البنوك التي تقدم قروضا بدون تأمينتميل إلى تقديم أسعار فائدة أعلى. نتيجة لذلك ، يتم إنشاء شروط لاختيار منتج قرض بسعر أقل ، ولكن مع التأمين. في الواقع ، قد تصل المدفوعات الزائدة للتأمين والخدمات الإضافية إلى ثلث مبلغ القرض.
يُلزم التشريع الروسي البنوك بتقديم خدمات التأمين علانية وتوفير فترة رفض منها. في غياب التأمين ، تزداد مخاطر عدم سداد الديون ، لذلك ترفع العديد من المؤسسات المالية أسعار الفائدة ، وتقدم العمولات والرسوم. يقدم المصرفيون التأمين ، ويصرون على أنه سيزيد من احتمالية الموافقة ، وينقذ الأسرة من الاضطرار إلى الدفع عند وقوع حدث مؤمن عليه.
بالموافقة على عقد التأمين ، يزيد المقترض القسط الشهري بنسبة 1/2 إلى 3٪. من الممكن تمامًا الحصول على قرض "نظيف" بدون مدفوعات زائدة. للقيام بذلك ، قبل زيارة فرع البنك ، وتقديم طلب عبر الإنترنت ، تعرف على شروط الإقراض.
هناك طلب على القروض بدون خدمات التأمين ، ولكن في الواقع لا يصدرها سوى عدد قليل من الشركات المالية.
يقدم المقرضون التاليون قرضًا سريعًا بدون تأمين.
يوفر Alfa-Bank للعملاء فرصة إلغاء التأمين دون زيادة سعر الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم قرض لأي غرض في حالة عدم وجود ضامن. يقدم المُقرض خيارين لتلقي الأموال:
يعتمد مبلغ القرض على ملاءة المقترض وقدرته على تقديم ضامن. يسمح لك المُقرض بتحديد تاريخ الدفعة الشهرية بشكل مستقل ، لسداد القرض قبل الموعد المحدد. يقبل البنك الطلبات عبر الإنترنت ، ويحدث قرار إصدار الأموال في يوم تقديم الطلب.
يُصدر تاتش بنك قروضًا بدون شهادات وكفلاء وبدون أقساط تأمين. يمكن الحصول على قرض يصل إلى 1 مليون بنسبة 12 ٪ سنويًا من قبل مواطني الاتحاد الروسي من 21 إلى 65 عامًا. حتى 60 شهرًا. لا يقدم البنك قروضًا لأي غرض فحسب ، بل يقدم أيضًا بطاقات الائتمان.
لتقديم طلب عبر الإنترنت ، يجب أن يكون لديك تصريح إقامة وجواز سفر. يتم تحديد مبلغ القرض بشكل فردي ، مع الأخذ في الاعتبار الدخل وتاريخ الائتمان. يتم إصدار القروض للعملاء المنتظمين تلقائيًا. للمقترض الحق في اختيار منتج القرض مع التأمين أو بدونه. يسمح بالسداد المبكر.
تصدر Tinkoff قروضًا بشرط عدم وجود تأمين. قرض نقدي بمبلغ يصل إلى مليون روبل. يتم إصدارها بنسبة 14.9٪ سنويًا لمدة تتراوح من عام إلى 3 سنوات.
خيار مثير للاهتمام لأولئك الذين يحتاجون إلى مبلغ لا يزيد عن 300000 روبل هو بطاقة الائتمان البلاتينية بمعدل فائدة 12.9٪. يتيح لك المنتج استخدام الأموال مجانًا لمدة تصل إلى 55 يومًا. كل شهر ، يجب سداد البطاقة بنسبة 8٪ على الأقل من مبلغ القرض. يتضمن خط Tinkoff بطاقات ائتمان بحد يصل إلى 120 يومًا.
تتم معالجة المنتجات المالية عبر الإنترنت باستخدام جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
بدون إدراج خدمات التأمين للمواطنين ، قروض VTB. يحصل عملاء البنك على قروض نقدية تصل إلى 3 ملايين روبل ، مع مراعاة الدخل. معدل الحد الأدنى هو 12.9٪. فترة الائتمان من 6 أشهر. تصل إلى 7 سنوات. يتم تقديم عدد من المتطلبات للمقترض: العمر من 21 إلى 70 عامًا ، العمل الرسمي مع خبرة لا تقل عن 3 أشهر. بالإضافة إلى جواز السفر ، يجب عليك تقديم SNILS ، وشهادة 2-NDFL ، ونسخة من كتاب العمل.
يتم تقديم الطلب على الموقع الرسمي للبنك. بعد الموافقة ، يوقع العميل العقد في الفرع ويستلم الأموال.
يُصدر بنك SKB Bank ، وهو منظمة الائتمان الإقليمية ، قروضًا نقدية بدون تأمين. الحد الأقصى لمبلغ القرض 1300 ألف روبل. معدل يتراوح من 15.9٪ ، ومدة القرض تصل إلى 5 سنوات. يركز البنك على العملاء ، ويقدم علانية أفضل الشروط ، ولا يفرض التأمين.
إذا لم تتمكن من الحصول على قرض بدون خدمات التأمين ، فيمكنك الذهاب في الاتجاه الآخر. يسمح لك التشريع بالحصول على قرض من أي بنك وإلغاء التأمين في غضون 14 يومًا من تاريخ توقيع العقد. في هذه الحالة ، تلتزم شركة التأمين بإعادة المبلغ المدفوع للتأمين. تظهر فرصة كسر الصفقة بعد 5-14 يومًا عندما يتم النص عليها في العقد. لذلك ، من المهم قراءة محتويات بوليصة التأمين بعناية قبل التوقيع.
تقدم معظم البنوك مجموعة مختارة من منتجات القروض مع التأمين وبدونه. يحق للعميل مقارنة الشروط ، واتخاذ الاتفاقية والسياسة للمراجعة ، وحساب مبلغ المدفوعات الزائدة. بعد دراسة الفروق الدقيقة في كلا الاقتراحين ، يتخذ المقترض قرارًا. قد يكون العقد مع التأمين أكثر ربحية من القرض بدون تأمين ، خاصة في حالة السداد المبكر واسترداد المدفوعات الزائدة للوثيقة.
ينص تأمين الائتمان على دفع مبلغ معين عند وقوع حدث مؤمن عليه. في بعض البنوك ، يعد هذا تدبيرًا إلزاميًا ، وبدون ذلك يستحيل الحصول على قرض.
من المثير للاهتمام معرفة:
في 1 يونيو 2016 ، تم اعتماد قواعد جديدة للتأمين الاختياري في روسيا. كما أنها تنطبق على تسجيل تأمين القروض. لقد أربكت الابتكارات المواطنين أكثر فأكثر ، الذين طرحوا على أنفسهم السؤال: هل التأمين إجباري عند الحصول على قرض؟
يتذكر!
تلتزم البنوك وشركات التأمين بهذه اللائحة لأن أنشطتها ينظمها القانون. يعتبر عدم الامتثال للمتطلبات المحددة جريمة.
في الممارسة
إذا قمت بإلغاء التأمين بعد 3 أيام من توقيع العقد ، فسيتم استرداد المبلغ مطروحًا منه هذه الأيام الثلاثة.
في حالة فرض التأمين ، يحق للمقترض اللجوء إلى المحكمة لتقديم مطالبة. اتضح أنه يمكنك رفض التأمين على قرض بعد استلامه.
لسوء الحظ ، من الناحية العملية ، كل شيء مختلف: البنوك تجبر العملاء طوعًا وإجباريًا على الحصول على تأمين عند تلقي الأنواع التالية من القروض:
مستهلك؛
القرض العقاري؛
السيارات.
للحصول على قرض بشروط ميسرة ، يحتاج العميل إلى الحصول على تأمين على الحياة والتأمين الصحي أو فقدان الوظيفة أو تلف الممتلكات أو تأمين CASCO. كل هذا مطلوب لتقليل مخاطر البنك.
في الواقع ، عند وقوع حدث مؤمن عليه (خسارة في الحياة أو الصحة أو العجز) ، ستقوم شركة التأمين بسداد القرض أو جزء منه. إذا أخذنا في الاعتبار التأمين من هذا الجانب ، فهو مفيد ليس فقط للبنك ، ولكن أيضًا للمقترض.
من القائمة أعلاه ، التأمين إلزامي على الممتلكات المشتراة: العقارات أو السيارة.
يتذكر!
يحق للبنك طلب التأمين على السيارة ، وفقًا للقانون 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، وكذلك التأمين على العقارات ، بناءً على مواد قانون "الرهون العقارية".
بمعدل متضخم
بحد ائتماني محدود ؛
لمدة قصيرة.
يؤدي إلغاء التأمين إلى زيادة حجم المدفوعات الزائدة بمعدل 2-3 نقاط.
من المثير للاهتمام معرفة ذلك
فقط في 10٪ من الحالات ، لا يؤثر الرفض من التأمين على معايير القرض بأي شكل من الأشكال. تستخدم جميع البنوك تقريبًا ، حتى Sberbank و VTB24 ، الحيل مع تغييرات في الأسعار.
للرفض ، يجب عليك جمع المستندات التالية:
بيان بإلغاء عقد التأمين.
نسخة من العقد.
شيك أو أمر دفع لإثبات دفع قسط التأمين ؛
نسخة من جواز سفر حامل الوثيقة.
يمكن تسليم حزمة المستندات شخصيًا إلى مكتب شركة التأمين أو إرسالها بالبريد المسجل مع قائمة المرفقات.
الميزات الهامة!
غالبًا ما تكون الخدمة البريدية معطلة. لذلك ، من أجل التأكد من تسليم المستندات في الوقت المناسب ، من الأفضل نقلها إلى مكتب شركة تأمين أو بنك بمفردك - اعتمادًا على المكان الذي تم إصدار التأمين فيه بالضبط.
في الممارسة
البنوك وشركات التأمين ليست في عجلة من أمرها لإعادة التعويض. غالبًا ما يقومون بتمديد الإجراء لمدة شهر إلى شهرين. لتجنب ذلك ، بعد 10 أيام من تاريخ تقديم الطلب ، اتصل بالشركة لطلب جديد.
تدل الممارسة على أن البنوك لا ترفض إقراض أولئك الذين لم يبرموا اتفاقًا بعد ، لكنهم لا يريدون التأمين على الحياة. كما ورد أعلاه ، فإن الشيء الوحيد الذي سيواجهه هؤلاء العملاء هو تغيير معايير الإقراض.
من الأسهل بكثير رفض التأمين في مرحلة إبرام العقد أو بعد ذلك بدلاً من إعادة الأموال بعد سداد القرض.
وقت القراءة ≈ 4 دقائق
إجابه:إذا كنت في حيرة من أمر القضية الأساسية للقرض بدون تأمين ، فلن تكون هناك مشاكل في هذا الأمر.
بموجب القانون الروسي ، يُعد التأمين على العقارات فقط للحصول على قرض عقاري وسيارة مقابل قرض سيارة إلزاميًا.... أي في الحالات التي يكون فيها العقار مرهونًا. لا يحق للبنك فرض تأمينات أخرى.
لكن المؤسسات الائتمانية ليست كذلك غير شرعية. وهم يعرفون كيف يفرضون التأمين بطريقة تجعل الأغلبية يوافقون عليه بسعادة. بعد سنوات عديدة من الخسارة "الناجحة" لقضايا الخسارة أمام المحاكم على العمولات والتأمين المفروضة ، بدأت البنوك في منح العميل الاختيار.
الاختيار نفسه كما يلي:
تم اختيار الفائدة بحيث يكون شراء التأمين أرخص من دفع فائدة إضافية على القرض. لا يوجد فرق ، ولكن إذا كان لديك تأمين ، فهناك خيار يتم فيه سداد القرض من قبل شركة التأمين. لذلك اتضح أن المقترضين يختارون أهون الشرين (دفع التأمين أو رفع الأسعار).
في أغلب الأحيان ، يتم إصدار التأمين على الحياة بالتوازي مع القرض. يستاء بعض العملاء من هذا إذا كانت حياتهم مؤمنة بالفعل. متشابهة جدًا في الاسم ، ولكنها مختلفة تمامًا في جوهرها ، هي:
في الحالة الأولى ، تقوم بتأمين المخاطر وفقًا لتقديرك وستتلقى أنت أو أقاربك المال. في الثانية ، يعتمد مبلغ التأمين على مبلغ القرض ، وسيتم الدفع من شركة التأمين إلى البنك.
بالإضافة إلى التأمين على الحياة ، يمكن فرض الكثير من التأمينات الأخرى. بطاقات الائتمان غنية بشكل خاص بجميع أنواع التأمين غير المفهومة للأشخاص العاديين.
تم ذلك حتى لا يتجاوز المعدل الرسمي لاستخدام النقود العتبة النفسية البالغة 70-100٪. لذلك هناك: عمولات للاتصال ببرنامج التأمين على الحياة للعميل ، وعمولة ربط تأمين الأموال على البطاقة ، وعمولة التأمين ضد فقدان الوظيفة ، وما إلى ذلك.
هل تعرف على الأقل شخصًا حصل على راتب خسارة وظيفته؟
إنهم كذلك ، لكن هناك عدد قليل جدًا منهم. يمكن كتابته بخط صغير في الشروط التي يجب أن يحدث فيها فقدان الوظيفة في موعد لا يتجاوز ثلاثة أشهر بعد حقيقة التأمين.
في الوقت نفسه ، يجب ألا يتم تشغيل الشخص لمدة ثلاثة أشهر من أجل الحصول على التأمين. بالمناسبة - التأمين لمدة عام ، يجب مراعاة نصفه بدقة. أن يكون موظفًا وعاطلًا عن العمل خلال الفترات المحددة.
الاستنتاجات:
أولاً ، تحصل على الموافقة على القرض وفقًا للشروط التي حددها مدير الائتمان بشكل افتراضي. ثم - تعرف على الظروف الفعلية واطلب إعادة فرزها بدون تأمين.
أولئك الذين يوافقون بصمت على جميع الشروط عادة ما يتم تقديم الحد الأقصى لعدد الخدمات الإضافية. تحت القصص أنه من الضروري ، وإلا فلن يوافقوا عليها. بالنسبة للعميل الذي تمت الموافقة عليه بالفعل ، غالبًا ما لا يتم العثور على الوسيطات.
مطلوب أيضًا التأكد من عدم وجود مساحات فارغة لـ "علامات الاختيار" في اتفاقية القرض. من الضروري أن تلصق بعناية في كل مكان تأكيدًا بعدم الحاجة إلى تأمينات.
غالبًا ما يكون هناك خيار: العميل يرفض كل التأمين ، ثم يكتشف أن مبلغ القرض قد تمت زيادته بمقدار التأمين فقط. حتى بعد الحصول على قرض ، يمكن إلغاء التأمين. مديري الائتمان يبلغون عنها "سرا".
لكن من الأسهل القيام بذلك في مرحلة الأعمال الورقية. لذلك لم يتضح لاحقًا أن تكلفة التأمين ليست سوى نصف المبلغ. النصف الثاني هو عمولة الارتباط ببرنامج التأمين (لن يتم إرجاعها).
وفقًا للتشريع الروسي ، على وجه الخصوص ، توجيه البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 3854-U بتاريخ 20 نوفمبر 2015 ، فإن الفرد الذي وقع عقد تأمين طوعي لديه الفرصة لرفض التعاون مع شركة تأمين - يجب أن يكون هذا يتم إجراؤه في موعد لا يتجاوز 5 أيام عمل. تنطبق هذه القاعدة أيضًا على تلك التأمينات التي تعتبر ، وفقًا لموظفي البنك ، إلزامية. وبالتالي ، فإن سلوكهم خاطئ. سنتحدث اليوم عن كيفية الحصول على قرض بدون تأمين.
يشمل التأمين الصحي والتأمين على الحياة:
إذا كنت تعتقد أن الخدمة ستصبح "منقذًا" حقيقيًا ، على سبيل المثال ، فأنت تخشى كسر ساقك ، فوافق على ذلك. خلاف ذلك ، قل لا.
ومع ذلك ، هناك نقطة مهمة.في المؤسسات المالية والائتمانية ، يتم تقليص عقود التأمين على الحياة والتأمين الصحي. أي أن احتمال حدوث حدث مؤمن عليه هو صفر عمليًا. لذلك فإن الخدمة تعود بالفائدة على شركة التأمين والبنك فقط. يتعاونون: توسع شركة التأمين قاعدة عملائها ، ويكافأ البنك على "مزاياها".
لكن يمكنك فقط رفض عقد التأمين الصحي والتأمين على الحياة. لن يكون من الممكن الحصول على قرض استهلاكي ، بما في ذلك قرض نقدي ، بدون تأمين على الإطلاق. ماهو السبب؟ حقيقة أن هذه المساعدة المالية تصدر مقابل ضمان أو بعبارة أخرى تعهد. يمكن أن يكون كائنًا غير منقولة (شقة ، مبنى سكني) أو ممتلكات منقولة (سيارة). يجب التأمين عليهم ، على عكس الصحة والحياة.
من أجل الحصول على قرض بدون تأمين في سبيربنك ، تابع بإحدى الطرق التالية:
تذكر أننا نتحدث عن عقد التأمين على الحياة والتأمين الصحي. إذا حصلت على قرض استهلاكي ، بما في ذلك قرض نقدي ، فإن التأمين (الضمان) في سبيربنك مطلوب.
تتضمن طلبات القروض التي تمت الموافقة عليها مسبقًا تأمينًا بالفعل. قبل الموازنة بين جميع إيجابيات وسلبيات هذا العرض المربح ، اطلب من المدير إعادة حساب المبلغ بدون عقد تأمين صحي وتأمين على الحياة. إذا قال أن هذا مستحيل ، فعليك الرجوع إلى القانون الاتحادي "بشأن الائتمان الاستهلاكي" رقم 353 بتاريخ 21 ديسمبر 2013. وتقول إنه يجب أن يقدم البنك عرضًا آخر ، بشروط تعاون مماثلة (سعر الفائدة والمدة) ، ولكن بدون تأمين.
من الناحية العملية ، حتى إذا تم إعادة حساب المبلغ بدون عقد تأمين صحي وتأمين على الحياة ، فإن البنك لا يقدم قرضًا.
على الرغم من حقيقة أن للبنك الحق في عدم منح قرض دون توضيح موقفه ، يمكنك محاولة القيام بشيء حيال ذلك. فمثلا:
نحن نرفض التأمين
كما ذكرنا سابقًا ، هناك خمسة أيام عمل لإنهاء التأمين الصحي والتأمين على الحياة. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى إعداد مستندات مثل:
يمكن توفيرها شخصيًا وعن طريق البريد - عن طريق البريد المسجل مع قائمة المرفقات. هناك 10 أيام عمل لإنهاء التأمين الصحي والتأمين على الحياة واسترداد الأموال. يتم إرجاع المبلغ بالكامل مطروحًا منه الأيام التي تم فيها تقديم الخدمة. لنفترض أنك رفضت التعاون مع شركة تأمين بعد يومين من توقيع عقد تأمين اختياري. في هذه الحالة ، سيتم إرجاع المبلغ بالكامل مطروحًا منه هذين اليومين.
تعد مسألة التأمين على المخاطر الشخصية في الإقراض المصرفي قضية حادة لكل مقترض ، لأنه ، من ناحية ، لا توجد حاجة في بعض الأحيان إلى الحصول على تأمين ، ومن ناحية أخرى ، هناك مخاطرة كبيرة من قيام البنك بذلك. عبثًا رفض إصدار الأموال المقترضة. لذلك ، بالنسبة لكل مقترض ، قبل الذهاب إلى البنك للحصول على قرض ، عليك أن تعرف على وجه اليقين كيفية الحصول على قرض بدون تأمين. في الواقع ، هذه الخدمة ليست إلزامية للمقترضين من البنوك.
بالطبع ، يمكن أن تكون أي حماية في الإقراض المصرفي مفيدة للمقترض ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتعاون طويل الأجل ، على سبيل المثال ، في الرهن العقاري. الحقيقة هي أن التأمين ضد المخاطر الشخصية يسمح للمقترض بالحصول على ضمان لإعادة الأموال المقترضة مع شركة التأمين إذا حدثت ظروف غير متوقعة في حياته خلال فترة سداد القرض ، مما أدى إلى الإعسار المالي أمام البنك.
بالنسبة للبنك ، يوفر التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض ضمانًا لإعادة الأموال المقترضة تحت أي ظرف من الظروف. صحيح ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن قائمة مخاطر التأمين محدودة للغاية ، بالمعنى المعتاد ، يشمل التأمين ضد المخاطر الشخصية حدثين مؤمن عليه فقط - وهذا هو وفاة المقترض وإلحاق ضرر جسيم بصحته ، في حالة الخسارة بسبب العمل أو الظروف الأخرى التي لن يتمكن بسببها من سداد القرض ، لن تقوم شركة التأمين بتعويض البنك عن الخسارة. على الرغم من أن بعض شركات التأمين توفر تأمينًا يسمح لك بحماية المقترض من المخاطر الأخرى ، على وجه الخصوص ، من الفصل وظروف الحياة الأخرى ، إلا أن سعر هذا التأمين سيكون أكثر تكلفة.
من كل ما سبق ، يمكنك فقط التوصل إلى استنتاج واحد ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض استهلاكي من بنك أو بطاقة ائتمان ، ففي الواقع ، من المحتمل ألا يكون التأمين هنا مفيدًا لك. ولكن سيتعين عليك دفع قسط التأمين لكامل فترة الاعتماد بنفسك أو على حساب الأموال المقترضة.
ولكن إذا كنت تخطط لعلاقة طويلة الأمد مع أحد البنوك ، على سبيل المثال ، مع إقراض الرهن العقاري ، فعندئذ هنا ، بالمناسبة ، سيكون التأمين مفيدًا للغاية في المقام الأول للمقترض ، لأن قرض الرهن العقاري يتم إصداره لفترة طويلة تصل إلى إلى 30 عامًا ، بطبيعة الحال ، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بالملاءة المالية للمقترض وحالته الصحية طوال فترة الإقراض بأكملها ، لذلك ينصح الخبراء مقرضي الرهن العقاري بعدم التخلي عن التأمين ضد المخاطر الشخصية. لأنه في حالة وفاة المقترض يحدث ما يلي:
يرجى ملاحظة أنه وفقًا للتشريع الروسي الحالي ، يحق للمقترض رفض خدمة التأمين ضد المخاطر الشخصية طالما أن هذا النوع من الحماية ليس إلزاميًا ، ولكن لا يمكن إلغاء التأمين على الممتلكات للقروض العقارية والقروض المستهدفة الأخرى ، بالإضافة إلى ذلك ، إذا كضمان ، يكون القرض ملكًا للمقترض ، فيجب أن يكون مؤمنًا عليه.
لعدة سنوات ، كان المقترضون من البنوك يحاولون محاربة المقرضين ، الذين يفرضون بشكل غير لائق ، بالمعنى الحرفي ، خدمات التأمين على جميع المقترضين ، حتى بمبالغ القروض الصغيرة. في الواقع ، هذه الخدمة أكثر فائدة للبنك منها للمقترض ، إذا أخذ العميل قرضًا لمدة 1-2 سنوات مقابل مبلغ صغير ، فلا معنى له أن يدفع مبالغ زائدة للحماية ، مع الأخذ في الاعتبار حساب معلمات قرضه. ومع ذلك ، فإن البنك في أي حال سيواصل تقديم التأمين ، بغض النظر عن الظروف الأخرى ، والذي ينتهك حقوق المقترض بشكل مباشر.
دخلت بعض البنوك قبل عدة سنوات في اتفاقيات إقراض فقط بشرط توفير الحماية المالية للمخاطر الشخصية ، والآن لم يتم تطبيق هذه الممارسة بالطبع ، لكن جميع موظفي أقسام الائتمان في البنوك التجارية لا يزالون يؤمنون بإصرار ، مما يحفز المقترضين بالحقيقة أنهم إذا رفضوا التأمين على المخاطر الشخصية فإن تكلفة القرض سترتفع بشكل كبير. لذلك ، يمكن زيادة معدل الفائدة حتى 6 نقاط ، بينما تختلف تكلفة التأمين في شركات التأمين المختلفة من 1٪ من مبلغ القرض لكل سنة من استخدام القرض أو أكثر.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار دائمًا أن كل مؤسسة مالية تتعاون مع قائمة معينة من شركات التأمين ، لذلك لا يتم قبول عقد التأمين إلا من الشركات المعتمدة. إذا رفض المقترض إبرام اتفاقية مع بنك معتمد وشركة تأمين ، فعلى الأرجح ستصبح شروط التعاون أكثر صرامة بالنسبة له.
هل يمكنني الحصول على قرض بدون تأمين؟ هذا سؤال موضوعي من المقترضين. في الواقع ، يوجد مثل هذا الاحتمال على أي حال ، لأنه من خلال فرض خدمات التأمين ، تتعدى البنوك على حقوق المقترضين. ولكن في الوقت نفسه ، يحق لمنظمة تجارية رفض الائتمان دون إبداء الأسباب. قد يكون أحد الأسباب المحتملة لرفض إصدار الأموال المقترضة هو رفض المقترض التأمين على المخاطر الشخصية. بالمناسبة ، يجدر النظر في حقيقة مهمة أخرى مفادها أن التأمين يتم دفعه بمبلغ مقطوع طوال فترة القرض بالكامل عند توقيع اتفاقية القرض ، في الأساس ، يخصص المُقرض الأموال ويخصصها لهيئة القرض لدفع قسط التأمين أو يقتطع التأمين من مبلغ القرض لكامل الفترة.
يرجى ملاحظة أنه لا يمكن إلا لموظف البنك الإجابة على السؤال عما إذا كان من الممكن الحصول على قرض بدون تأمين ، لذلك يُنصح بالتشاور مع متخصص في البنك قبل التقدم بطلب لإصدار الأموال المقترضة.
من كل ما قيل أعلاه ، يمكننا أن نستنتج أنه من الممكن تمامًا الحصول على قرض بدون تأمين على الحياة. صحيح ، في هذه الحالة ، سيتعين عليك دفع سعر فائدة متزايد ، كقاعدة عامة ، يقوم البنك برفع سعر الفائدة السنوي لتغطية المخاطر المحتملة. ولكن إذا كنت مصممًا على الحصول على قرض بدون أقساط تأمين ، فيمكنك الاتصال ببعض البنوك التجارية ، وسنقدم نظرة عامة على العروض الحالية.
أحد البنوك التجارية القليلة التي تقدم قروضًا بدون تأمين ، وفي نفس الوقت لا تخفي حقيقة أن الفائدة السنوية على القرض ستكون أعلى بعدة نقاط. ومع ذلك ، يمكن للمقترض هنا التقدم بطلب للحصول على بطاقة أو قرض استهلاكي. في الوقت نفسه ، تسمح لك بطاقات الائتمان ذات فترة السماح الطويلة البالغة 100 يوم بعدم دفع فائدة للبنك على الإطلاق لأكثر من ثلاثة أشهر. فيما يتعلق بالقروض الاستهلاكية ، يبلغ الحد الأدنى لمعدل الفائدة السنوي 11.9٪ سنويًا.صحيح ، يجب ألا يغيب عن البال أنه صالح فقط إذا تم إصدار التأمين وللمشاركين في مشروع الراتب. في الواقع ، سيتم النظر في كل طلب فردي على أساس كل حالة على حدة.
كما يقدم Tinkoff Bank لعملائه الحصول على قرض استهلاكي أو بطاقة ائتمان بدون تأمين. بالمناسبة ، فيما يتعلق ببطاقات الائتمان ، في البداية ، عندما يتلقى العميل بطاقة ائتمان ، فإنه يدفع بالفعل تأمينًا ، وهو ما يقرب من 0.5 ٪ شهريًا من المبلغ المستحق على بطاقة الائتمان. لكن يمكن لصاحب بطاقة الائتمان تعطيل الخدمة من خلال حسابه الشخصي. ليست هناك حاجة للاتصال بأي مكان وكتابة طلب ، يتم إيقاف تشغيل الخدمة ببساطة ولا يتم فرض أي رسوم مقابل ذلك.
تقدم مؤسسة الائتمان هذه للعملاء بطاقة ائتمان عبر الإنترنت بدون خدمات إضافية. هناك شروط إقراض مواتية للغاية هنا ، لأن الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى مليون روبل ، والمعدل من 14.9٪ سنويًا. يتم إصدار التأمين بناءً على طلب العميل حصريًا ، وبالتالي ، إذا تم إلغاء الخدمة ، فلن تكون هناك عواقب غير سارة للعميل.
في الواقع ، توقف العديد من البنوك التجارية اليوم عن ممارسة فرض خدمات التأمين على الحياة والتأمين الصحي. على العكس من ذلك ، من بين العروض الإعلانية للبنوك التجارية ، يمكن للمرء أن يجد قروضًا استهلاكية وبطاقات ائتمان بدون تأمين بشروط شفافة. لذلك ، أصبح الحصول على قرض بدون تأمين اليوم أسهل بكثير مما كان عليه قبل بضع سنوات.
بالنسبة للعديد من المقترضين ، فإن المفاجأة غير السارة هي التأمين الذي يتم الحصول عليه دون علم المقترض. كيف يعمل موظف البنك؟ عند توقيع اتفاقية القرض ، يعطي للمقترض مستندًا للتوقيع ، وهو عبارة عن اتفاقية شركة تأمين ، أي في الواقع ، يقوم المقترض بوضع تأمين وليس على علم بوجوده ، فهو يتعلم فقط عن الحياة التطوعية والصحة التأمين بعد استلام مبلغ القرض في البنك. على الرغم من أن هذا نادر الحدوث ، إلا أنه يتم خصم مبلغ قسط التأمين لكامل فترة القرض من مبلغ القرض.
في هذه الحالة ، إذا تم انتهاك حقوق المقترض بشكل خبيث من قبل موظفي البنك ، فلديه الفرصة لإعادة قسط التأمين بالكامل وفقًا لقرار البنك المركزي الصادر في 20 نوفمبر 2015 ، تلتزم شركة التأمين بإعادة مبلغ التأمين. كامل مبلغ قسط التأمين للعميل في غضون 5 أيام عمل بعد توقيع عقد التأمين. بعبارة بسيطة ، يمكن للمقترض رفض التأمين في غضون 5 أيام بعد توقيع العقد مع شركة التأمين ، حتى لو تم دفع قسط التأمين بالفعل ، فإن شركة التأمين ملزمة بإعادة المبلغ بالكامل إلى المقترض بأي طريقة مناسبة له ، أي نقدًا أو تحويل مصرفي ...
يرجى ملاحظة أنه يمكن لحامل البوليصة إعادة جزء من قسط التأمين بعد الفترة المحددة عند تقديم طلب إلى شركة التأمين ، وعلى أي حال ، فإن شركات التأمين ملزمة ، بناءً على طلب حامل الوثيقة ، بإعادة قسط التأمين لأنواع التأمين الطوعية ، بما في ذلك التأمين على الحياة والتأمين الصحي للإقراض المصرفي.
من كل ما سبق ، يمكننا أن نستنتج أنه من الممكن تمامًا إصدار قرض استهلاكي بدون تأمين ، وقد يقول المرء أنه ليس بالأمر الصعب. الشيء الرئيسي هو أن نفهم بشكل صحيح كيفية رفض التأمين ومتى لا يستحق ذلك. بالمناسبة ، تتصرف البنوك اليوم بصرامة وفقًا للقانون الروسي ، لأنها ، بخلاف ذلك ، تخاطر بفقدان ترخيصها ، وبالتالي فإن فرض خدمات التأمين الآن هو على الأرجح استثناء للقاعدة ، ويمكن للمقترضين ، في حالة انتهاك حقوقهم ، تقديم شكوى إلى السلطات المختصة ، بما في ذلك البنك المركزي لروسيا.
.jpg)