарабатывать дополнительные деньги. В начале карьеры ваши доходы, возможно, будут равны расходам, из-за чего вам будет сложно начать откладывать деньги. Попробуйте найти дополнительный источник дохода. Всегда есть возможности заработать больше денег и для молодых людей, и для тех, кто уже работает.
Попросите повысить вам зарплату или расширить бонусный пакет. Если вы довольны своей работой, а работодатель доволен вами, попробуйте договориться о повышении. Это единственный способ быстро увеличить свой доход. Конечно, чтобы зарплата выросла существенно, вам придется не только говорить, но и действовать.
Знайте о трудностях, связанных с достижением финансовой независимости. Если вы начнете откладывать деньги и сокращать расходы в молодости и в зрелом возрасте, вы сможете приблизиться к финансовой независимости на пенсии. Этого можно добиться двумя способами: накоплением достаточного количества средств, которое позволит не работать, или использованием пассивных источников дохода.
Соберите средства, который станут источником пассивного дохода. Поскольку для того чтобы не работать, нужно иметь большой запас денег, вам нужно будет рассчитывать на другие постоянные источники дохода.
Отслеживайте свои расходы. Финансовая дисциплина - это важный аспект финансовой независимости. Ваша цель заключается в том, чтобы жить по средствам в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Обратите внимание на то, как вы тратите деньги. Возможно, для начала вам стоит убедиться, что вы не тратите больше, чем зарабатываете. Есть несколько способов следить за своими расходами.
Сократите крупные расходы. Чтобы тратить деньги грамотнее, оцените то, как вы обычно расходуете средства. Существуют повседневные расходы, о которых люди часто забывают и которые влияют на способность человека жить по средствам. Возьмите те расходы, которые отнимают большую часть вашего дохода, и попробуйте сократить их.
Сократите траты на вещи не первой необходимости. Одежда, еда и развлечения - это те категории расходов, которые часто отнимают больше денег, чем нужно. Помните, что те решения, которые вы принимаете каждый день, выбирая способ передвижения или еду, влияют на вашу способность обрести финансовую независимость.
Займитесь долгами. Помните, что долги необязательно будут мешать вам на вашем пути к финансовой независимости. Также помните, что вы не обязаны выплачивать все долги как можно скорее. Делайте это постепенно, не выходя за рамки своих возможностей. Важно также избегать новых долгов.
Если слово «деньги» у вас ассоциируется с проблемами, то ни о какой финансовой стабильности и речи быть не может. Если вы постоянно переживаете что денежные проблемы могут очень легко усугубиться из-за любой мелочи и привести вас еще в более сложную финансовую ситуацию, то вам точно пора что-то менять в отношениях с деньгами.
Хотите узнать как приобрести финансовую уверенность , даже если сейчас в вашем кошельке совсем пусто? Я расскажу вам что и как нужно делать.
Возможно, ваша ситуация не так остра как вышеописанная, но вам бы все равно хотелось иметь свой островок финансового благополучия и уверенности в завтрашнем дне. Возможно, вы просто устали от рутины будних дней и хотите больше финансовой уверенности.
Независимо от ситуации, вы можете обрести чувство финансовой уверенности, всего лишь следуя трем простым принципам …
Для того чтобы создать себе финансовую стабильность вам необходимо включить в свою жизнь три элемента. Все они одинаково важны, и если пренебречь хотя бы одним из них – ничего не выйдет.
Если вы планируете что-то приобрести, то вам следует инвестировать в это заранее. Это не значит, например, что вам нужно погашать ваш долг за одну неделю – я говорю о необходимости долгосрочного инвестирования. Большинство, если даже не все, финансовые цели достигаются не за один месяц, а за долгие годы.
Вам стоит откладывать средства на свои цели на протяжении какого-то определенного времени. Это относится к любой финансовой цели как-то выбраться из долгов, создать свой резервный фонд или приобрести знания по финансовой грамотности.
Один мой приятель вместе со своей женой взяли на себя обязательство, что выплатят весь свой долг прежде, чем заводить детей. У них была задолженность по кредитной карте и несколько других кредитов. Шаг за шагом от своих доходов они покрывали долги и в итоге выплатили всё до копейки.
Другой пример удачного закрытия долгов – моя знакомая Екатерина – она брала кредит на продолжение образования по программе MBA. Екатерина начала выплачивать кредит как только пошла учиться. Это было сложно упорно работать, учиться и при этом отказывать себе в каких-то покупках, но она смогла. И к моменту защиты магистерской диссертации два года спустя, она уже погасила свою задолженность без лишних процентов.
Этот пример показывает, как в буквальном смысле окупаются вложения в себя, если вы начинаете инвестировать достаточно рано. Это было замечательное решение начать гасить свой долг в самом начале обучения, чем ждать пока набегут проценты по кредиту и сумма долга вырастет значительно.
Мне известен и другой пример, когда успешный юрист крупной компании решил оставить свою работу, в офисе, перейдя на менее оплачиваемую позицию с гибким графиком. Но при этом ему удалось, повысить свою финансовую грамотность, оптимизировать свои расходы и погасить кредит за ранее полученное образование, который он до этого всё никак не мог выплатить. Имея мужество поверить в финансовую свободу и пойдя в чём-то на определенные финансовые жертвы, ему удалось добиться финансовой стабильности. И одновременно достижение финансового успеха стало для него сопутствовать и процессу личностного роста. Обладая финансовой грамотностью, он смог успешно монетизировать любимое дело и увеличить свои доходы.
Этот пример показывает как целеустремленность и мужество идут рука об руку. Они могут привести к решимости, чтобы отказаться от нежеланной работы, и, удовлетворив другие профессиональные амбиции, погасить долги.
Теперь поговорим о мужестве…
Однажды решив инвестировать, вы постепенно набираетесь опыта в этом деле. Вместе с опытом приходит психологический комфорт, и уходит страх. Обычно опыт не появится прежде, чем вы начинаете вкладывать деньги и время на свои цели , он может прийти только после первых шагов в инвестировании.
Финансовые вложения – это далеко не всегда веселое дело, порой может быть и страшно, так как зачастую вы не можете быстро увидеть результат своих инвестиций. Приходится некоторое время жить в неведении и терзаться сомнениям, о том правильно ли ты поступил, оптимальный ли вариант инвестирования выбрал и тому подобными. Вам потребуется много мужества чтобы удержаться на верном пути к финансовому благополучию, и не свернуть обратно.
Когда моей семье удалось погасить имеющийся долг, то я помню, что чувствовал, как я действительно делаю деньги, но при этом мы имели мало видимых доказательств. Хотя в действительности это было реальным доказательством того, как много денег съедалось нашими выплатами по кредиту.
Чтобы сделать что-то, на что нужно мужество, вам необходимо иметь некий способ измерить достижение вашей цели, чтобы увидеть, что прогресс есть. Наблюдения за прогрессом погашения долга, например, будет усиливать вашу уверенность в своих силах, и помогать находить новые возможность двигаться вперед.
Когда вы начинаете инвестировать для достижения своих финансовых целей, вы начинаете накапливать инвестиционный опыт и развивать свое инвесторское видение. Скоро вы начнете видеть всё новые и новые возможности для инвестирования и увеличения своих доходов.
Сначала вы будете наблюдать как постепенно сокращаются ваши долговые обязательства. Это уже огромное достижение. Погашение задолженностей – это как потеря лишнего веса – сначала кажется невозможным. Но однажды вы увидите, как расправитесь с платежами по первой кредитке, а там вскоре будут погашены и все остальные кредиты.
Вы увидите, как однажды начав инвестировать в свои финансовые цели, все новые и новые возможности будут открываться перед вами. Например, когда вы выплатите ваши долги, у вас появится возможность вложить освободившиеся деньги в другие финансовые инструменты, в которые раньше вы не могли вкладывать.
Важно также научиться определять эти возможности, чтобы обрести свою финансовую уверенность. Вы хорошо разбираетесь в планировании бюджета и контроле расходов? Или вы больше преуспели в шоппинге? Возможно, вы недосчитываетесь цифр в вашем семейном бюджете ежемесячно. Расширьте ваши знания в нём – научитесь планировать и выбирать более рациональные варианты покупок, чтобы оптимизировать расходы.
Иногда стоит мыслить нестандартно, чтобы достичь своих финансовых целей. Учитесь, приобретайте новые навыки, чтобы сделать себя лучше и более востребованным в качестве сотрудника или более успешным владельцем бизнеса. Это даст вам возможности, чтобы стать финансово уверенным.
Результатом вложения в свои финансовые цели, поиска и реализаций новых финансовых и инвестиционных возможностей в конечном счёте станет создание капитала и получение стабильного денежного потока – всё это и есть то, благодаря чему вы почувствуете себя уверенно и обретёте чувство финансовой стабильности. И тогда вы будете словно находиться на вершине мира и никто, и ничто не сможет помешать реализации ваших целей.
Возможность не выплачивать долги по кредитной карте – это огромный подарок, который вы сами можете себе преподнести. Это позволит в конце концов создать собственный резервный фонд. В начале своего пути, я не рассчитывал, что у меня будет капитал размером даже 1 000 долларов!
Необходимо понимать, что уверенность – это не то что вы должны иметь до начала достижения ваших финансовых целей. Финансовая уверенность – это то, что приходит со знаниями и опытом спустя время. Не ставьте телегу впереди лошади – финансовая уверенность является одним из последних благ, которые вы достигните на пути к финансовой свободе.
Важным здесь будет как самообразование, так и специализированные курсы финансовой грамотности. Это даст вам знания, которые помогут достичь целей, казавшиеся сначала бесконечно недостижимыми. Но помните, что обучение – важно, но главное – действовать! Это и есть финансовая уверенность: ставить цели, верить в них и достигать их.
Вам понадобится научиться инвестировать и обрести мужество действовать, чтобы идти вперед к своим целям. Но сначала вам стоит потратить время на развитие своей финансовой грамотности.
Изучать финансы – это тоже тяжелая работа, но именно эти знания в первую очередь дадут уверенность. Начните с чтения литературы по финансовой грамотности и придёте к генерированию новых источников дохода.
Никто не рождается, зная какие финансовые решения обеспечат им светлое будущее . Начинайте свое обучение осторожно и постепенно, фокусируясь на своих финансовых целях, и оно даст вам в итоге финансовую уверенность. Однажды успешно начав двигаться к своим целям, вы уже приобретете часть финансовой уверенности. Конечно, будут и неудачи на вашем пути, но воспринимайте их как полезный опыт.
Благодаря стремлению к финансовой грамотности любой сможет достичь финансовой уверенности. Упорство станет основой успеха .
Стойкость и дисциплина должны стать вашим кредо. Что касается финансовой уверенности, то регулярное инвестирование и в сытые и бедные времена позволит увидеть в итоге плоды усердного труда: превышение доходов над расходами . Стремитесь к выгодному вложению денег, не смотрите как ведут себя другие, и богатство и финансовая уверенность придут к вам.
Возможно, вы думаете про себя, что никогда не обретете финансовую уверенность. Даже, что не обретете её потратив много времени. Так думать может быть нормально только для тех, кто вообще ни в чем не уверен. Но вы увидите, что это неправда. Вы сможете приобрести уверенность спустя время, если будете работать над этим.
В чем секрет, чтобы быть уверенным в любой ситуации?
По сути, действуя уверенно, вы можете стать уверенным . Это верно в любой ситуации. Недостаточно просто быть уверенным, чтобы сделать грамотные финансовые вложения, но достаточно, чтобы начать постигать финансовую грамотность.
Возможно вы уже знаете, что уверенность может отражаться в языке вашего тела. Я говорю это, опираясь также и на свои собственные наблюдения. Скажем, например, что вы столкнулись с финансовой проблемой. Найти решение кажется трудной задачей, вы не уверены в тех вариантах, что приходят в голову. Что произойдет? Возможно, вы тяжело сядете в кресло. Возможно вы обхватите свою голову руками. А может быть скрестите руки на груди и будете ходить из одного конца комнаты к другому.
Но вы можете заставить язык тела повлиять на вашу уверенность и почувствовать себя в этой ситуации по-другому. Итак, допустим вы столкнулись со сложной финансовой ситуацией. Тогда встаньте и уприте ваши руки себе в бока. Ну, что почувствовали, что можете завоевать весь мир? Верите вы или нет, но это действительно работает!
Теперь, если вы столкнетесь с финансовой проблемой и не будете чувствовать уверенность в своих силах, то начинайте действовать как уверенный человек и вы обретете уверенность в себе.
На пути к вашей финансовой уверенности вам будут встречаться препятствия. Например, в какой-то момент несмотря на ваши старания вы обнаружите, что вынуждены потратить больше, чем зарабатываете, или прогорите из-за неудачной инвестиции. Не сдавайтесь! Двигаетесь дальше вперед! Если вы упали поднимайтесь!
Стоит научиться воспринимать всё позитивно, даже если что-то не ладится или вы оказываетесь неправы. Вы не можете быть постоянно правы, поэтому не стоит постоянно беспокоится о том, что вы можете ошибиться. Также, как иногда происходят досадные неприятности, так время от времени вы можете совершать ошибки. Люди которые берут на себя обязательство всегда быть правым не уверены в себе по-настоящему, они просто самонадеянны. Они думают, что знают все на свете и хотят, чтобы вы тоже думали о них так. Ирония этого положения в том, что их стремления всегда быть правыми не даёт им учиться на своих ошибках.
Чтобы приобрести настоящую уверенность вы не должны бояться совершать ошибки. Вы должны сформировать свое мнение о чем-то, но при этом быть готовым изменить его, если поймёте, что неправы. Это процесс проб и ошибок, который поможет вам найти истину. А узнать, что же действительно правда намного ценнее, чем всегда казаться правым.
Когда вы не правы просто признайте это, и этого будет достаточно, чтобы не уронив гордость, безопасно отступить.
Ирония в завоевании уверенности в себе в том, что существует разная уверенность. Когда вы не правы в чём-то, вы не теряете уверенность в себе. Вместо этого вы теряете уверенность в своей вере или своем методе действий.
В жизни бывают такие ситуации, которые находятся вне вашего контроля, когда никакая финансовая уверенность или даже подготовка не спасут вас от потери части денежных средств, а может и всех. Но знание, что делать поможет вам восстановить вашу жизнь и вернуть имущество.
Развод – это часто сильный психологический и финансовый удар. Но даже он не смог пошатнуть уверенность одной моей знакомой. Не каждый день твердость нашего духа проверяется на прочность, но развод стал для неё именно таким испытанием, так как её муж потребовал развода, когда она была на восьмом месяце беременности. Но её решимость родить и быть дома с ребёнком в первые годы его жизни была непоколебима и она решила урезать бюджет до минимума, найти удаленную работу и продолжать идти вперед. Следующие три года она жила меньше чем на 20 000 рублей в месяц. За это время она поняла, почему люди воспевают хвалу составлению семейного бюджета. Сейчас её финансовое положение уже намного лучше и она ощущает такую финансовую уверенность, какой никогда раньше не было. Сейчас моя знакомая говорит, что может она выбирает и не лучшие способы управления деньгами, но точно знает, что принимает правильные решения, которые приближают её к её целям, и она может позаботиться о своей семье несмотря ни на что. Имея такую уверенность принимать все другие решения в жизни гораздо проще.
Итак, подведем итоги тому, как обрести и развить в себе финансовую уверенность:
1. Сфокусируйтесь на своих целях.
2. Развивайте в себе мужество и решительность.
3. Всегда ищите возможности.
Спустя некоторое время когда вы сможете выполнить эти три условия, вы приобретете свою финансовую уверенность и сможете насладиться долгожданной наградой за свой тяжелый труд.
Каждый человек мечтает быть богатым. Не так ли? Одни люди делают для этого все возможное. Другие так и остаются «мечтателями» и ждут когда им «на голову упадет мешок с деньгами». А некоторые делают все, что в их силах, но это не приносит им результатов. Главная причина этого - отсутствие понимания, что такое деньги и финансовое богатство. Разберемся с этими понятиями подробнее.
Имея деньги, человек может купить все, что ему необходимо для достижения своих целей. А финансовые институты (банки, биржи, рынки...) объединяют людей с результатами, ресурсами и деньгами в единое пространство, что значительно повышает скорость обмена.
Таким образом, чем больше у человека денег, тем быстрее он сможет удовлетворять потребности и достигать личных целей.
Чтобы стать по-настоящему состоятельным, нужно придерживаться стратегии богатых людей, состоящей из трех целей:
Финансовая защита позволяет застраховаться от случаев, когда нет возможности работать и получать стабильный доход (уволили(сь), заболели...).
Подсчитайте какие у вас ежемесячные обязательные расходы (на еду, оплату жилья, автомобиля...) Допустим, получилось 20 000 р. в месяц. Оцените сколько времени вам понадобится, чтобы восстановить аналогичных доход при его полной потере (например, найти новую работу). Допустим, получилось 3 месяца.
Таким образом финансовая защита составляет 20*3 = 60т.р. Эту сумму необходимо всегда иметь в наличии и иметь к ней свободный доступ.
Достигнув финансовой защиты, нужно переходить к следующей цели стратегии - финансовой безопасности. Она позволяет получать стабильный ежемесячный доход, покрывающий обязательные расходы, без выполнения какой-либо работы - пассивный доход.
В наше время человек может получать деньги только за то, что у него уже есть деньги. Это стало возможны благодаря созданию таких финансовых инструментов, как банковские вклады, инвестиционные фонды, акции… Все они отличаются доходностью, рисками и доступностью. Но для получения дохода с их помощью необходимо иметь солидную сумму.
Например, вам необходимо 20т.р. в месяц, т.е. 240т.р. в год. Допустим, все имеющиеся деньги вы храните в банковских вкладах - наиболее оптимальном варианте по доходности и рискам. Допустим, по условиям вклада вам ежегодно выплачивается 10%. Таким образом, вам необходимо иметь 2.4млн.р. для достижения финансовой безопасности.
Чтобы первоначально получить необходимую сумму и забыть о работе ради денег, нужно выполнять 2 основных условия:
Для этого нужно заниматься профессиональным и личным развитием для повышения доходов и тренировать самодисциплину для снижения расходов.
И наконец, необходимо переходить к достижению финансовой независимости. Она позволяет получать пассивный доход, покрывающий не только обязательные расходы, но и расходы на достижение любых целей.
Составьте список целей, которые вы хотите достичь (организация компании, путешествия, покупка дома, автомобиля...). Но помните - в первую очередь нужно достигать целей, которые повысят пассивный доход.
Оцените какая сумма вам необходима для достижения каждой из этих целей. Распределите эту сумму по времени. Например, вы хотите путешествовать 3 раза в год, для этого вам необходима сумма 100т.р. Получается ежемесячно нужно дополнительно зарабатывать 100/12=8,3 т.р.
Для крупных целей можно брать деньги в долг, но это нужно делать грамотно. Помните два обязательных принципа богатых людей:
Например, вы взяли кредит под 20% на сумму 1млн.р. на 10 лет. В этом случае вам будет необходимо выплачивать 19,3 т.р. ежемесячно (для расчета этой суммы можно воспользоваться веб-сервисами «Кредитный калькулятор»).
Допустим, общая сумма на достижение всех целей составила дополнительно 50 000 р. в месяц. Получается в год вам необходимо получать (20+50)*12 = 840 т.р. пассивного дохода. Если опять воспользоваться банковским вкладом с 10% годовых, то необходимо иметь 8.4 млн.р. для достижения финансовой независимости.
Естественно, существуют инструменты, приносящие по 40-50% в год (акции, фонды...). Но все они имеют большие риски и меньшую доступность. Для их использования необходимо иметь хорошую финансовую грамотность или нанимать опытных специалистов в этой области.
Таким образом, финансовая свобода - это состояние человека, в котором ему не нужно выполнять обязательную работу только ради денег и которое удовлетворяет все потребности для полноценной жизни, достижения любых поставленных целей и реализации личного предназначения.
Стремитесь достичь финансовой независимости не для того, чтобы после этого не работать, только отдыхать и развлекаться. Но для того, чтобы быть полезным для окружающих, делать добро, помогать нуждающимся и творить что-то новое. Всегда помните - все в этом мире мы не получили в наследство от наших родителей, а одолжили у наших детей.
