Деньги непременно должны работать, принося прибыль - главное и основное правило инвестиций. Получить доход можно многими способами: инвестировать в бизнес, недвижимость, ценные бумаги или драгоценные металлы. Все эти способы несут в себе различные риски.
К выбору банка подойти нужно крайне ответственно. В наши дни очень много банковской рекламы, но действительно надежных банков становится все меньше. Если в прошлые годы, люди несли свои деньги в те банки, что фактически находились в их городах, то сегодня немалым спросом пользуются кредитные организации, разбросанные в разных уголках РФ. Вкладывать деньги в них иногда можно через интернет.
Делая свой выбор, внимательно ознакомьтесь с отзывами, рейтингами банка, соблюдает ли он нормативы ЦБ, застрахован ли он в АСВ. Всё это без проблем можно найти на просторах интернета. Не пожалейте времени - ознакомьтесь с документацией, узнайте больше о месте, куда вы разместите для приумножения свои кровно заработанные.
Каждый банк, предлагая свои услуги, выставляет разный процент на вклады физических лиц. Совершая выбор и открывая вклад в любом из банков, во внимание берётся не только выгода, но и стабильность учреждения. Центробанк России, учитывая надёжность, провёл рейтинг и выделил пятёрку финансово-кредитных организаций:
Современная система банков крайне заинтересована в массовом привлечении капитала и средств, активно работает и с населением, и с компаниями. У организаций сложностей никаких не возникает - опытные бухгалтеры и юридические консультанты грамотно подберут и предложат самые выгодные варианты инвестирования.
Обычным людям бывает сложно сориентироваться в огромном выборе банковских услуг и во всех тонкостях размещения денег. Самым правильным решением будет - регулярно получать прибыль в виде процентов с открытого счёта.
Банки предлагают различные варианты, как выгоднее разместить капитал на депозитные счета.
Стоит знать, что не на каждый вклад, по истечению договора, начисляются проценты. Существует немало программ, способствующих получению стабильной прибыли. Стандартно, банками для своих клиентов предлагается два варианта разместить свои сбережения:
Вариант 1. Все накопленные проценты по вкладу выдаются клиенту на руки спустя определённое время, обозначенное договором. Подобную схему выплат называют капитализацией банковского счёта. Так работает большинство банковских депозитов.
Достаточно стабильный способ для получения прибыли. Общая сумма дохода увеличивается пропорционально процентной ставке. Вкладчикам банка индивидуально подбирается оптимальная программа.
Стоит детально рассмотреть все предложения, связанные с длительностью заключения договора.Возьмите во внимание, на обычных депозитных вкладах процент насчитывается только на базовую сумму вложения. Если на счету накопились проценты, в дальнейших расчётах они не участвуют. Договор можно переоформить неоднократно, однако начисления всегда будут идти на сумму, первоначально зафиксированную в договоре.
Делая долгосрочные вложения, целесообразнее выбрать программы, в которых, условиями сделки, оговорена капитализация процентов. При таком раскладе, прибыль насчитывается с учётом накопившихся процентов. Они прибавляются к основному счёту и уже от этой суммы будет проходить следующий расчёт. Именно такие вклады банки презентуют, как самые эффективные для вложения капитала.
Вклады, включающие капитализацию процентов, имеют процентную ставку ниже на 1%, чем обычные депозиты. Эта, казалось бы, незначительная разница и есть та прибыль, что приносит капитализация процентов.
Далеко не всех привлекают долгосрочные депозиты. Многие клиенты банков, накопившиеся проценты, регулярно снимают со счетов, что даёт стабильный доход к семейному бюджету. У вкладов с капитализацией процентов есть существенный минус - при острой необходимости нет возможности, без потери процентов, обналичивать даже небольшую часть средств - только по завершению срока договора.
Перед тем, как сделать выбор программы депозита, необходимо проанализировать и определить свои возможности и цели. Внимание уделяется всем аспектам:На последнем пункте стоит заострить внимание. Реинвестирование (пролонгация вклада) приносит дополнительную выгоду вкладчику. Данный пункт договора, позволяет вкладчику, не приходить в банк, для перезаключения договора - вклад автоматически пролонгируется после окончания срока. В последующем, начисления будут производиться, учитывая предыдущую прибыль, при условии, что клиент не обналичивал деньги со счёта. Эта финансовая операция производится в день, когда завершен срок договора.
На примере, приведённом в таблице, видна разница между двумя типами депозитов, рассмотренные нами варианты 1 и 2. Мы наглядно видим, что от ежемесячной капитализации вкладчик получает больший доход. Ознакомившись с этой статьёй, вам будет проще разобраться в тонкостях банковских вкладов и выбрать тот депозит, который удобен по срокам и выгоден именно для вас.
P.S. Если вы проще воспринимаете информацию на видео, то предлагаем вам посмотреть ролик, где все наглядно рассказано про капитализацию процентов.
Финансовые средства, чтобы приносить стабильную прибыль своему владельцу, должны работать. Самый простой и самый популярный способ приумножить свой капитал – это банковский вклад, в качестве прибыли по которому являются определенные проценты. Однако, изучая предложения банков по депозитам физических лиц, многие простые люди, которые не являются финансистами, часто сталкиваются с непонятной специфической терминологией, одним из которых является термин «капитализация вклада».
Несмотря на довольно сложную формулировку этого термина, суть его предельно проста. Накопленные по вкладу физического лица проценты за определенный период, например, за один месяц, добавляются к основному телу депозита. Таким образом, вклад с каждым месяцем увеличивается, как и начисляемые по нему проценты, так как они каждый раз начисляются на большую сумму. Такая схема депозитов физических лиц часто именуется вкладами со сложными процентами (итоговая, или эффективная, процентная ставка по вкладам этого типа всегда выше, чем изначальная).
Сегодня стабильно высокой популярностью пользуется капитализация процентов по депозитам физических лиц с ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной периодичностью. А вот ежедневная или еженедельная капитализация процентной ставки по вкладу сегодня встречается крайне редко. Стоит учитывать, что капитализация процентной прибыли, которую изначально подразумевает вклад, и непосредственное начисление процентов на сумму, которая находится на счете, - это два совершенно разных понятия. Например, проценты по депозиту физического лица могут начисляться каждый календарный день, а вот добавляться к основному телу вклада на счете они могут только ежемесячно (ежеквартально).
Капитализация процентов, которую подразумевает вклад этого типа, рассчитывается сотрудниками банка. Для этого используется специальная формула. Но при желании, расчет своего дохода по депозиту этого типа вкладчик может провести и самостоятельно. Так, чтобы рассчитать общий доход по вкладу с капитализацией процентов используется следующая формула:
Р = Д х (1 + %) ^ П
Р – результат расчета.
Д – депозитный вклад.
% - процентная ставка за один конкретный период.
П – конкретное количество периодов, на которые размещается вклад в банке.
Чтобы выполнить расчет прибыли по капитализации вклада за конкретный период используется уже совсем другая формула. Вот так выглядит формула для расчета ежемесячной капитализации процентов по депозиту.
Р = Д х (1 + %:12) ^ П
В данном случае П – это срок, на который был сделан вклад, в месяцах.
Итак, разобравшись, что это такое – капитализация процентной ставки по вкладу, невольно можно прийти к выводу, что вклад со сложной процентной ставкой намного выгоднее, чем депозитные программы, подразумевающие обычные фиксированные проценты. Однако здесь не все так просто. К основным достоинствам вкладов этого типа можно отнести:
Что кается основных недостатков депозитов таких видов, то они более существенны, хотя и менее очевидны.
Подводя итоги можно со всей уверенностью сказать, что депозитные программы, которые подразумевают капитализацию процентов, являются современным финансовым инструментом, который позволяет получить неплохую прибыль, разместив на счете значительную сумму финансовых средств на длительный период. Как показывает практика, наиболее эффективной является капитализация процентной ставки по депозитам физических лиц, которая проводится с периодичностью в один месяц.
Капитализация процентов
Капитализация процентов - причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты. Начисление процентов на проценты, используемое в некоторых видах банковских вкладов , или при наличии долга проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты. То же, что и сложный процент . Проценты по вкладу с капитализацией могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если их не выплачивают, то прибавляют к сумме вклада. И в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму.
Известна евангельская притча о том, как одна бедная вдова во времена Иисуса Христа принесла в жертву в храм последнее, что у нее было - две самых мелких монеты, лепты. Отсюда, кстати, и пошло выражение "внести свою лепту". Если представить себе, что в то время существовали банки, и она внесла бы одну монетку в банк, то какая сумма накопилась бы на банковском счете к сегодняшнему дню, учитывая, что банк обеспечивает капитализацию процентов в сумме, скажем, пять процентов годовых?
Последующие расчеты иллюстрируют применение сложных процентов. Нам легче будет говорить, не о лепте, а о копейке. После первого года хранения капитал составил бы копейку плюс 5% от нее, т.е. возрос бы в раза. На второй год 5% рассчитывались бы уже не от одной копейки, а от величины большей её в (1+0,05)раз. И, в свою очередь, данная величина увеличилась бы тоже за год в (1+0,05) раза. Значит, по сравнению с первичной суммой вклад за два года возрос бы в раз. За три года - в раз.
К 2012 году первичный вклад вырос бы до величины в раз больше первоначальной. Величина составляет . При первоначальном вкладе в одну копейку к 2012 году сумма составит рублей.
Первоначальная идея применения к старинной притче оценок в сложных процентах принадлежит польскому математику Станиславу Ковалю и опубликована им в начале семидесятых годов в книге «500 zagadek matematycznych».
Wikimedia Foundation . 2010 .
капитализация процентов - Начисление процентов на проценты; применяется в отдельных вилах финансовых отношений, в некоторых видах банковских вкладов; при наличии долга проценты, начисляемые по этому долгу, будут регулярно включаться в сумму основного долга и на них также… …
Начисление процентов на проценты, используемое в некоторых видах банковских вкладов, или при наличии долга проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты. То же, что и сложный процент. Словарь бизнес… … Словарь бизнес-терминов
КАПИТАЛИЗАЦИЯ ПРОЦЕНТОВ - начисление процентов на проценты; применяется в отдельных вилах финансовых отношений, в некоторых видах банковских вкладов; при наличии долга проценты, начисляемые по этому долгу, будут регулярно включаться в сумму основного долга и на них также… …
КАПИТАЛИЗАЦИЯ ПРОЦЕНТОВ - CAPITALIZATION OF INTERESTКомпании часто занимают деньги, чтобы кредитовать строительство какого то актива. Процент, к рый взимается по такому займу, обычно считается платой за кредитование, а не частью стоимости актива. В настоящее время… … Энциклопедия банковского дела и финансов
Капитализация: преобразование средств (части чистой прибыли, дивидендов и др. или всей прибыли) в добавочный капитал, добавочные факторы производства (такие, как средства труда, предметы труда, рабочую силу и т. д.), в результате чего… … Википедия
Капитализация - (Сapitalization) Капитализация это превращение прибыли в добавочный капитал Рыночная капитализация крупных мировых компаний, расчет ставки и коэффициента капитализации предприятия, процентов и недвижимости Содержание >>>>>>> … Энциклопедия инвестора
капитализация расходов по кредиту - Включение расходов (процентов), связанных с использованием заемных средств, в стоимость основных средств. Тематики бухгалтерский учет … Справочник технического переводчика
капитализация - банк. периодичность начисления процентов с прибавлением к сумме вклада. В случае, если проценты капитализируются не в конце срока вклада, это означает, что при каждом очередном начислении процентов они будут начисляться уже на всю сумму вклада с… … Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого
Определение капитала или вообще ценности имущества по данному его доходу. К. может быть рассчитана, если известен чистый доход имущества и принято некоторое данное число процентов, приносимых подобным имуществом в известной стране и в известных… … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона
КАПИТАЛИЗАЦИЯ РАСХОДОВ ПО КРЕДИТУ - включение расходов (процентов), связанных с использованием заемных средств, в стоимость основных средств … Большой бухгалтерский словарь
Что такое капитализация процентов по вкладам, и какие сроки капитализации процентов существуют? И какой период начисления процентов с капитализацией дает наибольший доход? Попробуем ответить на эти вопросы. Итак, чтобы успешно вкладывать свои сбережения и получать более высокие доходы, при равных остальных условиях и процентных ставках, всегда стоит отдавать предпочтение вкладам с капитализацией процентов.
Капитализация процентов - это начисление процентов, производимое таким образом, что проценты по вкладу начисляются за определенный период не только на саму сумму вклада, но и на ранее начисленные и добавленные к вкладу проценты, то есть, получается, что на сумму процентов начисляются проценты.
При заключении договора банковского вклада с капитализацией процентов, банки, как правило, оговаривают следующие условия:
Периоды начисления процентов по различным видам вкладов устанавливаются Банками самостоятельно, а уже исходя из этого, осуществляется и причисление процентов к основному вкладу для дальнейшей капитализации процентов.
Периоды начисления процентов и сроки капитализации процентов подразделяются на следующие виды:
Расчет доходов от капитализации процентов по вкладам может осуществляться с применением двух формул: как формулы простых процентов, так и формулы сложных процентов.
Вклады с заложенной капитализацией процентов подразумевают, что периодически начисляемые проценты до окончания срока вложения по договору вам не выплачиваются, а только прибавляются к вкладу. В каждом следующем периоде начисления процентов, добавляемая к вкладу сумма процентов – увеличивается за счет капитализации. Итак, капитализация процентов по вкладам – это процесс, при котором начисленные проценты становятся вкладами и уже сами приносят дополнительный доход.
Более подробную информацию о капитализации процентов с примерами, расчетами и формулами расчета доходности можно посмотреть в статьях: «
