Pri kateri banki položiti denar. Izberemo optimalen prispevek - kalkulator. Absolut Bank, depozit Progressive Income

Med gospodarsko krizo, ki se je začela leta 2015, se mnogi Rusi sprašujejo, kako obdržati svoje prihranke. Depoziti posameznikov ostajajo eden najbolj dostopnih in priljubljenih načinov vlaganja. Vendar pa vlagatelji danes ne lovijo visokih obrestnih mer, ampak jih zanima predvsem zanesljivost kreditne institucije. Zato vam bomo v članku povedali, od česa je odvisna velikost obrestnih mer, ugotovili, ali je v zanesljivih bankah mogoče najti depozite z visoko donosnostjo in analizirali pogoje za depozite kreditnih institucij iz TOP-10, TOP- 30 in TOP-50.

Opomba!

Glavni dejavnik, ki vpliva na obresti na bančne depozite, je stopnja inflacije in stabilnost nacionalne valute

Od kod prihajajo stopnje?

Obstaja več dejavnikov, ki vplivajo na stopnje:

Gospodarske razmere v državi. Finančni sistem je odvisen od stanja gospodarstva – upoštevajo se raven inflacije, razpoložljivost virov bank in zunanja posojila države. Če so za odplačilo posojil potrebna sredstva, potem banke začnejo pritegniti denar od posameznikov, zato dejavnik pomanjkanja likvidnosti pomembno vpliva na depozitno politiko kreditne institucije.

· Stopnja refinanciranja. Višji ko centralna banka dviguje odstotek refinanciranja, višji je. Hkrati se z večanjem refinanciranja zvišujejo tudi obresti na posojila, kar negativno vpliva na razmere v gospodarstvu.

· Omejitev velikosti. Centralna banka določi osnovno donosnost depozitov, in če je presežena za 2 %, banka plača povečane prispevke v sklad za zavarovanje depozitov. Januarja 2016 je bila izhodiščna vrednost 11,268 %. Če torej obrestna mera na depozite preseže 13,268 %, potem banka plača povečano nadomestilo.

Povpraševanje po posojilih. Visoka raven posojanja spodbuja višje posojilne obrestne mere in če banke ustvarjajo visoke dobičke, lahko plačajo visoke obresti.

· Največjim bankam se običajno ne mudi z zvišanjem pogojev, ker jim ni treba zbirati dodatnih sredstev.

· Značilnosti depozitnega programa. Na višino obresti vplivajo rok depozita, znesek, shema plačila obresti in možnost dopolnitve ali dviga dela sredstev z računa. Običajno se največji dohodek nabere za dolgoročno obdobje in visok znesek depozita z obrestmi, plačanimi ob koncu obdobja. Vendar je zdaj depozitna politika banke odvisna od notranjih ciljev, zato je težko napovedovati.

· Obrestne mere za vloge v rubljih so višje kot v tuji valuti, vendar je valuta manj podvržena devalvaciji, inflacija pa požre skoraj ves dohodek od vlog v rubljah.

· Socialni programi. Glede na heterogenost dohodkov družbe banke ponujajo diferenciacijo depozitnih programov, ki se razlikujejo po višini prvega obroka, shemi obračunavanja obresti, pogojih in donosnosti.

· Sezonske ponudbe. Takšni depoziti so običajno časovno usklajeni s prazniki ali pa so, nasprotno, namenjeni spodbujanju povpraševanja v obdobju sezonskega upada zanimanja za bančne produkte.

Spodaj bomo obravnavali programe več bank, ki zasedajo različne položaje v oceni zanesljivosti, in analizirali stopnjo njihove donosnosti.

Kakšne pogoje ponujajo organizacije TOP-10

Glavna prednost je nizek znesek prvega obroka (od 1000 rubljev, 100 ameriških dolarjev in evrov) in možnost rednega prejemanja dohodka. Obresti se obračunavajo mesečno, nato pa se lahko prištejejo glavnici ali dvignejo z računa.

Med depoziti banke izstopajo osnovni programi: - z največjo donosnostjo in - z možnostjo polnjenja in dviga dela sredstev. Obstaja tudi dobrodelni prispevek "Podari življenje" in - v britanskih funtih sterlingov, japonskih jenih in švicarskih frankih. Upokojenci lahko izdajo katerikoli izdelek po najugodnejših pogojih, ne glede na višino prvega obroka.

: "Perspektiva" - ​​za visoke dohodke, "Kumulativna", "Dinamična" - z dopolnitvijo in dvigom dela sredstev, pa tudi "Rentier" - z mesečnimi plačili obresti in najnižjim donosom. Banka ima tudi posebne programe za upokojence ("Pokojnina"), upokojence, ki prejemajo pokojnino prek NPF "Gazfond" in stranke, ki želijo imeti dodaten dohodek od naložb v vzajemne sklade - "Dohodek od naložb". Donos depozitov Gazprombank je veliko višji kot pri Sberbank, znesek prvega obroka je na voljo skoraj vsem vlagateljem, vendar se obresti obračunajo ob koncu vsakega leta skladiščenja in ob koncu roka.

Z visoko donosnostjo - "Victory", z mesečnim plačilom dohodka - "Premium", s prednostnimi pogoji za predčasno odpoved za premožne stranke - "A +", dobrodelnim programom - "Life Line" in depoziti z možnostjo dviga in dopolnitev - "Potencial" in "Premier", kot tudi depozit v več valutah. Znesek polaganja je na voljo vsem vlagateljem, vendar se obresti lahko dvignejo le na depozite »Premium« in »Potencial« (z možnostjo dopolnitve in dviga dela sredstev).

Dobičkonosnost v Alfa-Bank na depozitu Pobeda je očitno višja kot v Gazprombank, vendar je depozit Premier z visokimi deviznimi obrestmi v rubljih slabši od Gazprombank. Toda na depozitu z možnostjo dviga in dopolnitve Gazprombank zmaga v vseh pogledih.

Kaj ponujajo organizacije iz TOP-30

Obstaja račun za upokojence, večvalutni depozit in osnovni programi za visoke dohodke in brezplačno upravljanje financ. Najvišja stopnja se nabere v okviru programa "Moja ugodnost" brez možnosti dopolnitve in dviga. Depozit »Moj prašiček« je primeren za tiste, ki želijo napolniti svoj račun in prejemati redne prihodke, program »Moje priložnosti« pa je zasnovan za udobno upravljanje prihrankov. Znesek prvega obroka v Promsvyazbank je precej visok, vendar je donosnost depozitov višja kot v Gazprombank in Alfa-Bank, le v kategoriji depozitov z možnostjo dviga sredstev v rubljih zmaga Gazprombank.

Predstavljeni niso le klasični produkti, temveč tudi pokojninski, dobrodelni in večvalutni depozit ter program za VIP stranke in depozit za starše. Znesek prvega obroka je precej majhen, vendar se obresti obračunajo ob koncu roka, mesečna kapitalizacija ali plačilo pa je zagotovljeno samo za posebne depozite (»Pokojnina«, »Naredi dobro«, »Oseba«). Kar zadeva dobičkonosnost, je Bars v vseh programih slabši od Promsvyazbank, če pa ga primerjamo z Gazprombank in Alfa-Bank, je treba analizirati stopnje za vsak izdelek posebej.

Banka Uralsib ponuja široko paleto depozitov z visokim donosom. Med programi banke so poleg programov z dopolnitvijo in dvigom sredstev tudi dobrodelni depozit, "Depozit + vzajemni sklad", pokojninski in večvalutni depoziti. Dobičkonosnost programov v rubljih je nekoliko nižja kot v Promsvyazbank, vendar v tuji valuti Uralsib ne ponuja zelo dobrih obrestnih mer v primerjavi s konkurenti.

Kakšne obresti se zaračunajo v bankah iz TOP-50

»Naložba v prihodnost« za stranke, ki imajo sklenjeno življenjsko zavarovanje ali polico naložbenega življenjskega zavarovanja, »Maksimalne obresti«, »Mesečni dohodek« z dopolnitvijo in »Sedem veličastnih« z možnostjo dviga in dnevne kapitalizacije obresti. Dobičkonosnost produktov MDM Bank je nekoliko nižja kot pri Promsvyazbank in celo višja za depozite z dvigom in dopolnitvijo (vendar nižja kot pri Gazprombank), vendar je Promsvyazbank v valuti slabša od MDM Bank.

Home Credit Bank ponuja 3 osnovne produkte v rubljih in enega v tuji valuti. Znesek prvega obroka je le 1000 rubljev, obresti se obračunavajo mesečno, račun je dovoljeno polniti, dvigi pa niso zagotovljeni. Depoziti se razlikujejo le po rokih in po višini obrestne mere, ki se zaračuna ne glede na znesek. V dolarjih in evrih je depozit »Donosno leto« izdan v višini 100 $, obresti se lahko dvignejo ali dodajo glavnici mesečno, vendar je donos nižji kot v MDM Bank ali Promsvyazbank.

V OTP Bank lahko izberete program za vsak okus z visokimi stopnjami ali prilagodljivimi pogoji. Znesek prvega obroka depozitov pri banki OTP mora biti najmanj 30.000 rubljev. Samo dva depozita sta izdana v tuji valuti, vendar je njihova donosnost nižja kot pri konkurentih. V rubljih so tečaji dobri, na ravni voditeljev ocene.

Kako izbrati pravi depozit

Večina predstavljenih bank kaže visoko donosnost depozitov v rubljih. Sberbank je slabša od konkurentov glede stopnje, vendar zmaga zaradi svoje zanesljivosti in prilagodljivosti pogojev. V drugih bankah je treba primerjati pogoje za vsak program posebej, upoštevajoč višino in rok plasiranja ter dodatne možnosti (možnost dviga, dopolnitve, kapitalizacije), saj vsak od nasprotnikov ponuja ugodne obresti. stopnje pod določenimi parametri. Za boljšo primerjavo je priporočljivo uporabiti depozitni kalkulator, ki je na voljo na skoraj vseh bančnih portalih.

Zanimivo je, da je prej najbolj donosne programe v rubljih odlikovala visoka donosnost v tuji valuti, zdaj pa opazimo nasprotne trende. Mnoge banke imajo visoke obrestne mere v rubljih, vendar nizke v tuji valuti ali obratno, zato morate pred izbiro programa natančno preučiti pogoje. Na primer, trenutno ponujajo ugodne obresti v tuji valuti banke MDM, Promsvyazbank, Home Credit in Alfa-Bank.

Pred dvema letoma so naše banke na silvestrovo varčevalce razveseljevale s prazničnimi akcijami, med katerimi so se depozitne obrestne mere za nekaj časa opazno zvišale, včasih tudi za 1-2 odstotni točki. A zdi se, da so minili tisti veseli časi, ko so banke rade volje povečevale svoje obveznosti, da bi ob koncu leta razdelile več posojil.

Analiza zadnjih sprememb na trgu deviznih vlog je pokazala, da so nekatere banke vendarle začele zviševati obrestne mere, predvsem za dolarska varčevanja. Vendar tega gibanja ne moremo imenovati trend, saj večina kreditnih institucij, nasprotno, še naprej zmanjšuje donosnost takšnih depozitov. Nova cena se pogosto razlikuje od stare za 0,3-0,5 p.p. Danes je najvišja stopnja tukaj 2,9-3,5% na leto, vendar se prag za odprtje takšnega depozita začne pri 100.000 ali več ameriških dolarjev. Toda donos 2,7% na leto je povsem dostopen za majhne naložbe.

Najdražji depoziti Sberbank trenutno izgledajo takole: 1,25% od 20.000 $, 0,25% od 20.000 €, 6,85% od 700.000 rubljev. In do 8% -.

Inflacija, na katero je zaželeno, da se vlagatelj osredotoči pri izbiri depozita, je novembra 2016 dosegla 5,8 % (mesec prej - oktobra 6,1 % letno). Banka Rusije še ni opustila 4-odstotnega cilja do konca prihodnjega leta, vendar že izraža bojazen, da bo inflacija v Rusiji še dolgo vztrajala pri 5-5,5%. In za to napoved obstajajo dobri razlogi, povezani predvsem z rastjo cen hrane in inflacijskimi pričakovanji prebivalstva. Vendar pa nihče ne izključuje tveganja devalvacijskih šokov, ki so na primer leta 2014 povzročili dvig cen in bančnih obrestnih mer brez primere.

Banka Premier Credit, depozit Koristno sodelovanje

Obstaja dokaj visoka stopnja tudi za majhne naložbe od 30.000 rubljev. Donos je odvisen od roka - daljši kot je, višji je odstotek v vrstici 2-8-9-10,5% letno. Točno število dni depozitne pogodbe lahko izberete sami v mejah: od 31 do 367. Dobiček se izplačuje enkrat mesečno. Banka nerada sprejema tujo valuto od strank, zato je tukaj najvišja stopnja za dolarje in evre 0,5%, kar je prisotno v drugih depozitih.

Ponudba velja ob dodatnih pogojih, opisanih na spletni strani banke. Ta depozit nima nobenih možnosti, to pomeni, da ni zagotovljena niti delna poraba, niti dopolnitev ali ugodnosti predčasne zapadlosti.

Majhna moskovska banka s petimi pisarnami v prestolnici in dvema v regiji. Stopnjo kreditne sposobnosti finančne institucije ocenjuje Expert RA.

BBR Bank, depozit Novoletni šprint

Sezonska akcija, ki velja do konca januarja, vlagateljem ponuja 10-odstotno letno obrestno mero z minimalnim prihrankom 30.000 rubljev. Tukaj je samo en rok - 300 dni, brez možnosti druge izbire. Vse obresti se plačajo ob koncu pogodbe. Prihranki v tuji valuti se lahko položijo na drug depozit "Donosno" pri 0,8-2% letno za največ dve leti.

Od dodatnih funkcij obstaja le možnost dopolnitve računa. Omejen je na prvi mesec po podpisu pogodbe in minimalni znesek 30.000 rubljev. za vsako dohodno transakcijo.

Delničarji Baltske razvojne banke so tudi njen upravni odbor. Dejavnost kreditne institucije predstavljata dve dodatni pisarni v Moskvi in ​​pet regionalnih podružnic.

SDM-Bank, Pokojninski depozit

Čeprav so odstotki dobička določeni za celotno obdobje pogodbe, je njihova konkretna vrednost odvisna od trenutka odprtja depozita. Po pogojih ponudbe je donos enak obrestni meri centralne banke (ki se včasih spremeni), zmanjšani za 0,2 odstotne točke. Danes je depozitna pogodba sklenjena pri 9,8% letno. Najbolj zanimivo je, da je možna vezava depozita od 3 do 5 let, pri čemer stranka sama določi točno število dni. Četrtletna kapitalizacija bo povečala dobiček.

Račun je mogoče polniti za skoraj celotno obdobje, razen zadnjih treh mesecev. Omogoča tudi enkraten delni dvig zneska v okviru 1/3 obsega depozita. Obstajajo tudi ugodnosti za predčasno odpoved.

Banko z devetimi regionalnimi poslovalnicami težko imenujemo majhna. Prebivalce prestolnice oskrbuje trinajst poslovalnic.

International Bank of St. Petersburg (IBSP), depozit Superklad

Investitor lahko izbere enega od treh terminov: 271-367-547 dni. Ustrezajo stopnjam: 9,25-9,75-9,25% letno v rubljih ali 1,9-2,25-1,9% v ameriških dolarjih. Obresti se plačujejo v obliki najemnine - enkrat mesečno brez kapitalizacije. Stopnjo je mogoče povečati za 0,2 p.p. pod pogoji, objavljenimi na spletnem portalu banke. Spodnji vstopni prag je 1.000.000 rubljev.

Depozit je obnovljiv. Dodatni prispevki od 100.000 rubljev. ali 3.000 USD/EUR so sprejeti v prvih devetih mesecih pogodbe. Denar iz depozita lahko dvignete predčasno z ohranitvijo dela obrestne mere od tretjega meseca pogodbe.

Petersburg Bank je v Moskvi zastopana z eno podružnico. Skupno ima finančni inštitut pet podružnic v regijah, poleg glavnega poslovanja v severni prestolnici.

Intechbank, depozitni vlagatelj

Najnižji znesek pogodbe je 50.000 rubljev. Donosnost naložbe je 9,6% letno. Brez izbire je samo en termin - 372 dni. Donosne obresti vsak mesec izplačujejo na TRR, od koder lahko polnijo depozit, t.j. naredite "ročno" veliko začetnico. Dodatne pogoje za odprtje depozita - preberite na spletni strani banke.

Dopolnitev je možna v poljubnem znesku in v katerem koli času pogodbe. Možno je tudi dvigniti del depozita, ne da bi ga popolnoma zaprli, pri čemer ostane stanje najmanj 500.000 rubljev nedotaknjeno. Predčasna odpoved za obdobje, daljše od šestih mesecev, zadrži vse obresti, nabrane do tega trenutka.

Ena od številnih bank v Republiki Tatarstan ima štiri regionalne podružnice. Moskovsko podružnico predstavlja ena pisarna v Gostinichny proezd.

Ruski standard, depozit dopolnjen

Najmanjši začetni znesek je 30.000 rubljev. Res je, da se pri odpiranju depozita prek internetnega bančništva začetni prag zniža na 10.000 rubljev. Stranka ima na izbiro dva termina 181 ali 360 dni, ki ustrezata dvema stopnjama glede na valuto: v rubljih - 9-9,5% letno, v dolarjih 1,5-2%, v evrih 0,75-1,25% . Način obračunavanja obresti - vse ob koncu mandata.

Dodatne pogoje pogodbe predstavljata dve uporabni možnosti: neomejeno polnjenje in možnost odpiranja računa na daljavo.

je največja finančna institucija v Rusiji, specializirana za posojila prebivalstvu. Od več kot sto in pol podružnic po vsej državi jih je skoraj tri ducate v Moskvi.

Ak Bars, prispevek Počitniški odstotek

Najboljša obrestna mera banke v rublju v višini 9,3% na leto velja za dva obdobja - 186 ali 372 dni. Za obdobje 93 dni je donos nekoliko manjši - 9,2% letno. Najmanjši znesek prihrankov na depozitu je 30.000 rubljev. Enkrat mesečno se vlagatelju izplačajo obresti. Ponudba velja do konca letošnjega leta. Z uporabo interneta lahko vlagatelj poveča donos za 0,2 p.p. Najboljši depozit v valuti se imenuje "Oseba".

Možno je povečanje zneska depozita, vendar obstajajo omejitve glede roka in zneska: za vsako operacijo najmanj 5.000 rubljev. v prvih dveh mesecih po odprtju.

Največja regionalna banka Republike Tatarstan. Med 32 podružnicami kreditne institucije po vsej državi sta dve podružnici v Moskvi.

Absolut Bank, depozit Progressive Income

Prispevek je iz tako imenovanih "lestvičnih obresti", kar pomeni, da se vsako četrtletje spremeni odstotek donosa. Povprečni rezultat je naslednji. Za zneske od 50.000 rubljev. povprečno skupaj 8,15% na leto, za zneske od 1.400.000 rubljev. - 9,15 %. Trajanje pogodbe je 367 dni. Po izbiri vlagatelja se lahko obresti dvignejo v obliki najemnine ali kapitalizirajo. Valutni prihranki so sprejeti na drugem depozitu "Absolutni maksimum +".

Prejemne transakcije so možne le v prvi polovici trajanja pogodbe in v skupnem znesku do 1.000.000 rubljev. Najnižji prag za vsak dodaten prispevek je 3.000 rubljev. Prednostna stopnja je zagotovljena, če je depozit zaprt pred iztekom roka.

Kreditno institucijo v Moskvi predstavlja 13 pisarn. Mreža poslovalnic banke pokriva pet regij.

Home Credit Bank, depozit Največji dohodek

Z najvišjo stopnjo 9% letno z nekoliko drugačnimi pogoji. Oba depozita sta zasnovana za prihranke od 1000 rubljev. Če je obdobje za "najvišji dohodek" 18 mesecev, potem je za "kapital" 36 mesecev. Sistem obračunavanja obresti pri prvem je mesečna najemnina ali kapitalizacija na izbiro. Drugi - vse obresti se izdajo ob koncu obdobja. Najvišji devizni prihodek poiščite v depozitnem produktu »Donosno leto«.

Oba depozita sta obnovljiva. Znesek kreditnih transakcij - od 1000 rubljev. Obstajajo omejitve glede obdobja dopolnjevanja. Oba računa je mogoče odpreti preko internetne banke.

Banka je ena izmed vodilnih v segmentu posojanja POS, zato je njena mreža podružnic zastopana po vsej Rusiji. Na zemljevidu Moskve je označenih 23 departmajev.

Sovcombank, depozit Največji dohodek

Na depozit lahko vložite od 30.000 rubljev. ali od 5.000 USD/EUR. Razpon pogojev je od 31 do 365 dni, v katerem veljajo stopnje: 8,8% ali 9% letno v rubljih. Najvišje med njimi so za naložbe za obdobje 3-6 mesecev. Deponent lahko samostojno izbere trajanje pogodbe do enega dne. Obresti so na koncu. Poslovanje prek internetne banke bo obrestni meri dodalo 0,3 odstotne točke.

Od priročnih možnosti so le dodatna plačila. A bodite pozorni na izjavo banke, da lahko vlagatelja kadarkoli zavrne pri kreditnih poslih.

Oksana Lukyanets, strokovnjakinja na Vkladvbanke.ru

Za vsakega človeka je pomembno ne samo varčevanje, ampak tudi povečanje prihrankov. Finančne institucije ponujajo Rusom različne depozitne programe. Preden izberete možnost za donosno naložbo, je vredno razmisliti o razpoložljivih depozitih v moskovskih bankah z najvišjim odstotkom z različnimi pogoji, stopnjami, pogoji namestitve sredstev in razpoložljivimi operacijami. Vsi depoziti se razlikujejo po valuti, prisotnosti ali odsotnosti kapitalizacije, načinu plačevanja obresti in drugih parametrih.

Donosni depoziti v moskovskih bankah

V ruski prestolnici je več kot 50 različnih finančnih institucij, ki javnosti ponujajo različne vrste depozitov, zato je težko izbrati najboljšo možnost zase. Če želite dati denar na najvišji odstotek, morate določiti pomembne parametre prihodnjega računa:

• valuta;
• možnost dopolnitve;
• možnost izvajanja odhodkovnih transakcij;
• zanesljivost finančne institucije.

Poleg tega je treba glede na pogoje izbrati najbolj donosne depozite v Moskvi. Za tiste, ki bi radi hitro zbrali znaten znesek, banke razvijajo vezane depozite za 2, 3 in 6 mesecev. Druga naložbena možnost so partnerski programi z zavarovalnicami. V tem primeru stranka sklene polico življenjskega in zdravstvenega zavarovanja ter prejme privlačne depozitne pogoje. Rusi lahko odprejo depozite v Moskvi z visokim odstotkom v bankah, ki servisirajo njihove plačne kartice. Izdajatelji za svoje stranke nenehno pripravljajo posebne programe z višjimi stopnjami.

Donosni depoziti v rubljih

Treba je opozoriti, da je obrestna mera za depozite v rubljih veliko višja kot pri deviznih programih. Če namerava stranka v prihodnosti denar porabiti v Rusiji, potem bi bilo neprimerno izbrati dolarje ali evre za naložbe. Finančne institucije kapitala ponujajo široko paleto depozitov za posameznike. Preden položite denar na svoj račun, ne samo preberite pogoje, ampak tudi preverite. Včasih visoke obrestne mere za depozite ponujajo nezanesljive finančne institucije, da bi zbrale kapital.

Pri izbiri organizacije za shranjevanje in povečanje prihrankov je treba upoštevati, da so vloge v rubljih v moskovskih bankah s stopnjami nad 11-12% letno praviloma le reklamni trik in bi morale vzbuditi določene sume. Velike finančne institucije, kot so VTB 24, Sberbank of Russia, Alfa Bank, ponujajo obrestne mere na računih v rubljah največ 8,5%.

V tabeli navedite donosne depozite v Moskvi za danes:

Depoziti v tuji valuti z visokimi obrestmi

Sodobne finančne institucije ponujajo široko paleto storitev in produktov. Depozitni programi predvidevajo odpiranje ne le računov v rubljih, ampak tudi valutnih. Ta naložbena možnost je še posebej pomembna za tiste, ki nameravajo denar porabiti v tujini in se tako izogniti neugodni konverziji. Depozite v tuji valuti z visokim odstotkom ponujajo številne finančne institucije v Moskvi. Vendar pa je stopnja za takšne programe veliko nižja kot za depozite v rubljih. Spodnja tabela prikazuje najbolj privlačne ponudbe za prebivalce prestolnice:

Pokojninski prispevki

Večina kreditnih institucij ponuja posebne pogoje za depozite za upokojence. Za to kategorijo prebivalstva so na voljo najvišje obrestne mere in prednostne možnosti za predčasno zaprtje računa. Pokojninski depozit z visokim odstotkom se odpre le, če obstaja ustrezno potrdilo in potni list. Če stranka prejema pokojnino prek finančne institucije, lahko denar vložite prek izdajateljevega sistema oddaljenih storitev.

Pred dokončno odločitvijo primerjajte najboljše ponudbe moskovskih bank za to kategorijo državljanov. Oglejte si tabelo za posebne depozite v moskovskih bankah po najvišji obrestni meri za upokojence:

Najboljši depoziti v moskovskih bankah

Vsakega potencialnega vlagatelja zanima predvsem donosnost depozita. Vse naložbe do 1,4 milijona rubljev so zaščitene s strani države. Vendar pa je najboljše obresti za depozite v moskovskih bankah mogoče najti med ponudbami daleč od najbolj zanesljivih finančnih institucij, podružnic ali franšiz, ki so bile odprte pred kratkim in za kratek čas. Pravila:

• Preden začnete sestavljati pogodbo z izdajateljem, se morate prepričati, da je med 10, 20 ali 50 najboljših.
• Polaganje sredstev z višjim odstotkom zagotavlja dostojen dohodek in sodelovanje z zanesljivim izdajateljem - brezskrbnost.

Do enega leta

Za tiste, ki nameravajo v kratkem času dobiti največji dohodek, obstajajo vezani depoziti. Takšni izdelki so zasnovani za 3-6 mesecev, nato pa vlagatelj prejme svoj denar skupaj s časovnimi razmejitvami. Pologi za 6 mesecev z najvišjim odstotkom so še posebej priročni, ko morate varčevati za počitnice, nakup avtomobila ali popravila, saj vam omogočajo varčevanje in povečanje prihrankov.

Oglejte si tabelo ponudb za obdobje 6 mesecev:

Bančni depoziti za eno leto

Večina finančnih institucij je pripravljena ponuditi najvišje obresti na bančne depozite, pod pogojem dolgoročne namestitve sredstev na račune. Ponudbe za 12-36 mesecev ponujajo visoke donose in odlične priložnosti. Pri izbiri najboljše možnosti lahko naredite primerjavo z:

• pogoji;
• minimalni zneski;
• razpoložljivost kapitalizacije in drugih parametrov.

Prebivalci prestolnice lahko odprejo depozit za 1 leto z eno od ponudb iz spodnje tabele:

Zanesljivi depoziti v moskovskih bankah

Vse metropolitanske banke imajo svojo linijo depozitov. Nekatere stranke pri obravnavi različnih ponudb ne posvečajo več pozornosti možnemu dohodku, temveč bonitetni oceni podjetja izdajatelja. Na spodnjem seznamu lahko izberete zanesljivo banko z visokimi obrestnimi merami za depozite. Vse organizacije so vključene v uradno top 10, imajo brezhiben ugled in visoko oceno.

Ponudbe najbolj zanesljivih bank v Moskvi:

• Donosno spletno iz VTB 24 zagotavlja dohodek do 7,55% na leto. Račun se odpre za obdobje od 3 mesecev do 5 let, pod pogojem, da se položi najmanj 100 tisoč rubljev.
• "Classic" iz Rosselkhozbank. Izdelek je zasnovan za različne kategorije strank, tako da lahko odprete račun v kateri koli valuti za obdobje od 1 meseca do 7 let. Stranka mora na račun položiti najmanj 3 tisoč rubljev. Donos v okviru programa doseže 8,2% na leto.
• "Perspektiva" iz Gazprombank. Za odprtje depozita mora stranka na račun položiti znesek najmanj 15 tisoč rubljev. Na voljo je domača ali tuja otvoritvena valuta. Stopnja se izračuna individualno, do 8%. Rok depozita je do 3 leta.
• "Spomin generacij" iz Sberbank. Ta izdelek je zasnovan posebej za dan zmage. Stranke lahko hkrati povečajo svoje prihranke in pomagajo vojnim veteranom. Stopnja se izračuna individualno, najvišji razpoložljivi dohodek po programu je 7% letno. Če želite odpreti depozit, morate nanj položiti najmanj 10 tisoč rubljev.

Ocena depozitov v moskovskih bankah za danes

Tisti, ki menijo, da mora varčevanje zagotavljati dodaten zaslužek, naj razmislijo o aktualnih ponudbah finančnih ustanov. Najvišje cene lahko dobite v okviru trenutnih promocij, sezonskih ponudb. Ocena depozitov v moskovskih bankah se oblikuje na podlagi povratnih informacij strank in pogojev, ki jih ponujajo izdajatelji. Čeprav je težko združiti zanesljivost in največjo donosnost, je pomembno, da ne zanemarimo ugleda izdajateljev. Spodaj so priljubljene ponudbe moskovskih bank s podrobnim opisom parametrov.

Azijsko-pacifiška banka - "Naložbeni" depozit

Ena najbolj privlačnih ponudb je izdelek ATB. Možnosti depozita so naslednje:

1. Ponudba je na voljo strankam, ki imajo sklenjeno polico ILI pri partnerski banki.
2. Rok za polaganje sredstev na račun je 6 ali 12 mesecev.
3. Znesek ni manjši od 167 tisoč rubljev.
4. Valuta - nacionalna.
5. Najvišja stopnja je 10,5 %.
6. Ni odhodnih ali dohodnih transakcij.
7. V primeru predčasnega dviga sredstev z računa se vsa obračunavanja samodejno prekličejo.

Inkarobank - depozit "Visoke obresti"

Ta ponudba bo odlična možnost za tiste, ki nameravajo sčasoma nabrati spodoben znesek in ga povečati. Možnosti depozita so naslednje:

1. Račun je odprt v domači ali tuji valuti - po izbiri.
2. Začetno plačilo mora biti najmanj 200 tisoč rubljev.
3. Poleg tega lahko položite sredstva z omejitvami (vsaj 20 tisoč rubljev).
4. Obresti se plačujejo vsak mesec na ločen račun stranke.
5. Obdobje depozita: 1-12 mesecev.
6. Debetni promet na računu ni na voljo.
7. V primeru predčasnega dviga gotovine s strani stranke izdajatelj preračuna časovne razmejitve po najnižji stopnji.

Krosna-Bank - vezani depozit

Ta ponudba za prebivalce Moskve se razlikuje po tem, da obresti banke rastejo skupaj z zneskom na računu, tako da lahko stranka prejme največji dohodek do 9,33%. Pogoji so naslednji:

1. Najmanjši znesek za odprtje računa je 30 tisoč rubljev.
2. Trajanje prakse: 6-18 mesecev.
3. Pasivne razmejitve se stranki izplačujejo četrtletno.
4. Možna kapitalizacija obresti.
5. Polnjenje brez omejitev, najpozneje 3 mesece pred iztekom roka depozita.
6. Stopnja: 8,26-9,33 %.

Banka Krylovsky - depozit "Primeren"

Ta ponudba ni več pomembna za prebivalce Moskve. Vendar pa tisti, ki so prej odprli depozit, še naprej prejemajo dohodek pod naslednjimi pogoji:

1. Znesek: od 50 tisoč rubljev.
2. Obdobje plasiranja sredstev: 91-540 dni.
3. Na voljo je dopolnitev od 30 tisoč rubljev.
4. Zagotovljena je kapitalizacija obresti.
5. V primeru predčasnega zaprtja računa se obresti preračunajo samo za tekoče četrtletje.

Bank Standard-Credit - "Oročen" depozit

Za tiste, ki iščete maksimalen dohodek, ki raste z zneskom na računu, bo ponudba Standard Credit Bank zelo mamljiva. Na računu so na voljo kreditne transakcije, zagotovljena je redna kapitalizacija obresti in progresivno obračunavanje. Glavni parametri izdelka so prikazani spodaj:

1. Trajanje: 1-12 mesecev.
2. Znesek: ne manj kot 100 tisoč rubljev.
3. Dopolnitev je na voljo z omejitvami (od 20 tisoč rubljev).
4. Možno je mesečno plačilo obresti na ločen račun.
5. Obrestna mera nenehno raste, najvišji dohodek je 9,93% letno.
6. V primeru predčasnega zaprtja računa se obresti preračunajo po minimalni obrestni meri.

Banka Sodobni standardi poslovanja - "Nujna dopolnitev"

Za tiste, ki nameravate prihraniti znaten znesek, bo ta izdelek odlična rešitev. Depozit zagotavlja dohodne transakcije, naraščajočo stopnjo, katere najvišji znesek je 8,5% letno in plačilo časovnih razmejitev po zaprtju računa. Spodaj so glavni pogoji za prebivalce Moskve:

1. Trajanje: 1-2 leti.
2. Valuta: domača, tuja.
3. Znesek za odprtje računa: najmanj 15 tisoč rubljev.
4. Obrestna mera je odvisna od izbrane valute: 8,25-8,5% (rubljev) / 1,45-1,6% (dolarjev) / 0,55-0,60% (evrov).
5. V primeru predčasnega zaprtja računa se dohodek preračuna po najnižji stopnji.

Inbank - Gradbeni depozit z obrestmi, plačanimi ob koncu obdobja

Ta ponudba je primerna za tiste prebivalce Moskve, ki želijo nenehno ustvarjati dobiček iz svojih prihrankov. Obresti se plačujejo vsak mesec na ločen račun lastnika. Glavni parametri programa so naslednji:

1. Najmanjši znesek za odprtje računa je 700 tisoč rubljev.
2. Obdobje depozita: 1-36 mesecev.
3. Vhodne/odhodne transakcije niso zagotovljene.
4. Stopnja: 7,55-9,38 %.
5. V primeru predčasnega zaprtja računa se dohodek preračuna po minimalni stopnji 0,1 %.

Bank Round – »Klasični« depozit

Ta ponudba bo ustrezala različnim kategorijam državljanov. Račun se odpre, ko položite majhen znesek in lahko lastniku prinese dohodek do 8,3% letno. Prednost produkta so privlačni tečaji na deviznih računih. Pogoji za depozit "Classic" so naslednji:

1. Valuta: nacionalna, tuja (evro, dolar).
2. Prvi obrok je najmanj 1100 rubljev (ali enakovreden znesek).
3. Obdobje depozita: od 1 do 36 mesecev.
4. Dodatnih vložkov, kapitalizacije obresti program ne predvideva.
5. Predčasni dvig ni na voljo brez izgube časovnih razmejitev.
6. Najvišje obresti: 8,3 % (rubljev), 5 % (evrov) ali 5,5 % (dolarjev).

Banka Naš dom - depozit "Donosno"

Ta ponudba je univerzalna za različne kategorije strank. Stranka lahko izbere ustrezno valuto, termin in druge parametre ob upoštevanju lastnih preferenc. Za račune v tuji valuti depozit ne zagotavlja visokih dohodkov, vendar depozit v rublju lastniku prinese največjo obrestnost do 9,5% na leto. Pogoji programa so naslednji:

1. Trajanje: 1-36 mesecev.
2. Valuta: rublji, dolarji, evri.
3. Najmanjši depozit za odprtje računa je 100 tisoč rubljev.
4. Dohodek: 7-9,5% letno.
5. Obresti se plačajo po zaprtju računa.

Video

Bančni depoziti ali depoziti so ena najpogostejših, cenovno ugodnih in poznanih možnosti za prejemanje pasivnega dohodka. V bistvu je tukaj vse preprosto: oseba ima prosto količino denarja, jo da v začasno uporabo banki, ki vlagatelju izplača nagrado v obliki obresti. Težave se začnejo v fazi izbire najbolj donosnega depozita.

Različni strokovnjaki na tem področju včasih izražajo diametralno nasprotna mnenja o tem, na kaj se je treba osredotočiti pri odločanju, kateri finančni produkt bo najbolj primeren za osebo, ki želi povečati svoja sredstva z bančnim depozitom. Nekdo meni, da je treba zanesljivost banke postaviti v ospredje, nekdo pa visoke obrestne mere.

Prednosti bančnih depozitov za fizične osebe

Če upoštevamo ta izdelek kot celoto, lahko opazimo več resnih prednosti za povprečnega človeka:

• Jasnost in dostopnost. Vsakdo lahko izkoristi ponudbo finančne institucije in položi svoja sredstva na depozit. Vsi vedo, kaj je to, lahko prosto najdejo informacije, ki jih zanimajo o posameznem depozitu in banki, ter izračunajo pričakovani dohodek.
• Zanesljivost. V primerjavi z drugimi naložbenimi programi in produkti imajo le bančni depoziti državno garancijo za vračilo sredstev v primeru težav s posamezno poslovno banko.
• Garancija dohodka. Samo bančni depoziti dajejo obvezne donose. Vse ostale naložbe so drugačne narave, naložbe v druga sredstva ne zagotavljajo obveznega dobička, lahko se tako podražijo kot tudi pocenijo, včasih tudi izgube.
• Na bančni depozit lahko vložite skoraj vse zneske, nekatere možnosti se začnejo od enega rublja. Pri drugih oblikah naložb morate imeti resen kapital.

Je z bančnimi depoziti res vse tako dobro? Kakšne težave lahko čakajo na naš denar, če ga položimo na depozit? Če želite odgovoriti na ta vprašanja, se morate nekoliko poglobiti v realnost gospodarstva.

Kratek "izobraževalni program": od kod zanimanje

Da bi zaslužile, banke same vlagajo v različne produkte, ki ustvarjajo dohodek. To je lahko nakup visoko likvidnih delnic, menjalni posli, posojanje. Tiste finančne institucije, ki oblikujejo svoja glavna sredstva iz posojilnega portfelja, aktivno privabljajo sredstva za depozite. Banka sama zasluži z razliko med obrestmi, ki jih plača vlagateljem, in tistimi, ki ji pridejo od komitentov, ki so najeli posojila.

Pogosto imajo prednost potrošniška posojila. Skoraj vsak lahko dobi takšno posojilo brez negativne kreditne zgodovine, je hitro obdelano in se lahko izda tudi brez dokumentov, ki potrjujejo plačilno sposobnost stranke. Mimogrede, to lahko storite na spletu in brezplačno. Pristranskost bank do tega segmenta je razumljiva, zneski takšnih posojil so manjši, oziroma stopnja tveganja njihovega nevračila je manjša. Za boljše razumevanje te izjave:

1. s sto posameznimi strankami, ki so vzele vsak po 10,0 tisoč rubljev, bo skupni znesek izdal 1 milijon, od tega bo le majhen del ostal odprt, kar za banko ni kritično;
2. pri sto kreditojemalcih-pravnih osebah se znesek lahko močno poveča, saj so potrebe gospodarstva neprimerljive s potrebami občanov in tudi desetina nevrnjenih lahko že predstavlja veliko tveganje za posojilodajalca.

Poleg tega so potrošniška posojila za banko ugodna, ker so dražja.

Iz tega je mogoče zlahka sklepati, da je veliko varnejše in bolj donosno, da banke izdajajo posojila prebivalstvu. Toda to samo poslabša splošno težavo. Površna analiza brez posebnega poglabljanja v zapletenost gospodarskih tankosti kaže, da povečanje potrošniških posojil in depozitov samo poslabša situacijo:

• proizvajalci in podjetja kot celota imajo manj možnosti za pridobitev izposojenih sredstev;
• posojila za pravne osebe postajajo dražja, ker morajo banke plačevati obresti na depozite;
• krediti za prebivalstvo povečujejo potrošniško sposobnost in s tem posredno prispevajo k inflacijskim procesom.

Iz tega izhaja, da so trenutne razmere lahko polne bankrota. Kako naj bi se to zgodilo? Pri tem velja poudariti, da gre le za možen razvoj dogodkov in ne za napoved. Predstavljajte si, da nam grozi nov krog krize z vsemi »čari« povečane inflacije, upada proizvodnje, naraščanja brezposelnosti in znižanja splošne ravni dohodkov prebivalstva. Kaj bo z ogromnim številom potrošniških posojil? Zaradi nezmožnosti njihovega servisiranja se bodo začele zamude in neplačila, kar bo povzročilo motnje v samem bančnem sistemu. Konec koncev, če ni priliva denarja od tistih, ki so vzeli posojilo, potem finančne institucije ne bodo imele kje dobiti sredstev, potrebnih za plačilo obresti na depozite in njihovo vračilo.

Seveda obstaja državno zavarovanje vlog prebivalstva, po katerem je vsakemu vlagatelju zagotovljeno, da prejme svoje prihranke (najvišji znesek je 1,4 milijona rubljev). Toda tudi tukaj obstajajo nianse. Od vsakega depozita banka, ki ga je sprejela, nakaže določen odstotek v zavarovalni sklad, podpira pa ga tudi državni proračun. Čeprav, če 2-3 velike in sistemsko pomembne banke res "propadejo", potem je malo verjetno, da bo v skladu dovolj denarja za vrnitev njihovih sredstev milijonom vlagateljev.

To neposredno ne vodi do zaključka, da so depoziti nezanesljivo in neobetavno orodje za ohranjanje in povečevanje osebnega kapitala.

Nasvet:če želite svoje prihranke maksimalno zaščititi, potem svoje naložbe razpršite z drugimi naložbenimi instrumenti. In ko iščete, se ne ustavite pri eni instituciji, poskusite sodelovati z več. Tako boste zmanjšali tveganje, da bi naleteli na banko v težavah in vanjo vložili ves svoj denar.

Kljub temu je depozit danes najbolj dostopen in dokaj zanesljiv način vlaganja z zajamčenim dohodkom.

Kaj je depozitni račun v banki za posameznika?

Izraza bančni depozit in bančni depozit imata eno samo pomensko vsebino - pomenita določen znesek denarja, ki ga državljan prenese v upravljanje finančne strukture, da bi ustvaril dohodek kot rezultat opravljenih operacij z njim. Za to se v imenu stranke, fizične osebe, odpre poseben depozitni račun, kjer »ležijo« njegova sredstva.

Pred ocenjevanjem po donosnosti ali katerem koli drugem se morate odločiti za vrsto depozita. Ponudbe za tovrstne finančne produkte so številne in zdi se, da so popolnoma različne. Pravzaprav vsi temeljijo na več klasičnih vrstah.

Razdeljeni so glede na pogoje:

• Terminsko varčevanje. Naložbe so narejene za določeno obdobje, zneska ni mogoče dopolniti ali dvigniti njegovega dela. V tej obliki banke praviloma ponujajo najvišje obresti na produkte za fizične osebe.
• Nujno ponovno polnjenje. Kot je razvidno iz imena, je tukaj možno dodati kateri koli znesek v telo depozita, če želite. Možnost je primerna za tiste, ki želijo poleg prejemanja obresti zbrati določeno količino denarja z rednim varčevanjem sredstev.
• Nujna poravnava. V tej različici lahko izvajate različne operacije z denarjem - tako vhodne kot odhodne. Posebnost tega formata je, da ustvari račun trenutne vrste, ne depozitnega. Njegova prednost v statusu je, da ni podvržen sankcijam in omejitvam, ki se lahko uvedejo v kriznih obdobjih, na primer prepoved predčasnega dviga itd. Stopnje so relativno nizke in se lahko spreminjajo med obdobjem depozita, obstaja pravilo, da se stanje ne dvigne.

Depoziti so razdeljeni tudi glede na shemo obračunavanja in plačila obresti:

1. ob koncu roka depozita enkrat;
2. mesečno z možnostjo dviga;
3. mesečno z velikimi začetnicami.

Prva možnost običajno ponuja najvišje obrestne mere, saj je bankam najbolj donosna. Z uporabo sredstev skozi celotno obdobje zavod ne porabi niti centa za njihovo vzdrževanje. V drugi podvrsti so stopnje nekoliko nižje kot v prejšnji, vendar je nepogrešljiva za tiste ljudi, ki potrebujejo stalen vir pasivnega dohodka. Tretji možnosti je treba posvetiti posebno pozornost. Pogosto so izdelki s kapitalizacijo postavljeni kot najbolj donosni glede na obresti. Vendar ni vedno tako. Sam koncept kapitalizacije vključuje obračunavanje obresti na že prejete obresti na depozit v preteklih obdobjih in vezane na telo depozita. Izraz »obrestne obresti« fascinira in človek je prepričan, da bo tak pristop dal več v rezultatu. Vendar ni vedno tako, v takšnih formatih izdelkov so cene običajno nižje kot pri možnosti s plačilom ob koncu obdobja.

nasvet: če razmišljate o več ponudbah za depozite, analize ali druge, iščete najboljše in če je med njimi različica z velikimi črkami, ne pozabite izračunati pričakovanega rezultata vsake od njih ročno ali z drugim orodjem, nato pa primerjati. Možno je, da bo depozit s plačilom obresti ob koncu roka donosnejši kot s kapitalizacijo. Potem nima smisla, v vseh drugih pogledih je enak prvemu tipu. Ni priporočljivo uporabljati spletnih kalkulatorjev, vgrajenih v uradna spletna mesta, morda ne prikazujejo celotne slike.

V zadnjem času so se začeli pojavljati depoziti s posebnimi pogoji:

• Z vnaprejšnjim plačilom obresti. Tu je shema takšna, da banka z vlagateljem takoj izračuna obresti, in sicer ob pologu. Stopnja v tej obliki je bistveno nižja kot v mnogih drugih, kar je razumljivo. Po izdelku je lahko povpraševanje v primerih, ko je treba takoj prejeti določen znesek denarja, ne da bi porabili lastne prihranke.
• S spremenljivo obrestno mero. Njegova velikost je lahko odvisna od različnih pogojev. Obstajajo depoziti, pri katerih je znesek natečenega dohodka določen z obdobjem namestitve. Na primer, v prvih treh mesecih je ena, v naslednjem četrtletju se bo njena velikost povečala za 1-2 točki in tako naprej postopoma. Pri tem je priporočljivo natančno izračunati rezultat in ga primerjati s klasičnimi produkti, kjer se izplačila izvedejo ob koncu celotnega depozitnega obdobja. Obstajajo tudi depoziti s spremenljivo obrestno mero, ki je odvisna od različnih finančnih kazalcev – tečajev, borznih indeksov in podobno. Takšni produkti od vlagatelja zahtevajo določeno znanje, da lahko po potrebi preveri in izpodbija višino obrestne mere, ki jo določi banka.

Ko iščete sebe ali druge regije, ne pozabite, da takšen depozitni produkt ne vključuje le visokih obrestnih mer. Obstaja več meril, ki neposredno vplivajo na rezultat, vključno z nematerialnimi. Točke, na katere morate biti pozorni pri izbiri depozita:

• njegovo vrsto in shemo obračunavanja obresti;
• zanesljivost in bonitetna ocena banke;
• skladnost z vašimi specifičnimi pogoji in nalogami;
• raven storitev in osredotočenost na stranke v banki.

Vloge fizičnih oseb v letu 2016 in obresti na depozite

Najprej morate pojasniti, da so vse obrestne mere za depozite določene na podlagi več med seboj povezanih dejavnikov:

• rast/padec inflacije;
• povečanje/zmanjšanje priliva sredstev prebivalstva v banke;
• ključna obrestna mera, ki jo določi centralna banka države;
• konkurenca med finančnimi institucijami za vlagatelja.

Vsi ti dejavniki so skupni skoraj vsem državam. V letu 2016 Rusija še naprej doživlja rast, čeprav ne visoko, a pomembno, inflacije, pa tudi devalvacijo (depreciacijo) rublja. Opazen je tudi trend padanja priliva depozitov. Centralna banka Ruske federacije izvaja previdno politiko glede spreminjanja ključne obrestne mere, ki je danes določena na 10,5% letno in se je znižala že petič od leta 2014. Kaj to pomeni in kako vpliva na izbiro donosnega depozita in zanesljive banke?

Soodvisnost ključne obrestne mere in obresti na depozit

Stopnja Centralne banke Ruske federacije je indikator, ki ga katera koli banka odbija pri razvoju svojega depozitnega produkta. Pod tem odstotkom je Centralna banka Rusije pripravljena deponirati sredstva in izdati posojila komercialnim zasebnim bankam. Centralna banka kategorično ne priporoča, da ga vsi akterji na trgu znatno presežejo pri depozitih prebivalstvu. Po njegovem mnenju je tukaj sprejemljivo + 2 %. Vse nad tem se že šteje za tvegano in za te produkte so uvedeni povečani prispevki v sklad za zavarovanje vlog.

Z drugimi besedami, če katera koli komercialna banka svojim vlagateljem ponudi obresti, ki so 3-3,5-4 ali več točk višje od ključne obrestne mere, potem morate biti tukaj previdni. To je že igra, ki ni povsem po priporočenih pravilih regulatorja in taka organizacija vodi tvegano politiko.

Obstaja tudi druga plat medalje. Vsi večji akterji na finančnem trgu z depozitnimi produkti se držijo uveljavljenih predpisov, vendar so njihove obrestne mere nizke. Včasih so njihovi produkti videti precej neprivlačni v primerjavi z drugimi, ki jih ponujajo srednje ali majhne banke, pri izračunu potencialnega dohodka pa niti ni zagotovila, da bo pokril inflacijske izgube. Za male in srednje velike banke je povečana depozitna obrestna mera orodje za konkurenco in privabljanje strank. Torej, če vas privlači produkt z visokim zanimanjem, ki ga ponuja finančna institucija, ki ni v TOP največjih, potem ga lahko, da bi končno preverili njegovo zanesljivost, analizirate po naslednjih merilih:

• finančni rezultati banke v dinamiki;
• obdobje dela na trgu;
• velikost odobrenega kapitala in lastnih sredstev;
• ustanovitelji in upravičenci ter njihov položaj;
• bonitetne in druge ocene;
• čista in problematična sredstva;
• izpolnjevanje zahtev in standardov centralne banke s strani banke ter njen status v tekočem obdobju. Posebno pozornost je treba nameniti zadnji točki. Danes regulator aktivno izvaja "čiščenje vrst", odvzema licence. Absolutno ni vredno vstopiti v razmerje s problematično banko.

Skoraj vse te informacije je mogoče najti na spletni strani Centralne banke Rusije v javni domeni. Hkrati je treba upoštevati stopnjo zanesljivosti ne pri ločeni banki, temveč s primerjavo v skupini, kjer so na voljo podobni depoziti.

Poleg tega je mogoče upoštevati druge vidike. Na primer, banka izda, to je, da je članica državnega programa, ki vključuje samo institucije z dobrim ugledom. Ta točka je lahko tudi plus pri določanju njegove stopnje zanesljivosti.

Najvišje obresti na depozite

Danes se pogosto pojavljajo ponudbe - promocijske ali posebne produkte, kjer banke dajejo dobre pogoje in najugodnejše obresti:

• "Zaupanje" in njegove "velikodušne obresti" - 9,9-10,35% v rubljih, odvisno od roka in zneska.
• "Dinamika" iz SMP - do 10% letno;
• "Osebno" iz Mosoblbank - do 9,7% v ruskih rubljih.

Trg depozitnih produktov za prebivalstvo se aktivno razvija, vsak dan se pojavljajo nove ponudbe z ugodnimi pogoji. Poleg tega ne pozabite na TOP udeležence. Depozite za eno leto ponujajo takšni "kiti", kot so Alfa Bank (Life Line, 8,8%), Promsvyazbank (My Benefit, 9,5%), BinBank (Maximum Interest Online ", 10,65%) in nekateri drugi.

Devizni depoziti z visokimi obrestmi

Danes je aktivnih več kot 200 različnih depozitov v tuji valuti, ki nam jih ponujajo različne banke. Stopnje se v povprečju gibljejo od 2,95% letno do 0,01%. Najvišje dajejo majhne finančne institucije. Velike, na primer SB, imajo nizke, kljub temu, da je največja, najstarejša in izvaja različne programe. dostopnost je na visoki ravni, prav tako izdajanje potrošniških kreditov. Toda na depozite v tuji valuti, on prevzame previden položaj.

Enako sliko opazimo tudi pri drugih večjih akterjih na trgu. Čeprav obstajajo izjeme - "Rosselkhozbank" in "Vaš dohodek (ob koncu obdobja)" zagotavljata plačilo 3,95% letno pri vlaganju zneska 3,0 tisoč ameriških dolarjev za triletno obdobje.

Ta kratek pregled naj bi nakazal, da je danes mogoče najti devizne depozite z ugodnimi pogoji. Vendar si velja zapomniti eno točko, zaradi katere so zelo tvegani. V primeru stečaja, odvzema dovoljenja s strani regulatorja, reorganizacije in drugih bančnih težav bo devizna vloga doživela neprijetne metamorfoze. Seveda bo plačana, saj zanjo jamčita sklad in država. Vendar obstaja velik minus - izračun bo opravljen v ruskih rubljih po menjalnem tečaju na dan zavarovalnega primera.

Posebne vloge za upokojence v letu 2016

Banke že dolgo posvečajo veliko pozornosti tej kategoriji prebivalstva v smislu privabljanja njihovih prihrankov. Zavedajo se, da so starejši zaradi svoje specifičnosti sposobni in pripravljeni »varčevati« denar. Zato je bilo zanje ustvarjenih veliko depozitnih programov in produktov. Praviloma se razlikujejo po naslednjih parametrih:

• višja obrestna mera;
• lojalni pogoji za delni dvig in polnjenje;
• razmeroma manjši in včasih celo minimalni prispevki.

Sberbank je na osnovi standardnih produktov Varčuj, Polni in Upravljaj oblikovala posebne različice za upokojence, kjer so cene ugodnejše kot za zaposlene in sposobne komitente. Poleg tega jim je namenjen depozit Pension Plus.

Trenutne ponudbe finančnih institucij lahko v povprečju prinesejo od 3,0 % do 10,0 % letno.

Kot zaključek

Bančni depozit je danes, z določeno mero tveganja, povezanega s celotno gospodarsko situacijo, še vedno eno najbolj zanesljivih in dostopnih orodij za povečanje lastniškega kapitala posameznikov. Odločitev, kateri produkt dati prednost, je treba graditi ob upoštevanju, kako zanesljiva je banka, pa tudi na podlagi nekaterih drugih, nematerialnih točk:

• Lokacija banke in njenih poslovalnic. Včasih je potrebna osebna prisotnost vlagatelja, nemogoče je izvesti vse zahtevane operacije samo z oddaljenim dostopom. Če je pisarna v drugem mestu, traja dolgo časa, da pridete do nje, potem to zmanjša udobje sodelovanja.
• Storitve in stopnja implementacije inovativnih tehnologij. Da bi čim bolj zmanjšali napore pri komunikaciji z banko pri delu z depozitom, lahko uporabite spletno bančništvo in druga orodja prek interneta ter servisirate svoj depozit, na primer pri njegovem dopolnjevanju, prek bankomatov ali terminalov.

Če želite odpreti depozit, morate natančno preučiti obrestne mere za depozite in druge pogoje. Če želite skrajšati čas iskanja, lahko uporabite pomoč našega spletnega mesta. Tukaj so zbrane ponudbe za naložbe z visokimi obrestnimi merami za depozite v. Vendar to ni edini parameter za uspešne denarne naložbe.

Za donosno uporabo kapitala danes ni dovolj najti depozita po visokih obrestnih merah. Zaželeno je, da drugi parametri pomnožijo dohodek: narediti morate depozit, ki ga je mogoče dopolniti. Depoziti v moskovskih bankah s kapitalizacijo bodo omogočili učinkovitejšo uporabo začetnega prispevka. Pomembna točka - ali je mogoče dvigniti denar z računa pred rokom? In če da, ali se natečene obresti ohranijo? Ali pa bodo zgoreli?

Kako priročno je iskanje depozitov v Moskvi na spletnem mestu?

Tukaj lahko najdete depozite ne le v rubljih, ampak tudi v drugih valutah, priljubljenih za naložbe - evrih in dolarjih.

Na našem portalu lahko primerjate pogoje različnih kreditnih institucij v mestu - obresti na depozite v moskovskih bankah, pogoje, možnost dopolnitve in kapitalizacijo obresti. Poleg tega se lahko seznanite z nahajališči drugih večjih mest v Rusiji. Če želite najti primerno možnost, potrebujete:

• nastavite iskalne filtre;
• izberite primerno med predlaganimi možnostmi;
• za več informacij pošljite vlogo ali pokličite na banko.