09/06/2017 \ محامي مزاول
ايلينا كوليشيفا، خبير مستقل ، وعضو لجنة ARB للتشريعات المصرفية وممارسات إنفاذ القانون.
تخضع وثيقة التنفيذ للتنفيذ الإجباري وفقًا للإجراء المنصوص عليه في قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي لتنفيذ قرارات المحكمة ، أي مع تطبيق تدابير الإنفاذ وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 02.10.2007 N 229 -FZ "في إجراءات الإنفاذ".
يُعهد بالممارسة المباشرة لوظائف التنفيذ الإجباري للوثائق التنفيذية إلى المحضرين التنفيذيين ، الذين تحدد صلاحياتهم القانون الاتحادي "بشأن إجراءات الإنفاذ" والقانون الاتحادي "بشأن المحضرين" والقوانين الفيدرالية الأخرى.
يمنح المشرع المسترد خيارًا: الاتصال بخدمة منفذي المحضرين أو إرسال مستند تنفيذي بشكل مستقل حول تحصيل الأموال إلى البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى تخدم حسابات المدين (المشار إليه فيما يلي باسم البنك). يمكن للمسترد الحصول على معلومات حول البنوك التي تخدم حسابات المدين وتفاصيلها من مصلحة الضرائب إذا كان لديه مستند تنفيذي مع مهلة غير منتهية لعرضه للتنفيذ.
وفقًا للقانون ، يقدم المدعي بالتزامن مع المستند التنفيذي طلبًا إلى البنك ، يجب أن يوضح فيه:
1) تفاصيل حسابك المصرفي الذي يجب تحويل الأموال المحصلة إليه ؛
2) اسم العائلة ، الاسم الأول ، اسم العائلة ، الجنسية ، تفاصيل وثيقة الهوية ، مكان الإقامة أو مكان الإقامة ، رقم تعريف دافع الضرائب (إن وجد) ، بيانات بطاقة الهجرة ووثيقة تؤكد الحق في الإقامة (الإقامة) في الاتحاد الروسي للمدعي - المواطن ؛
3) الاسم أو رقم تعريف دافع الضرائب أو رمز منظمة أجنبية ، ورقم تسجيل الدولة ، ومكان تسجيل الدولة ، والعنوان القانوني للمدعي - كيان قانوني.
يقدم ممثل المسترد وثيقة تثبت سلطته والمعلومات المحددة عن المسترد ونفسه. وبالتالي ، يمكن أن يصدر أمر التنفيذ إلى البنك ، سواء من خدمة الحاجب ، أو مباشرة من المدعي.
في حالة تقديم أمر التنفيذ إلى خدمة المحضرين ، يتم إرسال أمر المحضر إلى البنك للتنفيذ ويتم تحويل الأموال المحصلة من حساب المدين من قبل البنك إلى حساب الإيداع الخاص بوحدة المحضرين. الوثيقة التنفيذية التي بدأت عليها إجراءات الإنفاذ موجودة في مواد إجراءات الإنفاذ. هذا البديل من تنفيذ الوثيقة التنفيذية هو الأفضل للبنك لأنه ينطوي على الحد الأدنى من المخاطر. يخضع القرار المعياري للمنفذ المنفذ للتحليل ، أو يتم إرسال هذه الوثيقة بالتنسيق المحدد إلى البنك في شكل إلكتروني ، مما يبسط العمل معه إلى حد كبير. المحضر مسؤول عن صحة الشطب بموجب الوثيقة التنفيذية.
عندما يتصل المدعي مباشرة بالبنك ، يلزم إجراء تحليل تشغيلي جاد للمستندات المقدمة.
يلتزم البنك الذي يخدم حسابات المدين على الفور بالوفاء بالمتطلبات الواردة في الوثيقة التنفيذية بشأن تحصيل الأموال ، والتي يجب عليه إبلاغ المسترد عنها في غضون 3 أيام من تاريخ تنفيذها.
في هذه الحالة ، يتم تنفيذ متطلبات تحصيل الأموال الواردة في المستند التنفيذي عن طريق تحويلها من قبل البنك مباشرة إلى حساب المدعي ، مما يزيد من المخاطر التشغيلية للبنك.
من أجل التخفيف من المخاطر التشغيلية ، نصح بنك روسيا المؤسسات الائتمانية بالتحقق بعناية من صحة المستندات التنفيذية المقدمة قبل اتخاذ قرار بشطب الأموال من حسابات العملاء.
من أجل صحة خصم الأموال من حساب العميل وتوقيت تنفيذ المستند التنفيذي ، يتحمل البنك المسؤولية الإدارية والجنائية والمدنية ، سواء بالنسبة للمدعي أو للعميل ، الذي يحمل المستند التنفيذي على حسابه. يتم إصدار تحصيل الأموال.
يلتزم البنك بإظهار قدر كافٍ من العناية والحذر عند خصم الأموال من حساب العميل ، الأمر الذي يتطلب فحصًا شاملاً للوثائق المستلمة: مباشرة المستند التنفيذي نفسه وحزمة المستندات المقدمة من قبل المسترد ، من أجل امتثالهم لـ المتطلبات المنصوص عليها في القانون ، وكذلك الاكتمال والموثوقية والواقع.
لا يحق للبنك التحقق من صحة / شرعية القرار الصادر عن الجهة المخولة والتي على أساسها صدرت الوثيقة التنفيذية.
يعتمد تقليل مخاطر الخصم غير المبرر للأموال من حساب العميل على أساس مستند تنفيذي يتم استلامه مباشرة من المدعي على المؤسسة في البنك التي تعمل مع هذه المستندات. يلعب القسم التشغيلي للبنك ، وخدمته القانونية ، وخدمة الأمن ، إذا لزم الأمر ، دورًا نشطًا في عملية التحقق من المستندات. يعتمد التقليل إلى أدنى حد من مخاطر الشطب غير المبرر للأموال على تفاعل ومهنية موظفي هذه الخدمات.
متطلبات المستندات التنفيذية منصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن إجراءات الإنفاذ". متطلبات المذكرة التنفيذية لكاتب العدل منصوص عليها في أساسيات تشريع الاتحاد الروسي بشأن كتاب العدل.
في حالة عدم التزام الوثيقة التنفيذية بمتطلبات تنفيذها المنصوص عليها في التشريع ، لا تقبل الوثيقة التنفيذية للتنفيذ وهي قابلة للإرجاع. يمكن تنفيذ الإرجاع إلى كل من المسترد الذي قدم مستند التنفيذ المعيب ، وإلى الهيئة التي أصدرت هذا المستند مباشرةً ، مع الإخطار المتزامن من المسترد حول هذا الأمر. الخيار الأخير هو الأفضل ، لأنه يستبعد إعادة تقديم وثيقة تنفيذية معيبة.
يمكن تقديم الوثيقة التنفيذية للتنفيذ فقط في غضون المهل التي يحددها التشريع. كقاعدة عامة ، يمكن تقديم أوامر التنفيذ للتنفيذ في غضون ثلاث سنوات من تاريخ بدء نفاذ القانون القضائي. يمكن تقديم الشهادات الصادرة عن لجان المنازعات العمالية للتنفيذ خلال تلك الأشهر من تاريخ إصدارها. يجوز تقديم الترقيم التنفيذي لكاتب العدل للتنفيذ في غضون ثلاث سنوات من تاريخ تنفيذه ، إذا كان المدعي أو المدين مواطنًا ؛ إذا كان المسترد أو المدين عبارة عن مؤسسات أو مؤسسات أو منظمات - في غضون عام واحد ، ما لم يتم تحديد شروط أخرى بموجب تشريعات الاتحاد الروسي.
عدم الامتثال للمواعيد النهائية المحددة هو أساس رفض قبول وثيقة التنفيذ للتنفيذ.
يوصي بنك روسيا ، عند التحقق من البنوك من صحة أمر التنفيذ ، في حالة عدم وجود معلومات في الخدمات الإلكترونية المتخصصة ، بأن تتقدم المؤسسات الائتمانية إلى المحكمة التي أصدرت أمر التنفيذ ، أو إلى العميل لتأكيدها. عند قبول تنفيذ أوامر المحضرين التنفيذيين ، من الممكن التحقق من المعلومات المتعلقة بإجراءات الإنفاذ (إذا لم ينظم البنك تدفق المستندات الإلكترونية مع FSSP في روسيا) باستخدام خدمة "بنك بيانات إجراءات الإنفاذ" ، الوصول الذي يتم توفيره من قبل FSSP لروسيا على موقعه الرسمي على الإنترنت.
يمكن التحقق بسرعة من صحة المذكرة التنفيذية لكاتب العدل المقدمة إلى البنك من خلال تأكيد التاريخ والرقم في سجل تسجيل إجراءات التوثيق على تسجيل تنفيذ كاتب العدل التنفيذي من قبل كاتب العدل. يمكن للبنك الحصول على هذه المعلومات مباشرة من كاتب العدل الذي قدم المذكرة التنفيذية. توجد قاعدة البيانات الخاصة بغرف كتاب العدل وكتاب العدل على الموقع الرسمي للغرفة الفيدرالية لكتاب العدل (notariat.ru). إن تنظيم تبادل المعلومات التشغيلية للبيانات على مستوى التفاعل في شكل إلكتروني بين غرفة كاتب العدل الفيدرالية والبنوك بالقياس مع التفاعل بين غرفة كاتب العدل الفيدرالية وخدمة Bailiff الفيدرالية سيقلل بشكل كبير من المخاطر التشغيلية للبنك ويضمن التنفيذ في الوقت المناسب المذكرة التنفيذية بالطريقة المقررة.
المعلومات حول القضايا التي تتخذها المحاكم ذات الاختصاص العام وقرارات المحاكم موجودة على الموقع الرسمي لنظام الدولة الآلي في الاتحاد الروسي "العدل" والمواقع الرسمية للمحاكم ذات الاختصاص العام. توفر خدمة المعلومات التابعة لدائرة الهجرة الفيدرالية على الموقع الرسمي "التحقق من قائمة جوازات السفر الروسية غير الصالحة" فرصة للتحقق من صلاحية جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي.
يؤدي عدم وجود أشكال آمنة لأوامر المحكمة ، والتجديد المبكر لقاعدة بيانات قرارات المحاكم ، ونقص البيانات حول تفاصيل الوثيقة التنفيذية الصادرة (باستثناء قرارات FSSP لروسيا) إلى زيادة المخاطر التشغيلية للبنوك عندما تنفيذ المستندات التنفيذية المستلمة مباشرة من المدعي. يقع عبء المسؤولية عن الضرر الذي يلحق بالعميل نتيجة الإجراءات الاحتيالية مع مستندات إنفاذ مزورة ، باستخدام الأشكال الأصلية المفقودة لأوامر الإنفاذ ، كقاعدة عامة ، على عاتق البنك الذي يخدم حساب المدين.
في حالة وجود شكوك معقولة حول صحة المستند التنفيذي الذي تم استلامه مباشرة من المدعي (ممثله) ، أو شكوك حول موثوقية المعلومات المقدمة وفقًا لمتطلبات وثيقة "إجراءات الإنفاذ" في القانون الاتحادي ، ولكن ليس أكثر من سبعة أيام. عند إجراء الشيك المحدد ، يتم تعليق المعاملات بأموال على حسابات المدين ضمن مبلغ الأموال الخاضعة للتحصيل.
تضع الممارسة القضائية في معظم الحالات مسؤولية شطب الأموال من حساب العميل على أساس أمر تنفيذ مزور أو معيب على البنك الذي يخدم حساب المدين. وفقًا لذلك ، لا يجب على البنك فقط التحقق من المستند التنفيذي المستلم للتنفيذ ، ولكن يجب أيضًا إظهار قدر كافٍ من العناية والتقدير عند خصم الأموال من حساب العميل.
في حالة وجود أموال في حساب المدين بمبلغ كافٍ للوفاء بمتطلبات أمر المحكمة ، ولا توجد مستندات تسوية أخرى لحساب المدين ، يتم تجميد المبلغ المحدد في الحساب. في حالة وجود نتيجة إيجابية للتحقق من صحة المستند التنفيذي وموثوقية المعلومات المقدمة من المسترد ، يتم خصم الأموال من حساب المدين ضمن المبلغ المراد تحصيله من قبل البنك من الحساب وفقًا للسلطة التنفيذية وثيقة.
ومع ذلك ، غالبًا ما تكون الأموال الموجودة في حساب المدين إما غائبة أو غير كافية لتلبية جميع المطالبات المقدمة.
في حالة عدم وجود أو عدم كفاية الأموال الموجودة في الحساب لسداد ديون المدين على جميع مستندات التسوية التي لم يتم سدادها في الوقت المحدد ، يسترشد البنك بالأولوية المنصوص عليها في المادة 855 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
وفي نفس الوقت لا يوضح المشرع كيف أنه في حالة تعليق المعاملات على حساب المدين لفترة التحقق من الوثيقة التنفيذية المقدمة ، يجب على البنك ضمان العمل على الحساب ، مع مراعاة الحاجة إلى الامتثال لتسلسل شطب الأموال في غياب أو عدم كفاية لسداد ديون المدين لجميع مستندات التسوية التي لم يتم سدادها في الوقت المحدد.
خلال فترة التحقق من المستند التنفيذي ، قد يتم إصدار مستندات التسوية مع أمر الشطب السابق إلى الحساب.
المعيار الحالي للجزء 6 من المادة 70 من القانون الاتحادي الصادر في 2 أكتوبر 2007 رقم 229-FZ "بشأن إجراءات الإنفاذ" في هذه الحالة ، من ضمان معين لحقوق المدعي في تلقي الأموال المستحقة خلال الفترة المحددة الشيك ، يوفر الأسس القانونية لتحويل الأموال من حساب المدين إلى التزاماته الأخرى التي تسبق الدفع بموجب المستند التنفيذي القابل للتحقق وتقديمه إلى الحساب لاحقًا المستند التنفيذي الذي تم التحقق منه من قبل البنك.
كقاعدة عامة ، يكون المدين على علم باستلام المستند التنفيذي في البنك. غالبًا ما يكون المدين هو الذي يشرع في إصدار مستندات التسوية ذات الأولوية السابقة أثناء التحقق من المستند التنفيذي من أجل مواجهة أو خلق صعوبات للتنفيذ الفوري للوثيقة التنفيذية. إن شطب الأموال المتاحة من حساب المدين وفقًا لمستندات تنفيذية دون التحقق المناسب يزيد بشكل كبير من مخاطر البنك المنفذ ، وهو المسؤول عن صحة شطب الأموال وغير قادر ، لأسباب خارجة عن إرادته ، على القيام على الفور التحقق من موثوقية الوثيقة التنفيذية المستلمة مباشرة من المدعي.
القدرة القانونية للبنك على تجميد الأموال لفترة التحقق لا تسمح للمدين باستخدام هذه الأموال لاحتياجاته (المرحلة الخامسة) ، بشكل أساسي قبل الوفاء بالتزاماته تجاه المسترد. ومع ذلك ، فإن آلية الحجب لا تضمن اتجاه الأموال "المجمدة" وفقًا للوثيقة التنفيذية التي تم التحقق منها من قبل البنك (على سبيل المثال ، المرحلة الرابعة) لتنفيذها. خلال فترة التحقق ، قد يتم إصدار مستندات التسوية للأولوية السابقة إلى الحساب (على سبيل المثال ، شهادة لجنة منازعات العمل بشأن دفع الأجور (الأولوية الثانية) ، لتحويل أو إصدار الأموال لمدفوعات مدفوعات العمالة ، تعليمات من السلطات الضريبية لتحويل المتأخرات على دفع الضرائب والرسوم إلى ميزانيات نظام الميزانية للاتحاد الروسي ، تعليمات الهيئات التي تتحكم في دفع أقساط التأمين لشطب وتحويل مبالغ أقساط التأمين إلى موازنات أموال الدولة من خارج الميزانية (المرحلة الثالثة)). في الوقت نفسه ، أثناء إجراء فحص عملي للوثيقة التنفيذية (في يوم استلامها) ، فإن تسلسل شطب الأموال يتوافق تمامًا مع متطلبات المادة 855 من القانون المدني للاتحاد الروسي والأموال الموجودة في سيتم شطب المبلغ المتاح في حساب المدين بدقة وفقًا للوثيقة التنفيذية لصالح المدعي.
يبدو أن المشرع ، الذي حدد المهلة الزمنية للتحقق من المستند التنفيذي ، يهدف إلى إتاحة الفرصة للبنك للتحقق من صحتها و / أو دقة المعلومات التي قدمها المدعي قبل التنفيذ ، ولكن ليس بأي شكل من الأشكال. لتغيير ترتيب تنفيذ متطلبات المستند التنفيذي بسبب الحاجة إلى إجراء هذا التحقق.
النهج الذي لا يمكن تنفيذ المستند التنفيذي بدوره (حسب تاريخ استلامه) بسبب الحاجة إلى التحقق منه في حد ذاته خاطئ ، لأنه يتعارض مع الغرض من فحص المستندات التنفيذية. لا يمكن جعل أمر تنفيذ المستند التنفيذي يعتمد على الحاجة (وحتى أكثر من ذلك يعارض الحاجة) للتحقق من المستند التنفيذي.
لا يجوز للبنك تنفيذ السند التنفيذي بالكامل في حالة عدم وجود أموال في حسابات المدين أو في حالة الحجز على الأموال الموجودة في هذه الحسابات أو عندما يتم ، على النحو المنصوص عليه في القانون ، تعليق التعاملات مع الأموال ، أو في غير ذلك. الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي.
إذا كانت الأموال المتاحة في حسابات المدين غير كافية للوفاء بالمتطلبات الواردة في وثيقة الإنفاذ ، يقوم البنك بتحويل الأموال المتاحة ويستمر في التنفيذ حيث يتم استلام الأموال إلى حساب (حسابات) المدين حتى المتطلبات الواردة في الإنفاذ تم استيفاء المستند بالكامل.
ينتهي البنك من تنفيذ الأمر بالتنفيذ:
1) بعد تحويل الأموال بالكامل ؛
2) بناء على طلب المدعي ؛
3) بأمر من المنفذ عند إنهاء (إنهاء ، إلغاء) التنفيذ.
استنتاج
كيف تقلل من مخاطر البنك وتحترم مصالح المدعي؟ لحل هذه المشكلة ، من الضروري اتخاذ عدد من التدابير.
1. تحسين التشريعات الحالية. تعديلات على الجزء 6 من المادة 70 من القانون الاتحادي المؤرخ 2 أكتوبر 2007 رقم 229-FZ "بشأن إجراءات الإنفاذ" ، والتي تنص على توجيه الأموال المحجوبة لفترة التحقق من صحة الوثيقة التنفيذية و / أو موثوقية المعلومات المقدمة من قبل المسترد على وجه التحديد للوفاء بمتطلبات هذه الوثيقة التنفيذية ، بغض النظر عن استلام مستندات تسوية أخرى لحساب المدين خلال فترة التحقق.
ستساهم هذه التغييرات في قمع الانتهاكات من قبل كل من المدينين والمطالبين ، وستقضي على ارتكاب الإجراءات لعدم تنفيذ أمر المحكمة عن طريق تحويل الأموال المتاحة للالتزامات الأخرى للمدين ، وستقلل أيضًا من مخاطر التنفيذ البنك وسوف تساعد على الحد من الجريمة الكامنة. سيؤثر تحويل مبلغ الأموال المحجوبة لفترة التحقق وفقًا لمتطلبات المستند التنفيذي الذي يمكن التحقق منه بشكل فعال على وقت وجودة تنفيذ المستند التنفيذي ، وسيسمح للمدعي بتقييم حاجة البنك بشكل كافٍ للتحقق صحة الوثيقة التنفيذية.
2. التنسيب الفوري للمعلومات عن القضايا المقبولة للإجراءات من قبل المحاكم ذات الاختصاص العام ، وقضاة الصلح وقرارات المحاكم ، وكذلك الإشارة إلى المعلومات المتعلقة بالوثائق التنفيذية الصادرة (السلسلة ، العدد) والبيانات الكاملة للمدعين - الأفراد.
3. تعزيز المسؤولية عن ضياع وسرعة تحديد الهوية أو الإبلاغ عن ضياع الأشكال الأصلية لأمر التنفيذ.
4. التأكد من إبلاغ بنك روسيا على الفور أو نشره على مصدر معلومات السلطة القضائية بشأن أوامر الإعدام المفقودة.
5. إدخال نماذج أوامر آمنة.
سيسمح تنفيذ هذه الإجراءات بالتنفيذ الفوري للوثائق التنفيذية بأقل مخاطر تشغيلية.
القراء الأعزاء ، جنبًا إلى جنب مع زميلنا المدون ديمتري جوريف (مكافحة جامعي التحصيل) ، نواصل مناقشة الموضوعات المختلفة المتعلقة بالتزامات الديون. دعونا نلقي نظرة على الموضوع الذي يثير اهتمام الكثيرين ، "أمر التنفيذ لعمل المدين". كيف سيكون رد فعل صاحب العمل؟ كم من المال سيتم حجبه من راتبنا؟ هل المحضرين ملزمون بإنهاء إجراءات التنفيذ؟ دعونا نفهمها معًا.
مرحبا ديمتري. أحد إجراءات التحصيل هو توجيه أمر التنفيذ من قبل موظفي FSSP إلى عمل المدين. أساس هذا هو القانون الاتحادي رقم 229. سيهتم الكثيرون بما هو مكتوب بالضبط في هذه الورقة ، هل المبلغ الدقيق للشطب المشار إليه؟ هل يجب على المحاسب إخطار الإدارة لأن الغالبية لا تريد إشراك الإدارة في مشاكلهم؟
سلام.
نعم ، بالطبع ، من إجراءات التنفيذ وفقًا للقانون الذي استشهدت به هو توجيه أمر التنفيذ في مكان عمل المدين.
يقوم الحاجب ، بعد أن أنشأ مكان عمل المدين ، بإرسال أمر تنفيذ إليه للعمل. يأخذ هذا عادة شكل مرسوم. أي أن المحضر يصدر وثيقة إجرائية تسمى قرار. يرسل المحضر هذه الوثيقة للعمل إلى المدين.
أي أن المحضر لا يأخذ فقط ورقة ، بل وثيقة إجرائية. هل يجب أن يحتوي بالتأكيد على مبلغ ثابت يجب تحصيله من راتب المدين؟
رقم! في هذا القرار ، لم يتم تحديد المبلغ الدقيق ، لأن المحضر لا يعرف الراتب الذي سيتقاضاه المدين في المستقبل. لذلك ، يشير القرار إلى النسبة المئوية.
ما هو نوع سعر الفائدة الذي نتحدث عنه؟
كما تبين الممارسة ، يفرض المحضر أولاً أقصى قدر ممكن من الاحتفاظ - وهذا هو 50 ٪ من جميع أنواع الأرباح.
حسنًا ، لقد أرسل الحاجب للعمل لدى المدين. ماذا بعد؟ هل سيكتشف الرئيس عنه؟
نعم بالتأكيد! عندما يقرر المحضر العمل ، تذهب هذه الوثيقة إلى مكتب الرئيس ، الذي يكتب هذه الوثيقة للتنفيذ إلى قسم المحاسبة (أو القسم المالي). وهناك ، المحاسب ، عند احتساب الأجر ، ينفذ مرسوم المحضر ، يحجب النسبة المحددة في المرسوم من أجر المدين.
وهذا هو ، في الواقع ، أمر التنفيذ من أجل العمل يحمل في طياته ناقصًا كبيرًا. أليس كذلك؟
وتجدر الإشارة إلى أن هذا الإجراء له مزايا أكثر من عيوبه. الإيجابيات تشمل:
لذا تخيل الموقف الذي طلبت إجازة لمدة ساعة واحدة ، وجلس في قائمة الانتظار لمدة ساعة ونصف أو ساعتين فقط. بالتأكيد لن يكون الرئيس سعيدًا بهذا الوضع.
مع كل هذه المزايا ، هناك عيب واحد فقط - يصبح راتبك أقل بنسبة 50٪ (في البداية).
هذه هي المرة الثانية التي تقول فيها أن 50٪ في البداية (في البداية). وماذا عن سعر الفائدة الثانوي؟
على هذا النحو ، لا يوجد معدل ثانوي. كل ما في الأمر أنه يمكن تقليل هذا المقدار من الحجز ، ويتم ذلك بسهولة ، على سبيل المثال ، إلغاء أمر المحكمة.
واتضح أنه مع كل المزايا - عيب واحد صغير - قل حجم راتبك بنسبة 20-17٪. أي ، إذا تلقيت 10 آلاف روبل ، فلن تتلقى الآن 10 آلاف روبل ، ولكن فقط 8 آلاف روبل.
بشكل كبير؟ أعتقد أيضًا أن الإيجابيات تغطي مثل هذا العيب.
نعم ، أنت تتحدث عن المحترفين. لكنك تعلم - العامل البشري: المدين يرتجف قبل أن يُطرد - هل يخاف؟
وتجدر الإشارة إلى أن المقترضين والمدينين يعانون من الخوف من الفصل. لنبدأ بحقيقة أنه وفقًا لقانون العمل في الاتحاد الروسي - أسباب الفصل - عدم سداد التزاماتهم - لا. لذلك ، مع هذا الشرط ، لا يمكن طردك.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تفي بالتزاماتك بشكل صحيح بموجب العقد ، فلن يقوم أحد بطردك. لا يهتم صاحب العمل بمن تدين به ومقدار ذلك. لا يدفع هذا المال من جيبه - فهذا المال لك.
وإذا نظرت إلى الأمر ، فلدينا البلد كله مدين: شخص ما لديه نفقة ، شخص ما لديه حادث ومدفوعات لصالح التأمين لحادث ، شخص ما لديه عدم سداد مقابل الإسكان والخدمات المجتمعية ، شخص لا يستطيع تحمل القروض.
لذلك لا تقلق بشأن ذلك.
ولكن من المثير للاهتمام أن أمر التنفيذ لعمل المدين لا يمكن إلا أن يرسله المحضر؟ أو يمكن للمقرض أن يفعل الشيء نفسه؟ وما المدين؟
يمكن للدائن نفسه أن يرسل أمر التنفيذ إلى مكان عمل المدين! كل شيء هو نفسه تمامًا كما هو الحال مع المحضرين. فقط بدلاً من قرار المحضر ، يتم إرسال أصل أمر التنفيذ إلى مكان عمل المدين. ويحرر بيان للدائن يطلب فيه من الدائن تحصيل نسبة معينة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمدين أن يكتب شخصيًا بيانًا حول حجب مبلغ معين من المال من راتبه. للقيام بذلك ، يكفي الاتصال بقسم المحاسبة في مؤسستك وكتابة بيان مطابق.
في هذه الحالة ، سيكون هناك جمع طوعي - والذي سيوقف النتائج السلبية لإجراءات الإنفاذ - مصادرة الممتلكات ، وفرض قيود على المغادرة ، وما إلى ذلك.
على سبيل المثال ، إذا قبض محضرو الديون (Bailiffs) على بطاقة راتب المدين من خلال البنك ، فإنهم يشطبون المبلغ بالكامل ، وليس 50٪ كما ينبغي. حتى تكتب بيانًا مطابقًا ، سيستمر هذا. وماذا يحدث في الواقع مع أمر الإعدام؟
عند توقيف بطاقة راتب المدين ، يتم توقيف حساب المدين ، ولا يُكتب أنه بطاقة راتب.
يتم إرسال أمر التنفيذ إلى مكان العمل - يحق للدائن أن يطلب 50٪ من الراتب. بعد كل شيء ، هذا ليس حسابًا لم يُكتب أنه راتب واحد ويمكنك اللعب على "الأحمق" ، كما يقولون ، لم يعرفوا ، هذا هو راتب المدين - الجميع هنا يعرف المبادئ التي لا يمكن أن يؤخذ كل شيء من المدين.
بمجرد أن يبدأ راتب المدين في الذهاب إلى حسابات المحضرين ، هل يجب عليهم إيقاف إجراءات التنفيذ؟ هل تم رفع جميع المحظورات؟ وماذا يحدث إذا استقال المدين؟
البند 8 من الفن. 47 من القانون الاتحادي "بشأن إجراءات الإنفاذ" ، والتي تنص على أنه عندما يتم إرسال الصحيفة إلى المنظمة لحجب المدفوعات الدورية ، تنتهي إجراءات الإنفاذ.
ومع ذلك ، من الناحية العملية ، لا ينهي المحضّرون الإجراءات حتى يتم لومهم على مادة من القانون ذي الصلة. وبعد ذلك يبدأون في الحديث عن حقيقة أنه وفقًا لبعض تعليماتهم ، يترتب على ذلك النهاية ، ربما ، فقط لالتزامات النفقة.
ومع ذلك ، فإن القانون لا يقول كلمة واحدة حول ما هي الالتزامات الممكنة. ينص القانون على انتهاء إجراءات التنفيذ.
وماذا يفعلون: وفقًا للقانون ، يجب عليهم إنهاء الإنتاج ، لكنهم لا يفعلون ذلك؟ ما هي توصيتك؟
طلب - كتابة عريضة ، إذا لم تكن راضية - تذكر - يمكنك الاستئناف ضد إجراءات المحضرين في المحكمة.
وماذا يحدث لسند التنفيذ عند فصل المدين من مكان عمله؟
عندما يتم فصل المدين من العمل ، يقوم المحاسب بإجراء عملية حسابية يشير فيها إلى المبلغ الذي تم تحميله على المدين خلال فترة العمل بأمر التنفيذ ومقدار الحجز.
يؤكد هذه المعلومات بأرقام أوامر الدفع المقابلة.
يسحب شهادة ويرسلها مرة أخرى إلى الحاجب برسالة تغطية. عند استلام هذه المستندات ، يستأنف المحضر إجراءات التنفيذ ويبدأ في تنفيذ المزيد من إجراءات الإنفاذ.
بماذا تنصح المدينين بشأن هذه المسألة؟ كلمة فراقك!
بالمناسبة ، نصيحة مجانية واحدة. عندما يتم طرد المدين ، أنصح المدينين بالذهاب إلى مكتب العمل. في هذه الحالة ، لن تكون قادرًا على اتهامك بالتهرب من تنفيذ قرار محكمة (وبدين أكثر من 1500000 روبل ، هذه مسؤولية جنائية) ، وسوف يرسلك المحضر أيضًا إلى المنظمة للاحتجاز الدوري المدفوعات - أي إلى مكتب العمل - بعد كل شيء ، هناك تحصل على بدل.
وبالتالي ، سوف تبحث عن وظيفة ، وستتلقى مالًا وإن كان صغيرًا ، ويتم سداد الدين ، وينتهي الإنتاج.
"التسويات والعمل التشغيلي في بنك تجاري" ، 2013 ، العدد 5
يناقش المقال إجراءات التحصيل الإجباري للأموال من قبل البنوك ، الذي ينظمه التشريع المصرفي ، حيث لا تكون البنوك طرفًا في التزام نقدي. الغرض من هذه المقالة هو الكشف عن المخاطر القانونية وأسس إجراء العمليات المصرفية في سياق تنفيذ المستند التنفيذي المقدم.
يتكون قبول المستند التنفيذي من قبل البنك من مرحلتين متتاليتين.
المرحلة الأولى (القبول الرسمي / الرسمي) هي قبول البنك للوثيقة التنفيذية كمراسلات واردة (واردة) في إطار تدفق المستندات الخارجية. في هذه المرحلة ، يتم استلام المستند فعليًا وتسجيله وإرساله لمزيد من التنفيذ بالطريقة المنصوص عليها في القواعد الداخلية للبنك. وفقًا لرسالة بنك روسيا بتاريخ 27 مارس 2013 N 52-T "بشأن ضمان الوفاء الفوري بمتطلبات استرداد الأموال" من أجل ضمان التنفيذ الفوري لمتطلبات استرداد الأموال الواردة في المستندات التنفيذية أو الأوامر الصادرة عن المحضرين التنفيذيين ، يجب إدراج مؤسسات الائتمان في إجراءات إجراءات التنفيذ التي تهدف إلى:
وعليه ، في المرحلة الأولى من استلام الأمر بالإعدام ، يتم تنفيذ ما يلي:
تتضمن المرحلة الثانية - قبول المستند التنفيذي للتنفيذ من قبل البنك - اعتماد قرار ، بناءً على استنتاجات أقسام الخبراء ، بشأن تنفيذ المستند التنفيذي ونقله إلى المنفذ المباشر. في هذه المرحلة ، من المهم الالتزام بالمواعيد النهائية المحددة ، والتي تتوافق مع الجزء 4 من الفن. 70 من القانون الاتحادي الصادر في 02.10.2007 N 229-FZ "بشأن إجراءات الإنفاذ" (المشار إليها فيما بعد - القانون N 229-FZ) هي ثلاثة أيام. وفقًا للجزء 6 من الفن. 70 من القانون N 229-FZ ، يجوز للبنك تأخير تنفيذ الوثيقة التنفيذية لمدة لا تزيد عن سبعة أيام. فترة العشرة أيام المنصوص عليها لأداء جميع إجراءات تحصيل الأموال مقيدة. بحكم الجزء 5 من الفن. 70 من القانون N 229-FZ ، يلتزم البنك على الفور بالوفاء بمتطلبات تحصيل الأموال الواردة في الوثيقة التنفيذية. ومع ذلك ، بسبب الإجراءات الإدارية المختلفة وحجم (مرهق) للهيكل التنظيمي للعديد من البنوك ، قد يتم انتهاك قاعدة سرعة التنفيذ عن غير قصد. من أجل الامتثال لمصالح المدعي ، لحماية البنك من المخاطر القانونية والمالية والسمعة عند استلام مستند تنفيذي ، من الضروري ، مسترشدين بالجزأين 5 و 6 من الفن. 70 من القانون N 229-FZ ، على الفور بتعليق تنفيذ معاملات الإنفاق على حساب المدين ضمن مبلغ التحصيل.
عند اتخاذ الإجراءات الضرورية والكافية لضمان إمكانية تنفيذ المستند التنفيذي ، ستحمي البنوك نفسها من المطالبات المحتملة للمدعين فيما يتعلق بتوقيت التنفيذ. الموقف المعلن صحيح<1>خلال فترة عشرة أيام ، والتي ، كما ذكرنا سابقًا ، مقيدة وتتكون من فترة تنفيذ مدتها ثلاثة أيام وفترة سبعة أيام إضافية للتحقق من صحة المستند التنفيذي. بناء على معنى الجزء 6 من الفن. 70 من القانون N 229-FZ والممارسات القضائية<2>من أجل تأخير إضافي في تنفيذ أمر التنفيذ ، يجب أن تكون هناك أسباب مبررة.
<1>قرار دائرة مكافحة الاحتكار الفيدرالية في مقاطعة فولغا بتاريخ 25/4/2012 بشأن القضية رقم A12-9224 / 2011.
<2>قرار محكمة التحكيم التاسعة بتاريخ 11.02.2012 N 09AP-41628/2012-GK في القضية N A40-42489 / 12-84-418.
يعتبر الوفاء المباشر بالمتطلبات الواردة في الوثيقة التنفيذية عملية مصرفية قياسية يتم تنفيذها في إطار عمليات التحويل البنكي.
وفقًا للفصل. 2 من لائحة بنك روسيا بتاريخ 10.04.2006 N 285-P "بشأن إجراءات قبول وتنفيذ مؤسسات الائتمان والأقسام الفرعية لشبكة التسوية التابعة لبنك روسيا للمستندات التنفيذية التي قدمها المطالبون" بعد الاعتماد من المستند التنفيذي ، يتم تنفيذه في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام في شكل عملية تسوية على أساس مهام التحصيل. التسويات عن طريق أوامر التحصيل هي أحد أشكال التسويات غير النقدية المنصوص عليها في الفقرة 1.1 من لائحة بنك روسيا بتاريخ 19 يونيو 2012 N 383-P "بشأن قواعد تحويل الأموال" (يشار إليها فيما بعد - اللائحة N 383-P ). كجزء من تنظيم إجراءات إجراء التسويات غير النقدية في شكل تسويات عن طريق أوامر التحصيل ، يقرر بنك روسيا كأطراف في تسويات دافعي الأموال والمستفيدين ، الذين قد يكونون كيانات قانونية ، ورجال أعمال أفراد ، وأفراد يعملون في القطاع الخاص. ممارسة وفقا لتشريعات الاتحاد الروسي ، والأفراد (فيما يلي - العملاء) ، والمصارف. قد يتزامن مستردو الأموال ، بما في ذلك تلك الواردة في الوثائق التنفيذية ، مع المتلقين. بأوامر من المستردون ، بما في ذلك سلطات الإنفاذ والسلطات الضريبية ، قد يكون متلقي الأموال هو أيضًا الهيئة التي يتم تحويل الأموال المستردة إليها ، وفقًا للتشريعات الحالية. يشير المدعي في الأمر المرسل مع المستند التنفيذي إلى متلقي الأموال نفسه أو الجهة التي تم تحويل الأموال المستردة إليها وفقًا للقانون (البند 1.2 من اللائحة N 383-P).
بناءً على البند 7.6 من اللائحة N 383-P ، عند تقديم المسترد المستند التنفيذي إلى البنك من أجل تنفيذ أمره ، وهو ليس أمر تحصيل ، يقوم بنك الدافع بشكل مستقل بإعداد أمر تحصيل. في هذه الحالة ، يجب أن يُفهم ترتيب المدعي ليس فقط على أنه أشكال محددة من مستندات الدفع ، ولكن أيضًا أشكال وثائقية أخرى للتعبير عن إرادة المدعي ، التي يسمح بها التشريع الحالي. كاستثناء من القاعدة العامة ، التي بموجبها ، في حالة عدم كفاية الأموال في الحساب المصرفي للدافع ، لا يقبل البنك الأوامر للتنفيذ ، المستندات التنفيذية المصحوبة بأوامر المطالبين بالأموال ، والتي يتم إعدادها في النموذج من الطلبات ، يجب أن يتم قبولها من قبل البنك للتنفيذ. يتم وضع الأوامر المقبولة للتنفيذ في قائمة انتظار الطلبات التي لم يتم تنفيذها في الوقت المحدد لمزيد من المراقبة لكفاية الأموال في الحساب المصرفي للدافع وتنفيذ الأوامر بالترتيب الذي يتم بموجبه خصم الأموال من الحساب المصرفي (البند 2.10 من اللائحة N 383-P).
تتمثل إحدى المراحل الوسيطة لعمل البنك مع المستند التنفيذي المقدم في تحديد أمر الدفع ، والذي يتم تنفيذه كجزء من وظيفة البنك للتحكم في كفاية الأموال في الحساب المصرفي للدافع ، والذي تم إنشاؤه بموجب البند 2.10 من اللائحة N 383-P. تصبح مرحلة تحديد أمر الدفع مهمة بشكل خاص عندما لا توجد أموال كافية في حساب المدين ، لأنه إذا كانت هناك أموال كافية في الحساب للوفاء بجميع المطالبات المقدمة إلى الحساب في تاريخ معين ، فإن تحديد أمر الدفع رسمية في الغالب.
يتم تحديد ترتيب الدفع على أساس الفن. 855 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، والتي بموجبها ، إذا كان هناك أموال في الحساب ، يكون مبلغها كافياً لتلبية جميع متطلبات الحساب ، يتم خصم هذه الأموال من الحساب بترتيب استلام أوامر العميل والمستندات الأخرى للخصم (أمر التقويم) ، ما لم ينص القانون على خلاف ذلك. في حالة عدم كفاية الأموال في الحساب لتلبية جميع المتطلبات المقدمة إليه ، يتم خصم الأموال بالترتيب التالي:
يتم خصم الأموال من الحساب للمطالبات المتعلقة بقائمة انتظار واحدة ، بترتيب التقويم الزمني لاستلام المستندات.
وفقًا للجزء 8 من الفن. 70 من القانون N 229-FZ ، لا يجوز للبنك أو أي مؤسسة ائتمانية أخرى تنفيذ المستند التنفيذي أو أمر المنفذ بالكامل في حالة عدم وجود أموال في حسابات المدين أو في حالة مصادرة الأموال الموجودة في هذه الحسابات أو بموجب القانون ، علقت العمليات بالأموال. لا ينبغي اعتبار هذا الحكم من القانون أساسًا لإعادة أمر التنفيذ للأسباب التالية.
أولا ، الجزء 9 من الفن. 70 من القانون رقم 229-FZ ينص على إجراء تراكمي لحجز الرهن على الأموال ، والذي بموجبه إذا كانت الأموال المتاحة في حسابات المدين غير كافية للوفاء بالمتطلبات الواردة في المستند التنفيذي أو أمر المنفذ القانوني ، ثم يقوم البنك أو أي مؤسسة ائتمانية أخرى بتحويل الأموال المتاحة ويستمر في التنفيذ الإضافي حيث يتم استلام الأموال على حساب أو حسابات المدين حتى استيفاء المتطلبات الواردة في المستند التنفيذي أو قرار المنفذ بالكامل.
ثانيًا ، يؤدي توقيف الأموال على الحساب إلى منع تنفيذ معاملات الإنفاق بأموال بالمبلغ الذي حدده القانون الإداري ذي الصلة للهيئة الحكومية. الأموال التي تتجاوز المبلغ المحجوز والمتاحة في الحساب متداولة بحرية وتحت تصرف صاحب الحساب ، وبالتالي يمكن أن تخضع للحبس على أساس الوثائق التنفيذية. هذا البيان يستند إلى أحكام الفن. 81 من القانون رقم 229-FZ: من الجزء 2-4 من هذه المقالة ، يترتب على ذلك أن يرسل الحاجب إلى البنك أو أي مؤسسة ائتمانية أخرى قرارًا للبحث عن حسابات المدين والاستيلاء على الأموال في حسابات المدين بمبلغ الدين. ينفذ البنك أو أي مؤسسة ائتمانية أخرى على الفور الأمر المتعلق بالحجز على أموال المدين ويبلغ المأمور بتفاصيل حسابات المدين ومقدار أموال المدين الموقوفة لكل حساب. يتخذ منفذ التنفيذ على الفور إجراءات لإزالة مصادرة أموال المدين التي استولى عليها البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى دون داع.
ثالثًا ، وفقًا لما أشارت إليه محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي في القرار رقم VAS-4246/12 المؤرخ 10.10.2012 ، إجراءات تقييد التصرف في حساب المدين ذي الطبيعة التنظيمية (تعليق معاملات الإنفاق على حساب دافع الضرائب المستحق عدم تقديم إقرار ضريبي) لا يمكن أن يعيق تنفيذ قرار المحكمة. وبالتالي ، فإن منح التشريع الحق للبنوك في عدم تنفيذ الوثيقة التنفيذية يرجع إلى عوامل مؤقتة ، ويتم تنفيذه في إطار إجراءات تنفيذ الوثيقة التنفيذية وليس أساسًا لإعادة المستند التنفيذي.
وفقًا للجزء 2 من الفن. 27 من القانون الاتحادي الصادر في 02/12/1990 N 395-1 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" عند حجز الأموال على الحسابات والودائع ، أو على رصيد الأموال الإلكترونية ، يتعين على مؤسسة الائتمان فور تلقي قرار بالحجز إنهاء معاملات الإنفاق على هذا الحساب (الإيداع) ، وكذلك تحويل الأموال الإلكترونية في حدود رصيد الأموال الإلكترونية التي فُرضت عليها الحجز.
من الجوهري في الممارسة العملية مسألة إمكانية تحصيل الأموال على أساس أمر تنفيذي في الحالات التي تُعزى فيها متطلبات المستندات التنفيذية بموجب القانون إلى الأمر السابق للتنفيذ مقارنة بالمتطلبات المنصوص عليها في الاعتقال. وبالتالي ، فإن عدم الامتثال لوثائق التسوية ، والتي ، وفقًا للقانون ، يجب أن يتم الوفاء بها من خلال المطلب المؤمَّن مسبقًا (الموقوف) والذي ، في حالة إزالة الاعتقال ، سيتم تنفيذه بالترتيب المحدد ، يبدو أنه غير مبرر. لقد اكتسبت هذه القضية أهمية منذ وقت طويل جدًا وتم حلها بالفعل في عام 1996 من قبل هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي في رسالة إعلامية رقم 6 بتاريخ 25 يوليو 1996 "بشأن نتائج نظر هيئة رئاسة المحكمة العليا للاتحاد الروسي محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بشأن بعض قضايا الممارسة القضائية "(من الآن فصاعدًا - خطاب هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي رقم 6). وفقًا للبند الثاني من رسالة هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي رقم 6 ، لا يعني اعتماد تدابير لتأمين المطالبة أنه في حالة استيفائها ، سيتم استرداد المبلغ المحكوم عليه كمسألة الأولوية ، أي أن اعتماد هذه الإجراءات لا يمكن أن ينتهك تسلسل خصم الأموال من الحساب الذي أنشأته Art. 855 من القانون المدني للاتحاد الروسي. يجب ألا يتعارض تأمين الدعوى مع تنفيذ المستندات وفقًا للأولوية التي يحددها القانون. إنشاء إمكانية أساسية لتحصيل من حساب المدين مع وجود الاعتقال في وقت واحد ، كما أن هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي إنشاء آلية لتنفيذ مثل هذا التحصيل. وفقًا لهذه الآلية ، إذا كان للمدعى عليه دائنون يحق لهم ، وفقًا للقانون ، الحصول على أموال من حساب المدعى عليه قبل تحصيل الدين لصالح المدعي ، وإذا لم تكن هناك أموال على الحساب المقابل للمدعى عليه المدعى عليه بخلاف المبالغ المحجوزة ، يحق لهؤلاء الدائنين التقدم إلى محكمة تحكيم بطلب الإذن بشطب مبالغ معينة حسب ترتيب الأولوية الذي يحدده القانون. تنظر هيئة التحكيم في هذه الطلبات ، وبعد تأكيد الوقائع الواردة فيها ، ترضيها.
وزارة المالية الروسية ، على عكس محكمة التحكيم العليا في الاتحاد الروسي ، التي أعربت أيضًا عن موافقتها بشأن إمكانية التحصيل من حساب المدين مع وجود توقيف في نفس الوقت ، توفر آلية أبسط لتنفيذها. في خطاباتها المؤرخة 15.09.2011 N 03-02-07 / 1-330 بتاريخ 11.05.2012 N 03-02-07 / 1-118 ، أبلغت وزارة المالية الروسية أن الاستيلاء على أموال المدين لا يمكن أن ينتهك تسلسل خصم الأموال من الحساب الذي أنشأته تشريعات الاتحاد الروسي. في الحالات التي يتم فيها الاستيلاء على الأموال في البنك وفقًا للقانون رقم 229-FZ من أجل إنفاذها في إطار إجراءات الإنفاذ لتحصيل المدفوعات ، والتي تسبق الأولوية ، وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يتم تنفيذ الوفاء بالالتزام بدفع الضرائب والرسوم المقدمة لحساب تعليمات مصلحة الضرائب بعد تحويل المدفوعات التي تتم وفقًا للفقرة 2 من المادة. 855 من القانون المدني للاتحاد الروسي في المرحلتين الأولى والثانية. عند فرض الحجز على أموال في البنك بغرض فرض التنفيذ عليها في إطار إجراءات التنفيذ لتحصيل مدفوعات من نفس الأولوية مع مدفوعات الميزانية ، يتم تنفيذ تعليمات مصلحة الضرائب حسب ترتيب التقويم ترتيب استلام المستندات. في الحالات التي يتم فيها حجز الأموال في البنك من أجل إنفاذها في إطار إجراءات التنفيذ لتحصيل المدفوعات ، والتي يتم شطبها بالترتيب بعد تحويل الضرائب والرسوم ، يتم تنفيذ أوامر السلطات الضريبية وفقًا مع البند 6 من المادة ... 46 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي.
الحل النهائي لهذه المشكلة وارد في خطاب بنك روسيا بتاريخ 04.24.2013 N 011-31-3 / 1710 ، والذي يشير فيه بنك روسيا إلى أنه بناءً على القضايا المثارة ، من المستحسن التركيز على الممارسة القضائية الناشئة عند حل القضايا المثارة. بالنظر إلى أن محاكم التحكيم ، عند النظر في القضايا ، تستخدم الموقف القانوني المنصوص عليه في خطاب هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي رقم 6 ، فمن الممكن أيضًا الاسترشاد بهذه الرسالة.
من الناحية العملية ، قد تكون هناك حالات يكون فيها للمدين عدة حسابات في بنك واحد ، بما في ذلك حسابات الودائع (الودائع) ، والعملات الأجنبية ، وما إلى ذلك. وفقًا للجزء 3 من الفن. 69 من القانون رقم 229-FZ ، ينطبق التحصيل على ممتلكات المدين بموجب المستندات التنفيذية بشكل أساسي على أمواله بالروبل والعملة الأجنبية والقيم الأخرى ، بما في ذلك تلك الموجودة في الحسابات أو الودائع أو المخزنة في البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى ، من أجل باستثناء أموال المدين في حسابات التداول و (أو) المقاصة. يتم تحصيل أموال المدين بالعملة الأجنبية في غياب أو عدم كفاية الأموال بالروبل.
إذا كان من الضروري الاختيار بين حسابات إيداع الروبل وحسابات العملات الأجنبية ، فيجب إجراء التحصيل من حساب إيداع الروبل بموجب التعليمات المباشرة للقانون (الجزء 3 من المادة 69 من القانون N 229-FZ). ومع ذلك ، إذا كان من الضروري الاختيار بين حسابات الودائع بالعملة الأجنبية والحسابات الجارية بالعملة الأجنبية ، فيجب إجراء التحصيل من الحساب الجاري.
عند اتخاذ قرار بشأن اختيار الحساب الذي يجب أن يتم التحصيل منه ، فإن معيار الاختيار الرئيسي هو ملكية الأموال. لذلك ، تتمتع الحسابات الخاصة بنظام محدود. على سبيل المثال ، الحساب 40821 هو حساب مصرفي خاص لوكيل دفع ، وكيل دفع بنكي (وكيل فرعي) ، مورد. الأموال المقيدة في هذا الحساب هي أموال الأفراد المقبولين كمدفوعات وتخضع للتحويل إلى الموردين. نتيجة لذلك ، فإن حبس الرهن على الأموال على الحساب 40821 غير قانوني لالتزامات المدين.
يتم توفير أسباب إنهاء تنفيذ أمر المحكمة بموجب الجزء 10 من الفن. 70 من القانون N 229-FZ ، والذي بموجبه ينهي البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى تنفيذ الوثيقة التنفيذية:
يبدو أن هذه القائمة شاملة ولا تخضع لتفسير موسع.
إذا قام البنك بحجز الرهن وفقًا للوثيقة التنفيذية ، يقوم البنك عند إرجاعه بإدخال قيد على المستند التنفيذي على مبلغ الأموال المحصلة.
من الناحية الفنية ، يتم الإرجاع في إطار العمل المكتبي بالطريقة التي تحددها المستندات الداخلية للبنك. اعتمادًا على إرادة مستلم المستند التنفيذي ، يمكن إصداره عن قصد مع تنفيذ مستندات التحويل ، وإرسالها في شكل مراسلات بريدية أو بطرق أخرى تسمح بضمان التسليم الصحيح للوثيقة التنفيذية.
في ضوء حقيقة أن تنفيذ الوثيقة التنفيذية التي يتلقاها البنك هو مسؤولية البنك ويتم ضمانه من خلال إجراء من إكراه الدولة ، لا يوصى بربطه بإجراءات إدارية يمكن أن تؤخر اتخاذ إجراءات عاجلة. وتعرض للخطر تنفيذ الوثيقة التنفيذية المستلمة. في هذه الحالة ، نعني إجراءات الإدارة هذه المرتبطة بالاختيار واتخاذ القرار وإرسال التعليمات وما إلى ذلك. لا تؤثر هذه الوظائف الإدارية على التزام البنك بتنفيذ الوثيقة التنفيذية ، ولكنها تؤخر فقط إجراءات التنفيذ وتشتيت انتباه فريق الإدارة عن العمل الذي يتطلب مشاركة مباشرة.
الوظائف المثلى لإدارة البنك من حيث التعامل مع المستندات التنفيذية المستلمة هي:
في عملية العمل مع المستند التنفيذي المستلم ، يجب أن يتم تضمين ما يلي: قسم فرعي يوفر العمل المكتبي وتداول المستندات للبنك ؛ قسم فرعي يقدم خدمات للحسابات المصرفية للعملاء ؛ التقسيم الفرعي الذي يقدم الدعم القانوني لأنشطة البنك ؛ التقسيم ضمان الأمن الاقتصادي للبنك.
ستبدو الخوارزمية التقريبية لإجراءات هذه الأقسام عند استلام المستند التنفيذي في البنك على هذا النحو.
وبالتالي ، ينبغي تقليص أنشطة البنوك في التنفيذ الإجباري المستقل لأوامر التنفيذ النقدية إلى عمليات محددة بشكل متعمد ومحددة بوضوح ، مع مراعاة جميع السيناريوهات الممكنة لتنفيذ المستند التنفيذي من خلال جمع الأموال من الحساب المصرفي للجهة. المدين.
K.R. ابراهاميان
مساعد
مدير فرع مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
فرع استراخان
OJSC AKB "Svyaz-Bank"
يوم جيد ، في مكان ما للراحة ، أو ربما في المدرسة ، في العمل ، أو ربما كنت نائما ، تتلقى رسالة نصية قصيرة ، أو ربما مكالمة مع المحتوى
"عزيزنا العميل! لديك دين عبر الهاتف. XXXXXXXXXX. يرجى الدفع بحلول ذلك التاريخ. في حالة عدم السداد خلال الفترة المحددة ، تحتفظ MTS PJSC ، وفقًا لشروط الاتفاقية ، بالحق في إنفاذ تحصيل الديون. نقترح تسوية القضية خارج المحكمة ".
ماذا أفعل؟ ما هو الرقم الذي عليه الدين؟ وهذا ليس رقمًا على الإطلاق ، بل مجموعة من الأرقام؟ هل يتوجب علي الدفع؟ هل يتوجب علي الدفع؟ هذا هو عدد الأسئلة التي قد يطرحها المشترك عند تلقي مثل هذه الرسائل القصيرة. بعد التحدث مع العديد من المتخصصين في المكتب وفي مركز الاتصال ، وجدنا إجابات لهذه الأسئلة وسنطلعكم عليها.
إذا لم تجد في رسالة SMS رقم هاتف ، بل عدة أرقام ، حوالي 12 ، فهناك دين على حسابك الشخصي. اتضح أن رقم الهاتف قد تم إغلاقه بالفعل ، لكن لا يزال هناك رصيد سلبي. في هذه الحالة ، تحتاج أيضًا إلى دفع ثمنها باستخدام حسابك الشخصي ، وإلا ستضيع الأموال ببساطة.
عند الإجابة على هذا السؤال يوجد حلان فقط:
إذا لم تهتم بالديون ، أو كنت تعرف من أين أتت وما إلى ذلك ، قررت الدفع بشكل عام. ثم تحتاج فقط إلى إيداع الأموال في الحساب ، ولكن إذا لم تستخدم بطاقة SIM على الإطلاق ، فأنت بحاجة إلى الاتصال بأي مكتب MTS وإغلاقه حتى لا يظهر ناقص الرصيد بشكل غامض مرة أخرى. إنها مثل مزحة قديمة على الإنترنت ...
إذا لم تكن راضيًا عما تدين به لشيء غير مفهوم ، فيمكنك في صالون MTS أو مركز الاتصال معرفة مصدر الرصيد السلبي. في معظم الحالات ، اتضح أن هذا يعد شطبًا لرسوم الاشتراك للتعريفات أو الخيارات المختلفة. إذا كان الأمر كذلك ، فستكون الخيارات كما يلي:
قبل جمع الأموال من حسابات العملاء بموجب أوامر التنفيذ ، يجب على البنوك التأكد من صحة هذه الأوراق ، في حين أنها ملزمة بتحذير العملاء بشأن الشطب. جاء ذلك في رسالة موقعة من النائب الأول لرئيس البنك المركزي ، أليكسي سيمانوفسكي ، أرسلت إلى المشاركين في السوق (لدى Izvestia نسخة). وفقًا لمصدر مقرب من البنك المركزي ، فإن اهتمام المنظم بهذه المشكلة يرجع إلى حقيقة أنه خلال الأزمة الحالية ، أصبحت حالات إرسال أوامر تنفيذ مزيفة إلى البنوك أكثر تواترًا ، وفقًا لتقارير IA Data بالإشارة إلى Izvestia.
منذ عام 2012 ، وفقًا لقانون إجراءات التنفيذ ، يتعين على البنوك فورًا - في غضون يوم عمل واحد - إغلاق حسابات المدينين بعد تلقي أمر تنفيذ من محضري الديون من أجل حجز أموال المدينين. يمكن تغريم البنوك البطيئة ما يصل إلى مليون روبل. إذا كان لدى البنك شكوك حول صحة الورقة أو موثوقية محتواها ، فإن لدى البنك 7 أيام للتحقق - أعطى البنك المركزي مثل هذا التساهل للبنوك في العام الماضي ، حيث بدأ المزيد والمزيد من الأوراق والصفحات المكررة التي تحتوي على معلومات خاطئة تصل ، والبنوك مسؤولة عن عمليات الشطب غير المبررة بموجب الفن. 856 من القانون المدني (يجب إعادة الأموال إلى العميل مع الفائدة بالسعر الأساسي للبنك المركزي). يجب على البنوك تقديم تقرير عن العمل المنجز إلى محضري الديون في غضون ثلاثة أيام بعد استلام المستندات. حتى عام 2012 ، كان لدى البنوك ثلاثة أيام لمصادرة الحسابات ، مما خلق أسبابًا لسوء الاستخدام: يمكن للمدين تحويل الأموال إلى حساب آخر خلال هذا الوقت.
التعديل الجديد من قبل المنظم لممارسة العمل بأمر تنفيذ كان سببه زيادة المحتالين. يتمثل نهج البنك المركزي الآن في أن البنوك يجب أن تؤكد المعلومات المحددة في المستندات لتحصيلها من المحضرين مباشرة من عملائها.
تستقبل البنوك الآن عمليات التزوير في إطار إجراءات التنفيذ لكل من الأفراد والكيانات القانونية. فيما يتعلق بالمواطنين ، نحن نتحدث ، كقاعدة عامة ، عن مبالغ صغيرة (تصل إلى 100 ألف روبل) ، يكسب المحتالون عن طريق إرسال مزيفة إلى البنوك على نطاق واسع ، - يشير إلى مصدر مقرب من البنك المركزي. - شطب مبالغ أكبر من المواطنين يمكن أن يثير قلقهم المبرر ، الأمر الذي سيؤدي بسرعة إلى تعقب المخالفين. تقوم الشركات بشطب مبالغ كبيرة قليلاً ، والهدف من المحتالين هو نفسه - البقاء في الظل. لا توجد مخططات محددة يمكن للبنك المركزي أن ينظمها قريبًا في رسائل تحذير للبنوك. كل شيء فردي. عام - تقنية صنع المنتجات المقلدة. هذا يتطلب الاختام ونماذج المحكمة. يمكن للمحتالين الحصول عليها من خلال معارفهم في التحكيم والمحاكم ذات الاختصاص العام. خيار آخر هو جعلها بنفسك. كلا الطريقتين تمارس
يؤكد ستانيسلاف كليمينوف ، رئيس النقابة الروسية لمديري التحكيم ، أنه منذ نهاية عام 2014 ، تزايد عدد أوامر التنفيذ المزورة ، والتي تكون أحيانًا ذات جودة عالية جدًا ، ومن المستحيل التعرف على مزيف بالعين ، كل ذلك أسرع.
في 16 مارس 2015 ، وجدت محكمة مقاطعة فولجسكي (منطقة ساراتوف) مجموعة من سبعة أشخاص مذنبين بتزوير أوامر الإعدام بقرارات لاسترداد تعويض من الشركات المحلية. ثبت أن سبعة مجرمين أدخلوا معلومات غير دقيقة في الأشكال الأصلية غير المعبأة لأوامر المحكمة التنفيذية. على وجه الخصوص ، احتوت الأوراق على قرارات مزيفة لمحاكم ساراتوف لاسترداد تعويض من الشركات المحلية لصالح دمى مقابل سلع وخدمات يُزعم أنها منخفضة الجودة. سرق المحتالون 26 مليون روبل من الحسابات المصرفية للشركات المتضررة ؛ لقد جربوا هذا المخطط لأول مرة في عام 2013 ، واستخدموه بنشاط في الماضي. حكمت المحكمة على أحد أعضاء المجموعة ، الذي اعترف بالذنب بالاحتيال والمشاركة في مجتمع إجرامي وأبرم اتفاقية ما قبل المحاكمة ، بالسجن 4.5 سنوات.
في الواقع ، قدم البنك المركزي رابطًا جديدًا في عملية التحقق من أوامر التنفيذ - العميل نفسه. في وقت سابق ، في سلسلة مصادر تأكيد المعلومات (بالإضافة إلى قواعد البيانات القضائية ، وقاعدة بيانات إجراءات الإنفاذ على الموقع الإلكتروني لخدمة Bailiff Service (FSSP) وقاعدة بيانات جوازات السفر على الموقع الإلكتروني لخدمة الهجرة الفيدرالية) كانت هناك المطالبين في البنوك ، المحضرين ، المحاكم والبنك المركزي. وفقًا لرئيس القسم القانوني في بنك SDM ، ألكسندر جولوبيف ، فإن الطريقة الأكثر ملاءمة لتأكيد البيانات من العميل هي الاتصال بالعميل باستخدام المتطلبات التي تركها.
يمكن لمؤسسات الائتمان اختيار طرق أخرى للتواصل مع مواطن / شركة - على سبيل المثال ، عن طريق الرسائل القصيرة أو البريد الإلكتروني ، لكن المكالمة هي الطريقة الأكثر موثوقية لتأكيد المعلومات ، كما يقول غولوبيف. - الرسائل القصيرة ورسالة في البريد يمكن أن تظل غير مقروءة ، والبنك - دون ملاحظات منه. لأسباب أمنية ، اتصلنا أحيانًا بالعملاء في حالة الشك ، لتأكيد أن قرار المحكمة كان موجودًا بالفعل. كما اتصلنا بالمحكمة ومكتب البنك المركزي في موقع العميل لمزيد من التحقق. الآن قررت الهيئة التنظيمية أن تجعل تأكيد المعلومات من العملاء ممارسة قياسية: يجب على البنك إبلاغهم بعمليات الشطب. إذا تم الكشف عن الاحتيال ، ستتصل البنوك بوكالات إنفاذ القانون.
يقول نيكولاي فيالوف ، رئيس قسم العمل مع الأصول ذات المشاكل في بنك B&N ، إنه بالإضافة إلى القنوات القياسية لإبلاغ العملاء (المكالمات / الرسائل القصيرة / البريد) ، فإن الزيارات الشخصية لموظفي البنك إلى المدين فعالة.
هذا يستبعد إمكانية استعادة الموعد النهائي لتقديم شكوى للعميل - على أساس الحجج التي تفيد بأنه لم يتم إخطاره بالشطب بموجب أمر التنفيذ ، كما يوضح فيالوف. - عند مغادرة البنك لموظفي البنك نسختين من المستندات التنفيذية. يوقع العميل على كلتا النسختين ، واحدة تبقى معه ، والأخرى - مع ممثلي البنك.
يعتقد المحامي دانيل ليفتشينكو أن الإجراء الجديد للبنك المركزي لإبلاغ العملاء هو طريقة غير فعالة لحل المشكلة بأوامر إنفاذ مزيفة.
سيجيب كل مدين أن أمر الإعدام قد تم تزويره ولا يلزم جمع أي شيء ، - يقول ليفتشينكو. - سيضيع البنك الوقت في معرفة التفاصيل. لمكافحة الاحتيال ، من الضروري إنشاء قاعدة بيانات عادية موحدة للوثائق التنفيذية ، والتي سيتم تزويدها بإمكانية الوصول إلى البنوك. من الواضح أنه إذا لم يتم حل مشكلة التقليد ، فإن عدد الجرائم سيرتفع عشرة أضعاف بسبب بساطة المخطط.
وفقًا لـ FSSP ، في عام 2008 ، شاركت البنوك في 35.9 مليون إجراء تنفيذي ، في عام 2013 - بالفعل 55.7 مليون ، وهذا الرقم يتزايد كل عام. وبحلول 1 سبتمبر 2014 ، وصل الرقم إلى 48.2 مليون ، في المجموع لعام 2014 - 62 مليونًا.
.jpg)