ستتعرف في هذه المقالة على المستندات التي يحتاجها رجل الأعمال الفردي للحصول على قرض من أحد البنوك. لقد درسنا هذه المشكلة باستخدام مثال العديد من البنوك، بما في ذلك البنوك الكبيرة مثل Sberbank وAlfa Bank وVTB 24 وما إلى ذلك.
تقوم كل منظمة مصرفية بإعداد قائمة الوثائق بشكل مستقل. لذلك عليك أولاً التحقق من متطلبات عدة بنوك ومن ثم اختيار واحد منهم.
للحصول على قرض، ستحتاج إلى تزويد البنك بمجموعة المستندات التالية:
سيطلب أي بنك هذه الأوراق منك. وفي الوقت نفسه، قد تطلب منك بعض المؤسسات المصرفية تقديم عدد من الوثائق الإضافية:
يعتمد ما إذا كان سيُطلب منك القيام بذلك على نوع الإقراض الذي تختاره. إذا قررت التقدم بطلب للحصول على قرض صغير كلاسيكي، فلا يمكنك الاستغناء عن خطة العمل، لأنه في هذه الحالة يتطلب البنك مجموعة واسعة من المستندات. إذا كان اختيارك هو الإقراض السريع، فسيتعين عليك جمع أوراق أقل، ولكن سعر الفائدة أعلى بكثير.
إذا قمت بالاتصال بمركز تطوير ريادة الأعمال للحصول على الدعم المالي، فإن تقديم خطة عمل هو أولويتك الأولى.
يمكن التقدم بطلب للحصول على قرض لرجل أعمال فردي بضمانات وضمانة. بالنسبة للعقار الذي سيكون ضمانًا للقرض، عليك إعداد قائمة الأوراق التالية:
إذا تم استخدام الأصول الثابتة كضمان، فأنت بحاجة إلى تزويد البنك بما يلي:
للتأكد من توفر الأصول المادية للحصول على القرض، يجب عليك إرفاق عقد إيجار أو شهادة تؤكد ملكية الأصول المادية.
تم تصميم برامج إقراض رواد الأعمال الفرديين في هذه المؤسسة المصرفية لأغراض مختلفة. على وجه الخصوص، من الممكن ترتيب:
بالإضافة إلى الحزمة القياسية من الوثائق، سيحتاج رجل الأعمال الفردي إلى تقديم:
بالإضافة إلى ذلك، في مرحلة التفتيش التجاري في الموقع، قد يُطلب منك ما يلي:
في مرحلة المراجعة الأولية، تطلب هذه المنظمة المصرفية من رواد الأعمال الأفراد تقديم ما يلي:
إذا تم إصدار القرض لشراء عقار تجاري، فقد يطلب ممثلو البنك ما يلي:
في الوقت نفسه، على الموقع الرسمي للمؤسسة المصرفية، يلاحظ أن قائمة الوثائق المطلوبة للحصول على قرض رجل أعمال فردي ليست شاملة.
تقدم هذه المنظمة المصرفية عدة أنواع من القروض لرواد الأعمال:
دعونا نلاحظ على الفور أنه للحصول على قرض، سيتعين عليك جمع حزمة ضخمة من الوثائق. بالإضافة إلى الاستبيان والطلب القياسي، سيحتاج المقترض إلى إعداد:
بالنسبة للعقار الذي سيتم استخدامه كضمان، يجب عليك تقديم:
يقدم البنك ثلاثة برامج إقراض للشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفردية:
للحصول على قرض لأي غرض، هناك شرط إلزامي للمقترض: يجب فتح حساب جاري لدى بنك ألفا. أيضًا، بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية المتزوجين رسميًا، يلزم الحصول على ضمان من الزوج الثاني للحصول على قرض.
لذلك، حزمة الوثائق:
لدى هذا البنك العديد من برامج القروض لأصحاب المشاريع الفردية. حزمة الوثائق ضئيلة وتتضمن فقط الأوراق المالية وأوراق التسجيل التي يمتلكها المقترض. يسمى:
تحتاج أيضًا إلى تقديم حزمة قياسية من الوثائق، بما في ذلك طلب للحصول على قرض واستبيان للمقترض.
تقريبًا جميع منتجات القروض لأصحاب المشاريع الفردية في هذا البنك مضمونة. لذلك، يجب أن تتضمن حزمة الوثائق الخاصة بك ما يلي:
يقدم البنك القروض بدون ضمانات وبضمانات. بالإضافة إلى ذلك، تشارك المؤسسة المصرفية في برنامج دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
أما حزمة الوثائق فتشمل:
يرجى ملاحظة أنه قد يتم تغيير هذه القائمة واستكمالها وفقًا للتغييرات في السياسة الائتمانية للمؤسسة المصرفية.
إذا قمت بإحضار نسخ من المستندات اللازمة إلى البنك، فيجب ترتيبها وترقيمها وخياطتها ووضع علامة "النسخة صحيحة". يعد هذا ضروريًا بالنسبة لك في المقام الأول، نظرًا لأن متخصص الإقراض لن يبحث ببساطة عن الشهادة اللازمة في كومة من الأوراق.
تطلب بعض المؤسسات المصرفية من المقترضين إحضار جميع المستندات الأصلية، وعمل نسخ ضوئية بأنفسهم، مباشرة قبل ملء الطلب.
رسميًا، في المرحلة التي يدرس فيها البنك طلب القرض الخاص بك، لا يمكن لممثلي البنك أن يطلبوا منك أي شيء. من ناحية أخرى، إذا رفضت تقديم أي أوراق، فمن المرجح أن يتم حرمانك من القرض. ولذلك، يجدر النظر مقدما في أن المنظمة المصرفية قد تطلب حزمة موسعة من الوثائق.
سنتحدث في هذه المادة عن المستندات الخاصة بقرض رواد الأعمال الفردي الذي تطلبه معظم المؤسسات المالية. ويجب تقديمها في وقت تقديم الطلب. من الضروري أن نأخذ في الاعتبار أن بعض الشهادات المذكورة أدناه قد لا تكون مفيدة (أو ستكون هناك حاجة إلى شهادات أخرى) في مؤسسة مالية معينة.
يتم إعداد القائمة النهائية للمستندات المطلوبة من قبل كل شركة ائتمان. ويعتمد أيضًا على نوع القرض. يمكنك التحقق من ذلك على الموقع الرسمي، عبر البريد الإلكتروني، عبر الهاتف أو في مكتب البنك.
ماذا تحتاج أولا؟
وثائق نوع المصرفية:
وثائق نوع المحاسبة.
أصبح من الصعب جدًا الآن الحصول على قرض لرجل أعمال فردي بدون شهادات. ومن الضروري أيضًا تقديم المستندات المحاسبية التالية، اعتمادًا على نموذج الإبلاغ الضريبي:
بالإضافة إلى المستندات والشهادات المذكورة أعلاه، يحتاج رجل الأعمال المقترض إلى تقديم المستندات المالية. قد تختلف قائمتهم عن المعايير المحددة في مختلف المنظمات المالية.
هناك أيضًا بعض الاعتماد على نوع نشاط المنظمة نفسها. في أغلب الأحيان، تطلب مؤسسات الائتمان من العميل تقديم نسخ من اتفاقيات الإيجار للمعدات الخاصة ومعدات الإنتاج والنقل والمستودعات والمكاتب؛ وثيقة عن التكاليف العامة للمنظمة (3 أشهر على الأقل).
علاوة على ذلك، يُطلب من المؤسسات المالية تقديم قائمة بالدائنين/المدينين؛ حساب تكلفة البضائع التي تنتجها المؤسسة، الخ.
ليس كل بنك على استعداد لتقديم قرض لمقترض خاص يعمل كرجل أعمال فردي. للحصول على المبلغ المطلوب، يجب على رجل الأعمال فهم تفاصيل إعداد اتفاقية الإقراض الاستهلاكي للفرد.
بالنسبة لغالبية رجال الأعمال المسجلين كرجال أعمال فرديين، فإن هذا النشاط هو وظيفتهم الرئيسية ومكان عملهم الذي يدر الدخل.
من خلال الاتصال بالبنك كفرد، يمكن لرجل الأعمال الفردي الاعتماد على استلام المبلغ المطلوب وفقًا للشروط التالية:
بالإضافة إلى ذلك، تضع بعض البنوك شرطًا لا يجوز بموجبه للمقترض إنفاق الأموال المستلمة على الاحتياجات التجارية، بل على الاحتياجات الشخصية فقط.
إذا اختار رجل أعمال خاص بين التقدم بطلب للحصول على قرض لرائد أعمال فردي أو لفرد، فمن المفيد مراعاة ما يلي:
ومع ذلك، لا تقوم جميع البنوك بإصدار القروض للعملاء من الشركات، حيث يعمل الكثير منها فقط في القطاع الاستهلاكي.
يمكن لرجل الأعمال الفردي كمقترض خاص أن يقترض المبلغ المطلوب من البنك:
اعتمادًا على شروط بنك معين، يمكنك الحصول على الأموال المطلوبة إما بدون إثبات الوظيفة والدخل، أو مع تقديم مجموعة كاملة من المستندات.
من الأفضل تزويد المؤسسة الائتمانية بأقصى قدر من المعلومات - فاحتمالية الموافقة على مثل هذا الطلب أعلى. ويعتمد سعر الفائدة أيضًا على جودة وكمية المستندات المقدمة - فكلما زادت شكوك البنك بشأن المقترض المحتمل، كلما ارتفع سعر الفائدة.
تتضمن الحزمة الكاملة من المستندات التي يمكن لرجل الأعمال الخاص تقديمها لزيادة احتمالية الحصول على قرار إيجابي ما يلي:
يحق للبنك طلب مستندات ومعلومات إضافية والتحقق من البيانات المقدمة.
إذا تقدم رجل أعمال خاص بطلب إلى أحد البنوك للحصول على قرض كفرد. الشخص، فلا يتم التأمين في حالة الوفاة أو فقدان الصحة أو فقدان العمل إلا بموافقته. إن رفض تنفيذ سياسة ما لا يؤثر على احتمالية الموافقة عليها. يجوز للبنك زيادة سعر الفائدة على العميل إذا لم يبرم المقترض اتفاقية تأمين. لكن تحليل برامج الائتمان الحالية للمؤسسات المالية أظهر أن هذا الحق لا ينطبق على القروض الاستهلاكية.
لا يمكن إبرام عقد تأمين في حالة فقدان الوظيفة مع شخص خاص يعمل كرجل أعمال فردي - وهذه الحالة هي الاستثناء في جميع الشركات. إذا تم إصدار البوليصة، إذا توقف رجل الأعمال الخاص عن العمل، فلن يتم دفع مبلغ التأمين.
إذا تم توفير العقارات كضمان، فإن تأمينها إلزامي - وهذه النقطة ثابتة على المستوى التشريعي. وفي الوقت نفسه، تعرض معظم البنوك الحصول على تأمين شخصي إلى جانب التأمين على الممتلكات. يمكن للعميل رفض ذلك، ولكن بعد ذلك سيتم زيادة سعر الفائدة على القرض على الأرجح. في المتوسط، بدون حماية الحياة والصحة، فإنه يزيد بمقدار 2-3 نقاط.
تتخذ المؤسسة الائتمانية بشكل مستقل قرارًا بشأن إصدار الأموال المطلوبة. ولكن هناك عدة طرق يمكن أن تؤثر على الاستنتاج النهائي لطلب مقدم من مقترض يعمل كرجل أعمال فردي:
في البداية، من الأفضل الاتصال بالبنك الذي لديه بالفعل خبرة في الإقراض - فالمؤسسات المالية أكثر ولاءً للطلبات المتكررة.
من الأكثر ربحية الحصول على قرض مضمون بالعقارات. وفي هذا الاتجاه، يتم توفير الظروف المثالية من خلال:
بدون تأمين شخصي، ستتم إضافة 3 نقاط إلى السعر في Tinkoff Bank وPromsvyazbank، و4 نقاط في Absolut Bank.
إذا لم تكن هناك فرصة أو رغبة في ترك وديعة، فعليك الاتصال بـ:
في جميع هذه المؤسسات الائتمانية، يلزم إثبات الدخل، ومن الممكن وجود خيارات بديلة لتبرير وضعك المالي.
يتم إضافة أصحاب المشاريع B والأفراد بشروط شخصية بعد الاتفاق.
© "Kreditka"، عند نسخ المادة كليًا أو جزئيًا، يلزم وجود رابط للمصدر الأصلي.
يتيح لك الإقراض المتخصص لأصحاب المشاريع الفردية الحصول على قرض بمعدل 14 إلى 18 بالمائة سنويًا بمبلغ يتراوح بين مليون إلى ثلاثة ملايين روبل. ومع ذلك، لاتخاذ قرار بشأن إصدار القرض، لا يجوز لموظفي البنك أن يقتصروا على دراسة وثائق الشركة، بل يمكنهم أيضًا الذهاب شخصيًا إلى المؤسسة لتقييم أنشطة رائد الأعمال الفردي والتحقق من موثوقية البيانات المالية. سنتحدث في هذه المقالة عن المستندات المطلوبة للحصول على قرض رجل أعمال فردي.
سيطلب أي بنك الحد الأدنى التالي من المستندات الداعمة من مقدم الطلب:
ومع ذلك، فإن العديد من المنظمات الائتمانية، من أجل التحقق من موثوقية وملاءة عملائها المحتملين، تتطلب مستندات داعمة إضافية، مثل:
يرجى ملاحظة أنه يتم تجميع قائمة هذه المستندات في كل بنك مع مراعاة متطلبات مؤسسة ائتمانية معينة. لذلك، قبل الاتصال بالبنك، من المستحسن أن يتعرف رجل الأعمال الفردي على متطلبات التوثيق.
إذا تحدثنا عن المستندات المطلوبة للحصول على قرض منظم فردي، فلا يسعنا إلا أن نذكر شروط هذا الإقراض، على سبيل المثال، فترة نشاط ريادة الأعمال. لذلك، من الصعب جدًا الحصول على أموال لبدء التشغيل من أي بنك.
هناك فرصة أكبر بكثير للحصول على أموال مقترضة إذا تجاوز عمر المشروع ثلاثة أشهر. علاوة على ذلك، في أغلب الأحيان، يتم تصميم برامج إقراض رواد الأعمال الفرديين لممثلي الأعمال الذين كانوا في السوق لمدة ستة أشهر أو أكثر. وفي هذه الحالة يجب مراقبة حركة الأموال في حسابات الشركة لفترة النشاط المحددة.
هناك ميزات أخرى للحصول على القروض لأصحاب المشاريع الفردية. وبالتالي، يتوفر حاليًا نوعان من القروض بشكل أساسي لأصحاب المشاريع الفردية - لفتح شركة ولشركة قائمة.
النوع الأول من القروض يقدمه عدد محدود من البنوك، وشروط استلام الأموال في معظمها متشابهة. وبما أن الموارد المالية مطلوبة لفتح مؤسسة، فإنها تستخدم لشراء المواد اللازمة لإدارة الأعمال التجارية في المستقبل.
في معظم الأحيان، يتم إصدار هذه القروض كجزء من برنامج الدولة أو البلدية لدعم الشركات الصغيرة. في هذه الحالة، يتعين على المقترض أن يكون لديه خطة عمل مفصلة وأموال للتسجيل كرجل أعمال فردي. مدة القرض لا تزيد عن ثلاث سنوات، وبسعر فائدة مرتفع، كما يشترط تقديم ضمان من فرد أو ضمان على شكل أصول مشتراة.
دعونا نضيف أن الحصول على قرض لفتح مشروع تجاري جديد عادة ما يكون مربحا فقط إذا كان النشاط التجاري ينطوي على دوران سريع للأموال، كما هو الحال في التجارة. ومع ذلك، فإن برامج الدولة والبلديات لا تمتد إلى دعم التجارة.
النوع الثاني من الإقراض يهدف إلى تطوير الأعمال القائمة. في هذه الحالة، يتم توجيه الموارد المالية إلى حل المشكلات الحالية، ويتم إصدارها في كثير من الأحيان وأكثر عن طيب خاطر. ولكن على الرغم من أن جميع البنوك تقريبا تقدم مثل هذه القروض، فإن شروط إصدارها يمكن أن تختلف اختلافا كبيرا.
علاوة على ذلك، فإن خصوصية هذا النوع من الإقراض هو شرط الاستخدام المستهدف للأموال المقترضة. ولذلك، فإن اتفاقية القرض، كقاعدة عامة، تنص مباشرة على الأغراض التي يمكن إنفاق الأموال من أجلها. النقطة الأخيرة مهمة للغاية، لأنه إذا كشف البنك عن استخدام غير مناسب للقرض، فمن المرجح أن يطلب البنك السداد المبكر، وحتى فرض غرامة على عميله.
لا يزال الحصول على قرض لرجل أعمال فردي اليوم يمثل مشكلة خطيرة إذا كانت هناك حاجة إلى المال لبدء عمل تجاري. أسعار الفائدة على هذه القروض مرتفعة، ويتم تقديمها من قبل عدد محدود من البنوك المشاركة في البرامج الحكومية لدعم الشركات الصغيرة.
يتم إصدار القروض بسهولة أكبر للمؤسسات العاملة. في أغلب الأحيان، يلجأ كل من المبتدئين ورجال الأعمال الناجحين إلى مؤسسات الائتمان الكبيرة. ولكن حتى لو أصدر Sberbank قرضا لرجل أعمال فردي، فستظل المستندات الداعمة مطلوبة.
يهتم العديد من رجال الأعمال بالمعلومات حول المستندات الخاصة بالقرض التي يجب على رجل الأعمال الفردي تقديمها للبنك عند التقدم بطلب للحصول على قرض. لا تعتقد أن جمع مجموعة من المستندات أمر صعب للغاية. تهتم البنوك بإقراض رواد الأعمال، لذلك تحتاج العديد من المؤسسات المالية فقط إلى تقديم حزمة قياسية من المستندات.
إذا تحدثنا عن إقراض رواد الأعمال الأفراد، فإن الميزة الرئيسية هي أنهم يعتبرون أيضًا أفرادًا.
يجب على رجال الأعمال تزويد البنك بالمعلومات التالية:
في وقت تقديم الأوراق، من الضروري سداد جميع الديون المرتبطة بإدارة الأعمال. يجب أن تعرض الشهادات الصادرة عن دائرة الضرائب الفيدرالية معلومات حول الحسابات الجارية التي تم فتحها في المؤسسات المالية في الدولة. يوصى بمراجعة البنك مسبقًا بشأن المستندات التي يحتاجها رجل الأعمال الفردي للحصول على قرض.
المستندات التي يجب تقديمها للنظر في الطلب أو لتوقيع العقد يجب أن تكون على شكل نسخ مصدقة من رجل الأعمال. الاستثناء هو البيانات والشهادات الصادرة عن دائرة الضرائب الفيدرالية. سوف تقوم بتقديم النسخ الأصلية من هذه المستندات إلى البنك.
عند إقراض رجال الأعمال، هناك تعقيد إضافي وهو أنه من الصعب للغاية التحقق من الجدوى المالية لرائد أعمال فردي. لذلك، طرحت المنظمات المالية متطلبات إضافية، وعرضت تقديم بيانات مختلفة.
من أجل تأكيد ملاءتهم واستقرار المنظمة، يجب على رواد الأعمال إحضار المستندات التالية بشأن المحاسبة وإعداد التقارير:
يجب أن تحمل الإقرارات علامة دائرة الضرائب الفيدرالية. يعتمد تكوين التقارير على النظام الضريبي الذي تستخدمه. إذا كانت شركتك تستخدم النظام العام، فأنت بحاجة إلى تقديم التقارير في النموذج 3-NDFL. يجب على تلك المؤسسات التي تستخدم أنظمة خاصة أن تقدم إعلانًا عن النظام الضريبي المبسط أو UTII.
لا يطلب من البنك الإبلاغ عن دفع الاشتراكات في صندوق المعاشات التقاعدية.تحتاج إلى تقديم بيانات الميزانية العمومية أو إعداد البيانات المالية. تشبه هذه المعلومات السجلات المحاسبية التي تحتفظ بها المنظمات.
تحتاج إلى فك تشفير جميع الأسطر التي تحتوي على معلومات ذات قيمة للتحقق. نحن نتحدث عن الأصول الثابتة للشركة، والأصول الحالية لمؤسستك. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى تقديم معلومات حول الحسابات المدينة والحسابات المستحقة الدفع. أشر في البيانات المالية إلى معلومات حول تلك القروض والسلف التي حصلت عليها سابقًا.
KUDiR وكتاب النقدية. إذا تحدثنا عن هذه المستندات، فليس من الممكن أن تطلبها جميع البنوك. الأمر نفسه ينطبق على مجلة أمين الصندوق.
يرجى ملاحظة أنه عند التحقق من البيانات، يحاول متخصصو المؤسسات المالية تحديد إمكانات المؤسسة.
إنهم يفكرون بعناية في مؤشرات النمو، مع الاهتمام بإمكانيات رواد الأعمال الأفراد. لتجنب التناقضات، قم بتزويد البنك بالمعلومات باستخدام رقم الإقرار المحدث.
العودة إلى المحتويات
قد تطلب بعض البنوك من صاحب المشروع تقديم بيانات إضافية. إذا كان لدى رجل الأعمال ما يكفي من المبيعات والضمانات، فيمكنه الحصول على قرض دون أي عائق. لن يستغرق إعداد المستندات للحصول على قرض رجل أعمال فردي الكثير من الوقت.
يجب توثيق المعلومات المتعلقة بالممتلكات، وكذلك حجم التداول. إذا كنت قد تقدمت مسبقًا بطلب للحصول على قرض كرجل أعمال فردي في بنك آخر، فيجب عليك تقديم اتفاقية قرض مع الطلب.
بالنسبة للقروض التي تم إصدارها كسحب على المكشوف، يجب عليك الإدلاء ببيان. وينبغي أن تعكس حركة الأموال في الحساب. يجب على رجل الأعمال الفردي إرفاق هذه الوثيقة بالطلب.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض لرجل أعمال فردي، ما هي المستندات المطلوبة، هل الضمانات مطلوبة؟ هذا سؤال يطرحه العديد من رواد الأعمال على أنفسهم. ضع في اعتبارك أن الممتلكات الخاصة بك أو ممتلكات الضامن، والتي تم تمريرها بالفعل بموجب اتفاقية أخرى، لا يمكن أن تكون بمثابة ضمان.
إذا لم يكن لديك قروض، يمكنك تأكيد ذلك من خلال تزويد البنك بشهادة من البنك الذي لديك حساب جاري فيه. يجب أن يتم إعداد المستندات للحصول على قرض منظم فردي بعناية، ثم تزداد احتمالية الموافقة على القرض.
العودة إلى المحتويات
تصدر المنظمات المالية القروض، مع الأخذ في الاعتبار ليس فقط ملاءة رجال الأعمال وتوافر الضامنين، ولكن أيضًا الضمانات. في بعض الحالات، يتم أخذ الضمانات فقط بعين الاعتبار عند إصدار القرض. يجب على رجل الأعمال أن يضع ذلك في الاعتبار. يتم إعداد المستندات للحصول على قرض لرجل أعمال فردي على مراحل. ويجب عليه إعداد الأوراق التالية:
يجب استكمال المستندات التي تؤكد توافر الأصول الثابتة وعناصر المخزون بعقد إيجار أو ملكية للمستودع الذي يتم تخزين البضائع فيه.
