Setiap tahun, ribuan orang Rusia yang menggunakan kartu pembayaran menjadi korban penipu dan kehilangan lebih dari satu miliar rubel. Penipu mencuri baik kartu bank fisik dan detailnya - dan secara ilegal menghapus dana dari rekening. Tugas pemegang kartu adalah mengembalikannya. Pusat pers PayOnline berbicara tentang langkah-langkah yang harus diambil agar bank dapat mengganti dana yang hilang.
Singkatnya: apa yang harus dilakukan?
Waktu adalah faktor penentu dalam mendapatkan uang Anda kembali. Anda harus mulai bertindak saat Anda mengetahui bahwa uang telah hilang dari rekening kartu Anda. Untuk memulai pengembalian dana, lakukan secara bertahap:
Semua ini harus dilakukan sesegera mungkin untuk menghindari kerugian finansial yang lebih serius. Dalam banyak kasus, ini akan cukup untuk pengembalian uang yang aman. Tetapi jika bank menolak untuk mengganti Anda dengan jumlah penghapusan yang melanggar hukum, proses advokasi kepentingan lebih lanjut dapat berkembang dengan cara yang berbeda, dan hasilnya akan ditentukan terutama oleh tindakan pihak yang dirugikan.
Apa yang dapat memengaruhi pengembalian dana?
Berikut adalah faktor-faktor kunci yang mempengaruhi keputusan bank untuk mengembalikan dana dan kecepatan adopsinya:
Apa yang bisa dikatakan bank agar tidak mengembalikan uang?
Bank memiliki sejumlah alasan standar untuk menolak pengembalian dana. Paling sering, korban mendengar kata-kata berikut:
Jika Anda ditolak dengan satu atau lebih alasan di atas, Anda harus bekerja lebih keras untuk mendapatkan uang Anda kembali. Tapi jangan putus asa.
Bagaimana jika Anda ditolak?
Algoritme tindakannya sederhana: Anda perlu mengajukan permohonan kembali ke bank, tetapi kali ini mencadangkannya dengan bukti tambahan bahwa Anda tidak bersalah:
Bukti apa yang ada di pihak Anda?
Basis bukti - seperangkat dokumen dan saksi yang dapat membuktikan bahwa transaksi tersebut tidak diotorisasi oleh Anda.
Dokumen dan artikel apa yang harus dirujuk?
Anda memiliki sejumlah peraturan di pihak Anda, yang dapat dan harus Anda rujuk jika terjadi situasi yang dapat diperdebatkan.
§ Menurut paragraf 1 Seni. 854 GK, penarikan dana dari rekening dilakukan oleh bank atas dasar: pesanan pelanggan... Tanpa perintah, penghapusan (yaitu, pelepasan barang miliknya) hanya diperbolehkan berdasarkan keputusan pengadilan (bagian 3 pasal 27 UU Perbankan dan ayat 1 pasal 237 KUHPerdata) , indikasi langsung dari undang-undang (misalnya, pajak) atau perjanjian klien terpisah dengan bank (khususnya, dalam kasus yang diatur dalam ayat 2 pasal 847 KUH Perdata). Dalam hal ini, urutan penghapusan ditetapkan oleh aturan hukum wajib (Pasal 855 KUHPerdata) dan tidak dapat diubah oleh ketentuan kontrak.
§ Pasal 845 KUH Perdata set jaminan dan hak klien untuk membuang dana secara bebas di rekening bank klien. Pada saat yang sama, merupakan fakta yang tak terbantahkan bahwa salah satu tujuan utama dari perjanjian perbankan adalah ini adalah keamanan dana diposting oleh pelanggan. Ayat 3 Seni. 847 KUH Perdata menetapkan kemungkinan memberikan dalam perjanjian rekening bank sertifikasi hak untuk membuang jumlah moneter pada rekening, membenarkan bahwa perintah itu diberikan oleh orang yang berwenang.
§ Menurut ayat 1 Pasal 847, hak untuk mengontrol transfer dan penarikan dana dari rekening oleh pihak ketiga harus didokumentasikan secara langsung oleh pemegang rekening.
§ Peraturan No. 266-P"Mengenai masalah kartu bank dan transaksi yang dilakukan menggunakan kartu pembayaran" menentukan prosedur penggunaan kartu bank, dan juga menetapkan jangkauan operasi yang dapat dilakukan dengan kartu bank
Poin 4: bank berkewajiban untuk memberi tahu klien atas pelaksanaan setiap transaksi menggunakan alat pembayaran elektronik (dalam hal ini kartu).
Klausul 11: dalam kasus kehilangan kartu dan (atau) penggunaannya tanpa persetujuan klien, dia wajib mengirimkan pemberitahuan yang sesuai kepada bank setelah ditemukannya fakta kehilangan kartu dan (atau) penggunaannya tanpa persetujuan dari pemiliknya, tetapi paling lambat sehari setelah menerima pemberitahuan dari bank tentang transaksi selesai.
Klausul 12 dan 13: jika bank tidak memberi tahu klien tentang transaksi, dia berkewajiban mengganti klien untuk jumlah transaksi tentang yang klien tidak diberitahu dan yang dilakukan tanpa persetujuan dari klien.
Klausul 15: jika bank memberi tahu klien tentang operasi, dan klien mengiriminya pemberitahuan, bank harus mengganti klien untuk jumlah operasi yang ditentukan, jika tidak membuktikan bahwa klien telah melanggar prosedur penggunaan kartu.
Aturan utama untuk uang kembali yang bahagia
Teknologi keuangan modern untuk pembayaran kartu, bersama dengan kenyamanan yang jelas, telah membawa masalah bagi pemegang kartu plastik (pemegang kartu) seperti kehilangan uang dari akun (penarikan dana secara ilegal). Penipu tidak tidur, dan untuk inovasi apa pun mereka langsung membuat banyak skema penipuan. Pada artikel ini, kita akan melihat bagaimana dana dari akun kartu dapat hilang, dan kami akan menjawab pertanyaan tentang cara mengembalikan uang yang didebit secara ilegal dari kartu.
Periksa diri Anda pada pengetahuan tentang metode penarikan uang ilegal dari rekening kartu. Di bawah ini hanya beberapa cara utama untuk mencuri dana, dan berapa banyak lagi yang akan ditemukan oleh penipu "kartu". Pengetahuan tentang teknologi scammers akan membantu untuk tidak jatuh pada umpan mereka.
Jika Anda tiba-tiba memiliki keinginan untuk mengganti kartu SIM Anda, pertama-tama Anda harus memikirkan kartu bank yang "terikat" dengannya. Setelah memblokir kartu SIM telepon (misalnya, setelah lama tidak digunakan atau hilang), operator seluler berhak mentransfer nomor tersebut ke pelanggan lain, yang dapat dengan mudah mencuri semua tabungan Anda dengan mendapatkan akses langsung ke kartu Anda.
Seperti yang Anda ketahui, banyak bank menawarkan kemampuan untuk mentransfer dana antar rekening menggunakan perintah SMS. Kami tidak akan "melangkah jauh" dan akan memberikan contoh, ketika cukup untuk menunjukkan nomor telepon penerima dan jumlahnya, dan uang akan dengan tenang mengalir dari akun Anda (beberapa perintah memungkinkan Anda untuk menentukan nomor kartu penerima dan jumlah), cukup konfirmasi melalui SMS. Jangan mengandalkan fakta bahwa pemilik baru ruangan itu akan baik-baik saja, dia mungkin memanfaatkan momen itu ...
Sebagai aturan, jumlah dan batas transfer dibatasi oleh bank - mereka tidak akan mencuri banyak. Setidaknya, saya senang bahwa jika orang lain memiliki (mantan) kartu SIM Anda, maka dia tidak akan dapat masuk ke bank Internet - karena dia tidak akan melewati identifikasi saat menerima nama pengguna dan kata sandi.
Salah satu cara untuk mencuri uang dari rekening kartu adalah dengan membuat duplikat kartu SIM Anda. Penipu sendiri tidak akan dapat melakukan ini tanpa bantuan orang dalam - seorang karyawan di perusahaan operator seluler (ada konspirasi penipuan). Skemanya sederhana - kartu SIM Anda diblokir untuk sementara waktu, dan saat ini duplikat terhubung, dengan bantuan uang yang ditarik dari kartu Anda. Detail tentang jenis penipuan ini.
Tidak semua dari kita dapat dengan mudah menghafal berbagai angka dan kode, terutama untuk warga lanjut usia. Dan apa yang kita lakukan? Itu benar - kami menuliskan kode pin di selembar kertas dan meletakkannya di saku dompet yang terpisah. Atau bahkan lebih rumit - kami menyimpan kartu itu dalam amplop pin. Penipu yang mencuri dompet atau dompet dengan kartu tidak boleh lagi berusaha merampok rekening kartu kita. Anda akan dibiarkan tanpa mata pencaharian, dan siapa yang harus disalahkan? Hanya dirimu sendiri.
Cara paling umum untuk mengekstrak detail kartu adalah melalui situs palsu palsu, mirip dengan situs layanan online bank terkenal. Bahkan namanya mirip dan mungkin berbeda satu huruf, misalnya, alih-alih sberbank.ru di baris browser akan ada sbepbank.ru (Anda tidak bisa langsung tahu). Di situs semacam itu, mereka dapat memancing keluar baik login dengan kata sandi untuk masuk ke bank Internet.
Kita sering melupakan kewaspadaan dasar ketika sebuah surat "dari bank" dengan tautan palsu datang ke email kita. Orang Rusia sangat terbiasa mempercayai semua orang sehingga mereka tidak ragu untuk mengikuti tautan yang ditunjukkan dan memasukkan data yang diminta. Dan sebagai hasilnya, dia kehilangan uang hasil jerih payahnya, karena dia hanya melanjutkan.
Jika Anda menarik uang dari ATM yang dipasang di tempat-tempat yang tidak ramai dan penerangan yang buruk, di jalan-jalan atau bahkan di pusat perbelanjaan, maka ada risiko bahwa data dari strip magnetik kartu Anda akan dibaca oleh perangkat khusus yang dipasang oleh penipu. slot kartu. Kode PIN dibaca menggunakan papan ketik tambalan, dan nomor kartu, kode otentikasi, dan detail penting lainnya difoto secara diam-diam dengan kamera yang disamarkan. Selanjutnya, kartu duplikat dibuat dan uang ditarik dari akun. Untungnya, sedikit demi sedikit kehilangan relevansinya karena penghapusan kartu tanpa chip untuk alasan keamanan. Namun dalam beberapa kasus (tanpa adanya dukungan teknologi dari bank Anda), penyerang hanya perlu mengetahui detail plastik Anda untuk mengakses uang Anda.
Saat membayar barang di toko online (cara melakukannya dengan benar), uang dapat dikurangkan dari kartu Anda dua kali karena kesalahan teknis. Kami menulis tentang alasan pendebitan ulang dan cara mendapatkan uang kami kembali dalam kasus ini.
Jika uang Anda masih "melayang", muncul pertanyaan lain - bagaimana cara mengembalikan uang yang ditarik secara ilegal dari rekening kartu dan apa yang harus dilakukan untuk ini?
Langkah 1. Blokir kartu Anda. Ini adalah hal pertama yang harus dilakukan jika Anda mencurigai penarikan uang yang tidak sah (misalnya, Anda menerima pesan SMS tentang penarikan dana). Memblokir kartu tidak akan mengizinkan operasi apa pun dengan akun Anda, yang dapat Anda yakini. Lebih baik melakukan ini dengan menelepon hotline (jika Anda tidak ingat, cari di kartu bank Anda, tetapi lebih baik untuk memasukkannya ke dalam buku telepon Anda) atau menggunakan perintah SMS dari bank seluler. Jika Anda memiliki ponsel cerdas dan Internet terhubung, maka gunakan aplikasi seluler atau bank Internet.
Langkah 2. Temukan semua kemungkinan nuansa operasi yang tidak sah, yang selanjutnya akan sangat berguna:
1. Di mana dan bagaimana kartu plastik Anda digunakan (jika penghapusan ganda atau uang didebit dari toko tempat Anda baru saja membeli sesuatu). Baik itu pembayaran di tempat penjualan, toko online, atau penarikan tunai dari ATM.
2. Tanggal transaksi, jumlah, nama dan lokasi outlet juga akan berguna - Anda dapat mengetahui informasi ini dalam pesan SMS (jika Anda memiliki layanan informasi SMS yang terhubung) atau di bank Internet.
3. Lokasi pemegang kartu dan dirinya sendiri pada saat pembayaran.
4. Apakah kartu tersebut diberikan kepada orang lain dan apakah aturan penggunaan kartu tersebut diikuti.
5. Apakah pemegang kartu telah diberitahu oleh bank tentang transaksi debit. Jika ya, dengan cara apa, dan pada jam berapa.
Langkah 3. Kunjungi cabang bank terdekat untuk mengajukan aplikasi pemblokiran rekening kartu dan mengajukan klaim untuk pengembalian dana yang didebit secara ilegal.
Setelah pemblokiran jarak jauh, Anda masih harus melihat ke bank dan mengeluarkan aplikasi tertulis untuk operasi yang sama... Dan Anda perlu melakukan ini sedini mungkin, karena menurut undang-undang "Pada sistem pembayaran nasional": dalam hal kehilangan kartu bank dan (atau) penggunaannya tanpa persetujuan pemegangnya, ia harus memberitahukan hal ini selambat-lambatnya sehari setelah hari penerimaan dari operator pengiriman uang (yaitu dari bank) dari pemberitahuan operasi selesai.
Hanya pernyataan resmi seperti itu, yang ditulis oleh Anda secara pribadi, yang akan dianggap sebagai konfirmasi pemblokiran alat pembayaran - mintalah salinannya jika dibuat hanya dalam satu salinan. Dalam kasus lain, bank akan mempertimbangkan bahwa Anda tidak mengambil tindakan untuk mengamankan dana yang tersisa di rekening. Aturan ini ditentukan di hampir semua perjanjian rekening bank. Omong-omong, jika akun didebet setelah pemblokiran yang dikonfirmasi secara resmi, maka bank wajib mengembalikan uang ini kepada Anda, sesuai dengan undang-undang yang ada.
Bersamaan dengan aplikasi untuk memblokir, Anda perlu menyusun klaim untuk penghapusan dan pengembalian uang secara ilegal... Kedua aplikasi diisi pada formulir yang dibuat dalam bentuk bank. Jika Anda tiba-tiba diberitahu bahwa formulir klaim telah habis, mintalah konfirmasi tertulis. Ingat bahwa Anda hanya punya waktu satu hari untuk mengajukan klaim, maka permintaan untuk mengembalikan uang akan menjadi ilegal.
Langkah 4. Hubungi polisi dengan pernyataan penghapusan ilegal
Jika Anda sangat yakin bahwa scammers yang membantu Anda memberikan uang, hubungi lembaga penegak hukum dengan pernyataan tertulis. Jangan lupa untuk mendapatkan formulir aplikasi Anda.
Tindakan tepat waktu yang dijelaskan di atas akan meningkatkan peluang Anda untuk sukses. Dalam beberapa kasus, berkat sistem interaksi yang baik antara berbagai bank, pembayaran yang tidak sah dapat dengan cepat dilacak dan dikembalikan ke pemiliknya.
Tetapi tidak selalu semuanya berjalan lancar, terkadang bank menolak untuk mengganti kerugian, dengan alasan Anda tidak bertanggung jawab. Dalam hal ini, Anda mungkin perlu mulai mengeluh kepada otoritas yang lebih tinggi. lihat tautannya.
Contoh klaim-keluhan ke Bank Sentral Federasi Rusia dari situs web satu firma hukum, lihat di bawah.
Jika ini tidak membantu, maka satu-satunya pilihan adalah menyelesaikan perselisihan di pengadilan.
Tetapi sebelum Anda pergi ke pengadilan, Anda perlu permintaan dari bank penolakan tertulis untuk mengembalikan uang yang hilang dan kumpulkan dokumen pendukung yang hanya dapat Anda:
Bantuan pengacara berpengalaman tidak ada salahnya di sini.
Bagaimanapun, ingatlah bahwa kami memiliki banyak dokumen peraturan di pihak kami, dan yang utama adalah Undang-Undang "Tentang Sistem Pembayaran Nasional". Di dalamnya disebutkan kewajiban bank untuk mengembalikan kepada klien dana yang dikeluarkan dari rekening tanpa persetujuannya.
Layanan jarak jauh adalah hal yang sangat nyaman. Tetapi agar kemudahan penggunaan tidak menjadi alasan kehilangan uang, Anda harus mengikuti beberapa aturan keselamatan:
Anda dapat membiasakan diri dengan daftar aturan yang lebih lengkap untuk penggunaan kartu yang aman di, dan membaca tentang nuansa pembayaran kartu di toko online.
Dan akhirnya, saya ingin mengatakan bahwa dalam situasi yang meragukan, penting untuk tidak panik. Stres adalah konselor yang buruk. Jika ada kecurigaan penipuan sekecil apa pun, segera blokir kartu dan pergi ke kantor bank terdekat untuk menyelesaikan masalah.
Dalam praktik keuangan, sering terjadi kasus ketika sejumlah besar uang tiba-tiba didebet dari rekening kartu. Saat menghubungi bank, karyawan tidak mau atau tidak bisa menjelaskan "kerugian" seperti itu. Apa yang harus dilakukan jika uang didebit dari kartu? Mari kita cari tahu.
Jika dana telah didebit secara ilegal dari kartu, dan bank tidak ingin mengembalikannya secara sukarela, Anda harus pergi ke pengadilan.
Dalam situasi di mana nasabah bank memiliki rekening yang diblokir atas dasar permintaan dari lembaga keuangan lain. Misalnya, jika penggugat mengambil pinjaman dari bank lain dan tidak membayarnya kembali. Bank pihak ketiga berhak untuk menghubungi bank "asli" klien dan meminta agar rekening kartu debitur disita.
Tapi ada satu pengecualian penting. Tunjangan sosial dan pensiun tidak dapat ditahan. Artinya, jika tunjangan anak, pensiun atau tunjangan cacat dikreditkan ke kartu bank, bank tidak berhak memblokir pengoperasian kartu plastik.
Oleh karena itu, jika uang itu ditahan oleh bank dari pemotongan tersebut, penggugat berhak untuk pergi ke pengadilan, yang akan mewajibkan pemilik untuk mengembalikan uang itu.
Jenis litigasi lain mungkin adalah pengembalian uang yang ditahan bank terhadap utang dari rekening kartu klien, di mana ruang upah dibebankan. Terlepas dari kenyataan bahwa perjanjian bank menetapkan klausul yang menurutnya bank memiliki hak untuk menghapuskan uang dari semua akun klien, dalam hal hutang yang timbul darinya, penggugat memiliki hak untuk menuntut tindakan melawan hukum dari klien. organisasi keuangan.
Praktek peradilan memiliki pengalaman solusi positif untuk masalah tersebut.
Ada kasus ketika nasabah bank tanpa sepengetahuan mereka ditarik dana dari kartu kredit. Apalagi setelah menghubungi pihak bank, tindakan yang sama terulang kembali. Orang-orang pergi ke pengadilan dengan tuntutan untuk mengembalikan dana yang dikeluarkan secara ilegal dan mengganti biaya hukum dan kerusakan moral.
Untuk bagiannya, bank mengajukan penolakannya berdasarkan hal-hal berikut:
Pengadilan memutuskan bahwa penarikan dana disebabkan oleh fakta bahwa bank tidak memberikan perlindungan yang memadai untuk rekening klien. Pengadilan memenuhi persyaratan, mengacu pada pelanggaran hak warga negara untuk membuang uangnya secara penuh.
Bank wajib memberi tahu klien tentang setiap transaksi yang dilakukan menggunakan kartu bank dengan mengirimkan pemberitahuan yang sesuai kepada klien dengan cara yang ditentukan oleh perjanjian dengan klien (bagian 4 pasal 9 Undang-undang 27.06.2011 N 161-FZ ). Metode pengiriman pemberitahuan yang digunakan oleh bank berbeda - dapat berupa pemberitahuan SMS, dan pengiriman melalui email, dan menginformasikan melalui bank Internet. Pada saat yang sama, setidaknya salah satu metode menginformasikan harus gratis untuk klien.
Jika Anda menemukan operasi pada kartu bank yang belum Anda buat, Anda harus mematuhi algoritme berikut.
Langkah 1. Pastikan Anda tidak benar-benar melakukan operasi ini.
Ada banyak alasan untuk mengajukan pertanyaan tentang mendebet uang dari kartu.
Misalnya, saat melakukan pembelian menggunakan kartu bank, uang terkadang tidak langsung didebet, melainkan hanya diblokir di rekening. Penghapusan sebenarnya terjadi dalam beberapa hari. Namun ada kalanya waktu yang lebih lama berlalu dari tanggal pembelian hingga tanggal penghapusan, terkadang hingga dua hingga tiga minggu. Oleh karena itu, tidak selalu mungkin untuk segera mengingat bahwa uang itu didebit untuk pembelian yang dilakukan sebelumnya.
Ada juga kasus ketika pesan SMS tentang operasi yang dilakukan karena alasan teknis datang dengan penundaan beberapa jam, yang juga dapat menyebabkan kekhawatiran penyalahgunaan kartu Anda oleh pihak ketiga.
Langkah 2. Segera hubungi contact center bank.
Nomor telepon pusat kontak selalu tertera di bagian belakang kartu.
Anda harus segera memberi tahu operator tentang transaksi tidak sah dengan kartu Anda, dan juga meminta untuk memblokir kartu. Agen pusat kontak mungkin meminta Anda untuk mengambil beberapa langkah lagi.
Kami sangat menyarankan Anda melakukan semua yang diminta oleh operator, dan juga jangan menyerah memblokir kartu bank Anda, karena ini akan menghilangkan risiko transaksi tidak sah lebih lanjut.
Langkah 3. Hubungi cabang bank terdekat dengan pernyataan ketidaksetujuan tertulis dengan operasi (klaim) dan dokumen lainnya, dan, jika perlu, juga dengan pernyataan ke departemen kepolisian.
Jika ada kecurigaan transaksi penipuan dengan kartu Anda, Anda harus menghubungi kantor polisi mana pun dan menulis pernyataan dengan permintaan untuk memulai kasus pidana tentang fakta melakukan tindakan penipuan (bagian 2 pasal 141, bagian 1 pasal 144 undang-undang KUHAP Federasi Rusia).
Aplikasi ke bank dapat dibuat dalam formulir yang disediakan oleh bank, atau dalam bentuk gratis. Pernyataan tersebut harus menjelaskan rincian deteksi operasi yang tidak sah.
Dokumen tambahan harus dilampirkan pada aplikasi atas permintaan bank. Daftar dokumen tersebut mungkin berbeda, itu tergantung pada sifat operasinya.
Misalnya, dapat berupa:
- resolusi tentang inisiasi (penolakan untuk memulai) kasus pidana tentang fakta melakukan transaksi penipuan, jika transaksi yang disengketakan dilakukan di wilayah Federasi Rusia;
- paspor untuk mengonfirmasi ketidakhadiran Anda dari negara di wilayah tempat operasi penipuan dilakukan, jika operasi yang disengketakan dilakukan di luar Federasi Rusia.
Terkadang, transaksi yang tidak sah bukan karena aktivitas penipuan, tetapi karena kegagalan teknis. Misalnya, operasi dapat "menggandakan". Artinya, Anda melakukan pembelian sendiri, tetapi pada saat yang sama, dua jumlah yang sama didebit dari kartu ke alamat penjual yang sama. Atau, misalnya, ketika melakukan pembelian, terjadi kegagalan teknis, terminal mengeluarkan cek tentang kesalahan / pembatalan operasi, tetapi uang itu masih didebet. Dalam hal ini, disarankan untuk melampirkan cek yang Anda miliki pada pernyataan ketidaksetujuan Anda dengan operasi tersebut.
Langkah 4. Tunggu hasil pertimbangan bank atas klaim Anda.
Jangka waktu yang ditetapkan secara hukum untuk pertimbangan klaim bank tidak lebih dari 30 hari sejak tanggal penerimaan klaim, dan dalam kasus transaksi internasional - tidak lebih dari 60 hari sejak tanggal penerimaan klaim. Jangka waktu yang lebih pendek dapat ditentukan berdasarkan kesepakatan antara Anda dan bank (bagian 8 pasal 9 UU N 161-FZ).
Jika keputusannya positif, dana akan dikembalikan ke rekening kartu bank atau ke rekening lain yang Anda tentukan dalam aplikasi.
Jika keputusannya negatif, Anda harus diberikan penolakan yang beralasan.
Atas permintaan Anda, hasil pertimbangan klaim dapat diberikan kepada Anda secara tertulis.
Langkah 5. Pergi ke pengadilan.
Jika dana didebit karena kesalahan bank, Anda memiliki hak untuk pergi ke pengadilan dengan klaim ke bank dari kartu mana dana didebit untuk kompensasi kerugian, serta bunga untuk penyimpanan dana yang melanggar hukum (klausul 1 Pasal 11, Pasal 395 KUH Perdata Federasi Rusia, ayat 1 pasal 17 Undang-Undang Federasi Rusia 07.02.1992 N 2300-1).
Catatan. Tidak perlu mengabaikan aturan keamanan saat menggunakan kartu bank. Aturan tersebut diterbitkan oleh bank di situs web mereka dan dikeluarkan saat kartu dikeluarkan. Alasan paling umum terjadinya transaksi penipuan dengan kartu bank justru kegagalan untuk mematuhi aturan ini oleh klien itu sendiri. Pada saat yang sama, akan sangat sulit untuk mengembalikan uang yang dihapuskan oleh penipu karena ketidakpatuhan terhadap persyaratan keamanan dasar.
Secara khusus:
1. Jangan pernah mengungkapkan PIN Anda kepada pihak ketiga, termasuk kerabat, kenalan, karyawan lembaga kredit, kasir, dan orang yang membantu Anda menggunakan kartu bank Anda.
2. PIN harus dihafal atau, jika sulit, menyimpannya secara terpisah dari kartu bank dalam bentuk tersirat dan tidak dapat diakses oleh pihak ketiga, termasuk kerabat, tempat.
3. Tidak pernah, dalam keadaan apa pun, mentransfer kartu bank Anda untuk digunakan kepada pihak ketiga, termasuk kerabat. Jika nama dan nama keluarga seseorang dicetak pada kartu bank, maka hanya orang ini yang berhak menggunakan kartu bank tersebut.
4. Setelah menerima kartu bank, tanda tangani di sisi sebaliknya di tempat yang dimaksudkan untuk tanda tangan pemegang kartu bank, jika disediakan. Ini akan mengurangi risiko penggunaan kartu bank tanpa persetujuan Anda jika kartu tersebut hilang (Surat Bank Rusia tertanggal 02.10.2009 N 120-T).
Banyak pemilik kartu bank menghadapi masalah pendebitan uang secara ilegal dari rekening mereka. Apa yang harus dilakukan dalam kasus ini - bank tidak memberikan instruksi dan melepaskan tanggung jawab penuh, sehingga klien harus berusaha keras untuk mendapatkan kembali uang yang diperoleh dengan susah payah.
Jangan panik dan depresi, tetapi kembangkan rencana yang jelas untuk tindakan Anda. Untuk memaksimalkan efek dari tindakan yang dipilih, ada baiknya menemukan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan berikut:
Jika tidak ada layanan tersebut, maka Anda dapat mencetak semua transaksi rekening melalui Internet banking. Ini akan memakan waktu beberapa menit, tetapi laporan yang dihasilkan akan menampilkan semua transaksi dengan indikasi waktu dan tanggal yang jelas.
Metode penghapusan dana akan membantu koperasi mengurangi waktu yang dihabiskan untuk mencari penjahat, jika memang ada. Anda juga dapat mengetahui bagaimana uang itu ditarik berkat laporan rekening saat ini.
Penting untuk mengetahui semua nuansa ini terlebih dahulu agar tidak berantakan dan tidak membuat orang yang Anda cintai bersalah. Jika, setelah menemukan jawaban untuk semua pertanyaan ini, hanya ada satu opsi yang mungkin: bahwa uang itu telah dicuri, maka Anda harus segera bertindak.
Segera setelah fakta penarikan uang ilegal telah diidentifikasi, klien harus segera menghubungi hotline di bank dan memblokir akunnya... Klien sering menetapkan batas penarikan uang yang terbatas, sehingga penipu dapat menarik uang selama beberapa hari berturut-turut hingga kartu kosong.
Untuk memblokir kartu, Anda juga dapat menggunakan bank seluler atau perbankan Internet.
Setelah itu, Anda perlu pergi ke bank untuk mengetahui detailnya dan menulis pernyataan tentang kejadian tersebut. Aplikasi harus diisi sesuai dengan formulir yang diterima di bank tertentu... Setelah pengajuannya, layanan keamanan bank akan menangani kasus tersebut, tetapi mereka tidak mungkin dapat segera mengembalikan uang tersebut. Namun demikian, banyak bank mengembalikan dana yang dicuri dari rekening klien, terutama jika fakta penipuan sudah jelas.
Anda juga harus pergi ke polisi dan menulis pernyataan di sana. Lembaga penegak hukum akan memulai penyelidikan, dan semakin banyak fakta dan bukti yang disajikan oleh korban, semakin besar kemungkinan mereka mendapatkan uang mereka kembali. Namun, cara terbaik dan paling dapat diandalkan untuk mendapatkan kembali uang hasil jerih payah Anda adalah dengan menghubungi bank.
Jika polisi mempertimbangkan kasus ini, menemukan penipu atau pelakunya dalam penghapusan uang secara tidak sah, maka korban harus mengajukan gugatan perdata terhadap orang ini dengan tuntutan ganti rugi.
Kasus seperti itu cukup jarang, lebih sering ada situasi ketika scammers tidak ditemukan, dan bank menolak untuk mengembalikan uang kepada klien yang ditipu. Dan tindakannya cukup dibenarkan, karena sangat sulit untuk membuktikan ilegalitas penghapusan uang dan fakta bahwa klien tidak mengetahui penghapusan itu. Namun, jangan marah, pengacara kami tahu bagaimana membuat bank mengembalikan dana curian kepada Anda..
Paling sering, bank mengirim surat penolakan, di mana mereka menunjukkan salah satu dari tiga alasan penolakan:
Jika kesalahan bank tidak terbukti bahwa uang itu didebit secara ilegal, dan penipu tidak ditemukan atau fakta kehadiran mereka tidak diketahui, maka klien harus mengucapkan selamat tinggal pada uangnya atau mengembalikan dana melalui pengadilan.
Kasus seperti itu tidak jarang terjadi, sehingga pemegang kartu harus sangat berhati-hati untuk tidak memercayai siapa pun dengan detail kartu pembayaran mereka dan untuk mencegah akses ke perangkat elektronik tempat data tersebut disimpan.
Jika bank menolak untuk memenuhi permintaan pengembalian dana Anda dan tidak akan melakukan pemeriksaan atas fakta ini, maka Anda memiliki hak untuk mengajukan keluhan tertulis kepada Bank Sentral Federasi Rusia dan secara hukum mengembalikan jumlah yang dicuri dari akun Anda. . Pengacara online kami siap untuk segera memberi tahu Anda tentang masalah ini.
