1. يمكن إجراء التأمين المنهجي لحصص مختلفة من الممتلكات المماثلة (البضائع ، البضائع ، إلخ) بشروط مماثلة لفترة معينة ، بالاتفاق بين حامل الوثيقة مع شركة التأمين ، على أساس عقد تأمين واحد - وثيقة عامة .
2 - يلتزم المؤمن له ، فيما يتعلق بكل دفعة من الممتلكات الخاضعة للسياسة العامة ، بإبلاغ شركة التأمين بالمعلومات المنصوص عليها في هذه الوثيقة خلال الفترة الزمنية التي تحددها ، وإذا لم يتم تقديمها ، فور استلامها. . لا يتم إعفاء حامل الوثيقة من هذا الالتزام ، حتى إذا تم تلقي هذه المعلومات ، فقد مرت بالفعل إمكانية الخسائر الخاضعة للتعويض من قبل شركة التأمين.
3. بناءً على طلب حامل الوثيقة ، تلتزم شركة التأمين بإصدار بوالص تأمين لقطع فردية من الممتلكات التي تخضع للسياسة العامة.
إذا كان محتوى بوليصة التأمين لا يتوافق مع السياسة العامة ، يتم إعطاء الأفضلية لبوليصة التأمين.
1. في حالة التأمين المنهجي على الممتلكات (الأشياء) من نوع معين ، مقسم إلى دفعات (بضائع ، شحن ، إلخ) ، تكون شروط التأمين متشابهة ، بدلاً من إبرام عقود تأمين لمرة واحدة بشكل متكرر ، عقد تأمين واحد يمكن استنتاجها - سياسة عامة. وتتمثل خصوصية هذا الاتفاق في أنه لا يتضمن الموافقة على شرط أساسي مثل "ملكية معينة" (البند 1 من المادة 942 من القانون المدني). في الواقع ، عند التأمين على الأشياء التي تحددها الخصائص العامة ، لا يكفي الإشارة إلى جنس معين ، بل من الضروري أيضًا تخصيص عدد معين من الأشياء مع درجة التجسيد التي يمكن عندها تحديد حدودها عن أشياء أخرى. السياسة العامة نفسها لا تحتوي على مثل هذا التجسيد.
في الوقت نفسه ، لا يمكن اعتبار السياسة العامة عقدًا أوليًا (المادة 429 من القانون المدني) ، لأنه بالإضافة إلى ذلك لا توجد حاجة لإبرام عقد نهائي ، ولكن يكفي تخصيص الملكية بشكل فردي. علاوة على ذلك ، لم تعد الأخيرة تتطلب موافقة شركة التأمين (انظر الفقرة 2 من المادة المعلق عليها). بشكل أكثر دقة ، يجب وصف السياسة العامة على أنها عقد تأمين لم يتم تنفيذه بالكامل من قبل المؤمن عليه ، والذي يتحول بالتالي إلى اتفاقية غير مذكورة في القانون المدني للاتحاد الروسي (البند 2 من المادة 421). يؤدي تخصيص مجموعة محددة من البضائع بناءً على إرادة المؤمن له ، إلى جانب السياسة العامة ، إلى إنشاء عقد تأمين مكتمل يتوافق تمامًا مع قواعد الفن. 942 من القانون المدني للاتحاد الروسي.
لا يمكن تطبيق السياسة العامة إلا على تأمين العديد من العناصر التي تحددها الخصائص العامة. عند تأمين تسليم لمرة واحدة لأشياء عامة أو محددة بشكل فردي ، فإن الافتقار إلى التخصيص المناسب هو بمثابة حقيقة أنه لم يتم إبرام أي عقد ، حيث لم يتم الاتفاق على شروطه الأساسية. في الوقت نفسه ، تسمح شروط السياسة العامة ، عندما يمكن تطبيقها ، بتحديد ليس فقط الممتلكات المؤمن عليها ، ولكن أيضًا الشروط الأخرى. ليس من قبيل المصادفة أن يشير البند 1 من المقال المعلق إلى التأمين على إرساليات البضائع ليس لشحنات مماثلة ، بل لشحنات مماثلة ، أي في ظروف مختلفة نوعًا ما. صحيح ، في الحالة الأخيرة ، تكون إرادة شركة التأمين إلزامية.
عند تسجيل السياسة العامة ، فإن قواعد البند 2 من الفن. 940 من القانون المدني للاتحاد الروسي مع استثناء واحد. نظرًا لإبرام عقد فريد نتيجة لإصدار وثيقة عامة ، يجب أن يكون طلب حامل الوثيقة كتابيًا ويحتوي على جميع الشروط الأساسية لعقد التأمين ، باستثناء إضفاء الطابع الفردي على الممتلكات المؤمن عليها. ومع ذلك ، من الضروري الإشارة إلى نوع هذه الممتلكات في التطبيق.
2. يجب على حامل الوثيقة إبلاغ شركة التأمين بأي من الكثير من الممتلكات (البضائع ، البضائع ، إلخ) التي تغطيها السياسة العامة. إرسال رسالة تحت أي ظرف من الظروف يعني أن الشحنة مؤمنة. إن طريقة العمل هذه هي الأنسب للاحتياجات العملية للأطراف. ومع ذلك ، فإن البند 2 من المقال المعلق لا يربط توزيع التغطية التأمينية بشحنة معينة من البضائع بإرسال رسالة عنها إلى شركة التأمين. لا يُستثنى من ذلك الموقف الذي تعتبر فيه إرساليات من هذا النوع يرسلها المؤمن عليه مؤمنة ، ومن ثم تلعب الرسالة دورًا إعلاميًا بحتًا. من الممكن أيضًا إرسال رسالة ما بعد الواقعة. في مثل هذه الحالات ، فإن إضفاء الطابع الفردي على الطرف الخاضع للوثيقة العامة من قبل المؤمن له يعني بالفعل أنه يتلقى تغطية تأمينية.
يتم إرسال رسالة حول مجموعة معينة من الأشياء التي تندرج تحت السياسة العامة في غضون الأطر الزمنية المنصوص عليها من قبل الأخيرة ، وإذا لم يتم تقديمها ، فورًا بعد تلقي المؤمن له المعلومات ذات الصلة. على سبيل المثال ، عند التأمين على شحنات البضائع ، يجب على حامل الوثيقة الإبلاغ عن إرسال الشحنة المؤمن عليها فور تسليمها إلى شركة النقل. يتم تحديد مقدار المعلومات المبلغ عنها من خلال السياسة العامة ، وفي حالة عدم وجود إشارة فيها على هذا الحساب ، فحينئذٍ نوع الأشياء المدرجة في الحزب ، وعددها ، وكذلك التاريخ الذي تندرج فيه تحت تصرف يجب الإشارة إلى السياسة العامة.
يلتزم حامل الوثيقة بإرسال معلومات حول الأطراف المؤمنة حتى لو كان وقت إرسال هذه المعلومات قد مرت بالفعل إمكانية الخسائر الخاضعة للتعويض من قبل شركة التأمين أو (وهو نفس الشيء) هذا الأخير قد توقف عن تحمل مخاطر التأمين ، لأن العدد الإجمالي للأشياء المؤمن عليها بموجب السياسة العامة ، وعادة ما يكون معروفًا مسبقًا. ويجب أن تكون شركة التأمين قادرة على تحديد موعد انتهاء التغطية التأمينية التي توفرها في النهاية.
3. لضمان تأمين إرسالية محددة من الأصناف ، يجوز لحامل البوليصة أن يطلب إصدار بوالص تأمين منفصلة لهذه الإرساليات. يجب أن تمتثل هذه السياسات بالفعل تمامًا للمتطلبات المفروضة عليها بموجب الفقرة 2 من الفن. 940 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، أي فيها ، من بين أمور أخرى ، تخضع الممتلكات المؤمن عليها لإضفاء الطابع الفردي. بالطبع ، في الغالبية العظمى من الحالات ، يتوافق محتوى السياسات الفردية مع السياسة العامة. ومع ذلك ، لا يتم استبعاد التناقضات. على سبيل المثال ، يمكن للأطراف توضيح مخاطر التأمين لطرف معين. لذلك ، لا يمكن إصدار سياسة فردية ، تختلف من حيث المضمون (ولكن ليس في درجة تحديد الممتلكات المؤمن عليها) عن السياسة العامة ، إلا بموافقة شركة التأمين. ولكن إذا استمر إصدار السياسة الفردية ، فإنها تعطى الأولوية على السياسة العامة.
لتبسيط العلاقة بين الأطراف بموجب عقد التأمين ، عندما يتعين على حامل الوثيقة تأمين عدة دفعات من منتج مماثل قادم من موردين مختلفين أو لأي فترة زمنية بشروط مماثلة ، بالاتفاق مع شركة التأمين ، من الممكن إبرام عقد تأمين على الممتلكات بموجب وثيقة عامة. بحكم طبيعته القانونية ، فإن عقد تأمين الوثيقة العامة هو عقد تنظيمي.
التأمين بموجب السياسة العامة ليس شرطا مسبقا ويتم إبرام مثل هذه الاتفاقية باتفاق الطرفين. يوصى عادة بأن يكون لديك سياسة عامة إذا تم استيفاء الشروط التالية:
موضوع التأمين هو الملكية ؛
الممتلكات مقسمة إلى قطع.
هناك شروط مماثلة للتأمين على الممتلكات ؛
صلاحية العقد محدودة بالفترة المتفق عليها.
الطبيعة الإرشادية للشروط المذكورة أعلاه هي أنها غير محددة بدقة في قواعد التأمين. من الناحية العملية ، لا يقيد حامل الوثيقة والمؤمن دائمًا صلاحية العقد بفترة معينة ويؤمنان الكثير من الممتلكات غير المتشابهة. على الرغم من الطبيعة التنظيمية للعقد ، يجب تضمين جميع الشروط الأساسية لعقد التأمين في الوثيقة العامة.
تنطبق شروط تأمين مختلفة لكل نوع من أنواع العقارات غير المتجانسة. نظرًا لأن قيمة العقار وكميته قد لا تكون معروفة مسبقًا ، فإن نص الاتفاقية يشير إلى المبلغ التقريبي المؤمن عليه وقسط التأمين ، والذي يتم تعديله أثناء تنفيذ الاتفاقية على أساس التعريفات المطورة. إذا كان من الصعب تحديد مدة العقد ، فيتم الرجوع إلى الظروف التي تم في بدايتها إنهاء إجراء السياسة العامة. تتضمن شروط السياسة العامة ، دون إخفاق ، شروط التسويات المتبادلة وقائمة المعلومات الضرورية لكل شحنة مؤمنة من البضائع.
يلتزم حامل الوثيقة بتزويد شركة التأمين بجميع المعلومات اللازمة حول كل شحنة من البضائع خلال الفترة المحددة في العقد ، وإذا لم يتم تأسيسها ، فحينئذٍ فور استلام الشحنة التالية من البضائع. لا يتم إزالة هذا الالتزام من حامل الوثيقة ، حتى إذا كانت مخاطر الخسائر التي يتعين على شركة التأمين تعويضها قد مرت بالفعل. يتضمن تكوين هذه المعلومات عادةً بيانات عن اسم وقيمة البضائع ، فضلاً عن شروط وشروط التأمين الخاصة بهذا الطرف.
يعد تقديم هذه المعلومات إلى شركة التأمين ضروريًا لحساب قسط التأمين بدقة. عادة ، يتم إرسال هذه المعلومات على فترات منتظمة. إذا لم يقم حامل الوثيقة عن عمد بنقل المعلومات المتعلقة بدفعة البضائع المستلمة ، يحق لشركة التأمين رفض تعويض التأمين وفقًا لقواعد تشريعات التأمين ، ولكن يجب تضمين هذا الشرط في العقد.
بناءً على الشروط المحددة للدوران الاقتصادي ، يمكن لحامل الوثيقة ، بناءً على طلبه ، إصدار بوليصة تأمين لكل شحنة من البضائع ، على الرغم من حقيقة أنه يمكن التأمين عليها بموجب البوليصة العامة. يتحمل حامل البوليصة مسؤولية صحة المعلومات المحددة من قبل شركة التأمين في بوليصة التأمين لمرة واحدة ، لأنه هو الذي يوفر المعلومات. بموافقة شركة التأمين ، يمكن للمؤمن له وضع هذه السياسة بنفسه ، ولكن على أي حال يتم التوقيع عليها من قبل شركة التأمين.
إذا كانت المعلومات الواردة في بوليصة التأمين لمرة واحدة تختلف عن المعلومات الواردة في السياسة العامة ، فعندئذ في حالات النزاع ، يتم إعطاء الأفضلية للمعلومات الواردة في وثيقة التأمين لمرة واحدة.
إذا وجد ، في العلاقات الناشئة عن التأمين بموجب السياسة العامة ، أن الشخص مذنب بوقوع خسائر ، فإن حامل البوليصة ملزم بتزويد شركة التأمين بحق الحلول.
يمكن إجراء التأمين المنهجي للعديد من الممتلكات المتشابهة بشروط مماثلة خلال فترة معينة ، بالاتفاق بين حامل الوثيقة وشركة التأمين ، على أساس عقد تأمين واحد - وثيقة عامة.
السياسة العامة- هذا نوع من عقود التأمين على الممتلكات ، يجب أن يستوفي جميع قواعد هذا النوع من التأمين.
السمة المميزة للسياسة العامة هي أن شروط عقد التأمين (حول البضائع المؤمن عليها ، المبلغ المؤمن عليه ، قسط التأمين) متفق عليها فيه ليس في شكل وصف مباشر لشحنة معينة أو تحديد نقدي معين المبالغ ، ولكن في شكل وصف للطرق التي يتم من خلالها تحديد الشروط المقابلة لكل شحنة من البضائع على أساس المعلومات التي يقدمها المؤمن له إلى شركة التأمين فيما يتعلق بشحنة البضائع هذه. لذلك ، فيما يتعلق بكل شحنة من البضائع التي تخضع للسياسة العامة ، فإن المؤمن عليه ملزم بإخطار شركة التأمين بالمعلومات المنصوص عليها في هذه الوثيقة خلال الفترة المحددة من قبلها ، وإذا لم يتم توفيرها ، فقم بالإخطار فور الاستلام من البضائع. تعد قائمة هذه المعلومات شرطًا أساسيًا للسياسة العامة ، ويلتزم الأطراف بالاتفاق عليها عند إبرام العقد.
لا يؤدي عدم الامتثال للالتزام بتقديم المعلومات إلى إنهاء التغطية التأمينية ، لأن السياسة العامة الحالية توفر الحماية لجميع شحنات البضائع المطابقة للوصف الوارد فيها. ومع ذلك ، فإن عدم امتثال حامل الوثيقة لهذا الالتزام قد يتسبب في خسائر لشركة التأمين. لذلك ، لا يُعفى حامل الوثيقة من الالتزام بتقديم المعلومات ، حتى لو كان التهديد بالخسائر التي يتعين على شركة التأمين تعويضها قد انتهى بحلول وقت استلامها.
المؤمِّن ، بدوره ، بناءً على طلب المؤمن عليه ، ملزم بإصدار بوالص تأمين للقطعة الفردية من الممتلكات التي تندرج تحت السياسة العامة. في هذه الحالة ، السياسة العامة هي عقد ، والوثائق الصادرة لشحنة معينة من البضائع ليست عقودًا ، ولكنها بمثابة تأكيد على وجود عقد تأمين عام على البضائع.
عادة ، تنص السياسة العامة على ما يلي: 1) البضائع أو أنواع البضائع. 2) طرق النقل ، وسيلة النقل (في بعض الأحيان توجد بوالص عامة ، تنطبق التغطية التأمينية لها على جميع سلع المؤمن عليهم في جميع أنحاء العالم ، ما يسمى السياسات العالمية) ؛ 3) حد مبلغ التأمين لسيارة واحدة. 4) جدول التسليم التقريبي. 5) معدل دوران البضائع المخطط له خلال العام.
للسياسة العامة عدد من المزايا: فهي تقلل من التكاليف الإدارية لممارسة الأعمال التجارية. يبسط حسابات دفع قسط التأمين. لكن توقيعها ممكن فقط بشرط أن يكون لدى حامل الوثيقة أوامر ثابتة ، ودوران ثابت ونطاق من البضائع ، ويمكنه توفير جدول تسليم أو حجم نقل شهري تقريبي. في معظم الحالات ، يتم توقيع السياسة العامة بعد عمل شركة التأمين وحامل البوليصة لبعض الوقت بموجب السياسات الفردية.
"العمل القانوني والقانوني في التأمين" ، 2005 ، عدد 3
سياسة التأمين العام على البضائع - البعض
الميزات والجوانب الإيجابية
من أجل راحة وتبسيط العمل المتعلق بتأمين البضائع ، إذا كان نقل البضائع ذا طبيعة منتظمة ودائمة ، فإن الطريقة الأكثر ملاءمة وملاءمة (لكل من شركة التأمين والمؤمن عليه) هي طريقة التشغيل بموجب بوليصة تأمين البضائع العامة . لكن العمل على مثل هذه السياسة له خواصه الخاصة ، وهو ما يدور حوله هذا المقال.
وفقا للفن. 942 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، لا يمكن أن تكون السياسة العامة ، مثل عقد التأمين ، مثل أي عقد آخر ، لأجل غير مسمى. ومع ذلك ، منذ قاعدة الفن. 941 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، الذي ينص على أنه "يجوز ، بموافقة حامل الوثيقة مع شركة التأمين ، إجراء تأمين منهجي لحصص مختلفة من الممتلكات المماثلة (البضائع ، البضائع ، إلخ) بشروط مماثلة في غضون فترة معينة الخروج على أساس عقد تأمين واحد - سياسة عامة "، هو التصرف ، ثم للأطراف الحق في الخروج عن متطلباته ، وبالتالي عن متطلبات الفن. 942 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، حيث في الفقرات. ينص البند 4 1 على أن مدة العقد هي أحد الشروط الأساسية التي يجب أن يتفق عليها الطرفان عند إبرام عقد التأمين. وبالتالي ، في ممارسة التأمين ، غالبًا ما لا تقتصر صلاحية السياسات العامة على فترة معينة.
يمكن لأي كيان قانوني أو فرد (المرسل ، المرسل إليه ، وكيل الشحن ، الناقل ، وما إلى ذلك) أن يكون بمثابة المؤمن عليه بموجب السياسة العامة. في هذه الحالة ، السياسة العامة لصالح المستفيد. بالإضافة إلى ذلك ، لا يجوز الإشارة إلى اسم المستفيد في البوليصة العامة (التأمين "على نفقة من يتبعه" وفقًا للمادة 930 من القانون المدني للاتحاد الروسي). يسمح لك وجود مثل هذه القاعدة بتجنب جمع المستندات غير الضرورية التي تؤكد حق شخص اعتباري أو طبيعي معين في أن يُطلق عليه اسم المستفيد عند القيام بالنقل بموجب السياسة العامة. التأكيد على أن الشخص المعني لديه الحق في أن يكون مستفيدًا من عربة معينة ، كقاعدة عامة ، ضروري فقط عند وقوع حدث مؤمن عليه.
يمكن أن يكون المستفيد كيانًا قانونيًا أو فردًا له مصلحة بناءً على القانون أو أي إجراء قانوني آخر أو عقد في الحفاظ على هذه الشحنة (المادة 930 من القانون المدني للاتحاد الروسي). في ممارسة التأمين ، من المقبول أن يكون البائع أو المشتري هو المستفيد بموجب هذه السياسة العامة (اعتمادًا على شروط عقد التوريد والشراء والبيع).
عند التأمين على البضائع بموجب سياسة عامة ، يجب مراعاة قاعدة مهمة. وفقا للفن. 965 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يجب على شركة التأمين التي دفعت التعويض نقل حق المطالبة ، الذي يحق للمؤمن عليه (المستفيد) إلى الشخص المسؤول عن الضرر ، أي في هذه الحالة ، إلى الناقل. وفقا للفن. 797 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يمكن رفع دعوى ضد الناقل إما من قبل المرسل أو المرسل إليه ، لكن المرسل (المرسل إليه) غالبًا ما يكون أشخاصًا ليسوا بائعًا ولا مشتريًا للبضائع. وبالتالي ، أثناء النقل ، يكون الجزء المادي من حق المطالبة ضد الناقل فيما يتعلق بفقدان أو تلف البضائع مع شخص واحد والجزء الإجرائي مع آخر. ومع ذلك ، فإن الحلول (المادة 965 من القانون المدني للاتحاد الروسي) تنص على نقل حق المطالبة من المؤمن له (المستفيد) بالكامل. المستفيد في تأمين البضائع بموجب البوليصة العامة هو الشخص الذي يمتلك الجزء المادي من حق المطالبة. وبالتالي ، يجب على شركة التأمين ، عند إبرام وثيقة عامة لتأمين البضائع ، أن تتنبأ بالحالة التي قد لا يكون فيها للمؤمن عليه والمستفيد حقوق إجرائية للمطالبة. لذلك ، في ممارسة التأمين ، يكون المؤمن عليه أو المستفيد ، كقاعدة عامة ، إما الشاحن أو المرسل إليه ، على الرغم من أن مواثيق النقل والرموز تشير إلى كيف وبأية وثيقة يمكن نقل هذا الحق في تقديم المطالبات والمطالبات.
إذا تم تسمية المستفيد في الوثيقة العامة ، فيجب أن تكون الفائدة المؤمن عليها بموجب عقد التأمين ذي الصلة موجودة معه في وقت إبرام عقد التأمين. إذا تم إبرام السياسة العامة "التي تتبع على نفقتها" ، يجب أن تكون مصلحة الشخص الذي قدم الوثيقة موجودة في وقت الحدث المؤمن عليه ، لأنه في وقت إبرام العقد ، يكون الشخص الذي لديه مصلحة غير معروف.
الوثيقة العامة لحاملها مريحة للغاية من أجل ضمان مصالح الأشخاص الذين لم يكن لديهم عند إبرام العقد ، ولكنهم ظهروا أثناء النقل ، وكذلك من أجل الحفاظ على التغطية التأمينية بعد نقل الملكية إلى المشتري .
الشرط الأساسي للسياسة العامة هو المعلومات حول البضائع التي سيتم التأمين عليها. ومع ذلك ، عند إبرام سياسة عامة ، عادةً ما يكون الوصف الدقيق للممتلكات غير معروف. في هذه الحالة ، يجب أن تنعكس قائمة تقريبية للبضائع المراد نقلها في عمود "الشيء المؤمن عليه" (أو "اسم البضاعة"). وتجدر الإشارة إلى أن القائمة المذكورة يمكن أن تكون مفصلة ومفصلة (في حالة توفر معلومات كاملة) ، وأيضًا ، نلاحظ مرة أخرى ، أنه من الممكن الإشارة إلى المجموعات الموسعة للبضائع المنقولة (مع عدد كبير من أسماء وحدات البضائع أو في حالة عدم وجود معلومات كاملة عن الشحنات المحتملة).
نظرًا لأنه من المستحيل تحديد القيم المطلقة لقسط التأمين وفقًا للسياسة العامة ، يتم تحديد معدلات قسط التأمين عادةً فيها. يمكن تثبيتها بعدة طرق ، على سبيل المثال:
- يتم تحديد السعر لكل اسم من البضائع المراد نقلها ، أو لكل مجموعة موسعة من البضائع المنقولة ؛
- يتم تحديد معدل واحد لقسط التأمين للوثيقة العامة.
يتم تحديد المبلغ المقتطع ، كقاعدة عامة ، لكل عنصر أو لكل مجموعة موسعة من البضائع المنقولة ، مركبة واحدة لكل حدث مؤمن عليه. في أغلب الأحيان ، يتم تطبيق خصم غير مشروط. تجدر الإشارة إلى أنه عند نقل البضائع التي تتطلب الامتثال لأنظمة درجة حرارة معينة ، يوصى (بالإضافة إلى الخصم غير المشروط) باستخدام خصم مؤقت ، لأنه حتى بعد الانهيار ، يجب أن تحافظ الثلاجة على نظام درجة الحرارة (اعتمادًا على نوع التركيب والظروف الجوية ونوع المنتج) ، والتي لا ينبغي أن تؤدي إلى تلف البضائع.
يجب أن تشير السياسة العامة إلى وسائل النقل المناسبة التي سيتم استخدامها في عملية نقل البضائع ذات الصلة.
بالإضافة إلى فترة الصلاحية ، يجب أن تحتوي الوثيقة العامة على شرط أساسي آخر - معلومات حول الفترة التي سيتم خلالها تزويد أطراف الملكية بالتغطية التأمينية ، أو فترة مسؤولية شركة التأمين.
يتم تحديد فترة مسؤولية المؤمن في الوثيقة العامة وفقًا لقواعد التأمين المرخصة والاتفاقية مع المؤمن له. على سبيل المثال ، "تبدأ المسؤولية بموجب السياسة العامة من اللحظة التي يتم فيها نقل البضائع من المستودع عند نقطة المغادرة للنقل ، وتستمر طوال عملية النقل بأكملها (بما في ذلك إعادة الشحن وإعادة الشحن ، وكذلك التخزين في المستودعات في نقاط إعادة الشحن وإعادة الشحن) حتى ذلك الحين ، حتى يتم تسليم الشحنة إلى مستودع المرسل إليه أو المستودع النهائي الآخر في الوجهة المحددة في عقد التأمين ، ولكن ليس أكثر من 60 يومًا بعد تفريغ الحمولة من السفينة البحرية في ميناء التفريغ النهائي أو بعد بدء نقل البضائع عن طريق الجو أو البر أو السكك الحديدية ".
وفقا للفن. 957 من القانون المدني للاتحاد الروسي وقواعد التأمين لمعظم شركات التأمين الروسية ، يدخل عقد التأمين حيز التنفيذ لحظة دفع قسط التأمين. لكن حسابات السياسة العامة ، كقاعدة عامة ، تحدث بعد نهاية النقل. لذلك ، في بوليصة التأمين العامة على البضائع ، يتم تحديد لحظة بداية التأمين (على سبيل المثال ، لحظة توقيع العقد أو بداية الشحنة الأولى من الشحنة).
شروط التأمين
توفر معظم شركات التأمين المحلية تغطية تأمينية بالشروط التالية:
- "مع المسؤولية عن جميع المخاطر" ؛
- "المسؤولية عن حادث خاص" ؛
- "لا توجد مسؤولية عن الأضرار بخلاف الحوادث."
تستند هذه الشروط إلى بنود معهد لندن لوكلاء التأمين وهي الأكثر انتشارًا في ممارسة التأمين في جميع أنحاء العالم.
وتجدر الإشارة إلى أن صياغة شروط التأمين المعنية قد تختلف قليلاً عن شركة تأمين واحدة ، ولكن بشكل عام فإن المخاطر المشمولة في التغطية هي نفسها. كما نؤكد على أن التأمين بموجب شروط "مع المسؤولية عن جميع المخاطر" يوفر ، وفقًا لذلك ، تغطية تأمينية كاملة للبضائع المنقولة.
مبلغ التأمين
قد يشمل مبلغ التأمين:
- القيمة الفعلية للبضائع ؛
- مقدار الشحن ؛
- الربح المتوقع (وفقًا للممارسة المقبولة عمومًا على أساس أحكام القانون المدني للاتحاد الروسي وقواعد INCOTERMS ، لا يزيد عن 10 ٪ من إجمالي تكلفة الشحن والشحن) ؛
- اللجان؛
- التكاليف الأخرى المرتبطة بنقل البضائع (بما في ذلك التكاليف الجمركية).
الشرط الأساسي لبوليصة التأمين العامة على البضائع هو حد مسؤولية شركة التأمين. يمكن أن يكون هذا الحد من نوعين:
- الحد الأقصى لمسؤولية المؤمن عن حدث واحد مؤمن عليه (مركبة واحدة). في عملية التفاوض مع المؤمن عليه ، يتم تحديد التكلفة القصوى الممكنة للبضائع المنقولة في وقت واحد بواسطة مركبة واحدة ، والتي تشكل أساس هذا المؤشر ؛
- الحد الأقصى الإجمالي لمسؤولية شركة التأمين بموجب السياسة العامة (قد لا تنطبق). معنى هذا المؤشر هو أن الأطراف تتفق على مبلغ الحد الأقصى للمدفوعات الممكنة التي يمكن أن تقدمها شركة التأمين إلى حامل الوثيقة أثناء سريان السياسة العامة.
التزام حامل الوثيقة بموجب السياسة العامة هو إخطاره ، في غضون الإطار الزمني المحدد ، بالمعلومات حول العقار المراد التأمين عليه ، بما في ذلك اسمه وقيمته. حتى بعد انقضاء احتمالية الخسائر ، فإنه ملزم بتقديم هذه المعلومات ، لأنها الأساس لحساب قسط التأمين ، الذي يدفعه حامل الوثيقة. تنص السياسة العامة على إجراء تقديم مثل هذه المعلومات. يتم إبلاغها إما عن طريق إرسال طلبات التأمين لكل دفعة من الممتلكات ، أو عن طريق البيانات الموحدة ، إلخ.
إجراءات المطالبة بالتأمين على البضائع
الخيار الأكثر ملاءمة لحامل الوثيقة هو عندما يقوم الأخير بتزويد شركة التأمين بمعلومات حول النقل ذي الصلة في شكل إشعار قصير ومبسط تم تطويره بواسطة شركة التأمين ، والذي يمكن نقله عن طريق أي نوع من الاتصالات الإلكترونية (مع الالتزام بتقديم في وقت لاحق أصول هذه الإشعارات).
بناءً على طلب حامل الوثيقة (أو المستفيد) ، يمكن إصدار شهادات التأمين (السياسات) للنقل لمرة واحدة بموجب البوليصة العامة.
السياسة العامة عبارة عن عقد ، وشهادات (بوليصات) التأمين الصادرة لشحنة معينة من البضائع المنقولة ليست عقودًا ، ولكنها تؤكد فقط وجود العقد. أما إذا كانت شهادة التأمين (البوليصة) صادرة بشروط مغايرة لشروط الوثيقة العامة ، فهي اتفاقية إضافية ، أحكامها لها الأسبقية على أحكام الوثيقة العامة.
هناك ممارسة عندما يتم إصدار الشهادات لمرة واحدة (السياسات) بالاتفاق مع شركة التأمين من قبل المؤمن عليه (على سبيل المثال ، وكيل الشحن). ومع ذلك ، يجب دائمًا توقيع هذه السياسة من قبل شركة التأمين. حامل الوثيقة هو المسؤول عن صحة بيانات الملكية المدخلة في السياسة. هذه الطريقة لإصدار شهادات التأمين (البوالص) ممكنة فقط في إطار السياسة العامة.
دفع قسط التأمين
كقاعدة عامة ، فإن الخيار الأكثر ملاءمة للأطراف هو ما يلي: في نهاية الشهر (هذه هي الفترة المشمولة بالتقرير الأكثر ملاءمة) ، تقوم شركة التأمين أو حامل الوثيقة (كما هو مناسب للأطراف) بإعداد تقرير ( bordero) على عمليات النقل التي تمت خلال الفترة الماضية ، والتي على أساسها ، بعد قبول الأطراف ، تصدر شركة التأمين فاتورة لحامل البوليصة ، يدفعها حامل الوثيقة ضمن الشروط المحددة من قبل شركة التأمين.
عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يجب على حامل الوثيقة (المستفيد) التصرف وفقًا للتعليمات (أو مجموعة من المتطلبات) ، والتي ترد ، كقاعدة عامة ، في السياسة العامة ، التي تصف جميع الإجراءات اللازمة ، وكذلك المستندات المطلوبة من قبل شركة التأمين. يجب على شركة التأمين تعويض المؤمن له عن الضرر (إذا تم الاعتراف بالحدث كحدث مؤمن عليه) خلال الإطار الزمني المحدد في السياسة العامة ، بعد استلام جميع المستندات اللازمة.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن وجود المستفيد لا يعفي المؤمن عليه من الوفاء بالتزاماته بموجب السياسة العامة. بالإضافة إلى ذلك ، يحق لشركة التأمين مطالبة المستفيد بالوفاء بالتزاماته بموجب السياسة العامة.
في الختام ، وكنوع من النتائج ، سنقوم بصياغة موجزة للجوانب الإيجابية الرئيسية للعمل في نظام السياسة العامة:
1. الحد من تداول الوثائق.
2. أكثر ربحية لحامل الوثيقة (وليس النقل لمرة واحدة) من أقساط التأمين.
3. جداول دفع مريحة لأقساط التأمين.
4. كفاءة عمل الأطراف.
إل في بيلوكوبيلسكايا
نائب المدير العام
IFD Kapital ESP LLC
أ.تومانوف
رئيس
قسم التأمين على الممتلكات
IFD Kapital ESP LLC
وقعت للطباعة
29.08.2005
يمكن أن تكون أشكال عقد التأمين مختلفة: عقد موقع من طرفين ، أو بوليصة تأمين (شهادة ، شهادة ، إيصال) موقعة من قبل شركة التأمين ومُصاغة على أساس بيان مكتوب أو شفهي للمؤمن عليه.
وفقا للفن. 930 من القانون المدني ، أصبح من الممكن الآن ظهور سياسات لحاملها ، والتي ، على الرغم من أنها ليست أوراقًا مالية ، يمكن تداولها في السوق الثانوية وبالتالي تلعب دور كائن استثماري. ومع ذلك ، يجب على شركات التأمين توخي الحذر في وضع مثل هذه السياسات بين المواطنين ، حيث أن البند 2 من مرسوم رئيس الاتحاد الروسي "بشأن حماية مصالح المستثمرين" الصادر في 11 يونيو 1994 يحظر مثل هذه الأنشطة دون ترخيص مناسب.
أحد أنواع السياسات ، التي تم تعريفها مباشرة في القانون المدني على أنها عقد تأمين ، هي السياسة العامة (المادة 941). تخيل موقفًا يكون مطلوبًا فيه تأمين شحنات البضائع بشكل منهجي ، وتكون شروط التأمين للإرساليات المختلفة متطابقة ، ويختلف عنصر التأمين نفسه فقط (تختلف الشحنة في كل مرة) والمبلغ المؤمن عليه ، وبالتالي الدفع. لمثل هذه الحالات ، تم تطوير وثيقة عامة أو عقد تأمين عام ، والذي يحدد جميع شروط التأمين ، باستثناء مبلغ التأمين والدفع. يتم وصف كائن التأمين في العقد العام من خلال الميزات العامة ، لأنه في هذه المرحلة لا يمكن تحديده بشكل فردي. يتم تحديد المبلغ المؤمن عليه والدفع والخصائص الفردية لكائن التأمين من خلال السياسات أو الشهادات التي يتم إصدارها لكل دفعة.
الاتفاق بين المؤمن عليه والمؤمن ، المعبر عنه بالوثيقة العامة ، لا يمكن أن يحتوي في معظم الحالات على جميع الشروط الأساسية لعقد التأمين ، حيث أن أهمها - مبلغ التأمين واليقين الفردي لشيء التأمين - أصبح معروفًا فقط لمجموعة محددة من الممتلكات.
فن. 927 من القانون المدني تشير إلى أن عقد التأمين الشخصي عام. هذا يعني أن شركة التأمين المرخصة لأي نوع من أنواع التأمين الشخصي ملزمة بإبرام هذا العقد مع أي شخص يلجأ إليه "إن أمكن" (المادة 426 من القانون المدني).
الشروط الأساسية مطلوبة للعقود من نوع معين. يعتبر العقد منتهيًا فقط إذا كان هناك اتفاق بين الطرفين على جميع النقاط الأساسية. إذا لم يتوصل الطرفان إلى اتفاق بشأن واحد على الأقل من الشروط الأساسية ، فلا يمكن إبرام العقد.
تعتبر شروط الاتفاقية المعترف بها على هذا النحو في القوانين واللوائح ذات الصلة جوهرية.
في قانون التأمين الروسي ، تختلف قائمة الشروط الأساسية إلى حد ما.
فن. يحدد 942 GK أربعة شروط أساسية لعقد التأمين ، ثلاثة منها مشتركة للتأمين على الممتلكات والتأمين الشخصي: طبيعة الحدث المؤمن عليه ؛ مبلغ التأمين؛ مدة عقد التأمين. الشرط الرابع ضروري للتأمين على الممتلكات: الممتلكات أو الفوائد العقارية التي يتم التأمين عليها. للتأمين الشخصي: المؤمن عليه.
يجب أن نتذكر أنه إذا لم يتم التوصل إلى اتفاق بين الطرفين على واحد على الأقل من هذه الشروط ، فإن العقد يعتبر غير منتهي.
الاتفاق الذي لا يوجد فيه مبلغ تأمين يعتبر غير مبرم ، لأنه وفقًا للفن. 942 المبلغ المؤمن عليه يتعلق بالشروط الأساسية لعقد التأمين.
كقاعدة عامة ، يدخل العقد حيز التنفيذ من اللحظة التي يدفع فيها حامل البوليصة قسط التأمين ، ما لم ينص على خلاف ذلك.
تتعلق الاتفاقيات الفردية في عقود التأمين بمخاطر فردية محددة. علاوة على ذلك ، فإن مثل هذا الاتفاق الفردي دائمًا ما يكون له مزايا على المحتوى العام للاتفاقية. في الممارسة العملية ، في مثل هذه الحالات ، يوصى باستخدام القاعدة التالية: الشروط الموضوعة على أساس اتفاقية فردية تسبق الشروط القياسية.
.jpg)