Довольно часто в финансовых учреждениях используют понятия и аббревиатуры, непонятные обычному клиенту, не имеющему специального образования. Так, например, просьба «указать БИК» может заставить плательщика растеряться и долго разыскивать неизвестное сокращение в имеющихся бумагах.
Сегодня мы проясним этот частый вопрос и узнаем, что же такое БИК на самом деле, для чего он применяется и – самое главное – где его найти. Именно этим вопросам и посвящена наша сегодняшняя статья.
БИК (банковский идентификационный номер ) – это особая числовая комбинация, которая присваивается каждому отделению банка, действующему на территории Российской Федерации . По сути БИК – это паспортный номер (или индекс) офиса кредитного учреждения, по которому его можно отличить от другого.
При этом не возникает риска опечатки в названии, знаках препинания, постановке кавычек – числовая комбинация уникальна и проста в написании. Таким образом, при осуществлении платежей в первую очередь обрабатывается цифровая информация, а написанное название офиса рассматривается только в дополнение.
БИК присваиваются каждому отделению банков индивидуально Центробанком, все закрепленные комбинации содержатся в справочнике БИК. Он обновляется ежемесячно, пополняя данные присвоенными и исключенными из списка кодами.
Так же ежемесячно в связи с этим обновляются и справочники бухгалтерских программ – например, 1С. Бухгалтерии любого предприятия необходимо для расчетов иметь самую свежую и информацию о присвоенных БИК.
Любой БИК – это не хаотичный набор цифр, он индивидуален и имеет четкую логичную структуру. БИК всегда состоит из 9 цифр:
Чтобы проверить, правильно ли указан БИК в расчетных документах, сверьте три последние цифры с «концовкой» корреспондентского счета – они в обязательном порядке должны совпадать.
Система межбанковских расчетов – это огромная машина, в которой каждую секунду проходят тысячи переводов в разные стороны. Чтобы автоматизировать этот сложный механизм, всем счетам, отделениям и т.д. присвоены уникальные числовые идентификаторы. Используя их, можно в сотни раз ускорить процесс расчетов.
Однако в таких условиях на первый пан выходит проблема корректности указания расчетных реквизитов. Ошибка в одной цифре БИК приведет к неправильно адресованному переводу, к задержке либо возврату средств. Именно поэтому при расчетах так важно не просто переписывать указанные цифры, но и понимать их значение. Тогда процент ошибок сведется к минимуму, а платежи буду доходить вовремя.
Если со смыслом и структурой БИК мы практически разобрались, то главный вопрос многих клиентов банков остается открытым. Откуда же взять БИК банка, если его нужно указать?
Для того чтобы узнать БИК Сбербанка необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка и открыть раздел «Реквизиты»:
Обязательно уточняйте какой именно региональный офис Сбербанка вас интересует, так как каждый региональный офис имеет свой БИК.
БИК центрального офиса ПАО Сбербанк — 044525225 .
Для правильных и своевременных расчетов между банками необходимо корректно указывать платежную информацию. Одним из ключевых реквизитов в этой сфере является БИК банка – набор из 9 цифр, являющийся своеобразным «паспортом» каждого отделения кредитных учреждений. Зная БИК, вы можете узнать, в каком регионе находится отделение банка и как давно оно зарегистрировано.
Для клиентов банков знать БИК необходимо – без него невозможно отправлять и получать платежи, проводить расчеты. Узнать БИК можно из документов, предоставленных при заключении договора на карту, кредит или вклад, лично обратившись в отделение банка или по справочнику БИК, размещенному на сайте Центробанка.
Все BIC Банков РОССИИ начинаются с цифр "04" . (В международной классификации банковской деятельности - это означает, что у России четвертый номер. Поэтому БИК всех банков, расположенных на территории нашей Родины, начинается с 04. Первые две цифры "04" - это код Российской Федерации).
Следующие 2 символа указывают на территорию Российской Федерации по ОКАТО (Общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления). Например, для Москвы этот код - «45», для Московской области - «46», для города Санкт-Петербург - «40» и т.д. (Внизу страницы все Коды территорий России)
Цифры под порядковым номером 5 и 6 - это номер, под которым данный филиал (отделение банка) осуществляет свою кредитную деятельность сети расчетов внутри Центрального Банка России. Эти цифры может быть любыми, и начинаться с «00» и заканчиваться на «99».
Последние 3 цифры БИК номера должны совпадать с последними цифрами в К/С (корреспондентском счёте) клиента в банке. Начинаются они с номера «050» и заканчиваются номером «999».
Для расчётно-кассового центра или другого подразделения в составе территориального учреждения Банка России, наделённого функциями расчётно-кассового (кассового) центра, в данных разрядах указывается значение «000».
Для Головного расчётно-кассового центра или другого подразделения в составе территориального учреждения Банка России, наделённого функциями Головного расчётно-кассового центра, в данных разрядах указывается значение «001».
Для других подразделений расчётной сети Банка России и структурных подразделений Банка России в данных разрядах указывается значение «002».
Республика Беларусь используется БИК аналогичный Российскому. Код страны Беларуссь использует «15», а 5-6 вместо подразделения сети ЦБ России указывают на статус участника расчётов (01 - для всех банков, 05 - для Национального Банка). Остальные банки СНГ используют IBAN (англ. International Bank Account Number) (Что такое IBAN код (IBAN code), когда он применяется физическими лицами - в нашей специальной статье).
Некоторые банки в справочнике имеют SWIFT код, СВИФТ код - аналог БИК, но для мировых межбанковских операций. SWIFT (СВИФТ) переводится как "Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций".
Рассмотрим простой пример.
Банк АО "КРЕДПРОМБАНК" с номером БИК 047888786 расположенный в городе Ярославль, Ярославской области.
Почтовый адрес: 150000 г. Ярославль ул. Первомайская дом 25/26
Корреспондентский счет - 30101 810 3 0000 0000 786
БИК БАНКА - 04 78 88 786 , что означает:
- 04 - Российский Банк;
- 78 - находится в Ярославле Ярославской области;
- 88 - номер отделения в сети расчетов внутри ЦБ России
- 786 - условное номерное обозначение кредитной организации, которое должно совпадать с 3-мя последними цифрами на корреспондентском счету клиента Банка.
Полный перечень кодов представлен в классификаторе БИК, или, как его ещё называют, справочник БИК. Ответственный за ведение справочника - Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
В Положении отражаются сведения:
1. общие положения о справочнике;
2. структура банковских идентификационных кодов, порядок формирования;
3. реквизиты участников расчетов и подразделение Банка России, не являющихся участниками расчетов, в справочнике;
4. порядок включения в справочник сведений об участниках расчетов и подразделений Банка России, не являющихся участниками расчетов;
5. порядок исключения из справочника сведений об участниках расчетов и подразделениях Банка России, не являющихся участниками расчетов;
6. порядок внесения изменений в справочник;
7. порядок обновления сведений, включенных в справочник;
8. заключительные положения и приложения.
В связи с вступлением в силу Положения Банка России от 19 мая 2016 года № 544-П предшествующие Положения и Указания Банка России признаны утратившими силу (см. Главу 8 Положения). Согласно информационному письму Банка России от 08.08.2016 № ИН-017-45/59 отменяются письма Банка России от 24.11.2009 № 149-Т и от 23.04.2013 № 80-Т.
Скачать актуальный справочник БИК можно с официального сайта Банка России на странице Справочника БИК . Справочник представлен в виде zip-архива, содержащего несколько dbf-файлов. Банк России для работы со справочником предоставляет программный комплекс, который доступен к скачиванию. Файлы могут быть также открыты любой программой просмотра dbf-файлов. Справочник БИК банков РФ требуется клиентам также для работы с программами: 1С, банк - клиент и т.д.
Ответственный за поддержку классификатора: Росстат
Основание: Постановление Госстандарта России от 31.07.1995 № 413 01.01.1997
Утвержден: 15.12.2009
Вступил в действие: 01.06.2010
Кодовые указатели условных номеров структурных подразделений Банка России, отражаемые в 5 и 6 разрядах БИК, которые указывают на регион, в котором открыт корсчёт конкретного банка:
Код | Республика, край, область | Административный центр |
00 | ТЕРРИТОРИЯ НЕ ОПРЕДЕЛЕНА | |
01 | Алтайский край | г. Барнаул |
03 | Краснодарский край | город Краснодар |
04 | Красноярский край | г. Красноярск |
05 | Приморский край | г. Владивосток |
07 | Ставропольский край | г. Ставрополь |
08 | Хабаровский край | г. Хабаровск |
10 | Амурская область | г. Благовещенск |
11 | Архангельская область | г. Архангельск |
12 | Астраханская область | г. Астрахань |
14 | Белгородская область | г. Белгород |
15 | Брянская область | г. Брянск |
17 | Владимирская область | г. Владимир |
18 | Волгоградская область | г. Волгоград |
19 | Вологодская область | г. Вологда |
20 | Воронежская область | г. Воронеж |
22 | Нижегородская область | г. Нижний Новгород |
24 | Ивановская область | г. Иваново |
25 | Иркутская область | г. Иркутск |
26 | Республика Ингушетия | г. Магас |
27 | Калининградская область | г. Калининград |
28 | Тверская область | г. Тверь |
29 | Калужская область | г. Калуга |
30 | Камчатский край | Петропавловск Камчатский |
32 | Кемеровская область | г. Кемерово |
33 | Кировская область | г. Киров |
34 | Костромская область | г. Кострома |
36 | Самарская область | г. Самара |
37 | Курганская область | г. Курган |
38 | Курская область | г. Курск |
40 | Город Санкт-Петербург город федерального значения | |
41 | Ленинградская область | г. Санкт-Петербург |
42 | Липецкая область | г. Липецк |
44 | Магаданская область | г. Магадан |
45 | Город Москва столица Российской Федерации город федерального значения | |
46 | Московская область | г. Москва |
47 | Мурманская область | г. Мурманск |
49 | Новгородская область | г. Великий Новгород |
50 | Новосибирская область | г. Новосибирск |
52 | Омская область | г. Омск |
53 | Оренбургская область | г. Оренбург |
54 | Орловская область | г. Орел |
56 | Пензенская область | г. Пенза |
57 | Пермский край | г. Пермь |
58 | Псковская область | г. Псков |
60 | Ростовская область | г. Ростов-на-Дону |
61 | Рязанская область | г. Рязань |
63 | Саратовская область | г. Саратов |
64 | Сахалинская область | г. Южно-Сахалинск |
65 | Свердловская область | г. Екатеринбург |
66 | Смоленская область | г. Смоленск |
68 | Тамбовская область | г. Тамбов |
69 | Томская область | г. Томск |
70 | Тульская область | г. Тула |
71 | Тюменская область | г. Тюмень |
73 | Ульяновская область | г. Ульяновск |
75 | Челябинская область | г. Челябинск |
76 | Читинская область | г. Чита |
77 | Чукотский автономный округ | г. Анадырь |
78 | Ярославская область | г. Ярославль |
79 | Республика Адыгея | г. Майкоп |
80 | Республика Башкортостан | г. Уфа |
81 | Республика Бурятия | г. Улан-Удэ |
82 | Республика Дагестан | г. Махачкала |
83 | Кабардино-Балкарская Республика | г. Нальчик |
84 | Республика Алтай | г. Горно-Алтайск |
85 | Республика Калмыкия | г. Элиста |
86 | Республика Карелия | г. Петрозаводск |
87 | Республика Коми | г. Сыктывкар |
88 | Республика Марий Эл | г. Йошкар-Ола |
89 | Республика Мордовия | г. Саранск |
90 | Северная Осетия Алания | г. Владикавказ |
91 | Карачаево-Черкесская Республика | г. Черкесск |
92 | Республика Татарстан | г. Казань |
93 | Республика Тыва | г. Кызыл |
94 | Удмуртская Республика | г. Ижевск |
95 | Республика Хакасия | г. Абакан |
96 | Чеченская Республика | г. Грозный |
97 | Чувашская Республика-Чувашия | г. Чебоксары |
98 | Республика Саха (Якутия) | г. Якутск |
99 | Еврейская автономная область | г. Биробиджан |
БИК - это банковский идентификационный код, который предназначен для четкого обозначения названия банковской организации, его корреспондентского счета и регионального месторасположения. По стандарту БИК банка состоит из девяти чисел, первыми из которых идут 0 и 4. Первые две цифры (04) в БИК означают принадлежность банка к той или иной стране, т.е. 04 в данном случае означает Российскую Федерацию.
Последующие две цифры уже обозначают территориальную привязку по ОКАТО, а последние 3 цифры совпадают с последними символами корр. счета самого банка. Цифровые символы под номером 5 и 6 соответствуют номеру, присвоенному конкретному филиалу (отделению банка), под которым он ведет свою кредитную деятельность группы расчетов внутри Центробанка РФ.
Имея на руках лишь карту с номером, узнать БИК банка невозможно. Для получения информации касательно БИКа нужно еще располагать ПИН-конвертом от карты, который был выдан с ней в комплекте. Именно в нем содержатся все реквизиты банка, в котором была выдана данная карточка. Ведь недаром банки рекомендуют хранить такие ПИН-конверты на протяжении всего использования карты.
Если конверт утерян, то можно позвонить по горячей линии банковского учреждения, выдававшего карту и уточнить его БИК. Однако в этом случае с вас потребуют номер карты, контрольное слово карты, точный адрес банковского отделения, ваши паспортные данные, в т.ч. и прописку.
По большому счету, при помощи звонка можно узнать БИК любого интересующего банка. При этом не все банки (особенно региональные) имеют свою круглосуточную горячую линию. В этом случае лучше воспользоваться интернетом и найти реквизиты на сайте банка, а в рабочее время лично прогуляться до офиса банка.
БИК по номеру расчетного счета можно выяснить только лично придя в банк с паспортом и сберкнижкой (картой). Там вам выдадут все реквизиты касательно вашего счета. Если известно название банка, в котором открыт счет, то можно по нему и территориальной принадлежности определить БИК, используя интернет.
Информация обо всех банках и их реквизитах размещена на сайте Центробанка РФ. Таким образом, необходимо выполнить 6 простых шагов и БИК банка, открывшего счет, будет известен.
На сайте ЦБ РФ можно найти информацию обо всех банках страны
Стоит отметить, что данный способ актуален, если достоверно известно полное название банка (его филиала и номера отделения), которому принадлежит расчетный счет:
Помимо этого, на сайте ЦБ РФ можно найти раздел «Информационно-аналитические материалы», где будет размещена рубрика «Классификаторы и справочники», а в ней «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК». Необходимо скачать данный архив в формате Ворд и открыть его у себя на компьютере. В данном документе представлены более 500 действующих банковских учреждений и их БИК, SWIFT (код для международных операций).
Существенным минусом такого подхода к поиску БИКа станет большая потеря времени, так как ранжирование банков в документе идет по номеру БИК, а названия, соответственно, расположены в разнобой. Может пройти не один час, пока среди 500+ банковских учреждений найдется нужный.
Как правило, БИК Сбербанка требуется при оплате покупки или услуги через интернет. Некоторые ресурсы запрашивают лишь номер карты и cvc1, но на некоторых ресурсах также необходим и БИК банка - владельца карты. Кроме этого, БИК Сбербанка можно узнать по справочнику на сайте ЦБ (описано выше), но времени уйдет на это очень много, поэтому есть менее затратные по времени способы:
Узнать БИК Сбербанка можно не только на основном ресурсе Сбербанка, но и через Сбербанк онлайн. Для этого необходимо зайти в систему, используя свои идентификационные данные, которые имеют четкую привязку к вашему региону и вашим счетам в конкретном отделении.
На сайте Сбербанк онлайн есть несколько способов узнать БИК. Первый - это кликнуть на значок конверта на верху страницы и задать интересующий вопрос касательно БИКа администрации сайта, на который они дадут полный ответ. Второй же способ не такой простой и потребует определенных навыков ориентации на сайте.
На главной странице сайта кликаем по названию своего счета или номеру своей карты, после чего появляется более точный вариант данных с номером счета и остатком денежных средств. Причем данные с остатком будут располагаться под первым столбцом с надписью «Последние операции», а если кликнуть по второму столбцу «Информация по карте (вкладу)», то ниже серыми буквами выйдет подзаголовок «Реквизиты перевода на счет вклада (карты)». Необходимо кликнуть по нему и в отдельном окне браузера выйдут все требуемые реквизиты, включая БИК.
Узнать БИК этого банка можно такими же способами, что и БИК Сбербанка. С единственной поправкой на номер горячей линии (8 800 200 00 00). При звонке необходимо будет назвать номер карты или расчетного счета, свои личные данные, регион и отделение, к котором относится ваш счет. Тут стоит уточнить, что многие операторы общероссийских горячих линий просят назвать точный адрес банка.
Практика показывает, что не все клиенты знают его, потому что для них, например, отделения банка - это «альфа банк, что за углом около метро», т.е знают где, но не знают точного адреса. В этом случае лучше всего уточнить адрес с помощью реальной или интернет карты.
Помимо горячих линий, походов в офис банка, пин-конвертов и сайтов, БИК Альфа-банка можно узнать по расчетным документам, кредитным и другим договорам, которые заключались в вашем региональном подразделении банка.
Стандартно на таких документах указываются территориальные реквизиты банка, а значит и БИК будет верен. В связи с этим, прежде чем пытаться звонить или идти куда-то с целью узнать БИК, нужно вспомнить и поискать документы банка у себя дома - вполне возможно, что нужный вам БИК будет там указан.
Расшифровывается эта аббревиатура как уникальный идентификационный код банка, присваивается при регистрации новой финансовой организации в Центробанке страны. Это уникальный код, который открывает информацию о самом банке, его месторасположении.
Он просто необходим при осуществлении платежей или переводов другому физическому или юридическому лицу. Он относится к обязательным реквизитам и состоит из ряда последовательных цифр. Ежегодно проводится обновление кодов, данными управляет Центробанк РФ и заносит их в специализированный справочник.
БИК состоит из 9 цифр, по номеру БИК можно идентифицировать банковскую структуру: название банка, корреспондентские счета, к какому подразделению она относится и местоположение организации.
Часто при расчетах с контрагентами через банковские структуры нужно указать БИК, то есть тот банк, куда нужно перечислить денежные средства. Поскольку он состоит из уникальных для каждой финансовой организации комбинации цифр, то этот реквизит должен обязательно содержаться в платежных документах.
Главное предназначение БИК заключается в идентификации финансового учреждения, в его месторасположении и наличии подразделений. Из него можно определить название организации, корсчет банка и номер отделения. Его присваивает ЦБ РФ, и он имеет уникальное значение.
Что обозначают цифры идентификационного кода банка?
Пример БИК банка:
Как можно узнать БИК , если нужно сделать перечисления?
Банковские реквизиты являются неотъемлемой частью всех платежных документов, без них осуществить платеж или перевод денежных средств просто не получиться. Куда и кому нужно перевести можно только по банковским реквизитам, одним из них и является БИК. это очень важный параметр, так указывает не только отделение или филиал, но и его расположение на карте страны.
Стоит отметить, что информация о реквизитах банка, в том числе и БИК, открыта для общего доступа. Есть несколько способов это узнать:
В большинстве случаев совершения перевода денежных средств нужны реквизиты другого банковского отделения, в том числе и индивидуальный идентификационный номер финансового учреждения. Что для этого необходимо сделать?
Если при оформлении карты был подключен интернет-банк, то после оформления сотрудник банка выдает разовый пароль для входа в систему. Нужно зайти на официальный сайт, найти банк онлайн, ввести выданные данные для открытия своей страницы. Здесь есть множество полезной информации, в том числе и поиск нужного банка по региону его нахождения.
Найдя нужное отделение, можно получить и подробную информацию обо всех нужных реквизитах, по которым и оформляется перевод денежных сумм нужному адресату. Также можно узнать, как работает отделение, номер его корреспондентского счета. Обратите внимание, если рядом расположены другие подразделения банка, то БИК у них будет схожим.
Мы рассмотрели несколько доступных способов нахождения этого реквизита, и определили, что обозначает БИК любого банка.
Что такое БИК банка – это банковский идентификационный код, уникальный номер, используемый во всех платежках. Центробанк ведет справочник банков России, и присваивает каждому свой индивидуальный код по определенному принципу, где каждая цифра означает заложенную в неё информацию: о территории, подразделении расчетной сети, и т.п. Сведений, содержащихся в номере, достаточно для того, чтобы любая платежная программа могла определить банк по БИК.
Поиск банка по БИК используют не только кассиры и бухгалтеры. Как часто вы сталкивались с заполнением электронной квитанции на перевод, например платили в интернет банке за что-то не шаблонное? Помните, как нудно заполнять и перепроверять 20 цифр расчетного счета, к/с, ИНН, полное наименование…А вы пробовали просто ввести БИК? У большинства электронных сервисов определение банка по БИК – автоматическое, вам достаточно ввести 9 цифр, и остальные поля заполнятся сами. Согласитесь, удобно.
Что значит БИК банка для простого человека? Это значит, что он может узнать многие сведения о кредитной организации:
Самым достоверным способом является проверка банка по БИК через ЦБ РФ. На сайте Центробанка публикуется каталог – программа для вашего компьютера, позволяющая узнать корреспондентский счет банка по БИК, и другие необходимые сведения. Мы предлагаем вашему вниманию короткий справочник БИК кодов в формате word (), актуальный на январь 2016 года.
Если у вас есть доступ к какой либо платежной программе, или интернет банку, вы можете начать заполнение платежного поручения, и узнать все данные уже в процессе ввода идентификационного номера.
Существует множество сервисов, которые предлагают проверить БИК банка онлайн. Одни пытаются продать эту информацию за деньги, другие – предоставляют сервис бесплатно, но ленятся обновлять данные.