Сейчас люди очень редко покупают квартиры без кредитов, поэтому многих продавцов интересует вопрос, как продать квартиру, которая находится в ипотеке ВТБ 24 или другого банка. Бывает такое, что ипотечный кредит за недвижимость еще не выплачен, но квартиру требуется продать. Сделать это по обычной схеме у вас не получится, поэтому следует сначала узнать обо всех нюансах, а также трудностях, с которыми вы можете столкнуться. Из данной статьи вы узнаете, как продать квартиру, если она с ипотекой ВТБ 24, что вам нужно учитывать при этом.
Для продажи квартиры, которая была куплена в ипотеку, может быть много причин, например:
Если вы решили продать квартиру, которая находится в ипотеке у банка ВТБ 24, то вам следует знать обо всех трудностях, с которыми вы можете столкнуться во время ее продажи. Основные проблемы заключаются в следующем:
Читайте также Документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичном рынке
Как продать ипотечную квартиру? Существует несколько способов продать свое жилье, которое находится в ипотеке. Наиболее приемлемый и простой – продажа за наличные. Осуществляется сделка следующим образом:
Как уже писалось выше, мало кто из покупателей готов рассмотреть такой вариант покупки жилья. Поэтому, скорее всего, вы очень долго будете продавать свою квартиру, если не рассмотрите другие варианты.
Если покупатель согласен, то ему можно передать долговые обязательства. Однако и тут есть некоторые нюансы. Переоформление договора производится только в том случае, если желающий купить квартиру имеет стабильный доход (и может подтвердить его документально, что немаловажно), а также у него хорошая кредитная история. Стоит отметить, что далеко не каждый покупатель соответствует данным требованиям.
Осуществить сделку можно через финансовую организацию. Это очень удобно, если вы не хотите заниматься этим самостоятельно или вы вообще находитесь в другом городе. Вам не придется тратить свое время и силы, что для многих окажется очень важным моментом. В таком случае всеми этапами сделки будут заниматься сотрудники банка. Если будет иметься какой-то остаток денежных средств – то есть, разница между погашенной ипотекой и суммой продажи, то деньги поместят в специальную банковскую ячейку. Средства можно будет забрать в любое удобное время.
Как продать квартиру в ипотеке в ВТБ? Сделка по продаже квартиры состоит из нескольких этапов. Если вы будете заниматься продажей самостоятельно, то у вас это может вызывать некоторые трудности. Однако не стоит паниковать, необходимо просто внимательно изучить всю информацию:
Важно! Банки войдут в ваше положение только в том случае, если вы являетесь добропорядочным заемщиком, который всегда вовремя оплачивает ипотеку. Если у вас были просрочки, то будьте готовы к тому, что в продаже квартиры вам будет отказано.
Да, продажа квартиры, которая еще находится в ипотеке – это не самая популярная процедура. Чаще всего такую сделку приходится совершать в случае безвыходных ситуаций. Однако это не является чем-то из ряда вон выходящим, а значит, вы можете обратиться в банк с такой просьбой. Теперь вас больше не будет волновать вопрос, можно ли продать квартиру, за которую еще не выплачен весь кредит.
Сегодня приобрести квартиру самостоятельно очень сложно, так как цены на жилье «кусаются». Оптимальным вариантом, который выбирают многие жители России, является оформление ипотечного кредита на жилплощадь. Взять ипотеку предлагают многие банки, среди которых ВТБ. Условия получения ипотеки в одной из крупнейших организаций в России довольно сложные, а требования к клиентам - высокие. Однако еще большие трудности, условия и запреты ожидают клиента банка, если он захочет продать недвижимость, которая в тот момент находится в ипотеке. Тем не менее продать жилье можно, если оно даже выступает предметом залога у банка.
Существуют разные причины, по которым возникает потребность в продаже ипотечной квартиры. Однако главной из них является потеря платежеспособности. Сталкиваясь с такой проблемой, многие клиенты ВТБ 24 начинают существенно экономить, чтобы продолжать выполнять долговые обязательства перед ВТБ 24. Со временем многие приходят к выводу, что хороший способ выйти из затруднительного финансового положения – это продать ипотечную недвижимость. Довольно распространенными причинами также являются следующие:
Продажа квартиры, находящейся в ипотечном кредите ВТБ, не будет простой. Связанно это с тем, что ее владелец не является таковым полностью, поскольку она обременена залогом. Основные проблемы, с которыми может столкнуться продавец следующие:
Продать и выручить средств за ипотечную квартиру ВТБ довольно сложно. Существует несколько вариантов, которые не противоречат действующему законодательству. Рассмотрим их подробнее.
Это один из наиболее удобных для продавца вариантов. Однако на практике найти покупателя на квартиру, которая находится в ипотеке ВТБ, нелегко. Многие отдают предпочтение недвижимости без всяких обязательств. Однако если клиент все же нашелся, то для реализации объекта необходимо выполнить такие действия:
Если квартира еще находится на этапе строительства, то согласно установленому порядку между участниками сделки не заключается вышеуказанный договор. В таких случаях переоформляется договор делового строительства.
Квартира, находящаяся в ипотеке и долговые обязательства на нее могут быть переданы другому лицу. Чтобы цессия по переуступке прав ВТБ была оформлена, будущий владелец должен соответствовать целому ряду требований:
Только после соблюдения всех этих требований можно получить разрешение банка ВТБ на передачу долговых обязательств.
При проведении данной процедуры клиент должен быть готов подтвердить свой уровень дохода, а также предоставить все необходимые документы.
Жилье после заключения договора будет оставаться в залоге у финансового учреждения. Однако новый покупатель имеет право осуществить полное погашение досрочно.
Банк даст заемщику разрешение на самостоятельную продажу квартиры, если он исправно вносил средства и не нарушал условия ипотечного договора ВТБ. Самостоятельный поиск покупателя - дело непростое, однако если получилось его найти, то переоформление собственности на него не займет много времени. Покупатель должен обратиться в отделение ВТБ для оформления предварительного договора, который обязательно заверяется нотариально. Далее будущий владелец недвижимости вносит сумму остатка ипотеки и отдельно средства для заемщика. После заключения договора купли-продажи банк и заемщик забирают свои деньги из ячеек.
Если заемщик не имеет возможности присутствовать при совершении сделки, то помочь ему может финансовая организация. Она и покупатель самостоятельно проведут оформление кредита после того, как заемщик даст свое согласие на операцию, которое является оповещением официальным. Вырученные от продажи средства помещаются в депозитную банковскую ячейку. После подписания договора купли-продажи бывший владелец может их забрать.
Продать квартиру в ипотеке без разрешения кредитора сложно. Процедура состоит из следующих этапов:
Чтобы осуществить покупку продаваемой в ипотеку квартиры, нужно иметь на руках множество документов. Среди них:
Эти документы необходимы для снятия обременения по ипотеке. Также обязательными документами являются паспорта двух сторон, заключающих сделку.
Недавно попала в ловушку при продаже ипотечного жилья. При разводе с мужем оказалось, что жилплощадь больше никому не нужна. Было принято решение продать имущество и разделить вырученные средства. Займ осталось выплачивать всего 8 месяцев, поэтому покупатель нашелся достаточно быстро. Однако существующие условия ипотеки его не устраивали. В итоге, обратились в банк, чтобы он пересмотрел условия ипотеки. ВТБ пошел нам на встречу, поэтому долговые обязательства удалось передать.
Продавать ипотечное жилье в Москве мне пришлось удаленно. Перед сделкой я уехал в другой город по работе. В силу некоторых причин не мог вернуться в столицу. Из ситуации вышел следующим образом: с разрешения банка ВТБ передал распорядительное право (условное) на сестру. Она уже сама нашла покупателя и провела сделку.
На собственном опыте убедилась, что выгодно и быстро продать жилплощадь, которая в залоге у ВТБ, самостоятельно очень сложно. Поэтому я обратилась к профессиональному риелтору. Реализацию квартиры провела за один день. Утром с покупателем приехали в банк. Там он внес оставшуюся по ипотеке сумму, а мне банк выдал справку о том, что задолженности больше нет. После этого я написала расписку на сумму, которая была внесена. Далее поехали в юстицию, где подписали все остальные бумаги.
Итак, если выплачивать ипотечный кредит больше нет возможности, то лучше всего реализовать жилплощадь, находящуюся в залоге у банка ВТБ 24. Процедура осложняется тем, что найти покупателей на ипотечное жилье довольно сложно. Многие видят в такой сделке неоправданные риски и предпочитают приобретать недвижимость без обязательств. Однако сегодня существует несколько надежных способов продать ипотечную квартиру ВТБ с большой выгодой для всех сторон сделки.
Многих обладателей ипотечных займов интересует, как можно продать квартиру, купленную по жилищному кредиту, оформленному в ВТБ 24. На первый взгляд кажется, что такая затея не является осуществимой. Но это не так, рассмотрим вопрос подробнее.
Необходимость в избавлении от собственного имущества может появиться по многим причинам – переезд на другое место жительства, новая работа, развод и другие.
Также сюда стоит отнести такие важные моменты, как:
При продаже жилья, которое оформлено в ипотечный займ, заемщик сталкивается со многими трудностями. Но если отсутствует мораторий и имеется лицо, желающее приобрести эту недвижимость, то банки идут навстречу.
Главное условие при продаже квартиры/дома, полученного в кредит – все действия согласовывать со своим кредитором. Банк участвует в определении стоимости, следит за тем, чтобы она соответствовала рыночной и остатку задолженности на счету продавца недвижимости.
Снижение цены на квадратные метры влечет за собой невозможность полной оплаты в счет погашения ссуды. А при выставлении реальной цены придется некоторое время подождать, пока найдется покупатель. Обратившись к риэлторам и профессиональным юристам, вы сможете исключить факты мошенничества при сделках купли-продажи.
Если вы обращаетесь в банк с вопросом о продаже квадратных метров, купленных через эту организацию в кредит, то вам предстоит ответить на вопрос, почему вы решились на такой шаг, и другие важные вопросы. Банку необходима эта информация, ведь ему предстоит работать с новым лицом, кредитоспособность которого также нужно тщательно проверить.
Есть несколько способов продать жилье в ипотеке:
Итак, продать квартиру, взятую в ипотеку в ВТБ24, так же, как и в других компаниях, представляет собой довольно сложный процесс, однако, вполне реальный. Главное – сразу уведомить кредитора о своих намерениях.
Причём кредит ещё не выплачен до конца. Как это сделать, если вы взяли кредит в Россельхозбанке, банке ВТБ24 или Сбербанке – расскажет эта статья.
Обычное явление, когда человек хочет продать какую-то вещь. Естественно, делается это по двум причинам – либо ему стали нужны деньги, либо вещь ему стала не нужна. С квартирами всё точно также. С ипотечными квартирами связаны две особенности:
В целом, это не противоречит ситуации с обычными вещами – либо стали нужны деньги, либо квартира больше не нужна. Добавляется и ряд семейных обстоятельств – , получили квартиру в наследство и можно там жить, не выплачивая проценты, решили построить дом и жить за городом и т.д.
Любой агент недвижимости скажет вам, что больше половины сделок с недвижимостью делается по . Это значит, что собственник для совершения любой операции с квартирой должен получить согласие третьих лиц – несовершеннолетних, недееспособных, или, как в данном случае, банка. Для вступления сделки купли-продажи в юридическую силу нужно получить согласие банка. Естественно, сделать это можно лишь в случае, когда вы возместите банку все затраты, которые он понёс, внося за вас деньги за квартиру при покупке, а также полностью или частично упущенную прибыль.
В юридической практике встречаются три опробованных схемы продаж . Но, если вы сами квалифицированный юрист, или же вам таковой помогает, можно изобрести и новые. В других случаях лучше придерживаться приведённых ниже схем.
Этот способ подойдёт тем, у кого есть деньги. Некоторые банки за досрочное погашение берут процент. Если покупатель вам доверяет – внести деньги за кредит по ипотеке может он. Но это большой риск, и, скорее всего, это возможно лишь между очень близкими людьми. Как вариант этого способа – продажа квартиры, когда банк будет посредником.
Этот вариант безопаснее для покупателя, если часть денег готов внести он. Естественно, сумму на погашение кредита из цены квартиры он вычтет.
Что ж, если вместо вас готов выплачивать кредит покупатель – это не так уж и плохо. Однако, это скажется на сумме, которую вы можете получить, если продадите квартиру.
В данном случае не требуется дополнительных договоров с покупателем, вы можете просто сделать это даже без намерения продать квартиру. Подойдёт тем, у кого срок погашения кредита подходит к концу и сумма для выплаты осталась небольшая, иначе банк может не согласиться. Как вариант – можно договориться о выдаче кредита в другом месте и погашении кредита в данном банке с помощью договора рефинансирования. Но это длительная и сложная процедура.
Сбербанк характеризуется длительным сроком рассмотрения заявок на все операции с досрочным погашением. Но вам может и повезти. В целом, на какие-то сомнительные схемы сотрудники банка не пойдут, и вам придётся действовать по предложенным ими схемам. Подробнее каждому конкретному покупателю скажут при обращении, то есть в итоге — порядок продажи квартиры будет индивидуальным. Неохотно идут на рефинансирование кредита любыми способами.
ВТБ24 . Также действует по собственным схемам, приведённым выше, но с некоторыми оговорками. Существуют ограничения на куплю-продажу, связанные со страховой суммой и деньгами, которые нужно заплатить для погашения кредита. Охотнее других банков идёт на рефинансирование кредита через третьих лиц.
Россельхозбанк . Очень неохотно идёт на пересмотр договоров об ипотеке. Скорее всего, вам не удастся продать квартиру, переоформив кредит на другое лицо или оформив потребительский кредит. Да и досрочно погасить кредит может не получиться. Банк работает с собственными застройщиками, и имеет определённый интерес, чтобы в случае проблем у покупателя квартира досталась ему.
Рассмотрим специфические ситуации, которые вызывают вопросы.
Обязательное условие для совершения любых сделок – исполнение родившемуся ребёнку трёх лет. Продать квартиру вы можете лишь с целью покупки другой квартиры на вторичном рынке, внесения суммы на участие в долевом строительстве или покупки новой квартиры по ипотечному кредиту.
В этом случае продажа квартиры облагается налогом на куплю-продажу. Но можно получить налоговый вычет, если вы при этом покупаете новое жильё. Если сумма покупки больше суммы продажи – налог платить не придётся. А вот если вы получаете при этом прибыль – придётся заплатить налог.
На видео ниже подробнее рассказывается о трех способах продажи ипотечной квартиры.
Вариант продажи недвижимости, при котором покупатель приобретает её при помощи ипотеки Сбербанка, достаточно привлекателен и для продавца тоже. Очевидных преимуществ такого способа продажи недвижимости несколько:
Однако при таком варианте продажи недвижимости продавец может испытывать и некоторые неудобства, сказать о которых тоже необходимо:
Купля-продажа квартиры при помощи ипотеки Сберегательного банка выгодна для обеих сторон, так как покупатель имеет возможность заплатить сразу лишь небольшую часть требуемой денежной суммы, а продавец получает её целиком. При этом продать недвижимость он может значительно дороже, чем при обычной сделке.
О всех недостатках и преимуществах, а также о возможных рисках при купле-продаже квартиры в ипотеку, мы рассказываем в .
Самые первые действия – это поиск покупателя квартиры и встреча двух сторон , на которой обговариваются основные условия сделки, в том числе и то, что купля-продажа недвижимости будет осуществляться при помощи ипотеки Сберегательного банка. После этого покупатель осматривает жилье и, в случае согласия его приобрести, продавец может готовить его к продаже, и оба могут приступать к сбору необходимых документов.
Все действия по предпродажной подготовке жилья нацелены на то, чтобы удовлетворить требованиям Сбербанка, предъявляемым к недвижимости такого рода.
Продавцу следует:
Для того чтобы Сбербанк принял квартиру к продаже через ипотечное кредитование продавцу необходимо подготовить следующие документы:
На долю покупателя квартиры в процессе подготовки купли продажи приходятся хлопоты по её независимой оценке и страхованию.
В Сберегательный банк ему необходимо будет предъявить документы следующего списка:
Для подстраховки и более четкого правового оформления сделки Сбербанк требует составления предварительного ДКП. Договор предварительной купли и продажи недвижимости с использованием ипотеки Сбербанка заключается между продавцом и покупателем и оформляется на специальном бланке.
Основным назначением предварительного ДКП является регулирование обязанностей участников трехсторонней ипотечной сделки и указание сроков её исполнения. Кроме того, в него вносится размер задатка, который, обычно, покупатель вручает продавцу при его составлении, а также сведения о том, кто будет оплачивать сопутствующие сделке юридические услуги.
После заключения и подписания предварительного ДКП покупатель и продавец, взяв с собой его и все собранные документы, могут отправляться в офис Сбербанка к специалисту по ипотечному кредитованию для подачи заявки на оформление окончательной сделки.
Важно. При подаче заявки на оформление сделки рекомендуется присутствовать обеим сторонам договора, так как специалисты банка очень часто требуют оригиналы документов, копии которых снимают уже сами.
Примерно через неделю после подачи заявки Сбербанк присылает извещение об одобрении сделки и о возможности получения ипотеки.
Подробнее о правилах составления типового предварительного ДКП с использованием ипотеки, мы рассказывали .
Содержание основного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка регулируется статьей 9 ФЗ №102 . Заключается он между продавцом и покупателем недвижимости, оформляется на банковском бланке установленного образца и составляется в присутствии сотрудника банка, а также представителя Регистрационной палаты. В нем указываются:
После подписания основного ДКП квартиры по банковской ипотеке, происходит её передача в залог этой финансовой организации. Банк фактически становится владельцем недвижимости до тех пор, пока покупатель не выплатит оставшуюся сумму ипотечного кредита (о том, можно ли будет совершить куплю-продажу такой квартиры, находящейся в ипотечном залоге у банка, узнаете ).
О правилах составления и подписания типового ДКП жилья по ипотеке мы рассказываем в .
После подписания договора сведения о нем подают в Регистрационную палату , где происходит перерегистрации прав собственности на квартиру и наложение на неё обременения в виде банковского залога. При этом продавец может взять выписку из ЕГРН о том, что процесс переоформления документов на недвижимость при ее продаже уже начался. Сроки регистрации определены статьей 16 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ .
Сегодня практикуются три способа получения денег продавцом квартиры от Сбербанка после благополучного завершения сделки:
Внимание. Продавец может получить от банка деньги, вырученные от продажи квартиры, только после того, как предъявит документы, подтверждающие факт её переоформления в органах Регистрационной палаты.
Купля-продажа квартиры по ипотеке банка – это очень привлекательный вариант приобретения и реализации жилья. Основными преимуществами сделок такого типа являются прозрачность и гарантия их юридической и финансовой безопасности. Особенно, когда в них участвует такая авторитетная кредитная организация, какой является Сберегательный банк РФ.