كما تعلمون، يتم إجراء عدد كبير من عمليات الشراء الكبيرة في بلدنا بمساعدة قرض مصرفي. في البداية، كل شيء على ما يرام: هناك مبلغ معين في متناول اليد، يكتسب الشخص ما يحلم به منذ فترة طويلة، ولكن يأتي الوقت ويحتاج إلى دفع القرض إلى البنك. سنتحدث اليوم عما إذا كانت هناك أسباب قانونية لعدم سداد القرض للبنوك وما هي عواقب التهرب من سداد الديون.
عند إصدار قرض لشخص ما، لا يمكن للبنك أبدًا التأمين ضد حقيقة أن الشخص لن يتمكن يومًا ما من دفع ثمنه. كقاعدة عامة، يظهر المدينون من البنوك للأسباب التالية:
قد يتجنب العميل عمدًا سداد القرض للبنك إذا كان يعاني من مشاكل مالية أو نفسية، عندما لا يرغب ببساطة في إعادة الأموال إلى شخص ما، حتى ولو بشكل قانوني.
في القانون الجنائي، كل هذا يسمى التهرب من ضرورة سداد الدين على القرض ويعني أن المدين يرفض بطريقة ما سداده للبنك.
إذا كان هناك دين للبنك ولم يقدم هذا الهيكل بعد دعوى ضد المخالف، فهناك عدة خيارات للحل السلمي للوضع الأكثر قبولاً لكلا الطرفين:
بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بإجراء حوار مع ممثلي البنك وشرحت لهم جميع الأسباب بالتفصيل، دون أن تخجل من التواصل معهم.
كما أنه في حالة عدم إمكانية سداد القرض للبنك خلال المواعيد المحددة قانونًا مسبقًا، يمكنك استخدام طرق التأجيل التالية:
على الرغم من حقيقة أن موظفي البنك في معظم الحالات على استعداد لتلبية احتياجات منتصف الطريق لن يتم تطبيق أي عقوباتفيما يتعلق بمدينيهم، لا يزال هناك من لا يريد سداد القرض على الإطلاق، ويريدون إيجاد أسباب قانونية لعدم السداد. الطرق الأكثر شيوعًا للتهرب من دفع القروض بشكل قانوني:
مدة الديون الائتمانية هي ثلاث سنوات بعد التأخير الأول. علاوة على ذلك، خلال هذه السنوات الثلاث يجب ألا يكون هناك أي اتصال بين العميل والبنك. تعتبر أي مكالمة أو خطاب بمثابة نقطة إبلاغ جديدة لفترة الثلاث سنوات. إذا كان المقترض يريد حقا تجنب سداد الديون، فلا ينبغي له عدم الرد على المكالمات فحسب، بل أيضا إثبات عدم وجود اتصالات مع البنكبمساعدة محام. ومع ذلك، من الصعب للغاية استخدام قانون التقادم في الممارسة العملية، لأن مهمة المتهرب لن تكون الاتصال بالبنك فحسب، بل أيضا شركة التحصيل لمدة ثلاث سنوات.
يمكن للمدين أيضًا الاتصال بوكالة مكافحة التحصيل، والتي ستقاوم الإجراءات العدوانية لهواة الجمع، الذين، كقاعدة عامة، يستخدمون جميع الوسائل لتحصيل الديون من عميل البنك، بدءًا من التهديدات له ولعائلته وانتهاءً بزيارات إلى عمل. بجانب، مكافحة جامعي مساعدة المقترضأثناء الإجراءات القانونية مع محصلي الديون، الذين لا تكون إجراءاتهم لتحصيل ديون القروض قانونية دائمًا.
تحدث الإجراءات في المحكمة عندما يتقدم البنك بطلب إلى المحكمة من أجل تحصيل أموال القرض من المدين الذي يتهرب من الدفع لأسباب قانونية. كقاعدة عامة، هنا معظم الحجج ستكون إلى جانب البنكوستكون نتيجة الإجراءات استرداد الأموال عن طريق الخصم من الإيرادات الرسمية أو مصادرة الممتلكات.
علاوة على ذلك، إذا كانت هناك حاجة لبيع عقار مدين من البنك، يتم إجراء مزاد علني، حيث يتم بيع العقار بقيمة سوقية أقل ويقوم المدين بسداد قرضه للبنك باستخدام الأموال المستلمة.
لكن لا يمكن مصادرة ممتلكات المدين بالبنك في حالات مثل:
لكن إذا كنا نتحدث عن شطب الدين للبنك من الدخل الشهري للمدين، إذن ويتم شطب الدين على أقساط كل شهرمن راتبه الرسمي يتم التحقق من التزام القرض المعتمد في المحكمة من قبل المحضرين.
كما يتم توفير الأنواع التالية من العقوبات للمتهربين من سداد القرض للبنك:
إذا وصلت حالة عدم سداد القرض إلى المحكمة، فيمكن حلها سلمياً في الحالات التالية:
كما ترون، فإن عدم سداد القرض للبنك من الناحية القانونية يكاد يكون مستحيلاً. لهذا لا يستحق المخاطرةوالوقوع في الديون وإغراء القدر. قبل الحصول على قرض من البنك، تأكد من مراعاة الظروف والعواقب التالية:
لكن المدين يتحمل المسؤولية الجنائية عن عدم سداد الدين في حالة انحرافه عمدا عن السداد وتقديم معلومات كاذبة عن نفسه عن عمد عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
ويستخدم المواطنون الخدمات المصرفية بشكل منتظم، حيث يمكن تقديم الطلبات عبر الإنترنت أثناء الجلوس في المنزل. هناك طلب كبير على قروض السيارات والرهون العقارية والبطاقات والعملة الأجنبية والقروض الاستهلاكية. الأزمة المالية والظروف الشخصية يمكن أن تغير الوضع المالي للمقترض. وفي هذه الحالة لا يعرف المواطنون ماذا يفعلون بديونهم.
إذا تدهور وضعك المالي بشكل حاد ولم تتمكن من سداد رصيد ديونك إلى مؤسسة مالية، فمن المستحسن أن تتصل بالمصرف الذي تتعامل معه. تهتم الشركة بقدرتك على سداد الديون بالكامل، لذا يجب أن تستوعبك. تقدم الهياكل المالية الجادة مثل Russian Standard أو Alfa Bank أو Tinkoff للعملاء عدة خيارات لحل مثل هذه المشكلات:
الطرق المذكورة مناسبة فقط للمواطنين الذين لم يسددوا مدفوعاتهم لمدة شهر أو شهرين. يؤكد الاتصال بالبنك في الوقت المناسب على حسن نية العميل ويساعد على تجنب العواقب السلبية. لكن بعض الشركات لا تقدم تنازلات للمواطنين، وتطالب بسداد القروض، وتفرض غرامات كبيرة، وتوجه التهديدات. يضطر المقترضون إلى التفكير في كيفية خداع البنك. هناك طرق لتجنب سداد القرض مع البقاء نظيفًا أمام القانون، لكنها تتطلب الكثير من الجهد والصبر.
بادئ ذي بدء، يوصى بطلب المشورة من محامٍ ذي خبرة. البعض يقدمها مجانا. دراسة اتفاقية القرض وشروط تأمين القرض يمكن أن تعطي نتائج جيدة. في بعض الأحيان يمكن اعتبار المعاملة وهمية، أو يمكن إثبات إفلاس المدين. وجود أسباب جدية لعدم الدفع، مدعومة بالمستندات، يمكن أن ينقذك من الغرامات والتهديدات من مؤسسة الائتمان.
من أجل اقتراض مبلغ معين، كقاعدة عامة، يتعين على المواطنين الحصول على التأمين. سيكون مفيدًا لأولئك الذين يفكرون في كيفية تجنب سداد القرض. وتتحمل بعض شركات التأمين، مثل كاسكو، مسؤولية سداد القرض في حالة فقدان الصحة أو العمل. ومع ذلك، قبل استيفاء هذا الشرط، ستقوم الشركة بالتأكيد بفحص المتخلف.
هناك خيار آخر لعدم سداد القرض وهو انتظار المحاكمة. لن يؤدي هذا إلى تحرير المقترض بشكل كامل من التزامات الديون، ولكن هذا الحل له العديد من المزايا:
جميع البنوك تقريبًا، سواء كانت Kaspi أو Rusfinance أو Cetelem، تخطئ من خلال نقل معلومات حول عملائها إلى هواة جمع العملات. على أراضي الاتحاد الروسي، تعتبر مثل هذه الإجراءات انتهاكا للقانون. وهذا يهدد المؤسسة الائتمانية بإلغاء ترخيصها إذا لم يكن هناك إذن كتابي من المقترض. إن عدم سداد دين لشركة لم يتم إبرام اتفاقية قرض معها هو حق قانوني للجميع.
هل هناك مخرج واحد لأولئك الذين يفكرون في كيفية عدم سداد القرض رسميًا؟ تحتاج إلى التوقف عن التفاعل مع المؤسسة الائتمانية:
القروض لها فترة تقادم قانونية تبدأ من لحظة التأخر الأول في السداد ومدتها ثلاث سنوات. إذا لم يتصل البنك بالمقترض خلال هذه الفترة، فبعد انقضاء الوقت، لن يتمكن المدين من تقديم مطالبة. كل اتصال جديد مع موظف البنك هو بداية فترة ثلاث سنوات، وبعد ذلك تبدأ فترة التقادم.
في كثير من الأحيان، تقوم المنظمات الائتمانية بتحويل ديون عملائها إلى منظمات التحصيل بموجب اتفاقية التنازل. وهذا يهدد المدين:
تأتي المنظمات المناهضة للتحصيل لمساعدة المواطنين في مكافحة العملاء المزعجين الذين يتجاوزون سلطتهم. وسيشرح الموظفون كيفية التواصل بكفاءة مع محصلي الديون، لأنهم يستغلون الأمية القانونية للمواطنين. لا تستسلم للضغوط العدوانية. يمكن للمحكمة فقط أن تحاسب المدين، ويمكن لمحضري الديون (Bailiffs) وصف الممتلكات إذا كان هناك مرسوم رسمي. وفي حالات أخرى، لا شيء يهددك سوى المزاج الفاسد.
اليوم، يحلم كل شخص تقريبًا بحياة جميلة ومزدهرة، تتيح له الاستمتاع بأحدث فوائد الحضارة. يرغب الكثير من الناس في امتلاك سيارة فاخرة وشقق سكنية مريحة وواسعة ومنزل صيفي ويخت وما إلى ذلك. في الوقت نفسه، غالبا ما لا يشعر الشخص بأي حاجة خاصة لهذه الأشياء أبهى - يريد فقط أن يسبب حسد الأصدقاء والأقارب. هناك فئة من الأشخاص الذين، من أجل إظهار "روعتهم" للآخرين، على استعداد لفعل الكثير، بما في ذلك الوقوع في حفرة الديون. لسوء الحظ، عند اختيار قرض استهلاكي، لا يقوم المقترض دائمًا بتقييم قدراته المالية بشكل موضوعي. ونتيجة لذلك، يتوقف عن دفع الأموال لسداد الديون في الوقت المحدد، ونتيجة لذلك يأخذ البنك جميع الممتلكات المكتسبة عن طريق العمل الشاق.
ربما يكون هذا الوضع مألوفًا لدى الكثيرين. في الوقت نفسه، هناك عدد كبير من الأسباب التي تشجع الشخص على الدخول في عبودية الديون. على سبيل المثال، قرر شخص ما تنظيم مشروعه الخاص، وليس لديه رأس مال لبدء التشغيل، ولا يمكن لأحد باستثناء البنك أن يقرضه مبلغًا كبيرًا من المال، لذلك بالنسبة له، فإن توقيع اتفاقية قرض، على سبيل المثال، مع VTB24 أو AkBars هو الحل الأمثل السبيل الوحيد للخروج من الوضع. يرغب الكثير من الناس في حل مشكلة السكن الخاصة بهم من خلال الأموال المقترضة. بطريقة أو بأخرى، قبل الوقوع في الديون، قم بتقييم قدراتك المالية بشكل واقعي.
لكنك الآن قررت الحصول على قرض من مؤسسة مصرفية. تمت الموافقة عليه، وخلال الأشهر الأولى قمت بسداد جميع الدفعات بانتظام وفي الوقت المحدد. ومع ذلك، تم طردك من وظيفتك. والآن أنت لا تعرف كيفية حل المشاكل المالية، لأنك فقدت مصدر دخل دائم. أولاً، يذكرك موظفو البنك بالديون، ثم يتدخل هواة جمع العملات ويبدأون في إزعاجك بمكالمات وتهديدات لا نهاية لها.
لقد تم دفعك إلى الزاوية، والآن فقط بدأت خطورة الموقف تظهر عليك. تبدأ في التفكير في كيفية تجنب سداد القروض بشكل قانوني، وما إذا كان هذا الاحتمال موجودًا بالفعل. نعم إنه متاح. أولاً، يجب أن تعرف حقوقك وتكون قادرًا على تأكيدها عند الاتصال بموظفي وكالة التحصيل. صدقوني، إنهم يعرفون كيفية عدم سداد القروض بشكل قانوني، لكنهم غالبا ما يحاولون تخويف المقترض بكل طريقة ممكنة حتى لا يفكر حتى في عدم سداد الأموال.
لذلك، هناك عدة خيارات لحل عبودية الديون. دعونا ننظر إلى الأكثر شيوعا منهم.
هل أنت مهتم بكيفية تجنب سداد القروض بشكل قانوني؟ وكقاعدة عامة، فإن فترة التقادم هي ثلاث سنوات. في هذه الحالة، سيتم اعتبار بداية انتهاء صلاحيتها اللحظة التي اتصلت فيها آخر مرة بموظفي البنك بخصوص مسألة سداد القرض. وبطبيعة الحال، فإن الاختباء من موظفي البنوك أو وكالات التحصيل ليس هو الحل الأكثر موثوقية للمشكلة، ولكن في بعض الأحيان، بسبب عدم وجود حل أفضل، فإنه سيكون كافيا. يرجى ملاحظة أنه سيتعين عليك "الاختفاء" تمامًا وإيقاف جميع العلاقات مع الأصدقاء وزملاء العمل والأقارب.
في الوقت نفسه، يجب ألا ننسى أن جامعي غالبا ما يخرجون غضبهم ليس على المقترض، ولكن على الأشخاص المقربين منه. بطبيعة الحال، لن يختبئوا معك من جامعي في أنتاركتيكا، لذلك هذه الطريقة مشكوك فيها للغاية.
هل هناك أي خيارات أخرى لحل مشكلة عدم سداد القروض بشكل قانوني؟ مما لا شك فيه. حاول التفاوض مع البنك حتى يفهم موقفك ويضعف مطالباته المالية. علاوة على ذلك، يجب أن يتم ذلك في بداية المشكلة. أبلغ مؤسسة الائتمان أنك تواجه صعوبة في دفع المال، لكن لا ترفض سداد الدين بالكامل: يجب أن تنفق 500 روبل على الأقل شهريًا لهذه الأغراض. من المحتمل جدًا أن يقدر البنك جهودك، وسينظر في المشكلة ولن يقاضيك.
وبطبيعة الحال، حصل العديد من الروس على قروض استهلاكية. كيف لا تدفع المال لسدادها؟
من المؤكد أن الجميع كانوا يخدشون رؤوسهم بشأن هذا السؤال. هنا يمكننا أن نوصي بمساعدة شركات مكافحة التحصيل. وكقاعدة عامة، فإن موظفيهم محامون أكفاء وأذكياء يعرفون تمامًا كل التعقيدات والفروق الدقيقة في الإقراض للأفراد. إنهم قادرون على تقديم مساعدة حقيقية لأولئك الذين وقعوا في عبودية الديون.
وقريباً جداً قد لا يتم سداد القروض بسبب إقرار قانون “إفلاس الأفراد”. في هذه الحالة، نحن نتحدث عن المواقف التي لا يقوم فيها المقترض بسداد مدفوعات لمدة 3 أشهر بدين قدره 50000 روبل. بعد ذلك يتم إعلان إفلاس الشخص في المحكمة، ويتم منحه خطة تقسيط لمدة خمس سنوات لسداد القرض، وبالتوازي مع ذلك يتم وضع خطة إعادة الهيكلة.
يهتم الكثير من الناس بمسألة كيفية عدم سداد القروض في أوكرانيا بشكل قانوني. بالإضافة إلى الطرق المذكورة أعلاه، هناك طريقة أخرى، ولكنها محفوفة بالمخاطر للغاية وغير صحيحة للغاية. في بعض الأحيان يمكن لسكان هذا البلد، وكذلك روسيا ودول أخرى، اللجوء إلى المحكمة لإبطالها لسبب أنهم، عند وضع توقيعهم على الوثيقة، لم يدركوا أهمية أفعالهم. كدليل، يقدمون شهادة طبية بالاضطراب العقلي. ومع ذلك، فمن غير الممكن التوصية بمثل هذا الحل للمشكلة، لأنه على وشك القانون. وبصرف النظر عن التسبب في المزيد من المشاكل، فمن غير المرجح أن تحقق هذه الطريقة أي نتائج.
إن المواطنين الروس مدينون بالفعل للمؤسسات المصرفية بمبلغ 7 تريليون روبل؛ وعلى مدى الأشهر الاثني عشر الماضية، زادت القروض المتأخرة بشكل حاد.
يهتم العديد من المواطنين الروس الذين يستخدمون الأموال المقترضة بمسألة كيفية عدم سداد القرض قانونًا إذا لم تكن هناك رغبة في دفع الفوائد المتراكمة والديون نفسها للبنك.
في هذا المنشور، قمنا بجمع معلومات حول مدى قانونية عدم دفع قرض للبنك، وفي أي الحالات لا يجوز للمواطن دفع الفائدة على القرض.
عندما يتعين على المقترضين سداد أقساط القرض على أساس شهري، فإنهم يندمون ليس فقط على الحاجة إلى سداد الجزء الرئيسي من الدين، ولكن أيضًا على دفع الفائدة على القرض (علاوة على ذلك، فهم يتحملون أولاً دفع الفائدة مقابل حق الاستخدام الأموال المقترضة). نسارع إلى التأكيد لك أنه في بعض الحالات، يمكن تخفيض مبلغ الفائدة على القرض إلى الحد الأدنى، أو حتى تجنب دفعه تمامًا للبنك.
هناك على الاطلاق طريقة قانونية وبسيطة إلى حد ما لتجنب دفع الفائدة على قرض مصرفي- استخدم بطاقة الائتمان التي لديها فترة سماح. كقاعدة عامة، تتراوح هذه الفترة من 30 إلى 100 يوم تقويمي. ما هو المطلوب لهذا؟ ل لا تدفع فائدة على القرض لاستخدام الأموال المقترضة من بطاقة الائتمان، يجب عليك سداد المبلغ الذي تم إنفاقه مسبقًا من البطاقة خلال فترة السماح التي يحددها البنك. بعد كل شيء، يحدث الاستحقاق التلقائي للفائدة على القرض فقط عندما لا يكون لدى المقترض الوقت الكافي لسداد الدين الناتج خلال فترة السماح.
يجب أن تعلم أن التكاليف المرتبطة بدفع الفائدة يمكن تقليلها إلى الحد الأدنى عند استلام أموال القرض إذا قمت بسداد الدين بالكامل للبنك قبل الموعد المحدد، على الرغم من أن هذا يبدو تافهاً.
هل تعلم أن للمقترض حق قانوني في ذلك خلال أول 14 يومًا بعد الحصول على قرض المستهلكسداد كامل مبلغ الدين قبل الموعد المحدد دون أي إشعار مسبق للبنك بالسداد الفائدة فقط على المدى الفعلياستخدام القرض الاستهلاكي، دون غرامات وعمولات.
وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 21 ديسمبر 2013 N 353-FZ (بصيغته المعدلة في 21 يوليو 2014) "بشأن الائتمان الاستهلاكي (القرض)"، يحق للمواطن سداد كامل مبلغ القرض الاستهلاكي الذي تم استلامه مسبقًا قبل الموعد المحدد عن طريق إخطار البنك (المقرض) وفقًا لطريقة اتفاقية القرض المعمول بها في ما لا يقل عن 30 يومًا تقويميًا (أو في فترة أقصر إذا تم النص على ذلك في اتفاقية القرض (المادة رقم 11 من القانون رقم 353-FZ المؤرخ 21 ديسمبر ، 2013). وبهذه الطريقة، يمكن للمقترض أن يوفر بشكل كبير على دفع الفوائد والرسوم قبل الموعد المحدد لإعادة الدين الرئيسي إلى البنك.
عند مناقشة طرق تقليل الفائدة على القرض، يجب الإشارة إلى العقوبات والغرامات التي تفرضها البنوك إذا تأخر المقترض في سداد دفعة القرض التالية. تسمى هذه العقوبات "المصادرة" أو "العقوبات". هل من الممكن الطعن في مقدار غرامات التأخير في سداد القرض؟ نعم، ولكن لا يمكن القيام بذلك إلا في المحكمة، قرر بنفسك ما إذا كان من المفيد لك رفع دعوى لتقليل مبلغ العقوبة، أم أنه من الأفضل الدفع وتجنب المدفوعات المتأخرة للبنك في المستقبل. ضع في اعتبارك أنك لن تكون قادرًا على تقليل مبلغ العقوبة إلا إذا توصلت المحكمة إلى نتيجة مفادها أن العقوبة غير متناسبة بشكل واضح مع وقت التأخير في الدفعات التي قام بها المقترض.
إذا وجدت نفسك في موقف صعب ولا تستطيع سداد قرض للبنك، فأنت تواجه سؤالًا حول كيفية عدم سداد القرض بشكل قانوني عندما لا يكون لديك دين كبير بعد، ولم يبدأ البنك في "مضايقتك" من خلال المكالمات والرسائل النصية القصيرة المزعجة المنتظمة، لم يحول البنك ديونك إلى هواة جمع العملات ولم يقدم دعوى أمام المحكمة. في هذه الحالة، هناك خيارات لحل مسألة كيفية التخلص من الديون.
دعونا نتعرف على ما يمكن فعله بالضبط في هذه الحالة حتى لا يتم سداد القرض بشكل قانوني (وبموجب المادة 177 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي، يتم توفير المسؤولية الجنائية). هناك العديد من الخيارات التي يمكن استخدامها لتجنب دفع القرض للبنك بشكل قانوني:
إذا تم تحويل دينك بموجب اتفاقية قرض إلى وكالة تحصيل، وإذا كنت تريد تجنب دفع كل من القرض والفائدة عليه قانونيًا لهواة التحصيل، فليس لديك سوى طريقتين للقيام بذلك:
إذا كانت قضيتك قيد النظر بالفعل في المحكمة، فلا يزال بإمكانك محاولة إيجاد طرق لتجنب دفع القرض والفوائد المتراكمة. من الصعب أن تسمى هذه الأساليب قانونية، لكننا سنحاول التحدث عنها، وكذلك حول المخاطر والمسؤوليات.
لنفكر في الطريقة الأولى، وجوهرها هو أن المدين، بعد علمه بالدعوى القادمة من البنك، ينقل ممتلكاته إلى أقاربه أو المقربين مقدمًا، ويغلق جميع حساباته المصرفية في البنوك الأخرى، ويترك مكتبه الرسمي وظيفة. ماذا سيحدث في النهاية؟ ستأمر المحكمة بتحصيل الديون المستحقة للبنك من المتعثر، لكنها لن تتمكن من تنفيذ قرار المحكمة فعليا. وفقًا لنص القانون، ووفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي، فإن معاملات إعادة كتابة الممتلكات هذه وهمية، بمعنى آخر، مرتكبة للعرض، في محاولة لإخفاء الممتلكات (المنقولة وغير المنقولة). علاوة على ذلك، عندما يتم تنفيذ مثل هذه المعاملات بعد أن رفع البنك دعوى قضائية لاسترداد دين القرض، فإنها تبدو مشبوهة للغاية. وهناك مخاطر كبيرة تتمثل في أن يلجأ المحضرون إلى المحكمة لإعلان بطلان مثل هذه المعاملات ومصادرة الممتلكات لاحقًا لصالح البنك بقرار من المحكمة.
إذا كان المدين لا يزال يخطط لسداد القرض، لكنه يجد نفسه في الوقت الحالي في وضع مالي صعب وغير قادر على سداد القرض، ولم يتعاون البنك، فبموجب القانون يحق للمقترض تقديم طلب إلى البنك. المحكمة ليمنحه البنك خطة التقسيط لسداد الدين أو حتى دفعة مؤجلة. إذا قدم المدين دليلاً على الوضع المالي الصعب، فعادةً ما توافق المحكمة على طلباته.
إذا قررت المحكمة منح خطة التقسيط / الدفع المؤجل، فإن ذلك سيساعد المدين على تجنب الاستيلاء على ممتلكاته من قبل المحضرين، في حين أن قرار المحكمة بمنح التقسيط / الدفع المؤجل عندما يكون مبلغ الدين أعلى من 1500000 روبل سوف يساعد تجنب بدء قضية جنائية.
لقد تغير الكثير بعد دخول القانون الاتحادي للاتحاد الروسي بتاريخ 29 ديسمبر 2014 N 476-FZ "بشأن تعديلات القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)" حيز التنفيذ، والذي ينظم إجراءات الإفلاس للأفراد.
النسخة الجديدة من قانون الإفلاس (رغم أن بعض النواب اقترحوا تأجيل دخوله حيز التنفيذ لمدة ثلاث سنوات أخرى – حتى عام 2018).
على الرغم من أن الطبعة الجديدة من القانون الاتحادي بشأن إفلاس الأفراد قد تمت مناقشتها لفترة طويلة ليس فقط في الدوائر التشريعية، إلا أنه يمكننا الآن القول أنه تم إطلاق آلية إفلاس الأفراد، وبدأ استخدامها لإعلان المدين المفلس، وسنتمكن في السنوات القادمة من ملاحظة ممارسة قضائية جادة في قضايا الإفلاس.
لقد اقترضوا المال من الغرباء لفترة من الوقت، لكنهم سددوا أموالهم إلى الأبد. تؤدي ظروف الحياة أحيانًا إلى السؤال الحتمي: كيف لا تسدد القرض؟
يؤدي فقدان الوظيفة أو العجز المؤقت إلى دفع المدين إلى وضع ميؤوس منه. ليس هناك ما ندفعه، ولا شيء نعيش عليه، والوضع يزداد سوءًا مع المكالمات والرسائل المستمرة من البنك. في مرحلة ما، يأتي الإدراك أنه من المستحيل سداد الديون بسبب الزيادة في المبلغ بسبب المدفوعات المتأخرة.
يختلف المدينون - فبعضهم يضطر إلى عدم سداد القرض، والبعض الآخر ببساطة لا يريد سداد الأموال، ويساهم البعض بالحد الأدنى للمبلغ الذي تسمح به ميزانيتهم الشخصية.
لن يخبرك أي بنك بكيفية تجنب سداد قرضك بشكل قانوني والبدء في العيش بسلام. علاوة على ذلك، يمكن لأقسام التحصيل أن تحرمك من النوم والسلام من خلال المكالمات المستمرة والزيارات الشخصية.
يعتقد العديد من المدينين بسذاجة أنه إذا كان هواة الجمع لا يعرفونهم شخصيًا، فيمكنهم فتح الباب والإبلاغ عن أنهم ليسوا في المنزل. بناءً على تجربتي الشخصية في قسم التحصيل، أوصي بعدم القيام بذلك مطلقًا - فهو أمر غبي وغير سار.
لدى البنك جميع المعلومات عن العميل، قبل المغادرة إلى العنوان، يقوم الموظفون بدراسة المستندات بعناية، والتي تحتوي على نسخة من جواز السفر مع صورة. توفر الملفات الشخصية على الشبكات الاجتماعية الكثير من المعلومات المثيرة للاهتمام حول عمل المقترض وسفره وأصدقائه ومعارفه.
الاختباء من الدائنين يشمل:
ينتقل الأشخاص المتقدمون بشكل خاص للعيش في منطقة أخرى، تاركين التواصل مع خدمات التحصيل للأصدقاء والأقارب. أساليب الإخفاء المذكورة أعلاه لا تتخلص من التزامات الديون، ولكنها تؤدي فقط إلى تفاقم الوضع.
يقوم مندوب البنك بزيارة العميل فقط للتوصل إلى اتفاق ومعرفة الظروف التي أدت إلى التأخر في الدفع. في معظم الحالات، يعرف المجمع بالفعل الأسباب والوضع الحياتي للمدين. يدخل الأصدقاء من الشبكات الاجتماعية عن طيب خاطر في المراسلات، كما يخبر الجيران والزملاء جميع التفاصيل، ولكن يجب سماع نسخة المقترض بسبب الواجبات الرسمية.
هل من الممكن عدم سداد القرض إذا كان هذا سيحرم عائلتك وأصدقائك من السلام؟ قبل الاختباء، يجب عليك أن تنظر بعناية في جميع العواقب المحتملة لهذه اللعبة.
يعد التواصل المفتوح مع الدائن أكثر فعالية وإفادة للمدين. تهتم البنوك بإعادة أموالها الخاصة بأي وسيلة، لذلك تدرس بعناية جميع الطلبات المتعلقة باستحالة الدفع وتلبية احتياجات العميل في منتصف الطريق.
الطرق القانونية لتحسين شروط العقد:
عند الاتصال بالبنك بشأن عدم القدرة على سداد القرض، يمكنك توقع العروض المشروعة، ولكن لا يُحظر أيضًا الإشارة إلى خياراتك. بمجرد أن تدرك أنه لن يكون من الممكن إجراء الدفعة التالية، يجب عليك إخطار الدائن على الفور بصدق بالظروف الحالية.
نقطة مهمة!
يجب تقديم جميع الطلبات كتابيًا ويجب تقديم الردود على الورق فقط. يمكن أن يلعب هذا الإجراء دورًا حاسمًا إذا أجبرت ظروف أخرى الأطراف على اللجوء إلى المحكمة.
إذا كانت الصعوبات المالية ناجمة عن حالة خاصة مدرجة في قائمة شروط التأمين، فيجب عليك التقدم بطلب للحصول على حدث مؤمن عليه، وتقديم المستندات الداعمة.
بعد النظر في طلبك، قد يعرض البنك تأجيل الموعد النهائي لتسديد الدفعة التالية. وفي هذه الحالة، لا يتم فرض غرامات ورسوم التأخير. إذا فهمت أنه بعد مرور بعض الوقت ستتمكن من إجراء الدفعات، فيجب عليك الموافقة على الشروط الجديدة. يجب توثيق كل شيء، وإلا فإن الاتفاقيات ليس لها قوة قانونية.
القضاء تماما على رسوم الفائدة. ولا يمكن للخيارات الأخرى إلا أن تقلل من عبء السعر الذي لا يمكن تحمله.
إن إجراءات إعلان إعسار الشخص قانونيًا طويلة ومعقدة للغاية. لا يجب عليك المتابعة إذا لم تكن هناك أسباب كافية - يُستخدم هذا الإجراء فقط في الحالات القصوى.
لبدء الإفلاس، من الأفضل الاتصال بمحامٍ مختص يحدد مدى جدوى وفرص التوصل إلى نتيجة ناجحة للقضية.
إذا سمحت لك الظروف باستخدام هذا الإجراء، فلن تضطر إلى دفع الفائدة. من الأفضل حساب كل شيء مقدمًا، نظرًا لأن دفع النفقات المرتبطة به قد يكون أكثر تكلفة بكثير.
من الممكن إجراء تخفيض جزئي في الفائدة عند إعادة تمويل القرض. يمكن القيام بذلك في نفس البنك الذي تم فيه إعداد الاتفاقية، أو في منظمة أخرى. جوهر الإجراء هو تزويد المقترض بمنتج مصرفي جديد يسدد الدين السابق.
عند إعادة التمويل، عليك اختيار القرض الذي يقدم شروط أكثر تساهلاً. إذا تم تقديم القرض الأصلي بسعر فائدة منخفض، فمن غير المرجح أن يساعد القرض الجديد. يتم اختيار هذا الخيار عندما يكون من الممكن سداد الأقساط الشهرية على الدين الرئيسي، ولكن الفائدة المتراكمة مرتفعة بشكل فاحش ولا تسمح بسداد الدفعات بحسن نية.
حاسبة إعادة التمويل:
قد تكون إعادة هيكلة الديون طريقة ميسورة التكلفة لخفض المعدل. وهو يختلف عن إعادة التمويل من حيث أنه لا يتم إضفاء الطابع الرسمي عليه إلا من خلال اتفاقية البنك داخله، مع الحفاظ على الشروط الرئيسية للاتفاقية السابقة. لا يقدم هذا الخيار دائمًا نسبة مئوية أقل. يهدف الإجراء إلى زيادة فترة السداد، مع تخفيض مماثل في الدفعة الشهرية.
هناك ثلاث طرق قانونية لعدم سداد القرض:
إذا لم يتم وضع اتفاقية تأمين إضافية عند التقدم بطلب للحصول على قرض، فإن الحالة الثانية تختفي، أما في الخيار الثالث، فإن نقص التأمين يمكن أن يحول عبء الدين إلى الورثة أو الضامنين.
الإفلاس ليس هو الخيار الأفضل، مع هذا الإجراء، يفقد المدين جميع ممتلكاته. فقط إذا كانت الالتزامات تجاه البنك أعلى بعدة مرات من قيمة العقار، فيمكنك محاولة إعلان إعسارك تمامًا.
عادة ما يختار المقترضون أبسط موقف - وهو عدم الدفع.
هذا لا يعني أن هذه الطريقة سيئة بشكل قاطع. في بعض الحالات، يكون الرفض الكامل للدفع هو الحل الصحيح الوحيد. بمجرد أن تقرر أنه لا يمكنك سداد القرض، ابدأ في اتباع قواعد اتصال معينة.
من الضروري إخطار البنك كتابيًا بما يلي:
مع اتباع نهج مختص، هناك فرصة جيدة للحصول على تنازلات من الدائن. تتميز الأنظمة والشروط المصرفية بمرونة كبيرة، لذا، نظرًا لرغبتك في سداد الديون، يمكن لمحصل الديون تقديم خيارات دفع مناسبة إذا رفض في البداية إعادة الهيكلة وإعادة التمويل لسبب ما.
غالبًا ما يتم شطب العقوبات والغرامات والعمولات ويتم تخفيض أسعار الفائدة. تلتزم البنوك في المقام الأول بإعادة أموالها الخاصة إذا توقف العميل عن الدفع تمامًا.
الذهاب إلى المحكمة ليس في صالح البنك. من المستحيل إعادة الأموال بموجب أمر التنفيذ إذا كان العميل لا يعمل رسميًا وليس لديه ممتلكات كافية.
بمجرد أن يفهم موظف البنك أنك مستعد طوعا لإعادة مبلغ معين، سيبذل كل ما في وسعه لضمان بدء وصول المدفوعات. في الواقع، يبدو هذا بمثابة ابتزاز، لكن فعالية هذا السلوك تؤكدها المواقف العملية المتكررة.
المشاركون الرئيسيون في التعافي هم الناس العاديون. يتم تعيينهم لأداء وظائف معينة، وبالتالي لا يستحقون العداء الشخصي من المدينين.
انتباه! لا توجد تهديدات قانونية أو تخويف. لا تستسلم للضغوط النفسية ولا تخاف من جباة الضرائب.
في مثل هذه الحالات، يكفي تسجيل المحادثات الهاتفية أو تصوير حوار شخصي بالفيديو، ثم إبلاغ الشرطة بالحادثة. ولهذا الإجراء دائمًا تأثير فعال على الدائنين الذين يتجاوزون سلطتهم.
إذا كنت تتصل بالبنك كتابيًا بشكل منتظم، فأشر إلى أنك تفضل إجراء جميع الاتصالات على الورق. ستسمح لك طريقة السلوك هذه بقطع جميع المكالمات الهاتفية بهدوء وإبلاغ هواة الجمع القادمين برفضك التفاوض لفظيًا.
لا تخف من موظفي البنك أو هواة جمع العملات إذا لم يكن لديك ما تدفعه - فهذا وضعك الشخصي تمامًا ولا يهم الغرباء. وقد يجد كل مواطن نفسه في وضع مالي صعب، وتقوم البنوك بتأمين مخاطرها ضد مثل هذه الحالات بأسعار فائدة متضخمة.
اللجوء إلى المحكمة هو الإجراء الأخير الذي يستخدمه الدائنون. من خلال اتباع نهج كفء، لن تستفيد إلا من تحسين شروط الدفع وإلغاء العقوبات والغرامات والفوائد والعمولات غير القانونية.
