اليوم، يعتبر قرض الرهن العقاري الصادر في أحد البنوك الروسية أكثر الخيارات المتاحة لتحسين ظروف السكن الحالية. يتطور سوق الإقراض العقاري الروسي بنشاط ويصبح أكثر تحضرًا كل عام. على سبيل المثال، على مستوى التشريعات الفيدرالية، يتم تطوير التدابير لتعزيز الحماية الموثوقة للمقترضين والمؤسسات المالية. في السنوات الأخيرة، تمكن العديد من المستهلكين من تقدير مزايا الإقراض العقاري الصادر عن أكبر بنك في الاتحاد الروسي، سبيربنك، الذي تعد مبانيه الجديدة المعتمدة الخيار الأكثر ربحية لكل مقترض. ومع ذلك، ليس كل المقترضين المحتملين يعرفون ما يعنيه هذا المصطلح. وهذا بالضبط ما سيكون موضوع مقالتنا اليوم.
يمكن إصدار قرض الرهن العقاري لعقار تم تشييده بالفعل وللمباني السكنية في مبنى قيد الإنشاء. وفي الحالة الثانية، يفترض إجراء أكثر تعقيدا عند تسجيل الضمان، وهو العقار المكتسب. بسبب ال يجب أن يوافق المُقرض على إصدار القرض فيما يتعلق بالعقار السكني قيد الإنشاءحيث ينوي المقترض شراء شقة.
اعتماد المطورين هو مراجعة شاملة لشركة البناء
يعد اعتماد المطورين من قبل البنك بمثابة مراجعة شاملة لشركة التطوير، على وجه الخصوص، التحقق من شرعية الأنشطة التي يتم تنفيذها وتحليل احتمالات تشييد مبنى سكني معين. أثناء عملية الاعتماد، من الممكن التخلص من شركات التطوير و تقليل جميع أنواع الخسائر بشكل كبير للمقترض والبنك ومؤسسة البناء.
عادة، تتضمن عملية الاعتماد نقطتين رئيسيتين.
في هذه المرحلة، يتم فحص سمعة منظمة البناء و"ملف أعمالها"، وعدد ونوعية المشاريع السكنية التي تم بناؤها والتكليف بها. بالإضافة إلى ذلك، يتم تحليل مراجعات المستهلكين الذين اشتروا العقارات وتجربة الشراكات بين هذا المطور ومؤسسات الائتمان الأخرى بعناية.
أثناء عملية الاعتماد، يقوم البنك بالتحقق من سمعة منظمة البناء و"ملف الأعمال" الخاص بها.
يتم التحقق من الاستقرار المالي والموثوقية للشركة المطورة بناءً على التحقق من المعلومات الحالية من مصادر مختلفة متاحة مجانًا. لنفترض أن البيانات المتعلقة بالأشخاص الذين يديرون الشركة والسلطات التي تمارس الرقابة على أنشطتها، ووجود المتأخرات الضريبية، والمشاركة في الإجراءات القانونية، وحالة البيانات المالية والميزانية العمومية، ومخاطر الإغلاق والإفلاس، ووجود المحكمة القرارات والإجراءات المفتوحة التي بدأتها FSSP، بالإضافة إلى نقاط أخرى.
وبالتالي، يجب أن تؤكد البيانات المالية الاستدامة الاقتصادية لمدة عامين على الأقل. ميزة لشركة البناء هيتم الانتهاء من بناء أكثر من مبنيين سكنيين وتشغيلهما في الوقت المناسب.
يتم اعتماد العقارات السكنية قيد الإنشاء بناءً على نتائج الفحوصات القانونية العامة، والتي يتم إجراؤها فيما يتعلق بالوثائق التأسيسية والتصاريح ذات الصلة المتاحة لشركة المطور.
يتم اعتماد العقارات السكنية بناءً على نتائج الفحوصات القانونية العامة للوثائق التأسيسية والتراخيص
اتضح بالتأكيد هل لدى المطور:
بالإضافة إلى المؤسسة المالية يتم تنظيم زيارات لمواقع البناء وتقييم مراحل عملية البناء وجودتها. يعد هذا جزءًا إلزاميًا من عملية الاعتماد، حيث تؤكد شركات البناء في هذه المرحلة على "جدوى" المشروع.
وتجدر الإشارة إلى أنه يجوز لكل مؤسسة ائتمانية أن تضع شروطها الخاصة. لنفترض أن بعض المؤسسات المالية تتحقق من اتصال المنشأة التي يتم بناؤها بشبكات الاتصالات. قد تطلب بعض البنوك (عادةً ليست مؤسسات كبيرة جدًا) الاعتماد الإلزامي لمنظمة البناء من قبل واحدة (أو عدة) من مؤسسات الائتمان الكبرى في روسيا.
ينظم البنك زيارات لمواقع البناء، حيث يتم تقييم مراحل البناء وجودته
قلنا ذلك سابقًا في الاعتماد هناك مزايا واضحة لجميع الأطراف في اتفاقية الرهن العقاري.
من خلال شراء العقارات المعتمدة من قبل سبيربنك أو مؤسسة مالية كبيرة أخرى، يحصل المقترض على شيء مؤكد ضمانات ضد المخاطر القائمة. بالإضافة إلى ذلك، معرفة المطورين الذين يعمل معهم Sberbank، لن يحتاج عميل البنك إلى التحقق بشكل مستقل من موثوقية المطور.
عند شراء منزل من مطور معتمد بموجب اتفاقية الرهن العقاري، يتم توفير شروط أكثر ملاءمة
من المهم أيضًا أنه بالإضافة إلى الضمانات، يمكن للمالك المحتمل الاعتماد عليه شروط أكثر جاذبية بموجب اتفاقية القرض:
بالإضافة إلى تحقيق الربح من الأنشطة المالية - الحصول على الفائدة لإصدار القرض، يقوم البنك، بعد إجراء الفحوصات المناسبة للمطور، يتلقى الضمانات اللازمة بأن المنشأة سيتم تشغيلها في الوقت المحدد تمامًا، وأحيانا في وقت سابق.
في الوقت نفسه، من خلال تقديم الشروط الأكثر ملاءمة بموجب اتفاقية القرض (الرهن العقاري) لشراء شقة من المطورين المعتمدين، تعمل المؤسسة المالية على توسيع قاعدة عملائها. وهذا ينعكس في سمعته وتقييمه.
إن اعتماد العقارات السكنية له عدد من المزايا المهمة للبنك والمطور
بالنسبة لشركات البناء، يتيح لها الاعتماد زيادة المبيعات - حيث يفكر عدد كبير من المستهلكين في إمكانية الحصول على قرض عقاري، إعطاء الأفضلية للشركات المدرجة في قائمة المطورين المعتمدينسبيربنك.
يتيح لك الاعتماد، إلى حد ما، حل مشكلات الموظفين - لا تحتاج المنظمة إلى وجود متخصصين في الرهن العقاري ضمن الموظفين الذين يشاركون في جذب المشترين وبيع المساكن ومعالجة اتفاقيات الرهن العقاري.
ولكن تجدر الإشارة إلى أن الاعتماد لا يوفر ضمانًا مطلقًا لموثوقية منظمة البناء. لنفترض أنه عندما تكون مؤسسة مالية مرتبطة بمنظمة بناء مع التزامات مالية (هذا مستثمر)، فيمكنها أن تنظر بتساهل إلى حد ما في أوجه القصور في عمل المطور، الأمر الذي يؤدي بطبيعة الحال إلى زيادة المخاطر بالنسبة للمقترض.
في الختام، ينبغي أن يقال ذلك شركة البناء المعتمدة هي مطور موثوق، التي تعمل في مجال بناء المساكن لفترة طويلة، اكتسبت سمعة ممتازة ولديها أكثر من عقار سكني مكلف باسمها. يقوم المطور بتسليم العقارات تمامًا كما هو مقرر ويزيل أي أوجه قصور موجودة في المباني السكنية. يحدث هذا بسرعة كبيرة ودون رفع دعوى قضائية في المحكمة.
يجب على المقترض التحقق شخصياً من أن المطور مدرج في قائمة المطورين المعتمدين لدى البنك
وبالإضافة إلى ذلك، فإن المؤسسة المالية هي أكثر من ذلك بكثير فمن الأسهل تدقيق سمعة مطور معينمن المستهلك الذي يشتري شقة لأول مرة. ولهذا السبب فإن سجل المطورين المعتمدين والأشياء التي يقومون بإنشائها يسمح لك بتقليل المخاطر عند إبرام اتفاقية الرهن العقاري.
لكن مشتري العقارات السكنية في منزل قيد الإنشاء يحتاج إلى أن يفهم أن البيانات الصادرة عن موظفي منظمة البناء، والتي تتعلق باعتماد كائن معين من قبل العديد من البنوك الكبيرة، لا ينبغي اعتبارها حقيقة ثابتة - يُنصح بالتحقق من ذلك شخصيًا. يمكن القيام بذلك عن طريق الاتصال بمؤسسة الائتمان.
في تواصل مع
أفضل القروض لهذا الشهر
لكي يعمل الاستطلاع، يجب عليك تمكين JavaScript في إعدادات المتصفح الخاص بك.
ما مقدار القرض الذي يمكنني توقعه؟
يوافق البنك دائمًا على الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنه إصداره للمقترض والمقترضين المشاركين المحددين في نموذج الطلب. ومع ذلك، لا يمكن أن يزيد مبلغ القرض عن 85% من قيمة العقار الذي اخترته.
لقد حرموني من القرض. لماذا؟ ما يجب القيام به؟
ولم يوضح البنك أسباب الرفض، حيث سيؤدي ذلك إلى الكشف عن نظام تقييم المقترض، وهو سر تجاري. من المحتمل أن يكون هناك حوالي عشرين معلمة للمقترض والمقترضين المشاركين التي يمكن لهذا النظام الاعتماد عليها.
في حالة رفض البنك لك، يمكنك إعادة تقديم طلب للحصول على القرض خلال الفترة المحددة في نص الرفض المرافق. في بعض الحالات، يمكنك إعادة تقديم الطلب على الفور.
كيف تزيد فرصك في الحصول على قرض عقاري براتب رسمي صغير؟
على سبيل المثال، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بشهادة في نموذج البنك بدلاً من شهادة 2-NDFL. شهادة الدخل على شكل بنك هي وثيقة بديلة يقبلها البنك كتأكيد لدخل المقترض، ولكن يمكن أن تؤخذ فيها الأرباح الإضافية بعين الاعتبار.
أنا شخص مسن، هل سيعطونني رهنًا عقاريًا؟
يمكنك الحصول على قرض عقاري حتى يبلغ عمرك 75 عامًا. على سبيل المثال، إذا كان عمرك 65 عامًا، فيمكنك الحصول على رهن عقاري لمدة 10 سنوات.
إذا تلقيت راتبًا على بطاقة سبيربنك؟
قد يحصل عملاء سبيربنك الذين يتقاضون رواتبهم، اعتمادًا على شروط القرض الأخرى، على مزايا إضافية. وفي الوقت نفسه، تتوفر المزايا إذا كان أي من المقترضين المشاركين عميلاً يتقاضى راتبًا.
· إذا قمت خلال الشهرين الماضيين بإيداع راتب واحد على الأقل في بطاقة أو حساب سبيربنك الخاص بك، فيمكنك الحصول على خصم على السعر الخاص بك.
· إذا تم إيداع راتبك في بطاقة (حساب) سبيربنك الخاصة بك خلال 4 أشهر على الأقل من الأشهر الستة الماضية، فلن تحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى تحميل شهادة الدخل ونسخة من دفتر سجل العمل الخاص بك.
كيف يمكنني معرفة الدفعة الزائدة على قرضي المستقبلي؟
تستطيع أن ترى مقدار الدفع الزائد من خلال التسجيل في حسابك الشخصي. بعد التسجيل، انقر على لوحة الحساب وسترى مخطط الدفع الزائد في الآلة الحاسبة.
هل من المربح شراء بوليصة تأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض؟
يسمح لك التأمين على الحياة والتأمين الصحي في شركة التأمين Sberbank Life Insurance LLC أو الشركات الأخرى المعتمدة من قبل Sberbank بتخفيض معدل القرض بنسبة 1٪.
بالنظر إلى شراء السياسة، ستوفر فعليًا حوالي 0.5 نقطة مئوية من السعر. بالإضافة إلى التوفير في السعر، تحقق الوثيقة غرضها المباشر - ستدفع شركة التأمين للبنك رصيد الدين على قرض الرهن العقاري الخاص بك عند وقوع حدث مؤمن عليه (العجز أو الوفاة).
أنا مواطن في دولة أخرى، هل يمكنني الحصول على رهن عقاري؟
يتم إصدار الرهون العقارية من سبيربنك فقط للمواطنين الروس.
من يمكنه أن يكون مقترضًا مشاركًا؟
في أغلب الأحيان، يكون المقترضون المشاركون هم أقارب المقترض الرئيسي - الزوج والآباء والأطفال والإخوة والأخوات. في المجمل، يمكنك جذب ما يصل إلى 6 من المقترضين المشاركين. إذا كنت متزوجًا، فيجب أن تكون زوجتك مقترضًا مشاركًا مطلوبًا. الاستثناءات ممكنة إذا تم إبرام عقد الزواج بين الزوجين.
على سبيل المثال، لزيادة فرص الحصول على مبلغ أكبر عند الموافقة، يمكنك جذب المقترضين المشاركين - المشاركين في مشاريع الرواتب. وعند التقدم بطلب للحصول على قرض، يمكنك ملاحظة أنك لا تريد أن تأخذ في الاعتبار ملاءة المقترض المشارك. سيؤدي هذا إلى تقليل قائمة المستندات المطلوبة، ولكنه قد يقلل من الحد الأقصى للمبلغ المعتمد.كيفية استخدام رأس مال الأمومة للرهن العقاري؟
يمكنك استخدام أموال رأس مال الأمومة كليًا أو جزئيًا كدفعة أولى عند الحصول على رهن عقاري. يمكنك فقط استخدام رأس مال الأمومة أو مجموع رأس مال الأمومة والأموال الخاصة. للحصول على الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولى، نوصي باستخدام حاسبة DomClick.
عند استخدام أموال رأس مال الأمومة، من المهم الاتفاق مع البائع على الإجراء والموعد النهائي لتلقي أموال رأس مال الأمومة، حيث لا يتم تحويل هذا المبلغ من صندوق المعاشات التقاعدية على الفور.
كما يمكن استخدام أموال رأس مال الأمومة للسداد المبكر للقرض الحالي.ما هي التكاليف الإضافية التي ستتحملها عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري؟
اعتمادًا على نوع العقار ومجموعة الخدمات المحددة، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، سيتعين عليك الدفع:
· تقرير التقييم – من 2000₽ حسب المنطقة وشركة التقييم (مطلوب لتقييم الضمانات)؛
· تأمين الضمان (للشقة المشتراة) - يعتمد بشكل مباشر على حجم القرض؛
· التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض (ليس إلزاميا، ولكنه يقلل من سعر القرض) - يعتمد بشكل مباشر على حجم القرض؛
· رسوم الدولة لتسجيل المعاملة في Rosreestr هي 2000₽ في مستقلالتسجيل أو 1,400 ₽ للتسجيل الإلكتروني الإضافات (هذه خدمة إضافية ويتم دفعها بشكل منفصل)؛
· استئجار صندوق ودائع آمن والدفع مقابل الوصول إليه (عند شراء منزل ثانوي نقدًا) أو الدفع مقابل خدمة دفع آمنة - بدءًا من 2000₽ .
تكلفة الخدمات تقريبية. تحقق من التكلفة الدقيقة على المواقع الإلكترونية للخدمات ذات الصلة.
أيهما أفضل: مبنى جديد أم إعادة بيعه؟
كقاعدة عامة، يتم شراء الشقة أو الشقق في المبنى الجديد مباشرة من المطور، في حين يتم شراء الشقق المعاد بيعها من المالك السابق.
لم يسكن أحد في المبنى الجديد قبلك، سعر المتر المربع أقل من سعر شقة من نفس الفئة في السوق الثانوية، هناك عروض ترويجية من المطورين، وتخطيطات أكثر حداثة، ومع ذلك، لن تتمكن من ذلك بسرعة قم بالتسجيل في مكان إقامتك، ولن يتم تشغيل المصعد والغاز حتى لا ينتقل معظم السكان للسكن، وعلى الأرجح سيتعين عليهم انتظار تطوير البنية التحتية واستكمال الإصلاحات من الجيران.
كقاعدة عامة، يمكنك الانتقال إلى عقار ثانوي والتسجيل مباشرة بعد الشراء؛ البنية التحتية المحيطة به تم تطويرها بالفعل، ومع ذلك، على الأرجح سيتعين عليك أن تكون راضيًا بالتخطيط القياسي والاتصالات البالية، وستحتاج إلى التحقق من النقاء القانوني للعقار وأطراف الصفقة.
ما هي المدة الزمنية اللازمة لمعالجة طلب القرض؟
لا تتجاوز مراجعة الطلب يومين، لكن معظم العملاء يحصلون على الموافقة في يوم تقديم الطلب.
كيف تتم عملية الحصول على رهن عقاري من سبيربنك من خلال DomClick؟
اعتمادا على نوع العقار والمعلمات الأخرى، قد تختلف عملية الحصول على الرهن العقاري.
ومع ذلك، فإن المرحلة الأولى هي نفسها بالنسبة للجميع - تقديم طلب للحصول على قرض. للتقديم، قم بحساب القرض باستخدام حاسبة DomClick، وقم بالتسجيل في الموقع، واملأ النموذج وأرفق المستندات اللازمة. لا تتجاوز مراجعة الطلب يومين، لكن معظم العملاء يحصلون على الموافقة في يوم تقديم الطلب.
إذا لم تكن قد قمت باختيار عقار بعد، فيمكنك البدء في القيام بذلك فورًا بعد الحصول على موافقة البنك، عندما تعرف الحد الأقصى لمبلغ القرض المناسب لك.
عند اختيار العقار، قم بتحميل المستندات اللازمة في حساب DomClick الخاص بك.
في غضون 3-5 أيام سيتم إبلاغك بالموافقة على العقار الذي اخترته. يمكنك اختيار تاريخ مناسب للمعاملة التي يتم تنفيذها في مركز إقراض الرهن العقاري في سبيربنك.
المرحلة الأخيرة هي تسجيل الصفقة في Rosreestr. تهانينا، لقد انتهيت!
لماذا التسجيل في DomClick؟
بعد التسجيل، سيكون لديك إمكانية الوصول إلى مساعدة المستشار في الدردشة واستبيان المقترض. يتيح لك التسجيل حفظ بياناتك لتتمكن من العودة لملء الطلب في أي وقت. بعد الحصول على الموافقة على القرض في الحساب الشخصي للمقترض، ستتمكن من التواصل مع مديرك وإرسال المستندات إلى البنك عبر الإنترنت والحصول على الخدمات اللازمة للحصول على قرض عقاري.
كيف أعرف قرار البنك؟
مباشرة بعد دراسة طلبك، ستصلك رسالة نصية قصيرة تتضمن قرار البنك. سوف يتصل بك أحد موظفي البنك أيضًا.
قيل لي إنني يجب أن أشتري شقة فقط من المطورين المعتمدين من قبل البنوك.
نظرًا لأننا نستهدف سبيربنك، فنحن مهتمون بالمطورين المعتمدين من قبل سبيربنك والذين يمكننا العمل معهم.
أين يمكنني العثور على قائمة بشركاء سبيربنك الذين يقومون ببناء مساكن من الدرجة الاقتصادية في موسكو ومنطقة موسكو؟
نيليا، أولا، معلوماتك غير صحيحة - يمكنك شراء شقة في أي مبنى، أي من مطور معتمد من قبل البنك أم لا. والفرق الوحيد هو أنه إذا لم يتم اعتماد المطور من قبل سبيربنك بعد، فسيزيد وقت معالجة طلب القرض الخاص بك، حيث سيستغرق التحقق من المطور وقتًا. بالمناسبة، هذا مناسب لك تمامًا، حيث لن تتعرض لخطر شراء شقة من المحتالين.
ثانيا، يمكن تنزيل قائمة المطورين المعتمدين على موقع سبيربنك. اتبع الرابط، وابحث عن القسم الفرعي للفرص الخاصة على الجانب الأيمن من النافذة، وهناك قم بتنزيل قائمة العقارات قيد الإنشاء/المنشأة بمشاركة صناديق الائتمان من Sberbank of Russian OJSC.
من الغريب أنهم أخبروك عن المطورين المعتمدين، لكنهم لم يعطوا لهم جهات الاتصال الخاصة بهم. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، عليك معرفة ما إذا كانت أسعار المطورين مناسبة لك أو ما إذا كان من المربح أكثر الحصول على قرض من بنك آخر لشراء شقة من مطورين آخرين. من المحتمل أن تكون هناك قوائم في فروع سبيربنك أيضًا.
عزيزي نيليا!
يمكن العثور على قائمة الشركاء المعتمدين لـ Sberbank - المطورين وشركات التأمين والمثمنين على الموقع الرسمي لهذا البنك، ويمكن أيضًا الحصول عليها من أي فرع من فروعه حيث يوجد قسم للإقراض. أريد أيضًا أن أوضح أنه يمكن الوثوق بهذه المعلومات حتى لو حصلت على قرض من بنك آخر. يضع سبيربنك متطلبات عالية على شركائه، لذلك يتميزون بالموثوقية والمصداقية والسمعة العالية وعمر الخدمة الطويل في السوق.
10 مارس 2012، 08:08
أين يمكن العثور على قائمة المطورين المعتمدين من قبل سبيربنك لشراء المساكن الأولية في كراسنودار
10 مارس 2012، 10:32
عزيزي فلاديميروفنا.
بدأ الإقراض العقاري بدعم من الدولة في سبيربنك في مايو 2015. وكانت المهمة التي قامت بها المؤسسة المالية هي مساعدة الروس على شراء الأمتار المربعة الخاصة بهم بأقل تكلفة ممكنة.
واستمر دعم الدولة حتى 1 مارس 2017. ولم يقدم مؤسسو سبيربنك حتى الآن إجابة محددة عما إذا كان سيتم تمديد البرنامج، مع الاحتفاظ بإمكانية تقديم النظام مرة أخرى.
من خلال المشاركة في البرنامج، يمكن للمواطن الروسي الذي يتمتع بوظيفة دائمة ودخل ثابت أن يعتمد على دفع حصة معينة من الأموال من قبل الدولة، والتي بدورها تدعم البرنامج الذي يقترحه سبيربنك باستخدام أموال من صندوق المعاشات التقاعدية.
إن توقيع اتفاقية قرض الرهن العقاري، بطبيعة الحال، يفرض التزامات مالية أساسية على المدين، ولكن في الوقت نفسه يتم تقديم سعر فائدة تفضيلي - 11.4٪، بانخفاض قدره 0.5٪.
يعد الحصول على رهن عقاري من سبيربنك مفيدًا في المقام الأول للمقترض، ولكن في نفس الوقت يدعم سبيربنك شركات التطوير، لأن المباني الجديدة المعتمدة من قبل مؤسسة مالية تصبح شرطًا أساسيًا لشراء شقة. يحظر شراء السكن في السوق الثانوية.
إذا كانت العائلات المحتاجة في السابق فقط، على سبيل المثال، الأسر ذات الدخل المنخفض التي لديها العديد من الأطفال، يمكنها الاستفادة من الرهون العقارية التفضيلية، فإن الدولة اليوم تبدي اهتمامًا بدعم الروس، بغض النظر عن الوضع الاجتماعي للمستجيبين.
الشيء الوحيد الذي عليك أن تتذكره هو الشروط والمتطلبات الإلزامية للمشاركين الصالحة حتى عام 2019 ضمناً:
ما نوع السكن المتاح لإقراض الرهن العقاري بموجب برنامج سبيربنك
يتم عرض قائمة العقارات التي اجتازت اعتماد الدولة على الموقع الرسمي لسبيربنك. المباني الجديدة المعتمدة تعني تلك المعتمدة من قبل مؤسسة مالية، والخيارات المتاحة للنظر فيها من قبل المقترضين المحتملين وأصحاب الشقق في المستقبل.
يعلن الاعتماد على الفور للمالك المستقبلي أن البنك والدولة مسؤولان عن الحالة المناسبة وجودة المنشأة التي تم تشييدها، ويكونان مسؤولين عن السلامة وتوقيت الانتهاء من البناء والامتثال لمعايير المباني السكنية. في الآونة الأخيرة، في روسيا، أصبحت الأعمال الاحتيالية التي تقوم بها شركات البناء شائعة بشكل متزايد، حيث تخلت عن العملية في منتصف الطريق وعدم إعادة الأموال إلى عملائها.
يستبعد سبيربنك والإقراض العقاري بدعم حكومي مثل هذه النتيجة، مما يعني أن المقترض لا داعي للقلق بشأن النتيجة النهائية.
تم استلام غالبية طلبات الحصول على قروض الرهن العقاري من سكان موسكو، وذلك على الرغم من التكلفة العالية للمتر المربع. ولكن يتم تقديم مباني جديدة أيضًا في مدن أخرى في روسيا. وفي عام 2019، تبدو القائمة الكاملة كما يلي:
من يمكنه التقدم بطلب رهن عقاري على العقارات المتضمنة في المباني الجديدة المعتمدة؟
إذا أراد المقترض زيادة مبلغ القرض، فمن حقه تحميل المقترض المشارك المسؤولية، بالطبع، بموافقة الأخير. يُسمح بجذب 3 مقترضين مشاركين في وقت واحد، ويعتبر الزوج هو المقترض افتراضيًا. ولذلك، لا بد من الحصول على موافقة كتابية من النصف الآخر، الذي تم الزواج معه رسميا، للحصول على رهن عقاري. الاستثناء هو عندما يتم إبرام اتفاق الزواج بين الزوج والزوجة.
بناءً على طلب مواطن روسي، يمكن لبنك سبيربنك إصدار قرض بمبلغ واحد أو تدريجيًا على أجزاء. يتم التفاوض على هذه الفروق الدقيقة بين الطرفين ثم يتم تحديدها في العقد. إذا كنت تخطط لسداد الدين قبل الموعد المحدد، فبالطبع فإن هذا الخيار غير مربح للمؤسسة المالية، لأنه يخسر الربح، ولكنه ممكن أيضًا.
يقوم المقترض بإعداد طلب ويشير فيه إلى التفاصيل التالية:
يرجى ملاحظة أن Sberbank لا يطلب دفع العمولات إذا تم سداد القرض في الوقت المحدد.
يقدم Sberbank خيارات إضافية لسداد الرهن العقاري، على سبيل المثال، من الجيد استخدام رأس مال الأمومة. لتقليل النفقات للفرد، يمكن إصدار خصم ضريبي يعادل 15٪ من الأموال المدفوعة. الحد الأقصى للخصم الضريبي المحتمل في عام 2019 هو 2،000،000 روبل.
إذا كان من الصعب الحصول على منزلك الخاص في وقت سابق، وحتى في منزل جديد تمامًا، فقد تغير الوضع تمامًا الآن. الآن يمكن لأي شخص تقريبًا الحصول على شقة في مبنى جديد بقرض عقاري من سبيربنك.
إذا كنت قد فكرت جديًا في شراء شقة ودرست عروض السوق بعناية، فمن المحتمل أنك لاحظت أن تكلفة العقارات تزداد كل عام، دون إعطائك فرصة واحدة للادخار من أجل الشراء بنفسك. أي أنه حتى لو تمكنت، في ظل ظروف مواتية، من توفير جزء كبير من دخل أسرتك، فلن يكون تحقيق هدفك مضمونًا. ما يجب القيام به؟
بفضل العروض الترويجية التي أجراها Sberbank، يمكنك أن تصبح مالك شقة جديدة في غضون أيام قليلة بعد تقديم طلب للحصول على رهن عقاري. إذا كنت تخشى ارتفاع أسعار الفائدة والمدفوعات الزائدة الكبيرة، فهذا العرض مثالي لحالتك، لأن البرنامج يتيح لك تحقيق عائد مغري يبلغ 8.4% سنويًا. دعونا معرفة ما هو مطلوب لهذا الغرض.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض، يجب عليك قراءة الشروط والمتطلبات الأساسية للمقرض بعناية:
مثل أي بنك آخر، لدى Sberbank متطلبات للعملاء المحتملين:
وكما ذكرنا سابقًا، يقدم المنتج المصرفي سعر فائدة منخفض يبلغ 8.4%. لكن الأمر ليس بهذه البساطة. لا ينطبق هذا المؤشر إلا إذا تم اعتماد شركاء مطوري الرهن العقاري في سبيربنك والمشاركة في برنامج دعم الرهن العقاري. ومن الشروط المهمة أيضًا للترويج التسجيل الإلكتروني للمعاملة. يتم عرض قائمة شركات التطوير هذه على الموقع الرسمي لسبيربنك.
وفي حال لم يتم تنفيذ المعاملة إلكترونياً، ولكن تم استيفاء الشروط المذكورة أعلاه، يرتفع المؤشر إلى 8.9%.
يتم تقديم قروض الإسكان للمطورين غير المشاركين في برنامج الدعم بمعدلات 10.4% (مع التسجيل الإلكتروني) و10.9%.
قد يتغير معدل الرهن العقاري إلى الأعلى إذا لم تقدم المستندات التي تؤكد الدخل والتوظيف (+0.5%)، أو إذا لم يرغب المقترض في التأمين على الحياة والصحة عند الحصول على قرض طويل الأجل (+1%).
إذا لم تتمكن من تقديم دليل على دخلك وعملك:
في حالات أخرى:
بعد تقديم جميع المستندات اللازمة، يقوم Sberbank بمراجعة طلبك في غضون 2-5 أيام عمل، وبعد ذلك تتلقى القرار النهائي. إذا كانت الإجابة إيجابية، فيمكن تقديم القرض بمبلغ مقطوع واحد أو على قسطين: يتم دفع الأول بعد تسجيل اتفاقية مشاركة الأسهم في سجل الدولة، والثاني - خلال الفترة المحددة في الاتفاقية نفسها. وفي هذه الحالة، يجب أن يتم دفع الجزء الثاني خلال الـ 24 شهرًا القادمة من لحظة التوقيع على المستندات، ولكن قبل إصدار شهادة قبول العمل.
يوفر منتج الرهن العقاري إمكانية السداد المبكر. إذا كان بإمكانك دفع ثمن شقة في مبنى جديد برهن عقاري من سبيربنك قبل وقت طويل من نهاية مدة القرض، فأنت بحاجة إلى كتابة طلب يحتوي على التاريخ (ويوم العمل بالضبط) ومبلغ الدفعة الأخيرة. لا يتم تحصيل أي عمولة من العملاء مقابل السداد المبكر.
الشروط الإلزامية للإقراض العقاري تشمل ضمانات القرض. أي أنه يجب على المقترض الحصول على رهن عقاري على العقار الذي يتم شراؤه أو على العقار الذي يمتلكه بالفعل. لا يمكنك تجاوز الإجراء إلا في حالة إصدار ضمان من الأفراد. عند أخذ رهن عقاري على مبنى جديد، يتم إصدار الرهن العقاري بعد استلام مستندات الملكية.
إذا كان العقار المرهون عبارة عن منزل خاص، فيتم في نفس الوقت تسجيل الرهن العقاري على قطعة الأرض التي يقع عليها.
يمكن تخفيض مبلغ القرض بمساعدة دعم الدولة - رأس مال الأمومة. إن وجود شهادة توفيرها يسمح للمقترض بسداد جزء من الدين من أموال الميزانية.
إذا كانت هذه المعلومات ذات صلة بك، فيجب عليك أيضًا تقديم حزمة المستندات التالية:
من خلال اختيار الشريك المطور المناسب، وإجراءات تسجيل المعاملات الإلكترونية واستخدام رأس مال الأمومة، ستتمكن من شراء شقة في مبنى جديد في ظل أفضل الظروف.
