В 2019 году Банк Тинькофф предлагает жителям Москвы в рублях и иностранной валюте (долларах и евро).
Максимальная процентная ставка доступна вкладчикам по продукту «Смарт вклад» при размещении денежных средств в рублях на срок 1-2 года. В случае выбора клиентом варианта пополнения только в течение первых 30 дней срока по вкладу устанавливается повышенная процентная ставка. Начисленные проценты могут капитализироваться или выплачиваться на карточный счёт.
В депозитной линейке Тинькофф также присутствует мультивалютный вклад. Продукт предполагает одновременное открытие счетов в нескольких валютах: рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов.
Для оформления вклада клиенту нет необходимости обращаться в офис банка. Тинькофф работает дистанционно и через представителей. Заявка на открытие депозита может быть подана через форму на сайте, после чего процедура оформления происходит на дому или в любом другом согласованном с заявителем месте. Альтернативным вариантом является использование системы интернет-банкинга или мобильного приложения. Также дистанционно вкладчик может управлять денежными средствами (пополнение, снятие), в том числе в автоматическом режиме (автопополнение).
Размещение денежных средств в рублях предлагается клиентам на более выгодных условиях, чем в Сбербанке. Уровень доходности сопоставим с тем, что предлагает вкладчикам ВТБ. По масштабам деятельности (объёму активов) Тинькофф входит в Топ-50 российских банков и имеет репутацию надёжного финансового учреждения. Также следует отметить технологичность и активную маркетинговую стратегию банка. С учётом этих факторов размещение денежных средств в Тинькофф может быть интересно тем, кто предпочитает надёжность, умеренную прибыльность и технологичные формы обслуживания.
Вклады в банке Тинькофф – это денежный депозит на выбранный срок, с возможностью пополнения или без таковой, с начислением процента ежемесячно и в конце расчетного периода.
Тинькофф предлагает каждому действующему и будущему клиенту банка открыть выгодный вклад, когда возможно частичное изъятие средств, а ежемесячная капитализация производиться либо на дебетовую карту, либо на само же тело вклада. Вы сами выбираете, как именно это делать.
Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные – в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.
Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.
Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно. Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда – на сроке более года.
Как мы видим, разместив депозит на менее, чем полгода, ваша ставка в рублях будет 6,69%, в долларах – 1%, в евро – 0,1%.
Нажмите для увеличения
Размещение от полугода до 11 месяцев включительно сразу увеличит ставку. В рублях она станет 7,76%, в долларах 2,01%, в евро вообще не изменится и останется 0,1%.
Размещение на год оставит ставку в рублях такой же = 7,76%, в долларах она станет повыше 2,52%, в евро останется неизменной – 0,1%.
Дальнейшее увеличение срока вклада наоборот приведет к снижению ставок.
*Данные периодически обновляются.
Даже не знаю, что сказать про вклад в Евро. Это вообще ни о чем. Какой смысл в таком вкладе? В долларах и рублях еще более-менее.
Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность – не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.
Мультивалютный вклад позволит вам держать деньги сразу в 3-4 валютах в рамках одного вклада. Вы сами можете распределить, в каких валютах и какую часть хранить. Выбирайте в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингах.
Деньги из одной валюты внутри вклада можно легко обменивать на другую, меняя соотношение каждой. Никаких потерь процентов, обмен моментальный, курс актуальный на момент обмена.
Накопленные проценты остаются либо на теле вклада, либо могут быть “сброшены” на валютную карту (валютный счет ).
Даже если у вас уже открыт обычный, его легко перевести в мультивалютный вклад.
Каждому открывающему вклад в Тинькофф предлагается дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она значительно облегчает взаимодействие с онлайн-сервисами банка (личный кабинет, мобильный банк и др.), делает вас полноценным и постоянным клиентом банка, которому положены все плюшки и преференции.
Не нужно от нее отказываться, про саму карту мы подробно написали .
Это и кэшбэк 5%, и остаток на счете 6%, снятие наличных и легкое пополнение, мультивалютность и многое другое.
Мобильный банк признан одним из лучших в России, а стильный черный дизайн не оставит вас равнодушным.
К тому же, полученный доход с вклада вы в одно касание сможете перевести на эту карту и уже оплачивать ей все покупки. Причем, не важно, в какой валюте у вас вклад. Карта , и позволяет хранить и переводить деньги в рублях, долларах, евро и английских фунтах стерлингах.
Как же открыть вклад правильно, какие действия нужно совершить, куда написать или позвонить.
Порядок действий зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом банка Тинькофф и имеете карту Тинькофф Блэк или нет, и карты у вас тоже нет.
При заполнении мини-анкеты нужно указать свои ФИО, какой вклад (сумма, валюта, срок), и указать свой телефон. С вами созвонятся, курьер приедет к вам с Договором на банковское обслуживание, а также привезет с собой дебетовую карту. Вам останется подписать Договор, а затем пополнить любым из доступных способов тело вклада.
Да, есть. В рублях она равна 50 000 рублей, в остальной валюте 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов соответственно.
Если вы проведете пополнение на сумму, меньше указанной, деньги не поступят на вклад, а зачисляться на баланс дебетовой карты Тинькофф Блэк.
Проценты зачисляются ежемесячно. Все эти данные вы легко сможете посмотреть в Личном кабинете или Мобильном приложении, также информация будет поступать на вашу электронную почту (e-mail), так что настоятельно рекомендуем ее завести, если у вас ее еще нет.
Изначально, при оформлении заявки на вклад, оставьте или снимите вот эту галочку.
Также можно это сделать в Личном кабинете. Зайти во Вклад – Действия – Тип начисления %. Отметьте нужное.
Нет, никому доступ дать нельзя. Он только лично у вас.
Пополнить вклад не сложно, давайте посмотрим, как это можно сделать:
Перевод с банковской карты будет идти на номер Договора о вкладе, сделать это можно на этой странице
Наличными пополнение легко сделать в собственных банкоматах Тинькофф, .
Также в Личном кабинете вам будет доступно автопополнение. Если включить эту функцию, и указать сумму и интервал времени, то часть денег с карты в определенный срок переведется на вклад.
Если вы хотите полностью снять деньги, то это уже закрытие вклада. Можно снять накопленные проценты либо изъять часть денег.
Снятие процентов:
Снятие части денег:
Снятие допускается, правда только через 60 дней после открытия вклада. При этом нужно понимать, что вы потеряете все начисленные проценты на сумму снятия (произойдет перерасчет).
Для снятия достаточно подать заявку. Процесс занимает 1-2 дня.
По умолчанию настроено автоматическое продление вклада . И если вы не собираетесь его закрывать, то в последний день действия вклада он продлится сам, без вашего участия на тот же срок, что был. Главное, чтобы на балансе депозита была минимальная сумма в 50 тысяч рублей или 1000 (евро, долларов, фунтов).
Если вам не нужно продление, его можно отключить. Смотрите видео ниже:
Калькулятор вклада поможет быстро и наглядно рассчитать его доходность.
В полях нужно указать важные значения:
Например, на рисунке ниже выбраны : сумма 800 тысяч рублей на срок 12 месяцев. В результате, за год мы получим 62121 рубль, а общая сумма составит 862 121 рубль.
По умолчанию установлены “позитивные” галочки, которые однозначно увеличивают доходность. Не снимайте их. Это бонус, повышение ставки и оставление процентов на теле вклада.
Сам калькулятор находится на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/
Как вы знаете, в России постоянно закрываются банки, у многих отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности. Банк Тинькофф – входит в список одних из самых надежных банков.
Тем не менее, Агентство по страхованию вкладов страхует все вклады в российских банках. Тинькофф Банк тоже подключен к этой программе.
Согласно государственным законам РФ общая сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. Эти деньги вкладчики получают в любом случае. Сумма, превышающая эти значения, возвращается в результате ликвидации и продажи имущества банка.
Государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов”
Важно знать, что сумма общая и включает в себя : вклад, счет (баланс) дебетовых карт, баланс р/с. Учитывайте это при расчетах.
Если вклад в валюте, то сумма рассчитывается в эквиваленте в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара - 58 Р . Эквивалент в рублях - 1 450 000 Р . Под страхование не подпадают 50 000 Р , то есть 862 $.
Здесь возможны 2 варианта: вклад закроется сам по истечению срока действия (для этого вам нужно отключить автопродление, т.к. по умолчанию оно включено. Смотрите выше, про продление) либо подать заявку на закрытие.
Банк Тинькофф в 2019 году предлагает вклады физическим лицам под выгодные процентные условия. При этом, банк учитывает возможность частичного снятия, пополнения и капитализации начисленных процентов.
В 2019 году банк Тинькофф разработал вклад для физических лиц на следующих условиях:
Для того, что бы каждый клиент подобрал для себя индивидуальные условия, банк разработал несколько дополнительных параметров. Используя или учитывая которые произойдёт повышение процентов, но при этом, появятся некоторые ограничения по управлению счётом:
Расчёт процентной ставки с отсутствием условий и бонусов, повышающих годовую ставку:
Проценты с условием «Повысить ставку по вкладу»:
Процентные ставки с условием «Учесть бонус от банка»:
При подключении всех дополнительных опций: «Повысить ставку по вкладу», «Оставлять проценты на вкладе», «Учесть бонус от банка» проценты по вкладам для физических лиц в Тинькофф банке будут следующие:
Для расчёта вклада с индивидуальными условиями банк, предлагает воспользоваться .
Условия по вкладам для физических лиц в Тинькофф банке в 2019 году представлены на официальном сайте банка.
Кроме вкладов в Тинькофф банк предлагает и (до 120 дней без процентов) с выгодными условиями: кэшбэк до 30%, начисление дохода на остаток до 6% годовых (для дебетовых карт).
Все услуги и продукты банка заказываются дистанционно, с выездом на дом курьера. Обслуживание клиентов в отделении Тинькофф банко не осуществляется.
Тенденция перехода от наличных к безналичным электронным средствам платежа набирает все большую популярность. В связи с этим процессы денежного хранения и перевода средств с каждым становятся более мобильным, выгодными, разнообразными. Банки совершенствуют существующие модели кредитных карт, создавая новые интересные тарифы и предложения для своих клиентов. Интернет-банк Тинькофф не является не исключением.
Тинькофф Банк – это организация, располагающая широким спектром услуг.
На протяжении более десятка лет он подтверждает свой высокий рейтинг и популярность, заботясь о своих клиентах и расширяя границы их возможностей. Например, вклады в банк Тинькофф для физических лиц в 2019 году с выгодными корректировками для клиентов имеют большой спрос.
На данный момент существует одна базовая программа, на основе которой осуществляются вклады. Данный депозитный проект получил название «СмартВклад». Однако каждому клиенту Тинькофф предоставляет право в индивидуальном порядке выбрать любые дополнительные бонусные услуги:
Лучше всего это делать в той валюте, в которой Вы получаете зарплату. В обратном случае, Вам придется ежемесячно следить и соотносить процентную ставку с текущими котировками и при резких изменениях курса вклад окажется менее выгодным.
Стоит отметить, что в Тинькофф банке также существует возможность взятия мультивалютного вклада, который подразумевает хранение средств одновременно в нескольких валютах, при надобности корректируя их соотношение без негативных последствий на других условиях депозита.
Так, чем больше период выплаты, тем меньше затраченная сумма.
Этот пункт тесно связан с предыдущим. Чем дольше срок погашения задолженности, тем меньше ежемесячные выплаты.
Учитывая, что за вкладом стоят миллионы, каждый процент и его доля кажутся весомыми.
Минимальная сумма на сегодня в национальной валюте (рублях) составляет 50 000. Максимальная- 3 000 000.
Переводя на доллары, мы получаем следующие соотношения ограничений: 1 тыс и 1 млн.
Данная опция отвечает за соотношение процентов и суммы вклада. Так, если Вы планируете осуществлять данную услугу в рамках существующего вклада, процент за месяц прибавляется к изначальному размеру депозита и, как следствие, в дальнейшем процент устанавливается уже на увеличенный объем денежных средств.
Речь пойдет о досрочном полном или частичном выводе денег. Данная операция у Тинькофф Банка доступна. Она ограничивается лишь нижними денежными границами снятия. Так, минимальная сумма- 15 тысяч рублей; 500 долларов; 500 евро, а максимальная – не установлена.
Учтите также тот аспект, что данная операция автоматически становится доступной лишь спустя два месяца после оформления вклада.
Каждый вкладчик получает дебетовую карту «Тинькофф Блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;
– Если депозит от трех до пяти месяцев- 6%;
– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 7,5%;
– Если депозит от одно до трех лет- 11%.
– Если депозит от трех до пяти месяцев- 1,5%;
– Если депозит от шести до одиннадцати месяцев- 2%;
– Если депозит от одно до трех лет- 4%.
Первой особенностью является тот факт, что под основу для депозита всем без исключения выдается банковская дебетовая карта «Тинькофф блэк», где: Процентный остаток средств реализуется в виде регулярных денежных зачислений; Процедура снятия средств доступна в любом терминале на территории РФ; Комиссия за вывод средств не взымается;
Помимо целевой направленности карты доступен и стандартный набор опций:
СмартВклад предполагает пополнение и капитализацию ежемесячно. Предусмотрена как стандартная, так и повышенная процентные ставки. Стандартная указана выше, а повышенная на сегодня предполагает:
Разница между двумя этими предложениями по данным с официального сайта Тинькофф Банка заключается в том, что при стандартной ставке Вы можете пополнять вклад на протяжении всего его срока без ограничений, а при повышенной- только в течение первого месяца.
Главной особенностью данной программы является следующее:
Для оформления услуги необходимо пройти следующие этапы:
На официальном сайте Банка перейти в раздел «Вклады», затем выбрать «Открыть вклад»;Далее перед Вами появляется пустой бланк, необходимый для заполнения. Там нужно также указать все желаемые условия по предоставлению депозита;
На протяжении одно или двух дней заявка будет рассматриваться внутри сайта, после чего менеджеры колл-центра с Вами свяжутся и договорятся о встрече, где нужно будет подписать договор и получить кредитную карту. Также данная процедура доступна через почту России;
Депозитный счет пополняется во многих отделениях России.
Как открыть вклад в банке Тинькофф?
Чтобы у вас появился собственный депозит, необходимо быть держателем дебетовой карты Тинькофф. Если она есть в наличии, вы можете открыть вклад через личный кабинет на сайте банка. Если карты нет, ее нужно выбрать и заказать в банке, отправив онлайн-анкету и заявку через интернет. В том случае, когда вы собираетесь открыть депозит, экземпляр договора вместе с картой вам доставить по указанному адресу курьер.
Заказать карту вы можете на сайте Выберу.Ру. Для этого кликните на карточку интересующего продукта Тинькофф и приступить к заполнению формы анкеты. Понадобится внести свои персональные данные, в том числе и паспортные, номер контактного телефона и адрес электронной почты. Также необходимо будет дать согласие с обработкой этих сведений.
Перед тем как открыть выгодный для себя депозит, нужно определиться с его параметрами. Сравнить предложения банка Тинькофф вы можете на его официальном сайте или на портале Выберу.Ру.
С помощью нашего онлайн-поисковика легко определить для себя оптимальный тариф. Задайте сумму депозита и срок его хранения в банке. Если вы выбираете инвестиционный депозит, ознакомьтесь с его процентной ставкой и размером средств, которые вы сможете получить при снятии.
Задайте параметры депозита и нажмите «Подобрать вклад». Программа выдаст вам все предложения по вашему региону, соответствующие вашим условиям. Удобным будет вариант, который допускает свободное снятие средств, имеет высокий процент годовых, перерасчет ставки при пополнении денежного баланса. Проценты по депозитам в Тинькофф вы можете снимать или капитализировать – использовать для дополнительного роста доходности.
Для подробного ознакомления с особенностями того или иного депозита нажмите «Детальный расчет». На открывшейся странице вы увидите все условия, на которых будет заключен договор с банком. В описании депозита определите возможность льготного расторжения договора, удаленного открытия, ограничения на частичное снятие средств. В карточке описано, в какой срок допускается снять первые средства, минимальная сумма такого изъятия, а также вариант автопролонгации – процедуры, когда вклад срок по истечении продляется на количество дней, равное первоначальному (таким образом, вам не нужно посещать банк).
Если повышение процентной ставки идет по мере накопления средств, об этом также будет указано в карте. Разница первоначальной и итоговой суммы указана в процентах годовых.
Внизу перечислены регионы, в которых предлагает Тинькофф Банк вклады. Информацию об условиях продукта необходимо уточнить по телефону 8 800 555-77-78.
Чтобы определить, походит ли вам депозит, воспользуйтесь опцией «Рассчитать доходность». Откроется подробная сводка, где будут указаны все его параметры, в том числе ограничения на пополнение, его минимальная сумма, размер компенсируемой комиссии, условия конвертации, наличие особых программ.
Также при расчете можно выбрать, как вы планируете распорядиться процентами – производить капитализацию или переводить их на отдельный счет.
Способы пополнения счета
Клиент сам выбирает, как ему удобно переводить средства на счет депозита, чтобы увеличить его доходность. Таких способа на сегодняшний день три:
Реквизиты вы найдете в личном кабинете на сайте банка.
С дебетовой карты Тинькофф вы осуществляете перевод без комиссии и мгновенно. Эта операция также доступна в личном кабинете пользователя. Чтобы внести средства наличными – на сайте легко найти ближайший банкомат Тинькофф. При этом вы также можете воспользоваться аппаратами банков-партнеров. Местонахождение легко определить с помощью интерактивной карты на сайте Тинькофф.
Как копить средства в нескольких валютах?
Чтобы не бояться за обесценивание средств в результате падения курса той или иной валюты, вы можете открыть специальный депозит, в рамках которого ваши средства будут распределены пропорционально по разным счетам. Это так называемый мультивалютный вклад. Внутри него удобно конвертировать деньги без потери процентов. Комиссия за перевод средств из одной валюты в другую также не взимается. Сам курс максимально приближен к котировкам на биржах. При этом вы самостоятельно определяете, куда будут перечисляться проценты вашего депозита – на счет самого вклада или валютную карту.
Пополнять счет вы сможете как в рублях, так и в евро и долларах. При этом не обязательно открывать новый депозит. В мультивалютный можно преобразовать уже имеющийся депозит в банке Тинькофф.
Преимущества и недостатки
На сегодняшний день банк Тинькофф в Москве предлагает своим клиентам несколько программ с описанием условий и сроков.
У различных программ банка есть свои достоинства и недостатки.
Среди основных плюсов Тинькофф отметим следующие:
Тинькофф банк является участником государственной системы страхования, поэтому в случае его банкротства каждый клиент без затруднений получит средства депозита объемом до 1,4 млн рублей.
В зависимости от выбранного договора открыть рублевый или валютный счет, капитализировать проценты, частично снимать и пополнять свои накопления. При необходимости всегда допустимо закрыть вклад и получить деньги обратно. А если возникнет потребность в заемных средствах, банк Тинькофф Банк в Москве может предоставить своему клиенту кредит на более мягких, чем стандартные, условиях.
Ставка для физических лиц во многом зависит от суммы депозита и сроков его размещения. На этой странице вы можете подробно ознакомиться с условиями банка Тинькофф в Москве и выбрать подходящий вариант с помощью специального калькулятора.
Несмотря на выгодные ставки, не все открывают депозит в банке Тинькофф. И связано это с тем, что на определенный срок клиент теряет возможность воспользоваться своими средствами. В условиях нестабильности, когда вклады Тинькофф и других банков могут обесцениться, не всегда выгодно держать их в том или ином банке (или на счетах в нескольких финансовых учреждениях). Преимуществом Тинькофф является возможность конвертации средств из одной валюты в другую без потери процентов и комиссии. Использование такой опции должно быть обозначено в условиях договора. Прежде чем оформить депозит, уточните у сотрудников банка возможность открытия нового мультивалютного депозита или преобразования в него действующего.
Тем не менее, курс порой колеблется так резко, что в новых условиях менять валюту вклада будет просто бессмысленно.
В целях обезопасить себя от проблем при возврате денег многие клиенты открывают депозиты на 1-6 месяцев. В этом случае процентная ставка будет ниже, чем у депозита на длительный срок, но ниже риск оказаться в трудном положении из-за невозможности быстро использовать собственные деньги, пусть и отданные на хранение в банк.
К минусам дебетовой карты относится то, что ее обслуживание не всегда является бесплатным или для того, чтобы не платить, нужно выполнять различные требования. Так, на счете необходимо держать определенную сумму. В противном случае придется заплатить за абонентское обслуживание, что не для всех приемлемо. И мобильность средств на карте, таким образом, ставится под вопрос. Вклады Тинькофф избавляют вас от необходимости постоянно мониторить состояние своего счета. Условия снятия будут не такими гибкими, как для держателей дебетовой карты, но зато более выгодными. Однако открыв вклад банка на определенный срок, вы не только получите надбавку по процентам, но и не потратите деньги на обслуживание.
Частичное снятие невыгодно потому, что от этого может резко снизиться процентная ставка. Поэтому лучше держать средства на накопительном счете, где средства находятся в вашем полном распоряжении. Однако процент начислений во втором случае будет существенно меньше.
Банк оставляет за собой право снижать ставки на открытые депозиты. Но касается это только вновь совершенных пополнений – перерасчет процентов уже имеющихся пассивов не происходит. Чтобы не потерять выгоды от депозита, лучше вносить основную часть средств сразу после его открытия, когда ставка является максимальной за определенный период времени.
В случае банкротства Тинькофф (этот вариант на сегодняшний день можно рассматривать только гипотетически) ваши сбережения никуда не исчезнут – без всяких препятствий получится вернуть свои деньги в размере до 1,4 млн рублей. Но если вклад Тинькофф был выше этого лимита, разницу вам могут не вернуть.
Некоторые клиенты предпочитают заказывать бумажную справку о состоянии счета, чтобы предъявить ее в случае требования компенсации.
На каких условиях можно снять деньги досрочно?
При снятии средств раньше срока проценты будут начислены в зависимости от суммы по ставке до востребования. Этот тариф предполагает 0,1% годовых. Но проценты по оставшейся сумме будут начисляться по действующим условиям договора.
Бонус в 1% при досрочном снятии банк перечислит в свою пользу. К примеру, если вы сняли 15 тыс. руб. от суммы в 100 тысяч, 150 рублей бонуса возьмет себе банк Тинькофф. Если счет был пополнен через банки-партнеры, а затем в течение месяца вклад был закрыт, придется заплатить комиссию в размере 2% от суммы, которую вы внесли на счет.
Частичное снятие предполагает, что на депозите останется не менее 50 тысяч рублей.
Чтобы обезопасить себя от колебания курса валют и возможного банкротства той или иной кредитно-финансовой организации, лучше всего хранить средства в разных банках и валютах. Многие предпочитают разделение денег депозита в Тинькофф на три счета – в долларах, евро и рублях равными долями. Клиенты некоторых других банков в качестве резервной валюты используют иены или фунты стерлингов. Этот способ доказал свою эффективность, т. к. понижение курса одной валюты зачастую является следствием повышения курса другой. В итоге вы сохраните свои деньги от обесценивания.
