Лица пенсионного возраста считаются особенной категорией заемщиков, которым кредитно-финансовые учреждения предлагают льготные условия кредитования. Одновременно с этим не все банки идут на такие сделки, ведь есть риск невозврата денег из-за смерти клиента. Подобная ситуация загоняет пожилых людей в тупик. Кредит для пенсионеров в Альфа-банке призван обеспечить эту категорию заемщиков денежными средствами на довольно выгодных условиях.
Альфа-банк предлагает пожилым клиентам условия кредитования по льготной программе «Кредит для пенсионеров» на срок от 1 года до 5 лет.
Отличительной чертой этого банковского предложения стала независимость размера процентной ставки от наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья. А этот фактор считается решающим практически во всех кредитно-финансовых организациях при выдаче кредита пенсионерам.
Чтобы получить займ, клиент должен соответствовать следующим требованиям:
Льготное предложение от Альфа-банка пожилым клиентам не обременено дополнительными платежами и скрытыми комиссиями за услуги по выдаче займа.
Базовая процентная ставка начинается от 11,9%. Итоговая цифра зависит от платежеспособности клиента, срока и размера кредиты, который пенсионером был запрошен.
Если заемщику нужна сумма от 700 000 рублей, то ставка будет составлять 13,99-22,99%. От 250 000 до 700 000 рублей – процент составит от 15,99%. От 50 000 до 250 000 рублей – от 16,99%.
При стандартных условиях кредитования банк может одобрить до 1,5 миллионов рублей. В случае оформления кредита наличными для пенсионеров в Альфа-банке под 12 процентов годовых (и более) будет учитываться размер пенсионных выплат, а также срок кредитования.
От потенциального заемщика для одобрения заявки требуются следующие сведения:
Перечисленные документы – обязательный перечень для каждого клиента. В отдельных случаях специалист по кредитованию в отделении попросит предоставить дополнительные сведения.
Документальное подтверждение уровня доходов и прочей важной для решения по заявке информации предоставляется сотруднику банка и по желанию заемщика. Чем больше банк будет уверен в вашей платежеспособности, тем лучшие условия предложит.
В качестве дополнительных документов выступают следующие бумаги:
Большим плюсом является то, что наличие страховки не влияет на объем процентной ставки.
А также Альфа-банк предоставляет пенсионерам возможность брать кредит или его часть наличными.
Клиент, продолжающий свою профессиональную деятельность после выхода на пенсию, имеет больше шансов на одобрение заявки. Если ко всему прочему он участник зарплатной программы Альфа-банка, то есть получает зарплату на карту банка, то займ предоставляется по более выгодному предложению:
Чтобы претендовать на кредит по программе для , пакет документов дополняется копией трудовой книжки и справкой с места работы.
Программа для пенсионеров от Альфа-банка дает возможность и на , кредитных карт, даже тех, кто ранее обслуживались в других банках (не более 5 банковских продуктов).
Выгода процедуры перекредитования состоит в том, что обслуживание будет происходить в одной организации, есть возможность выбрать процентную ставку ниже, пропадет необходимость производить несколько выплат в разных местах.
Зачастую у клиентов нет возможности предоставить подтверждение доходов, но необходимость в деньгах есть. В этих случаях банки одобряют заявку лишь при предоставлении дополнительных гарантий возврата долга. В числе таких выступает институт поручительства, причем поручителем приглашается трудоспособное лицо с постоянным местом работы, а также (автомобиль, недвижимость).
Процентная ставка по кредиту без справки о доходах повышается, а сумма и срок уменьшаются. Повысить уровень платежеспособности в глазах банка сможет лишь ценный залог или надежные поручители.
Для удобства клиентов и осуществления более рационального обслуживания, любой желающий получить деньги в долг может оставить онлайн-заявку на официальном сайте Альфа-банка. После ее рассмотрения с вами свяжутся сотрудники банка и пригласят в ближайшее отделение для консультации или предоставления документов, подписания договора.
При отсутствии возможности оформить кредит, клиент может воспользоваться альтернативными вариантами.
Альфа-банк предлагает оформление кредитных карт по нескольким доступным программам. Оптимальной для пенсионеров является «Стандартная» карта. Получить ее могут лица до 70 лет. Максимальная сумма, которой можно воспользоваться — 150 000 рублей. Процентная ставка составляет 25 – 38% в зависимости от платежеспособности и возраста клиента. Оформить ее можно в любом отделении кредитора, обратившись к менеджеру.
Еще одной возможностью получить кредит наличными пенсионеру без справок и поручителей (если Альфа-банк отказал) считается обращение в МФО (микрофинансовые организации).
Как правило, размер выдаваемой суммы не превышает 100 000 рублей, а срок выплаты - не более 30 дней. Процент начисляется посуточно и существенно превышает размеры ставок в банковских учреждениях.
Заявок одобрено: 364
Расширяя возможности по привлечению клиентов, Альфа Банк дает возможность получить кредит пенсионерам возрастом до 70 лет (мужчинам, женщинам), инвалидам по здоровью. При этом, он достаточно строго относится к заемщикам, требуя дополнительного обеспечения займа в качестве залога или привлечения поручителей. Неработающие пожилые граждане для банков наиболее рискованные клиенты, поэтому кредит для пенсионеров в Альфа Банке охотно рассматривается, если потенциальные заемщики занимаются трудовой деятельностью. В данном случае доход клиента возрастает, и ссуда выдается без поручителей и привлечения залога. Также предпочтение отдается пенсионерам МВД, которые выходят на пенсию в более раннем возрасте и имеют большее денежное обеспечение.
В 2017 году кредит пенсионерам в Альфа Банке предлагается по специальной программе под названием «Пенсионный». Выдается он до 36 месяцев без фиксированной процентной ставки, которая может колебаться в рамках 23 – 31 процента, с учетом ежемесячного пенсионного начисления заемщика. Нижний предел займа 10 000 руб., максимальная сумма – 250 000 руб.
Получить нужную сумму можно, воспользовавшись выпущенной кредитором картой. Обналичивание выполняется через кассу банка или банкомат без сборов и комиссий. Погашение происходит за счет собственных средств, которые вносятся на карту.
Пенсионерам доступна потребительская ссуда от банка по программе «Быстро». В данном случае не требуется обеспечение и залог, его можно оформить без справок о сумме доходов. Ссуда выдается при обращении в одно из отделений кредитора одним днем, процентная ставка может быть в пределах 37 – 67% годовых. Срок договора от шести месяцев до трех лет. Минимальный размер займа составляет 10 тыс. руб., максимум – 250 тыс. руб.
Оформление кредита начинается с обращения в отделение банка или с отправки онлайн-заявки через интернет. В онлайн-форме указываются данные паспорта, место регистрации и контактная информация. На протяжении 1-2 дней решение сообщат посредством СМС или по телефону. В отделение банка нужно будет прийти, чтобы передать документы и получить деньги. Полученную сумму лучше зачислить на дебетовую карту, после чего заемщику будут доступны акции, бонусы, льготы, соответствующие данному типу карт.
Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами согласно графику погашения. Если платеж не вносится вовремя, образуется задолженность и на нее начисляется неустойка.
Существуют удобные каналы для погашения кредита: банкоматы, мобильный банк, интернет-банк, терминалы и банкоматы партнеров банка, можно воспользоваться услугами бухгалтерии на работе.
Время чтения ≈ 3 минут
Ответ: Вы можете получить кредит в Альфа Банке при условии, что имеете место работы и можете предоставить справку, подтверждающую ваш доход. Этот банк сотрудничает с пенсионерами, не устанавливая вообще максимальной возрастной планки для заемщика. Кредитные программа Альфа Банка характеризуются выгодными условиями предоставления и возможностью получения больших лимитов.
Программа кредитования наличными Альфа Банка разделяется на три категории в зависимости от суммы выдачи. И чем больше лимит вам будет предоставлен, тем ниже окажется процентная ставка.
Программы банка:
Срок выдачи средств составляет 1-5 лет. При подаче заявки вы укажете на желаемую сумму, но возможный для вас лимит кредитования банк установит индивидуально, основываясь на вашу платежеспособность. Все зависит от ваших доходов и расходов. Так как вы кроме заработной платы получаете еще и пенсию, то обязательно предоставьте справку о ее размере.
Если вы соответствуете требованиям Альфа Банка к заемщикам, можете обращаться к нему за выдачей наличной ссуды. Обратите внимание не требование по минимальному размеру дохода и по стажу трудоустройства на текущем месте:
Для предоставления кредита необходимо собрать определенный пакет документов. Обязательно нужно иметь при себе оригинал паспорта, к нему прикладываются дополнительные документы:
Альфа Банк активно использует в своей работе интернет, поэтому обратиться за деньгами вы можете, заполнив предложенную банком форму онлайн-заявки. Удобно, что при этом банк сразу предлагает использовать кредитный калькулятор для выведения предполагаемого ежемесячного платежа и определения возможности выдачи кредита. Не отменяется и классический вариант обращения в банк через его офис. Просто это более длительный метод.
В целях повышения лояльности клиентов во время кризиса многие финансовые учреждения начинают выдавать кредиты таким категориям заемщиков, о которых раньше не было и речи. Примером тому является «Альфа-Банк» — кредит пенсионерам в нем сегодня выдается на особых условиях. О том, какие требования предъявляет банк к пожилым заемщикам, а также какие условия кредитования им предлагает, сегодня и пойдет речь.
На сегодняшний день пенсионеры могут получить в «Альфа-Банке» кредиты на любые цели, в том числе целевой кредит на приобретение автомобиля. Однако главным условием при этом является официальное трудоустройство - неработающим заемщикам, к сожалению, ссуда в этом банке недоступна.
Верхнего возрастного порога для пенсионеров-клиентов «Альфа-Банка» не существует, поэтому получить кредит в банке может любой платежеспособный гражданин, имеющий официальный доход на постоянном месте работы.
К потенциальным заемщикам, претендующим на получение кредита на особых условиях, «Альфа-Банк» предъявляется следующие требования:
Согласно информации, представленной на официальном сайте «Альфа-Банка», условия кредитования различных категорий заемщиков разнятся. Поэтому для наглядности мы составили сравнительную таблицу:
Процентные ставки при этом зависят не только от кредитной истории заемщика, но и от суммы кредита:
Кроме того, работающим пенсионерам доступны и специализированные программы, в том числе автокредит на приобретение автомобиля:
Как видно из вышеприведенных таблиц, наиболее выгодные условия получают зарплатные клиенты «Альфа-Банка» и сотрудники компаний-партнеров. При этом и документов предоставлять им в банк необходимо меньше всего:
На данный момент пожилым клиентам «Альфа-Банка», трудоустроенным в соответствии с ТК, программы ипотечного кредитования доступны на следующих условиях:
Кроме того, взять кредит (в том числе на приобретение недвижимости) в «Альфа-Банке» пенсионеры могут и под залог имеющегося жилья. Условия при этом будут действовать следующие:
При выборе кредитного продукта необходимо учитывать все возможности, предоставляемые банком. Так, при наличии зарплатной карты «Альфа-Банка» можно рассчитывать на самые выгодные условия кредитования. В некоторых случаях следует озаботиться вопросом перевода заработной платы в данный банк заранее - это поможет получить более низкую ставку по будущему кредиту.
Также стоит обратить внимание на цель кредитования. Например, при покупке недвижимости даже за относительно небольшую сумму (от 600 тысяч рублей) следует использовать специализированные ипотечные программы - тогда переплата по кредиту будет минимальной.
Главным условием удачного оформления кредита является тщательное изучение договора - в нем все должно быть понятным, а перечисленные условия - соответствовать заявленным. В противном случае фактическая переплата по кредиту может оказаться гораздо больше планируемой.
Функционал официального сайта «Альфа-Банка» позволяет производить самостоятельный расчет кредита в режиме «онлайн». Для этого необходимо:
Также можно воспользоваться уже готовыми ссылками на раздел:
Подать заявку на кредит в «Альфа-Банке» можно:
При визите в отделение банка необходимо обратиться к кредитному специалисту и предоставить ему соответствующий пакет документов. При звонке на горячую линию нужно назвать собственные данные. В случае подачи заявки через сайт банка порядок действий будет следующим:
В случае положительного решения пенсионеру останется лишь подписать договор и получить деньги.
На сегодняшний день существует множество отзывов от пенсионеров-заемщиков банка - и все они весьма противоречивы.
Так, неоспоримыми преимуществами кредитования в «Альфа-Банке» клиенты считают:
В то же время, в отличие от множества других организаций, банк не выдает кредиты неработающим пенсионерам, даже если размер пенсионных выплат позволяет своевременно погашать задолженность, или заемщик работает неофициально. В связи с этим многие пенсионеры получают отказ в кредитовании.
Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт для пенсионеров в «Альфа-Банке» доступно по ставке от 11,99% годовых в следующем порядке:
Максимально допустимое число рефинансируемых кредитов равно 5-ти.
Полные условия рефинансирования кредитов представлены в соответствующем разделе сайта «Альфа-Банка» по адресу https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing.
Рефинансировать ипотеку банк предлагает по ставке 9,49% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен не ранее 6 месяцев назад, а на момент полного погашения задолженности заемщику должно исполниться не более 70 лет.
Подробнее с условиями рефинансирования ипотеки можно ознакомиться на официальном сайте банка по ссылке https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin.
В настоящий момент «Альфа-Банк» предлагает следующие программы сохранения и преумножения средств:
| Название | Доход | Сумма | Срок | Автоматическая пролонгация | Досрочное снятие | Пополнение | Особенность |
| «Победа+» | до 7,34% годовых | от 92 дней до 3 лет | есть | — | — | возможность выбора способа начисления процентов; самый высокий доход | |
| «Премьер+» | до 7% годовых | от 10 000 рублей / 500 долларов/ 500 евро | от 92 дней до 1 года | — | есть | есть | растущий процент |
| «Потенциал+» | до 6,7% годовых | от 10 000 рублей / 500 долларов/ 500 евро | от 92 дней до 3 лет | — | есть | есть | возможность выбора произвольного срока |
Кроме того, банк предоставляет пенсионерам возможность открытия накопительного счета, при этом нередко действуют акционные предложения.Более подробно с актуальными программами вкладов и инвестиций от «Альфа-Банка» можно ознакомиться здесь: https://alfabank.ru/make-money.
В заключение хотелось бы еще раз отметить, что перед подписанием кредитный договор следует внимательно изучить. В случае необходимости все непонятные термины и положения нужно обязательно уточнить у специалиста банка или собственного юриста, иначе результат оформления кредита может оказаться не только нежелательным, но и непредсказуемым.
Хотя пенсионный возраст и подразумевает прекращение трудовой деятельности, немалая часть пенсионеров продолжает работать. Не менее актуальны для них и финансовые услуги – кредитование и другие предложения банков. Не все кредитно-финансовые учреждения готовы работать с гражданами, вышедшими за рамки установленного законом возраста трудоспособности, но в пакете некоторых из них все же имеются такие предложения. Например, «Альфа-Банк» предлагает пенсионерам до 75 лет кредиты наличными без поручителей и программу автокредитования на стандартных условиях. Чтобы оставить онлайн-заявку, перейдите .
К пенсионерам предъявляются те же требования, что и для обычных категорий заемщиков . Деньги дают на условиях, схожих с общими для потребительского кредитования с небольшим отличием в процентных ставках. Поручители при этом не требуются. Для ипотеки возрастные рамки имеют ограничение в 70 лет на момент возврата долга.
Почти по всем предложениям банка официально устанавливается лишь минимальный возраст клиента – 21 год. Для ипотеки возрастные рамки имеют ограничение в 70 лет на момент возврата долга.
Для всех заемщиков обязательно подтверждение доходов, поэтому обратиться в «Альфа-Банк» за ссудой могут только работающие граждане.
Условия по займам устанавливаются в зависимости от категории пенсионеров:
Типовые параметры кредитов для граждан на пенсии:
Виды кредитования | Условия кредитования |
|---|---|
| Общие условия займа | Параметры:
|
| Зарплатным клиентам | Условия схожи, но есть различия:
|
| Работникам фирм-партнеров | Условия похожи на общие, но сумма чуть выше – до 2 млн. р., а срок до 5 лет. |
На кредиты пенсионерам до 75 лет и выше действует дополненная сетка объемов ссудных средств и ставок, зависящая от суммы и срока:
К претендентам на кредитование вне зависимости от их категории предъявляются общие требования:
Разным типам заемщиков требуется определенный набор бумаг. Во всех случаях обязательно предъявление российского паспорта. Кроме него для оформления ссуды наличными понадобятся:
