Prăbușirea băncii NOTA a fost una dintre cele mai notorii de pe piață, dar evident nu ultima. Aproape imediat după revocarea licenței NOTA Bank, Banca Centrală a suspendat activitățile Arksbank. În cazul acestei organizații, valoarea posibilului furt poate fi măsurată în zeci de miliarde de ruble. Acolo unde au dispărut banii deponenților, ancheta se investighează acum.
În capitală, conform experților, există destul de multe bănci mici care pot satisface pe deplin nevoile și cerințele clienților mijlocii și persoanelor fizice. Până în iulie 2016, Arksbank a fost unul dintre aceștia. În același timp, a avut și o istorie destul de lungă - data înființării este 1992. Potrivit comunității de experți și a Băncii Centrale, aceasta a ocupat chiar un loc destul de bun în sectorul financiar al țării - organizația s-a clasat pe locul 253 în ratingul băncilor. În timpul existenței sale, banca și-a schimbat de mai multe ori locația de bază - de la Tambov la Voronezh. Și din 2011, s-a stabilit la Moscova. Dar nu asta a stârnit interesul inspectorilor.
Potrivit experților, până în 2014, instituția financiară nu a lucrat cu depozitele persoanelor fizice. Dar din ianuarie 2014, banca a început să lucreze. În același timp, a folosit metode care au fost numite agresive în mediul financiar - Arksbank a început să ofere dobânzi la depozite de câteva ori mai mari decât media pieței. Deci, de exemplu, în martie 2016, clienților li s-a oferit să plaseze depozite în valută la o rată de 4,4%, cu o rată medie pe piață de 2-3%.
După cum s-a dovedit în timpul uneia dintre ultimele verificări, banca nu a fost atât de sinceră în ceea ce privește deponenții săi. Când specialiștii autorității de reglementare au bănuit că ar putea fi efectuate scheme de natură ilegală în Arksbank, au inițiat imediat o verificare profundă.
Astăzi, așa cum asigură specialiștii, experții și reprezentanții mai multor mass-media, au apărut date care indică utilizarea de către bancheri a unuia dintre tipurile destul de rare și riscante de raportare. - așa-zisul metoda de realizare a „caietelor”. Principiul de funcționare este simplu: dacă o bancă este limitată în lucrul cu persoanele fizice (Arksbank avea astfel de restricții), nu poate atrage fonduri de la persoane pentru mai mult de o anumită sumă - tocmai aceasta este considerată o restricție. Prin urmare, din partea băncii apare următoarea situație: pentru a nu pierde profit, o parte din bani nu este fixată în sistemul bancar, ceea ce este transparent și vizibil pentru toate părțile și autoritățile de reglementare din sectorul financiar în timpul verificărilor, dar se ține pe o placă separată sau chiar se notează într-un caiet (de unde și denumirea metodei) . Și când licența unei bănci este revocată, atunci deponenții nu își pot primi toți banii, pentru că. majoritatea nu sunt supuse contabilității oficiale.
De la începutul anului, și anume la 1 ianuarie 2016, conform rapoartelor Arksbank, a reușit să atingă un maxim istoric de 5,3 miliarde de ruble, după care rapoartele au început să scadă - asta a afirmat mass-media, în special, a scris Vedomosti.
Conducerea organizației financiare nu a fost însă stânjenită de scăderea indicatorilor, iar publicitatea produselor Arksbank a continuat, iar deponenții, seduși de dobânzile ridicate oferite la depozitele la depozite, au curgeat aproape continuu. Lucrurile mergeau atât de bine încât banca a intrat chiar în top 5 în ceea ce privește nivelul dobânzilor oferite, atât în ruble, cât și în valută. În același timp, există neconcordanțe cu datele oficiale: conform rapoartelor, suma de fonduri care s-a reflectat în soldul depozitelor s-a ridicat la doar 3,9 miliarde de ruble. Potrivit calculelor specialiștilor, aproximativ 35 de miliarde de ruble s-au acumulat în conturile „caietului” în această perioadă. Dacă este tradus în alte cifre, atunci aceasta este acumularea a 45 de mii de deponenți.
Alte bănci, dedicate esenței problemei, mai notează că „apelurile” că nu totul este atât de bine au venit mai devreme, inclusiv direct de la deponenți. De exemplu, Şeful Departamentului Analitic al BKF Bank Maxim Osadchiy a primit o scrisoare în care scria următoarele: „Un caz departe de a fi izolat de plată insuficientă a impozitelor pe un depozit în valută străină la o rată de 10% pe an a fost dezvăluit în Arksbank, o sumă de un ban este afișată în contul personal al contribuabilului (conform după calculele mele, impozitul a fost plătit doar pe suma minimă a depozitului). Când am luat legătura cu banca, mi s-au dat două certificate de impozit pe venit pentru 2 persoane cu două sume diferite - cea care a venit la fisc, și una suplimentară - suma reală, care este de zece ori mai mult. Astăzi, șeful unuia dintre birourile suplimentare a sunat și a spus că taxele au fost într-adevăr calculate greșit și cazul a fost masiv. Această situație sugerează prezența „caietelor”. Ceea ce este ascuns de ochii profanului este destul de vizibil pentru un profesionist - deci, dacă o bancă folosește o politică prea activă pentru a atrage depozite, de exemplu, oferă rate ale dobânzii mai mari decât altele și, de asemenea, arată o scădere a volumului depozitelor, se poate bănui că efectuează evidență în partidă dublă și are depozite în afara bilanțului (de obicei sunt înregistrate în „caiete”).
Asemenea situații pe piața financiară modernă nu sunt neobișnuite. Nu cu mult timp în urmă, experții s-au confruntat deja cu o situație similară în timpul reorganizării Mosoblbank. De fapt, aproximativ 70% din fonduri au fost retrase din statisticile oficiale de acolo. Desigur, analiștii au făcut analogii cu situația actuală și au ajuns la concluzia că valoarea depozitelor în Arksbank a fost subestimată de cel puțin 10 ori.
Și toată schema a fost deschisă întâmplător. Potrivit lui Vedomosti, in timpul verificarii, unul dintre anchetatori a observat o paralela cu ABS-ul oficial - data este aceeasi, dar cifrele sunt diferite. Acest lucru a dat impuls unei investigații mai profunde a situației. Presa scrie că, în același timp, clientului i s-a emis un ordin de primire de numerar, un altul a fost încărcat în raport, iar diferența a fost retrasă în numerar din sistem.
Acum mulți deponenți ai Arksbank se confruntă cu o problemă serioasă - nu pot primi bani. Până la urmă, ei nu au de fapt depozite oficiale, iar DIA are tot dreptul să le refuze despăgubiri. După revocarea licenței, ceva mai mult de 500 de deponenți au fost incluși în registrul plăților de asigurări, care este întocmit de Agenția de Asigurare a Depozitelor. Mulți dintre ei au aflat că conturile le-au fost tăiate destul de serios înainte.
Astăzi, după cum notează experții și presa, foștii clienți ai Arksbank încearcă să nu-și piardă speranța de a-și obține banii - de exemplu, zilele trecute au încercat să atace o clădire a unei bănci din capitală.
Agenția de Asigurare a Depozitelor a decis să se întâlnească cu deponenții înșelați. Acum, organizația de asigurări a decis să acorde victimelor toate depozitele lor în totalitate, dar cu condiția ca acestea să furnizeze Agenției un acord încheiat cu banca, documente privind circulația fondurilor (RKO) și alte documente care să dovedească realitatea. suma depozitului.
Sberbank a acționat și ca o bancă agent. În plus, după cum notează experții, în primele zile au fost primite aici un număr mare de cereri - aproximativ 20 de mii. La începutul lunii septembrie, în registru erau aproape 16.000 de deponenți care cereau restituirea fondurilor în valoare de 15,067 miliarde de ruble.
Ca măsură suplimentară, scrie presa, toți cei care au suferit de pe urma închiderii Arksbank au întocmit și au trimis o declarație la parchet. Pentru a-i ajuta, Banca Centrală a trimis deja toate informațiile necesare parchetului, Ministerului Afacerilor Interne și Comitetului de Investigații din Rusia. Oamenii legii sunt cei care vor afla exact cum și în ce moduri au fost retrași banii.
Utilizarea diferitelor scheme de încasare a banilor deponenților este inacceptabilă, atât experții, cât și oficialii de securitate sunt siguri. În același timp, astăzi sunt adesea folosite scheme financiare pe care nici analiștii, nici Banca Centrală însăși nu le-au întâlnit, notează Banki.ru.
Serghei Khestanov, CEO al Otkritie Brokerage House, și Vladimir Rozhankovsky, director al Departamentului de analiză la IK Broker Investment Company, și-au exprimat în mod independent opinia că nu există încă un cadru legislativ pentru a detecta și a preveni astfel de scheme. „Pentru a modifica legislația, printre altele, este nevoie de mult timp, adică va fi necesar să căutăm o soluție, nu există rețete gata făcute”, a spus Actual Comments, citat de Serghei Khestanov.
În același timp, experții apreciază foarte mult acțiunile autorității de reglementare și ale DIA în situația critică actuală: „Provocările sunt serioase, este prea devreme să vorbim despre rezultate, dar vedem încercări de a răspunde în mod adecvat”, spune academician, șef al departamentului Universității de Stat din Moscova Lomonosov Andrei Khazin.
În același timp, acest caz ar trebui investigat cu mare atenție pentru a nu perturba toate activitățile organizațiilor financiare mici, crede el. Serghei Borisov, președintele Consiliului de administrație al OPORA RUSSIA. El este sigur că o astfel de fraudă nu ar trebui să devină un motiv pentru revocarea licențelor tuturor băncilor mici. „Trebuie să facem tot posibilul pentru a nu reduce la minimum numărul băncilor din Rusia. Este necesar să se păstreze băncile diverse, mici și mijlocii, cu o bună reputație, deoarece aceste bănci, în special în regiuni, sunt cele care finanțează, împrumută și lucrează cu întreprinderile mici și mijlocii, iar acest lucru este extrem de important.” a subliniat el.
Pe 2 august, ziua în care au început plățile compensațiilor către deponenții Arksbank, am scris despre o discrepanță flagrantă, desigur, în scădere, între sumele plăților de asigurări și mărimea depozitelor. Ce s-a întâmplat nou de atunci?
Pe 11 august, site-ul DIA a anunțat începerea plăților către deponenții care au depus o cerere de dezacord cu valoarea despăgubirilor de asigurare. Raportul spune că până acum au fost procesate 539 de cereri în valoare totală de 534 de milioane de ruble. În primele 4 zile de plăți compensatorii, au fost depuse peste 20.000 de cereri de dezacord.
DIA poate procesa aproximativ o mie de cereri în fiecare zi, așa că DIA estimează că întregul proces va dura aproximativ 1,5 luni. Starea unei anumite aplicații poate fi urmărită la . Asta, de fapt, este tot. Ați depus o declarație de dezacord și în termen de o lună și jumătate (și nu 14 zile, așa cum prevede legea privind DIA) și așteptați despăgubiri de asigurare. Cu condiția să fi păstrat toate documentele care confirmă relația cu banca.
Vrem să ne oprim asupra a ceea ce s-a întâmplat după 2 august, ziua în care au început plățile compensațiilor. Nu am fost singurii care s-au îndoit de fiabilitatea informațiilor despre motivele discrepanței dintre sumele din registrul de plăți pentru Arksbank și sumele reale ale depozitelor. Articolul aruncă o privire detaliată asupra situației cu Arksbank, exprimând aceleași îndoieli cu privire la natura a ceea ce s-a întâmplat ca în articolul nostru din 2 august.
Aș dori să notez încă un fapt interesant. De regulă, în cazul detectării oricărui tip de scheme frauduloase, diverse agenții de reglementare și de aplicare a legii publică informații despre ceea ce s-a întâmplat. În cazul nostru, există o desconsiderare completă și o uitare a ceea ce sa întâmplat (în orice caz, nu știm nimic), fără dezvăluiri puternice, fără nume, fără dimensiunea găurii din bilanţ ...
Deci, care sunt consecințele a ceea ce s-a întâmplat:
Cine beneficiază de toate acestea? Ei bine, în primul rând, către băncile mari, în primul rând către banca noastră agent respectată.
După astfel de șocuri, mulți vor dori să-și lase banii la el.
În al doilea rând, DIA însăși, care va „răuci” banii deponenților Arksbank în termen de 1-1,5 luni și, de asemenea, va reduce costurile suplimentare ale plății viitoarelor compensații.
Oricât de surprinzător ar părea, dar, din punctul nostru de vedere, această poveste nu este benefică Băncii Centrale, deoarece subminează încrederea cetățenilor în sistemul bancar al țării.
Există o confruntare în curs de dezvoltare între Banca Centrală și DIA. Recent, Banca Centrală
1 septembrie 2016, ora 14:00
O altă poveste urâtă cu una dintre băncile rusești ia forțat pe oameni să organizeze mitinguri și să ceară restituirea banilor. Cazul de mare profil al Arksbank a confirmat încă o dată că brânza gratuită (bine, sau ieftină) poate fi găsită doar într-o capcană pentru șoareci. Înțelegem ce s-a întâmplat și ce ar trebui să facă investitorii acum.
În general, Arksbank este o bancă din Voronezh care nu a fost deosebit de remarcabilă până în primăvara lui 2014, când a început brusc să ofere clienților săi rate de depozit prea atractive. Mai mult, atât în ruble, cât și în valută. Bineînțeles, asta ar fi trebuit să pară ciudat de la început, pentru că până în 2014, Arksbank practic nu s-a ocupat de depozitele persoanelor fizice, și era abia pe locul nouă în ceea ce privește activele??? o sută dintre băncile rusești. Cu toate acestea, ratele mari la depozitele în ruble, dolari și euro și-au făcut treaba - oamenii s-au grăbit la cele mai convenabile și respectabile birouri ale Arskbank pentru a-și investi banii profitabil. Nu le făcea rușine nici de birourile înghesuite, nici de lipsa de internet banking, nici de leneșarea angajaților. Până în 2015, banca a adunat până la un miliard de ruble din depozite private. Dar entuziasmul tocmai începea. În birouri erau cozi de dimineață până seara. „Ca în anii 90 pentru cârnați” - au remarcat clienții. În același timp, mulți dintre ei erau încă mulțumiți - rata de 10% la depozitele în dolari și-a făcut treaba.
Până la 1 ianuarie 2016, suma depozitelor private a ajuns la maximum 5,3 miliarde de ruble. Și atunci a început ciudățenia. Până atunci, probabil Banca Centrală ordonase deja Arksbank să limiteze acceptarea depozitelor. În raportările oficiale, depozitele au început să scadă, deși rata dobânzii a rămas ridicată, iar cozile nu au dispărut. Acesta, desigur, este un semnal pentru cei care ar trebui să controleze activitățile băncilor. Primele verificări nu au găsit nimic. Cu toate acestea, în iulie 2016, în timpul următorului audit, inspectorul a observat din greșeală urme ale unui al doilea sistem bancar automatizat (ABS) paralel pe ecranul computerului. Am început să săpăm. S-a dovedit că Akrsbank a ascuns până la 90% din depozitele clienților săi. Adică era contabilitate oficială, dar era „negru”. Pentru a ascunde de la autoritatea de supraveghere sumele reale de fonduri strânse de la populație în cadrul restricțiilor actuale asupra acestor operațiuni, Arksbank a folosit software special, spune Banca Centrală. Licența, desigur, a fost imediat retrasă. Aceștia vor cere încălcări fostei conduceri a băncii și proprietarilor acesteia, care se vor implica în disimularea depozitelor și deturnarea de fonduri. Banca Centrală a trimis informații despre încălcări către Parchetul General, Ministerul Afacerilor Interne și Comitetului de Investigații al Rusiei.
Aceasta este practic o poveste de fundal. Mai multe detalii gasiti in articolul Vedomosti. Ne vom întoarce la săracii clienți Arksbank. Ce ar trebui să facă acum? Mii de oameni nemulțumiți asaltează Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), care asigură depozite și rambursează o parte din banii asigurați clienților atunci când licența unei bănci este revocată. Cu toate acestea, Arksbank a ascuns 90% din depozite și nu le-a reflectat în situațiile financiare. Desigur, acești bani nu au fost asigurați ca urmare. Prin urmare, nu are rost să organizăm mitinguri lângă DIA. Este necesar să depuneți cereri la organele de drept, deoarece a existat un fapt de fraudă de către bancă.
Când licența unei bănci este revocată, este numită o Administrație provizorie care să gestioneze banca respectivă. Și este numit de Banca Centrală a Rusiei. Prin urmare, deponentul, atunci când depune o cerere de dezacord cu suma plăților de asigurare către banca agentului (în acest caz, Sberbank), trebuie să fie pregătit pentru faptul că Banca Centrală (reprezentată de administrația temporară) durează mult timp. a lua o decizie. Prin urmare, puțin depinde de Agenția de Asigurare a Depozitelor. Acceptă cu conștiință cererile de la banca agent și interacționează cu Banca Centrală.
Deci, din nou în ordine. Deponentul depune o cerere și toate documentele necesare la banca agentului. El trimite informații la DIA în fiecare săptămână. Agenția înregistrează și examinează cererile în ordinea în care sunt primite. Apoi informațiile sunt transferate către administrația temporară, adică Banca Centrală. Acolo se analizează întreaga problemă și se dă un răspuns, pe baza căruia Agenția introduce informațiile necesare în registrul obligațiilor băncii față de deponenți și le transferă băncii agent. După aceea, clienții primesc o notificare prin SMS despre posibilitatea de a primi și valoarea plăților de asigurare.
Deci, deponenții trebuie să îndeplinească toate procedurile prevăzute de lege - să depună o plângere la poliție și la banca agentului - și să nu organizeze mitinguri fără sens.
Informațiile despre numirea unei administrații interimare sunt postate pe
În timpul lichidării ArksBank au fost constatate mai multe fapte de activitate frauduloasă de către organele speciale care au efectuat verificarea. Aceste acțiuni au vizat în principal acțiuni ilegale cu depozite bănești ale cetățenilor. Banca comercială nu avea copiile necesare ale acordurilor întocmite prin care se precizează că în bancă a fost deschis un depozit de numerar. În plus, în aceste acorduri s-a reflectat o sumă nevalidă, iar aceste date diferă semnificativ de suma reală a deponenților acestei bănci comerciale.
În legătură cu aceste și multe alte circumstanțe ale acestui tip de activitate ilegală a angajaților unei bănci comerciale, s-a decis privarea acestei instituții comerciale de licență și dreptul de a se angaja în activități financiare pe teritoriul Federației Ruse. Pentru ca cetățenii să-și returneze banii sau o parte din aceștia, deponenții unei bănci comerciale trebuie neapărat să aibă în mâini cereri executate corect de plăți financiare efectuate. Acest lucru va permite deponenților băncilor să primească anumite compensații bănești pentru depozitele lor.
Pentru ca clienții unei bănci comerciale a cărei licență pentru dreptul de a se angaja în activități financiare să poată primi o anumită compensație bănească, este necesară furnizarea unui pachet de documente. Principalele documente care vor fi necesare pentru a putea primi compensații pentru deponenții înșelați:
Atunci când informațiile din registrul existent al depozitelor de numerar în ArksBank nu se potrivesc cu informațiile specificate în acordurile întocmite, atunci va trebui să fie scrisă încă o cerere suplimentară. Această aplicație va trebui să descrie dezacordul unui anumit deponent cu suma specificată a plăților compensatorii în numerar pentru depozitele existente într-o bancă comercială lipsită de licență și dreptul de a se angaja în activități financiare. Site-ul Agenției pentru Asigurarea Depozitelor conține cele mai detaliate informații cu privire la problemele plății compensațiilor bănești pentru deponenții afectați de activitățile ArksBank.
Deponenții afectați de activitățile băncii comerciale ArksBank au dreptul legal de a primi compensații bănești, a căror sumă poate ajunge până la 1.400.000 de mii de ruble rusești. Valoarea compensației bănești va depinde de mai mulți factori, dintre care unul este suma unui depozit în numerar într-o bancă comercială de către un anumit deponent. Pentru ca cetățenii să-și returneze banii sau o parte din aceștia, deponenții unei bănci comerciale trebuie neapărat să aibă în mâini cereri executate corect de plăți financiare efectuate. În același timp, procedura de returnare a fondurilor multor deponenți care au suferit de pe urma activităților băncii comerciale ArksBank este foarte posibilă să fie amânată în timp.
Acest incident nu este primul care a apărut cu băncile comerciale care se angajează într-o varietate de activități frauduloase cu fondurile deponenților lor. Conform legislației existente în țară, toate depozitele bănești ale cetățenilor aflați în astfel de situații ar trebui restituite acestora. Dar, de fapt, cetățenii care și-au făcut propriile investiții financiare în astfel de bănci comerciale riscă semnificativ să rămână fără banii lor. Singurul lucru pe care se pot baza este plata unor compensații bănești de la autoritățile de stat ale țării.
Dintr-un număr mare de documente și contracte verificate care au fost întocmite de angajații ArksBank, reiese că un număr mare de acțiuni ilegale au fost efectuate cu fondurile a numeroși deponenți bănci. Începând cu 17 octombrie 2016, suma totală primită ilegal de o bancă comercială este de aproximativ 32 de miliarde de ruble rusești. De asemenea, pentru acei cetățeni afectați de activitățile băncii comerciale ArksBank, se recomandă să fie la curent cu ceea ce se întâmplă și să urmărească ultimele știri care se referă la acest caz.
Deponenții care au suferit din cauza activităților unei bănci comerciale pot primi fonduri în valoare de până la 1.400.000 de ruble rusești numai dacă sunt furnizate toate certificatele și documentele necesare. Aceste documente trebuie să confirme faptul că un anumit cetățean a transferat efectiv anumite sume de bani într-un cont bancar comercial existent. Orice cetățean care a furnizat toate documentele necesare are posibilitatea de a conta pe plata unor compensații bănești de la organele de stat, care pot ajunge până la 1.400.000 de ruble rusești.
Important! Pentru toate întrebările legate de ArksBank, dacă aveți probleme în primirea fondurilor, nu știți ce să faceți:
Sunați la 8-800-777-32-63.
Avocații financiari și bancari și avocații înregistrați pe portalul juridic rusesc vor încerca să vă ajute și să vă sfătuiască cu privire la toate întrebările adresate.
