Страхование клиентов не является основной задачей банков, но представляет собой эффективный инструмент их привлечения. Для своих клиентов Бинбанк разработал специальную программу страхования, помогающую сохранить уверенность в будущем в случае утери работы, несчастного случая или даже смерти застрахованного лица. «Защита плюс» от Бинбанка реализуется в зависимости от наличия или отсутствия клиентской задолженности.
«Защита плюс» – это программа страхования жизни, платежеспособности держателей кредитных карт и, соответственно, заемных средств Бинбанка. Перечень страховых случаев невелик, но риски покрываются в любом уголке планеты круглосуточно. Существуют два варианта программы:
Первый используется, если у клиента нет задолженности перед банком или она менее 5 тыс. руб. Тогда страховка покрывает следующие риски:
Величина ежемесячной комиссии при этом составляет 120 руб., а страховая сумма – до 200 тыс. рублей.
Второй вариант предназначен для клиентов, задолженность которых превышает 5 тыс. руб. В этом случае страховка дополнительно покрывает утерю работы из-за ликвидации организации или сокращения ее штата. Размер комиссии в этом случае определен в 120 руб. плюс 0,65% от суммы долга банку.
Клиент может рассчитывать максимум на 400 тыс. руб., но это в теории. На практике же в случае наступления временной нетрудоспособности он получит 200 тысяч, а при потере работы – 5-200 тыс. руб. При этом размер ежемесячной выплаты не превысит одну шестую от страховой суммы, а также среднемесячный доход клиента.
Договор страхования могут заключить совершеннолетние, физически здоровые и дееспособные граждане. Услуга Бинбанка «Защита плюс» недоступна, если клиент:
Услуга подключается автоматически. Также сделать это можно:
В банке понадобятся и телефон. Сотрудники оформят все сами по заявлению. На сайте нужно сделать следующее:
После этого система проведет идентификацию клиента и подключит услугу.
Узнать о подключении страховки можно с помощью вышеуказанных способов. Кроме того, каждый месяц будет списываться сумма комиссии, о чем клиент предупреждается СМС-информированием (если такая услуга подключена), также можно самостоятельно проследить движение средств по своему счету через Бинбанк-онлайн.
Клиент, точнее его карта, страхуется на один месяц. Далее защита карты автоматически продлевается списанием комиссии со счета. После совершения платежа договор действует с первого по последнее число следующего месяца.
Бинбанк гарантирует, что клиент получит оговоренную финансовую помощь. Партнером по программе является Страховой Дом ВСК. И если страховой случай все-таки наступил, нужно выполнить следующие шаги:
Теперь о том, как отключить услугу «Защита плюс» от Бинбанка. Достаточно обратиться в ближайший офис и написать заявление. Можно просто позвонить на горячую линию и сообщить о своем желании отключиться. При этом придется пройти идентификацию и аутентификацию. Как правило, услугу отключают сразу же после обращения.
Уже по названию банка ясно, что кредиты здесь выдают максимально быстро. Кредит до 100.000 рублей можно оформить по паспорту. Банк берет 15% в год, это не мало, но что не сделаешь если срочно нужны деньги.
Этот банк зарекомендовал себя как надежный помощник в оформлении кредитов. Имея небольшой заработок, банк охотно выдает экспресс кредиты под 12,9% годовых. Оформление кредита проходит по паспорту в течении 15 минут!
| МФО | Сумма | Процент | Онлайн - заявка |
| Z400.RU | от 5000 до 50 000 | 0.9% в день | Оформить! |
| Займер | до 30 000 руб | От 0,63 % в день | Оформить! |
| Moneyman.ru | от 1 500 до 70 000 | от 0,75% в день | Оформить! |
| Kredito24 | от 2000 до 30 000 | 1,9 % в день | Оформить! |
| Быстроденьги | от 1000 до 25 000 | от0,9 до 2% | Оформить! |
| Займи просто | от 3 000 до 15 000 | 2% в день | Оформить! |
| Ваши Деньги | от 1 000 до 25 000 | 2% в день | Оформить! |
| Центр Займов | от 1000 - 10000 | до 2% в день | Оформить! |
| Dengisrazy | от 1000 до 30 000 | 2% в день первые пять дней 0% в день! | Оформить! |
Это кредитная организация, выдает срочные экспресс кредиты по паспорту. Благодаря выгодным условиям и небольшим требованиям к заемщику, МФО выдает кредит без отказа. Деньги зачисляются любым удобным для клиента способом, в день обращения, зачисление на карту проходит мгновенно.
Самый выгодный вариант, если смотреть на проценты. Оформление кредита проходит за 5 минут, вы подаете онлайн заявку, с вами связывается консультант и деньги зачисляются на пластиковую карту или другой носитель.
Банк зарегистрирован в 1989 году. Состав акционеров кредитной организации менялся достаточно часто. В кризисном 1998 году среди основных владельцев были замечены Николай Дождалев, Михаил Косой, Борис Серепьев, издательство «Знание», ООО «Фирма «Галс», ООО «Фирма «Трио», И ЧП «Али», ООО «Адрон», ООО «Зевс», ООО «ДСК». С ноября 2008 года банк является участником страхования вкладов, после того как обратился с ходатайством в ЦБ РФ в связи с истечением двух лет со дня прекращения права на работу с вкладами.
На сегодняшний день основными владельцами банка выступают Александр Антипов - 14,19%, Анна и Владимир Садиковы (мать и сын, совокупно - 11,29%), Евгений Берсон - 15,22%, Михаил Рыкунов - 12,18%, Алексей Лаптев - 7,99%, ООО Фирма «Галс» (конечные бенефициары - Максим Сдобнов и Евгений Локтионов) - 10,96%, Сергей Барыгин - 9,53%, Дмитрий Здравомыслов - 7,61%, Лариса Коржевых - 4,26% и Михаил Кардашенко - 6,25%. Оставшаяся часть акций (0,96%) распределена между акционерами-миноритариями.
Помимо головного офиса, расположенного в Москве, банк располагает одним дополнительным офисом. Численность персонала кредитного учреждения по состоянию на 1 января 2015 года составляла 157 человека (по данным отчетности по РСБУ за 2014 год).
Банк обслуживает около 2 тыс. корпоративных клиентов. «Экспресс-кредит» плодотворно сотрудничает с предприятиями военно-промышленного комплекса, представителями авиационной и космической отраслей, государственными корпорациями, эффективно взаимодействует с научно-исследовательскими организациями. Основными крупными клиентами банка являются АО «Типография «Новости», ОАО «Белкаст», ЗАО «Физоптика», ФГУП «Центральный научно-исследовательский радиотехнический институт имени академика А. И. Берга» и др.
Корпоративным клиентам предлагается стандартный набор услуг и продуктов: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, депозиты и векселя, ценные бумаги, инкассация, банковские карты, банковские гарантии. Физическим лицам помимо линейки вкладов доступно кредитование (ипотечное, потребительское, овердрафтное), расчетно-кассовое обслуживание, банковские карты (MasterCard Worldwide), банковские сейфы, денежные переводы (по системам Western Union, Blizko, «Золотая корона»), валютно-обменные операции, памятные монеты, операции на финансовых рынках.
За период с начала 2015 года нетто-активы кредитной организации уменьшились на 25,27% (или на 2,2 млрд рублей) и на 1 марта 2016 года составили 6,4 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной снижения валюты баланса сокращение объема привлеченных средств на рынке МБК (-80,4%, или 1,62 млрд рублей, в основном из-за прекращения привлечения ресурсов ЦБ РФ). Также значительный отток продемонстрировали средства предприятий и организаций (-31,02%, или 595,99 млн рублей). При этом кредитная организация попыталась компенсировать вышеуказанное сокращение пассивов привлечением средств физических лиц (+13%, или 377,48 млн рублей). В активной части баланса произошло сокращение вложений в портфель ценных бумаг (-52,9%, или 1,41 млрд рублей), в том числе переданных в РЕПО, а также снижение объема совокупного кредитного портфеля (-11,78%, или 431,07 млн рублей). При этом наблюдается увеличение вложений в основные средства и высоколиквидные активы.
Структура пассивов крайне слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 марта 2016 года составила 51,19% (на начало 2015 года - 33,85%). Также значительную долю в структуре пассивов занимают средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, доля которых на отчетную дату составила 20,71% и 15,74%, соответственно. Еще 6,19% приходится на средства привлеченные на рынке МБК. Банк имеет четыре субординированных займа, привлеченных в апреле 2010 года со сроком погашения 1 июня 2018 года под 5%, в марте 2011 года со сроком погашения 31 мая 2019 года под 5%, в феврале 2012 года со сроком погашения 30 сентября 2022 года под 9%, в августе 2012 года со сроком погашения 15 декабря 2022 года под 5%. Общая сумма задолженности по займам составляет 310 млн рублей. Платежная динамика клиентской базы активная, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют около 6,3-12,3 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.
Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (50,41%). Еще 19,56% и 12,17% занимают вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы, соответственно. Основные средства и прочие активы в сумме занимают долю порядка 16% активов нетто кредитной организации.
За рассматриваемый период кредитный портфель, примерно поровну сформированный корпоративными и розничными кредитами, уменьшился на 11,78% или на 0,4 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 марта 2016 года 3,2 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более 1 года, составляет 69,54%. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за 3 квартала 2015 года более 35% ссудной задолженности приходится на предприятия малого и среднего бизнеса и около 2,77% - вложения в приобретенные права требований. Уровень просроченной задолженности на 1 марта 2016 года составил 5,43% (на начало 2015 года - 1,94%), что является умеренным показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 12,66% (на начало периода - 3,29%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 2,3 млрд рублей (71,04% совокупного кредитного портфеля), что является низким уровнем обеспечения.
Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 1,4 млрд рублей (-52,9%), составив на 1 марта 2016 года 1,3 млрд рублей. Портфель на 99,7% представлен вложениями в облигации. В основном портфель представлен корпоративными облигациями, в том числе нерезидентов. Также стоит обратить внимание на то, что 35,7% портфеля ценных бумаг используется кредитной организацией в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Банк демонстрирует значительные обороты по портфелю ценных бумаг, что косвенно свидетельствует о ликвидности бумаг, находящихся в портфеле, либо о спекулятивной стратегии кредитного учреждения.
За рассматриваемый период банк значительно снизил активность на рынке МБК. Ранее банк привлекал значительные объемы средств от ЦБ РФ по операциям на возвратной основе. На данный момент полностью прекратил привлечение ликвидности от Банка России. Также размещает незначительные объемы ликвидности. Объем размещения на 1 марта 2016 года составил 57,51 млн рублей. Также банк демонстрирует значительную активность для своих размеров на рынке Forex. Обороты по конверсионным операциям на отчетную дату составили порядка 2,65 млрд рублей.
По итогам 2015 года банком получен чистый убыток в размере 61,42 млн рублей (в 2014 году банком была получена прибыль - 35,5 млн рублей), а за январь-февраль 2016 года банком получена прибыль в размере 37,1 млн рублей. Основная причина убытков в 2016 году - высокие отчисления кредитной организации в фонд резервов на возможные потери.
Совет директоров : Валерий Якименко (председатель), Александр Антипов, Валерий Зыков, Денис Кочешков, Евгений Берсон.
Правление : Владимир Садиков (председатель), Александр Антипов, Евгений Ларин, Дмитрий Здравомыслов, Андрей Лосев, Ольга Васина (главный бухгалтер).
Александр Кудрявцев, банковский аналитик
информационно-аналитического отдела Банки.ру
