في أي بنك يكون من المربح الحصول على قرض رهن عقاري. تمت الموافقة على المطور من قبل البنك - ماذا يعني ذلك. ما المستندات للتحضير للحصول على قرض المنزل

يدرس الكثيرون جميع الخيارات لشراء منزل خاص بهم. عند اتخاذ قرار لصالح بنك معين ، فأنت بحاجة إلى تقييم قدراتك الخاصة ومقارنتها بالشروط التي تقدمها البنوك.

المعيار الرئيسي لموثوقية العميل لأي مدير ائتمان هو مستوى الدخل والملاءة المالية للمقترض. يكون قرار لجنة الائتمان لصالح العميل إذا:

• هو في سن العمل.
• يمتلك المقترض عقارات سائلة يمكن رهنها ؛
• دخل العميل أعلى بثلاث مرات من متوسط ​​أقساط القرض الشهرية.

أين هو الربح للحصول على قرض عقاري

يؤثر حجم دخل العميل أيضًا على شروط الإقراض. إذا تم اتخاذ قرار لصالح قرض عقاري ، فإن السؤال الثاني هو أين من الأفضل الحصول على قرض عقاري. المعايير الرئيسية في هذا الاختيار هي معدل القرض وخصائص الدفعة المقدمة.

على سبيل المثال ، يمكنك مقارنة Raiffeisenbank وتجارته باعتباره الأكثر شعبية بين المقترضين. في سبيربنك ، مع قرض رهن عقاري بالروبل لمدة تصل إلى 30 عامًا مع دفعة أولى لا تقل عن 15٪ ، سيكون المعدل من 12.25٪ إلى 15.25٪.

القرض بالدولار ، في نفس سبيربنك ، له معدل 10.1٪ - 14٪. في Raiffeisenbank ، يبلغ معدل الرهن العقاري بالروبل 12.75٪ إلى 14.25٪ ، ويتراوح معدل الرهن العقاري بالعملات الأجنبية من 9.25٪ إلى 10.25٪.

يمكن ملاحظة نسبة مماثلة في منتجات القروض للبنوك الكبيرة الأخرى. أين يمكننا أن نستنتج أن بنك الدولة يبدو أكثر حماية من الظروف غير المتوقعة ، وقد لا يخاف العميل من القوة القاهرة. لذلك ، لمعرفة المكان الأكثر ربحية لأخذ قرض عقاري ، يجب عليك دراسة عروض البنك بشكل فردي.

في سوق ائتمان الرهن العقاري ، يمكنك العثور على المزيد من العروض المغرية ، ولكن يجب التعامل معها بحذر شديد. عادة ، تقدم البنوك الجديدة ذات السمعة المشكوك فيها برامج قروض مربحة للغاية في محاولة لجذب العملاء. نحن لا نتحدث عن قرض استهلاكي بسيط ، ولكن عن مبلغ كبير ، لذلك يجب أن تكون المخاطرة في مثل هذه الحالة ضئيلة.

هناك أيضًا ممارسة لعقد عروض ترويجية مشتركة من المطورين والبنوك لشراء الشقق في المباني قيد الإنشاء. في هذه الحالة ، يمكنك التقاط ظروف مثيرة للاهتمام حقًا. اختر من بين الكل ، ثم تحقق مع قسم المبيعات بشأن العروض الترويجية الحالية على الرهون العقارية.

عادة لا تشمل الفائدة المغرية العمولات والتأمين والخدمات المدفوعة الأخرى. لذلك ، عند مناقشة شروط القرض ، يجب أن يهتم المرء بتكلفته الكاملة ، وليس سعر الفائدة ، الذي يمكن دائمًا حسابه.

في فجر الإقراض العقاري ، قدمت العديد من البنوك قروض الرهن العقاري دون دفعة أولى ، والآن هناك القليل من هذه العروض ومعدل الفائدة مرتفع هناك. الحجم المعتاد للدفعة الأولى هو من 15٪ إلى 30٪.

بالإضافة إلى حجم هذه الدفعة وفترة السداد ، هناك عوامل أخرى تؤثر أيضًا على حجم معدل قرض الرهن العقاري.

على سبيل المثال ، التأمين بموجب برنامج الائتمان ليس فقط للإسكان ، ولكن أيضًا للصحة ، والذي يمكن أن يكون بمثابة ضمان إضافي للبنك ، مما يسمح بتخفيض المدفوعات. يمكن أن تلعب حقيقة أن البنك شريكًا للشركة التي يعمل فيها المقترض دورًا إيجابيًا. عند البحث عن بنك من الأفضل أن تأخذ قرضًا عقاريًا لشقة ، تلعب البنية التحتية للبنك دورًا معينًا. ما مدى ملاءمة سداد الديون - هل من الممكن سداد الديون باستخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أو الإنترنت ، وما مدى ملاءمة أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية؟ يجدر الانتباه إلى قروض البنك الذي يتم فيه إصدار بطاقة مدفوعات الرواتب - يمكن لمثل هذه البنوك تقديم خصومات لعملائها (عدد أقل من المستندات الداعمة عند التسجيل ، والفائدة المنخفضة بسبب انخفاض المخاطر على البنك).

يجب على المقترض دراسة الاتفاقية بعناية لتجنب أي مفاجآت غير سارة في المستقبل. إذا كان من الصعب معرفة النسب والعمولات المخفية بنفسك ، يمكنك الاستعانة بأخصائي. يجب دراسة متطلبات البنك للمقترضين بالتفصيل - العمر ، الدخل الرسمي الشهري ، الأقدمية ، السجل الائتماني الإيجابي ، عدد المقترضين المشتركين ، وجود وحجم القسط الأول ، متطلبات التسجيل المرتبطة بمكان تسجيل القرض. تحتاج أيضًا إلى معرفة حزمة المستندات المطلوبة في البنك ، وبعد عدد الأيام التي سيتم فيها اتخاذ القرار ومبلغ القرض المدفوع.

الرهن العقاري في سان بطرسبرج

تقدم بنوك سانت بطرسبرغ العديد من البرامج لشراء المساكن - للشقق في مبنى جديد ، وشراء العقارات في السوق الثانوية ، وبناء منزل فردي. يعتمد أي بنك لديه ظروف أفضل على الموقف المحدد: مع راتب مرتفع ، والذي يمكن تأكيده بشهادة 2-NDFL والقدرة على دفع 30 ٪ على الفور من تكلفة الشقة ، يمكنك التركيز على البنوك ذات الحد الأدنى من الأسعار. بالنسبة للعملاء الذين يتمتعون بدخل شفاف وضمانة موثوقة لقدرة العمل ، فإن شروط الإقراض هي الأكثر ملاءمة.

البنوك: التصنيف

الآن لكل شخص رأيه الخاص في مسألة أي من البنوك الروسية هو الأفضل للحصول على قرض عقاري في عام 2019 ، بحيث يكون ذلك مفيدًا للمقترض. يهتم شخص ما بالحد الأدنى من الاهتمام ، بالنسبة لشخص ما ، تعد الآفاق طويلة المدى وموقع الشقة أكثر أهمية.

كيف تختار برنامج الرهن العقاري؟

اليوم ، يواجه العملاء خيارًا صعبًا ، لأن كل منظمة تحاول الإغراء بظروفها الجذابة ، ومع ذلك ، فإن "عيوبها" موجودة في كل مكان. فيما يلي بعض النصائح لاختيار القرض المناسب.

لهذا تحتاج:

1. قرر ما هو الهدف النهائي لاتصالك بالبنك. إذا كنت بحاجة إلى شقة في مبنى جديد ، فابحث عن برامج للإسكان (الأساسي) قيد الإنشاء ، وإذا كنت تعتني بشقة في منزل منتهي ، فأنت بحاجة إلى عروض للسوق الثانوي. هناك أيضًا منتجات لبناء أو شراء عقارات في الضواحي ،
2. بعد أن قررت الهدف ، انتقل إلى البحث عن شركات مصرفية في مدينتك. للقيام بذلك ، من الملائم استخدام بوابات الإنترنت مثل Banki.ru. تحتاج فيه إلى تحديد مدينة إقامتك ، ثم تحديد قسم "المنتجات والخدمات" - "الرهن العقاري" - "بحث متقدم" ،
3. بعد أن يقدم لك النظام قائمة بالبنوك ، يمكنك الفرز حسب سعر الفائدة ومبلغ القرض والدفعة المقدمة. انتبه جيدًا إلى النسب المئوية ، لأنها كلما انخفضت ، قل المبلغ الزائد الذي تدفعه.

تذكر أن الدفعة الزائدة النهائية الخاصة بك لن تعتمد فقط على سعر الفائدة ، ولكن أيضًا على أي تكاليف إضافية يتعين عليك تحملها. من بين التكاليف الإلزامية ، تجدر الإشارة إلى تقييم العقارات وتأمينها كل عام على أن العقد سيكون ساري المفعول.

يمكنك رفض التأمين الشخصي ، فهذه خدمة اختيارية يحق لك عدم إصدارها. إذا تم فرض ذلك عليك ، لديك 5 أيام عمل للرفض. لا تنطبق هذه القاعدة على التأمين الشامل ، كما هو الحال في VTB.

ما الذي يجب الانتباه إليه عند اختيار البنك؟

طبعا بالشروط التي يعرضها عليه:

• قيمة سعر الفائدة - يجب أن تكون منخفضة قدر الإمكان من أجل تقليل المدفوعات الزائدة. تذكر أنه على المواقع الرسمية لشركات مختلفة ، كقاعدة عامة ، يشار إلى النسب المئوية الدنيا لفئة معينة من العملاء ، على سبيل المثال ، متلقو الرواتب هنا. إذا كنت لا تنتمي إليها ، فستكون النسبة المئوية بالنسبة لك أعلى بمقدار 1-2 جزء من الصفحة ،
• حجم PV ، أي كم تحتاج من أموالك الخاصة لإيداعها. عادةً ما تكون هذه القيمة 20٪ على الأقل من المبلغ المطلوب. على سبيل المثال ، إذا كنت تقدم طلبًا للحصول على مليون روبل ، فأنت بحاجة إلى إيداع ما لا يقل عن 20000 روبل في البنك. وأعلى. يوجد برامج بدون دفعة مقدمة موصوفة ،
• مدة العقد ، أي فترة العائد الربحي. وكلما زاد حجمها ، زادت الدفعة الزائدة النهائية ، ولكن الدفعة الشهرية أقل ، والعكس صحيح. هنا يعود الأمر لك لتقرير ما هو أكثر أهمية بالنسبة لك في هذه المرحلة ،
• جميع التكاليف الإضافية ، على سبيل المثال ، العمولات لمرة واحدة لفتح حساب ، واستئجار صندوق ودائع آمن ، وعمولة تخفيض النسبة المئوية ، وما إلى ذلك.
• إمكانية السداد المبكر دون توقف وعمولات ،
• القدرة على جذب الأموال من رأس المال الأم والإعانات الحكومية الأخرى.

إذا كانت هناك حاجة إلى شقة لعائلة شابة.

يمكنك استخدام البرامج التفضيلية ، على سبيل المثال ، من Sberbank of Russia. هنا ، سيتم تقديم شروط خاصة للعملاء الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا:

• معدل الحد الأدنى من 8.6٪ في السنة ،
• دفعة أولى صغيرة بنسبة 15٪ من مبلغ القرض ،
• بالإضافة إلى فترة إقراض طويلة تصل إلى 30 عامًا.

مدة النظر في الطلب من 2 إلى 5 أيام ، ولا يمكن الحصول على الحد الأدنى للنسبة المئوية إلا عند شراء منزل من خلال عرض "Showcase" الترويجي على موقع Dom.click الإلكتروني. تعلم المزيد في هذه المقالة.

يرجى ملاحظة أن هذا العرض هو حصة خاصة من Sberbank ، والتي لا علاقة لها بالبرامج الحكومية. لا داعي لإثبات الحاجة هنا يمكنك امتلاك منزل آخر أي يمكن لأي شخص يفي بمتطلبات البنك الاستفادة من هذا العرض الترويجي.

هناك أيضًا برنامج حكومي خاص ، والذي لا يتضمن شروط ائتمانية خاصة ، ولكن توفير تعويض نقدي لشراء المساكن. سيعتمد حجمها على منطقة الإقامة وتكوين الأسرة ، ووصف الشروط التفصيلية.

هذا البرنامج هو الأكثر شعبية الآن ، حيث يتيح للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر شراء منزلهم الخاص بشروط ميسرة. تدعم الدولة سعر الفائدة جزئيًا ، وسيحتاج المقترض إلى دفع 6٪ فقط سنويًا ، وتتولى الدولة الباقي.

ما هي الشروط:

• شراء مساكن في السوق الأولية (منزل أو شقة) ،
• توافر دفعة أولى لا تقل عن 20٪ ،
• الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 3 ملايين ، في موسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ يصل إلى 8 ملايين ،
• التسجيل الإجباري للتأمين الشامل.

يشار إلى أن الدعم لا يسري طيلة مدة العقد بل 3 سنوات فقط في حالة ولادة الطفل الثاني و 5 سنوات في حالة ولادة الطفل الثالث. يمكن الحصول عليها بالتتابع.

حيث يتم تطبيق أدنى النسب:

إذا كان العميل ينتمي إلى الفئات الاجتماعية للمواطنين

إذا كنت تنتمي إلى فئة العسكريين وأنت عضو في NIS

بالنسبة لهؤلاء المقترضين ، هناك أيضًا عرض خاص للإقراض بمعدل 10.9٪ سنويًا. يتم تنفيذه.

كيف تختار الرهن العقاري المناسب لعام 2019؟ استفد من نصائحنا واعثر على منزلك المثالي ورهن منزلك الجديد!

الرهن العقاري الأكثر ربحية في عام 2019 للإسكان الثانوي والمباني الجديدة: قروض عقارية ميسورة التكلفة من أفضل البنوك في الدولة

مشكلة امتلاك السكن ، للأسف ، كانت وستظل ذات صلة. ليس لدى كل مقيم عادي في بلدنا الفرصة لشراء العقار المطلوب بأمواله الخاصة ، وقد يكون قرض الرهن العقاري المربح هو السبيل الوحيد للخروج في مثل هذه الحالة. من المؤكد أنك لاحظت بالفعل عددًا كبيرًا من عروض الرهن العقاري من البنوك المختلفة.

ولكن أين هو أكثر ربحية للحصول على قرض عقاري 2019؟ دعنا نحاول معرفة ذلك أدناه. اقرأ المنشور حتى النهاية ، وستكتشف ما هو الرهن العقاري الأكثر ربحية للإسكان الثانوي والمباني الجديدة الآن في البنوك.

ما الذي يجب على المقترض الانتباه إليه أولاً؟

اختر أكثر مربح خيار لك رهن يمكن تقديم العروض من خلال تحليل جميع العروض في السوق. نوصيك بدراسة جميع الشروط بالتفصيل ، حيث إن النظر السطحي للمقترحات قد يكون محفوفًا بحقيقة أنك تغفل عن التفاصيل المهمة ، ثم تتحول لاحقًا إلى مفاجآت غير سارة بالنسبة لك.

يتكون الرهن العقاري الأرخص من الجوانب التالية:

عملة الإقراض العقاري

تجذب العديد من البنوك الخاصة العملاء للحصول على قروض الرهن العقاري بأسعار فائدة منخفضة على الرهون العقارية بالعملات الأجنبية. العرض مربح بالتأكيد ، لكنه مثير للجدل للغاية. يعتبر الحصول على قرض عقاري في عام 2019 بالعملة الأجنبية مخاطرة كبيرة.

أولا، قد يتحول الوضع الاقتصادي غير المستقر لبلدنا في المستقبل إلى انخفاض قيمة العملة الوطنية. من غير المحتمل أن يحدث هذا في السنوات الخمس إلى السبع القادمة ، ولكن غالبًا ما يتم أخذ الرهون العقارية لمدة تتراوح بين 20 و 30 عامًا. حتى أكثر الخبراء احترافًا لن يتمكنوا من تحديد شعور عملتنا في نفس الـ 15 عامًا. إذا حدث مع ذلك انخفاض قيمة الروبل ، فلن تكسب أي شيء من الرهن العقاري بالعملات الأجنبية ، ولكن على العكس من ذلك ، ستصاب بالصداع.

ثانيا، كان سعر الصرف الأجنبي عائمًا دائمًا. ربما تعرف كيف قفز الدولار على مدى السنوات الثلاث الماضية ووصل إلى رقم قياسي في قيمته. وسيكون هذا بالفعل مرتبطًا بشكل مباشر بمدفوعاتك على الرهن العقاري بالعملات الأجنبية. خذ آلة حاسبة وحاول حساب كيف ستتغير مدفوعاتك إذا تغير سعر الصرف.

نصيحة:يوصي الخبراء بالحصول على رهن عقاري بالعملة التي تمتلك بها دخلاً ثابتًا رئيسيًا. إذا كنت تتلقى راتبك بالروبل وتريد الحصول على قرض بالدولار ، فننصحك بالتخلي عن هذه الفكرة المحفوفة بالمخاطر.

المبلغ المدفوع مقدما

يعد إجراء دفعة أولية لرهن عقاري تقريبًا شرطًا أساسيًا للإقراض ؛ ولن ينجح الحصول على قرض عقاري في 2018/19 بدون ذلك. لا يتطلب البنك النادر من المقترضين المحتملين المساهمة بجزء صغير على الأقل من أموالهم الخاصة. إذا كانت المؤسسة المالية لا تتطلب دفعة أولية ، فستقوم بتعويض ذلك بزيادة سعر الفائدة أو أي شيء آخر غير موات للعميل ، ولكن بشروط مواتية لنفسه.

في معظم الحالات ، يحدد البنك حجم الدفعة المقدمة في حدود 10٪ إلى 30٪. في الواقع ، إنه ليس مبلغًا صغيرًا على الإطلاق. لكن هذا يمنح البنك بعض الضمانات بأنك عميل موثوق وأنه يمكن منحك مبلغًا كبيرًا من الائتمان.

إذا كنت لا تزال تحاول العثور على عروض مع أو بدون دفعة أولى بنسبة 5٪ ، فاحصل على آلة حاسبة واعتقد أن إيداعك الخاص سيكون مفيدًا لك في المقام الأول. لا يزال يتعين عليك إعادة مبلغ الدفعة المقدمة إلى البنك ، فقط سيتم تحميلها بالفائدة.

كيف يتم إصدار الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة موصوفة بالتفصيل في المقالة:

سعر الفائدة

معدل الفائدة على الرهن العقاري هو الدفعة الزائدة للقرض الذي يمنحك إياه البنك. هذه معلمة مهمة للغاية للرهن العقاري المربح ، ولكنها ليست أساسية. لكن غالبية المقترضين يهتمون به في المقام الأول ولا يلتقطون آلة حاسبة p.

الإعلانات مليئة بالوعود بأسعار فائدة منخفضة. يتم تحديد متوسط ​​الحجم في روسيا من قبل المتخصصين بنسبة 12.7 ٪. إذا وجدت قرضًا بمعدل رهن عقاري بنسبة 5٪ أو 7٪ ، فقد حان الوقت لقراءة الشروط والأحكام بعناية. في الواقع ، قد يتضح أن هذا المعدل المنخفض يتم توفيره ، على سبيل المثال ، بالشروط التالية: دفعة أولية بنسبة 50 ٪ ، ومدة قرض تبلغ 5 سنوات ، وما إلى ذلك.

من المهم أن نفهم أن البنك مهتم في المقام الأول بأرباحه الخاصة ، لذلك فمن غير المربح على الإطلاق أن يصدر رهنًا عقاريًا بمثل هذا المعدل المنخفض دون أي شروط مرهقة. هذا يعقد مهمة الحصول على قرض اقتصادي بالفعل. استخدم الآلة الحاسبة دائمًا للحساب.

توافر التأمين ومقدار المدفوعات لهم

حدد تشريع الاتحاد الروسي شرطًا أساسيًا للحصول على قرض عقاري - تأمين على الشقة. يمكن إصدار جميع أنواع التأمين الأخرى بناءً على طلب العميل.

• يرجى ملاحظة أن موافقة العميل على التأمين على الحياة يمكن أن تؤثر بشكل مباشر على معدل الفائدة على الرهن العقاري.
• يهتم البنك بأن يكون واثقًا قدر الإمكان من عملائه. عند التأمين على حياة أو صحة هذا الأخير ، لن يخسر البنك أي شيء في حالة حدوث مواقف غير متوقعة.
• استخدم آلة حاسبة وحلل كيف سيكون الرهن العقاري أكثر فائدة لك وما إذا كنت ستستفيد من الموافقة على أي نوع من أنواع التأمين ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فسوف ينتهي بك الأمر معهم.

وجود اي عمولات وحجمها

يعتقد معظم مقترضي الرهن العقاري أنه يكفي ادخار دفعة أولى وقرض في جيبهم. لكن في الواقع ، يجب أن تكون مستعدًا لمصروفات أخرى ، لأن معظم البنوك تلزم عملائها بدفع بعض العمولات ، والتي يمكن أن يعتمد عليها بشكل مباشر حجم معدل القرض ومقدار المدفوعات الزائدة.

• العمولة الأولى التي ستواجهها بالتأكيد هي العمولة على منحك قرضًا عقاريًا. اعتمادًا على تفاصيل برنامج القرض ، يمكن أن تتراوح هذه العمولة من 1٪ إلى 4٪ من مبلغ القرض المستلم. لاختيار قرض رهن عقاري أكثر ربحية ، يجب عليك تحليل مدفوعات الرهن العقاري الزائدة بهذه العمولة واختيار الخيار الأكثر اقتصادا.
• كن مستعدًا للإنفاق على العمولات لفتح حساب ائتمان وتحويل الأموال إلى تاجر.
• على الجانب الثانوي ، قد تكون هناك عمولة لاستئجار صندوق ودائع آمن.

نصيحة مفيدة:لتأمين ميزانيتك من النفقات الكبيرة غير المتوقعة ، اقرأ بعناية اتفاقية الرهن العقاريقبل التوقيع عليها.

إمكانية وشروط السداد المبكر للقرض

تشكل القروض طويلة الأجل ضغطا نفسيا على عملاء البنك ، لذلك ليس من المستغرب أنهم يحاولون بكل قوتهم سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد ، لأنه من المخيف التفكير في عدد السنوات التي يستغرقها ونوعها. سوف تخرج المدفوعات الزائدة على القروض.

في كثير من الأحيان لا يكون هذا مربحًا للبنك ، نظرًا لأن الدفعة الزائدة على القرض التي حصل عليها البنك يمكن أن تكون صغيرة جدًا. في هذا الصدد ، إما أنه لا يوفر للعميل خيار السداد المبكر على الإطلاق ، أو يقدم نسبة عالية من العمولة لهذه الصفقة.

إذا نصت الاتفاقية على أن البنك لا يعترض على ميزة السداد المبكر للقرض بالنسبة لك ، علاوة على ذلك ، يعرض عليك القيام بذلك بإحدى أكثر الطرق ملاءمة لك (إيداع المبلغ المتبقي بالكامل على الدين أو جزء منه فقط ) بدون عمولات ودفعات زائدة ، يمكن القول إن مثل هذه الصفقة هي الخيار الأكثر ربحية ويمكنك الحصول على رهن عقاري بأمان.

ضع في اعتبارك هذا: في البداية أدفع ما أحتاجه ، ثم أدخر من أجله

بناءً على جميع المعايير المذكورة أعلاه ، يبدو الرهن العقاري المثالي المربح كما يلي:

• عملة الإقراض - روبل ؛
• نسبة الدفعة الأولى - 10-15٪ ؛
• توافر الأفضليات للرهون العقارية ؛
• معدل فائدة الرهن العقاري - 10-12٪ ؛
• أنواع التأمين الإجباري - التأمين البناء فقط (لا يوجد تأمين آخر) ؛
• عمولات تسجيل الرهن العقاري - لا ؛
• يتم توفير إمكانية السداد المبكر للقرض ، وليس هناك مدفوعات زائدة.

استخدم هذه النصائح واعثر على قرضك العقاري المثالي.

أين هو الأكثر ربحية للحصول على قرض عقاري

نعرض أدناه الرهون العقارية المتاحة من أفضل البنوك في البلاد. من هذه الجداول ، سوف تعرف أي بنك لديه رهن عقاري مربح ، وأي بنك ليس لديه رهن سكني ثانوي ومباني جديدة.

إعادة البيع

بناء جديد

الآن أنت تعرف العروض المفيدة من البنوك:

• الحد الأدنى للرهن العقاري في الوقت الحالي في Gazprombank من حيث الفائدة لعملاء فئة "الشارع" ، ولكن لا تنسَ الجوانب الأخرى للاختيار الصحيح لمنتج الرهن العقاري. الاهتمام ليس دائما هو العامل الرئيسي.
• الحد الأدنى لمبلغ الرهن العقاري في البنك الزراعي الروسي.

قرض عقاري تفضيلي في عام 2019

الرهون العقارية التفضيلية ، أي التي تُمنح للفئات الأكثر ضعفاً من السكان (الأمهات العازبات ، والأسر الكبيرة ، وما إلى ذلك) ، فضلاً عن الأفراد العسكريين. يكمن جوهرها في أن الدولة تتحمل جزءًا من الالتزامات الائتمانية للمستفيد ، ولكن لا يتبين دائمًا أنها أرخص من المعتاد.

في الوقت الحالي ، هناك برامج رهن عقاري تسمح لك بالحصول على قروض عقارية بشروط أكثر ملاءمة: - دعم الدولة للمهن الاجتماعية المهمة.

كيفية اختيار الرهن العقاري المناسب

سيوفر لك عرض الرهن العقاري المختار جيدًا المتاعب ويوفر لك الكثير من المال. ولكن كيف يكون من المربح الحصول على قرض عقاري؟ اعتمد على النصائح التالية ، و الرهن العقاري الأكثر ربحيةفي جيبك:

1. حدد نوع العقار (على سبيل المثال ، اشتريت منزلًا خاصًا ، أو مبنى جديدًا ، أو حصلت على رهن عقاري لمنزل ثانوي ، وما إلى ذلك).
2. قم بتقييم فرصك في المشاركة في برامج الدعم الخاصة من الدولة.
3. عروض الدراسة من مختلف البنوك العامة والخاصة الرائدة في بلدنا من أجل تحديد ظروف أكثر ملاءمة.

ربما ما زلت تعتقد أيهما أكثر ربحية: استئجار شقة أو الحصول على قرض عقاري؟ بالطبع الثانية. بدا الادخار في القروض العقارية وكأنه تلاعب بالكلمات. هذا هو ما هو عليه جزئيا. سيكلفك شراء قرض عقاري أقل إذا كنت تعرف الأسرار. لقد جمعنا لك النصائح الأكثر فائدة:

1. اختر نظامًا متمايزًا لمدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، إذا كان البنك يوفر مثل هذه الفرصة. لذلك يمكنك سداد المبلغ المتبقي من الدين وكذلك الفائدة. نتيجة لذلك ، سيتم تقليل إجمالي المدفوعات الزائدة بشكل كبير. اسأل موظفي البنك عن جميع المعلومات.
2. أمّن على نفسك. تهتم البنوك بجذب العملاء للتأمين معهم ، لكن هذا ليس دائمًا متعة رخيصة. سيكون أغلى مرتين تقريبًا من التأمين من الوكلاء الآخرين. تكمن الصعوبة في أن بنكًا معينًا يمكنه التعاون مع دائرة ضيقة من شركات التأمين. تحتاج إلى معرفة ذلك ، وستقوم شركة تأمين أخرى بإصدار مستند لك في غضون يومين.
3. إذا أمكن ، قم بسداد القرض قبل الموعد المحدد. وغني عن القول ، أن الدفعة الزائدة في هذه الحالة ستكون أقل ، وكلما أسرعت بإيداع مبلغ القرض بالكامل.
4. تقدم بطلب خصم ضريبي واسترداد فوائد الرهن العقاري. لكل مواطن في الاتحاد الروسي الحق في القيام بذلك مرة واحدة في العمر.
5. تأجير شقة بقرض عقاري. في هذه الحالة ، ستحقق ربحًا من المنزل برهن عقاري.

الآن ، أنت تعرف كيفية اختيار خيار الإقراض العقاري الأكثر ربحية ، ونحن على استعداد لمساعدتك في ترتيب قرض لشراء العقارات ، لأننا نعرف ما هو رهن عقاري مربح.

لطالما كان شراء المساكن قضية الساعة ، والرهن العقاري هو أفضل خيار لحلها في معظم الحالات. يحظى الإقراض العقاري بشعبية بين المواطنين الروس ، وتقدم البنوك بدورها مجموعة واسعة من برامج القروض.

الرهن العقاري ، في الواقع ، هو صفقة مفيدة للطرفين لكل من المقترض والمقرض... على الرغم من حقيقة أن الدفعة الزائدة على القرض تعد مبلغًا مثيرًا للإعجاب ، إلا أن شراء منزلك يعد بلا شك ميزة كبيرة. ولكي لا يتحول شراء العقارات إلى عبودية مدى الحياة للمقترض ، عليك أن تتعامل بعناية مع اختيار مؤسسة الإقراض.

في هذا المقال:

ما هي العوامل التي تؤثر على الاختيار؟

يعتمد الخيار الأفضل على العوامل التالية:

• ميزات العقارات التي يتم شراؤها بقرض. يمكن لأحد البنوك تمويل شراء شقة في مبنى جديد وشراء منزل خاص بشروط مختلفة بشكل كبير.
• أكد المقترض دخله رسميًا.
• مبلغ الدفعة الأولية.
• ما إذا كان المقترض المحتمل عميلاً للبنك لخدمات أخرى. غالبًا ما تقدم البنوك خصومات لعملائها - حاملي بطاقات الرواتب.

لنأخذ بعين الاعتبار العديد من البنوك الروسية التي تقدم شروط الإقراض العقاري الأكثر ملاءمة ومرونة.

المباني الجديدة (أعلى 5 بنوك)

تبدو أفضل 5 عروض للمباني الجديدة اليوم كما يلي:

1. RosEvroBank (9.75٪ سنويًا).
2. DeltaCredit Bank و Alfa-Bank و Rosbank (10٪ سنويًا).
3. VTB Bank of Moscow و Sberbank (10.4٪ سنويًا).
4. بين بانك (10.5٪ سنويا).
5. VTB 24 و Promsvyaz (10.9٪ سنويًا)

دعنا نلقي نظرة فاحصة على كل برنامج.

RosEvroBank

يحتل RosEvroBank المرتبة الأولى في القمة بفضل المعدل السنوي البالغ 9.75٪. هذه القيمة ضئيلة ويمكن زيادتها حسب توافر خدمات التأمين والبيانات الشخصية للعميل. يجب أن تكون الدفعة الأولى أكثر من 15٪. المبلغ الأقصى لشراء العقارات هو 20 مليون روبل. يحق للمقترض إبرام اتفاقية لمدة تصل إلى 20 عامًا. قرض الرهن العقاري متاح لمواطني الاتحاد الروسي الذين تزيد أعمارهم عن 23 عامًا ويعملون لأكثر من 4 أشهر.

روسبانك

يقدم Rosbank قروضًا عقارية بنسبة 10 ٪ سنويًا. من الممكن الحصول على قرض بمثل هذا السعر إذا دفعت 50٪ من الدفعة الأولية ، وإلا فإن السعر يرتفع بعدة نقاط. يجب على المقترض التأكد من سداد القسط الأول بنسبة 15٪ على الأقل. فترة سداد الديون محددة بـ 25 سنة. يعتمد مبلغ القرض على تكلفة الشقة ودخل المقترض. يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 20 عامًا والذين لديهم مصدر دخل رسمي إبرام عقد.

دلتا كريديت

DeltaCredit ، مثل البنك السابق ، مستعد لتقديم المال بنسبة 10 ٪ فقط بشرط دفع 50 ٪ من قيمة العقار. الشروط الأخرى مشابهة أيضًا لـ Rosbank. هذا يرجع إلى حقيقة أن هذه المؤسسات هي شركاء.

بنك الفا

من أجل الحصول على أسعار منخفضة ، لا يتطلب Alfa-Bank فقط دفع 50 ٪ دفعة أولى ، ولكن أيضًا إصدار تأمين شامل. يتم تقديم الرهن العقاري للمواطنين الذين بلغوا سن العشرين. الحد الأدنى للدفعة المقدمة 15٪ ولا يمكن أن تتجاوز فترة سداد الديون 25 سنة. إذا كان المقترض عميلاً لكشوف رواتب ، فيمكن تخفيض السعر إلى 9.75٪.

سبيربنك

وكان سبيربنك ، وهو الأكبر بين البنوك الروسية ، في المراكز الثلاثة الأولى أيضًا بنسبة 10.4٪ سنويًا. يمكن الحصول على هذا المعدل باستخدام الإجراء الإلكتروني لإعداد العقد (بما في ذلك نقل المستندات). شرط أساسي آخر هو ربط حزمة تأمين كاملة. دفعة أولى 15٪. مدة العقد محددة بـ 30 سنة. يمكن استخدام خدمات البنك من قبل الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا والذين يعملون منذ أكثر من 6 أشهر.

BinBank

آخر الرهن العقاري الرخيص في الترتيب هو الإقراض من BinBank. معدل 10.5٪ صالح عند دفع 50٪ دفعة مقدمة (20٪ هو الحد الأدنى للقيمة) ، وتقديم شهادة 2-NDFL وشراء تأمين على الحياة. الحد الأقصى للمبلغ والمدة يقتصران على 10 ملايين روبل. و 30 سنة على التوالي. يمكن للمواطنين الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا والذين يعملون في نفس المجال لمدة عام على الأقل ، ومع صاحب العمل الحالي - بدءًا من شهر واحد ، أن يصبحوا عملاء للبنك.

بنك برومسفياز

مكان آخر حيث يمكنك اختيار قرض الرهن العقاري هو Promsvyaz Bank. تبلغ نسبة المبنى الجديد 10.9٪ سنويًا. التكلفة القصوى للعقار 20 مليون روبل. السداد الأولي بنسبة 10 ٪ ومدة 25 عامًا يجعل الرهن العقاري في متناول سكان البلاد. يمكن توقيع العقد من قبل الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا والذين يعملون في مكان العمل المحدد لمدة 4 أشهر على الأقل.

VTB

يقرض VTB ما يصل إلى 60 مليون روبل. لشراء مساكن جديدة. المعالم الرئيسية للرهن العقاري: الفائدة - 10.9٪ سنويًا ، المدة - حتى 30 عامًا والدفعة الأولى - من 10٪. السعر صالح مع قسط 50٪ ومجموعة كاملة من التأمين ، إذا تم إلغاء حزمة التأمين ، يرتفع المعدل إلى 11.9٪. الشرط الرئيسي للعميل هو العمل الرسمي والدخل الكافي لسداد الدين.

أفضل برامج القروض للإسكان الثانوي

1. RosEvroBank بنسبة 9.75٪.
2. DeltaCredit Banks Rosbank - 10٪.
3. Rosselkhozbank بنسبة 10.25٪.
4. VTB Bank of Moscow بنسبة 10.4٪.
5. غازبرومبانك -11٪.

RosEvroBank

يمنح RosEvroBank شراء المساكن في سوق العقارات الثانوية بنفس شروط شراء مبنى جديد: معدل الرهن العقاري والحد الأقصى لمدده وحجمه هو 9.75٪ و 20 عامًا و 20 مليون روبل. على التوالى. المواطنون الذين تزيد أعمارهم عن 23 عامًا ولديهم أكثر من 4 أشهر من الخبرة العملية مدعوون للتعاون.

بنك دلتا كريديت وروزبانك

عند اختيار أي بنك أفضل ، DeltaCredit Bank أو Rosbank ، عليك الانتباه إلى الخدمات ذات الصلة وجودة خدمة العملاء ، حيث أن الشروط الأساسية لمنتجات الرهن العقاري هي نفسها. المعدل السنوي 10٪ مع دفعة أولية نصف تكلفة السكن. يحق للعميل أيضًا أن يحصل على 15٪ على الأقل من القسط الأول ، ولكن سيتم رفع النسبة إلى 14.5٪. تقدم البنوك قروضًا للأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 20 عامًا بمصدر دخل ثابت.

روسيلخزبانك

يصدر Rosselkhozbank قروضًا نقدية بنسبة 10.25٪ سنويًا. لإتمام العقد ، سيحتاج المقترض إلى سداد حد أدنى للدفع - 15٪ من قيمة العقار. يقتصر حجم ومدة القرض على 20 مليون روبل. و 30 سنة على التوالي.

يجب ألا يقل عمر المقترضين عن 21 عامًا. شرط آخر مهم للعميل هو وجود خبرة عمل حالية لا تقل عن 6 أشهر.

VTB

يقدم VTB Bank of Moscow للسكان قرضًا عقاريًا بمعدل 10.4٪. يجب أن تكون الدفعة الأولى 10٪ أو أكثر. يمكن أن يكون العملاء أشخاصًا من سن 21 عامًا ولديهم خبرة عملية تزيد عن شهر واحد (باستثناء فترة الاختبار).

جازبرومبانك

يمكنك الحصول على رهن عقاري مربح في بنك آخر في موسكو - Gazprombank. يمكن للعملاء توقع الحصول على 45 مليون روبل. بمعدل 11٪ سنويا. يحدد البنك فترة سداد الديون - 30 سنة. عند توقيع العقد ، يجب عليك سداد دفعة مقدمة لا تقل عن 15٪ من قيمة العقار.

يمكن للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 20 عامًا والذين لديهم خبرة عمل مستمرة لأكثر من ستة أشهر أن يصبحوا عملاء للبنك.

برامج الرهن العقاري لمجموعات مستهلكين مختارة

في عام 2017 ، تم إلغاء برنامج دعم الدولة للمواطنين لشراء المساكن. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن معدلات الرهن العقاري انخفضت في سوق ما بين البنوك.

تتوخى مبادرة الحكومة تحديد المعدل عند مستوى لا يزيد عن 12٪ في السنة ، والدفع الأولي - من 20٪ والمبلغ الذي يمكن الحصول على قرض من أجله - يصل إلى 3 ملايين روبل.

على الرغم من تعليق دعم الدولة للسكان ، تواصل البنوك إصدار قروض بشروط ميسرة لشرائح معينة من السكان. ضع في اعتبارك أمثلة للإقراض الاجتماعي.

جيش

• في سبيربنكهناك عرض للأفراد العسكريين الذين يشاركون في نظام الادخار والرهن (NIS) لشراء مساكن جاهزة. يوفر البرنامج معدل 10.9 ٪ ومبلغ يصل إلى 2.2 مليون روبل. يُسمح للأشخاص من سن 21 عامًا بالتقدم.
• جازبرومبانككما يقدم قروضًا للأفراد العسكريين والمشاركين بالشيكل. الحد الأدنى للدفعة الأولى والمعدل لهذه الفئة من السكان هو 20 و 11٪ على التوالي. الحد الأقصى لمدة استخدام المال هو 25 عامًا ، ومبلغ القرض يقتصر على 2 مليون روبل.
• VTB 24يمكن للمشاركين في برنامج NIS التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لحجم ومدة العقد 2.15 مليون روبل. و 14 سنة على التوالي. تم تحديد المعدل والدفعة الأولى عند 11.4 و 15٪ على التوالي.

عائلة شابة

• من الفا بنكشروط خاصة متاحة لعائلة شابة. لذلك ، إذا ولد طفل في الأسرة التي صدر فيها الرهن العقاري ، ولم يكن أحد الوالدين يبلغ من العمر 35 عامًا ، فمن الممكن تحديد فترة سماح. لفترة متفق عليها مع البنك ، يُعفى المقترضون من سداد جزء من القرض ، ودفع الفائدة الشهرية فقط على استخدام الأموال.
• روسيلخزبانكأعدت شروطًا خاصة لعائلة شابة ، حيث لم يبلغ أحد الوالدين سن 35 بعد. لذلك ، بالنسبة لهذه الفئة من السكان ، تم تقليل حجم الدفعة الأولية من 15 إلى 10٪. ومن المزايا الأخرى إعفاء المقترضين من سداد القرض عند ولادة الطفل وحتى بلوغهم سن الثالثة. خلال هذه الفترة ، يتم دفع الفائدة فقط.
• سبيربنكتقدم للعائلات الشابة رهنًا عقاريًا بمعدل 11.25٪ بدفعة أولى 20٪ من قيمة العقار. يتم تحديد فترة سداد الديون في غضون 30 عامًا.

أصحاب رؤوس أموال الأمومة

• في ألفا بنكيمكن للعميل المحتمل ، صاحب رأس مال الأمومة ، استخدامه كدفعة مقدمة ، والتي سيتم تخفيضها تلقائيًا مع هذه الدفعة بنسبة 10٪. يمكن أيضًا استخدام رأس مال العائلة كسداد جزئي مبكر مع إعادة حساب الفائدة لاحقًا.
• بنك VTB في موسكوكما يلبي أصحاب الشهادة ويقبلها كدفعة أولى. من 20٪ من الحد الأدنى للدفعة الأولية ، يُسمح بدفع 15٪ على حساب رأس مال الأمومة ، و 5٪ المتبقية - على نفقتهم الخاصة.
• BinBankعند استخدام شهادة كدفعة أولى ، فإنها تخفض الحد الأدنى من قيمتها إلى 10٪ من تكلفة السكن.
• في Rosselkhozbankهناك فرصة لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى. إذا كان مبلغ الشهادة كافياً لسداد الحد الأدنى من المساهمة (10٪ من تكلفة الشقة) ، فبالإضافة إلى تحويل رأس مال الأمومة ، لا داعي لتقديم أي مساهمات.
• RosEvroBankتطوير برنامج للعائلات الحاصلة على شهادة الأمومة ولديه طفلان أو أكثر. جوهرها: تخفيض الدفعة الأولى إلى 5٪ بجعل مبلغ رأس مال العائلة.

شروط عامة

سبيربنك من روسيا

يقوم أكبر بنك في روسيا بإصدار الرهون العقارية بشروط جذابة إلى حد ما دون عمولات إضافية. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من العروض الترويجية التي تقلل من أسعار الفائدة. من الممكن ترتيب رهن عقاري في إطار البرامج الاجتماعية للأفراد العسكريين وفي إطار برنامج "العائلة الشابة".

شروط الإقراض للبرامج الأساسية:

• الفائدة على استخدام أموال الائتمان - من 10.5٪;
• المبلغ - من 45000 روبل إلى 85 ٪ من تكلفة السكن ؛
• الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولية هو 15% ;

متطلبات المقترضين:

• العمر - من 21 إلى 75 طفلاً (في وقت السداد الكامل) ؛
• خبرة في العمل - من ستة أشهر في المكان الحالي ؛
• الجنسية الروسية ؛
• اشتراك الزوج / الزوجة كمقترض مشارك ، بغض النظر عن عمره وقدرته على الدفع ؛
• الحد الأقصى لعدد المقترضين هو 3.

باستخدام حاسبة القروض على موقع البنك ، يمكنك بسهولة حساب الدفعة الشهرية وإجمالي المدفوعات الزائدة.

يؤثر مصطلح سداد الديون الائتمانية بشكل مباشر على مبلغ الدفعة الشهرية والمدفوعات الزائدة. كلما طالت مدة سداد المقترض للرهن العقاري ، قل المبلغ الذي يتعين عليه دفعه شهريًا لسداد الدين. لكن الدفع الزائد في هذه الحالة ، على العكس من ذلك ، سيكون أعلى من ذلك بكثير

من الأفضل أن تأخذ قرضًا عقاريًا لمدة تصل إلى 15 عامًا ، فلا يوجد أي معنى خاص. إذا كنت تتلاعب بالأرقام وتحسب شروط الرهن العقاري المختلفة ، يمكنك رؤية ذلك. إذا كانت المدة ، على سبيل المثال ، 20 عامًا ، فلن تقل الدفعة الشهرية كثيرًا عن 15 عامًا ، ولكن الدفعة الزائدة النهائية ستكون أكبر بكثير. لذا حاول أن تأخذ قرضًا عقاريًا لفترة أقصر ، ولا تمدد المدفوعات - فبعد كل شيء ، قد يتضح أن المدفوعات الزائدة على القرض في النهاية كبيرة بشكل غير لائق.

VTB

يوفر VTB Bank فرصة لشراء العقارات ، سواء في مبنى جديد أو في السوق الثانوية في المنطقة التي يوجد بها فرع البنك ، بغض النظر عن الجنسية ومكان التسجيل الدائم. برامج خاصة متاحة بأسعار مخفضة.

متطلبات المقترض:

• الحد الأدنى للعمر هو 21 عامًا ، والحد الأقصى للعمر في وقت الاسترداد هو 65 عامًا ؛
• خبرة العمل في المكان الأخير - من 3 أشهر ؛
• يتم إصدار الرهن العقاري لمواطني روسيا ، وكذلك الدول الأجنبية العاملة في أراضي الاتحاد الروسي.

الرهن العقاري من AHML

تم إنشاء وكالة الإقراض العقاري من قبل الحكومة الروسية لتطوير الإقراض العقاري. في الوقت الحالي ، تقدم AHML شروط رهن عقاري جذابة للغاية. تتوفر برامج الدولة الاجتماعية بأسعار مخفضة للمعلمين والعلماء والجيش والعائلات الكبيرة وغيرها.

شروط الإقراض:

• اسعار الفائدة - من 7.65٪.;
• يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ بناءً على المنطقة التي تم شراء العقار فيها ؛
• رسوم أولية - من 10٪.;
• مدة التوفير - تصل إلى 30 سنة.

متطلبات المقترض:

• العمر - 18-65 سنة ؛
• خبرة في العمل - من 6 أشهر ؛
• الجنسية الروسية ؛
• تورط الزوج / الزوجة كمقترض مشارك ؛
• لا يزيد العدد الإجمالي للمشتركين في الاقتراض عن 4.

عند اختيار بنك للحصول على قرض عقاري ، فمن المستحسن التركيز على كل من شروط التوفير وعلى سمعة وموثوقية المؤسسة المالية. ... لا تنس أن سداد الرهن العقاري قد تأخر لسنوات عديدة ، لذلك يجب أن يكون التعاون مع البنك المُقرض مريحًا قدر الإمكان.

دلتا كريديت

البنك مثير للاهتمام بالنسبة للمقترضين الذين ليس لديهم أو ليس لديهم أموال كافية لدفع الدفعة الأولى. البنك على استعداد لتقديم قرض بمبلغ يصل إلى 85٪ من قيمة العقار. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنه منح المقترض قرضًا منفصلاً للدفعة الأولى ، بشرط أن يكون العقار الحالي مرهونًا كضمان.

الرهن العقاري ليس قرضا يمكن أخذه بسرعة. بعد كل شيء ، غالبًا ما يكون مبلغ المدفوعات عبئًا ماليًا خطيرًا على ميزانية الأسرة. سيساعدك قضاء الوقت في البحث عن بنك في جني الكثير من المال.

لا يهم بالضبط السبب الذي يدفعك إلى التفكير في الحصول على قرض عقاري. قد تكون تخطط للزواج ولكنك لا تملك منزلك الخاص بعد. أو من المتوقع التجديد في الأسرة ، ويحتاج النسل المستقبلي إلى غرفة منفصلة. يجب اتخاذ قرار الحصول على قرض بعناية. من المهم أن تحسب قدرتك على سداد الديون بدقة كما يفعل خبراء البنك.

ما هي المصاريف التي سترتبط بالرهن العقاري؟

قم بصياغة السؤال بهذه الطريقة ، لأن تكلفة القرض لا تشمل سعر الفائدة فحسب ، بل تشمل أيضًا عددًا من الدفعات الإلزامية:

• الدفع للتثمين العقاري (إذا لزم الأمر) ،
• أقساط التأمين ،
• رسوم الدولة في غرفة التسجيل.

قبل الحصول على قرض عقاري ، من الأفضل التنبؤ بالتكاليف التي سيتم تكبدها ومن المصادر التي ستدفع بها التزاماتك. سيساعدك هذا على تحديد ما إذا كنت تريد الحصول على قرض عقاري الآن.

كم تحتاج من المال لدفع الدفعة الأولى

البنوك ، كقاعدة عامة ، لا تقدم قروضًا لشراء المنازل على أساس دفع السعر الكامل للعقار فقط بأموال الائتمان. يجب دفع جزء من تكلفة المنزل أو الشقة من جيبك.

يختلف الحد الأدنى لمبلغ الدفعة المقدمة اعتمادًا على البنك الذي تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري وبموجب أي برنامج إقراض. على سبيل المثال ، في سبيربنك ، عندما تتلقى قرضًا ، ستحتاج إلى أن تدفع لنفسك 20٪ على الأقل من تكلفة المنزل أو الشقة. الدفعة المبدئية المطلوبة إلى "بنك" VTB "PJSC" عند دفع تكاليف الإسكان الجاهز هي 15٪ ، وعند تسجيل الرهن العقاري مع دعم الدولة لاكتساب مساحة تحت الإنشاء - 20٪. أثناء انتظار الحصول على قرض من Otkritie Bank ، قم بإعداد ما لا يقل عن 30 ٪ من سعر المنزل أو الشقة. في Alfa-Bank ، الدفعة الأولية لشراء العقارات الجاهزة هي 15٪ ، وعند شراء متر مربع قيد الإنشاء - من 30٪. سوف يحتاج بنك Rosselkhozbank إلى دفع ما لا يقل عن 15٪ من سعر المساكن الجاهزة و 20٪ على الأقل للإسكان قيد الإنشاء.

فكر فيما إذا كان لديك مثل هذا المبلغ الآن. ربما يجدر تأجيل الصفقة عدة أشهر من أجل جمع الأموال؟ إذا كنت تخطط لاقتراض الأموال اللازمة للدفعة المقدمة من الأفراد ، ففكر في مدى واقعية سداد ديونين في نفس الوقت.

عندما يكون لديك ما يكفي من المال

إذا "تم تسخين" مبلغ في المحفظة العائلية ، والذي يتجاوز بكثير الحد الأدنى للدفع الأولي الذي تطلبه البنوك ، فلا تتسرع في التخلي عنه على الفور كدفعة للإسكان في المستقبل. أولاً ، تحقق مع مدير القرض الخاص بك كيف سيعتمد معدل الفائدة ومقدار الالتزامات الشهرية على حصة سعر العقار الذي تدفعه بنفسك. كلما ارتفعت الدفعة الأولية ، انخفضت الفائدة السنوية على تكلفة القرض. لكن هذه النسبة تتوقف عن العمل عندما تتجاوز حصتك 50٪ من سعر المنزل أو الشقة. إذا كانت الدفعة الأولية 80 أو حتى 90٪ ، يتم تحديد السعر تمامًا كما هو الحال في حالة دفع 50٪ من سعر العقار.

فكر أيضًا في حقيقة أنك إذا وجهت جميع الأموال المتاحة دفعة واحدة لشراء منزل ، فبعد ذلك بقليل قد لا يكون لديك أموال مجانية متبقية للإصلاحات. لذلك ، يكون من المربح أحيانًا تقديم حد أدنى من المساهمة و "وضع حصالة نقديّة" قدرًا أكبر من الروبلات ، وبالتالي تقسيم تكلفة شراء المساكن إلى أسهم شهرية صغيرة.

متى يمكن دفع العقار الذي تم شراؤه بالكامل بأموال البنك

يمكن إصدار رهن عقاري بدون دفعة أولى في الحالات التالية:

1. تحصل على قرض لشراء سكن بضمان العقارات القائمة. يتم تقديم مثل هذا البرنامج ، على وجه الخصوص ، من قبل Rosselkhozbank JSC. يتم إصدار القرض بمبلغ لا يزيد عن 70٪ من القيمة السوقية للعقار المرهون. مدة التمويل - تصل إلى 30 سنة. معدلات الفائدة - من 14 إلى 16٪ سنويًا ، اعتمادًا على المدة. يتم منح خصم 0.5 نقطة مئوية لعملاء الراتب. تم تحديد قسط 3.5٪ للمقترضين الذين رفضوا التأمين على الحياة والتأمين الصحي. لا توجد عمولة لإصدار القرض.
2. أنت تمتلك ملكية سائلة ، مثل السيارة ، والتي ، بقيمتها ، تغطي أكثر من مبلغ القرض. في هذه الحالة ، يتم التعهد بالقيمة.
3. لقد أصبحت والدًا سعيدًا لطفلين أو أكثر ، فأنت تمتلك شهادة لرأس المال الخاص بالأمومة. في هذه الحالة ، لن يتم دفع المساهمة الأولية نقدًا ، ولكن من خلال دعم حكومي.
4. أنت لا تتلقى رهنًا عقاريًا تقليديًا ، ولكنك تحصل على قرض بغرض إعادة تمويل قرض منزل تم الحصول عليه مسبقًا.

الدفع الشهري

سيصبح بند المصروفات هذا إلزاميًا للعائلة طوال مدة القرض بالكامل ، والتي عادة ما تكون من 15 إلى 30 عامًا. معظم الدفعة الشهرية ، التي تعتبر مسيئة ، لا تذهب لتخفيض مبلغ الدين الأساسي ، ولكن لإغلاق التزامات الفائدة.

عند استشارة مدير قرض ، لا تسأل نفسك بعد الآن عن السعر ، ولكن عن مبلغ الدفعة الشهرية. يتم نشر حاسبة الرهن العقاري على الموقع الإلكتروني لكل بنك. سيساعدك على تحديد المبلغ التقريبي الذي ستدفعه شهريًا إلى أمين الصندوق الخاص بالمقرض. سيعرض البرنامج أيضًا المبلغ التقريبي للدفع الزائد للقرض.

ومع ذلك ، لا تتوقع الدقة من الآلة الحاسبة. أولاً ، لن يظهر مجموع جميع مدفوعات العمولات. ثانيًا ، لن يعكس تكلفة التقييم العقاري ورسوم التسجيل ودفعات التأمين. ثالثًا ، أنت نفسك ، دون استشارة مدير ائتمان ، لن تعرف سعر الفائدة المحدد مقدمًا.

ومع ذلك ، ستساعدك حاسبة الرهن العقاري في معرفة المبلغ التقريبي للأموال الشخصية التي سيتعين عليك اقتطاعها كل 30 يومًا. ستتيح لك هذه المعلومات تحديد ما إذا كان الأمر يستحق الحصول على قرض عقاري الآن.

تكاليف التأمين

عند دراسة عروض البنوك للإقراض ، وضح ما إذا كان التأمين مطلوبًا للرهن العقاري ، وإذا كان الأمر كذلك ، فما نوع السياسات التي سيتعين عليك إصدارها.

التأمين على الشيء المرهون إلزامي بموجب القانون. إذا كنت لا توافق على إصدار سياسة ، فسيتم حرمانك من الحصول على قرض. إذا لم يتم تجديد التأمين على الفور أثناء سريان اتفاقية القرض ، فقد يطلب البنك الدائن دفع غرامة. في كثير من الأحيان ، ولكن كانت هناك حالات عندما سعت المؤسسات المالية في المحكمة إلى السداد المبكر للقرض بسبب فشل المقترض في الوفاء بشروط العقد.

يختلف الوضع إلى حد ما مع التأمين على الحياة والتأمين الصحي. لا تتطلب البنوك الامتثال الإلزامي لهذا الشرط. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة بدون سياسة أعلى ، مع زيادة مخاطر البنك.

يحدد JSC Rosselkhozbank قسطًا قدره 3.5 نقطة مئوية للتأمين على غير الحياة والتأمين الصحي. سبيربنك من الاتحاد الروسي و PJSC "VTB-24" تجنيب العملاء: ارتفاع الأسعار لعدم وجود سياسة هي نقطة مئوية واحدة فقط.

يقدم Otkritie Bank للمقترضين ليس فقط تأمين الحياة (الصحة) ، ولكن أيضًا حق الملكية ، أي مخاطر فقدان ملكية العقارات المشتراة. في حالة عدم وجود كل من السياسات ، يكون القسط 2 نقطة مئوية.

عندما يكون القليل مفقودًا

بالنسبة لبلدنا ، يكون الوضع نموذجيًا عندما يقوم العالم كله بتوفير المال لشراء شقة لزوجين شابين مع طفل. يشارك آباء الزوج والزوجة والجدات والأجداد والعمات والأعمام في التجمع. من خلال الجهود المشتركة ، غالبًا ما يتم تحصيل مبلغ يكفي لدفع تكلفة المنزل أو الشقة بالكامل. ومع ذلك ، قد تقرر الحصول على قرض سكني على أي حال ، حيث ستكون هناك حاجة إلى المال لإجراء الإصلاحات في المستقبل القريب ، ويتم إصدار قروض المستهلك بمعدلات أعلى.

يعتقد الكثيرون أنه في هذه الحالة ، سيكون الرهن العقاري لمدة عام هو الأرخص. لكن هذا ليس صحيحًا تمامًا. من المربح أن تأخذ نفس المبلغ المطلوب لتجديد الشقة لفترة أطول - 5 أو 10 سنوات. في الوقت نفسه ، لن تتغير قيمة معدل الفائدة ، وسوف تنخفض الدفعة الشهرية بسبب التوزيع اللطيف للمدفوعات. في سبيربنك في الاتحاد الروسي ، على سبيل المثال ، أسعار الفائدة الأساسية هي نفسها لأي مدة قرض في غضون 10 سنوات. ومع ذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، تأكد من أنه يسمح لك بالسداد المبكر.

كيف تحسب مبلغ القرض المسموح به لنفسك

حدد مقدار الدفعة الشهرية في إجمالي دخل أسرتك. ألا تزيد على 30 - 35٪ من إجمالي رواتب الأعضاء "الصافية". إذا كانت مدفوعات الرهن العقاري تبلغ 40 في المائة أو أكثر من دخل الأسرة ، فإنك تخاطر بتدمير تاريخك الائتماني وكفلائك.

لا يمكنك الحصول على رهن عقاري بجواره مباشرة ، بحيث تذهب إليه جميع الأموال المتاحة. يمكن أن تكون هناك دائمًا تكاليف غير متوقعة مرتبطة ، على سبيل المثال ، بالحاجة إلى دفع تكاليف العلاج أو الإصلاح. فكر فيما إذا كان بإمكانك سداد رهنك العقاري في حالة فقد أحد أفراد الأسرة لمصدر دخل دائم.

إذا كنت تخشى طردك من وظيفتك ، فعند التقدم بطلب للحصول على قرض ، حاول تأجيل مبلغ يساوي ثلاث إلى أربع دفعات شهرية ليوم ممطر. سيمنحك هذا الاحتياط وقتًا كافيًا في حالات الطوارئ للعثور على مركز عمل جديد مع الحفاظ على سجل ائتماني لا تشوبه شائبة. لتجنب إغراء تبديد "وسادة الأمان" المالية في اتجاهات أخرى ، ضع أموالك على الوديعة.

فكر أيضًا فيما إذا كان لديك أي عقار يمكن بيعه بسرعة ، إذا لزم الأمر ، من أجل المساهمة في العائدات لسداد الدين على القرض. يمكن أن يكون هذا ، على سبيل المثال ، سيارة خاصة.

ما المستندات للتحضير للحصول على قرض المنزل

يحدث أنه بسبب العقبات التي تعترض تسجيل أي عمل أو شهادة ، لا يقدم البنك قرضًا لشراء منزل. لذلك ، في بعض الأحيان ، تكون الحجة القوية عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض عقاري هي الفرصة لتحصيل مجموعة المستندات اللازمة. تحقق مما إذا كان لديك جميع الأوراق التي تحتاجها ومدى سهولة الحصول على تلك المفقودة.

قائمة وثائق الرهن العقاري تشمل:

1. جواز السفر.
2. استفسارات حول مكان عملك والدخل الذي تحصل عليه على أساس شهري.
3. وثائق حول تكوين الأسرة ووجود الأطفال.
4. جوازات السفر وشهادات إثبات ملكية الشيء المرهون.
5. أوراق عن العقارات ، والتي ستكتسبها بأموال الائتمان. يجب تقديم حزمة المستندات هذه من قبل بائع المنزل أو الشقة. وهي تشمل ، كقاعدة عامة ، شهادة ملكية ، ووثائق تأسيس ، ومستخرج من سجل الحقوق العقارية ، وجواز سفر مساحي أو شهادة تسجيل للمباني ، ومستخرج من دفتر المنزل.

عندما لا يجب أن تأخذ رهنًا عقاريًا

من الأفضل تأجيل الحصول على قرض السكن إذا:

الخلاصة: إذا أخذت رهنًا ، فأين؟

عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض عقاري ، ضع في اعتبارك العروض المقدمة من عدة بنوك. كقاعدة عامة ، الأكثر ملاءمة واقتصادية هي قروض الإسكان من مؤسسات الائتمان بمشاركة الدولة. من المرجح أن تكون البنوك الخاصة أكثر استعدادًا لمقابلة العملاء في منتصف الطريق. معدلات الفائدة والعمولات على اتفاقيات القروض ليست أعلى من ذلك بكثير ، وأحيانًا أقل.

ومع ذلك ، عند الاتصال بمركز رهن عقاري صغير ، كن حذرًا. في فئة البنوك "المصغرة" ، تتم إضافة العديد من المدفوعات الإضافية إلى أسعار الفائدة ، والتي لا يتم إبلاغ العملاء بها مسبقًا. يمكن أن تكون هذه عمولات لإصدار الشهادات الإلزامية واستئجار الخزائن.

من ناحية أخرى ، عادةً ما تقدم البنوك الخاصة الصغيرة التي تتشبث بالعملاء العديد من الخدمات مقابل رسوم معتدلة تسهل إلى حد كبير المعاملة (الاستشارات ، صياغة المستندات للبيع أو الفحص القانوني للبضائع الجاهزة ، التحقق من الطرف المقابل للتأكد من الموثوقية ، المساعدة في التفاعل مع خدمة التسجيل).

إذا قررت الحصول على قرض عقاري ، فاتصل أولاً بالبنك الذي تتلقى راتبك فيه. على الأرجح ، هذا هو المكان الذي ستحصل فيه على معظم المزايا والامتيازات.