ما هي هذه القائمة ولماذا هناك حاجة إليها؟
كان أساس إنشاء مثل هذا التحويل هو التعليمات الصادرة عن بنك روسيا بتاريخ 16 يناير 2014 "بشأن تحديد قائمة مؤسسات الائتمان ذات الأهمية النظامية". ومع ذلك ، لم يتم نشره رسميًا حتى الآن ، علاوة على ذلك ، لم يُعرف بالضبط عدد الشركات المدرجة فيه.
هذه هي أكبر الشركات المصرفية من حيث أصولها. وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، فإن هذه القائمة تمثل أكثر من 60 ٪ من أصول القطاع المصرفي الروسي اعتبارًا من 1 يوليو من هذا العام.
ما هي المعلمات التي تم أخذها في الاعتبار عند اختيار البنوك المهمة للنظام:
كانت المتطلبات المهمة للغاية هي الامتثال لنسبة السيولة قصيرة الأجل ، وكذلك كفاية رأس المال وفقًا لـ Basal III. دعونا نذكر قرائنا بأن السيولة قصيرة الأجل تعني قدرة البنك على إعادة الأموال إلى المودعين في أي وقت.
سيتم تطبيق هذا المؤشر كمعيار لجميع المؤسسات المصرفية المهمة على مستوى النظام اعتبارًا من 1 أكتوبر 2015. سيتم تعيين قيمته الدنيا عند 60 ٪ بزيادة قدرها 10 ص. كل عام بدءًا من 1 يناير 2016.
الفروق الدقيقة
كما اقترح البنك المركزي إدخال احتياطيات رأس المال في الممارسة الاقتصادية في روسيا ، والتي تعمل كمتطلبات إضافية لرأس المال الأساسي. العلاوة مطلوبة للحفاظ على كفاية رأس المال ، ومن المفترض أن حجمها سيكون 0.625٪ من الأصول المرجحة بالمخاطر.
وفي نفس الوقت سترتفع بنسبة 0.625 نقطة مئوية سنويا. تم تصميم المخزن المؤقت لحماية رأس المال لتغطية الخسائر التي قد تنشأ خلال فترات التوتر المالي أو الاقتصادي.
إذا اقترب المعيار من الحد الأدنى المسموح به ، فلا ينبغي للبنك دفع توزيعات أرباح للمساهمين ، بالإضافة إلى مكافآت إضافية لإدارته العليا. قال نائب رئيس البنك المركزي ميخائيل سوركوف إنه سيتم نشر قائمة كاملة بمعايير الاختيار لتحديد البنوك ذات الأهمية النظامية على الموقع الرسمي للهيئة التنظيمية.
معلومات لعام 2019
في أكتوبر 2018. كانت هناك معلومات تفيد بأن البنك المركزي للاتحاد الروسي وافق على قائمة جديدة من البنوك المهمة على مستوى النظام. وبحسب مصدر رسمي فإن عددهم 11 شركة أي لم يطرأ أي تغيير منذ 2017.
صنف البنك المركزي المنظمات التالية من بين أهم البنوك وأكثرها تأثيراً:
كيف تختلف عن المؤسسات المالية الأخرى؟ تخضع لمتطلبات السيولة قصيرة الأجل ومتطلبات كفاية رأس المال الإضافية وفقًا لاتفاقية بازل 3.
عليهم أن يتم توجيه بقية ممثلي السوق عند بناء سياستهم ، وكذلك المنظم عند تحديد الحد الأقصى لمستوى أسعار الفائدة على الإقراض.
لأول مرة ، حدد البنك المركزي الروسي البنوك المهمة على مستوى النظام في خريف عام 2014 ، ثم ضمت القائمة خمسين مؤسسة ائتمانية. أشارت الأحداث اللاحقة في نهاية عام 2014 ، 2015 في المجموع (عندما ألغى البنك المركزي للاتحاد الروسي تراخيص ما يقرب من مائة بنك) ، إلى أن نظام الاختيار يجب أن يكون أكثر صرامة. لذلك ، بحلول نهاية عام 2015 ، أصبحت قائمة البنوك التي تم تضمينها في تشكيل النظام أقصر عدة مرات - لم يكن هناك سوى 10 منهم ، وظل نفس العدد من الدائنين الروس في نهاية عام 2016 ، كما هو مبين من قبل الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
أشار البنك المركزي لروسيا إلى أن المقرض المهم من الناحية النظامية أو المهم من الناحية النظامية هو الدائن الروسي ، وأن أي صعوبات مالية ستؤدي إلى إلحاق ضرر كبير بالنظام المصرفي ، وسيشعر النظام المالي للاتحاد الروسي بأكمله أيضًا بمشاكل مثل هذا منظمة. ستكون العواقب السلبية في "مبدأ الدومينو" ، عندما يتم تغطية السوق بموجة من عدم المدفوعات ، سيتم أيضًا إغلاق أكثر من مؤسسة واحدة ، وهي شركة ستكون الطرف المقابل للمؤسسة المضطربة. علاوة على ذلك ، سيكون عدد المشاركين الذين سيغادرون السوق المالية كبيرًا جدًا ، نظرًا لأن تأثير البنوك المهمة من الناحية النظامية على بقية البنوك (الدائنون الأصغر ، والمصانع ، والشركات التجارية) هائل. يكفي الإشارة إلى أن 10 بنوك فقط في روسيا ، المعترف بها على أنها ذات أهمية نظامية ، تحتل 62٪ من السوق بأكمله.
إذا اتضح فجأة أن شخصًا ما من قائمة البنوك المهمة قد أفلس ، فسيؤثر ذلك بشكل كبير على مواطني روسيا ، وحتى أولئك الذين لم يكونوا عملاء لمثل هذه المؤسسة ، لأن القروض الممنوحة لهم ستصبح أمرًا أكبر. باهظة الثمن ، مثل الخدمات الأخرى ، لكن عشرات الآلاف من العملاء سيفقدون مدخراتهم ببساطة.
لمنع حدوث السيناريوهات المذكورة أعلاه ، يتم تحديد البنوك المهمة على مستوى النظام ، أي أنها لا تعرف في روسيا من هو الدائن الذي لديه أموال أكثر ، ولكن من أجل:
لإنقاذ القطاع المالي من المتاعب ، تتمتع جميع البنوك ذات الأهمية النظامية في الاتحاد الروسي بمتطلبات أعلى بكثير من حيث السيولة وكفاية رأس المال ، مما يزيد بشكل كبير من موثوقية أي مؤسسة من هذا القبيل ، وبالتالي يمكن للبلد أن يشعر بالهدوء النسبي. علاوة على ذلك ، يقوم المنظم بتشديد معايير معينة (على سبيل المثال ، مؤشرات السيولة ، أي أنه يجب بيع أي أصل بسهولة) وسيتم تنفيذ ذلك على مدى السنوات العديدة القادمة.
كل ما سبق يجعل البنوك المهمة من الناحية النظامية هي الأكثر موثوقية في الاتحاد الروسي ، فهي قادرة على تحمل الكوارث الكبيرة في السوق - كما يقول كبير شركات التأمين في الاتحاد الروسي I. Zhuk (مدير قسم الملف الشخصي في البنك المركزي) .
تمت الإشارة إلى القائمة الكاملة للبنوك ذات الأهمية النظامية في الاتحاد الروسي في نهاية عام 2016 من خلال بوابة البنك المركزي للاتحاد الروسي. تم استيفاء كل مطلب للجهة التنظيمية:
جميع البنوك المدرجة في القائمة تلتزم بمعايير بازل 3 المعتمدة بعد أزمة عام 2008 ، ولا تقل سيولة أصولها عن 70٪ ، وجميع هذه البنوك ، كما يؤكد البنك المركزي ، رائدة في حجم حقوق الملكية. رأس المال ، وعدد المعاملات في سوق ما بين البنوك ، بالإضافة إلى هؤلاء المقرضين يتصدرون تصنيف روسيا من حيث عدد العملاء الذين تم جذبهم. ولتحقيق الموضوعية ، يتعين على البنك المركزي أن يأخذ في الاعتبار حجم القروض الصادرة والودائع المسددة. لأي شخص مهتم ، يتم بث هذه المعلومات غالبًا بواسطة قناة RBC TV.
وتجدر الإشارة إلى أن البنك المركزي يعلن عن قيادات السوق ليس لشهر يناير ، من كل عام ، ولكن في الخريف ، أي بناءً على نتائج السنة المالية ، وهو الأمر الأكثر قابلية للفهم بالنسبة للمستثمرين الدوليين. على سبيل المثال ، قرر البنك المركزي نشر نتائج 2016 في أوائل الخريف (سبتمبر).
وفقًا لنتائج السنوات الثلاث ، عندما تم تحديد قائمة أفضل الدائنين ، تم تضمين جميع البنوك التي أطلق عليها البنك المركزي هذا العام. وهذا يعني أن هذه البنوك تفي بكل معيار ولا تنس إبلاغ الجهة المنظمة بذلك.
وهذا يضمن عدم إلغاء ترخيصهم في السنوات القادمة ، حتى يتمكن الروس من الاحتفاظ بمدخراتهم بأمان هناك. كل من هذه المؤسسات ليست مجرد بنك ائتماني كبير ، ولكنها أيضًا شريك موثوق به وجيد. تشمل القائمة الحالية للمؤسسات الهامة: Sberbank و VTB و Promsvyazbank و Rosselkhozbank وجميع البنوك الأخرى المدرجة في تصنيف هذا العام. يمكن وضع علامة عليها بأمان ، وتضمينها في قائمة مناسبة للتعاون ، إذا كان هذا السؤال مهمًا.
في عام 2015 ، نشر البنك المركزي قائمة بالبنوك المهمة على مستوى النظام في روسيا. في نهاية سبتمبر 2016 ، تم تقديم قائمة جديدة ، ولكن مع مؤسسات مالية مماثلة ، وهو أمر ساري المفعول في الوقت الحالي. من هي واحدة من أفضل عشر منظمات لها تأثير هائل على اقتصاد البلاد؟
تمثل البنوك المهمة اقتصاديًا أكثر من 60٪ من جميع الموارد المالية في روسيا. يراقب البنك المركزي بعناية المشاركين المدرجين في قائمة البنوك ذات الأهمية النظامية ، ويدعمهم أيضًا ويساعد ، إذا لزم الأمر ، في التغلب على الصعوبات التي نشأت.
طور البنك المركزي تعليمات خاصة ، على أساسها تُحسب المؤشرات التي تؤثر على قيد شركة مالية في القائمة. لا يتم أخذ حجم أصول المؤسسة المصرفية في الاعتبار فحسب ، بل يتم أيضًا حساب نتائج أنشطتها - عدد القروض الصادرة والودائع المفتوحة وما إلى ذلك. كما يتم حساب معايير السيولة قصيرة الأجل التي وضعها البنك المركزي والامتثال لها. يتم التحقق من التوصيات الخاصة بمكونات مؤشر بازل 3 ، والتي تحدد كفاية رأس المال والعوامل الأخرى التي لا تقل أهمية.
يعد الامتثال لمعايير السيولة قصيرة الأجل إجراءً احترازيًا يتم تطبيقه للسيطرة على البنوك المهمة على مستوى النظام. تم تقديم المعيار من بداية عام 2016 وفقًا للفن. 57 FZ "على البنك المركزي للاتحاد الروسي". يحدد القانون حدًا أدنى ممكنًا من المؤشرات لعدة سنوات مقدمًا. اعتبارًا من عام 2015 ، يجب أن تزيد السيولة قصيرة الأجل من 60 إلى 100٪ في عام 2019 ، مما يعطي زيادة سنوية لا تقل عن 10٪.
في كل عام ، يتم تحليل مؤشرات مؤسسات الائتمان المذكورة في القائمة واتخاذ قرار بشأن استمرار وجودها فيها.
أهم المؤسسات المصرفية للدولة هي:
تحتوي القائمة على الأسماء القانونية لشركات الائتمان المعروفة جيدًا لسكان الدولة. على سبيل المثال ، JSC GPB هو اسم مجموعة تضم Gazprombank المتخصصة في تقديم الخدمات للأفراد. لا يعتبر البنك المركزي منظمات فردية ، بل مجموعات كاملة. على سبيل المثال ، يشمل GPB أقسام الشركات وهياكل الاستثمار والتعاون بين البنوك ، فضلاً عن التفاعل مع القطاع الخاص.
بالنظر إلى التصنيف الحالي ، يمكننا القول أنه يتضمن بنوكًا موثوقة تم اختبارها على مدار الوقت. نشاطهم مستقر ، وهناك أيضًا ربحية وسيولة وربحية عالية. بالإضافة إلى ذلك ، تشارك مؤسسات الائتمان هذه في البرامج الحكومية وتتلقى إعانات للقروض الاستهلاكية.
حتى لو وجد أحدهم نفسه في موقف صعب ، فسوف يقاتل من أجله ، ويمول ، وفي الحالات القصوى ، يعقم ، بدلاً من مجرد إلغاء الترخيص.
يمكن العثور على العديد من الشركات المالية التي اختارها البنك المركزي في العديد من أفضل 10 شركات. البعض منهم أقل بكثير من قادة التصنيفات.
الحقيقة هي أن قائمة البنوك العشرة ذات الأهمية النظامية التي نشرها بنك روسيا لا تستند إلى مؤشر واحد ، مثل معظم التصنيفات الاقتصادية ، ولكن على مجملها. على سبيل المثال ، يحتل Rosbank المرتبة 15 من حيث الأصول أو Promsvyazbank ، والذي يحتل المرتبة 22 من حيث عدد القروض الممنوحة للأفراد.
إن سياسة البنك المركزي للاتحاد الروسي ، التي تهدف إلى تنظيف مجال المؤسسات المالية والائتمانية ، تقلق ملايين الروس الذين اعتادوا على الاحتفاظ بمدخراتهم في الودائع. في هذه الحالة ، ليس من الواضح الشركة التي تثق بأصولها النقدية. هل هناك ضمانات ضد إلغاء رخصة التشغيل.
يتخذ بعض الخبراء الماليين نهجًا يقضي بأن العملاء المحافظين ، الذين يسعون لتجنب أدنى المخاطر ، يجب أن يحتفظوا بأموالهم في البنوك ذات الأهمية النظامية. ومع ذلك ، ما مدى معقولية ذلك؟ دعونا نفهم ذلك.
البنوك ذات الأهمية النظامية هي أكبر المؤسسات المالية والائتمانية في روسيا ، والتي تؤثر وضعها المالي المستقر بشكل مباشر على عمل النظام المصرفي بأكمله.
تمت الموافقة على قائمة هذه الشركات التجارية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. وهذا يعني أن الهيئات العليا في الدولة مهتمة بعملها الموثوق به.
الاسم الثاني لهذه المؤسسات المالية هو البنوك ذات الأهمية النظامية.
يربط المحللون والخبراء ظهور قائمة بالبنوك ذات الأهمية النظامية بالممارسة الجماهيرية المتمثلة في إلغاء التراخيص من مؤسسات الائتمان. بلغ هذا التطهير في السوق المالية ذروته في عام 2014. عندها قرر البنك المركزي وضع قائمة بالبنوك المهمة على مستوى النظام. وبالتالي ، تم التأكيد على أن التشغيل المستدام لهذه الشركات مهم للاقتصاد الروسي ككل.
تم إنشاء القائمة للعملاء المحتملين للمؤسسات المالية والائتمانية. وأشار البنك المركزي إلى البنوك التي تلقت دعما من الدولة في حالة الأزمة. ومع ذلك ، على الرغم من الوثيقة المعدة ، والتي شملت 50 شركة ، لم يكن هناك أي منشور. أسباب هذا القرار غير معروفة.
في عام 2015 ، طور موظفو البنك المركزي للاتحاد الروسي منهجية جديدة لتحديد البنوك ذات الأهمية النظامية ، وهو ما ينعكس في الأمر رقم 3174-U بتاريخ 22.07. احتوى القانون المعياري على إجراء واضح لتجميع قائمة بهذه المؤسسات المالية والائتمانية.
في البداية ، احتوت القائمة على 10 بنوك. بعد ذلك ، قرر البنك المركزي توسيعها إلى 11. آخر مؤسسة مالية وائتمانية تمت الموافقة عليها كانت بنك التسليف في موسكو.
اعتبارًا من عام 2018 ، كانت البنوك ذات الأهمية النظامية في الاتحاد الروسي هي:
لا تفترض أن القائمة أعلاه غير قابلة للتغيير. المؤسسات المالية والائتمانية المدرجة تلبي متطلبات صارمة لمؤشر السيولة قصيرة الأجل ولديها رأس مال كاف.
بالإضافة إلى حجم الأصول ، وضع البنك المركزي للاتحاد الروسي عددًا من المتطلبات للبنوك التي تدعي أنها مدرجة في القائمة قيد النظر:
تشمل القائمة فقط المؤسسات المالية والائتمانية التي تمتثل بالكامل للمعايير المعلنة.
كان آخر مشارك في العمود الفقري هو Credit Bank of Moscow. حدث ذلك في عام 2017. وفقًا للمعلومات الداخلية الواردة من البنك المركزي للاتحاد الروسي ، لا توجد الآن مؤسسات مالية وائتمانية أخرى تدعي أنها مدرجة في القائمة قيد النظر. ومع ذلك ، هذا لا يعني أن هؤلاء المرشحين لن يظهروا في المستقبل.
وفقًا للبيانات التي أدلى بها ممثلو الجهة الرقابية المالية الرئيسية في الدولة ، من الممكن في المستقبل مراجعة نهج مؤشرات ومعايير البنوك ذات الأهمية النظامية. يتم صقل منهجية التقييم باستمرار. يبدو الموقف مع تشديد المتطلبات للمشاركين والمرشحين الحاليين واقعيًا.
في حالة البنوك ذات الأهمية النظامية ، يهتم المودعون العاديون بمسألة الثقة. هل من الآمن فتح وديعة في مؤسسة مالية من القائمة أعلاه؟
لا يقدم البنك المركزي للاتحاد الروسي ضمانات رسمية لمستقبل هذه البنوك الخالي من الغيوم. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه إذا ظهرت صعوبات ، فسوف تترك لمصيرها.
على العكس من ذلك ، كما تبين الممارسة ، لا تلغي الجهة التنظيمية الرئيسية في بلدنا التراخيص من المؤسسات المالية والائتمانية من القائمة ، حتى عندما تواجه الأخيرة صعوبات مالية خطيرة. بدلاً من ذلك ، يتم إعادة تنظيم الشركة أو إعادة تأهيلها.
وخير مثال على ذلك هو الوضع مع Otkritie Bank.
في منتصف عام 2017 ، بدأت هذه المؤسسة المالية تواجه صعوبات مالية عالمية وكانت على شفا كارثة.
تميزت بداية شهر يوليو بالإعلان من وكالة التصنيف الائتماني التحليلية أو ACRA ، والتي منحت FC Otkritie تصنيفًا استثماريًا منخفضًا من BBB-.
أنتج هذا الخبر تأثير انفجار قنبلة مالية. كان رد الفعل على ذلك هو السحب الهائل للأموال من المؤسسات المالية والائتمانية قيد الدراسة من قبل الشركات المملوكة للدولة والهياكل التجارية والأفراد. أدى الإغلاق المتفشي للحسابات إلى جعل وضع البنك أكثر خطورة.
بحلول نهاية صيف عام 2017 ، كان هناك رد فعل مماثل من وكالات التصنيف الدولية ، والتي خفضت أيضًا تصنيف FC Otkritie.
لقد كان انتماء المنظمة المالية والائتمانية إلى البنوك المهمة على مستوى النظام هو الذي أنقذ الموقف. في نهاية شهر أغسطس ، بدأ البنك المركزي للاتحاد الروسي إجراءات إعادة التنظيم. تحمل المنظم العبء المالي الرئيسي. بصفته المساهم الرئيسي ، بدأ بنك روسيا في ضخ مبالغ هائلة من الأموال في FC Otkritie. كان مصدر الاستثمار هو صندوق توحيد القطاع المصرفي.
بالتزامن مع هذه الإجراءات ، تم إصدار بيان رسمي ، أكد بموجبه البنك المركزي للاتحاد الروسي أن FC Otkritie سيستمر في العمل كالمعتاد.
بطبيعة الحال ، لم يمر هذا الانهيار المالي مرور الكرام. كان على البنك الذي يعتبر مهمًا من الناحية النظامية في المستقبل أن يتخلى عن بعض التزاماته السابقة. أثرت هذه الإجراءات على سندات اليوروبوندز بقيمة اسمية إجمالية تبلغ مليار دولار أمريكي.
في السنوات الأخيرة ، أثرت الصعوبات المالية على نطاق أصغر أيضًا على المؤسسات المالية والائتمانية الأخرى المدرجة في القائمة. على سبيل المثال ، واجه Rosselkhozbank و MKB و Promsvyazbank مشاكل. ومع ذلك ، كان الأمر يتعلق بالأزمات المحلية التي تم التغلب عليها في وقت قصير.
عند معالجة مثل هذه القضايا ، يجب عليك دائمًا الرجوع إلى المصادر الأولية. تم تطوير قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام والموافقة عليها من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. وبالتالي ، فإن الإصدار الحالي موجود على الموقع الرسمي للجهة المنظمة. يكفي الذهاب إلى المورد المحدد وإدخال الاستعلام المقابل في شريط البحث. استجابة لهذا الإجراء ، سيتم تزويد المستخدم برابط إلى المستند الذي يبحثون عنه.
وافق البنك المركزي للاتحاد الروسي على مثل هذا السجل في أبريل 2017. هذه القائمة أوسع من قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام. لا يحتاج العملاء إلى إرباكهم. بالإضافة إلى البنوك ، يشمل السجل المحدد أربع منظمات غير ربحية:
مؤسسات الائتمان المعترف بها على أنها مهمة في سوق خدمات الدفع مطالبة أيضًا بالامتثال للمعايير المعتمدة. تتعلق هذه المعايير بنسبة المعاملات التي تتم عن طريق الائتمان والتسوية والبطاقات الصادرة ؛ نفذت في محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي ؛ التحويلات المالية الإلكترونية.
من بين البنوك المدرجة في السجل قيد النظر BINBANK و SNGB و VTB 24 و Vostochny و URALSIB وغيرها الكثير. يتم نشر قائمة شاملة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
يشير وجود مؤسسة مالية وائتمانية في قائمة البنوك المهمة على مستوى النظام إلى استعداد السلطات العامة لمساعدتها في وضع مالي صعب. هذا الموقف يقلل من مستوى المخاطر المرتبطة بالاستثمار في منتجات الشركات المعنية.
.jpg)