بشكل عام ، لدينا تتشابك معتقدات العقل الباطن عن المال بشكل وثيق مع مجالات الحياة الأخرى... يرتبط المال الوفير والازدهار للكثير منا دون وعي بالخيانة والانحطاط والوحدة وحتى الموت ، وهذه هي الأسباب الرئيسية لعدم ظهور المال في حياتنا بالمبلغ المطلوب.
الى الآن اعتقدت أن الدين هو نتيجة مباشرة وحتمية لانخفاض الدخل(عندما تتجاوز النفقات الدخل) ، أو التخلص غير الكفؤ والهدر للدخل.
لذلك ، تم النظر في مشكلة الحياة في الديون من خلال تحديد أسباب اللاوعي التي تعيق تدفق الأموال إلى الحياة.
لكن الممارسة أثبتت ذلك حتى عندما أزيلت العقبات الرئيسية في العقل الباطن وبدأ الدخل في النمو، في حياة الأشخاص الذين كانت عليهم ديون في السابق ، كانت هناك مرة أخرى بعض النفقات غير المتوقعة ، والتي لم تسمح لهم بالخروج من فجوة الديون.
للتفكير فىأنني لا أنتهي من شيء في هذا الشأن ، هذه الحقيقة قادتني أيضًا إلىأن المدينين المزمنين ليسوا فقط من ذوي الدخل المنخفض ، ولكن أيضًا أولئك الذين يتم حساب متوسط دخلهم الشهري في الشكل بخمسة أو حتى ستة أصفار.
حتى بين هؤلاء الأشخاص ، هناك من تحدث بعض الأحداث باستمرار في حياتهم ، تحدث نفقات غير متوقعة لا تسمح لهم بالتخلص من الديون. وعلى العكس من ذلك ، من بين ذوي الدخل المنخفض هناك من يعيشون بدون ديون.
عند التفكير في هذا الموضوع ، اكتشفت جانبًا آخر لهذه القضية ، والذي من الواضح أنني قد تجاهله.
أؤكد باستمرار أن العالم الخارجي هو انعكاس لعالمنا الداخلي (اللاوعي). بالنسبة للكثيرين ، هذه لا تزال نظرية ، بالنسبة لي هي حقيقة واضحة.
هذا يعني، إذا انعكس الدين على العالم الخارجي - فأنت في البداية ، دون وعي ، ترى نفسك ملزمًا أو مستحقًا! لا يمكن أن يكون الأمر خلاف ذلك! هذا هو القانون!
هؤلاء. بدءافي نظرتنا للعالم هناك برامج لاشعورية تحدد أننا لسنا أحرارًا ، يجب علينا ،ملزمة ، وبعد ذلك هم تتحقق في شكل التزامات ديوننا في الحياة!
دعونا نرى من يمكننا أن ندين به ولماذا؟
في البداية، تحليل وجود ديون طويلة الأمد(الأموال والممتلكات) ، التي تشكلت في مرحلة الطفولة وفي مراحل لاحقة من الحياة ولم يتم سدادها من قبلك لسبب أو لآخر حتى يومنا هذا.
لك ربما يكون العقل قد نسيهم ، لكن دون وعي قد تشعر بالديونوالعيش في انتظار الحساب.
اضطر أحد عملائي إلى سداد ديون قدرها 500000 روبل. لصديقة أقامها في أنشطتها المشتركة. كان السبب الباطن لهذه القصة حالة من الطفولة ، عندما لم تتم إعادة 10 كوبيك إلى صديق.
لقد نسي العميل منذ فترة طويلةهذه القصة ولكن كل حياتي توقع الحساب دون وعي ،لأنها كانت تعتقد أن الله سيعاقبها لكونها استولت على شخص آخر... نتيجة لذلك ، في مرحلة البلوغ ، جاء الحساب.
ما هي الديون الأخرى التي يمكن أن تثقل كاهلنا؟ لقد تعلمنا منذ الطفولة أننا مدينون للجميع وكل شيء:إلى الدولة ، والآباء ، والأبناء ، والزوج ، والوطن ... يجب أن نتصرف بشكل جيد ، وأن نكون مطيعين ، حتى نكون مرتاحين للجميع. يجب أن نحترم كبار السن ، يجب أن نمتثل للمعايير والقواعد والأسس.
معظمنا لا يشعر بالحرية دون وعي! هذه الديون تتغلغل في أذهاننا الداخلية وتنقل إلى العالم الاهتزاز "يجب علي!"
الآن أقترح التخلص من عبء أي ديونوكل الالتزامات والوعود التي قُطعت سابقاً!
مزيد من المساعدةلوالدينا وزوجنا وأطفالنا سوف ننفذ ليس لأننا مضطرون لذلك ، ولكن لأننا نريد ذلك، لكننا سنحل هذا لاحقًا.
تحتاج أولاً إلى التخلص من عبء جميع الديون والالتزامات والوعود!
لذا ، خذ وقتًا ، وتقاعد وتفكر.
خذ قطعة من الورق واكتب جميع ديونك والتزاماتك المكتسبة عن غير قصد طوال حياتك لأشخاص وهياكل أخرى ، بما في ذلك الديون العقلية والجسدية.
أعواد ثقاب أو ملح لأحد الجيران ، 10 كوبيك من الآيس كريم لزميل فوفكا منذ عام 1983 ، وعد لم يتم الوفاء به لإصلاح صنبور للجدة في عام 1995 ، بلوزة لم يتم إرجاعها بعد ملهى ليلي ، مأخوذة من صديق لتشويه سمعتهم ، سكن أحد الجيران الحديد الذي احترق من خلال خطأك. وهذا يشمل أيضا الديون للبنوك وغيرها.
يتم تسمية كل شيء ، بالتفصيل قدر الإمكانلا تفوت أي شيء. لمن وماذا تدين ، لمن ولماذا ، في رأيك. هناك ديون لنفسك(التزام بقراءة كتاب ، مُنح لنفسه منذ 10 سنوات ، للاتصال بصديق ، وخياطة فستان تم قطعه منذ فترة طويلة ، وما إلى ذلك).
ضع كل ما يتبادر إلى الذهن في قائمة. أدرك ما هو عبء الالتزامات الذي تتحمله دون وعي على كتفيك ، فضعه في ذهنك الداخلي!
لا تتسرع. قد لا يستغرق الأمر يومًا أو حتى يومين لتجميع وفهم القائمة ...
عندما تكون القائمة جاهزة ، اكتب: "أعبر عن نيتي الواعية للتخلص من جميع الديون العقلية والجسدية وجميع الالتزامات والوعود التي قطعتها على عاتقي تجاه الآخرين ونفسي! ألغي جميع ديوني والتزاماتي ووعودي! أنا خالي تمامًا من جميع الديون والالتزامات والوعود! فليكن! "
لا تتسرع. تدرك. يشعر. يعكس. تشعر بالراحة!
لا تتخلص من ورقة القائمة على الفور. تخلص منها لاحقًا عندما تكون مقتنعًا بأنك قد فهمت حقًا وأدركت وحررت نفسك من عبء وعبء ثقيل! على الأرجح ، سترغب في إعادة قراءة قائمة الديون والالتزامات غير المعترف بها سابقًا ، وأكثر من مرة!
ستوفر لك الممارسة التي يتم إجراؤها بالتأكيد من عدد كبير من الدعاوى المرفوعة ضدك من أشخاص آخرين ومشاعر الذنب لعدم الوفاء بها أمام نفسك.
ربما لن تحل مشكلة ديونك المالية الحالية بشكل فوري وكامل ، حيث قد تكون هناك أسباب أخرى غير واعية أدت إلى وضعك.
ومع ذلك ، إذا كنت تدرك بعمق وتشعر بلحظة صفرية جميع الوعود والالتزامات التي تم التعهد بها سابقًا ، فإن وضع الديون الخاص بك سوف يخفف بالتأكيد أو يتم إبراء ذمته (يمكن مراجعة شروط الدين وتخفيفه ، وشطب جزء منه ، وبشكل غير متوقع مبلغ غير مخطط له. سيأتي ، والذي يمكنك إرساله للسداد ، وما إلى ذلك).
أتمنى لك بصدق أن تعيش النور ، وأن تكون حراً حقًا!
- حقوق النشر - مهنة المحاماة - القانون الإداري - الإجراءات الإدارية - قانون مكافحة الاحتكار والمنافسة - التحكيم (الاقتصادي) - التدقيق - النظام المصرفي - قانون البنوك - الأعمال - المحاسبة - القانون العقاري - قانون الدولة وإدارتها - القانون المدني والإجراءات - التداول النقدي ، التمويل والائتمان - المال - القانون الدبلوماسي والقنصلي - قانون العقود - قانون الإسكان - قانون الأراضي - قانون الانتخابات - قانون الاستثمار - قانون المعلومات - إجراءات الإنفاذ - تاريخ الدولة والقانون - تاريخ المذاهب السياسية والقانونية - قانون المنافسة -
غالبًا ما تجتذب البنوك العملاء بعروض قروض "لطيفة ومخلصة" ، وقليل منهم يستطيع مقاومة الحصول على قرض. لكن يجب أن نتذكر أن البنوك لن تعمل أبدًا على نحو يضر بها ، وأن الأموال تُقرض ، وسيتعين إعادتها مع الفائدة.
ولكن ماذا لو لم يكن للعميل مال ولا يستطيع سداد ديونه للبنك؟ بالطبع ، يمكن أن تتنوع أسباب ذلك - يعاني شخص ما من ظروف حياتية صعبة (فقدان الوظيفة ، المرض ، إلخ) ، ويحاول شخص ما خداع البنك عمدًا ، والذي يتم تفسيره على أنه أعمال احتيالية.
وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ، يمكن شطب الديون من الشخص ، ولكن بشرط أن تكون الأسباب مقنعة وصالحة. إذا لم يدفع العميل عمداً ، فإن المسؤولية تنشأ بموجب القانون الجنائي للاتحاد الروسي.
من الضروري التمييز بين حالتين عندما لا تكون هناك إمكانية لسداد الديون:
يجب أن يكون مفهوما أن التنازل عن حالة الدين إلى "ميؤوس منه" لا يلغي التزامات القرض للبنك. هذه ليست سوى المرحلة الأولى من القضاء على الديون.
من الناحية العملية ، هناك العديد من المواقف التي يمكن فيها التعرف على دين مستحق للبنك على أنه ميؤوس منه. بخاصة:
إذا تم تصنيف دينك على أنه "متعثر" ، فهذا لا يعني أنك لست مدينًا للبنك بأي شيء. البنك لم يغفر الديون - حقيقة. هناك حاجة إلى خطوات إضافية لإزالة الديون.
من الناحية المثالية ، يقدم البنك إشعارًا كتابيًا يفيد بإعفائك من الالتزامات الائتمانية. بكلمات بسيطة ، أنت لا تدين بأي شيء ، فقد تم إعفاء الدين.
ومع ذلك ، من الناحية العملية ، لا يمكن تلقي مثل هذا الإخطار. سيحاول البنك استرداد حتى الديون المعدومة المعترف بها بعد مرور بعض الوقت.
لذلك فإن الحل الثاني للمشكلة هو إعلان إفلاس المدين. فقط بعد الإفلاس ، يتم إلغاء الالتزامات الائتمانية للبنك بشكل قانوني.
لكن المحكمة لا تبرئ المقترض من الديون إذا رأت أن تصرفاته مقصودة ، وأثبتت الحقائق الآتية:
وبالتالي ، من الممكن شطب الديون المستحقة للبنك ، ولكن لهذا عليك أن تمضي في طريق صعب وطويل ، والذي لن يتوج دائمًا بالنجاح.
في هذه المقالة ، سننظر في إجراءات الوفاء بالالتزامات بموجب اتفاقيات الائتمان. سنكتشف نوع الضمانات التي تقبلها البنوك من المقترضين ومدة شطب الالتزامات التي لم يتم الوفاء بها. سنكتشف أيضًا كيف يتم سداد القرض عند تقسيم ممتلكات الزوجين وكيف تبدو الممارسة القضائية في منازعات الائتمان.
عندما نوقع اتفاقية قرض ، فإننا لا ندرس كل سطر وكل الشروط. ينصب التركيز الرئيسي عادةً على مدة القرض ومقدار الدفعة الشهرية ، ونادرًا ما ينظر أي شخص في الباقي. لكن عليك أن تفهم أنك تتحمل التزامات معينة.
لذا ، فإن الالتزامات الائتمانية هي ديون تنشأ عند توقيع اتفاقية قرض. يترتب على انتهاكهم عددًا من العواقب ، بدءًا من مطالبة البنك بدفع كامل مبلغ الدين على الفور إلى تحصيل الدين في المحكمة.
الآن دعونا نلقي نظرة على ماهية الائتمان المطلوبات الطارئة. يشمل هذا المفهوم الخصوم مباشرة إلى المؤسسة المصرفية. فمثلا:
بعبارات بسيطة ، تتضمن المجموعة الأولى خطوط ائتمان لم يستخدمها المقترض ولا يمكن إغلاقها مبكرًا ، بالإضافة إلى حدود السحب على المكشوف دون الحق في الإغلاق المبكر.
أما المجموعة الثانية من الالتزامات فيمكن أن تشمل:
لحساب مخاطر الائتمان للالتزامات الائتمانية الطارئة ، يتم استخدام منهجية خاصة وضعها البنك المركزي للاتحاد الروسي.
هناك طريقة واحدة فقط لتجنب المدفوعات - للتخلي رسميًا عن الميراث بالكامل.
للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقديم طلب إلى كاتب عدل مع إفادة في غضون 6 أشهر من تاريخ وفاة الموصي. في الوقت نفسه ، لن تتمكن من استخدام ممتلكاته ، لأن الميراث يعني أيضًا سداد القرض.
لا أحد يحب أن يكون مدينًا. لكن أموالك لا تكفي دائمًا لشراء الأشياء الثمينة. وفي هذا الصدد ، عليك الاقتراض إما من الأصدقاء أو من المؤسسات المالية ، على سبيل المثال ، في البنوك.
في هذه المقالة ، سوف نلقي نظرة فاحصة على ماهية الدين ، وأنواعه الموجودة ، وكذلك كيفية سداد الديون للبنك بسرعة.
غالبًا ما توجد كلمة "دين" في الكلام العامي وفي الوثائق الرسمية وكذلك في الروايات.
إذا سألت جنديًا "ما هو الواجب؟" ، فسيخبرنا على الأرجح عن معنى عبارة "الواجب العسكري". إنه ينطوي على واجب كل رجل في الخدمة في الجيش ، وأن يتعلم الدفاع عن نفسه وأسرته ووطنه.
يستخدم المفهوم أيضًا في القطاع المالي. على سبيل المثال ، سيقدم المصرفي الإجابة التالية على سؤال ماهية الدين ، الإجابة التالية: إنه دين المقترض للبنك. بمعنى آخر ، الدين هو التزام يتعهد به المقترض.
يمكن تعريف أي مفهوم من جوانب مختلفة ، وكشف جوهره. جميع أنواع الديون المدرجة أدناه ، باستثناء النوع الأخير ، لها المعايير التالية:
يمكن أن يكون المبلغ الإجمالي للديون مختلفًا تمامًا: من روبل واحد إلى تريليونات الدولارات (كما هو الحال ، على سبيل المثال ، في الولايات المتحدة). حجم القرض يعبر عن حاجة المقترض للمال. إذا أراد الفرد اقتراض المال ، فهذا مبلغ واحد ، وإذا كانت شركة دولية ، فسيكون حد الائتمان أعلى من ذلك بكثير.
يمكن أن يتأثر حجم القرض بالعديد من العوامل: مصداقية المقترض ، وتوافر الضمانات ، والضامنين ، إلخ.
تختلف مدة الدين ، أي الفترة الزمنية التي يتم توفيرها لسداد الدين ، في نطاق زمني واسع إلى حد ما: من شهر إلى عقود. يعتمد هذا الشرط كليًا على المُقرض نفسه ، الذي يحسب المدة التي يكون فيها على استعداد لتزويد المقترض بأمواله.
يتسم ربح المقرض بسعر الفائدة الذي يتوقع الحصول عليه من المقترض. في الواقع ، يجب أن يكون هذا الدخل أعلى مما لو استخدم المُقرض أمواله بطريقة مختلفة ، على سبيل المثال ، إيداع وديعة أو استثمار في بعض الأعمال.
وبالنسبة للمقترض ، تعني الفائدة على الدين السداد الذي يجب دفعه مقابل استخدام الأموال الائتمانية (المقترضة).
من الضروري أنه عند إصدار أي قرض ، يجب على الأطراف مناقشة شروط سداده. يمكن أن تكون هذه مدفوعات شهرية أو شرائح أو معاملات أخرى تتعلق بتحويل الأموال من المقترض إلى المُقرض.
أيضا ، الشرط الأساسي هو تلك التدابير التي يمكن أن يطبقها الدائن في حالة التأخر في سداد جزء من الدين. غالبًا ما تكون هذه غرامات أو بنسات أو مستحقات أخرى للمتأخرات.
لفهم ماهية الدين ، دعنا نتناول المزيد من التفاصيل حول أنواعه. سواء أكان شخصًا بسيطًا أم كيانًا قانونيًا ، يصادف الجميع هذا المفهوم من وقت لآخر.
يمكن تمييز أنواع الديون التالية:
يستخدم مفهوم الدين القومي في الإحصاء. كما فهمت بالفعل ، لا يمكن لأي شخص فقط الاقتراض ، ولكن أيضًا دولة بأكملها ممثلة بحكومتها. على المستوى الوطني ، تؤخذ الالتزامات الداخلية والخارجية للبلد في الاعتبار.
ينقسم الدين العام إلى:
الديون الرأسمالية تساوي مجموع جميع التزامات الديون المستحقة ، وكذلك المستحقات والفوائد عليها. عادة ، يتم تحديد مبلغ هذا الدين في تاريخ محدد.
إذا تحدثنا عن الديون الحالية ، فإننا نعني مقدار الالتزامات على سندات الدين تلك ، التي حان موعد استحقاقها بالفعل.
اعتمادًا على من تدين به حكومة البلد ، يتم تخصيص الديون الخارجية والداخلية للدولة. تتميز الأولى بالمديونية على سكانها ، وكذلك للكيانات القانونية العاملة داخل الدولة.
والثاني هو تعبير عن الالتزامات التي يجب سدادها للمستثمرين والدائنين الخارجيين ، إلخ. على سبيل المثال ، بلغت ديون روسيا لدائنين خارجيين اعتبارًا من يناير حوالي 515 مليار دولار أمريكي.
تظهر الممارسة أن نصيب الأسد من إجمالي ديون الدولة للدائنين الخارجيين يتكون من التزامات للبنوك الدولية.
يمكن أيضًا لمجتمع إقليمي يترأسه حكومة ذاتية محلية الاقتراض. في هذه الحالة ، سيتم استدعاء الدين البلدي بالمبلغ الكامل لهذه الالتزامات. الشرط الأساسي هو تأكيد الدين عن طريق ممتلكات البلدية ، والتي تتوفر في الخزانة.
يمكن أن يوجد هذا الدين في الأشكال التالية:
لا يمكن أن تكون مدة وجود الدين البلدي أكثر من 10 سنوات. الحكومات المحلية هي المسؤولة عن هذا.
هذا النوع من الديون يميز ديون الشركات الخاصة في كل من الأسواق المحلية والأجنبية. يمكن تقسيم ديون الشركات إلى عدة أنواع. اعتمادًا على نوع المنظمة ، هناك التزامات بما يلي:
اعتمادًا على موقع الدائنين ، قد يكون هناك دين داخلي أو خارجي.
غالبًا ما يستخدم هذا المؤشر لمقارنة أداء الأعمال للشركات في بلد معين. على سبيل المثال ، وفقًا للإحصاءات الرسمية ، تبلغ ديون الشركات الخارجية للصين اليوم حوالي 160 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الشركات الصينية تحاول شراء المنافسين الأجانب ولهذا السبب تحصل على قروض من منظمات الائتمان الدولية.
للمقارنة ، يمكن ملاحظة أنه خلال الأزمة المالية العالمية لعام 2008 ، بلغت ديون الشركات الروسية 300 مليار دولار أمريكي ، وهو ما يعادل فقط من الناتج المحلي الإجمالي للدولة.
الدين الشخصي هو دين على الفرد. يمكن أن تكون هذه التزامات رسمية واتفاقيات غير موثقة بين عدة أشخاص.
ديون المستهلكين للبنوك هي على وجه التحديد النوع الأول من الديون. على سبيل المثال ، اقترضت 10 آلاف روبل. منذ تلك اللحظة فصاعدًا ، كان عليك التزام بهذا المبلغ للمقرض (المؤسسة المالية التي أصدرت القرض لك).
حتى تسددها ، ستظل مدينًا. على أساس شهري ، قد يزيد المبلغ الإجمالي للديون بمقدار الفائدة أو الديون المتأخرة. في حالة سداد القرض بشكل أسرع أو وفقًا للجدول الزمني المناسب ، سينخفض إجمالي مبلغ الدين.
إذا لم تأخذ في الاعتبار الديون المستحقة للبنوك ، فقد تكون لديك ديون للدولة والشركات والأفراد.
من خلال إبرام اتفاقية قرض مع بنك أو مؤسسة مالية أخرى ، يفترض المقترض التزامه بسداده بالكامل خلال الفترة المحددة. ولكن غالبًا ما يحدث أن الشخص ، لسبب أو لآخر ، غير قادر على سداد دفعة القرض التالية في الوقت المحدد.
وكل هذا يستلزم ظهور ديون متأخرة ، ونتيجة لذلك ، دفع مبالغ زائدة محمومة ، الأمر الذي يمكن أن يبرز مسألة الإفلاس إلى الواجهة. دعنا نلقي نظرة سريعة على بعض النصائح حول كيفية تعلم كيفية سداد ديونك الخاصة بشكل أسرع.
خذ مقدار دخلك الشهري ، واطرح منه تكلفة المعيشة ومتوسط مبلغ فواتير الخدمات. اطرح المزيد من الأموال لتغطية النفقات الإلزامية. نتيجة لذلك ، سترى المبلغ الذي يمكنك دفعه للمقرض على أساس شهري.
بالإضافة إلى دفع هذا المبلغ ، حاول أن تضع جانباً 10-20٪ من قيمتها في بنك أصبع. هذا النهج مهم بشكل خاص للإقراض طويل الأجل. بعد كل شيء ، من الصعب التنبؤ بدخلك وتكاليفك لمدة 2-3 سنوات. وبمساعدة هذا السر ، يمكنك إنشاء احتياطي ليوم ممطر.
أدناه سننظر في نوع من الديون لا يمكن مقارنته مع تلك المذكورة أعلاه. لا يكمن جوهرها في الالتزامات المادية ، ولكن في الالتزامات الروحية للإنسان.
في هذه الحالة ، لا يقصد أي قروض وائتمانات مالية. يُفهم الواجب الأخلاقي على أنه معايير الأخلاق التي يجب مراعاتها من قبل جميع الأشخاص الذين يريدون العيش في المجتمع.
بعد كل شيء ، الإنسان كائن اجتماعي. من وقت لآخر ، يجب على كل واحد منا أن يتفاعل مع الآخرين مثلنا.
يمكنك إبراز عبارة "الإحساس بالواجب" ، والتي غالبًا ما تُستخدم في حديثنا الشفهي. إنه يميز مستوى تطور المشاعر التي تجعلك تفكر ليس فقط في نفسك ، ولكن أيضًا في الآخرين.
في هذه الحالة ، لا يمكن تطبيق كلمة "واجب" على واجب ، والتي تم استخدامها مرارًا وتكرارًا في محادثة من قبل. بعد كل شيء ، أي التزامات تنطوي على أداء قسري ، حتى لو كان الشخص لا يريد ذلك.
والشعور بالواجب يساعد على فعل الأشياء الجيدة دون إكراه ، بدافع داخلي. تشمل الأشياء الأخلاقية العالية التي تعتمد على الشعور المقابل ما يلي:
تحتاج إلى تنمية هذا الشعور داخل نفسك بنفسك لتتعلم امتلاك كل تلك الصفات المذكورة أعلاه.
.jpg)