Банк ВТБ 24 является одним из крупнейших банков страны и занимает второе место по привлечению средств физических лиц. Сегодня в статье рассмотрим: причины увеличения депозитного портфеля; ; причины снижения процентных ставок; депозитные программы, предлагаемые ВТБ24 на 2014 год.
По данным Центрального Банка России объем депозитных вкладов населения продолжает расти. Высокие темпы роста депозитов позволяют банкам не стимулировать активность населения и поддерживать минимальный уровень процентных ставок. По прогнозам на 2014 год, проценты по вкладам будут продолжать снижаться.
Изменение процентных ставок
Максимальная ставка по депозитам достигла минимума двухлетней давности, однако, по мнению аналитиков, прирост депозитного портфеля в 2013 году составит 20%-22%. На увеличение объема вкладов влияет резкий отток депозитов из-за рубежа. Кризис на Кипре привел к тому, что накопленные на кипрских счетах средства возвращаются в Россию.
На ситуацию влияет и принятый закон, запрещающий госслужащим иметь зарубежные счета. Руководство ВТБ24 отмечает, что за первое полугодие 2013 года вклады физических лиц увеличились на 163,6 млрд. рублей. Этот показатель выше, чем за весь 2012 год. И связано это с переводом средств из-за границы.
К основным причинам снижения процентных ставок относится и усиление участия Центрального Банка РФ в регулировании уровня максимальной ставки. ЦБ начал давать письменные предписания, обязательные для исполнения, в которых дает рекомендации по максимальному уровню процентной ставки.
Ожидается, что в 2014 году будет принят законопроект об увеличении страховой суммы по вкладам до 1 000 000 рублей, что должно повысить уровень доверия вкладчиков по отношению к банкам и увеличить среднюю сумму вклада. Однако, при этом увеличится сумма отчислений в фонд страхования, которые вносит банк, и это может сказаться на размере процентных ставок.
ВТБ 24 занимает лидирующие позиции на депозитном рынке России и входит в ТОП-10 банков, устанавливающих уровень процентных ставок.
Обзор депозитных программ ВТБ24
Вклады, оформляемые в офисе
Минимальный первоначальный взнос – 30 000 рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или в конце срока, по желанию клиента, и могут капитализироваться или выплачиваться на счет карты или текущий счет.
Предусмотрены дополнительные взносы на счет в минимальном размере 1000 рублей. Снимать можно только капитализированные проценты. Размер процентной ставки зависит от срока депозита: чем выше срок, тем ниже ставка. Процентная ставка на срок до 180 дней – 9% годовых, 181-545 дней – 5% годовых.
При досрочном расторжении договора в срок до 181 дня действует ставка «До востребования», при нахождении средств в банке более 181 дня, выплачивается 0,6 ставки, действующей по вкладу. Возможна автоматическая пролонгация договора.
Для пенсионеров действуют специальные условия размещения депозита: к действующей ставке прибавляется 0,25%.
«Максимум»
Вклад с индивидуальным сроком от 3 до 36 месяцев. Минимальный первоначальный взнос – 250 000 рублей. Проценты выплачиваются в конце срока, дополнительные взносы и снятие части средств со счета не предусмотрено. Автоматически депозит не может быть продлен. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке «До востребования».
Размер процентной ставки составляет 5,6%-7,25% годовых и зависит от срока и суммы депозита.
«Свобода выбора»
Вклад с индивидуальным сроком от 31 дня до 1830 дней. Минимальный первоначальный взнос – 15 000 рублей, 3000 долларов и евро. Клиент самостоятельно выбирает периодичность и способ получения процентов. Проценты выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или в конце срока, а также могут капитализироваться (что увеличивает прибыль). Можно вносить дополнительные взносы в размере от 1000 рублей, 100 долларов США или евро.
По мере пополнения вклада процентная ставка возрастает. Снимать можно только капитализированные проценты. При досрочном расторжении договора при фактическом нахождении средств на вкладе менее 181 дня, проценты выплачиваются по ставке «До востребования», при сроке более 181 дня начисляется 0,6 ставки, действующей по депозиту. Возможно автоматическое продление (пролонгация) договора.
Размер процентной ставки зависит от срока и суммы вклада. Процентная ставка в рублях РФ составляет 3,4%-6,8% годовых, в долларах США – 0,55%-1,95% годовых, в евро – 0,6%-1,3% годовых без учета капитализации процентов.
«Активный»
Минимальная сумма первоначального взноса – 15 000 рублей, 3000 долларов, 3000 евро. Процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка: чем выше остаток на счету, тем выше доходность депозита. Проценты начисляются ежемесячно и могут капитализироваться по желанию клиента. Допускаются дополнительные взносы в размере от 10 000 рублей, 500 долларов США и евро. Предусмотрена автоматическая пролонгация договора.
Можно снимать часть средств до размера неснижаемого остатка, который определяет вкладчик при заключении договора. Возможно изменение размера неснижаемого остатка в сторону снижения. Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение.
При досрочном расторжении договора при фактическом нахождении средств на счету сроком до 181 дня, проценты выплачиваются по ставке «До востребования», более 181 дня – 0,6 ставки, установленной по вкладу.
Размер процентной ставки зависит от уровня неснижаемого остатка и срока депозита. Процентная ставка в рублях РФ составляет 3,5%-6,3% годовых, в долларах США – 0,7%-1,75% годовых, в евро – 0,5%-1,1% годовых без учета капитализации.
Дистанционные вклады
Банк предлагает своим вкладчикам возможность оформить депозит без посещения офиса. Клиенты могут воспользоваться такими программами:
«Целевой – Телебанк»
Срок вклада – от 6 месяцев до 3 лет, минимальный первоначальный взнос – 10 000 рублей, 500 долларов США и евро. По мере пополнения депозита процентная ставка возрастает. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика могут капитализироваться, что увеличивает доходность вклада.
Можно вносить дополнительные взносы в размере от 1 рубля, 1 доллара США и евро. Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора, выплаченные проценты возврату не подлежат. Возможна автоматическая пролонгация договора.
Размер процентной ставки зависит от минимального первоначального взноса и срока депозита. Ставка в рублях РФ составляет 5,9%-7,05% годовых, в долларах США – 0,8%-1,95% годовых, в евро – 0,7%-1,3% годовых без учета капитализации процентов.
«Комфортный – Телебанк»
Минимальный первоначальный взнос – 50 000 рублей, 3000 долларов США и евро. Срок вклада – от 6 месяцев до 3 лет. Проценты капитализируются или выплачиваются клиенту. Предусмотрены дополнительные взносы в сумме от 1 рубля, 1 доллара и евро, а также расходные операции в рамках неснижаемого остатка.
При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке «До востребования». Возможна автоматическая пролонгация договора.
Размер процентной ставки зависит от суммы неснижаемого остатка и срока депозита. Ставка в рублях составляет 5,5%-6,85% годовых, в долларах – 0,8%-1,95% годовых, в евро – 0,7%-1,3% годовых без учета капитализации.
«Доходный – Телебанк»
Вклад с индивидуальным сроком от 1 месяца до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос – 10 000 рублей, 500 долларов и евро. Проценты выплачиваются в конце срока. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора действует ставка «До востребования». Возможна автоматическая пролонгация депозита.
Размер процентной ставки зависит от минимальной суммы вклада и срока. Ставка в рублях составляет 5,35%-7,5% годовых, в долларах – 0,5%-2,25% годовых, в евро – 0,4%-1,6% годовых.
«Доходный – Банкомат»
Для оформления вклада через банкомат нужна только банковская карта ВТБ 24. Срок депозита – от 3 месяцев до 13 месяцев. Минимальный первоначальный взнос – 5000 рублей, 200 долларов США и евро. Процентная ставка зависит от срока депозита и составляет 5,65%-7,75% годовых.
Проценты выплачиваются в конце срока. Расходные операции, дополнительные взносы и автоматическое продление договора не предусмотрены.
Резюме
Банк предлагает широкий выбор вкладов, оформляемых в офисе и дистанционно. Кроме основных программ представлены вклады для держателей зарплатных карт и для клиентов, получающих ипотечный кредит в ВТБ 24. Депозиты банка позволяют самостоятельно выбирать срок, способ и периодичность выплаты процентов.
В 2014 году банк планирует наращивать депозитный портфель за счет увеличения средней суммы вкладов, однако снижение процентных ставок продолжится.
Банк ВТБ предлагает несколько депозитных программ для вложения денег с получением дополнительного дохода: «Пополняемый», «Комфортный», «Выгодный» и «Накопительный счёт». Все они отличаются между собой разными процентными условиями, а также присутствием возможности пополнения или снятия. Ниже представлены действующие в банке депозиты, а также самые выгодные вклады в ВТБ 24 на сегодня.
При желании закрыть вклад досрочно, банк выплачивает проценты по ставке «до востребования».
| Минимальная сумма вклада | 91-180 дн. 3-6 мес. | 181-394 дн. 6-13 мес. | 395-545 дн. 13-18 мес. | 546-731 дн. 18-24 мес. | 732-1101 дн. 24-36 мес. | 1102-1830 дн. 36-61 мес. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| от 30 000 ₽ | 5.85 % 5.88 % | 5.95 % 6.02 % | 5.95% 6.13 % | 6.05 % 6.32 % | 5.50 % 5.80 % | 5.00 % 5.39% |
Процентные условия отображённые в таблице действуют на . При оформлении вклада в отделение банка процентные ставки менее выгодные.
Подробности по вкладу «Пополняемый» - на банка.
Условия вклада:
При досрочном закрытии депозита - начисление процентов происходит по ставке до востребования.
Условия вклада:
Досрочное закрытии вклада выполняется на льготных условиях, при этом, проценты выплачиваются в соответствии со следующими условиями:
| Минимальная сумма вклада | 91-180 дн. 3-6 мес. | 181-394 дн. 6-13 мес. | 395-545 дн. 13-18 мес. | 546-730 дн. 18-24 мес. | 731-1101 дн. 24-36 мес. | 1102-1830 дн. 36-61 мес. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| от 30 000 ₽ | 6.30 % 6.33 % | 6.40 % 6.49 % | 6.40 % 6.61 % | 6.50 % 6.81 % | 6.50 % 6.92 % | 6.50 % 7.16% |
Процентные условия, отображаемые в таблице действуют на . При открытии депозита в отделении, сумма первоначального взноса и начисляемые проценты по первым месяцам менее выгодные.
| Покупки по «Мультикарте» в месяц, ₽ | с 1 мес.* Акция! | со 2 мес. | с 3 мес. | с 6 мес. | с 12 мес. |
|---|---|---|---|---|---|
| 0 - 5 000 | 8.0% | 4,0% | 5,0% | 5,5% | 7,0% |
| 5 000 - 15 000 | 8.0% | 4,5% | 5,5% | 6,0% | 7,5% |
| 15 000 - 75 000 | 8.0% | 5,0% | 6,0% | 6,5% | 8,0% |
| от 75 000 | 8.0% | 5,5% | 6,5% | 7,0% | 8,5% |
Представленные проценты установлены на . Если вклад оформляется через отделение банка, то процентные ставки будут менее выгодные.
Подробности по «Накопительному счёту» - на .
Для того, того чтобы разобраться в то, какие самые выгодные вклады в ВТБ 24 на сегодня, нужно взять в расчёт, как и на сколько будут вложены деньги, а также присутствие возможностей пополнения. Самые высокие процентные ставки, банк устанавливает на вклады с которых нельзя (снять без потери процентов) длительное время: «Выгодный и «Пополняемый» до 7,16% и 6,32%.Но, самым выгодным депозитом будет «Накопительный счёт» с подключённой опцией «Сбережения», так как он предоставляет все возможные операции с деньгами на счёте карты «Мультикарта» и предлагает наивысшие процентные до 8,5% (+0,5% / +1,0% / +1,5% годовых). Плюс к этому, на «Мультикарте» подключены опции . При установке индивидуальных параметров, система рассчитает получаемый доход и предложит наиболее выгодную программу.
Вслед за Сбербанком и многими другими банками ВТБ 24 во второй половине декабря 2014 года существенно поднял ставки про вкладам для физических лиц из-за обрушения курса рубля и поднятия ставки Центробанка. Повышение процентов по вкладам ВТБ 24 было анонсировано 18 декабря 2014 года , а на официальном сайте банка новые условия по вкладам появились днём позже, 19 декабря . При этом повышение коснулось только рублевых вкладов, по валютным проценты были либо понижены, либо остались прежними.
6 место. Вклад "Комфортный". Этот вклад наиболее выгоден тем вкладчикам, которые планируют снимать часть вклада без потери процентов. Вклад открывается в офисе банка. Пополнение вклада "Комфортный" также возможно. Срок вклада от 6 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма снятия - 15 тысяч рублей либо 500 долларов или евро, если вклад открыт в валюте. Процентная ставка зависит от срока вклада и неснижаемого остатка. При сумме от 100 тысяч рублей и условии капитализации процентов ставка на срок 6 месяцев составляет 10,31%, а при максимальной сумме от 1,5 млн. рублей - 10,73% годовых. При сумме 50 тысяч долларов на срок 3 года ставка максимальна и доходит до 2,65%, при сумме 50 тысяч евро на такой же срок до 2,27%.
Кит - символ данного вклада
5 место. Вклад "Накопительный". Этот вклад наиболее выгоден тем вкладчикам, который не планируют снимать часть вклада, но планируют его пополнять. Вклад открывается в офисе банка. Срок вклада от 3 месяцев до 5 лет. При сроке полгода и сумме 100 тысяч рублей ставка составляет 11,36% с учетом капитализации процентов, при сумме от 1,5 млн. рублей на такой же срок - 11,78%.
В валюте максимальная ставка на срок 3 года при сумме 50 тыс. долларов - 2,86%, при сумме 50 тыс. евро - 2,49%.
4 место. Вклад "Комфортный-Телебанк". Открыть данный вклад можно только онлайн, через систему Телебанк. Условия вклада: возможность пополнять вклад и снимать часть денег в любое время, не теряя процентов; доходность зависит от суммы неснижаемого остатка; вкладом можно управлять без посещения офиса Банка. При неснижаемом остатке 100 тысяч рублей процентная ставка при условии капитализации составляет 10,47% на срок полгода. На такой же срок при сумме от 1,5 млн. рублей ставка доходит до 10,89% годовых.
На срок 3 года при сумме при сумме 400 тыс. долларов ставка составляет 2,76%, при сумме 300 тысяч евро - 2,38%.
3 место. Вклад "Выгодный". Данный вклад предлагает самые высокие проценты среди всей линейки вкладов ВТБ 24, открываемых в офисе, однако его нельзя ни пополнять, ни снимать частично. Срок вклада от 3 месяцев до 5 лет. При сроке 6 месяцев и сумме 100 тысяч рублей процентная ставка составляет 12,41% с учетом капитализации, на такой же срок при сумме от 1,5 млн. рублей - 12,83%.
На срок 3 года максимальная ставка при сумме 50 тыс. долларов - 3,08%, при сумме 50 тыс. евро - 2,70%. Все варианты соотношения суммы, срока и процентной ставки по этому и по другим вкладам ВТБ 24, открываемых в офисе, можно скачать во вложении к статье.
2 место. Вклад "Доходный-Телебанк". Открыть данный вклад можно только онлайн, через систему Телебанк. Условия вклада: вклад не пополняется и не снимается частично; выплата процентов в конце срока, вкладом можно управлять без посещения офиса Банка. При сумме от 10 тысяч рублей процентная ставка составляет 12,25% на срок 6 месяцев. При сумме от 1,5 млн. рублей на такой же срок - 12,45% годовых.
На срок 3 года при сумме 100 тыс. долларов ставка составляет 3,05%, при сумме 100 тысяч евро - 2,70%.
Все варианты соотношения суммы, срока и процентной ставки по этому и по другим вкладам ВТБ 24, открываемых через Телебанк, можно скачать во вложении к статье.
1 место. Вклад "Доходный-Банкомат". Данный вклад, предлагающий самые высокие проценты по рублевым вкладам ВТБ 24, можно оформить только с использованием банкомата ВТБ 24 и банковской карты, полученной в ВТБ 24. Срок вклада от 3 месяцев до 395 дней. Проценты выплачиваются на банковскую карту в конце срока действия вклада. Нет возможности пополнять и частично снимать вклад. Автоматическое продление договора не предусмотрено. При сумме от 5 тысяч рублей процентная ставка составляет 12,75% на срок полгода. В валюте максимальные ставки по вкладу на срок от 1 года: при сумме от 200 долларов ставка равняется 2,15%, при сумме от 200 евро - 1,95%.
Банк ВТБ24, наряду с Банком Москвы, Банком Русским Стандартом и Альфа-Банком, входит в десятку банков с наибольшим объемом депозитов физических лиц. По совокупному объему вкладов ВТБ 24 уступает лишь Сбербанку (по данным на конец 2013 года). Стоит отметить, что банк выгодно выделяется на фоне своих конкурентов широкой линейкой депозитных продуктов.
В этой статье мы расскажем о том:
— как менялись процентные ставки по вкладам ВТБ 24 на протяжении 2013 года;
— чего ждать от ВТБ24 в следующем году;
— какие вклады физических лиц наверняка «перейдут» в 2014 и почему.
Как «вели себя» процентные ставки в 2013 году?
ВТБ 24 – один из немногих банков, который весной 2013 года повысил процентные ставки практически по всем своим рублевым вкладам. Такое повышение составило, в среднем, 0,9% (при условии, что начисленные проценты не снимались вкладчиком). Однако уже осенью того же года ВТБ24 сделал пару «шагов назад», опустив процентную ставку по многим депозитам сразу на несколько пунктов.
Отсюда следует простой и очевидный вывод – на 2014 год проценты по вкладам ВТБ 24 повышаться не будут. Особенно, учитывая общую тенденцию к снижению процентных ставок на российском рынке.
Вклады, которые наверняка перейдут в 2014 год.
Вклад «Оптимальный выбор»
Вклад «Оптимальный выбор» можно открыть на 18 месяцев на сумму от 30 000 рублей. При этом первые полгода размер годовой процентной ставки составляет 9%, а потом снижается до 5% годовых (независимо от суммы вклада).
При предъявлении пенсионного удостоверения к базовому проценту добавляется бонус – 0,25% годовых.
Вкладчик имеет право выбрать периодичность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока) и способ их выплаты (перечисление на счет карты или капитализация).
Минусы вклада:
Достаточно «высокий порог входа»; оформление вклада исключительно в национальной валюте; потеря всех начисленных процентов при досрочном расторжении договора ранее 181 дня со дня открытия вклада.
Резюме:
«Оптимальный выбор» — один из самых «удобных» вкладов ВТБ24. По нему предлагается максимальный доход в течение первого полугода, его можно пополнять на сумму от 1000 рублей и частично «обналичивать» до размера неснижаемого остатка. Такой вот вклад «три в одном» получается.
Вклад «Максимум» с максимальным доходом
Вклад можно открыть на срок от трех месяцев до трех лет на сумму от 250 000 рублей.
С 31 октября 2013 года размер максимальной годовой процентной ставки по вкладу составляет 7,25% годовых. Для сравнения: до момента осеннего снижения процентных ставок доход по вкладу «Максимум» достигал 8,75% годовых.
Минусы вклада : не предусмотрено ни пополнение, ни частичное снятие; очень высокий «порог входа» (250 000 рублей – практически нереальная сумма для среднестатистического вкладчика-россиянина); оформление возможно исключительно в российских рублях.
Резюме:
В линейке любого банка должен присутствовать депозитный продукт с максимальной процентной ставкой и жесткими ограничениями по пополнению и частичному снятию.
Скорее всего, ВТБ 24 оставит этот вклад в своей линейке, лишь немного подкорректировав условия его оформления и обслуживания. Например, снизит размер первоначального взноса или повысит на пару десятых процента ставку для отдельных категорий клиентов.
Вклад «Свобода выбора» для накопления средств и получения регулярного дохода
Вклад «Свободный выбор» – один из самых гибких вкладов ВТБ24. Размещая средства на таком депозите, вкладчик может самостоятельно выбрать практически все основные условия вклада: срок (от 1 месяца до 5 лет с точностью до одного дня), валюту (рубль, доллар США или евро); вариант пополнения; способ начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока); способ выплаты процентов (снятие или капитализация).
Размер первого взноса составляет 15 000 рублей либо 3000 долларов/евро. Пополнить такой вклад можно в любой момент на сумму от 1000 рублей либо 100 долларов/евро. Как только сумма на счету «дорастает» до следующего диапазона, процентная ставка автоматически меняется в большую сторону.
Частичное снятие возможно в пределах капитализированных процентов (то есть, фактически, запрещено).
Размер годовой процентной ставки зависит от валюты вклада, его суммы и срока. Без учета капитализации процентов заработать на вкладе «Свобода выбора» можно до 6,8%, до 1,95% либо до 1,3% годовых (в зависимости от валюты).
Стоит отметить, что такие низкие ставки были введены банком лишь 31 октября 2013 года. До этого момента максимум по вкладу «Свобода выбора» составлял 7,45%, 3,1% и 2,9% соответственно. К слову, в 2014 году ожидается дальнейшее плавное снижение ставок именно по этому вкладу.
Вкладчики-пенсионеры пока что получают бонус к базовой процентной ставке в размере 0,25% годовых.
Минусы вклада
Низкая процентная ставка (особенно, по валютным депозитам); запрет на частичное снятие средств; высокий порог входа по вкладам в иностранной валюте (от 3000 долларов/евро).
Резюме:
Потому что это один из самых популярных вкладов ВТБ 24, позволяющий накопить определенную сумму денег к конкретной дате в одной из трех валют.
Вклад «Активный» — универсальная копилка со свободным доступом к средствам на счету
Открыть такой вклад можно на срок от 6 месяцев до 3 лет в одной из трех валют на сумму от 15 000 рублей или 3000 долларов/евро. Вклад разрешено пополнять на любую сумму от 10 000 рублей либо 500 долларов/евро. Частичное снятие возможно до суммы неснижаемого остатка.
Максимальный размер годовой процентной ставки по вкладу «Активный» составляет 6,3% (в рублях), 1,75% (в долларах США) и 1,1% (в евро). Для сравнения, до 31 октября 2013 года «потолок» по вкладу «Активный» выглядел так: 7,1%, 3,5% и 3,55% соответственно.
Минусы вклада
— более чем скромный размер годовой процентной ставки (особенно по вкладам в валюте);
— высокий порог входа и пополнения (опять-таки по вкладам в долларах США или евро).
Резюме:
Такие максимально «гибкие» депозиты всегда будут востребованы у населения. Ведь именно они предоставляют вкладчику максимальную свободу выбора. В любой момент тот может пополнить вклад либо снять с него часть средств без потери процентов. Несмотря на низкую процентную ставку и ограничения по сумме, вклад «Активный» наверняка останется в линейке банка ВТБ24 и в 2014 году.
Дистанционные вклады ВТБ 24
Дистанционно в ВТБ 24 можно открыть сразу четыре вклада, которые различаются между собой условиями оформления и обслуживания, а также размером процентной ставки. Отметим, что каждый из них можно открыть в одной из трех валют.
Вклад «Целевой –Телебанк» интересен минимальной суммой пополнения (от 1 рубля, 1доллара США или 1 евро) и возможностью закрыть вклад без потери процентов. Заработать на таком вкладе можно до 7,2%, 1,95% либо 1,3% годовых (в зависимости от валюты). Проценты выплачиваются вкладчику ежемесячно.
Вклад «Телебанк – Комфортный» предусматривает частичное снятие средств со счета до размера неснижаемого остатка, а также пополнение вклада на сумму от 1 рубля, 1 доллара США или 1 евро. Максимальный размер процентной ставки по такому вкладу составляет 6,85%, 1,95% и 1,3% (в зависимости от валюты вклада). Как и в предыдущем варианте, проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно.
Вклад «Доходный – Телебанк» предлагает вкладчикам максимальную доходность: до 7,5%, 2,25% или 1,6% (в зависимости от валюты вклада). При этом ни пополнение, ни частичное снятие средств со счета условиями вклада не предусмотрены. Начисленные проценты выплачиваются вкладчику только в конце срока его действия.
Вклад «Доходный – Банкомат» можно открыть не только через Интернет, но и в любом банкомате ВТБ24.
Кроме того, именно «Доходный – Банкомат» отличается самым низким порогом входа: от 5000 рублей либо 200 долларов/евро. Этот вклад нельзя ни пополнять, ни «частично» обналичивать. Предложенный ВТБ 24 доход по рублевым вкладам максимален (до 7,75% годовых). В валюте же на вкладе «Доходный – Банкомат» вкладчик может заработать до 1,95% (в долларах США) либо до 1,3% (в евро).
Учитывая, что дистанционные вклады выгодны вкладчикам и удобны банку, в 2014 году ВТБ24 вряд ли исключит их из своей депозитной линейки. Вполне вероятно, один или два вклада будут заменены другими продуктами. Либо же чуть поменяются условия по уже существующим депозитам.
Кроме того, наверняка в 2014 году останется и вклад, рассчитанный на участников зарплатных проектов банка «ВТБ24 – Специальный». Таким вкладчикам предлагается повышенная процентная ставка (до 7% годовых) и льготные условия досрочного расторжения договора.
Вывод
В 2014 году ВТБ 24 вряд ли предложит своим вкладчикам высокие процентные ставки. Вероятнее всего, в начале года стоит ожидать даже небольшого снижения доходности по отдельным продуктам.
Почти наверняка банк попытается компенсировать уменьшение ставок по вкладам парой-тройкой выгодных предложений (сезонные депозиты либо продукты, рассчитанные на конкретную категорию вкладчиков).
Вклады банка ВТБ 24 для физических лиц, в том числе пенсионеров, в 2019 году можно открыть под 9,20% в рублях, а также 2,1% в долларах и 0,25% в евро-валюте. Смотрите, насколько выгодными сегодня стали обновленные процентные ставки и условия депозитов в России. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать доходность от вложений.
1. Виды вкладов. В 2019 году ВТБ 24 подготовил для своих клиентов в России целый спектр выгодных вкладов, среди которых практически каждый вполне может подобрать наиболее выгодный и удобный для себя. По набору опций вклады ВТБ для физических лиц можно разделить на три группы:
Есть обычные вклады и премиальные депозиты с повышенными процентом для держателей пакета «Привилегия», с открытием в отделении и онлайн через интернет.
2. Проценты по вкладам ВТБ 24 в 2019 году. Ставки меняются в зависимости от срока и суммы депозита, а также набора опций по управлению деньгами на счете. Те, кто хочет получить максимальный процент, не смогут частично снимать или пополнять депозит. Но есть и вклад, позволяющий легко управлять своими деньгами, снимая часть суммы. Ставки в этом случае будут меньше.
3. Периодичность выплаты процентов . Надо отметить, что в банке ВТБ все вклады с ежемесячной выплатой процентов. Допускается их капитализация (проценты остаются на вкладе) или выплата на счет.
4. Пролонгация . Вклады ВТБ автоматически продлеваются (автопрологация), но не более 2 раз. Депозит при этом переоформляется на аналогичный срок по ставкам, действующим на дату пролонгации.
5. Бонусы от банка. Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы при открытии вклада через ВТБ-Онлайн, а также при пополнении счета или продлении договора. Бонусы полагаются также, если у клиента ранее уже был вклад в этом банке. Каталог подарков, на которые можно обменивать накопленные бонусы, находится на сайте bonus.vtb.ru в разделе «Бонусы от ВТБ».
6. Повышенный процент за траты с Мультикарты . Доходность вкладов для владельцев ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» может быть выше, если активно тратить средства с карты.
Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно открыть вклады физических лиц в банке ВТБ 24.
1. Депозиты «Комфортный» с пополнением и частичным снятием без потери процентов
Этот депозит для физических лиц позволяет пополнять вклад или снимать деньги со счета в удобном для клиента режиме. Открывается в отделении банка.
Расчет депозита . Максимальная доходность в рублях — 4,16% годовых (с учетом капитализации) достигается при вкладе на сумму от 100 000 рублей на срок от 24 до 36 мес.
|
Надбавка |
Траты в месяц, руб. |
|
5 000 — 15 000 |
|
|
15 000 — 75 000 |
|
. Максимальный процент по вкладу «Комфортный» с учетом надбавки сегодня равен 5,66% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 24-36 месяцев и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.
Сравните ставки ВТБ с процентами, которые предлагает
Этот депозит физических лиц позволяет пополнять вклад или снимать деньги. Открывается в Интернет-банке.
(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
(-) Минус: низкая процентная ставка.
Расчет депозита . Максимальная доходность в рублях — 4,16% годовых (с учетом капитализации) достигается при вкладе на сумму от 30 000 рублей на срок от 24 до 36 мес.
Повышение процентов для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения»
Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.
|
Надбавка |
Траты в месяц, руб. |
|
5 000 — 15 000 |
|
|
15 000 — 75 000 |
|
Расчет повышенной доходности депозита . Максимальный процент по вкладу «Комфортный Онлайн» с учетом надбавки сегодня равен 5,66% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 24-36 месяцев и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.
Сравните проценты ВТБ со ставками, которые сегодня предлагает
(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
(-) Минус: невысокая процентная ставка.
Смотрите также: 50 выгодных вкладов под высокий процент
2. Депозиты «Пополняемый» с возможностью пополнения
Этот депозит для физических лиц можно пополнять без ограничений, но нельзя снимать деньги. Открывается в отделении банка.
Расчет депозита . Максимальная доходность в рублях — 6,32% годовых (с учетом капитализации) достигается при вкладе на сумму от 100 000 рублей на срок от 18 до 24 мес.
Повышение процентов для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения»
Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.
|
Надбавка |
Траты в месяц, руб. |
|
5 000 — 15 000 |
|
|
15 000 — 75 000 |
|
Расчет повышенной доходности депозита . Максимальный процент по вкладу «Пополняемый» с учетом надбавки сегодня равен 7,82% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 18-24 месяцев и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.
Этот депозит физических лиц можно пополнять без ограничений, но нельзя снимать средства. Открывается в Интернет-банке.
(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.
(-) Минус: нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.
Расчет депозита . Максимальная доходность в рублях — 6,32% годовых (с учетом капитализации) достигается при вкладе на сумму от 30 000 рублей на срок от 18 до 24 мес.
Повышение процентов для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения»
Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.
|
Надбавка |
Траты в месяц, руб. |
|
5 000 — 15 000 |
|
|
15 000 — 75 000 |
|
Расчет повышенной доходности депозита . Максимальный процент по вкладу «Пополняемый Онлайн» с учетом надбавки сегодня равен 7,82% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 18-24 месяцев и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.
Смотрите также проценты по вкладам в
Премиальный депозит с повышенными процентными ставками для физических лиц с пакетом «Привилегия». Открыть вклад можно в рублях, долларах США, евро, а также в фунтах стерлингов и швейцарских франках.
(+) Плюс: есть возможность пополнения счета.
(-) Минус: нет возможности частичного снятия денег без потери процентов.
3. Депозиты «Выгодный» под максимальный процент
Этот вклад для физических лиц позволяет получить наиболее высокий доход, среди депозитов банка ВТБ, но свободно управлять деньгами на счете не получится. Открывается в отделениях банка.
Расчет депозита
Повышение процентов для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения»
Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.
|
Надбавка |
Траты в месяц, руб. |
|
5 000 — 15 000 |
|
|
15 000 — 75 000 |
|
Расчет повышенной доходности депозита . Максимальный процент по вкладу «Выгодный» с учетом надбавки сегодня равен 8,42% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 36-61 месяцев и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.
Этот вклад физических лиц позволяет получить наиболее высокий доход, среди депозитов ВТБ, но его нельзя пополнять и снимать деньги тоже не получится. Открывается в Интернет-банке.
(+) Плюс: высокая процентная ставка.
(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
Расчет депозита . Максимальная доходность в рублях — 6,92% годовых (с учетом капитализации) достигается при вкладе на сумму от 100 000 рублей на срок от 24 до 61 мес.
Повышение процентов для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения»
Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.
|
Надбавка |
Траты в месяц, руб. |
|
5 000 — 15 000 |
|
|
15 000 — 75 000 |
|
Расчет повышенной доходности депозита . Максимальный процент по вкладу «Выгодный Онлайн» с учетом надбавки сегодня равен 8,42% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 36-61 месяцев и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.
Смотрите также процентные ставки по вкладам в
Премиальный депозит с повышенными процентными ставками для физических лиц с пакетом «Привилегия». Открыть вклад можно в рублях, долларах США, евро, а также в фунтах стерлингов и швейцарских франках.
(+) Плюс: высокая процентная ставка.
(-) Минус: нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
Смотрите также процентные ставки по вкладам в банке
Это выгодный сезонный депозит банка ВТБ. Оформить его можно до 30 апреля 2019 года
в любом отделении банка, а также через Интернет.
(+) Плюс : высокая процентная ставка.
(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
(Без капитализации / С капитализацией)
При открытии в отделении банка
|
Срок |
6 мес |
12 мес |
Доходность по вкладу для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения» зависит от трат по карте.
|
Траты в месяц, руб. |
6 мес |
12 мес |
|
от 5 000 до 15 000 |
||
|
от 15 000 до 75 000 |
||
Сегодня ВТБ 24 также предлагает физическим лицам открыть Накопительные счета, которые предусматривают снятие денег без потери начисленных процентов и пополнение без ограничений. Подробнее об условиях их открытия можно узнать
1. В отделении. Оформить депозит для физических лиц можно в любом отделении банка. Для этого надо будет иметь с собой документ, удостоверяющий личность.
2. Онлайн. Те, кто уже являются клиентами банка ВТБ, могут открыть депозит через Интернет-банк «ВТБ-Онлайн». После оформления вклада через Интернет можно получить договор в любом отделении банка ВТБ при предъявлении документа, удостоверяющего личность.
Пополнить вклады ВТБ для физических лиц можно как в офисе банка, так и онлайн.
1. В отделении. Пополнить счет можно в отделениях банка в том регионе, где он был оформлен. Например, если вклад открывался в Москве или Московской области, то пополнить его можно также в любом офисе банка на территории Москвы и Московской области. Для этого надо обратиться к сотруднику банка, указать реквизиты счета и внести необходимую сумму.
2. Онлайн. Пополнить депозит можно в системе «ВТБ-Онлайн» с помощью банковской карты ВТБ. Сначала можно положить деньги на карту, например, через банкомат, а затем перевести их на вклад в Интернет-банке.
Банк ВТБ - универсальный коммерческий банк c государственным участием (60,9% принадлежит государству). Головной офис банка находится в Москве, а зарегистрирован банк в Санкт-Петербурге.
ВТБ был учрежден еще в 1990 году при участии Государственного банка РСФСР и Министерства финансов РСФСР как Банк внешней торговли (Внешторгбанк). В 2004 году был создан ВТБ 24 — дочерняя структура банка. Тогда он назывался Внешторгбанк 24. В 2006 году Внешторгбанк и Внешторгбанк 24 были переименованы в ВТБ и ВТБ 24, соответственно. В ходе развития в 2016 году он присоединил к себе Банк Москвы, а в 2018 году — и дочерний банк ВТБ 24. Теперь это единый банк ВТБ.
Сегодня ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме вкладов ВТБ уступает разве что Сбербанку. Но готов конкурировать с крупнейшим банком России по доступности услуг для населения. У него множество отделений не только в Москве, Санкт-Петерубрге, но и в других городах России. При этом банк открывает все новые и новые офисы в различных городах страны, предлагая клиентам разнообразные виды банковских услуг.
