Le banche dorsali della Federazione Russa hanno raccolto nelle loro attività oltre il 60% di tutte le risorse del sistema bancario della Russia - questa è una cifra impressionante, soprattutto se si considera che ci sono solo 10 delle 900 banche che operano nel paese. Ciò consente di comprendere cosa accadrà quando anche un prestatore di importanza sistemica lascerà improvvisamente il mercato.
La Banca centrale (Banca centrale) della Russia determina le banche di importanza sistemica non per capriccio personale - ognuna di queste banche è molto importante per la Federazione Russa a causa della sua importanza, poiché il fallimento di una di esse sarà avvertito non solo dal settore bancario, ma anche dall'intero sistema finanziario. Cioè, quando si scopre che uno dei creditori inclusi nell'elenco delle banche più importanti in Russia è in bancarotta, ciò porterà immediatamente a una significativa inflazione, svalutazione del rublo, cioè l'intero paese "ripagherà ” per la vigilanza della Banca Centrale. L'influenza che l'organizzazione chiusa avrà sulla Federazione Russa non finirà qui. Quindi, entro pochi mesi, decine di migliaia di controparti di una qualsiasi di queste banche lasceranno il mercato e anche più di una società che coopera con le controparti ne soffrirà. Il motivo sarà un'ondata di mancati pagamenti, poiché la RF sarà coperta dalla loro ondata. I prestiti diventeranno molto più costosi, e per tutti.
Se un creditore così grande "esplode", non solo le persone che detengono più di 1,4 milioni di rubli perderanno i loro depositi, ma anche molto probabilmente decine di migliaia di cittadini, i cui depositi sono inferiori al limite assicurativo. Dal momento che la Russia, in cui infurierà la prossima crisi finanziaria, potrebbe non avere fondi sufficienti per mantenere le sue promesse. Ciò è rilevante in considerazione del fatto che la DIA deve già alla Banca Centrale un importo "tondo".
Nell'autunno del 2016 (settembre), il regolatore ha reso pubblico l'elenco delle banche di importanza sistemica della Federazione Russa. Ci sono solo 10 banche, la cui affidabilità è di particolare interesse per la Banca Centrale della Federazione Russa, e sono state di importanza sistemica per il terzo anno consecutivo, cioè esattamente quante la Banca Centrale fa un elenco di tali banche in Russia. L'elenco comprende:
La Banca Centrale della Federazione Russa sottolinea sempre che le banche di rilevanza sistemica non sono solo un grande finanziatore che ha deciso di promuoversi, ma un'organizzazione che è stata individuata dal regolatore con un metodo apposito, per sostenere, più precisamente, di cambiare un po' che ora deve essere cambiata annualmente, cioè tenendo conto dell'esperienza maturata dal regolatore.
Pertanto, la prima volta che sono state identificate banche di rilevanza sistemica nel 2014, l'elenco comprendeva quindi 50 istituti. Ma poiché ogni requisito è stato enunciato dal regolatore in forma piuttosto blanda, nell'elenco sono stati inseriti molti nomi casuali, ciò è stato confermato dall'ondata di fallimenti nel 2015, tra coloro a cui è stata tolta la licenza c'erano molti "spina dorsale" della prima ondata, e il paese non ha perso queste perdite, ha notato che indicava l'errore del metodo. Di conseguenza, il sito Web ufficiale della Banca centrale, il canale TV RBC, il principale portale di profili della Banca. Roux ha osservato che ogni criterio dovrebbe essere rafforzato. Quello che è stato fatto e negli ultimi due anni, l'elenco contiene esattamente 10 nomi, e non cambiano, e per molti specialisti questa versione ispira fiducia, come le stesse banche ivi indicate.
L'attuale rating include solo 10 nomi di banche, ma questo elenco non implica la presenza di un tale numero. È solo che un tale numero di creditori, in termini di qualità aggregate, soddisfa i requisiti della Banca centrale, che sono stati utilizzati per la prima volta nel 2015. E devi capire che l'obiettivo del regolatore non è mostrare al pubblico, ai consumatori il più grande banche o affidabili, ma per identificare quelle istituzioni che possono causare una crisi finanziaria in Russia. Cioè, la Banca centrale deve identificare tali banche al fine di inasprire i requisiti per loro, rendere il loro lavoro un ordine di grandezza più trasparente e quindi controllare la situazione. E, se improvvisamente necessario, fornisci loro assistenza finanziaria.
Pertanto, l'elenco aggiornato dei requisiti includeva gli standard di Basilea 3, adottati in Europa dopo la crisi globale del 2008. far fronte in modo indipendente e rapido alla restituzione dei depositi, anche se tutti i clienti lo richiedono contemporaneamente. Questo indicatore nel 2016 era già al livello del 60% e aumenterà del 10% annuo fino a raggiungere il suo valore massimo. I requisiti per le istituzioni incluse negli elenchi strategici sono molto più elevati in termini di altri indicatori, ad esempio l'adeguatezza patrimoniale.
Nel 2015, la Banca centrale ha pubblicato un elenco di banche di importanza sistemica in Russia. A fine settembre 2016 è stata presentata una nuova lista, ma con istituzioni finanziarie simili, attualmente valida. Chi è una delle dieci organizzazioni che hanno un enorme impatto sull'economia del paese?
Le banche economicamente importanti rappresentano oltre il 60% di tutte le risorse finanziarie in Russia. La Banca Centrale monitora attentamente i partecipanti inclusi nell'elenco delle banche di rilevanza sistemica, e anche li supporta e, se necessario, aiuta a far fronte alle difficoltà che sono sorte.
La Banca Centrale ha sviluppato un'apposita istruzione sulla base della quale vengono calcolati gli indicatori che influiscono sull'iscrizione di una società finanziaria nell'elenco. Non viene presa in considerazione solo la dimensione delle attività dell'istituto bancario, ma anche i risultati delle sue attività - il numero di prestiti emessi, depositi aperti, ecc. Vengono calcolati anche gli standard di liquidità a breve termine stabiliti dalla Banca centrale e il rispetto vengono verificate le raccomandazioni per le componenti dell'indicatore Basilea III, che determina l'adeguatezza patrimoniale e altri fattori altrettanto importanti.
Il rispetto delle norme sulla liquidità a breve termine è una misura prudenziale che viene applicata per controllare le banche di rilevanza sistemica. La norma è stata introdotta dall'inizio del 2016 ai sensi dell'art. 57 FZ "Sulla Banca Centrale della Federazione Russa". La legge stabilisce un possibile indicatore minimo con diversi anni di anticipo. A partire dal 2015, la liquidità a breve termine dovrebbe aumentare dal 60 al 100% nel 2019, con un incremento annuo di almeno il 10%.
Ogni anno vengono analizzati gli indicatori degli istituti di credito menzionati nell'elenco e viene presa una decisione sulla loro ulteriore presenza in esso.
Gli istituti bancari più importanti per il paese sono:
L'elenco contiene i nomi legali delle società di credito ben note alla popolazione del paese. Ad esempio, JSC GPB è il nome di un gruppo che include Gazprombank, specializzato nella fornitura di servizi alle persone. La Banca Centrale non considera le singole organizzazioni, ma interi gruppi. Ad esempio, GPB include divisioni aziendali, strutture per gli investimenti e la cooperazione interbancaria, nonché l'interazione con il settore privato.
Guardando il rating esistente, possiamo dire che include banche affidabili e collaudate nel tempo. La loro attività è stabile, c'è anche alta redditività, liquidità e redditività. Inoltre, questi istituti di credito partecipano a programmi governativi e ricevono sussidi per prestiti al consumo.
Anche se uno di loro si trova in una situazione difficile, combatterà per questo, finanzierà e, in casi estremi, igienizzerà, invece di revocare semplicemente la licenza.
Molte società finanziarie selezionate dalla Banca Centrale si trovano in vari TOP-10. Alcuni di loro sono molto più bassi dei leader delle classifiche.
Il fatto è che l'elenco delle 10 banche di importanza sistemica pubblicato dalla Banca di Russia non si basa su un indicatore, come la maggior parte dei rating economici, ma sulla loro totalità. Ad esempio, Rosbank è al 15° posto in termini di attività o Promsvyazbank, che è al 22° posto in termini di numero di prestiti concessi a persone fisiche.
Il primo tentativo di creare un elenco delle banche più grandi o di importanza sistemica è stato effettuato dalla Banca di Russia nel 2014. Quindi, il primo elenco includeva 50 istituti di credito contemporaneamente. Il loro contributo al sistema bancario è stato valutato significativo e vari criteri hanno parlato di affidabilità incondizionata.
Tuttavia, alcune di queste banche hanno perso la licenza. Consulta il registro delle patenti revocate tra, e anni. Poi, nel 2015, la Banca Centrale ha rivisto seriamente l'approccio e, di conseguenza, i requisiti per gli enti creditizi ei criteri per la loro valutazione. Di conseguenza, nel luglio 2015 è apparso un elenco preliminare di banche di importanza sistemica della Federazione Russa, secondo la Banca centrale, che includeva solo 10 banche. Il 30 settembre 2016 la Banca Centrale ha nuovamente approvato l'elenco degli istituti di credito di rilevanza sistemica, che è rimasto invariato. Nel 2017, l'undicesima banca è stata aggiunta alla lista. Nel 2018-2019, l'elenco è rimasto lo stesso, sebbene alcune banche dell'elenco siano passate sotto il controllo statale durante questo periodo.
Nell'elenco finale, non solo il valore delle attività gioca un ruolo, ma anche una serie di altri indicatori:
Nel 2017 un altro istituto di credito è stato aggiunto all'elenco delle banche di rilevanza sistemica. Il nuovo arrivato in questa lista è Moscow Credit Bank PJSC. Nel 2018-2019, l'elenco non è cambiato. Gli indicatori ei criteri sono rimasti gli stessi e vengono applicati secondo la metodologia di valutazione approvata. Allo stesso tempo, la Banca centrale prevede di rafforzare ulteriormente i requisiti per le banche di importanza sistemica. Si prevede di aumentare ulteriormente i coefficienti di liquidità e l'entità del capitale di riserva.
Tutti ricordiamo le situazioni con rumorose revoche patenti nel 2014-2017-2018, anche da parte delle banche, che a prima vista sembravano affidabili e inaffondabili. I depositanti e le controparti delle banche, dopo tali eventi, erano in completa confusione, quindi dopo tali azioni della Banca centrale, qualsiasi banca sembrava inaffidabile.
Il regolatore doveva prevenire ulteriore panico e dimostrare che ci sono banche che non hanno nulla da temere. Le banche della lista sopra possono contare sul sostegno del governo, soprattutto considerando che la metà di esse ha già una partecipazione del governo.
Per i depositanti ordinari, tale elenco è un indicatore dell'affidabilità dell'istituto di credito prescelto. Dopotutto, lavorare con tali banche di importanza sistemica è molto più sicuro.
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Le banche come tipo di organizzazione commerciale, da un lato, svolgono un ruolo cruciale nell'economia del Paese, e dall'altro, in caso di andamenti di crisi, possono soffrire più degli altri a causa dei corrispondenti fattori negativi. Di conseguenza, possono diventare, a loro volta, un peso per l'economia nazionale nella ripresa dalla crisi. Ma è in potere dello Stato impedirlo. Quindi, la Banca centrale della Federazione Russa ha deciso di formare un elenco delle organizzazioni creditizie e finanziarie più stabili, meglio di altre protette dall'impatto delle crisi, e quindi in grado non solo di non diventare un peso per il bilancio, ma anche di aiutare l'economia nazionale a uscire dalla difficile situazione in cui si trova in questo momento... Quali istituzioni finanziarie sono in questo elenco?
Banche di importanza sistemica in Russia: quali sono queste strutture? Con questo termine si intendono i maggiori istituti di credito che, per il rispetto di determinati criteri, si caratterizzano come di grande importanza per l'economia statale. Tali indicatori possono comprendere l'entità della patrimonializzazione della banca, il grado di presenza nelle regioni, nonché dati chiave che riflettono la condizione finanziaria complessiva della struttura.
Allo stesso tempo, nella Federazione Russa non sono stati ancora adottati criteri ufficiali, a livello di atti giuridici. Pertanto, l'uno o l'altro elenco di banche di rilevanza sistemica, come quello pubblicato nel luglio 2015 dalla Banca centrale della Federazione Russa, è formato principalmente sulla base dei meccanismi interni delle valutazioni del regolatore. Gli elenchi delle istituzioni pertinenti possono anche essere compilati, ad esempio, da agenzie di analisi come RIA Rating.
Tuttavia, vi sono informazioni secondo cui i criteri per classificare le banche come di rilevanza sistemica nel prossimo futuro potrebbero essere sanciti a livello legislativo. Questo problema, come notano gli analisti, viene elaborato a vari livelli di consultazioni nel mercato finanziario della Federazione Russa. Le banche russe classificate come di rilevanza sistemica - se parliamo delle liste pubblicate dalla Banca Centrale, possono contare sul sostegno del governo in caso di crisi - ad esempio, se hanno problemi di liquidità. Pertanto, le autorità potrebbero essere interessate a mantenere la stabilità delle organizzazioni creditizie e finanziarie poiché esse, a loro volta, contribuiscono a garantire la stabilità dell'economia del paese nel suo insieme.
Si può notare che nel 2013 la Banca centrale della Federazione Russa ha pubblicato un documento interessante: una bozza di direttiva, che fissava i criteri per classificare le banche come di importanza sistemica. In questa fonte, è stato affermato che l'elenco delle banche di importanza sistemica in Russia può essere formato in base all'importo delle attività delle istituzioni, alla quota dei depositi e alla quantità di fondi che vengono attratti da altre istituzioni finanziarie. Le corrispondenti raccomandazioni si basavano sui criteri del Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria, nonché sulla consulenza di esperti stranieri. Allo stesso tempo, gli indicatori finanziari dovrebbero essere valutati dalla Banca centrale, come risulta dalle disposizioni del progetto, sulla base dei risultati delle attività dell'istituzione per 3 anni.
È anche noto che nel gennaio 2014 la Banca centrale della Federazione Russa ha emesso una direttiva, sulla base della quale avrebbe dovuto determinare l'elenco delle banche di importanza sistemica. L'anno 2014, come suggerito da alcuni esperti, avrebbe dovuto essere preso in considerazione nell'aspetto della valutazione degli indicatori - pertanto, durante quel periodo, l'elenco corrispondente non è stato pubblicato. Allo stesso tempo, c'era anche un punto di vista opposto. Alcuni esperti hanno suggerito che l'anno in cui la Banca Centrale pubblicherà il primo elenco delle banche di rilevanza sistemica sarà il 2014 in un modo o nell'altro a causa dell'andamento della crisi e della necessità di determinare l'elenco degli istituti di credito più stabili. Tuttavia, la Banca centrale ha formato il corrispondente elenco di istituzioni finanziarie solo nel luglio 2015.
Si consideri, quindi, quali banche di rilevanza sistemica sono attualmente allocate dalla Banca Centrale. L'elenco include 10 grandi russi
Vale a dire:
Sberbank è la più grande banca della Federazione Russa;
Banca Rosselchoz;
Banca Raiffeisen;
Unicredit;
Gazprombank;
FC "Otkrytie";
Rosbank;
Promsvyazbank;
Banca Alfa.
In che modo gli esperti valutano questo elenco? Gli analisti di mercato ritengono che l'elenco presentato dalla Banca centrale e comprensivo delle banche di rilevanza sistemica sia, nel complesso, logico. Molti esperti, in linea di principio, anche prima che il regolatore facesse questo elenco, presumevano che gli istituti finanziari quotati sarebbero stati inclusi in esso. Se non altro perché queste istituzioni sono le più grandi della Federazione Russa in termini di patrimonio. In totale, accumulano circa il 60% del capitale bancario russo.
Si prevede che la Banca Centrale nel prossimo futuro pubblichi i criteri in base ai quali sono state individuate le banche di rilevanza sistemica, il cui elenco da noi rivisto in precedenza. Questo, in particolare, è stato affermato dai rappresentanti del regolatore in un'intervista ai media. Si può notare che alcuni dei criteri sono disponibili al pubblico in questo momento - se si esaminano le informazioni dai comunicati stampa della Banca centrale della Federazione Russa. Quindi, in uno di essi si dice che dal 1 ottobre 2015, nel determinare le banche di importanza sistemica, verrà preso in considerazione un indicatore che riflette i valori della liquidità a breve termine. Allo stesso tempo, i requisiti per il suo valore aumenteranno gradualmente. Inizialmente sarà ammissibile un indicatore del 60%, ma già nel 2019 dovrà essere del 100%.
È altresì noto che a partire dal 2016 la Banca Centrale stabilirà requisiti per le riserve di capitale - anche secondo i criteri determinati dalle Raccomandazioni di Basilea. L'indicatore corrispondente, come premio al capitale di base, necessario per compensare le perdite in caso di crisi, dovrebbe essere dello 0,625% relativo ad attività ponderate per il rischio. Il criterio diventerà ogni anno sempre più rigoroso. Entro il 2019 le banche dovranno fornire una riserva di capitale del 2,5%.
Si può notare che anche nella direttiva, secondo la quale si prevedeva di determinare le banche di rilevanza sistemica in Russia, nel 2014 si diceva che in totale le istituzioni finanziarie presenti nell'elenco devono includere almeno l'80% degli attivi di mercato bancario russo.
A questo proposito, alcuni esperti hanno suggerito che il primo elenco di istituzioni di rilevanza sistemica includerà circa 50 organizzazioni. Inoltre, in un'intervista con i media, i rappresentanti della Banca centrale della Federazione Russa nell'autunno del 2014 hanno riferito che 19 banche dovrebbero ricevere lo status appropriato, accumulando, a loro volta, il 70% del capitale sul mercato nazionale.
Pertanto, abbiamo esaminato alcuni dei criteri in base ai quali vengono determinate le banche di rilevanza sistemica. Abbiamo anche esaminato l'elenco di queste organizzazioni compilato dalla Banca centrale. Cosa dicono i rappresentanti delle istituzioni finanziarie e gli analisti di mercato sull'opportunità di formare un elenco appropriato e sui principi della sua compilazione?
Esiste quindi un punto di vista diffuso secondo cui lo status di banca di rilevanza sistemica non è tanto una preferenza quanto una maggiore responsabilità. L'organizzazione creditizia e finanziaria che lo ha ricevuto deve essere pronta ad adempiere agli obblighi - legati sia alla soluzione dei problemi economici interni dello stato, sia alla partecipazione alle comunicazioni internazionali. I rappresentanti della Banca centrale sottolineano che le banche incluse nell'elenco di rilevanza sistemica non dovrebbero fare affidamento incondizionatamente sul sostegno finanziario dello Stato. Il ruolo principale nel contribuire a risolvere eventuali problemi sorti nell'istituto, come rilevato dai vertici della Banca Centrale, dovrebbe essere svolto dagli azionisti.
Cosa dicono gli esperti sui criteri attualmente pubblicati dalla Banca Centrale, secondo i quali le banche possono essere classificate come di rilevanza sistemica? Pertanto, gli analisti sono molto positivi sull'iniziativa della Banca centrale in termini di requisiti di riserva di capitale. Allo stesso tempo, molti esperti sono interessati a, sulla base di quali considerazioni la Banca Centrale ha stabilito gli indicatori che abbiamo notato sopra.
Secondo alcuni analisti, la qualità della gestione dovrebbe diventare un criterio significativo per valutare la stabilità delle istituzioni creditizie e finanziarie russe. Se una banca è guidata da manager competenti, questo aumenta comunque le sue possibilità di superare con successo le crisi, oltre a svolgere quelle funzioni importanti per l'economia del paese, ritengono gli esperti.
Le banche della Russia, che sono incluse nell'elenco di quelle di importanza sistemica dalla Banca centrale, intendono anche essere un modello per altre istituzioni finanziarie potenzialmente concorrenti, affermano gli analisti.
In linea di principio, la loro credibilità agli occhi degli altri partecipanti al mercato del credito russo è fuori dubbio, affermano gli esperti, ma per le organizzazioni più piccole sarebbe bello poter vedere esattamente cosa stanno sviluppando con successo le grandi banche e sono valutate positivamente dal regolatore . A questo proposito, la pubblicazione da parte della Banca Centrale di un elenco completo di criteri per la classificazione di istituzioni creditizie e finanziarie come sistemiche può diventare un significativo incentivo per migliorare l'efficienza del sistema bancario nazionale nel suo insieme, affermano gli analisti.
20/04/2017 (Aggiornamento)
AO UniCredit Banca
Banca GPB (JSC) (Gazprombank)
Banca VTB (PJSC)
JSC "ALFA-BANK"
PJSC Sberbank
PJSC Bank FC Otkritie
PJSC ROSBANK
PJSC "Promsvyazbank"
Banca Raiffeisen JSC
JSC "Rosselchozbank"
Tassi di interesse massimi sui depositi nelle banche di sistema della Russia:
La Banca centrale russa ha sviluppato una metodologia speciale in base alla quale gli istituti di credito possono essere classificati come "di importanza sistemica per l'economia russa". Tiene conto di alcuni parametri, tra cui indicatori di liquidità, Basilea III (adeguatezza patrimoniale) e altri fattori.
Gli istituti di credito di importanza sistemica potrebbero non essere inclusi nella Top 10 delle maggiori banche in Russia in termini di attività, ma sono tutti nella Top 50.
Per i clienti di un'organizzazione bancaria, la sua presenza nell'elenco del sistema significa, prima di tutto, fiducia nella sua affidabilità. In nessun caso una banca del genere sarà privata della sua licenza o soggetta a riorganizzazione: lo stato verrà sicuramente in suo aiuto. E la probabilità di una tale necessità è trascurabile.
03.10.2016
L'ultima volta che l'elenco delle banche di rilevanza sistemica è stato approvato dalla Banca centrale è stato il 30 settembre 2016. Comprende 10 organizzazioni finanziarie e creditizie, le stesse dell'anno precedente. Per la prima volta questo elenco, ed era in questa versione, è stato pubblicato un anno prima, a luglio, e poi l'"accordo finale" - l'approvazione - ha dovuto aspettare tre mesi.
MoneyInformer ha più volte pubblicato le cosiddette "liste bianche delle banche", elencate in cui le organizzazioni finanziarie e creditizie, secondo alcuni dati, il più delle volte provenienti dalla Banca centrale, potrebbero essere considerate le più affidabili per depositanti, mutuatari e altri clienti.
La lista approvata dalla Banca Centrale può essere a buon diritto riferita a tali "liste bianche", perché in caso di difficoltà nell'attività operativa o creditizia, queste banche riceveranno in primo luogo il sostegno dello Stato.
La stabilità di alcuni istituti di credito in Russia ha un impatto significativo sul mercato bancario e sul sistema finanziario nel suo complesso; lo Stato cercherà in ogni caso di impedirne il fallimento.
Le banche che sono tra la spina dorsale sono le più grandi in Russia in termini di attività. Il fatto che siano riconosciuti come sistemici offre loro alcuni vantaggi rispetto ad altri istituti di credito russi, dal momento che sembreranno ancora più affidabili agli occhi dei loro clienti. Tuttavia, questo non è solo un titolo onorifico, ma anche un dovere per soddisfare requisiti e criteri rigorosi, alcuni dei quali sono associati all'ingresso in questo elenco.
Non è un caso che ci sia voluto così tanto tempo per finalizzare la lista. È stato annunciato per la prima volta nel gennaio 2014, quando si presumeva che il totale delle banche di sistema avrebbe rappresentato l'80% delle attività del settore bancario russo. Quindi questa cifra è scesa al 70%. E le 10 banche di importanza sistemica della Russia nominate ora rappresentano solo il 60% delle attività. Cioè, il numero di banche incluse nell'elenco nella versione finale si è rivelato significativamente inferiore a quanto visto all'inizio. È ovvio che molti altri semplicemente "non hanno soddisfatto" gli standard rigorosi.
Tra i criteri che vengono presi in considerazione quando si classificano le banche come sistemiche vi sono il valore delle attività, il volume delle transazioni nel mercato interbancario, il volume dei singoli depositi, l'indicatore della liquidità a breve termine (la capacità della banca di restituire fondi ai suoi depositanti in qualsiasi momento).
Queste banche sono ora soggette a requisiti in conformità con le regole di Basilea-3 (criteri internazionali per l'indicatore dell'attività bancaria, liquidità a breve termine, adeguatezza patrimoniale ...) anni). Tra questi - sul buffer capital - requisiti aggiuntivi per i premi al capitale di base, destinati a coprire eventuali perdite durante la crisi.
