المساهمة مربحة. أفضل الأسعار لودائع الروبل. هل يجب علي دفع ضريبة على الوديعة

بالعودة إلى صيف 2014 ، أعلن بنك سبيربنك أنه لا ينوي رفع أسعار الفائدة على الودائع. لكن في كانون الأول (ديسمبر) تغير كل شيء: حطم سعر صرف الروبل كل "الأرقام القياسية" ، وارتفع السعر الرئيسي بمقدار 6.5 نقطة مئوية ، وبدأ الذعر بين المودعين. البنوك ، بما في ذلك تلك من العشرة الأوائل ، تضخم معدلات الودائع حتى 20٪ وأكثر. إلى متى سيستمر هذا ، وماذا سيحدث لمعدلات الودائع في عام 2015؟

كيف كانت في عام 2014؟

في بداية العام ، كان متوسط ​​الحد الأقصى للمعدل وفقًا لشروط أكبر 10 مؤسسات تجذب أكبر قدر من الأموال من السكان 8.3٪ ، ولكن منذ يناير كان المؤشر ينمو باطراد. والسبب هو نقص السيولة في البنوك.

بدأت توقعات تخفيض قيمة العملة في التأثير على سلوك المودعين في خريف 2013 واشتدت في ربيع 2014. لأول مرة منذ سنوات عديدة ، شك الروس في موثوقية استثمارات الروبل وبدأوا في شراء العملات الأجنبية. تبين أن الزيادة السنوية في الودائع غير مهمة وتمثل في الغالب إعادة تقييم العملات الأجنبية.

إذا كانت الديناميكيات حتى خلال الأشهر الأحد عشر الأولى ، فقد حدثت قفزة في ديسمبر - في عقد واحد فقط من شهر ديسمبر ، ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع بنحو 5 نقاط مئوية. (من 10.6٪ إلى 15.3٪).

من أين أتوا؟

ما الذي يحدث مع النظام؟

يعتقد وزير التنمية الاقتصادية أليكسي أوليوكاييف أن روسيا تشهد الآن ما يصل إلى ثلاث أزمات ناجمة عن ارتفاع التكاليف وتراجع الطلب والوضع السلبي في السياسة الخارجية. الدولة تفرج عن صندوق الرفاه لإنقاذ أكبر البنوك الخاضعة للعقوبات.

يعتقد أوليغ تينكوف أنه بالإضافة إلى ذلك ، فإن البلاد تعاني من أزمة قروض ، والتي تمر بها روسيا لأول مرة.

بدأ التفاقم مع "الأزمة الأوكرانية" وضم شبه جزيرة القرم. تدفع روسيا لتوسيع الحدود والخلاف مع موقف الولايات المتحدة وأوروبا بشأن "قضية" أوكرانيا مع العقوبات. اهتز النظام المصرفي وحالة الروبل بعد الموجة الأولى من العقوبات ، لكن بعد ذلك لم يكن الأمر واضحًا. علاوة على ذلك ، بدأت العوامل الهيكلية في تباطؤ الاقتصاد قبل وقت طويل من انخفاض أسعار النفط والإعلان عن الغرامات.

تقلل المشاكل الاقتصادية العامة من ملاءة عملاء المؤسسات المالية. الطلب على الخدمات المصرفية آخذ في التقلص. يواجه المقترضون صعوبات في سداد القروض ، مما يؤدي إلى تدهور محافظ البنوك. الديون المتأخرة آخذة في الازدياد ، ومعها - اقتطاعات البنوك من الاحتياطيات ، مما يقلل من أرباح مؤسسات الائتمان.

تقيد العقوبات التمويل الغربي ، كما أن المشاكل الاقتصادية الأخرى تجعل من الصعب الحصول على الأموال من المصادر المحلية. تم إيقاف التدفق الهائل للاستثمارات في ديسمبر بسبب ارتفاع أسعار الودائع ، والتي ليس لدى البنوك حتى الآن ما يمكنها التغلب عليه.

ملحوظة!

تم إيقاف التدفق الهائل للاستثمارات في ديسمبر / كانون الأول بفضل معدلات الودائع المرتفعة ، والتي ليس لدى البنوك حتى الآن ما يمكنها التغلب عليه.

يتم تحديث التوقعات بانتظام في اتجاه سلبي. قلة من الناس ينتظرون عودة أسعار النفط عند مستوى 100 دولار ، على الأرجح ، في السنوات القليلة المقبلة ، لن يتجاوز سعر خام برنت 60-70 دولارًا للبرميل. وكالات التصنيف الدولية تخفض تصنيف روسيا. كانت الدولة من بين أفضل 5 دول ذات أعلى احتمالية للتخلف عن السداد.

التدابير الحكومية لمكافحة الأزمة

فيما يتعلق بحالة القوة القاهرة ، التي تعتبرها الحكومة انهيار ديسمبر للروبل ، اعتمدت السلطات عدة أحكام تسهل تدفق الاستثمارات في المؤسسات المالية.

إذا كان مبلغ التعويض التأميني للودائع في وقت سابق في حالة الإفلاس 700 ألف روبل ، فقد تم زيادته الآن إلى 1.4 مليون روبل.

تمت زيادة معدل ضريبة الدخل الشخصي غير الخاضعة للضريبة على الودائع. الآن ما يصل إلى 18.25٪ من دخل الفوائد من ودائع الروبل غير خاضعة للضريبة ، لكن هذا الشرط لن يكون ساريًا إلا حتى 31 ديسمبر 2015. في السابق ، كانت هذه العتبة 13.25٪ لبرامج الروبل. سيظل الدخل غير الخاضع للضريبة على الودائع بالعملات الأجنبية يصل إلى 9٪.

قام البنك المركزي بزيادة الانحراف المسموح به لأسعار الفائدة على الودائع عن الحد الأقصى لمتوسط ​​قيم السوق: إذا كان الفارق في وقت سابق لا ينبغي أن يتجاوز 2 pp ، فقد زاد الانحراف الآن إلى 3.5 pp. في الأيام العشرة الأولى من يناير 2015 ، كان متوسط ​​المعدل الأقصى 15.33٪. وفقًا لذلك ، يمكن للبنوك أن تقدم بسهولة 18.83٪.

تؤدي الزيادة في الفائدة على الودائع دائمًا إلى زيادة معدلات الإقراض. وهنا تجدر الإشارة إلى إجراء آخر لمكافحة الأزمة: حتى 1 يوليو 2015 ، لن تحدد الجهة التنظيمية التكلفة الإجمالية للقرض. كان من المخطط في وقت سابق أنه اعتبارًا من بداية هذا العام ، لن تتمكن البنوك من تحديد أسعار فائدة تزيد بأكثر من الثلث عن متوسط ​​القيمة المحسوبة للشروط لنوع الإقراض المقابل.

ما هي التوقعات؟

لن يتعهد أي خبير بإجراء تنبؤات دقيقة ، نظرًا لأن العديد من العوامل متضمنة ، ولا يمكن التنبؤ بسلوكها. حتى الوضع الحالي ليس واضحًا تمامًا: بعد "صدمة" كانون الأول (ديسمبر) ، لم يعد بإمكان أحد تحديد مقدار الأموال المتوفرة الآن. لذلك ، يمكن للمرء فقط تحديد السيناريو الأكثر احتمالا.

أسعار الفائدة المرتفعة ، التي ظهرت في ديسمبر 2014 ، أوقفت تدفق الودائع ، ولكن في الوقت نفسه تسارع التضخم. في نهاية العام ، تجاوزت 10٪ ، وفي عام 2015 لا يمكن استبعاد أنها ستدور إلى 14٪ ، بغض النظر عما يقوله بنك روسيا بشأن استهداف التضخم. بالنسبة لمجموعات معينة من السلع ، قد يتجاوز التضخم 20٪.

ملحوظة!

أسعار الفائدة المرتفعة ، التي ظهرت في ديسمبر 2014 ، أوقفت تدفق الودائع ، ولكن في الوقت نفسه تسارع التضخم

بناءً على الظروف الحالية ، ليست هناك حاجة لتوقع زيادة جديدة في أسعار الفائدة على الودائع. على العكس من ذلك ، سوف يتراجعون. "تباطأت" معظم المنظمات مرة أخرى في ديسمبر - مباشرة تقريبًا بعد الزيادة ، حيث كانت الظروف الجديدة جذابة للغاية ، وسرعان ما تم استبدال التدفق الخارجي بالتدفق.

سيعتمد الكثير على مستوى السعر الرئيسي. سيضمن انخفاضها انخفاضًا في كل من الفائدة على الودائع والائتمان.

الظروف الفعلية

سبيربنك

على الوديعة غير القابلة لإعادة الملء دون إمكانية السحب الجزئي "الاحتفاظ" لمدة شهر واحد إلى عام واحد ، سيكون العائد 9.2٪ -10.52٪ ، ومن سنة إلى 3 سنوات - 8-41٪ -10.29٪ بالأحرف الكبيرة. بالنسبة للودائع بالدولار الأمريكي ، فإن المعدلات ذات الرسملة لنفس الفترات ستبلغ 1.08٪ -5.05٪ و 3.15٪ -4.13٪ باليورو - 1.8٪ -4.95٪ و 2.95٪ - 3.92٪ على التوالي.

معدل الرسملة على التجديد ، ولكن دون إمكانية تنفيذ معاملات الخصم على وديعة "تجديد" ، سيكون 9.63٪ -9.26٪ لفترة من 3 أشهر إلى سنة و 7.98٪ -9.58٪ لفترة من 1 - 3 سنوات. بالدولار ، ستبلغ المعدلات ذات الرسملة لنفس الفترات 3.46٪ -5٪ و 3.08٪ -4.02٪ على التوالي ، وباليورو - 3.46٪ -4.9٪ و 2.86٪ -3 ، 82٪.

يسمح إيداع "الإدارة" بالسحب الجزئي وإعادة التزويد. فائدة لفترة من 3 أشهر إلى سنة - 9.27٪ -9.88٪ ، من سنة إلى 3 سنوات - 7.28٪ -8.51٪ مع الرسملة. عند الفتح بالدولار ، سيكون العائد 3.41٪ -4.95٪ و 2.86٪ -3.92٪ مع الرسملة ، على التوالي ، باليورو - 3.4٪ -4.85٪ و 2.65٪ -3.71٪ مع الرسملة.

للمقارنة ، في ربيع عام 2014 ، كان نطاق الفائدة على الوديعة "التوفير" بالروبل 4.4٪ -7.76٪ ، "التعبئة" - 4.6٪ -7٪ ، و "الإدارة" - 4٪ -6.68٪.

عند الفتح من خلال بنك الإنترنت Sberbank Online ، ستكون شروط هذه الإيداعات أفضل بنسبة 0.4-1 نقطة مئوية.

على وديعة "العملات المتعددة" (التي تم تجديدها ، ولكن بدون سحب جزئي) ، والتي يتم إجراؤها لمدة 1-2 سنوات ، ستكون الفائدة برسملة 0.01٪ -8.18٪ بالروبل ، 0.01٪ -3.96٪ بالدولار و 0 .01٪ -3.75 ٪ باليورو.

Rosselkhozbank

يتم إصدار الحد الأقصى لودائع المدخرات بالروبل لمدة تتراوح من ستة أشهر إلى سنتين بنسبة 12.7٪ -16٪ ، لكن الحد الأدنى للمبلغ هو 1.5 مليون روبل. بمبلغ مماثل ، يمكنك فتح وديعة "ذهب" لمدة 3 أشهر إلى 4 سنوات بنسبة 14٪ -17٪ بالروبل ، 2.8٪ -6.1٪ بالدولار و 2.3٪ -5.6٪ باليورو.

إن الإيداع "الكلاسيكي" الأكثر "ديمقراطية" بدون معاملات مدينة وإمكانية التجديد سيحقق ما يصل إلى 13.25٪ بالروبل و 5٪ بالدولار و 4.75٪ باليورو.

يبلغ الحد الأقصى للإيداع "المُدار" مع خيارات التجديد والإنفاق 11.4٪ بالروبل و 4.25٪ بالدولار و 4.05٪ باليورو.

في وقت سابق ، كان الحد الأقصى لربحية عروض Rosselkhozbank هو 10.4٪.

VTB 24

المنتج الأكثر ربحية هو إيداع الروبل "Your Bonus" بدون سحب جزئي وتجديد لمدة 1-3 أشهر بحد أدنى 100 ألف روبل بنسبة 14.2٪ -15.2٪.

الوديعة الثانية الأكثر ربحية هي الوديعة "المربحة" لمدة تتراوح من 3 أشهر إلى 5 سنوات. مع استحقاق 91-395 يومًا ، ستبلغ المعدلات ذات الرسملة بالروبل 9.09٪ -13.24٪ ، 2.25٪ -5.55٪ بالدولار الأمريكي و 2.25٪ -5.34٪ باليورو. لمدة 546 يومًا: 8.24٪ -9.78٪ روبل ، 3.41٪ -5.61٪ بالدولار ، 3.19٪ -5.4٪ باليورو.

بالنسبة للمنتجات التي تسمح بالسحب الجزئي أو التجديد ("مريح" ، "تراكمي") ، لا يتجاوز العائد 11.5٪ بالروبل ، و 5.56٪ بالدولار ، و 5.34٪ باليورو.

منذ عام واحد فقط ، لم يتجاوز الحد الأقصى لمعدل الإيداع في VTB 24 8.6٪.

بنك الفا

كان هذا البنك من أوائل البنوك التي رفعت أسعار الفائدة على الودائع في ديسمبر "العاصف" وكان من أوائل من خفضها.

إيداع "Pobeda" بدون تجديد ومعاملات الخصم: 11.71٪ -16.08٪ لفترة من 3 أشهر إلى سنة و 14.99٪ -17.28٪ لمدة سنة إلى 3 سنوات بالروبل. بالدولار الأمريكي سيكون العائد للفترات المقابلة 2.61٪ -6.17٪ و 5.83٪ -6.56٪ ، باليورو - 2.61٪ -5.64٪ و 5.29٪ -5.96٪.

في السابق ، كان الحد الأقصى للعائد على هذا البرنامج هو 11.87٪.

إيداع "قسط" ، والذي يسمح لك بسحب الفائدة على أساس شهري: العائد بالروبل لنفس الفترة سيكون 11.6٪ -15٪ و 13.6٪ -14٪. عند الفتح بالعملة الأجنبية ، تكون الأسعار القصوى هي نفسها لجميع الفترات التي تزيد عن عام واحد: 2.6٪ -6٪ بالدولار و 2.6٪ -5.5٪ باليورو.

إمكانية تجديد وإنفاق الأموال (الودائع "المحتملة") تقلل العائد إلى 8.10٪ -10٪ بالروبل ، 1.4٪ -4.5٪ بالدولار و 1.4٪ -4٪ باليورو.

يستمر الانخفاض في أسعار الفائدة على الودائع في البنوك الروسية. ومع ذلك ، يستمر انخفاض قيمة العملة الوطنية بعد أسعار النفط. في ظل هذه الخلفية ، من الصعب جدًا على المودعين محاولة الاحتفاظ بمدخراتهم باختيار وديعة بنكية. نقدم تصنيفنا لأفضل الودائع العاملة في مؤسسات الائتمان المحلية في الوقت الحالي. ستساعدك الحقائق التالية على التنقل عند اختيار الإيداع أو البنك التالي.

في ديسمبر ، وصل الحد الأقصى لمعدل الإيداع إلى المستوى النظري البالغ 13.88٪ سنويًا بالروبل و 5.64٪ بالدولار الأمريكي ، وهو ما يمكن أن تتجاوزه البنوك الروسية ، ولكن من الناحية العملية لا يقرر الجميع القيام بذلك ، فمنذ ذلك الحين سيضطر لدفع زيادة المساهمات في صندوق CER.

تم الإعلان عن أحدث مؤشر تضخم بنسبة 15 ٪ من قبل Rosstat ، إذا أخذنا في الاعتبار الزيادة في متوسط ​​الأسعار المرجح من نوفمبر 2014 إلى نوفمبر 2015. يأمل البنك المركزي في خفض هذا الرقم إلى 7٪ بنهاية العام المقبل وإلى 4٪ في 2017. صحيح أن تحقيق الهدف لا يعتمد إلى حد كبير على إجراءات المنظم المالي الضخم نفسه.

خلال الشهرين الماضيين ، لم تتغير ربحية ودائع سبيربنك ، وظلت عند المستوى الأقصى 8.4٪ بالروبل و 2.4٪ بالدولار. عند معدلات الفائدة هذه يمكنك وضع مبلغ 700000 روبل أو أكثر. لمدة 1-3 سنوات.

بلغ الحد الأقصى لمتوسط ​​العائد على ودائع أكبر 10 بنوك 9.92٪ في العقد الثالث من نوفمبر 2015. يذكر أن ذروة المؤشر جاءت في نهاية ديسمبر 2014 ، عندما ارتفعت بشكل حاد إلى 15.63٪.

أحدث الإحصائيات عن عدد التراخيص الملغاة: 10 بنوك في أكتوبر ، و 17 في نوفمبر ، ومصرفان بحلول 11 ديسمبر. تستمر عملية "التنظيف". وفقًا لتوقعات معتدلة إلى حد ما للسيد جريف ، ستتم إزالة حوالي 10٪ من المؤسسات المالية التي لديها ترخيص مصرفي. يؤكد مسؤولو بنك روسيا أن مؤسسات الائتمان الصغيرة لها أيضًا الحق في الحياة ، إذا لم يكن هناك شك في موثوقيتها.

في الوقت الحالي ، يوجد لدى 628 بنكًا ترخيصًا ساريًا لقبول الودائع من السكان. من بين هؤلاء ، تلقى حوالي 70 تعليمات مؤقتة من المنظم بشأن قيود معينة على عمليات الإيداع. لم يتم نشر هذه القائمة من قبل البنك المركزي ، ومع ذلك ، وفقًا للقواعد ، يجب نشر المعلومات من قبل البنك المذنب نفسه في مكاتبه أو على بوابة الإنترنت الرسمية.

بريسكو كابيتال بنك ، إيداع مكافأة الولاء

اليوم يتم عرض واحد من أعلى معدلات البنوك هنا. صحيح أن هذا يعمل مع العملاء على المدى الطويل. علاوة على ذلك ، حتى بالنسبة للكميات الصغيرة ، لا يقل الحد الأدنى عن 50000 روبل. انتشار المعدلات في حدود 11.4-13.4٪ سنويا يعتمد على الفترة من 31-1096 يوما. يتم تحديد المدة من قبل العميل بدقة اليوم. النسبة المئوية القصوى صالحة للودائع التي تدوم ستة أشهر أو سنة.

شروط أخرى: الإيجار الشهري ، عدم وجود رسملة ، عدم وجود مزايا الإنهاء المبكر والسحب الجزئي. يتم توفير التجديد ، ومدة وحجمه محدودان.

على الرغم من اعتبار البنك في موسكو ، فإن المساهم الرئيسي فيه هو شركة الشحن في إقليم بريمورسكي. في العاصمة ، يتم تمثيل المؤسسة المالية بفرعين.

بنك BBR ، إيداع Winter Radiance

يمكن الحصول على أعلى معدل 13 ٪ لفترات 550 أو 745 يومًا ، حتى بالنسبة للودائع البالغة 30000 روبل. بالنسبة لحساب مدته 380 يومًا ، يكون العائد السنوي 12.75٪. يتم دفع الفائدة دون إمكانية رسملتها مرة واحدة في السنة. عرض العام الجديد ساري حتى فبراير 2016.

يمكن تجديد الوديعة بمبلغ 5000 روبل على الأقل. هناك حدود زمنية للمساهمات الإضافية. في حالة الإنهاء المبكر ، يتم الاحتفاظ بالفائدة لمدة 365 يومًا الماضية فقط.

بنك Interkommerts ، Maximalist بالإضافة إلى الإيداع

يحتوي العرض على نظام معقد لاختيار السعر اعتمادًا على المبلغ والمدة. نطاق الأسعار: 7.1-13.15٪ سنويًا بالروبل ، 0.8-4.25٪ بالدولار أو اليورو. نطاق تسع فترات ثابتة من 31 إلى 1100 يوم. يتم إبرام العقود الأكثر ربحية لمدة 430 يومًا بمساهمة لا تقل عن 1400000 روبل. الحد الأدنى للمبلغ 5000 روبل. أو 150 وحدة عملة أجنبية. يتم إصدار جميع الفوائد عند الانتهاء من الإيداع.

لم يتم توفير المعاملات الواردة بموجب العقد. ولكن في حالة الإنهاء المبكر ، إذا تم إيداع الأموال في البنك لأكثر من نصف المدة ، يتم الاحتفاظ بنصف السعر الأصلي.

ويمثل بنك موسكو 27 فرعًا في العاصمة وفروعًا في سبع مناطق في روسيا. قبل شهر ، أكدت NRA التصنيف الائتماني السابق للبنك عند "A +".

بنك J & T ، إيداع كريستال

العرض له فترة واحدة فقط من 367 يومًا ، أي ما يزيد قليلا عن عام. يعتمد العائد على العملة فقط: 12.9٪ سنويًا بالروبل ، 4٪ بالدولار أو 3.5٪ باليورو. الحد الأدنى لفتح الحساب: 500000 بالعملة الوطنية أو 20000 بالعملة الأجنبية. يمكن رسملة الفائدة الشهرية اختياريًا أو سحبها كمقابل سنوي.

لا يتم تجديد الوديعة ولا يتم استهلاكها على أقساط. يمكنك فقط سحب المبلغ بالكامل قبل الموعد المحدد ، ولكن مع فقدان الفائدة المتراكمة.

بنك VVB ، وديعة المتقاعدين

يبرم العقد مع حاملي شهادة المعاش. مدة الإيداع 367 يومًا ، والمعدل 12.75٪ لأي استثمار من 1000 روبل. يتم دفع الفائدة مرة واحدة في الشهر بدون رسملة. يمكن الاستثمار بالعملة الأجنبية بنسبة 2٪ في وديعة أخرى في نفس البنك.

تعتبر معاملات الاستلام والمصروفات أكثر من مجرد معاملات تفضيلية. فهي ليست محدودة بالوقت ولا تكاد تكون محدودة من حيث المبلغ: الشرط الوحيد يتعلق بالسحب الجزئي - يجب ألا يقل الرصيد في الوديعة عن 1000 روبل.

حتى أكتوبر 2015 ، كان مقر البنك في ياروسلافل ، ثم انتقل المقر الرئيسي إلى سيفاستوبول ، وفي نفس الوقت تم تغيير اسم المؤسسة. يوجد فرع واحد متبقي في العاصمة.

Ugra ، مساهمة لمدة 25 عامًا معًا

حصل البنك للتو على 0.5 نقطة. خفضت ربحية هذا الإيداع السنوي. يمكن الآن وضع الاستثمارات بنسبة 11.4-12٪ سنويًا بالروبل أو بنسبة 3-4.2٪ بالعملة الأجنبية. تم تحديد الحد الأقصى للمعدل لفترات من 367-546 يومًا ، والحد الأدنى 61-90 يومًا. أصغر مبلغ إيداع ممكن: 25000 روبل. أو 500 يورو / دولار. يتم احتساب دخل الفوائد مرة واحدة في الشهر على شكل راتب سنوي.

اليوم ، هناك شروط نادرة عندما يكون للإيداع ، بمعدل مرتفع ، فرصة متزامنة لتجديد العقد أو إنفاقه جزئيًا أو إغلاقه بشروط مواتية قبل الموعد المحدد.

يحتفظ بنك تيومين بعشرة فروع في موسكو. تم سحب التصنيف الائتماني للمنظمة من قبل RA المحلي في أغسطس.

Novikombank ، الإيداع المفضل

أصبحت فترة 367 يومًا هي الأكثر شيوعًا لسوق الودائع ، لأنها تسمح بتثبيت المعدل السنوي أعلى قليلاً. يتم قبول الروبلات في "المفضلة" بنسبة 12.25٪ والدولار واليورو بنسبة 3٪ سنويًا. يتم استحقاق الفائدة بالكامل عند إتمام العقد للحصول على بطاقة دولية من الفئة الذهبية مع خدمة مجانية خلال هذه الفترة. هذا العرض ساري حتى نهاية العام الحالي.

لا توجد خيارات إدارة إضافية للإيداع - لا معاملات المصاريف والدخل ولا مزايا الإنهاء المبكر.

المعيار الروسي ، مساهمة الدخل الأقصى

يعتمد نطاق الأسعار هنا على المبلغ والمدة: 10-12٪ سنويًا بالروبل ، 3-4٪ بالدولار أو 1.5-2.5٪ باليورو. يجب ألا يقل حجم الاستثمارات عن 30000 روبل. أو 5000 دولار / يورو. النطاق الزمني: 91-720 يومًا. أفضل عائد على الودائع لمدة 360 يومًا. يتم احتساب جميع الفوائد ودفعها في النهاية.

يمكن زيادة السعر بنسبة 0.2٪ عن طريق فتح وديعة عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. مساهمات إضافية غير مقبولة.

هناك 24 فرعا مع المودعين في العاصمة. يمر نموذج عمل هذه المؤسسة المالية ، إقراض التجزئة ، بأوقات عصيبة اليوم. يمتلك المساهم الرئيسي أيضًا إنتاجًا كبيرًا من المشروبات الكحولية.

Peresvet ، مساهمة Vityaz

مع فترة واحدة مدتها 370 يومًا ، يتم ربط سعر الفائدة بالمبلغ: أكثر من 50000 روبل. مقبولة بنسبة 11.1 ٪ سنويًا ، من 500000 روبل. بنسبة 11.3 ٪ ، من 1000000 روبل. أقل من 11.7٪. يتم إيداع الدولارات بعائد 2.8-3.1٪ سنويًا ، والعملة الأوروبية هي 1.8-2.1٪. يتم دفع الفائدة مرة واحدة شهريًا إلى البطاقة أو الحساب الجاري.

هناك بعض القيود من حيث الوقت والكمية للإنفاق واستلام المعاملات المالية. في حالة الإنهاء المبكر ، يتم الاحتفاظ بجميع الفوائد باستثناء الشهر الماضي.

يشتهر البنك بحقيقة أن ما يقرب من نصف الأسهم مملوكة للكنيسة الأرثوذكسية الروسية ، وأن جزءًا كبيرًا إلى حد ما من العملاء من الشركات هم من الوكالات الحكومية. يتم خدمة العملاء من خلال 8 فروع في موسكو ، بالإضافة إلى مكاتب سانت بطرسبرغ.

الصفحة الرئيسية بنك الائتمان ، ودائع سنة مربحة عبر الإنترنت

بنك آخر ، والذي انخفض في اليوم السابق بمقدار 0.5 نقطة مئوية. ربحية أفضل استثماراتك. الآن يتم قبول المدخرات عبر الإنترنت من 1000 روبل بمعدل سنوي قدره 10.8 ٪ لمدة 12 شهرًا. سيحقق الدولار واليورو من 100 وحدة عائدًا بنسبة 3 ٪ سنويًا. يتم احتساب الفائدة مرة واحدة في الشهر ، ومن ثم يمكن رسملتها أو دفعها للعميل بناءً على طلبه.

يمكن إضافة مساهمات التجديد إلى الوديعة فقط خلال الشهر الأول من تاريخ الافتتاح. لا توجد مزايا إنهاء مبكر ومعاملات نفقات جزئية.

البنك هو شركة تابعة لمؤسسة مالية تشيكية لها مصالح تجارية في أوروبا الشرقية. أكثر من أربعمائة مكتب روسي تشمل أيضًا 24 فرعًا في موسكو.

Oksana Lukyanets ، خبير في Vkladvbank.ru

تنشر بوابة Banki.ru معلومات حول التغيرات في متوسط ​​سعر الفائدة على الودائع بالروبل والعملات الأجنبية ، مقسمة حسب شروط الجذب.

تم تجميع المراجعة منذ بداية عام 2015 على أساس قاعدة بيانات Banki.ru الخاصة بإيداعات الأفراد ، والتي تحتوي على ما يقرب من 3500 عرضًا من أكثر من 500 مؤسسة ائتمانية.

تم تجميع الودائع حسب العملات: الروبل ، والدولار ، واليورو ، وكذلك حسب تاريخ الاستحقاق: شهر واحد ، وثلاثة أشهر ، وستة أشهر ، وتسعة أشهر ، وسنة واحدة ، وسنة ونصف ، وسنتان ، وثلاث سنوات ، وخمس سنوات وأكثر. للمقارنة ، تم أخذ متوسط ​​أسعار السوق لمجموعات الودائع المعنية. لم يتم أخذ مبلغ المساهمة في الاعتبار.

على النحو التالي من الرسم البياني ، متوسط ​​المعدلات على الودائع بالروبلبعد زيادة حادة في يناير ، خلال الأشهر التالية ، انخفض بشكل منهجي من جميع النواحي. على الأقل خضعوا لمثل هذه الديناميات الودائع طويلة الأجللمدة سنتين وثلاث سنوات وأكثر من خمس سنوات. بالنسبة للودائع التي تزيد مدتها عن خمس سنوات ، تراوح متوسط ​​سعر الفائدة لمدة تسعة أشهر من 8.3٪ (الحد الأقصى في 1 مايو 2015) إلى 7.67٪ (الحد الأدنى في 1 أكتوبر 2015).

على الودائع لمدة عامين ، بلغ متوسط ​​معدل الفائدة منذ بداية العام الحد الأقصى في 1 مارس وبلغ 10.82٪ كحد أدنى في 1 أكتوبر وبلغ 9.16٪. بالنسبة للودائع لمدة ثلاث سنوات ، كان الحد الأقصى منذ بداية عام 2015 هو 10.43٪ اعتبارًا من 1 فبراير ، وكان الحد الأدنى 8.52٪ اعتبارًا من 1 سبتمبر ، وهو ما لم يتغير في أكتوبر.

الأكثر تضررا من الوضع الاقتصادي كانت ودائع قصيرة الأجل- لمدة شهر وثلاثة أشهر. تقلب متوسط ​​سعر الفائدة على الودائع لمدة شهر خلال العام في حدود 2.21٪. وبلغ الحد الأقصى في الأول من فبراير (9.55٪) ، والحد الأدنى في الأول من أكتوبر (7.34٪). منذ بداية العام ، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الودائع لمدة ثلاثة أشهر حده الأقصى في الأول من فبراير (11.18٪) ، وأدناه في الأول من أكتوبر (8.83٪).

في 1 أكتوبر ، فإن متوسط ​​أسعار ودائع متوسطة الأجل(لمدة ستة ، تسعة أشهر ، سنة واحدة وسنة ونصف) تتراوح من 10.94٪ (للودائع لمدة سنة ونصف) إلى 11.28٪ (للودائع لمدة عام). تم تسجيل الحد الأقصى لقيمة متوسط ​​معدل الودائع لمدة عام واحد في 1 مارس وبلغ 11.76٪. تراوح مدى متوسط ​​المعدلات من 11.27٪ (للودائع لمدة سنة ونصف) إلى 11.76٪ (للودائع لمدة سنة واحدة). بلغ متوسط ​​المعدلات الحد الأدنى منذ بداية العام في 1 أكتوبر - 9.48٪ للودائع لمدة سنة ونصف. تراوح نطاق متوسط ​​المعدلات في هذا التاريخ من 9.48٪ (للودائع لمدة سنة ونصف) إلى 10.02٪ (للودائع لمدة تسعة أشهر وسنة واحدة).

متوسط ​​الأسعار للودائع بالدولار الأمريكيأيضًا ، بعد النمو في يناير ، انخفضت تدريجيًا خلال الأشهر التالية.

بواسطة ودائع قصيرة الأجل(لمدة شهر وثلاثة أشهر) وصلت إلى الحد الأقصى في 1 فبراير وبلغت 3.15٪ للودائع لمدة ثلاثة أشهر و 2.43٪ للودائع لمدة شهر واحد. وصلت المعدلات إلى الحد الأدنى في 1 أكتوبر ، على الودائع لمدة ثلاثة أشهر - 1.81 ٪ ، لمدة شهر واحد - 1.09 ٪.

متوسط ​​الأسعار على ودائع متوسطة الأجل(لمدة ستة ، تسعة أشهر ، سنة واحدة وسنة ونصف) وصلت أيضًا إلى الحد الأقصى في 1 فبراير وتراوحت من 3.68٪ للودائع لمدة ستة أشهر إلى 4.13٪ للودائع لمدة عام واحد. بلغ متوسط ​​المعدلات الحد الأدنى في 1 أكتوبر وبلغ: 2.49٪ على الودائع لمدة ستة أشهر ، 2.78٪ على الودائع لمدة تسعة أشهر ، 2.72٪ على الودائع لمدة عام ونصف ، و 2.99٪ على الودائع لمدة عام.

الأكثر تضررا من السوق كان متوسط ​​أسعار الودائع طويلة الأجل... ارتفع متوسط ​​سعر الفائدة على الودائع ذات أجل استحقاق خمس سنوات أو أكثر في يناير بنسبة 0.83٪ ، وفي فبراير انخفض بنسبة 0.65٪ ، ومن فبراير إلى أبريل ارتفع مرة أخرى بنسبة 0.45٪ ، وبحلول 1 يوليو انخفض مرة أخرى بمقدار 0 ، 45 ٪ ، وفقط في يوليو وأغسطس استقر إلى حد ما عند 3.1 ٪ ، وبحلول 1 أكتوبر انخفض إلى 2.75 ٪. لم تشهد معدلات الفائدة على الودائع لمدة سنتين وثلاث سنوات مثل هذه التقلبات الحادة منذ بداية عام 2015. بلغت القيمة القصوى لمتوسط ​​أسعار الفائدة على الودائع لمدة سنتين وثلاث سنوات في 1 فبراير وبلغت 3.99٪ و 4.08٪ على التوالي ، وبلغ الحد الأدنى لمتوسط ​​الأسعار في 1 أكتوبر - 2.78٪ و 2.7٪ على التوالي.

بواسطة الودائع باليوروالوضع مشابه. كما يتضح من الرسم البياني ، انخفض متوسط ​​الأسعار ، بعد زيادة طفيفة في يناير ، خلال الأشهر التالية.

بواسطة ودائع قصيرة الأجلولمدة شهر وثلاثة أشهر بلغوا الحد الأقصى في الأول من فبراير وبلغ 2.31٪ و 2.98٪ على التوالي. بلغ متوسط ​​معدلات الفائدة الحد الأدنى في 1 أكتوبر - 0.95٪ على الودائع لمدة شهر و 1.55٪ على الودائع لمدة ثلاثة أشهر.

متوسط ​​الأسعار على ودائع متوسطة الأجل(لمدة ستة ، تسعة أشهر ، سنة واحدة وسنة ونصف) اعتبارًا من 1 يناير ، تراوحت بين 3.33٪ (للودائع لمدة ستة أشهر) إلى 3.8٪ (للودائع لمدة عام واحد). وبلغت الحد الأقصى لها في 1 فبراير وبلغت 3.47٪ للودائع لمدة ستة أشهر ، و 3.66٪ لمدة تسعة أشهر ، و 3.75٪ لمدة عام ونصف ، و 3.92٪ لمدة عام واحد. اقترب متوسط ​​أسعار الفائدة من الحد الأدنى في 1 أكتوبر وبلغ 2.1٪ على الودائع لمدة ستة أشهر ، و 2.34٪ - لمدة تسعة أشهر ، و 2.39٪ - لمدة عام ونصف و 2.62٪ - لمدة عام.

بواسطة ودائع طويلة الأجل ،بالإضافة إلى الودائع بالدولار الأمريكي ، تبين أن الودائع التي يزيد أجل استحقاقها عن خمس سنوات هي الأكثر تأثراً بحالة السوق. خلال النصف الأول من العام ، نما مرتين (في يناير ومارس - أبريل) بشكل حاد بنسبة 0.84٪ و 0.33٪ على التوالي. ومرتين (في فبراير ويونيو) انخفضا بشكل حاد - بنسبة 0.65 ٪ و 0.52 ٪ على التوالي. بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الودائع لمدة خمس سنوات فأكثر الحد الأدنى منذ بداية عام 2015 في 1 أكتوبر وبلغ 2.13٪. بلغ الحد الأقصى لمتوسط ​​أسعار الفائدة على الودائع لمدة سنتين وثلاث سنوات في 1 أكتوبر وبلغ 3.73٪ و 3.91٪ على التوالي. بعد ذلك ، على مدار تسعة أشهر ، انخفضوا تدريجياً وبحلول 1 أكتوبر ، وصلوا إلى الحد الأدنى - 2.35 ٪ للودائع لمدة عامين و 2.19 ٪ للودائع لمدة ثلاث سنوات.

وتجدر الإشارة إلى أنه اعتبارًا من 1 أكتوبر ، بلغ متوسط ​​أسعار جميع أنواع الودائع بجميع العملات المعتبرة الحد الأدنى لقيمتها للفترة قيد المراجعة منذ بداية عام 2015. لا تزال الاتجاهات نحو الانخفاض المنهجي في معدلات الجذب قائمة ، لكن ديناميكيات خفض المعدل قد تباطأت. على مدار العام ، كانت أكثر الودائع ربحية هي الودائع لمدة عام واحد بجميع أنواع العملات التي تم النظر فيها.

اعتبارًا من 1 أكتوبر 2015 ، في البنوك الممثلة في منطقة موسكو ، تم توزيع العروض من حيث الميزات الوظيفية للودائع وأنواعها وإمكانية الفتح عن بُعد على النحو التالي.

1. حسب الوظيفةتم تقسيم الودائع إلى تجديد النفقات ، حيث يمكن إجراء عمليات التجديد والسحب الجزئي (30 ٪) ، والتجديد ، حيث يمكن تجديد الموارد فقط (48 ٪) ، والمدخرات ، التي يُحظر فيها أي إجراءات مع مبلغ الإيداع ( 22٪) ...

2. حسب الأنواعالودائع مقسمة إلى معيار (76.4٪) ، معاش ، يفتح عند تقديم شهادة معاش (14.3٪) ، متعدد العملات ، مما يسمح لك بتغيير عملة الوديعة دون الإخلال بشروط الإيداع وخسارة الربحية (2.7٪) ، موسمي ، فتح خلال أي فترة (2.4٪) ، أطفال ، فتح من قبل الوالدين باسم الطفل لتجميع الأموال (1.2٪) ، وأخرى ، والتي تضمنت الأموال الخيرية ، والراتب ، والاستثمار ، والتأمين والودائع الأخرى ( 2.9٪) ...

3. فتح عن بعد ممكنتنقسم الودائع إلى ودائع يمكن ترتيبها من خلال بنك الإنترنت وأدوات الخدمة الأخرى عن بعد (11٪) ، والودائع التي تتطلب التواجد الشخصي للمودع في الفرع (89٪) لفتحها.

إيرينا سافرونوفا ، قسم تحليل الخدمات المصرفية ، بوابة معلومات Banki.ru

للحفاظ على مدخراتهم ، يضع المواطنون أموالهم في وديعة ، مما يتيح لهم الحصول على ربح إضافي معين. لا يثق الكثير من الناس بأغلبية البنوك الخاصة ، ويأخذ الكثير من الناس أموالهم إلى سبيربنك ، الذي يتمتع بالثقة التي يستحقها منذ سنوات عديدة. لذلك ليس من المستغرب أن تكون أسعار الفائدة على الودائع لدى سبيربنك في عام 2015 ذات أهمية كبيرة للسكان.

ودائع سبيربنك في عام 2015

بالنسبة للمودعين الأفراد ، يقدم البنك منتجات الإيداع من الأنواع التالية:

مع رسملة الفائدة
مع إضافة الأموال إلى الوديعة ؛
مع سحب جزئي للمال (حتى الحد الأدنى للرصيد).

يتم استيفاء جميع هذه الشروط الثلاثة من خلال وديعة "إدارة". بالإضافة إلى الروبل ، يمكن إيداع الودائع في البنك باليورو والفرنك السويسري والدولار والين والجنيه الإسترليني. من خلال فتح وديعة خاصة متعددة العملات ، يمكن لعملاء البنك تحويل استثماراتهم من عملة إلى أخرى ، وبالتالي جني أموال إضافية من الفرق في أسعارهم.

الأكثر شعبية في سبيربنك هي الودائع التي تدر فائدة "حفظ" ، "إدارة" ، "تجديد". أيضًا ، في يوليو 2015 ، بدأت وديعة "الموسم الربحي" في العمل ، بمعدل أعلى من البرامج الأخرى.

سبيربنك: سعر الفائدة على الودائع في عام 2015

الوديعة الجديدة "الموسم المربح" تعد من 11.3 إلى 12٪. الحد الأدنى للاستثمار هو 1000000 روبل بنسبة 11.3 ٪ (حتى 10000000). سيتم فرض 12٪ مقابل مبلغ يبدأ من 10000000 روبل.

يمكن فتح وديعة "Save" بالروبل (1000 على الأقل) والدولار (من 100) واليورو (من 100). بالروبل ، سيكون المعدل 6.3-9.07٪ باليورو - 0.1-1.87٪ بالدولار - 0.3-1.78٪.

يمكن تجديد وديعة "الإدارة" بانتظام ، وكذلك ، إذا لزم الأمر ، سحب الأموال جزئيًا. مبلغ فتحه يبدأ من 30000 روبل ، من 1000 يورو / دولار. الفائدة: 5.85-7.31٪ روبل ، 0.3-1.56٪ باليورو ، 0.75-2.58٪ بالدولار.

أسعار الفائدة على ودائع سبيربنك في عام 2015 ليست مرتفعة للغاية ، لكنها تسمح لك بزيادة أموالك دون القلق بشأن سلامتها. يمكن فتح وديعة "زيادة الرصيد" من قبل أولئك الذين يرغبون في توفير المال باستمرار. الحد الأدنى 1000 روبل بسعر 100 يورو / دولار. يمكنك تعبئة نفس المبلغ. أسعار الفائدة: ودائع الروبل - 6.85-8.07٪ باليورو - 0.5-1.76٪ ، الدولار - 0.8-2.68٪.

يمكن تجديد وديعة "العملات المتعددة" ، بعد فتحها بثلاث عملات في نفس الوقت ، من 1000 روبل ، من 100 يورو / دولار ، وكذلك بطريقة غير نقدية (غير محدودة). بالإضافة إلى ذلك ، الدخل من القفزات في أسعار هذه العملات ممكن. المعدلات: 0.01-6.68٪ للإيداع بالروبل ، 0.01-1.61٪ باليورو ، 0.01-2.63٪ للإيداع بالدولار.

يتم توفير الوديعة الدولية لعملات مثل الفرنك السويسري والجنيه الإسترليني والين الياباني. إنه يمكّن المودع من كسب ، بالإضافة إلى الفائدة ، أيضًا على تقلبات أسعار هذه العملات. أسعار الفائدة هي كما يلي: 0.1-2.65٪ (فرنك سويسري) ، 0.7-4.5٪ (جنيه إسترليني) و 0.3-2.65٪ (ين).

أسعار الفائدة على الودائع في سبيربنك تتم عبر الإنترنت

يمكن فتح الودائع "Save" و "Manage" و "Replenish" عبر الإنترنت باستخدام خدمة "SberbankOnline". شروط وضع النقود عليها مماثلة لشروط الإيداع الذي يحمل نفس الاسم ، والذي يفتح عند زيارة مكتب مصرفي. ومع ذلك ، فإن المعدلات مختلفة قليلاً:

SaveOnline: 6.5-9.52٪ روبل ، 0.2-2.12٪ باليورو ، 0.4-3.04٪ بالدولار ؛
"ManageOnline": بالروبل - 6.15-7.72٪ باليورو - 0.55-1.81٪ بالدولار - 1-2.84٪ ؛
"إعادة الملء عبر الإنترنت": 7.05-8.69٪ لإيداع الروبل ، 0.65-2.02٪ لليورو ، 1.05-2.94٪ للدولار الواحد.

وفقًا لشروط الإيداع المفضلة ، يمكنك استثمار مدخراتك في أي من المدخرات المحددة ، مع شروط تجديد الإيداع أو القدرة على استخدام الأموال جزئيًا.

في ديسمبر 2014 ، ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع المنزلية إلى مستوى قياسي مرتفع ، بسبب نقص السيولة في البنوك وارتفاع التضخم. يلعب البنك المركزي دورًا مهمًا في تشكيل سياسة سعر الفائدة ، والتي تحد من الحد الأعلى للربحية.

في هذا المقال ، سنقوم بتحليل ديناميكيات التغيرات في أسعار الودائع في عام 2014 ، وننظر في شروط إيداع الودائع لدى أكبر مؤسسات الائتمان في الدولة لعام 2015 ونخبرك بالعوامل التي تؤثر على سياسة البنوك في السنوات الأخيرة.

كيف تغيرت الظروف في عام 2014

كان متوسط ​​الحد الأقصى للفائدة على الودائع بين أكبر عشرة بنوك في يناير 2014 هو 8.31٪ سنويًا ، وفي سبتمبر - 9.33٪ سنويًا. في ديسمبر 2014 ، ارتفعت هذه القيم في بعض البنوك إلى 19٪ سنويًا. في الوقت نفسه ، كان متوسط ​​الحد الأقصى لسعر الإيداع 15.31٪ سنويًا. منذ عام 2009 ، ارتفع إلى أكثر من 15٪ سنويًا للمرة الأولى.

أكبر عشر مؤسسات من حيث ودائع التجزئة تشمل Sberbank و VTB 24 و Gazprombank و Alfa-Bank و Russian Standard و Raiffeisenbank و Rosselkhozbank و Bank of Moscow و Home Credit و Promsvyazbank.

في عام 2014 ، واجهت البنوك الروسية مشكلة انخفاض معدل نمو الودائع ، بينما تشكل الودائع 50٪ من إجمالي حجم أموال العملاء. تشير الإحصاءات إلى أنه حتى سبتمبر 2014 ، بلغت الزيادة في الاستثمارات من السكان 0.9٪ فقط مقابل 10.8٪ لنفس الفترة من عام 2013. في الوقت نفسه ، كان هناك تصادم مع نقص السيولة ونقص التمويل بسبب عقوبات الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة المفروضة على القطاع المالي الروسي.

كما لا يسمح سوق الدين المحلي بجذب الموارد بسبب تدفق الاستثمارات الأجنبية وتجميد مدخرات المعاشات التقاعدية. لذلك ، بالنسبة لمعظم المؤسسات المالية ، فإن الطريقة الوحيدة لزيادة رأس المال هي النضال من أجل ودائع الأفراد ، وهذا بدوره يحفز زيادة الفائدة على الودائع لأجل.

ومع ذلك ، لعب البنك المركزي الدور الحاسم في القفزة من حيث الودائع ، حيث رفع سعر الفائدة الرئيسي إلى 17٪. على مدار العام الماضي ، زاد خمسة أضعاف ، وفي بداية عام 2014 كان 5.5٪ سنويًا. يميل الاقتصاديون إلى الاعتقاد بأنه في النصف الأول من عام 2015 ستستمر الزيادة في هذا المؤشر ، لأنه لا توجد شروط مسبقة لانخفاضه حتى الآن.

هناك عامل آخر يؤثر على تكلفة الودائع لأجل وهو التضخم المتسارع ، والذي لن يسمح بتخفيض الفائدة على الودائع. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه من خلال وضع الأموال في أحد البنوك ، يسعى العملاء إلى حماية مدخراتهم من التضخم ، وبالتالي فهم يختارون خيارات بمعدلات تغطي معدل التضخم في الدولة.

إن الوضع الحالي مع نمو النقاط المئوية يؤثر سلبًا على اقتصاد النظام المصرفي بأكمله ، لأن توفر التمويل الرخيص هو أحد الشروط الرئيسية للنمو الاقتصادي. وإلا فلن يتمكنوا من تقديم أموال ائتمانية رخيصة.

ومع ذلك ، بسبب العقوبات الجديدة والحظر الانتقامي على الواردات الغذائية من الدول الغربية ، من غير المتوقع أن يتباطأ التضخم ، وستستمر الفائدة على الودائع والقروض في عام 2015 في النمو.

ما هي التغييرات التي تم إجراؤها على التشريع؟

بسبب الحاجة إلى جذب الأموال إلى مؤسسات الائتمان ، كان لابد من تغيير التشريع على وجه السرعة. الآن ، لا تُفرض ضريبة الدخل الشخصي على الفائدة على ودائع المواطنين بالروبل الموضوعة بمعدل يصل إلى 18.25٪ سنويًا. الميزة صالحة من 15 ديسمبر 2014 إلى 31 ديسمبر 2015.

قامت العديد من البنوك بالفعل برفع أسعار الفائدة فوق المستوى القانوني. في Alfa-Bank على وديعة Pobeda ، تصل النسبة المئوية ، مع مراعاة الرسملة ، إلى 19.56٪ سنويًا ، وفي بنك التسليف في موسكو على الإيداع التراكمي - 20.37٪ سنويًا ، مع مراعاة الرسملة. اتضح أن أصحاب هذه الحسابات يجب أن يدفعوا الضرائب. يحسب البنك بشكل مستقل مبلغ الضريبة من الربح وينقل المبلغ المتبقي من الدخل إلى المودع.

كما تبنى مجلس الدوما وثيقة تزيد مبلغ تعويض التأمين على الودائع من 700000 روبل إلى 1400000 روبل. وهكذا ، تحاول الدولة تحفيز تدفق رأس المال الكبير إلى النظام. على الرغم من أنه في الوضع الحالي من غير المرجح أن يغري الناس بالتعويضات الموعودة.

مراجعة المقترحات من أكبر المنظمات في روسيا

سبيربنك

يتم احتساب الحد الأقصى من الفائدة في سبيربنك على وديعة "التوفير". الحد الأدنى لمبلغ إيداع الأموال هو 1000 روبل و 100 دولار أمريكي و 100 يورو ، المدة من شهر واحد إلى 3 سنوات. سحب الحساب وتجديده غير منصوص عليه في الاتفاقية.

معدل الفائدة بالروبل هو 9.2٪ -10.52٪ سنويًا ، بالدولار الأمريكي - 1.8٪ -5.05٪ سنويًا وباليورو - 1.8٪ -4.95٪ سنويًا ، مع مراعاة الرسملة الشهرية للفائدة. الحد الأقصى ، صالح لمدة من 6 أشهر إلى سنة.

VTB 24

يقدم البنك عرضًا خاصًا في إطار برنامج "مكافأتك" مع زيادة معدلات الفائدة. مدة إيداع الأموال من 1 إلى 3 أشهر ، الحد الأدنى للمبلغ هو 100000 روبل. لا يجوز سحب الأموال وتجديد الحساب خلال مدة الاتفاقية. يتم احتساب الفائدة في نهاية المدة - 14.2٪ -15.2٪ سنويًا.

بنك الفا

يمثل وديعة Pobeda المربحة للغاية برسملة فائدة شهرية. الحد الأدنى للقسط الأول هو 10000 روبل و 500 دولار أمريكي ويورو ، والحد الأدنى 92 يومًا والحد الأقصى 3 سنوات. معدل الفائدة هو 10.69٪ -19.56٪ سنويًا بالروبل ، 2.1٪ -5.38٪ سنويًا بالدولار ، 2.1٪ -5.15٪ سنويًا باليورو. يتم استحقاق الحد الأقصى للدخل بالروبل لمدة 365 (366) يومًا.

Rosselkhozbank

على الإيداع "الكلاسيكي" ، يتم احتساب أعلى فائدة بين جميع برامج البنك. الحد الأدنى للمبلغ 3000 روبل و 100 دولار أمريكي ويورو ، المدة من 31 يومًا إلى 1460 يومًا. يتم دفع الفائدة في نهاية المدة أو تحويلها شهريًا إلى حساب الوديعة أو إلى حساب العميل.

تنطبق أفضل الشروط عند دفع الفائدة في نهاية العقد وتكون 11٪ -13.25٪ سنويًا بالروبل ، 1.1٪ -5٪ سنويًا بالدولار و 1.5٪ -4.75٪ سنويًا باليورو. يتم احتساب أعلى نسبة مئوية عند إيداع الأموال لمدة 365 يومًا. لا يسمح بعمليات الإيداع أو السحب.

بنك MDM

يتم تقديم الشروط الأكثر إثارة للاهتمام هنا من خلال إيداع Leader برسملة شهرية. الحد الأدنى لإيداع الأموال هو 30000 روبل و 500 دولار ويورو ، المدة من 90 يومًا إلى 1095 يومًا. لا تنص الاتفاقية على تجديد أو سحب جزء من الأموال ، باستثناء الفائدة المتراكمة في إطار البرنامج ذي الرسملة. الفائدة على الروبل - 16٪ - 18.25٪ سنويًا ، بالدولار الأمريكي - 8٪ سنويًا وباليورو - 7.5٪ سنويًا.

بنك ائتمان موسكو

في إطار برنامج "التوفير + الإيداع" يمكنك الحصول على أقصى دخل. يتم دفع الفائدة شهريًا إلى حساب البطاقة أو يتم رسملتها. المدة - 1140 يومًا ، ولكن يمكن إنهاء العقد قبل الموعد المحدد دون فقدان الفائدة. يُسمح بتجديد الوديعة حتى الحد الأقصى للمبلغ ، وهو 10000000 روبل و 200000 دولار ويورو.

الربحية لمدة 95 إلى 380 يومًا - 11.8٪ -20.37٪ سنويًا بالروبل ، 4.55٪ -8.06٪ سنويًا بالدولار الأمريكي واليورو. عند إجراء إيداع عبر الإنترنت أو من خلال الجهاز ، يكون الاهتمام بالعملة الأجنبية أعلى قليلاً. الحد الأقصى للإنتاج صالح لمدة 95 يومًا. بالنسبة للفترة المتبقية حتى 1140 يومًا ، لا تتم الإشارة إلى الفائدة على الموقع.

ماذا سيحدث في عام 2015؟

أدى فرض العقوبات من قبل الغرب وانخفاض قيمة الروبل إلى فقدان ثقة المستثمرين وتدفق رأس المال الأجنبي إلى الخارج ، وهذا يؤثر سلبًا على النظام الاقتصادي بأكمله للبلاد. وقد حدت العقوبات من الوصول إلى التدفقات المالية الغربية الرخيصة إلى بنوك مثل سبيربنك ، و VTB 24 ، و Gazprombank ، و Rosselkhozbank ، و Vnesheconombank ، و Bank Russia. وقد ناشد بنك Vnesheconombank و Gazprombank و Rosselkhozbank الحكومة طلبًا للمساعدة.

سيبدأ تأثير العقوبات في التزايد بمرور الوقت. بالفعل ، أدى نقص السيولة وزيادة سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي الروسي في ديسمبر إلى 17٪ إلى قفزة في الفائدة على الودائع ، وبالتالي على القروض. يتوقع الاقتصاديون أنه في عام 2015 ، إذا لم يتغير الوضع الاقتصادي والسياسي ، فإن نموهم سيستمر.

تسبب انخفاض قيمة الروبل وانخفاض الملاءة المالية للعملاء (على خلفية زيادة الطلب على القروض وأعباء الديون الحالية للسكان) في أن يكون لدى بعض البنوك الكبيرة مستوى من الديون المتأخرة يتجاوز الحدود المسموح بها ، وهذا يؤدي إلى عواقب لا رجعة فيها.

وقد تأثرت بشكل خاص المؤسسات الائتمانية التي تحرص على إصدار أعداد كبيرة من القروض غير المضمونة. في النصف الأول من عام 2014 ، بلغ التأخر في سداد قروض التجزئة الروسية 17.4٪ (46.3 مليار روبل) ، وبنك أورينت إكسبريس - 1.8 مليار روبل ، وبنك الائتمان المنزلي - 16.3٪ (45.2 مليار روبل). مبيعات الديون "المعدومة".

نظرًا للتجربة السلبية ، تقوم معظم المنظمات بمراجعة سياسات الإقراض الخاصة بها وتشديد شروط الإقراض ، بينما تبدأ في نفس الوقت الكفاح من أجل المودعين.

في عام 2015 ، سيتأثر السوق المصرفي بشكل كبير بعجز السيولة وانخفاض مستويات الدخل وتفاقم المشاكل الداخلية. على خلفية نمو الديون المتأخرة وتشديد المتطلبات التنظيمية ، سيؤدي ذلك إلى انخفاض في منتجات الائتمان وانتقال البنوك إلى نظام عمل جديد. إذا لم يتغير الوضع حول أوكرانيا ، فقد تكون العواقب على الاقتصاد الروسي خطيرة.