Az alapítóval kötött kamatmentes kölcsönszerződés az egyik legális módja a társaság dolgainak javításának és a nehéz anyagi helyzet javítására eszközök bevonásának. A kereskedelmi bankok megtagadhatják a hitelt a vállalkozás nem megfelelő mérlegszerkezete miatt, ezért a szervezet számára a kevés megváltás egyik formája a tulajdonostól kapott kölcsön.
Az alapítói kölcsön a cég tulajdonosa által nyújtott kölcsön, amely gyakran kamatmentes. A hitelfelvevő lehetőséget kap arra, hogy ezt a pénzt a költségvetési hiányosságok megszüntetésére és a stabil gazdasági állapot helyreállítására fordítsa.
Fogalmazzuk meg a hitelnyújtás főbb okait:
Ha a kölcsön összege meghaladja az 1000 rubelt. következtetését egyszerű írásos formában kell megtenni.
Az alapítói kamatmentes kölcsön akkor lehetséges, ha a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 809. cikke értelmében ez a pont tükröződik a megállapodás szövegében. Ellenkező esetben alapesetben a kölcsönt az Orosz Föderáció Központi Bankjának refinanszírozási rátája alapján kamatozónak lehet elismerni, ami adókövetkezményeket von maga után az adóhatóság által a hitelfelvevő anyagi előnyökhöz jutására vonatkozó követelések formájában.
A kölcsönszerződés időtartamát jogszabály nem határozza meg – lehet rövid, hosszú távú vagy határozatlan időtartamú. A pénznyújtás a díjazás elve alapján történik - a szervezetnek vissza kell fizetnie a pénzeszközöket a megállapodásban meghatározott határidőn belül.
Bevett gyakorlat, hogy fizetési ütemtervet készítenek a megállapodás mellékleteként. Az okirat közjegyzői bejegyzése csak a felek kérésére lehetséges.
A kölcsönt felvevő társaság által kapott előnyök több összetevőből állnak:
A megállapodás a pénzeszközök kölcsönvevő szervezetnek történő átutalását követően lép hatályba. Az átutalás pillanatát nyugtával rögzítjük, amelyen mindkét fél dátuma, összege és egyedi adatai szerepelnek.
Az alapítóval kötött kamatmentes kölcsönszerződéseknek csak két fő típusa van a gyakorlatban: rövid lejáratú és korlátlan.
| Rövid távú szerződés | Legfeljebb 12 hónapos időtartamra kötik. Ezt a pontot fel kell tüntetni a dokumentumban. Biztosíthatja a meghosszabbítás lehetőségét, ha a szervezetnek nincs pénze a kölcsön megfelelő időben történő visszafizetésére. A kölcsön futamidejének meghosszabbítása egy további megállapodás aláírásával történik, amelyben megjelölik az adósság visszafizetésének új feltételeit. A meghosszabbítás korlátlan számú alkalommal történhet, ha a megállapodás másként nem rendelkezik - ebben az esetben a szerződés korábbi szövege érvényét veszti |
| Végleges szerződés | Ahogy a név is sugallja, határozatlan időre kötik. Az adósság törlesztése a hitelező kérésére történik. Az általános gyakorlat az, hogy a kölcsön összegét egy hónapon belül vissza kell küldeni, miután a szervezet írásban megkapta az ilyen kérelmet |
A határozatlan idejű szerződés főszabály szerint egyösszegű fizetést ír elő, míg a rövid távú szerződést havi egyenlő részletekben, kiegészítő fizetési ütemezés alapján lehet törleszteni.
Tekintsük a hitelfelvevő szervezet és az alapító-hitelező közötti kamatmentes kölcsönszerződés helyes végrehajtását.
A megállapodás megkötésekor a következő főbb szempontokat érdemes figyelembe venni:
Így a fenti pontok mindegyikét figyelembe véve a kamatmentes kölcsönszerződés kitöltése egyáltalán nem nehéz.
A kamatmentes kölcsön visszafizetésének módját a megkötött szerződés feltételei között kell meghatározni. A kifizetés a szerződéshez csatolt fizetési ütemterv szerint, vagy a kölcsön futamideje végén egy összegben történhet. Az alapítóval történő elszámolás készpénzben vagy magánszemély számlájára történő átutalással történik.
Fontos: A pénztárgépből származó bevételt nem használhatja fel adóssága kifizetésére, mivel ez ellentétes a Bank of Russia N3073-U utasításával. A bevételt át kell adni a banknak, majd pénzt kell kivenni a számláról, megjelölve az alapot - „a kölcsön visszafizetése az alapítónak”. Ezt követően készpénzes elszámolási megbízás kitöltésével a kölcsön átruházható a kölcsönadóhoz.
Ha a szerződést a megadott határidőn belül nem lehet visszaküldeni, a kölcsönvevő kérheti a cég tulajdonosától a szerződés időtartamának meghosszabbítását. A szervezet felajánlhatja az adósság visszafizetését az alapítónak saját gyártású árukkal vagy termékekkel.
Ez a lehetőség áruértékesítésnek minősül, és a vállalati adórendszertől függően számos kifizetés (ÁFA, jövedelemadó vagy az egyszerűsített adórendszerben egyszeri adó) megfizetését vonja maga után.
A kölcsön visszafizetésének egyik lehetősége lehet a vállalkozás mérlegében szereplő ingatlan alapítójának tulajdonba adása (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 409. cikke). A kártérítésként történő vagyonátruházást az adóhatóság adásvételnek fogja tekinteni, mivel tulajdonjog átruházásról van szó, amely nem nélkülözhető áfa és jövedelemadó fizetése nélkül.
Előfordulhat, hogy a kölcsönadó ajándékozási szerződés megkötésével elengedi az adósságát.
A megkötött kölcsönszerződésnek nem lehet adójogi következménye, mert a kölcsönt kamatmentesen nyújtják, mivel a kölcsönadó nem részesül gazdasági előnyben.
A hitelfelvevő szintén nem részesül semmilyen juttatásban, mivel a pénzeszközöket visszatérítendő alapon biztosítják, és vissza kell fizetni. Ebből következően a felvett kölcsön nem minősül bevételnek és nem számítható be az adóalapba.
Kivételt képeznek a tartós (három évnél hosszabb) fizetési késedelem, amely az elévülési idő lejárta miatt a tartozás leírását vonja maga után, és a tartozás összegét a nem működési bevételek közé kell számítani. Ez azokra a cégekre vonatkozik, amelyek „egyszerűsített” adórendszert alkalmaznak.
Ha az alapító ajándékozási szerződést köt, ez az összeg a vállalkozás nem működési bevételei között szerepel. Azokban az esetekben, amikor az alapító részesedése az alaptőkében kevesebb, mint 50%, ez az „ajándék” növeli a vállalkozás adóalapját.
Az OSNO esetében - az adó összege 20%, az egyszerűsített adórendszer esetében - 6%. Ha az alapító részesedése meghaladja az 50%-ot, az adósság elengedése ingyenes pénzügyi támogatásnak minősül (az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 251. cikke), és adót nem számítanak fel.
Végezetül megjegyezzük, hogy az alapító által egy jogi személynek nyújtott kamatmentes kölcsön jó alternatívája a banki kölcsönnek, amely lehetővé teszi a társaság számára, hogy további forrásokat vonzzon pénzügyi problémái megoldására. Az is, hogy az alapító kölcsönt ad ki a társaságnak, az ő érdekeit is kielégíti - ő, mint senki más, érdekli vállalkozása nyereséges tevékenységét.
Minden hitelfelvevő maga dönti el, hogy milyen típusú kölcsönt választ: rövid vagy hosszú távú. Mindkét lehetőségnek vannak bizonyos előnyei és hátrányai. Ebből a cikkből többet megtudhat arról, hogy mi a rövid lejáratú hitel.
A rövid lejáratú kölcsön kis összegű pénz rövid távú kölcsönadása. Manapság nagyon sok szervezet foglalkozik ilyen típusú hitelezéssel, amelyek mindegyike más-más feltételeket támaszt az ügyfelekkel szemben.
Egyes cégek kötelező látogatást tesznek az irodában, mások sürgős hiteleket adnak ki online.
Sok ember számára a rövid lejáratú kölcsön az egyetlen kiút abból a helyzetből, amikor sürgősen pénzre van szüksége a fizetésnap előtt, vagy amikor nincs elég pénz a szükséges holmi megvásárlásához.
A teljes értékű hitel igénylése a banktól nem mindig célszerű, hiszen a kérelem elbírálási ideje akár több nap is lehet. Ráadásul a hitelfelvevők egy része egyszerűen nem akarja magát hosszú távú kölcsönkötelezettségekkel terhelni.
A rövid lejáratú kölcsönt nyújtó kereskedelmi szervezetek különféle termékeket kínálnak ügyfeleinek különböző feltételekkel.
A feltételek, az összegek és a kamatlábak mindenhol változnak, de általában több olyan feltétel is megkülönböztethető, amelyek minden mikrofinanszírozási szervezetre jellemzőek:
A pénzt többféleképpen utalják át: bankkártyára, elektronikus pénztárcára, mobiltelefonra stb.
Ez egyrészt nagyon kényelmes, másrészt az online hitelek sürgős lebonyolítását a magas kamatok kompenzálják.
Ha a bankokban a kamatlábak átlagosan 10% és 50% között mozognak évente, akkor a mikrofinanszírozási szervezetekben a kamatok elérik az évi több száz százalékot.
A hitelfelvevők ezt általában nem veszik észre, mivel a napi 1-2%-os elhatárolás kritikátlannak tűnik. Például egy ügyfél több hétig 5000 rubelt vesz fel, de csak 6500-7000 rubelt ad vissza.
Rövid lejáratú kölcsön a banktól is felvehető, ha a szervezet tevékenysége ilyen típusú termékek kibocsátásával jár.
A bankok rövid és hosszú lejáratú hiteleit egy éves futamidőre adják ki, és havi egyenlő részletekben fizetik vissza.
Ezenkívül még akkor is el kell mennie az irodába, ha a kérelmet a cég honlapján nyújtják be. A banki hitelnyújtás visszautasításának valószínűsége sokkal nagyobb, mint a mikrofinanszírozási szervezetek esetében.
A magas kamatláb hátrányát könnyen ellensúlyozzák a rövid lejáratú hitelek előnyei:
A mikrofinanszírozási szervezetek leggyakrabban 1-2 hónapra, ritkábban legfeljebb hat hónapra vagy egy évre adnak ki kölcsönt. 30 nap a pénzeszközök felhasználására és az adósság visszafizetésére a leggyakoribb lehetőség. Az ügyfél a tartozást a fizetési határidő lejárta előtt mindig ki tudja fizetni.
A rövid lejáratú hiteleket kibocsátó mikrofinanszírozási szervezetek összehasonlító jellemzői:
| Hol lehet hitelt felvenni | Hitelösszeg, dörzsölje. | Törlesztési feltételek | Pályázat elbírálási ideje | Megszerzési módszerek |
| MigCredit | 3000-30000 | 7-35 nap | 30 perc | Pénzátutalási rendszerek, Bankszámla, Átutalás „Kukuruza” kártyára az Euroset üzletekben |
| 500-15000 | 14-30 nap | 15 perc | ||
| Zaimo.ru | 2000-20000 | 7-30 nap | 10 perc | Bankszámlára vagy kártyára |
| Platiza | 1000-15000 | 5-45 nap | 3 perc | Visa, MasterCard, Contact, Yandex pénz, Qiwi |
| Eurohitel | 1000-15000 | 4-30 nap | 15 perc | Sberbank of Russia, VTB 24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, UniCredit Bank, Gazprombank és mások |
| MoneyMan | 1500-15000 | 5-31 nap | 1 perc | Kártyára, számlára, készpénzre, Yandex pénzre |
| 2000-20000 | 14-30 nap | 15 perc | Bankszámlára, QIWI pénztárcára. készpénzben a CONTACT rendszeren keresztül, vagy VISA vagy MasterCard bankkártyára |
A rövid lejáratú hitelhez útlevelet kell készítenie, és minden esetben egy második dokumentumot is.
Egyes szervezetek megkövetelik, hogy a kérelem tartalmazza minden további dokumentum adatait (vezetői engedély, egészségügyi szabályzat, nemzetközi útlevél, SNILS, katonai szolgálati tag, nyugdíjigazolvány, TIN-bizonyítvány stb.).
Ha a mikrohitelt banki szervezeten keresztül adják ki, akkor szüksége lesz a fenti dokumentumokra (útlevél és egy másik választott dokumentum), valamint 2-NDFL formátumú, banki vagy szabad formátumú jövedelemigazolásra.
Banki kivonatokat is benyújthat. A jövedelemigazolás nem mindig előfeltétel, de sok bank kedvezőbb feltételekkel ad ki hitelt az ügyfeleknek igazolással.
Bármilyen rövid lejáratú hitel igényléséhez mindig szerződés köthető (még akkor is, ha a kérelem kitöltése és a pénz átvétele online történik).
A dokumentum információkat tartalmaz a felek (hitelező és hitelfelvevő) közötti megállapodásról, amely egy bizonyos pénzösszeg meghatározott időtartamra történő átutalására vonatkozik, amely után a hitelfelvevő vállalja, hogy az alapokat teljes mértékben visszafizeti. A megállapodás a pénz beérkezésének pillanatától lép hatályba.
Magánszemélyek és jogi személyek hitelfelvevőként és hitelezőként járhatnak el. Ha a szerzõdõ felek egyike jogi személy, a dokumentumot mindig írásban készítik (függetlenül az összegtõl).
A kölcsönszerződés megkötésének rendjét a Polgári Törvénykönyv határozza meg. Ha az okiratban nem szerepel törlesztési határidő, a kölcsönfelvevő a felszólítás kézhezvételétől számított 30 napon belül köteles a kölcsönadónak fizetni.
A rövid lejáratú kölcsönszerződés a következő információkat tartalmazza:
A dokumentum végén feltüntetik a felek címét, adatait, valamint elhelyezik a kölcsönadó és a kölcsönvevő aláírását.
A rövid lejáratú kölcsönszerződéssel együtt kifizetésre kerül sor (kamat és hiteltörlesztési ütemezés).
A rövid lejáratú kölcsönszerződés kamatmentes lehet. Ezt a feltételt fel kell tüntetni a dokumentumban.
Ha a kamat összege nem szerepel a dokumentumban, a megállapodás kamatozónak minősül (a kamatláb az aktuális refinanszírozási kamatlábnak felel meg).
A mikrofinanszírozási szervezetek mindig kamatozó kölcsönt nyújtanak, naponta átlagosan 0,5-2,5% kerül felszámításra.
A rövid lejáratú kamatmentes kölcsönszerződésben mindig szerepel, hogy az összeget kamat nélkül biztosítják.
Ha a dokumentum egyáltalán nem említ kamatot, és nem jelzi, hogy a megállapodás kamatmentes, akkor a kamat az aktuális refinanszírozási kamatláb szerint kerül felszámításra.
A szokásos kamatmentes rövid lejáratú kölcsönszerződés letölthető innen:
Bizonyos helyzetekben (például ha az alapító rövid lejáratú kölcsönt nyújtott a szervezetnek, de a cég nem kap bevételt) át kell utalni a rövid lejáratú kölcsönt egy hosszú lejáratra.
Ehhez további megállapodást kell kötni, amely rögzíti a tartozás visszafizetésének időpontját (például 3 év múlva).
Ezenkívül új fizetési ütemezést és könyvelési tételeket kell készítenie. Új szerződés vagy kiegészítő megállapodás két példányban készül.
Az egyik legjövedelmezőbb rövid lejáratú hitel a jogi személyek folyószámlahitele. A folyószámlán lévő pénz negatívan felhasználható.
Így minden pénzügyi tranzakció azonnal, késedelem nélkül lezárásra kerül. Célozható rövid lejáratú kölcsön jogi személyeknek: bérek kifizetésére, eszközbeszerzésre, forgóeszközök pótlására stb.
Ez a fajta kölcsön abból a szempontból előnyös, hogy meglehetősen gyorsan feldolgozható, és nem igényel nagy számú dokumentumot.
Az adójogszabályok értelmében a hitelviszonyt megtestesítő kölcsönök kamatai kifizetésével kapcsolatos kiadások a nem működési költségek közé tartoznak. A nyereségadózás a normák keretein belül a kamat figyelembevételével történik.
A kiadások közé beszámítható kamat maximális mértékét az (1) bekezdés határozza meg.
Összefoglalva a következőket jegyezhetjük meg: a rövid lejáratú hitel megfelelő lehetőség azok számára, akik nem akarják hosszú távú adósságkötelezettségekkel terhelni magukat.
Ne feledje azonban, hogy az ilyen típusú hiteltermékeket magasabb kamattal bocsátják ki, ezért mérlegelnie kell az előnyöket és hátrányokat a megfelelő döntés meghozatala érdekében.
KölcsönSZERZŐDÉS (kamatmentes) __________ "___"______ 20__ ______________________________________________, a továbbiakban: (szervezet neve) "Hitelező", képviseli _____________________________________________________________, (beosztás, teljes név) eljáró ______________________________, egyrészt , (Szabályzat, Szabályzat) és __________________________________________________, a továbbiakban: Kölcsönvevő, (szervezet neve) képviseli ___________________________________________________________________________, (beosztás, teljes név) alapján eljáró ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________, másrészt (Charta, Szabályzat). megállapodás az alábbiakról: 1. A SZERZŐDÉS TÁRGYA 1.1. A jelen szerződés értelmében a Hitelező ____________________________________ rubel (összeg szavakban) kamatmentes kölcsönt utal át a Kölcsönvevőnek, a Kölcsönvevő pedig vállalja, hogy a meghatározott kölcsön összegét a megadott határidőn belül visszafizeti. 2. A FELEK JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI 2.1. A Hitelező a megadott kölcsön összegét ____________________-ig köteles a Kölcsönvevő részére átutalni, vagy bankszámlájára utalni. 2.2. A jelen szerződésben meghatározott kölcsön összegének visszafizetése a Kölcsönvevő kérelmére ____________________________-on belül, részletekben (részletekben), de legkésőbb ________________________________-ig történhet meg. A kamatmentes kölcsön meghatározott összegét a Hitelfelvevő határidő előtt törlesztheti. 3. A FELEK FELELŐSSÉGE 3.1. Az 1. pontban meghatározott hitelösszeg 2.2. pontban meghatározott határidőn belüli visszafizetésének elmulasztása esetén a Kölcsönfelvevő minden késedelmes nap után a kölcsön összegének ____%-ának megfelelő összegű kötbért köteles fizetni annak a hitelintézethez történő visszaküldéséig. Kölcsönadó. A kamat mértékét a pénzbeli kötelezettség teljesítésének napján érvényes banki kamat diszkontrátája vagy annak megfelelő része a szerződéskötés helyén határozza meg. 3.1. Abban az esetben, ha az egyik fél a jelen szerződésben vállalt kötelezettségeit nem teljesíti vagy nem megfelelően teljesíti, köteles megtéríteni a másik félnek a nemteljesítésből eredő veszteségeit. 3.2. Ha az egyik fél nem teljesíti a jelen szerződésben foglaltakat, ami a másik félnek anyagi veszteséget okoz, a vétkes féllel szemben az okozott kár mértékében szankciókat von maga után, és a szerződés idő előtti felmondására is szolgálhat. 4. VIS MAJEUR 4.1. A felek mentesülnek a felelősség alól a jelen szerződésben vállalt kötelezettségeik részleges vagy teljes elmulasztásáért, ha ez a mulasztás olyan vis maior körülmény következménye volt, amely a jelen szerződés megkötését követően olyan rendkívüli körülmények következtében keletkezett, amelyeket a felek nem láthattak előre vagy nem tudtak megakadályozni. 4.2. A 4.1 pontban meghatározott körülmények bekövetkezése esetén mindkét fél köteles haladéktalanul írásban értesíteni a másik felet. Az értesítésnek tartalmaznia kell a körülmények természetére vonatkozó információkat, valamint olyan hivatalos dokumentumokat, amelyek igazolják e körülmények fennállását, és lehetőség szerint értékelik azok hatását a fél jelen megállapodás szerinti kötelezettségeinek teljesítésére. 4.3. Ha valamelyik fél a 4.2. pontban foglalt értesítést nem, vagy késedelmesen küldi meg, köteles a másik félnek az őt ért veszteséget megtéríteni. 4.4. A 4.1. pontban meghatározott körülmények bekövetkezése esetén a félnek a jelen szerződésben vállalt kötelezettségei teljesítésének határideje e körülmények és következményeik fennállásának arányában tolódik el. 4.5. Ha a 4.1. pontban felsorolt körülmények és azok következményei két hónapnál tovább fennállnak, a felek további tárgyalásokat folytatnak a jelen szerződés teljesítésének elfogadható alternatív módjainak meghatározása érdekében. 5. BIZALMASSÁG 5.1. A jelen megállapodás és a hozzá kapcsolódó megállapodások (protokollok stb.) feltételei bizalmasak, és nem tartoznak nyilvánosságra. 5.2. A felek minden szükséges intézkedést megtesznek annak érdekében, hogy alkalmazottaik, megbízottjaik, jogutódaik a másik fél előzetes hozzájárulása nélkül ne tájékoztassák harmadik feleket a jelen megállapodás és mellékletei részleteiről. 6. VITÁK MEGOLDÁSA 6.1. Minden vitát és nézeteltérést, amely a felek között a jelen megállapodás szövegében nem megoldott kérdésekben felmerülhet, tárgyalások útján rendezik. 6.2. Ha a vitás kérdéseket a tárgyalások során nem sikerül megoldani, a vitákat a hatályos jogszabályok által előírt módon rendezik. 7. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE 7.1. Jelen megállapodás megszűnik: - a felek megegyezésével; - a hatályos jogszabályokban meghatározott egyéb alapokon. 8. ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK 8.1. A jelen megállapodás bármely módosítása és kiegészítése érvényes, feltéve, hogy azokat írásban készítették el, és a felek megfelelően felhatalmazott képviselői aláírták. 8.2. Minden értesítést és kommunikációt írásban kell megtenni. 8.3. Jelen szerződés attól a pillanattól lép hatályba, amikor a Hitelező az 1.1. pontban meghatározott kölcsön összegét átutalja a Kölcsönfelvevőnek, vagy a megfelelő összeget átutalja bankszámlájára. 8.4. Jelen megállapodás akkor tekintendő teljesítettnek, ha a Felek teljesítik kölcsönös kötelezettségeiket. 8.5. Jelen megállapodás két, azonos jogi erejű példányban készül, egy-egy példány mindkét fél számára. 9. A FELEK CÍME ÉS ADATAI Kölcsönadó: ______________________________________________________________ ______________________________________________________________________________ Kölcsönvevő: ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ (aláírás) Kölcsönvevő ____________________ ______________________ M.P. (aláírás)
A kölcsönök rendelkezésre állása ellenére minden hitelfelvevő megfontolhatja, hogy megállapodás alapján bármilyen személytől vegye fel.
De ebben az esetben szükséges az információk jó megértése, az ilyen ügyletek megkötésének árnyalatainak ismerete, valamint egy ilyen megállapodás megkötése.
Cikkünk témájában áttekintjük az alapfogalmakat, és elmondjuk, hogyan is néz ki egy rövid távú hitelszerződés.
Az egyszerű állampolgárok és szervezetek gyakran kénytelenek hitelfelvételi eljárásokhoz folyamodni. Ezzel a módszerrel ideiglenesen pénzt kölcsönözhet.
Ha magánszemélyeket tekintünk, lehetőségük van az ún. MFO-khoz (mikrofinanszírozó szervezetekhez) fordulni, amelyek rövid távú kishitelek kibocsátására szakosodtak.
Az ilyen kölcsönöket gyakran „fizetésnapi pénznek” nevezik, és akkor hatékonyak, ha a szükséges összeg nem haladja meg a 30 ezer rubelt.
Ami a szervezeteket illeti, az üzleti környezet folyamatos fejlődésre és tőkevonzásra kényszeríti őket.
Tőke képezhető saját tőkéből vagy az alapítók vagy más hitelezők segédtőkéjéből.
A kölcsön olyan írásbeli kötelezettség, amelyben az egyik fél, a kölcsönfelvevő, szükségleteinek kielégítésére kölcsönt akar felvenni, a másik fél, a hitelező pedig hajlandó bizonyos összeget rövid időre kölcsönadni.
A kölcsönök általában rövid lejáratot jelentenek, ezért nevezik őket rövid lejáratúnak. Szintén fontos szempont a tranzakció megkötésekor a kamat, amelyet a hitelfelvevőnek a felvett hitelösszeggel együtt fizetnie kell.
Ez olyan, mint egy használati díj. A kölcsön azonban nem mindig kamatozik, és az ügylet kamatmentesen is megköthető.
Nagyon könnyű megérteni, hogy milyen szerződés van előtted. Ha nem a százalékot jelzi, akkor ingyenes kölcsönről van szó.
Ha van kamatmegállapodás, akkor ezt a hitelezőnek jeleznie kell a feltételei között. A kamatmentes hitelek ugyanolyan elterjedtek, mint mások, de kevesen tudnak róluk.
Leggyakrabban ez a fajta elkötelezettség az alapítótól származik, aki segíteni akar a szervezetnek.
Érdeke, hogy a szervezet kielégítse a pénzigényt, ne fulladjon többletkötelezettségbe adósság formájában. Ezért ez a gyakorlat meglehetősen gyakori.
Ami az MFO-k által felvett hiteleket illeti, inkább kivételnek számítanak, hiszen az MFO bármely célja az, hogy a kibocsátott hitelalapból profitot termeljen és kamatot számítson fel.
De még itt is vannak promóciók, amikor egy szervezet új ügyfeleket szeretne vonzani. Ebben az esetben a kölcsönt legfeljebb 14 napra adják ki, és valóban nem tartalmaz további túlfizetéseket.
Ez azonban csak a szervezet új ügyfelei számára történik, és ez a szolgáltatás csak az első hívásra vehető igénybe.
Bármilyen pénzügyi tranzakció lehetőséget ad arra, hogy tőke formájában haszonra tegyen szert, és ennek kölcsönös előnynek kell lennie.
A mikrofinanszírozási szervezethez fordulva a hitelfelvevő már adott időn belül kielégítheti igényeit anélkül, hogy megvárná valós pénzügyi lehetőségeit.
Cserébe ezért elviszi a pénzt, és vissza kell fizetnie az adósságot, beleértve a kamatokat is. Ez olyan, mint egy win-win üzlet.
Egy másik helyzetben, amikor egy szervezetnek kölcsönforrásra van szüksége, könnyen megszerezheti azokat az alapítójától.
Ráadásul egy ilyen megállapodást kamat nélkül is meg lehet kötni, de a hasznot akkor is mindkét fél el fogja érni.
Egy menedzser számára ez a saját szervezetének nyújtott segítség, amely után valódi bevételhez juthat a tevékenységéből.
Ez a szervezet számára is előny, hiszen nem kell másokkal kapcsolatba lépnie, igényei kielégítésre kerülnek, és nem kell többletdíjat fizetni a hitelalap felhasználásáért.
A fő szabvány, amelyet ismernie kell és használnia kell a szerződés megkötése vagy végrehajtása során, a 353. számú törvény – a „Fogyasztói kölcsönről” szóló szövetségi törvény.
Mindkét fél számára tartalmaz alapfogalmakat, feltételeket, követelményeket, valamint elmondja jogaikat és kötelezettségeiket is.
Az ügylet fő jellemzője a kölcsönszerződés feleitől függ. Ezek lehetnek magánszemélyek, jogi személyek és egyéni vállalkozók.
Nézzük meg a kamatmentes tranzakció jellemzőit:
Az alapító általi kölcsönadás másik jellemzője az adózás. Ha a vezető kamat nélkül ad pénzt egy szervezetnek, akkor a szervezetnek az összegtől függően jövedelemadót kell fizetnie.
A menedzsernek ebben az esetben nem kell adót fizetnie. De ha kamatra vesz fel hitelt, akkor mindkét szerződő fél adót köteles fizetni, hiszen ez lesz a bevételük.
Javaslom a rövid lejáratú hitelt nyújtó mikrofinanszírozó szervezetek javaslatait kivételként figyelembe venni az újonnan érkezők első jelentkezéskor:
Amint látjuk, teljesen lehetséges a kamatmentes hitel felvétele, ha az MFO új ügyfeleket keres, és kész hitelt adni, úgymond tesztelésre.
Egy ilyen kölcsön megszerzéséhez általában a legalapvetőbb dokumentumokra van szükség. Ez egy útlevél és bármely más, az Ön által választott dokumentum - biztosítás, vezetői engedély stb.
Az életkor is fontos, és általában a hitelfelvevő nem lehet 18-21 évesnél fiatalabb, és nem lehet idősebb 65-70 évnél.
Az ilyen jellemzőket konkrétan azzal a szervezettel kell tisztázni, amelyikkel hitelt kíván felvenni.
A legfontosabb dolog a megértésben az, hogy egyszer látjuk, mint százszor halljuk, ezért azt javaslom, hogy fontolja meg egy minta rövid távú kölcsönszerződését egy szervezet számára egy magánszemélytől.
Kölcsönszerződés magánszemély és jogi személy között:
| Város és dátum | Egy üzlet megkötése |
| Jelezze, hogy a hitelező magánszemély. egy személy, teljes nevének, útlevéladatainak és a szervezet igazgatója által képviselt hitelfelvevőnek feltüntetésével | A teljes nevének és a szervezet teljes nevének feltüntetésével |
| A szerződés tárgya tartalmazza a legfontosabb információkat | Ebben az esetben ez a pénz, amely azt az összeget jelzi, amelyet a hitelező a hitelfelvevő tulajdonába ruház. A következő bekezdés pedig azt az időszakot jelzi, amelyen belül a hitelfelvevőnek vissza kell fizetnie az adósság összegét a hitelezőnek |
| A felek jogai és kötelezettségei | Itt a feleknek meg kell jelölniük, hogy a szerződés mely időponttól és milyen cselekmények után lép hatályba, illetve egyéb kötelezettségeket is megjelölhet |
| Más feltételek. ha a szerződés kamatot tartalmaz, azt itt kell feltüntetni | Ha a megállapodás nem jelent előnyt a hitelező számára, ezt a „hitelpénz felhasználásáért nem jár díjazás” szöveggel kell jelezni. |
| Részletek, ahol a megadott mezőkben mindegyik fél feltünteti a személyes adatait | Phys. a személy feltünteti a teljes nevét és az útlevél adatait, valamint a jogi személyt. személy szervezet neve, bankszámlaszám, regisztrációs igazolás, TRN. A megállapodás megkötése mindkét fél aláírása |
Ez az egyszerű űrlap lehetővé teszi a pénzügyi kapcsolatok szabályozását és garanciák nyújtását a tranzakció mindkét fél számára.
A fő szerződés, amelyet egy szervezet köt, ha hitelforrásra van szüksége, egy rövid lejáratú kölcsönszerződés az alapítónak egy LLC-ben, ahol az LLC egy olyan szervezet, amely a hitelezőhöz tartozik, és ő maga akar segíteni rajta. , más szervezetek bevonása nélkül.
Az ilyen következtetés sajátossága a felek kijelölésében rejlik, mivel gyakran az alapító egyben ennek a szervezetnek a vezérigazgatója is.
Ezután az alapítónak meg kell adnia teljes nevét, mint hitelezőt, és az LLC nevét, a teljes nevének megismétlésével, és meg kell jelölnie a szervezet (kölcsönfelvevő) általános igazgatójának pozícióját.
Ha a megállapodás térítésmentességet tartalmaz, a feltételekben az szerepel, hogy a pénzt ingyenesen, a kölcsön felhasználásáért járó ellenszolgáltatás fizetése nélkül biztosítják.
Videó: hogyan kell helyesen megkötni a hitelszerződést
Mivel a szerződés futamideje a felek döntése szerint bármilyen lehet, ezért a kölcsönszerződéshez további fizetési ütemezési oldal is csatolható.
Táblázat formájában havi bontásban tartalmaz információkat a visszatérítés összegéről és feltételeiről. Ez a táblázat akkor alkalmazandó, ha a szerződés hosszabb távú.
A megfogalmazás sajátossága a szerződő felek helyes kitöltése, ahol a hitelfelvevőnek és a hitelezőnek fel kell tüntetnie a szervezet teljes nevét, regisztrációs igazolását, bankszámláit, levelező számláját, TIN-jét.
Az ilyen személyek közötti szerződés megkötésekor feltételezni kell, hogy a lehető legtöbb információt adják.
Fizikainak személyek útlevéladatok, jogi személyek esetében. személyek a vezető és szervezete adatai. Ellenkező esetben a szerződésnek nincs különbsége.
Ha ügyletet kötnek magánszemélyek között. személyek, az okmány formája lehet akár egyszerűbb nyugta is.
De ha nagy összegről van szó, és a felek speciális feltételeket kívánnak szabni a forrás biztosítására és visszatérítésére, akkor kölcsönszerződést is köthetnek. Ezután a kitöltendő információ az útlevelük lesz.
A kamat kiszámítható:
A javasolt feltételek bármelyike felhasználható a szerződés feltételeiben. Ideális esetben azonban egy rövid lejáratú kölcsön napi kamatot halmoz fel.
A rövid lejáratú hiteleket általában legfeljebb 3 hónapra adják ki. Bár az MFO-k előszeretettel adnak ki 14-30 napos hiteleket, hosszabbítási lehetőséggel.
Ha a megállapodás megkötésének lehetőségeiről beszélünk, az abszolút bármilyen időszakra vonatkozhat, ha mindkét fél egyetért.
A rövid lejáratú kölcsönszerződés akkor jön létre, ha a hitelfelvevő rövid időre kölcsönt vesz fel.
A kölcsön lehet kamatozó vagy kamatmentes, ezt a feltételt a szerződésben rögzíteni kell.
érdeklődéssel alapján eljáró személyben, a továbbiakban: Kölcsönadó", egyrészt, valamint az alapján eljáró személyben, a továbbiakban: " Hitelfelvevő", másrészt, a továbbiakban: "Felek", kötötték ezt a megállapodást, a továbbiakban " Megegyezés”, a következőkről:1.1. A jelen megállapodás értelmében a Hitelező rubel összegű kölcsönt nyújt a Kölcsönvevőnek, a Kölcsönvevő pedig vállalja, hogy a kölcsön összegét visszaadja a Hitelezőnek, és a kölcsön felhasználásáért felhalmozott kamatot fizet a jelen szerződésben meghatározott feltételek szerint.
1.2. Ennek a megállapodásnak a kamata évi %.
1.3. A Kölcsön igénybevételének kamata a kölcsön igénybevételének naptári napjainak tényleges száma alapján kerül felszámításra, alapként az egy évben eltöltött naptári napok tényleges száma (365 vagy 366), az elszámolási napok száma pedig egy évben. hónap a naptári napok tényleges számának felel meg egy hónapban.
1.4. A kölcsön igénybevételére vonatkozó kamatszámítási időszak azon a napon kezdődik, amikor a Hitelező ténylegesen folyósítja a felvett összeget a Kölcsönfelvevőnek, vagy átutalja a kölcsön összegét a Hitelfelvevő meghatározott számlájára, és azon a napon ér véget, amikor a Kölcsön visszakerül a Hitelezőhöz. A Hitelfelvevő kötelezettséget vállal arra, hogy a kölcsön felhasználásáért felhalmozott kamatot havonta, legkésőbb a hónap utolsó munkanapjáig megfizeti.
2.1. A kölcsön nyújtása jelen szerződés alapján történik.
2.2. A kölcsön nyújtása a kölcsönzött összegnek a Hitelező pénztárából történő kibocsátásával, vagy a kölcsönzött összegnek a Hitelfelvevő meghatározott számlájára történő átutalásával történik.
2.3. A Kölcsönfelvevőnek joga van a Kölcsön tartozását és (vagy) annak felhasználási kamatait a Hitelező pénztárába készpénz befizetésével, vagy a tartozás összegének nem készpénzben történő átutalásával a Hitelező folyószámlájára visszafizetni;
3.1. A kölcsönadó vállalja, hogy a jelen szerződés felek aláírásától számított munkanapokon belül biztosítja a kölcsön nyújtását.
3.2. A Hitelező vállalja, hogy a jelen szerződés feltételei szerint kölcsönt nyújt a Kölcsönvevőnek.
3.3. A Hitelező vállalja, hogy a jelen Szerződés teljesítésével kapcsolatos minden kérdésben tanácsot ad a Kölcsönvevőnek.
3.4. A Kölcsönvevő kötelezettséget vállal arra, hogy a kölcsönt és annak felhasználásáért a jelen Szerződésben meghatározott feltételek szerint és teljes mértékben visszafizeti.
4.1. A Hitelfelvevő a Kölcsönt a jelen Szerződésben meghatározott feltételek szerint fizeti vissza.
4.2. A Kölcsönfelvevőnek joga van a kölcsönt idő előtt visszafizetni.
4.3. Ha a Kölcsönfelvevő a Kölcsön végleg előtörleszti, a Kölcsönvevőnek a kölcsön tőketartozásának törlesztésével egyidejűleg vissza kell fizetnie az összes felhalmozódott kamatot.
4.4. Bármely kifizetés visszafizetésének időpontja a pénzeszközök tényleges beérkezésének időpontja a Hitelező megfelelő számlájára (számláira), vagy a tartozás összegének a Hitelező pénztárába történő befizetésének napja.
4.5. Ha a Hitelfelvevő a törlesztési határidőt elmulasztja, a fennálló lejáratú tartozás lejárt tartozásnak minősül, amelynek keletkezésének napjától kezdődően emelt kamattal halmozódik fel a kamat.
4.6. A lejárt tartozás bármikor sürgős (elsőbbségi) visszafizetésnek minősül.
4.7. Az adósság visszafizetése a hitelező felé a következő sorrendben történik:
5.1. A Felek a Kölcsön visszafizetésének biztosítása érdekében biztosítéki szerződés megkötését és egyéb biztosítéki intézkedések megkötését vállalják.
5.2. Ideiglenes intézkedések a következők: ingatlan jelzálog; járművek záloga; követelések, beleértve az értékpapírokat, zálogjog; a Kölcsönfelvevő által a Hitelezőnek biztosított peren kívüli végrehajtás joga közvetlenül a Biztosítéki Szerződésekben meghatározott biztosíték ellenében; kezes; bankgarancia; a Kölcsönvevőt megillető biztosítékok és pénzeszközök visszatartása; egyéb intézkedések, amelyekben a felek megállapodtak.
5.3. A jelen Szerződés szerinti kötelezettségek biztosításának módjainak megválasztása és azok értékelése a Hitelezőt illeti meg.
5.4. A Kölcsön vagyoni fedezete a likviditás figyelembevételével fedezi a tőketartozást és a felhalmozott kamatot. Halaszthatatlan tartozás növekedése, illetve lejárt tartozás keletkezése esetén a Hitelfelvevő köteles a biztosítékot az előírt nagyságrendre és minőségre emelni.
5.5. A jelen szerződés értelmében aláírt Biztonsági Szerződések azzal együtt érvényesek és attól elválaszthatatlanok. A jelen Szerződés aláírásával egyidejűleg megkötésre kerül a „” 2019. évi keltezésű jótállási szerződés és (vagy) a 2019. évi „” számú jótállási szerződés – annak biztosítására. A biztonság növelése esetén az újonnan megkötött szerződéseket a Szerződések rögzítik.
5.6. A biztosíték fizikai minőségének romlása, vagy egyéb likviditási elvesztése esetén, mint minden más biztosítéki intézkedésnél, a Hitelezőnek jogában áll a biztosítéki mód cseréjét követelni és saját belátása szerint megválasztani.
6.2. Jelen szerződés attól a pillanattól lép hatályba, amikor a Hitelező a kölcsön összegét a Kölcsönfelvevőnek ténylegesen kiadja, vagy a kölcsön összegét a Hitelfelvevő meghatározott számlájára átutalja, és a teljes visszafizetésig és a felhasználásra felhalmozott kamatok kifizetéséig érvényes.
7.1. A kölcsön előtörlesztése esetén a Hitelfelvevő köteles a Hitelezőt legkésőbb munkanapokkal korábban bejelenteni a végtörlesztésről.
7.2. A kölcsön lejárat előtti visszafizetése esetén a kölcsön felhasználása utáni kamatot a Kölcsönfelvevő a kölcsön tényleges igénybevételének időtartamára fizeti.
8.1. Ha a Hitelfelvevő megsérti a kölcsön visszafizetésére és a kölcsön felhasználására felhalmozott kamatok fizetésére meghatározott határidőket, a Hitelezőnek jogában áll a szerződést felmondani, és követelni a Kölcsönvevőtől a kölcsön összegének idő előtti visszafizetését, valamint a hiteldíj megfizetését. a hitel felhasználásáért esedékes kamatot.
8.2. A Kölcsön lejárt tartozásának keletkezésének pillanatától a Kölcsönfelvevő a lejárt Kölcsön felhasználásáért évi %-os emelt kamatot fizet a Hitelezőnek (a továbbiakban: emelt Kamat).
8.3. A megnövekedett kamat a késedelmes Kölcsön összegére a késedelem bekövetkezésének napjától a lejárt Kölcsön teljes visszafizetésének napjáig számítódik.
8.4. A Kölcsönvevő késedelmes Kamatfizetés esetén köteles a Hitelezőnek az 1.2. pontban foglalt Kamatfizetéstől függetlenül fizetni. pontja szerint a késedelmes Kamat összegére %-os kötbér halmozódik fel minden késedelem napjára, a késedelem napját követő naptól a visszafizetés napjáig (beleértve).
8.5. A Kölcsönfelvevőnek a Kölcsön visszafizetésére és a Kamatfizetésre vonatkozó kötelezettségei (beleértve a megemelt kamatot is) attól a naptól tekintendők maradéktalanul teljesítettnek, amikor a pénzeszközök a folyószámlára és (vagy) a Hitelező pénztárába beérkeztek.
8.6. A Hitelező beleegyezésével a Hitelfelvevő Kölcsön visszafizetésére és kamatfizetésre vonatkozó kötelezettségei más módon is teljesíthetők, amely nem mond ellent az Orosz Föderáció hatályos jogszabályainak.
8.7. Abban az esetben, ha a Hitelfelvevő a kölcsön visszafizetésére és a használatáért felhalmozott kamatok megfizetésére a következő fizetés teljesítésére megállapított határidőt megsértette, és a Hitelező nem élt a 7.1. pontja szerint a Kölcsönfelvevő köteles a kölcsön igénybevétele után a jelen szerződés 1.2-1.5. pontjaiban foglalt szabályok szerint felhalmozott kamatot fizetni a Hitelezőnek a kölcsön igénybevételének teljes időtartamára.
8.8. A Hitelfelvevő köteles megtéríteni a Hitelezőnek a jelen szerződés szerinti követelésbehajtással kapcsolatos összes költséget.
8.9. A hitelfelvevő visszafizetésének megtagadása a kölcsön visszafizetésére és a felhasználásért felhalmozott kamatok fizetésére, vagy a Hitelfelvevő jelen Szerződésben meghatározott tartozásának visszafizetési feltételeinek megsértése alapul szolgál további hitelfelvételi lehetőségeinek korlátozásához.
9.1. Mindenben, ami nem szerepel ebben a megállapodásban, a feleket az Orosz Föderáció jelenlegi jogszabályai vezérlik.
9.2. A kölcsönfelvevő szerződés szerinti kötelezettségeinek teljesítésének időpontja a kölcsön visszafizetésére vonatkozó tartozás teljes visszafizetésének és a használatáért felhalmozott kamatok fizetésének időpontja.
9.3. A jelen megállapodás érvényessége során felmerülő vitákat és nézeteltéréseket a felek tárgyalásos úton igyekeznek rendezni.
9.4. Ha a vita nem oldódik meg, akkor azt az Orosz Föderáció hatályos jogszabályai által előírt módon kell megoldani.
9.5. A jelen Szerződés módosításai és kiegészítései a hatályos jogszabályok által előírt módon történnek.
9.6. Ez a megállapodás két azonos jogi erejű példányban készült, mindkét fél számára egy példányban.
Kölcsönadó
Hitelfelvevő Jogi cím: Postacím: INN: KPP: Bank: Készpénz/számla: Levelező/számla: BIC:
