فترة التقادم للمطالبة بالقرض. ما يجب أن يعرفه كل مقترض عن قانون التقادم على القرض

لقد حصلت على قرض من أحد البنوك وواجهت موقفًا أصبح فيه من الصعب سداده: هل فقدت وظيفتك أو مرضت؟ أو حتى الأسوأ من ذلك: ذات مرة ، بدافع الغباء ، قاموا بتأمين قريب بعيد ، علاوة على ذلك ، توفي مؤخرًا ، واليوم تلقيت أمر استدعاء! متى يسقط التقادم على القرض؟ هل سيقوم البنك بشطب الديون؟ هل من الممكن عدم الدفع؟

في هذه المقالة ، سنتعامل مع التفاصيل الدقيقة والفروق الدقيقة المرتبطة بفترة التقادم للقروض المصرفية وبطاقات الأفراد في روسيا.

فترة التقادم للحصول على قرض هي الفترة التي يمكن للبنك خلالها تحصيل القرض من خلال المحكمة. يمكن للبنك أن يطلب سداد القرض من خلال المحكمة من المقترض أو الضامن أو الخلف القانوني. المحال إليه هو وريث المدين المتوفى.

أدناه في المقالة ، وصفنا بالتفصيل كيف يعمل البنك في مثل هذه الحالات ، وما هي الممتلكات التي يمكن وصفها من قبل المحضرين ، واستشهدنا بأمثلة من الممارسة القضائية ، في أحد هذه الأمثلة ، حصل شخص على قرض بمبلغ 100000 روبل ، وتوقف عن الدفع ، وبعد المحاكمة عاد التعقيد الكلي 213608 روبل.

كم هي ومتى يتم النظر في فترة التقادم

ينص القانون المدني (المادة 196) على أن فترة التقادم العامة هي ثلاث سنوات.

متى تحسب من ثلاث سنوات؟ هذه المسألة مثيرة للجدل. يعتقد بعض المحامين أنه يجب احتساب كل دفعة فردية على حدة. يقترح خصومهم العد من تاريخ انتهاء اتفاقية القرض أو القرض. لا يزال آخرون يحسبون من تاريخ آخر دفعة.

ايهم الاصح؟ دعنا ننتقل إلى القوانين. تنص المادة 200 من القانون المدني للاتحاد الروسي على أنه من الضروري الاعتماد منذ اللحظة التي علم فيها الطرف الذي انتهك حقه بهذا الانتهاك. ماذا يعني؟

تحتوي اتفاقية القرض على جدول سداد ، والذي يجب بموجبه سداد القرض في يوم معين من كل شهر. بمجرد أن تتأخر في السداد ، سيعرف البنك بذلك. هذا يعني أنه من هذا اليوم نحسب ثلاث سنوات. بالنسبة للدفعة التالية ، تبدأ فترة التقادم في الاعتبار بمجرد تأخرها ، وما إلى ذلك.

أي ، لكل دفعة ، يتم حساب فترة التقادم بشكل منفصل.

مثال:حصل بافيل على قرض بقيمة 36000 روبل لمدة 12 شهرًا في 14 فبراير 2015. في الرابع عشر من كل شهر ، يتعين عليك سداد قسط شهري على القرض. الأشهر الثلاثة الأولى: يقوم Pavel بسداد الدفعات بانتظام حتى 14 مايو. 14 يونيو هو تاريخ الدفعة التالية ، لكن بافل لا يدفع أو لا يدفع بالكامل. من هذه اللحظة ، يعرف الدائن بالفعل التأخير ، ويبدأ قانون التقادم لهذه الدفعة في التدفق.

بعد شهر ، يتم إضافة مبلغ الدفعة التالية بالإضافة إلى فائدة السداد المتأخر إلى المبلغ المستحق. بالنسبة لهذا المبلغ ، تعتبر فترة الثلاث سنوات بالفعل اعتبارًا من 14 يوليو 2015 ، وما إلى ذلك (انظر الجدول 1).

الجدول 1: حساب فترة التقادم لمدفوعات القرض

حدود القرض للضامن

إذا كنت قد وقعت على اتفاقية ضمان قرض ، والتي تم الحصول عليها من قبل قريب أو صديق أو شخص آخر ، وتوقف هذا الشخص عن سداد القرض ، فسيتصل بك ممثلو البنك. سوف يعرضون دفع الديون. من الواضح أنك لا تريد هذا على الإطلاق. دعونا نتعامل مع مسألة تحديد إجراءات الضمان.

الكفالة سارية المفعول طالما تم تقديمها. يجب تحديد هذه الفترة في اتفاقية الضمان. إذا لم يتم تحديد تاريخ محدد ، يكون الضمان ساري المفعول لمدة عام بعد انتهاء اتفاقية القرض. إذا لم يقدم البنك خلال هذه الفترة دعوى إلى المحكمة ، فإن الضمان ينتهي.

هنا يجب ألا يغيب عن البال أن هذه الفترة هي فترة وقائية - أي أن الالتزام نفسه يتوقف: لا يمكن استعادته أو مقاطعته أو إعادة حسابه.

حتى إذا قام البنك بمقاضاة الضامن بعد أكثر من عام واحد بعد انتهاء اتفاقية القرض أو بعد الفترة المحددة في اتفاقية الضمان ، فمن الضروري إعلان إنهاء الالتزام ، بالرجوع إلى البند 6 من المادة 367 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

من الناحية العملية ، هناك حالات لا تزال فيها اتفاقية القرض سارية ، ويموت المقترض قبل أن يتمكن من سداد القرض بالكامل. فماذا ينتظر الضامن إذن؟

فترة التقادم لقرض المقترض المتوفى

كل هذا يتوقف على شروط اتفاقية الضمان. وهناك خياران ممكنان:

1. إذا اشتملت اتفاقية الضمان على شرط يعطي الضمان موافقته في حالة وفاة المدين ليكون مسؤولاً عن المدين الجديد ، فلا ينتهي الضمان. وبعد إثبات الخليفة القانوني (وريث المدين المتوفى) ، تظل الكفالة مسؤولة بموجب العقد ، ولكن بالنسبة لشخص آخر.
2. إذا لم يكن هناك شرط في اتفاقية الضمان بأن الكفالة توافق على أن تكون مسؤولة عن المدين الجديد ، فعندئذ بعد نقل الدين إلى شخص آخر (وريث المدين المتوفى) ، يتم إنهاء الضمان.

إذا مات المدين فلا يؤثر ذلك على مدة الضمان. وهي صالحة للمدة المحددة في الاتفاقية أو بعد عام من انتهاء اتفاقية القرض.

فترة التقادم لبطاقة الائتمان

بالنسبة لبطاقة الائتمان ، وكذلك للقرض ، فإن فترة التقادم هي ثلاث سنوات. لا تحتوي اتفاقيات الخدمات المصرفية لبطاقات الائتمان عادةً على جدول دفع. ومع ذلك ، تنص شروط الاتفاقية على وجوب سداد الدين على أجزاء.

على سبيل المثال ، مثل هذه الصياغة: "يلتزم المقترض بدفع 10٪ على الأقل من حد الائتمان المستخدم شهريًا في موعد لا يتجاوز تاريخ كذا وكذا".

إذا لم يتم سداد الدفعة التالية ، فإن البنك يعلم بذلك (يصبح على علم بالحق المنتهك) ، على التوالي ، من تاريخ التأخير ويبدأ قانون التقادم في التدفق.

قد تنقطع فترة التقادم

قد يتم مقاطعة فترة التقادم وسيتعين إعادة احتساب ثلاث سنوات - في هذه الحالة ، سيحصل البنك على ميزة. سيحدث هذا إذا:

• كتابة طلب لتمديد القرض أو المدفوعات المؤجلة ؛
• التوقيع - مراجعة شروط اتفاقية القرض ، التي تقل فيها المدفوعات وتكون المدة أطول ؛
• تلقي مطالبة من البنك يطالبها بسداد الدين وكتب إجابة تفيد بعدم موافقته على الدين ؛
• وغيرها من الإجراءات التي تدل على قبول الدين.

انتباه!إذا كنت لا تريد أن يتمكن البنك من رفع دعوى بعد انتهاء قانون التقادم ، فلا توقع على أي أوراق إقرار بالديون.

تم شرح هذه القضايا بالتفصيل من قبل المحكمة العليا في قرار الجلسة الكاملة بتاريخ 29 سبتمبر 2009 رقم 43 "بشأن بعض القضايا المتعلقة بتطبيق قواعد القانون المدني للاتحاد الروسي بشأن فترة التقادم".

هناك رأي: إذا قمت بإيداع أي مبلغ لسداد الدين ، فسيعتبر البنك هذا موافقة المدين على الدين وستتوقف فترة التقادم.

ومع ذلك ، ينص قرار الجلسة الكاملة على أنه إذا كان المقترض قد ساهم بجزء فقط من المال ، فإن هذا لا يعني أنه اعترف بالدين ككل ، وبالتالي لا يقطع فترة التقادم لبقية المدفوعات.

عمليًا ، هناك حالات انقضى فيها الموعد النهائي ، وما زال البنك يحاكم ، ماذا تفعل في هذه الحالة؟

انقضى قانون التقادم ، فهل يقوم البنك بشطب الديون؟

أولا، لا تأمل أن يفوت البنك الموعد النهائي و "سينتهي القرض".

ثانيا، يمكن للبنك مقاضاتك وبعد انتهاء فترة التقادم. علاوة على ذلك ، يمكن للمحكمة تلبية مطالبة الدائن ووصف ممتلكاتك. لكن يمكنك تجنب ذلك إذا تصرفت بنفسك. كيف بالضبط؟ لقد وصفنا ذلك بالتفصيل أدناه في قسم "ماذا تفعل إذا مرت ثلاث سنوات ورفع البنك دعوى قضائية"

ثالثا، إذا لم يذهب البنك إلى المحكمة ، فسيقوم بتحويل حق المطالبة (وهذا ما يسمى اتفاقية التنازل). وسيبدأون بحماسة "للتغلب" على ديونك ، والاتصال بعملك ، وأقاربك ، وترتيب كل أنواع الحيل القذرة ، والتهديد والابتزاز. حتى الآن ، هناك حالات قام فيها جامعو الأموال بلصق أبواب المدينين بالغراء ، ورسموا جدران المدخل ، وضربوا المدينين وعذبوهم كمبتزين لرجال الأعمال في التسعينيات.

لحسن الحظ ، في 1 يناير 2017 ، دخل قانون حماية حقوق مواطني الاتحاد الروسي من وكالات التحصيل عديمة الضمير ومنظمات التمويل الأصغر حيز التنفيذ ، والذي تم تصميمه لحماية المدينين من مثل هذه الإجراءات. ومع ذلك ، لا يزال لدى الجامعين أدوات الضغط الأخلاقي.

إذا كنت تواجه صعوبات مع هواة الجمع ، نوصي بقراءة المواد الخاصة بنا حول كيفية التصرف بشكل صحيح معهم:

ماذا تفعل إذا مرت ثلاث سنوات ورفع البنك دعوى قضائية

يمكن للبنك بشكل قانوني رفع دعوى في المحكمة حتى بعد انتهاء فترة التقادم. لذلك ، لا تتفاجأ إذا تلقيت استدعاءًا بعد انقضاء فترة الثلاث سنوات.

والحقيقة هي أن القضاة أنفسهم لا يتحققون من قانون التقادم حتى يقرر المدعى عليه ذلك (المادة 199 من القانون المدني للاتحاد الروسي). تقع على عاتقك مسؤولية الدفاع عن مصالحك.

كل ما عليك فعله هو إخبار القاضي أثناء المحاكمة أنك تطلب تطبيق Art. 199 من القانون المدني (تطبيق فترة التقادم). بعد هذا البيان ، سترفض المحكمة مطالبة البنك ، ويمكنك أن تتنفس براحة.

بعد رفض المحكمة للبنك في المطالبة ، لن يقوم البنك بشطبها ، حتى لو تلقيت راتبك على البطاقة في هذا البنك ، ولن يأخذ الممتلكات التي تركتها كضمان لهذا القرض.

يمكنك إعلان انتهاء فترة التقادم ليس فقط أثناء التجربة ، ولكن أيضًا بطرق أخرى:

• كتابة بيان مكتوب (التماس) وتقديمه في جلسة الاستماع ؛
• إرسال الالتماس إلى المحكمة بالبريد المسجل مع إشعار الاستلام ؛
• تقديم طلب إلى قلم المحكمة.

إذا قدمت من خلال المكتب ، فمن الأفضل أن تكتب في نسختين ، حيث يجب على موظف مكتب المحكمة وضع مذكرة إيصال. ...

ضع في اعتبارك بعض الأمثلة من الممارسة القضائية التي ستظهر كيف يتصرف الأشخاص الحقيقيون في مثل هذه الحالات.

قضايا من الممارسة القضائية

استأنفت سفيتلانا قرار المحكمة الابتدائية

حصلت سفيتلانا على قرض مصرفي في مارس 2011 لمدة عام واحد. لمدة ثلاثة أشهر كانت تدفع بشكل منتظم ، في الرابع ، لأسباب شخصية ، توقفت عن سداد القرض. سددت الدفعة الأخيرة في يونيو 2011.

في أكتوبر 2016 ، تلقت مذكرة استدعاء. كما اتضح ، رفع البنك دعوى قضائية لاسترداد الدين على القرض - الدين الرئيسي ، والفائدة ، والرسوم المتأخرة عن الفترة بأكملها من يونيو 2011 إلى أكتوبر 2016. مرضت سفيتلانا ولم تمثل أمام المحكمة. حكم القاضي لصالح البنك - لتحصيل كامل مبلغ الدين.

تقدمت سفيتلانا باستئناف - استأنفت القرار أمام محكمة أعلى. وأشارت إلى حذف قانون التقادم وطلبت من المحكمة تطبيق الفن. 199 سي سي. وافقت محكمة الاستئناف على حججها وألغت قرار المحكمة الابتدائية - وقررت رفض مطالبة البنك.

خفض يعقوب مقدار الدين

في سبتمبر 2017 ، رفع البنك دعوى قضائية ضد ياكوف لاسترداد ديون مدفوعات القروض المتأخرة. تم احتساب الدين من سبتمبر 2013 إلى سبتمبر 2015.

قال ياكوف في المحكمة إنه لم يوافق على حسابات البنك وقدم حساباته الخاصة. وفقًا لحساباته ، من سبتمبر 2013 إلى سبتمبر 2014 (ثلاث سنوات قبل تقديم المطالبة) انتهت فترة التقادم.

وافق القاضي على حجج ياكوف وأمر البنك بإعادة حساب مبلغ الدين. ونتيجة لذلك ، قضت المحكمة بتحصيل الدين فقط عن الفترة من أكتوبر 2014 إلى سبتمبر 2015.

يتم تقديم هذه الأمثلة فقط حتى تفهم كيفية التصرف في المحكمة عند ظهور مثل هذه المواقف. لكن هذا لا يعني على الإطلاق أنه لا يمكن سداد القرض. لماذا ، سوف ننظر إلى أبعد من ذلك.

ماذا يحدث إذا لم تدفع على الإطلاق

إذا قررت لسبب ما عدم سداد القروض على الإطلاق ، فإن هذا يهددك بالعواقب غير السارة التالية:

• أنت تفسد تاريخك الائتماني وسيكون من الصعب عليك الحصول على قروض جديدة في المستقبل ؛
• سيزداد الدين - ستتم إضافة الفائدة والرسوم المتأخرة ؛
• إذا لم يتم دفع دفعة واحدة ، فيمكن اعتبار هذه الإجراءات احتيالًا ، وهذه بالفعل مسؤولية جنائية (المادة 159 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي) ؛
• قد يحظر محضري الديون السفر إلى الخارج ، لذلك ليس من الضروري أن يكون لديك ديون بالملايين ، يكفي مبلغ دين يزيد عن 30 ألف روبل.

إذا قررت عدم سداد القرض على الإطلاق ، فسيقوم البنك بإزعاجك بالمكالمات والمطالبات. سيقوم ضباط الأمن بالبنك بإرسال رسائل نصية قصيرة والكتابة على الشبكات الاجتماعية ، بما في ذلك إلى أصدقائك. مجرد تغيير بطاقة SIM الخاصة بك لا يكفي للتخلص من الضغط الأخلاقي.

الشيء الأكثر إزعاجًا هو أنهم سيتصلون بجميع أرقام الهواتف التي يعثرون عليها. بما في ذلك أصدقائك وأقاربك وزملائك. تعرف الأم وحماتها والرئيس على الواجب. نعم بموجب القانون لا يجوز للمصارف وجامعي التحصيل تهديد المدينين وتضليلهم ، ولكن في بعض الحالات لا يشترط ذلك. هدف موظفي البنك هو دفع الأجور عن طريق إثارة الأعصاب والضمير والمشاعر العائلية.

قصة حياة:

حصلت ماشا على بعض الاعتمادات. في البداية ، فاتني دفعة واحدة لأنني لم أحسب الراتب بشكل صحيح وأنفقه على ملابس جديدة ، رغم أنني قبل ذلك اضطررت إلى سداد القرض. ثم فاتني دفعة أخرى. بدأ الدين يتراكم على الجليد. نتيجة لذلك ، "سجلت" الفتاة على القروض.

بعد فترة ، بدأ هواة الجمع في الاتصال. في البداية تحدثنا معها بأدب. ثم بدأوا في تخويف المحاكم ، أيها المحضرين. وعدت ماشا بالدفع ، حتى أنها سددت بعض المدفوعات ، لكنها لم تغطي كامل مبلغ الدين. بدأ الجامعون في زيادة الضغط ، فوجدوا هواتف والديها ، وبدأوا في الاتصال بهم ، لإخافتهم من أنهم سيأخذون الشقة بسبب الديون الصغيرة.

خافت والدة المدين ، التي لم تكن محصورة في الأمور القانونية ، وبدأت تضغط على ابنتها أسوأ من ضغوط جامعيها. إنه شيء واحد عندما تتجاهل المجمعات ولا تجيب. حظر هواتفهم. يصعب الاختباء من غضب الوالدين.

الخطوة التالية هي أن يذهب البنك إلى المحكمة أو يجتذب هواة جمع الأموال.

إذا رفع البنك دعوى قضائية ضمن قانون التقادم ، فلن يكون القرار في صالحك. يجب إعادة الدين ، وستتم إضافة غرامة فقط على المدفوعات المتأخرة ، وتكاليف المحكمة المصرفية ، وما إلى ذلك.

عندما يدخل القرار حيز التنفيذ ، سيأتي محضري الديون إليك ليصفوا العقار من أجل بيعه في مزاد وسداد الدين للبنك. إذا لم تكن الممتلكات كافية ، فسيتم إرسال مستند التنفيذ إليك للعمل. سيتم اقتطاع جزء معين (حتى 50٪) من كل راتب وتحويله إلى البنك.

إذا كنت لا تعمل بشكل رسمي ولا توجد ممتلكات ، فسيقوم البنك بشكل دوري بإرسال أمر تنفيذ إلى محضري الديون ، حتى معاشك التقاعدي. بعد أن تصبح أحد المتقاعدين ، سيتم إرسال أمر التنفيذ إلى صندوق التقاعد وسيتم حجبه من معاشك التقاعدي.

حالة من الممارسة:

حصل جينادي على قرض - 100 ألف روبل بنسبة 20 ٪ سنويًا لمدة عام. كل شهر ، وفقًا لجدول الدفع ، تحتاج إلى كسب 9263 روبل. إجمالي المدفوعات الزائدة للقرض لهذا العام هو 11159 روبل. كمية معقولة جدا. لكن هذا سيكون إذا دفع جينادي بانتظام. ومع ذلك ، بعد خمسة أشهر ، توقف عن الدفع. كما اتضح فيما بعد ، احتوت اتفاقية القرض على بند بشأن غرامة المدفوعات المفقودة - 0.5٪ في اليوم (!) من المبلغ المستحق.

بعد عام ، رفع البنك دعوى قضائية. وكان المبلغ الإجمالي للمطالبة 152379 روبل ، منها 87538 روبل كانت غرامة على المدفوعات المتأخرة. بالإضافة إلى ذلك ، تمت إضافة التكاليف القانونية (واجب الدولة) إلى هذا المبلغ - 4248 روبل.

استوفت المحكمة مطالبات البنك. بالإضافة إلى ذلك ، فرض محضرو الديون على جينادي رسوم أداء تساوي سبعة بالمائة من مبلغ الاسترداد - 10666 روبل.

لكن قبل ذلك ، دفع جينادي بالفعل 46315 روبل عندما كان يدفع بانتظام. اتضح أنه أخذ 100 ألف روبل إلى البنك ، وأعاد ما مجموعه 213608 روبل. للقيام بذلك ، كان عليه أن يبيع السيارة.

لا يجب أن تنتظر المحاكمة. إذا كانت لديك صعوبات: فقدت وظيفتك ، ومرضت ، وتحتاج إلى سداد القرض ، واتفق مع البنك على خطة التأجيل أو التقسيط ، ولا تنتظر حتى ينمو الدين مثل كرة الثلج أو مكالمة المحصلين.

مع أي ديون لن يتم الإفراج عنهم في الخارج

إذا كان مبلغ الدين في أمر التنفيذ هو 30 ألف روبل (من 1 أكتوبر 2017 ، في وقت سابق - 10 آلاف روبل) أو أكثر ، فضع في اعتبارك أنه على الأرجح لن تكون قادرًا على الاسترخاء في الخارج ، حيث يفرض المأمور تقييد على المغادرة من الاتحاد الروسي - يرسل المرسوم المقابل إلى إدارة مراقبة الحدود.

هذه اللائحة صالحة لمدة ستة أشهر. إذا لم يتم سداد الدين خلال هذا الوقت ، سيرسل المحضر قرارًا جديدًا.

ولكن حتى لو كان مبلغ الدين أقل من 30 ألف روبل ، ولكن أكثر من 10 آلاف روبل ، فعندئذٍ بعد دخول أمر التنفيذ إلى خدمة محضري الديون ، يُمنح المدين 5 أيام لسداد الدين طواعية. إذا لم يسدد المدين الدين بعد هذه الأيام الخمسة زائد شهرين ، فيحق للمدين أيضًا تقييد السفر إلى الخارج. علاوة على ذلك ، يمكن أن يتكون المبلغ من أوامر تنفيذ مختلفة. وهذا يعني ، في هذه الحالة ، أن المبلغ الذي يتجاوز 10 آلاف روبل فقط يكفي لتقييد المغادرة.

هل من القانوني تحويل الديون إلى المحصلين

يرجى ملاحظة أن انتهاء قانون التقادم لا يمنع البنك من بيع الديون لهواة جمع الديون. علاوة على ذلك ، هذه ممارسة شائعة. بطبيعة الحال ، لا تنتظر البنوك ، كقاعدة عامة ، حتى مرور ثلاث سنوات ، بل تتخلص من الأصول المتعثرة في وقت مبكر.

هناك الكثير من المعلومات المتضاربة على الإنترنت تفيد بأن تحويل الديون إلى المحصلين أمر غير قانوني. يُزعم أن هذا يعد انتهاكًا للسرية المصرفية وقانون البيانات الشخصية.

دعونا نفهم ذلك.

كل هذا يتوقف على شروط المستندات التي وقعتها في وقت الحصول على القرض: اتفاقية القرض والموافقة على معالجة البيانات الشخصية ومن تاريخ استلام القرض.

إذا حصلت على قرض قبل 1 يوليو 2014 ، فيجب أن تنص اتفاقية القرض والموافقة على معالجة البيانات الشخصية على أن المقترض لا يعارض نقل البيانات إلى جهات خارجية. بعد ذلك ، يمكن للبنك تحويل الدين إلى المحصلين وفقًا للقانون.

في 1 يوليو 2014 ، دخل قانون حيز التنفيذ ، والذي بموجبه يمكن للبنك تحويل الديون إلى أطراف ثالثة ، حتى لو لم يتم تحديد ذلك في الاتفاقية. يكفي أن الاتفاقية لا تحتوي على حظر مباشر لمثل هذه الإجراءات (المادة 12 من القانون الاتحادي "بشأن الائتمان الاستهلاكي (القرض))".

إذا وجدت أن الدين قد تم نقله إلى هواة التحصيل بشكل غير قانوني ، فتقدم بشكوى إلى Roskomnadzor. لتقديم شكوى:

1. سيتم فتح نموذج للتعبئة - يوضح فيه البيانات المطلوبة (الاسم ، موضوع الاستئناف ، البريد الإلكتروني ، مكان الإقامة).

لقطة الشاشة 2

1. صِف الموقف - باختصار ، بإيجاز ، إلى حد بعيد ، دون عاطفة.
2. إرفاق المستندات الداعمة: اتفاقية قرض ، أو مطالبات مكتوبة من جامعي التحصيل ، أو سجلات المحادثات الهاتفية.
3. أدخل رمز الحماية ، انقر فوق الزر إرسال.

في أي الحالات لا يمكن سداد الدين وفقا للقانون

لا يوجد أي أساس قانوني يمكنك من خلاله ببساطة أن تأخذ دين قرض ولا تسدده. من الأفضل عدم الوثوق بالشركات التي تتعهد بالمساعدة في إلغاء قرض. لكن هناك حالات يكون فيها القانون إلى جانب المدين:

• انتهت فترة التقادم للقرض ، ورفضت المحكمة مطالبة البنك فيما يتعلق بانتهاء المدة ؛
• قام البنك بشطب الديون على أنها ميؤوس منها: من الناحية العملية ، مثل هذه الحالات نادرة للغاية - فمن الأسهل على البنك بيع أصل مشكلة ، خاصة وأن القانون لا يلزم البنوك بشطب الديون ؛
• تم إبرام اتفاق مكتوب مع البنك ، حيث وافق المدين على سداد جزء من الدين ، ووافق البنك على شطب الرصيد ؛
• إذا تم إبرام عقد تأمين ووقع حدث مؤمن عليه ينص عقد التأمين من أجله على أن تقوم شركة التأمين بدفع ما تبقى من الدين.

مثال:ينص عقد التأمين على أنه في حالة إصابة المدين بإعاقة ، يتم تغطية رصيد القرض من خلال التأمين. لكي تقوم شركة التأمين بدفع رصيد الدين نيابة عنك ، يجب أن ترسل إليها إخطارًا بحدوث حدث مؤمن عليه. رداً على الإخطار ، ستقدم شركة التأمين قائمة بالوثائق والإجراءات الأخرى.

الأجوبة على الأسئلة المتداولة:

قبل عام تم تحويل الدين الى المحصلين فكيف تحسب مدة التقادم في هذه الحالة؟

الجواب: لا يؤثر تحويل الدين إلى المحصّلين على مسار فترة التقادم.

كيف يتم حساب فترة التقادم للتأخر في سداد القرض؟

الجواب: لكل دفعة تأخير يتم احتساب فترة التقادم بشكل منفصل.

ديون القروض الاستهلاكية قبل تسع سنوات. هل أحتاج أن أعطي؟

الجواب: فقط إذا تم استلام قرار لصالح البنك بتحصيل الدين منك ، ولن تتمكن من الطعن فيه. في حالات أخرى ، يكون القرار على ضميرك.

تنتهي فترة التقادم على القرض وبدأ المحصلون في إزعاج؟ ماذا أفعل؟

الجواب: عرض لقاء في المحكمة. إذا مر قانون التقادم ، فأعلن ذلك في المحكمة ، ووفقًا للقانون ، لن يطلب منك أحد أي شيء.

استنتاج

1. احسب إمكانياتك قبل الحصول على قرض.
2. إذا لم تتمكن من سداد القرض بسبب المرض أو فقدان العمل ، اقرأ عقد التأمين بعناية ، ربما في هذه الحالة ، يمكن تغطية الدين عن طريق التأمين ؛
3. الاتفاق مع البنك على القرض أو إعادة تمويله (انظر أيضًا:،؛
4. اقرأ الأوراق التي توقعها بعناية.
5. تذكر أن المحكمة نفسها ليست ملزمة بتطبيق قواعد قانونية معينة. وإذا رفع البنك دعوى قضائية ضدك ، واعتبرتها غير معقولة ، فتأكد من إثبات وجهة نظرك في المحكمة ، راجع القوانين.

فيديو للحلوى: لقطات كاميرا آكشن لالتقاط الأنفاس

فترة التقادم لاتفاقية القرضيسمح للمقترض-المدين ، في إطار القانون ، بالحماية من عدم السداد غير المتوقع على المدى الطويل. سيتم شرح مدة فترة التقادم بموجب اتفاقية الائتمان وميزات التطبيق والجوانب الأخرى لهذا المفهوم القانوني في مقالتنا.

ما هي فترة التقادم

في إطار التشريع المدني (المادة 195 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ، فترة التقادم هي فترة زمنية محددة في قانون معياري ، تُمنح للشخص المعني لاستعادة حقوقه المنتهكة من خلال محكمة.

يبدأ قانون التقادم في الاحتساب من الوقت الذي اكتشف فيه الطرف المعني أو بسبب الظروف أنه تم انتهاك مصالحه القانونية. يجوز تعليق فترة التقادم:

• بسبب الكوارث الطبيعية أو الحروب ؛
• إقامة أحد أطراف العلاقات القانونية في القوات المسلحة للاتحاد الروسي ، الذي تم إحضاره إلى الأحكام العرفية ؛
• الوقف الاختياري المفروض على أداء التزام ؛
• تعليق القانون الحالي فيما يتعلق بالعلاقة القانونية للمصلحة ؛
• تنفيذ إجراءات الوساطة ؛
• ترك بيان الدعوى دون اعتبار في إطار الإجراءات الجنائية.

تنقطع فترة التقادم إذا اتخذ الملتزم إجراءات تشير إلى قبول التزامات الديون. لا يمكن إلغاء فترة التقادم أو تغييرها باتفاق الطرفين.

فترة التقادم العامة هي 3 سنوات. ومع ذلك ، فإن انقضاء السنوات المحددة من تاريخ إثبات الجريمة لا يعني أن الشخص المعني لن يكون قادرًا على طلب الحماية القضائية. حتى في هذه الحالة ، سيتم قبول بيان الدعوى والنظر فيه. فقط إذا أعلن المدعى عليه انتهاء المدة الممنوحة للمدعي للاسترداد القضائي لحقوقه ، قبل اتخاذ القرار من قبل القاضي ، سيتم رفض المطالبات في الدعوى.

كم هي فترة التقادم لاتفاقية القرض

فترة التقادم بموجب اتفاقية الائتمان هي فترة زمنية يجوز للمدين بعدها ، في حالة رفع دعوى قضائية ، أن يعلن استحالة استرداد الدين منه. فترة التقادم بموجب اتفاقية القرض تساوي قانون التقادم العام بموجب القانون المدني - 3 سنوات.

ومع ذلك ، كما ذكرنا سابقًا ، لا يؤدي انتهاء 3 سنوات إلى إلغاء الدين تلقائيًا بموجب الاتفاقية ولا يمثل عقبة أمام الدائن للذهاب إلى المحكمة.

يجب أن يكون المدين على علم بعدة ظروف:

1. لا يعتبر انتهاء فترة التقادم عقبة أمام استرداد الديون الائتمانية بطرق غير قضائية (كتابيًا ، عبر الهاتف).
2. نهاية قانون التقادم ليس عائقا أمام بيع الديون لهواة جمع الديون. فيما يتعلق بالديون ، التي يكاد يكون من المستحيل تحصيلها من خلال المحكمة ، فإن خدمات التحصيل صعبة للغاية.
3. على الرغم من الحجة القوية من المدين ، لا يزال بإمكان الدائن اللجوء إلى المحكمة. إذا لم يحضر المقترض جلسة المحكمة ولم يصرح بأن المدعي قد فاته بالتقادم ، فسيتم تحصيل الدين ، ولا يمكن فعل أي شيء حيال ذلك. لمواكبة التطورات ، وعدم تفويت استدعاء محتمل من المحكمة ، تحتاج إلى التحقق من بريدك بانتظام ، خاصة إذا كان عنوان التسجيل أو العنوان الموضح في مستند العقد لا يتطابق مع عنوان الإقامة الفعلي.

تقييد الحق في بيان المطلب الرئيسي

للدين ، الذي يتكون نتيجة عدم سداد القرض ، خصائصه الخاصة. يجب ألا يتم سداد القرض بمبلغ واحد ، ولكن في أغلب الأحيان على أقساط شهرية. تسمى هذه المدفوعات على أساس الوقت. وبالتالي فإن الدين يتزايد من شهر لآخر. إذا دفع المدين شيئًا ، يتم سداد الدين الأول.

يتم حساب فترة التقادم للمدفوعات المستندة إلى الوقت لكل دفعة مؤجلة بشكل منفصل. تم تحديد موقف المحاكم هذا في قرار الجلسة الكاملة للقوات المسلحة RF "حول بعض القضايا ..." بتاريخ 29 سبتمبر 2015 رقم 43. اتضح أنه إذا لم يسدد المدين القرض مقابل 4 سنوات ، ثم لا يمكن تطبيق فترة التقادم إلا على مدفوعات السنة الأولى من عدم السداد ، ولكي يغطي قانون التقادم الدين بالكامل ، من الضروري الانتظار حتى مرور 3 سنوات منذ التأخير في ظهرت الدفعة الأخيرة.

كيف تنطبق القيود على مطالبات الفائدة

يعني القرض أنه بالإضافة إلى الدين الرئيسي ، فإن المقترض ملزم أيضًا بدفع الفائدة. عادة ما تشمل الدفعة الشهرية ما يلي:

• جزء من الدين
• جزء من المصلحة.

لذلك ، يمكننا القول أن هذين الالتزامين مرتبطان. هنا ، تنطبق قواعد تحديد الفترة الزمنية للذهاب إلى المحكمة على نفس الشروط المطبقة على الدين الرئيسي.

لذا فإن الحق في المطالبة بالفائدة يقتصر على 3 سنوات. ونظرًا لأن الفائدة تعتبر أيضًا مدفوعات على أساس الوقت ، فيمكنك تحصيلها فقط خلال السنوات الثلاث الماضية. في هذه الحالة ، يعتبر الالتزام الناشئ بسبب عدم دفع الفائدة إضافيًا ، وبمجرد انتهاء فترة التقادم للمبلغ الأساسي ، تنتهي أيضًا فترة المطالبة بالفائدة على هذا المبلغ (المادة 207 من القانون المدني الاتحاد الروسي).

ولكن في الحالة التي ينص فيها العقد على وجوب دفع الفائدة في وقت متأخر عن سداد مبلغ الدين ، يتم النظر في شروط هذه الالتزامات بشكل منفصل. مع انتهاء المدة في المطالبة الرئيسية ، لا يزال بإمكان الدائن الذهاب إلى المحكمة والمطالبة بتحصيل الفائدة.

مهم! هناك نقطة أخرى تتعلق بالمتطلبات الرئيسية والإضافية المنصوص عليها في قرار الجلسة المكتملة للقوات المسلحة للاتحاد الروسي رقم 43. إذا تمكن الدائن من رفع دعوى ، للمطالبة بإعادة الدين الأساسي ، وفي نفس الوقت بدأ الوقت في طلب الفائدة ، ثم استمرت فترة التقادم بالنسبة لهم في التدفق. أثناء النظر في القضية في المحكمة ، قد تنتهي. ثم سيكون من الصعب استعادتها.

عندما يمر قانون التقادم للضمان

إذا تم جذب ضامن للحصول على قرض ، فيمكن للبنك إعادة توجيه مطالباته لسداد الدين له. ثم يفكر الضامن في تطبيق قانون التقادم.

الكفالة تنتمي إلى فئة المتطلبات الإضافية ، ومن الناحية النظرية ، معايير الفن. 207 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، أي يجب أن تنتهي فترة التقادم للضامن بعد 3 سنوات من تاريخ التأخير.

ولكن هناك فارق بسيط في القواعد التي تحكم الضمان نفسه. الجزء 6 من الفن. 367 من القانون المدني للاتحاد الروسي ينص على إنهاء الضمان بعد عام واحد من التأخير ، إذا لم يرسل الدائن دعوى إلى المحكمة للتحصيل الإجباري للديون من الضمان خلال هذا الوقت. وإليك كيف تطورت الممارسة في هذا الصدد.

في البند 3.2 من مراجعة الممارسة القضائية ، التي وافقت عليها هيئة رئاسة القوات المسلحة للاتحاد الروسي في 22 مايو 2013 ، تم التعبير عن رأي مفاده أن اتفاقية الضمان لا يمكن اعتبارها منتهية من حيث مسؤولية الضمان عن التزامات المدين تجاه الدائن . لذلك ، تنطبق نفس فترة الثلاث سنوات على الضامن ، والذي يتم تحصيله بشكل منفصل عن كل دفعة.

فترة التقادم للحصول على قرض: الفروق الدقيقة في الحساب

بسبب بعض الاختلافات في تفسير قواعد القانون ، وتحديداً فيما يتعلق بفترة التقادم لاتفاقيات القروض ، فإن المحامين لديهم تناقضات فيما يتعلق بتاريخ حساب السنوات الثلاث المطلوبة. الممارسة القضائية هي أيضا غير متجانسة في هذا الصدد. الشيء الوحيد الذي يتشابه فيه الرأي القانوني هو أن العد التنازلي لفترة التقادم لاتفاقيات الائتمان لا يبدأ على الإطلاق من تاريخ توقيع الاتفاقية.

هناك عدة طرق لحساب فترة التقادم لاتفاقيات الائتمان:

1. يبدأ العد التنازلي للوقت الممنوح للدائن لاستعادة حقوقه من اليوم الذي انتهكت فيه هذه الحقوق. أي بموجب اتفاقية إقراض ، يتم ترحيل الدفعات بموجب تواريخ الدفع - من اليوم الذي سدد فيه المدين الدفعة التالية وتوقف عن سداد القرض. يبدو هذا الموقف منطقيًا تمامًا ، لأنه نظرًا لعدم تلقي مؤسسة الائتمان عدة مدفوعات متتالية ، يجب أن تفهم أن حقوقها يتم انتهاكها ، ويمكن أن تلجأ إلى المحكمة.
2. بعض المحاكم لا توافق على هذا التفسير. لقد أثبتوا موقفهم بحقيقة أنه وفقًا للفن. 200 من القانون المدني للاتحاد الروسي فيما يتعلق بالالتزامات ذات الموعد النهائي المحدد ، تبدأ فترة التقادم من تاريخ الانتهاء من الأداء. أي فيما يتعلق باتفاقية القرض ، هذا هو تاريخ إتمام القرض ، دون الإشارة إلى يوم آخر دفعة مكتملة أو متأخرة. على سبيل المثال ، إذا تم الحصول على قرض في يناير 2018 لمدة 5 سنوات ، فسيبدأ قانون التقادم في التدفق من يناير 2023.
3. يستخدم عدد معين من أعضاء المجتمع القضائي الخيار الثالث. يبدأ العد التنازلي لحماية الحقوق المنتهكة من تاريخ إرسال الاستئناف الرسمي للبنك إلى المدين مع طلب سداد الدين.

يستخدم الخيار الأول في الغالبية العظمى من حالات الجمع. وتلتزم المحكمة العليا للاتحاد الروسي بهذا الموقف.

التطبيق العملي لفترة التقادم

ضع آمالك على قانون التقادم ، مما يسمح لك بتجنب مدفوعات الائتمان حتى من خلال المحكمة ، عليك أن تتذكر ومعرفة الفروق الدقيقة التالية:

1. أي اتصال موثق بين المدين والدائن (بيانات موقعة ، اتفاقيات ، مستندات أخرى مع الاعتراف بالدين) يبطل مسار فترة التقادم. يبدأ المصطلح في العد من البداية.
2. الطلب الموجه إلى البنك لإعادة هيكلة الديون يلغي أيضًا الموعد النهائي الذي انقضى بحلول ذلك الوقت.
3. إذا سقط جزء من الدين ، يتم إلغاء قانون التقادم الذي كان قد انقضى بحلول ذلك الوقت. يبدأ العد من جديد من تاريخ الدفع.
4. لا يؤثر بيع الديون لهواة التحصيل أو نقلها إلى مؤسسة ائتمانية أخرى على قانون التقادم.

وبالتالي ، فإن فترة التقادم تعمل كضامن جيد للمدين من تحصيل الديون طويلة الأمد ذات معدلات الفائدة المرتفعة والغرامات. ومع ذلك ، من الضروري استخدام هذه القاعدة القانونية بشكل صحيح. من الأفضل أن يعهد بحساب فترة التقادم بموجب اتفاقية القرض إلى محترف والاتصال بمحام أو محام متخصص في مثل هذه الحالات لهذا الغرض.

يوجد في التشريع الروسي مفهوم مثل فترة التقادم. بكلمات بسيطة ، هذه هي الفترة الزمنية التي يمكن للدائن خلالها استرداد الأموال من المدين بشكل مستقل أو في المحكمة. وفقًا لذلك ، بعد هذا الوقت ، يفقد المُقرض حقوقه في تحصيل الأموال المقترضة. فترة التقادم للائتمان هي 3 سنوات.

من أي لحظة تحسب فترة التقادم؟

يعتقد الكثير من الناس خطأً أن نقطة البداية هي لحظة توقيع اتفاقية القرض أو تاريخ آخر دفعة ، وبعدها بدأ الدين في التراكم. ليس هذا هو الحال ، تبدأ مدة الحد من دين القرض بعد أن يتصل المدين بالبنك بشأن الديون المتأخرة. أي عند الاتصال عبر الهاتف أو تلقي إشعار بالسندات الإذنية ، يبدأ الموعد النهائي من جديد.

العديد من البنوك ليست في عجلة من أمرها للتقدم إلى السلطة القضائية ، في محاولة لتحصيل الديون من تلقاء نفسها ، لذلك يستخدمون الاجتماعات الشخصية أو المكالمات أو الرسائل. وقبل أسابيع قليلة من انتهاء فترة التقادم يجتمع ممثل المؤسسة المالية مع المتخلف ويبلغه بالمبلغ المستحق وبعد ذلك يُطلب منه التوقيع ، ومن تلك اللحظة تبدأ فترة التقادم من الصفر.

إذا أكد البنك للمدين أنه لا يوجد تقادم للدين الائتماني - هذا غير صحيح.

ما هي الإجراءات التي تؤجل الموعد النهائي لتحصيل الديون على قرض:

• إيداع أي مبلغ في حساب ائتمان ؛
• اجتماعات شخصية مع المُقرض أو المحصل ؛
• التواصل عبر الهاتف
• تلقي رسائل البريد ، ذات الصلة فقط إذا تلقى المستلم مظروفًا مقابل توقيعه الشخصي.

هل يمكن تحصيل دين في نهاية مدة التقادم

إنه ممكن بالتأكيد ، ولكن فقط بطرق غير قانونية. في هذه الحالة ، سيتم التعامل مع التحصيل من قبل المحصلين ، وليس من قبل المحضرين. يقوم العديد من المدينين بإعادة مبالغ ضخمة من الأموال إلى البنوك تحت ضغط الوسطاء ، ومن غير المهم بالنسبة لهم بشكل أساسي ما إذا كان قانون التقادم قد انتهى أم لا.

فترة التقادم

يمكن لكل مدين أن يحسب بشكل مستقل آخر مرة قام فيها بإيداع الأموال لسداد قرض ، أو الاتصال بموظفي البنك ، أو على الأقل الرد على مكالماتهم. إذا كان أكثر من 3 سنواتإذن للمدين الحق القانوني في نسيان التزاماته. وإذا استمر المحصلون أو الدائنون في الإصرار على إعادة الأموال ، فيمكنك الذهاب إلى المحكمة بأمان.

كيف يمكن للبنك إعادة الأموال

السبيل الوحيد للدائن هو الذهاب إلى المحكمة. في الوقت نفسه ، يمكنه القيام بذلك في غضون ثلاث سنوات ، لا يهم ، في غضون شهر أو 2.5 سنة بعد آخر دفعة. لكن البنوك ليست في عجلة من أمرها للذهاب إلى المحكمة ، والسبب واضح ، فكل يوم تأخير يحسب الدائن الفوائد والغرامات والمصادرة. إذا تم بيع الدين للجامعين بموجب اتفاقية التنازل ، فهم المدعون.

لكن المدين يمكن أن يكون هادئًا إذا انقضى بالفعل الموعد النهائي لتحصيل الديون على القرض وفقًا للقانون الروسي ، فلن تقبل المحكمة الطلب من الدائن. من ناحية أخرى ، إذا تمكن المدعي من إثبات أنه خلال السنوات الثلاث الماضية اتصل بالمقترض وحذره بشأن الدين ، فقد تنظر المحكمة في دعواه.

في معظم الحالات ، تتم المحاكمة دون حضور الأطراف ، ولا يتلقى المتهم إلا قرارًا من المحكمة لاسترداد الأموال منه.

يحق للمدين ، حتى بعد صدور حكم المحكمة ، تقديم التماس لمراجعة القضية بحضوره ، وإلغاء الغرامات والعقوبات والعقوبات ، ويمكن أن تتجاوز بشكل كبير نص القرض والمبلغ من اهتمام.

ماذا سيحدث بعد انتهاء فترة التقادم

يمكن للبنوك شطب الديون لعدة أسباب:

1. مبلغ صغير من الديون ، سيكون عائده غير مربح اقتصاديًا للمنظمة.
2. سوف يتنازل عن الحق في المطالبة بالديون المتأخرة للمحصلين ، سيتكبد البنك خسائر تتراوح من 90 إلى 99٪ من المبلغ ، لكنه سيعيد الحد الأدنى من الأموال.
3. في حالة وفاة المدين.
4. في نهاية فترة التقادم.

النقطة الأخيرة تستحق الاهتمام الخاص بها. وفقًا للقانون ، يمكن إلغاء فترة التقادم إذا قمت بزيارة المدين ، وسيحاول الدائن بالتأكيد الاستفادة من ذلك. لذلك فمن الحكمة للمدين أن يسدد القرض بانتظام أو يتجاهل الدائن على وجه التحديد ، ولا يأتي إلى فرع البنك ولا يرد على المكالمات الهاتفية.

النتائج المترتبة على المقترض

إذا فشل البنك في إعادة الأموال ، فسيضطر إلى شطبها ، ولن يتمكن المدين لاحقًا من إصدار قرض.

يجب ألا تعتمد على قانون التقادم الخاص بالديون المستحقة للبنك ، بل يجب عليك الوفاء بالتزاماتك بحسن نية. إذا لم يكن من الممكن سداد القرض في الوقت المحدد وبالكامل ، فيمكنك دائمًا الاتفاق مع المُقرض على التأجيل أو إعادة الهيكلة. إذا لم يكن من الممكن حل المشكلة سلميا ، فمن الأفضل رفع القضية إلى المحكمة بحيث تقوم الأخيرة بتقييم مبلغ الدين وإجراء تعويضه بشكل عادل.

يحق للبنك رفع دعوى في المحكمة ومطالبة المقترض بإعادة الدين والعقوبات والغرامات خلال فترة معينة - فترة التقادم. في نهاية هذه الفترة ، يجب إلغاء الدين ، وتعتبر أي مطالبات للممولين ضد المدين لا أساس لها من الصحة. غالبًا ما يستخدم المحتالون هذا: عند تقديم القروض ، لا يقومون بدفع مدفوعات إلزامية ويختبئون ، معتقدين أنه في غضون 3 سنوات سيكونون قادرين على الظهور وعدم دفع أي شيء للبنك. هو كذلك؟ دعنا نحاول معرفة ذلك.

من أي يوم تبدأ فترة التقادم للقرض؟

فترة التقادم محددة في المادة 196 من القانون المدني للاتحاد الروسي. هي 3 سنوات من التاريخ المحدد في المادة 200 من القانون المدني:

"واحد. ما لم ينص القانون على خلاف ذلك ، يبدأ مسار فترة التقادم من اليوم الذي علم فيه الشخص أو كان ينبغي أن يعلم بانتهاك حقه ومن هو المدعى عليه المناسب في المطالبة بحماية هذا الحق.
2. بالنسبة للالتزامات ذات فترة الأداء المحددة ، يبدأ مسار فترة التقادم عند نهاية فترة الأداء.
بالنسبة للالتزامات ، التي لم يتم تحديد مدة أدائها أو تحديدها لحظة الطلب ، تبدأ فترة التقادم في السريان من اليوم الذي يقدم فيه الدائن مطالبة بأداء الالتزام ... ".

يتم ربط معظم الأسئلة بتحديد نقطة البداية لفترة التقادم. ليس فقط المقترضون العاديون ، ولكن أيضًا المحامون لا يمكنهم التوصل إلى رأي مشترك وتفسير قواعد الفن. 200 القانون المدني:

1. يجادل بعض المحامين بأنه يجب احتساب فترة التقادم من لحظة انتهاء اتفاقية القرض. لا يجوز للبنك أن يزعج المقترض طوال مدة الاتفاقية ، ويفرض عليه غرامة وغرامات ، وفي نهاية المدة ، يقدم طلبًا لإعادة كامل مبلغ الدين والفوائد والغرامات المفروضة على التأخير. بعد ذلك ، يكون للممولين 3 سنوات أخرى في الاحتياطي لاستعادة هذه الأموال.
2. يعتمد محامون آخرون على قرار الجلسة الكاملة للمحكمة العليا للاتحاد الروسي المؤرخ 12 نوفمبر 2001 رقم 15 وقرار الجلسة الكاملة لمحكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي المؤرخ 15 نوفمبر 2001 رقم 18 "بتاريخ بعض القضايا المتعلقة بتطبيق قواعد القانون المدني للاتحاد الروسي في فترة التقادم ". على وجه الخصوص ، يعمل المحامون وفقًا للقواعد التالية:
   • "10. يبدأ مسار فترة التقادم للمطالبة الناشئة عن انتهاك أحد الطرفين للعقد لشروط الدفع للسلع (الأشغال والخدمات) في الأجزاء فيما يتعلق بكل جزء منفصل من اليوم الذي علم فيه الشخص أو كان يجب أن يكون لديه علمت بانتهاك حقه. يتم احتساب فترة التقادم لمطالبات مدفوعات الوقت المتأخر (الفائدة على استخدام الأموال المقترضة ، والإيجار ، وما إلى ذلك) بشكل منفصل لكل دفعة متأخرة ".
   • "25. تنتهي فترة التقادم لتحصيل الفائدة التي يدفعها المقترض على مبلغ القرض وبالطريقة التي تحددها الفقرة 1 من المادة 809 من القانون المدني للاتحاد الروسي في وقت انتهاء فترة التقادم لـ المطالبة بإعادة المبلغ الأصلي للقرض (الائتمان) .... ".

بعد تحليل القضايا من الممارسة القضائية ، توصلنا إلى استنتاج مفاده أن غالبية القضاة يستخدمون الطريقة الثانية لحساب فترة التقادم - دون الرجوع إلى مدة اتفاقية القرض. أي بمجرد أن يكتشف المُقرض حقيقة عدم سداد الدفعة الإلزامية ، يجب عليه إخطار المقترض بذلك ، ومن تلك اللحظة تبدأ فترة التقادم.

في الوقت نفسه ، تتميز فترة التقادم بميزة مهمة: فهي "صفرية" إذا اتصل المقترض بالمقرض منذ لحظة تكوين التأخير أو سدد جزءًا من الدين. على سبيل المثال ، حدث التأخير الأول للعميل في 1 فبراير 2014. منذ تلك اللحظة ، بدأ قانون التقادم. ومع ذلك ، إذا قام مدير القرض في 1 أبريل بتحديد موعد مع المقترض في الفرع ، وبعد ذلك تم التوقيع على بروتوكول أو أي مستند آخر ، تبدأ فترة الثلاث سنوات من 1 أبريل. خيار آخر: لم يتصل المقترض بالمدير ، ولكن في 1 يونيو ، قام بدفع جزء من الدفعة الإلزامية لحسابه. في هذه الحالة ، يتم إعادة تعيين فترة التقادم مرة أخرى إلى الصفر ، ولكن نظرًا لعدم سداد الدين بالكامل ، يتم استئناف العد التنازلي اعتبارًا من 1 يوليو.

قواعد احتساب فترة التقادم للقرض

هناك قواعد معينة لحساب فترة التقادم:

• عندما يقدم البنك طلبًا بالسداد المبكر للقرض (كقاعدة عامة ، يتم إرساله كتابيًا - بالبريد المسجل مع إشعار بالاستلام) - يبدأ حساب فترة التقادم من هذه اللحظة.
• أي اتصال بين المقترض والمقرض ، حيث يوقع المدين على المستندات أو يسجل بأي طريقة أخرى حقيقة اتصاله مع المدير ، يؤدي إلى استئناف قانون التقادم من البداية.
• بعد تقديم طلب لإعادة هيكلة القرض أو إعادة تمويله ، يتم أيضًا إعادة تعيين فترة التقادم إلى الصفر.
• في حالة سداد جزء من الدين ، يتم استئناف فترة التقادم من تاريخ السداد ؛ في حالة سداد الدين بالكامل ، يتم إنهاء فترة التقادم. قد يستأنف بعد ظهور تأخير آخر.
• لا يؤثر تحويل دين المقترض إلى مقرض جديد أو وكالة تحصيل (بناءً على اتفاقية وكالة أو بيع قرض) على فترة التقادم.
• لا يمكن تغيير فترة التقادم باتفاق الطرفين ، حتى لو تم توضيحها في اتفاقية القرض (يمكن اعتبار هذه الاتفاقية لاغية وباطلة).

ومع ذلك ، فإن أهم قاعدة عند حساب فترة التقادم لا تزال تتبع من الفن. 200 من القانون المدني ، وهو أمر غامض. يرى بعض المحامين أن فترة التقادم يجب أن تحسب من تاريخ انتهاء اتفاقية القرض. حتى إذا كان القرض متأخر السداد في الشهر الأول من استخدام الأموال المقترضة ، يمكن للممولين الرجوع إلى الفن. 200 من القانون المدني للاتحاد الروسي وتقديم مطالبة ، على سبيل المثال ، سنتان و 11 شهرًا بعد انتهاء العقد. في هذه الحالة ، سيتعين عليك الاعتراض على المطالبة. يمكنك الرجوع إلى قرارات الجلسة الكاملة لمحكمة التحكيم العليا أو المحكمة العليا ، ولكن لا يوجد ضمان بأن المحكمة ستأخذ جانبك.

لإنهاء الدعوى بسبب انتهاء فترة التقادم ، يجب على المقترض تقديم طلب في جلسة الاستماع. يُسمح أيضًا بتقديم طلب موثق (بدون مشاركة شخصية من المدعى عليه).

ما يحتاج المقترض إلى تذكره عند حساب فترة التقادم

في بعض الحالات ، لا يزعج الدائنون غير الأمناء المدين عن عمد ، في انتظار زيادة مقدار الغرامات والفوائد. بعد 3 سنوات من تشكيل التأخير الأول ، يرفع البنك دعوى قضائية للمطالبة بإعادة كامل مبلغ الدين والفوائد المتراكمة والغرامات والغرامات. أي ، لا يجب أن تخجل من التواصل مع المُقرض على أمل أن تمر 3 سنوات وتنسى. على العكس من ذلك ، في حالة حدوث تدهور في الوضع المالي ، يُنصح بالتقدم على الفور إلى البنك بطلب لإعادة هيكلة القرض. سيتم إلغاء فترة التقادم ، وسيكون البنك قادرًا على مساعدة العميل في إيجاد طريقة للخروج من موقف صعب.

من المهم أيضًا أن تكون قادرًا على حماية مصالحك في حالة انتهاء فترة التقادم. قد يصر البنك على تمديد مصطنع لهذه الفترة بسبب حقيقة أن المديرين أو هواة التحصيل "اتصلوا" بالمقترض. يجب أن يعرف المدينون:

• لا يمكن أن تكون حقيقة المحادثة الهاتفية ، التي سجلها الموظف (إذا كان البنك غير قادر على تقديم سجل لهذه المحادثة) ، دليلاً على اتصال المقترض مع المسترد.
• وهي ليست دليلاً على حقيقة الاتصال أو الاعتراف بديون من قبل المقترض وإيصال استلام خطاب من البنك.
• حقيقة وجود المقترض في البنك ليست دليلاً على التواصل مع ممثلي البنك. على سبيل المثال ، إذا قام عميل بسحب أموال من حساب جاري في فرع البنك الذي حصل فيه على قرض ، فلا يمكن اعتبار ذلك "اتصالاً" مع المُقرض.

وبالتالي ، يجب أن يتذكر العملاء أن هناك فترة تقييد كفرصة لحماية أنفسهم في حالة عدم قدرتهم المادية على سداد القرض. ومع ذلك ، فإن طريقة تجنب المسؤولية هذه محفوفة بالمخاطر وصعبة للغاية: فمن الأسهل الدخول في حوار مع البنك بدلاً من الاختباء والأمل في الحظ السعيد.

كل عام يزداد عدد الدعاوى القضائية بين الدائنين والمدينين فقط. للدائن الحق في المثول أمام المحكمة إذا أخل المدين بالتزاماته. كقاعدة عامة ، يُمنح المُقرض ثلاث سنوات لهذا الغرض من تاريخ آخر دفعة - هذه هي فترة التقادم للقرض في عام 2019. إذا تم رفع الدعوى بعد انقضاء ثلاث سنوات ، يحق للمدين أن يعلن أن قانون التقادم قد فات ، وهو في حد ذاته أساس رفض تلبية مطالبات المدعي.

سنخبرك بمزيد من التفصيل ما هي فترة التقادم للحصول على قرض في البنك وما هي الإجراءات المعمول بها لتطبيقه.

ما هذا؟

فترة التقادم (من الآن فصاعدًا سيتم استخدام الاختصار SID) هي الفترة الزمنية التي يمكن خلالها الدفاع عن الحقوق المنتهكة في المحكمة. هذا نوع مما يسمى بالموعد النهائي. مع انتهاء صلاحيته ، تنتهي صلاحيات المدعي لحماية مصالحه في المحكمة. هذا منطقي تمامًا ، وإلا فإن السلطات القضائية ستتورط في الإجراءات التي جرت منذ سنوات عديدة ، والتي من أجلها يستحيل جمع قاعدة الأدلة.

يتم إعطاء هذا التعريف وفقًا للفن. 196 من القانون المدني للاتحاد الروسي. في الفن. 199 ، تم إنشاء إجراء لاستخدام مصابيح LED:

• لا يمنع حذف مؤشر LED من تقديم مطالبة ؛
• ينطبق SID فقط على طلب منفصل ، بناءً على طلب الطرف المدعى عليه ؛
• إذا تم الإعلان عن طلب SID ، فهذا سبب غير مشروط للمحكمة لرفض تلبية مطالبات المدعي.

المدة الإجمالية 3 سنوات. يحتفظ المشرع بالحق في وضع شروط أو قواعد خاصة لحسابه للمتطلبات الفردية ، ومع ذلك ، لا يمكن أن يكون SID أكثر من 10 سنوات (المادة 196 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

كيف تنطبق SID على الديون الائتمانية - الممارسة القضائية

هناك خصائص غريبة في كيفية حساب فترة التقادم للقرض. تنطلق الممارسة القضائية في عام 2019 من حقيقة أن بداية مسارها هو التاريخ الذي علم فيه البنك بانتهاك حقوقه. هذا يتوافق مع قواعد الفن. 200 من القانون المدني للاتحاد الروسي. عندما يتأخر سداد القرض ، يصبح البنك على علم بذلك ، وله بالفعل الحق في التقدم بطلب لحماية حقوقه. يجوز للمحكمة ، مع مراعاة ظروف القضية ، تحديد لحظة أخرى من بداية مسار الفترة ، على سبيل المثال ، تاريخ إعداد مستندات موحدة معينة على الدين ، ومع ذلك ، في أغلب الأحيان ، يكون أقرب ما يكون قدر الإمكان حتى تاريخ آخر دفعة تم سدادها.

التشريع القائم سابقًا حول العد التنازلي للجهاز منذ لحظة انتهاء العقد لم يعد منتشرًا الآن. لقد أتاح للبنوك فرصًا كبيرة لإساءة استخدام حقوقها ، لأنه كان من الممكن احتساب العقوبات والجزاءات طوال الفترة المحددة للعقد ورفع دعوى قضائية فقط بعد انتهائها ، على الرغم من أن إدارة مؤسسة الائتمان تدرك بالفعل أن المقترض يفعل ذلك. لا ينوي الوفاء بالتزاماته ...

إذا انتهت فترة التقادم

لا ينبغي الافتراض أنه عند انتهاء صلاحية مؤشر LED ، ستنتهي جميع العلاقات بين الطرفين تلقائيًا. تتمتع البنوك بالقدرة على استرداد القرض المتأخر ، ولا يتم تطبيق فترة التقادم من قبل المحكمة من تلقاء نفسها ، لذلك تحتاج إلى بيان من المدعى عليه. يمكن العثور على العينة في منصات المعلومات في المحكمة ، وليس من الصعب ملؤها ، والشيء الرئيسي هو الإشارة إلى مرور LED. ومع ذلك ، يجب أن يكون المرء مستعدًا لحقيقة أنه سيتعين على المحكمة إثبات تاريخ العد التنازلي لـ TID.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للبنك بيع الديون وغالبًا ما يستخدمها. من ناحية أخرى ، لا يلجأ المحصلون عادة إلى التحصيل الإجباري ومساعدة المحضرين ، باستخدام أساليبهم الخاصة في التفاعل مع المدين.

نولي اهتماما خاصا: وفقا للفن. 203 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يتم مقاطعة مسار SID من خلال إجراءات المدين ، مما يشير إلى أنه يوافق على متطلبات الدائن. وتشمل هذه الإجراءات ، وفقًا لتوضيحات المحكمة العليا ، على وجه الخصوص:

• الاعتراف بالمطالبة المقدمة مع الإشارة إلى المبلغ والاعتراف بالدين ؛
• تعديل الاتفاقية بشكل مستقل أو من خلال ممثل (إعادة الهيكلة ، إلخ) ؛
• التوقيع على بيان المصالحة.

بعد الفاصل ، يبدأ مؤشر LED في التدفق مرة أخرى ، أي يتم احتساب ثلاث سنوات مرة أخرى.

في شكل سؤال وجواب

هل هناك فترة تقادم خاصة لمطالبات الدائنين الناشئة عن اتفاقية قرض المستهلك؟

لا ، لا ينص القانون على شروط خاصة لمثل هذه المتطلبات ، يسري مؤشر LED العام. لا ينظم القانون بشكل منفصل فترة التقادم للقروض للأفراد ، المادة 196 من القانون المدني للاتحاد الروسي تنطبق على جميع أنواع القروض. ومع ذلك ، هناك خصوصيات مرتبطة بقواعد تحديد تاريخ بدء المصطلح.

كيف يحسب قانون التقادم بعد إلغاء أمر المحكمة؟

يوجد مثل هذا المفهوم في التشريع مثل انقطاع في مسار مصطلح. هذا ينطبق أيضا على فترة التقادم. قبل إجراء التعديلات على القانون المدني للاتحاد الروسي في عام 2013 ، تمت مقاطعة SID برفع دعوى قضائية (أو طلب إصدار أمر محكمة ، وفقًا لمنطق القانون) في المحكمة ، الآن فقط من خلال أداء الإجراءات التي تشهد على الاعتراف بمطالبات المدعي.

حسب الفن. 204 من القانون المدني للاتحاد الروسي لمدة المحاكمة ، وهي الفترة "مجمدة". في الوقت نفسه ، في الجزء الثاني من المادة ، ثبت أنه إذا تركت المطالبة دون مقابل ، يستمر مسار المدة. يمكن تمديد هذه الأحكام لأمر من المحكمة. في حالة الإلغاء ، يستمر تدفق SID ، الذي بدأ قبل لحظة تقديم الدعوى ، من لحظة إصدار المحكمة للحكم المقابل. هذا هو الاختلاف الأساسي. بعد انقطاع في فترة التقادم ، يبدأ التدفق مرة أخرى ، وفقًا للقانون ، أي يتم إعادة احتساب ثلاث سنوات. في حالة إلغاء أمر المحكمة ، لا يتم تجديد العد التنازلي ، بل يستمر.

ما هي مدة التقادم للحسابات الدائنة في عام 2019عام؟

المدة العامة يحددها القانون - 3 سنوات. تنطبق هذه القاعدة ما لم ينص على خلاف ذلك.

ما هي قواعد احتساب المصابيح الخاصة بالضامن؟

الضمان محدود المدة بالمدة المحددة في العقد. إذا لم يتم تحديد هذه الفترة ، فإن الضمان وفقًا للمادة. 367 من القانون المدني للاتحاد الروسي صالحة لمدة عام بعد انتهاء اتفاقية القرض. أي ، إذا لم يقم البنك خلال هذه الفترة الزمنية بتقديم دعوى ضد الضامن ، فإن الأخير لديه الفرصة لإعلان أن مؤشر LED مفقود.

أنا لا أقوم بسداد قرض لمدة 3 سنوات - هل انتهت فترة التقادم؟

انتهت صلاحية مؤشر LED إذا لم يتقدم البنك خلال هذه السنوات بطلب للحصول على الحماية القضائية ضد المدين. يحدث أن المدينين لا يعرفون حتى أن إجراءات التنفيذ قد بدأت ضدهم على أساس إجراء قضائي. يمكنك التحقق من إجراءات التنفيذ المفتوحة في قاعدة بيانات إجراءات التنفيذ على موقع ويب FSSP. إذا لم تكن هناك معلومات هناك ، فلا داعي للقلق. إذا ذهب البنك إلى المحكمة لتحصيل الديون ، فسيكون من الضروري التصريح بأن البنك قد تجاوز فترة التقادم للقروض ، وهي 3 سنوات.