حتى في الوضع الاقتصادي الصعب في عام 2019 ، هناك فرصة لاستثمار الأموال بطريقة تحقق الربح. إحدى الطرق هي عمل وديعة مربحة للأفراد. لكن أي البنوك الأكثر موثوقية في روسيا لديها أعلى فائدة على الودائع اليوم؟ قام المتخصصون في الموقع الإلكتروني للوكالة بتحليل عروض أكبر البنوك في البلاد ، بعد أن قاموا بتجميع لمحة عامة عن الودائع بالروبل بأسعار فائدة مواتية.
الودائع الفردية - طريقة تقليدية لاستثمار الأموال
هناك العديد من الطرق لاستثمار الأموال لتوليد الدخل السلبي. يمكنك شراء عملة وانتظار ارتفاع سعرها ، ويمكنك كسب المال في الفوركس ، والاستثمار في حساب PAMM ، ومحاولة الحصول على دخل من خلال تداول الخيارات الثنائية ، وغير ذلك الكثير.
كل هذه الطرق لكسب المال تجلب أرباحًا عالية إلى حد ما ، ولكنها مرتبطة أيضًا بمخاطر معينة. تظل الودائع المصرفية للأفراد الطريقة الأكثر موثوقية وتقليدية للاستثمار في روسيا اليوم.
اختيار الاستثمار الأكثر ربحية: ما الذي تبحث عنه
عند اختيار بنك لتوكيل الأموال إليه ، يجب على المودعين ، كقاعدة عامة ، الانتباه إلى معلمتين على الأقل:
قد يكون من الصعب جدًا الجمع بين معدل فائدة مرتفع وموثوقية مصرفية كافية. حاول المحللون في موقع الوكالة القيام بذلك من خلال فحص شروط الإيداع بالروبل الروسي للأفراد في البنوك الموثوقة.
كل بنك لديه خطه الخاص من الودائع المربحة للأفراد ذوي الشروط الفريدة.
من أجل الوصول بطريقة ما إلى معايير الودائع في البنوك المختلفة "إلى قاسم مشترك" ، حاولنا معرفة أعلى معدلات الفائدة بالروبل التي يتم تقديمها لأولئك الذين يعتزمون فتح وديعة اليوم ، في عام 2019.
من أجل نقاء التجربة ، قمنا بمقارنة الأسعار في أكبر البنوك الروسية على الودائع لمدة 12 شهرًا ، حيث أن فترة الاستثمار هذه هي الأكثر شيوعًا. نتيجة لذلك ، حصلنا على القائمة التالية (تحقق مع البنوك لمعرفة الشروط الدقيقة وأسعار الفائدة على الودائع).
الودائع الأكثر ربحية في البنوك الموثوقة في روسيا من أفضل 10
سوفكومبانك
مساهمة "النسبة المئوية القياسية"
التجديد / بدون سحب جزئي / استحقاق الفائدة على أساس شهري.
Rosselkhozbank
إيداع "مربح (عبر الإنترنت)"
لا تجديد / لا سحب جزئي / إطالة / تراكم فائدة في نهاية المدة.
لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / تراكم فوائد في نهاية المدة
المساهمة "Save Online @ yn"
لا تجديد / لا سحب جزئي / إنهاء تفضيلي / استحقاق فائدة في نهاية المدة.
بنك FC Otkritie
الإيداع "موثوق"
لا تجديد / لا سحب جزئي / رسملة / تراكم فائدة شهريًا.
بنك البريد
الاستثمار "رأس المال (على الإنترنت)"
|
سعر الفائدة |
||
لا يوجد تجديد / لا يوجد سحب جزئي / تراكم فوائد في نهاية المدة.
جازبرومبانك
إيداع "مدخرات (عبر الإنترنت)"
|
سعر الفائدة الأنواع الرئيسية لدائع الأفرادتقدم البنوك في موسكو اليوم عددًا كبيرًا من أنواع مختلفة من الودائع المربحة للأفراد. لكن يمكن تقسيمهم جميعًا تقريبًا إلى عدة مجموعات: الودائع لأجل بأعلى معدلات الفائدة. من خلال فتح مثل هذا الإيداع ، فإنك تمنح البنك أموالك لفترة معينة (3-6 أشهر أو سنة واحدة أو 3 سنوات) ، وفي هذا الوقت لا يمكنك استعادتها دون فقدان الفائدة أو تجديد الحساب. ودائع الأفراد القابلة لإعادة التعبئة. من خلال فتح هذا الإيداع ، يمكن للمودع توفير المال عن طريق تجديد الحساب ، وفي نفس الوقت تنمو الفائدة. ومع ذلك ، من المستحيل سحب الأموال من الحساب وعدم خسارة الربحية. الودائع مع السحب الجزئي للأموال دون فقدان الفائدة. هذه الودائع عادة ما يكون لها أدنى معدلات الفائدة. لكنهم يجعلون من الممكن سحب جزء من الأموال حتى الحد الأدنى المتفق عليه مسبقًا للرصيد ، على المبلغ الذي سيتم تحصيل الفائدة منه. بالطبع ، في أي موقف غير متوقع ، إذا كنت بحاجة إلى المال قبل تاريخ انتهاء الإيداع ، فيمكنك دائمًا الحصول عليه ، لكن الربح المفقود سيكون مؤسفًا. لذلك ، عندما تقوم بالإيداع في البنك ، فمن الأفضل أن تقرر مسبقًا متى ستسحب الأموال ، حتى لا تفقد الدخل. |
هل تبحث عن عروض من البنوك التي تقدم ترتيب إيداع مربح في 2019 لفترة قصيرة وبنسبة 9-10٪ سنويًا؟ سنقدم لك اليوم عدة خيارات لاستثمار الأموال المجانية في حسابات الودائع المصرفية.
إن وضع مدخراتك في أحد البنوك والحصول على فائدة عليها هو أسهل الطرق ، ولكنه أيضًا الطريقة الأقل تكلفة ليس فقط لحفظها ، ولكن أيضًا لزيادتها.
وفقًا للدراسات التي تم إجراؤها في بداية هذا العام ، فقد كان ربعًا إلى ربعين بالضبط تميزت بزيادة اهتمام الأفراد بالودائع والودائع المصرفية. لا يميل الناس إلى إنفاق الأموال التي لديهم بلا تفكير ، بل يميلون إلى ادخارها لوقت لاحق ، مفضلين الادخار بأنفسهم لجميع المشتريات الضرورية ، دون اللجوء إلى قروض باهظة الثمن.
عند اختيار بنك ، نوصيك بإيلاء اهتمام وثيق ليس فقط للربحية التي تقدمها الشركة ، ولكن أيضًا لموثوقيتها. لسوء الحظ ، ليس من غير المألوف اليوم أن تقبل المؤسسات المالية أموالًا من السكان ضد الوعد بمعدلات فائدة عالية ، ثم "تتبخر" ، تاركةً لمودعيها شيئًا.
من أجل عدم الدخول في موقف مشابه ، استرشد بتصنيف موثوقية البنوك الروسية ، والذي يتم تقديمه في هذه المقالة.
وفقًا للقانون ، تم إنشاء نظام تأمين إلزامي. اليوم ، يتم حماية المودعين لأكثر من 850 بنكًا مشاركًا.
إذا قدم لك البنك أكثر من 14٪ ، فلا يجب أن تثق بالمال. على الأرجح ، تجري هذه المنظمة عمليات محفوفة بالمخاطر ، ونتيجة لذلك قد تفقد ترخيصًا ، وأنت - مدخراتك. ومع ذلك ، يمكنك التعاون إذا كان مبلغ الإيداع الخاص بك لا يتجاوز 1.4 مليون روبل. هذا هو الحد الأقصى لمبلغ الوديعة ، والذي يضمن استرداد كامل المبلغ في حالة وجود أي شيء. لكن كل هذا الروتين ، بالطبع ، غير سار ، وقليل من الناس سيحبونه.
تضمن Sberbank و VTB 24 و Gazprombank وغيرها من المؤسسات الائتمانية والمالية الموجودة في القمة سلامة أموال المودعين ، لكن أسعار الفائدة على برامجها منخفضة للغاية. ومع ذلك ، فإن معظم الروس يفضلون الوثوق بمدخراتهم لهم.
شروط الودائع متشابهة للغاية في مختلف البنوك الروسية. يمكنك سحب الأموال المتراكمة إما شهريًا أو في نهاية المدة. يعتمد السعر على العديد من العوامل: فترة الإيداع ، وتوافر الرسملة والشروط التفضيلية للإنهاء ، والقدرة على فتح اتفاقية لطرف ثالث.
ادرس جميع العروض المتاحة في السوق وتأكد من موثوقية البنوك المختارة. 10٪ هو معدل مرتفع نسبيًا اليوم. لكن هناك بعض النقاط التي يجب أن تكون على دراية بها. انتبه لمعايير مثل دفع الفائدة والسحب المبكر والرسملة والعقوبات والعمولات. اقرأ الاتفاقية بعناية ولا تنس أن تسأل أخصائي البنك جميع أسئلتك.
في بعض المنظمات ، يتم تقديم أسعار أعلى إذا تم فتح الإيداع عن بُعد عبر الإنترنت. على سبيل المثال ، في سبيربنك.
ما هي البنوك التي تقدم ودائع بأعلى فائدة؟
ومن الجدير بالذكر أنه نظرًا للانخفاض ، الذي يبلغ الآن 9٪ سنويًا ، فقد أصبح من غير المربح للمنظمات المصرفية أن تقدم نسبة عالية من السكان. لن يكون من الممكن الحصول على الحد الأقصى للدخل إلا إذا اخترت البرامج المعقدة ، والتي تسمى بخلاف ذلك الودائع الاستثمارية.
كيف تختلف عن الودائع العادية؟ الفرق الرئيسي هو أنك تقسم المال ، يذهب جزء منه كاستثمار في ILI ، أو في ، والجزء الثاني يذهب إلى وديعة التوفير.
إليك الشركات المستعدة لتقديم مثل هذا المنتج لك.:
الودائع الكلاسيكية ذات العائد المرتفع
إذا كنت ترغب في الاستثمار في مؤسسات كبيرة موثوقة ، فيمكننا أن نوصي بالخيارات التالية:
استخدم الآلة الحاسبة على الإنترنت لحساب دخلك.
إن وضع الأموال في البنك والحصول على الفائدة هو الطريقة الأسهل والأكثر تكلفة ليس فقط للحفاظ على مدخراتك ، ولكن أيضًا لزيادتها. في هذه المقالة ، سنتحدث عن كيف يمكنك في البيئة الاقتصادية غير المستقرة اليوم إدارة أموالك بشكل أفضل من خلال فتح وديعة بنكية بنسبة 10 ٪ سنويًا.
تضمن Sberbank و VTB 24 و Gazprombank وغيرهم من قادة السوق المالية سلامة الودائع ، ومع ذلك ، فإن الفائدة على الودائع في هذه البنوك ليست عالية جدًا. الحد الأقصى الذي يمكن للمودع الاعتماد عليه هو 6-7 بالمائة من الدخل السنوي.
في سياق التضخم الحالي ، فإن أسعار الفائدة هذه لا تضمن حتى الحفاظ على قيمة الوديعة نفسها ، ناهيك عن تلقي أي ربح. في الوقت نفسه ، تعمل البنوك في السوق الروسية ، حيث يمكنك بالفعل وضع الأموال بنسبة 10 ٪ سنويًا. في الجدول ، اخترنا عشر جمل:
| اسم البنك
البرامج |
سعر الفائدة | الحد الأدنى للمبلغ | شرط |
| البنك الروسي الدولي مساهمة "كلاسيكية مربحة" |
حتى 10.50٪ | 3،000،000 روبل | من 31 يوم |
| تيمبانك المساهمة "عشرة" |
10% | 100000 روبل | 367 يومًا |
| نوفاكوف كابيتال بنك المساهمة "نادي نوفاخوف" |
9,70% | 50000 روبل | من 351 يوم |
| بنك سانت بطرسبرغ الدولي مساهمة "المساهمة في المستقبل" |
تصل إلى 9.75٪ | 250000 روبل | من 31 يوم |
| برايم فاينانس مساهمة "كلاسيكية" |
تصل إلى 9.75٪ | 30000 روبل | من 91 يوم |
| لوكو بنك استثمار "استراتيجية مربحة" |
تصل إلى 10.5٪ | 100000 روبل | 300 يوم |
| بنك مطلق مساهمة "الحد الأقصى المطلق +" |
تصل إلى 9.75٪ | 30000 روبل | من 91 يوم |
| ائتمان البنك المساهمة "أشخاص يملكون" |
تصل إلى 9.40٪ | 30000 روبل | من 91 يوم |
| أوجرا إيداع "الحد الأقصى" |
تصل إلى 9.40٪ | 1500000 روبل | من 61 يوم |
| FC "Otkrytie" إيداع "قسط" |
تصل إلى 9.25٪ | 50000 روبل | من 91 يوم |
من الواضح أن البنوك في طاولتنا لا تحتل مرتبة عالية في التصنيفات ، ومع ذلك ، يمكنك استثمار الأموال بثقة كافية ، لأن مؤسسات الائتمان هذه أعضاء في النظام. نوصي عند فتح وديعة ، أن تأخذ في الاعتبار أن الدولة تؤمن مبلغًا يصل إلى 700 ألف روبل. يتم تضمين الفائدة على الوديعة في مبلغ تعويض التأمين.
فيما يلي بعض عروض الودائع المصرفية المربحة:
علبة. فضلا عن أشياء أخرى كثيرة. قبل التوقيع على اتفاقية فتح وديعة ، ننصحك بالذهاب إلى بوابة البنك المركزي للاتحاد الروسي والتعرف على قائمة المؤسسات الائتمانية المرشحة لإلغاء الترخيص. هناك ستتلقى أيضًا معلومات مفصلة عن البنك. بالإضافة إلى الموقع الرسمي للبنك المركزي ، يمكنك إلقاء نظرة على موقع banki.ru المثير للاهتمام ، حيث ستتعلم ليس فقط تاريخ البنك المحدد ، وتتعرف على عروضه الحالية ، ولكن أيضًا تعرف على ما يفكر فيه العملاء المنظمة.
بعد أن قررت موثوقية البنك ، تحتاج إلى دراسة اقتراح الإيداع. 10 في المائة ليس مبلغًا صغيرًا ، ولكن هناك العديد من المخاطر التي يجب أن تعرفها مسبقًا. تنص اتفاقية الإيداع على عدد من الشروط ، وجودها يجعلها إما مفيدة لك أم لا. مدفوعات الفائدة الشهرية ، والرسملة ، والسحب المبكر ، والعقوبات المختلفة - هذا ما يجب الانتباه إليه قبل إيداع الأموال في البنك لفترة طويلة.
بالمناسبة ، لا نوصي بجعل هذه الفترة طويلة جدًا. عند التعامل مع بنك غير معروف ، من الأفضل أن تحوط نفسك ولا تستثمر لفترة طويلة. خاصة إذا تم تغريمك من قبل البنك بسبب الإنهاء المبكر للاتفاقية. في بعض مؤسسات الائتمان ، قد يتم تضمين البند التالي في الاتفاقية:
"في حالة السحب المبكر للإيداع ، خلال المائة يوم الأولى من الاتفاقية ، يتم إعادة احتساب الفائدة على أساس معدل الإيداع" تحت الطلب "، وفقًا لتعريفات البنك المعمول بها في وقت إنهاء الاتفاقية" .
دعنا نوضح أنه في هذه الحالة سيكون المعدل 6٪ بدلاً من 10.25٪ المعلنة. يوضح هذا المثال بوضوح أنه يجب عليك توخي الحذر عند قراءة شروط الاتفاقية مع البنك. يجب أيضًا مناقشة مسألة السحب المبكر للأموال قبل فتح الحساب.
لجعل الوديعة مربحة ، وفي نفس الوقت لا يتعين عليك إبرام اتفاقية لمدة تزيد عن ستة أشهر أو ثلاثة أشهر ، نوصيك بالاطلاع على العروض الموسمية للبنوك. في مثل هذه الفترات ، تكون العروض الموسمية ذات أعلى معدلات الفائدة سارية.
يتوقع المصرفيون وقتًا حزينًا للمودعين - لن ترضي عروض العام الجديد العملاء فحسب ، بل من المرجح أن تنخفض أسعار الودائع. لذلك ، من الأفضل استثمار الأموال المجانية الآن. لقد جمعنا أفضل الودائع السنوية بالروبل في أفضل 50 بنكًا في روسيا بمعدل يزيد عن 9٪ سنويًا.
على سبيل المثال ، يقدم بنكان في وقت واحد معدل 9.75٪ سنويًا. في البنوك "المعيار الروسي" و "الثقة" يمكنك فتح وديعة بمبلغ 30 ألف روبل. لعام. هناك واحد صغير "لكن" - لا يمكن فتح إيداع "الأشخاص الخاصين" لبنك "Trust" إلا من خلال توفير رمز ترويجي ، والذي سيتم استلامه من قبل أولئك الذين يتركون رقم هاتفهم على موقع البنك.
تقدم العديد من البنوك معدلات 9.5٪ سنويًا: Absolut Bank و Credit Bank of Moscow و Promsvyazbank.
يقدم Uniastrum Bank وديعة سنوية بنسبة 10.5 ٪ سنويًا بمبلغ 10 آلاف روبل. علاوة على ذلك ، إذا قمت بوضع أموال في البنك لمدة تصل إلى 271 يومًا ، فسيكون المعدل 11٪ سنويًا. وأصدر بنك سانت بطرسبرغ الدولي وديعة "رأس السنة" بمعدل يصل إلى 10.5٪ سنويًا بحد أدنى 500 ألف روبل.
ومع ذلك ، لا تنس أن فتح وديعة في بنك صغير يرتبط بمخاطر معينة. يقوم البنك المركزي بإلغاء ما يصل إلى 10 تراخيص شهريًا وقد وصل بالفعل إلى البنوك من أعلى 100. لسوء الحظ ، لا يمكن لأحد أن يضمن عدم إدراج المصرف الذي تتعامل معه في القائمة السوداء من قبل الجهة المنظمة. لذلك ، تعامل مع اختيار البنك بكل جدية ومسؤولية ، والأهم من ذلك - لا تحتفظ بأموال في الوديعة أعلى من مبلغ التأمين الحكومي البالغ مليون و 400 ألف روبل.
TOP-10 لمدة عام في البنوك الكبيرة
| وديعة بنكية | مناقصة | المبلغ (ألف روبل) | المدة (أيام) | مشكلة نسبه مئويه | إعادة التعبئة / التصوير المتكرر |
| معيار الروسية/ | 9,75% | من 30 | 360 | في نهايةالمطاف مصطلح |
لا لا |
| ائتمان البنك / |
9,75% | من 30 | 367 | في نهايةالمطاف مصطلح |
لا لا |
| مطلق/ |
9,5% | من 30 | 367 | في نهاية المصطلح | لا لا |
| Promsvyazbank / |
9,5% |
من 500 | 367 | في نهاية المصطلح |
لا لا |
| Mosoblbank / P. | 9,4% | من 300 | 200 | كل شهر | ليس صحيحا |
| بارات AK / | 9,3% | من 30 | 365 | كل شهر | ليس صحيحا |
| بنك B&N / |
9,3% |
من 300 | 367 | في نهايةالمطاف مصطلح |
لا لا |
| النهضة الائتمانية / | 9,25% | من 30 | 367 | في نهايةالمطاف مصطلح |
لا لا |
| بنك الائتمان في موسكو / |
مرحبا ايها القراء!
في الآونة الأخيرة كان لدينا سيدة مسنة خطيرة للغاية في مكتبنا. لقد ترك لها الزوج الراحل مبلغًا كبيرًا ، حصل عليه من عمله الخاص. سألت الجدة كيف يمكنها حساب الفائدة بنفسها. إيه ، كل كبار السن سيكونون منتبهين جدًا! معظمهم ، للأسف ، يقدمون مدخراتهم الأخيرة بسهولة إلى المحتالين. علمت جدتي. ابق في الحلقة أيضًا.
كلما زادت المساهمة ، زاد الربح. ليس عليك أن تفعل أي شيء بنفسك.
يعد فتح وديعة في أحد البنوك شكلاً من أشكال الأرباح السلبية ، التي تكتسب شعبية بين سكان بلدنا. شعبيتها مفهومة ببساطة: أنت تستثمر أموالاً "مجانية" في أحد البنوك ، وتنتظر فترة زمنية معينة وتحصل على ربح.
بالطبع ، سيخبرك مستشار مصرفي ، على سبيل المثال ، سبيربنك ، بكل سرور بما هو مكتوب في كتيبه حول العروض المصرفية: كذا وكذا ، وربحية تصل إلى 10 في المائة سنويًا ، إلخ.
لكن ما هذه العشرة بالمائة؟ لقد جلبت أموالًا حقيقية ، ويخبرونك عن بعض الفوائد المجردة. بالتأكيد ، سترغب في معرفة ما تعنيه هذه الفائدة بالمال الحقيقي ، ما هو ربحك بالروبل بعد شهر واحد أو عام؟ لن يتمكن كل موظف في البنك من تزويدك بمثل هذه المعلومات.
لكن يمكنك حساب كل شيء بنفسك. تبدو الحسابات معقدة للوهلة الأولى فقط. في الواقع ، كل شيء بسيط ، يتم إجراؤه وفقًا لصيغة حسابية. تتغير هذه الصيغة اعتمادًا على رسملة الفائدة: إذا كانت هناك واحدة ، فستكون هناك حاجة إلى خوارزمية حساب واحدة ، وإذا لم تكن موجودة ، فهناك حاجة إلى خوارزمية أخرى. ومع ذلك ، حتى إذا لم يكن لديك آلة حاسبة في متناول اليد ، باستخدام الصيغة ، يمكنك تحديد الربح من المساهمة بدقة.
تعمل الصيغة عندما لا يتم افتراض رسملة الفائدة. بمعنى آخر ، تضع المال في حساب وتتركه هناك لفترة معينة.
خلال هذه الفترة ، لا يوجد تغيير في سعر الفائدة ومبلغ الإيداع.
لنفترض أن الوديعة 200000 روبل. معدل الفائدة السنوي 10 بالمائة. كيف تحسب الربح الذي ستعطيه المساهمة؟
دعنا نطبق هذه الصيغة:
S = (P × I × t ÷ K) ÷ 100
رمز سيشار إلى مقدار الفائدة المتراكمة التي يجب أن نحصل عليها لمعرفة الربح.
ص- المبلغ الذي أودعناه في الحساب.
أنا- نسبة العائد السنوي.
ر- الفترة (الأيام) التي يتم فيها استحقاق الفائدة (عادة حوالي نصف مدة الإيداع).
ك- عدد أيام السنة (365 أو 366 إذا كانت السنة سنة كبيسة).
لنعد:
S = 200000 × 10 × 184 365 100 = 10082 (روبل). لقد تلقينا مبلغ الفائدة الذي سيتم استحقاقه خلال 184 يومًا.
متى تكون الفائدة المركبة مطلوبة؟ إذا كان من المتوقع رسملة الإيداع.
رسملة الإيداع - وهذا يعني أنه يجب إضافة الفائدة المستحقة شهريًا إلى مبلغ استثمارك.
وبالتالي ، بالنسبة للشهر الثاني ، لحساب الفائدة ، يجب أن تأخذ المبلغ الأولي للإيداع مع إضافة الفائدة المستحقة في الشهر الأول.
S = (P × I × j ÷ K) ÷ 100
س- الربح (الفوائد المتراكمة لفترة معينة).
ص- المبلغ المودع في الحساب مبدئياً ، مع مراعاة الرسملة في الأشهر التالية.
أنا- النسبة السنوية.
ي- الأيام التي يحدث خلالها الرسملة.
ك- عدد الايام في السنة.
أولاً ، لنحسب مبلغ الإيداع بعد شهر.
200000 × 10 × 30 365 100 = 1643 (روبل) - الفائدة التي ستتراكم شهريًا. نضيفهم إلى 200000 روبل. لحساب الفائدة للشهر الثاني ، نأخذ P مبلغ 201،643 روبل.
سيبدو حساب ربح الشهر الثاني ، إذا كان له 31 يومًا ، على النحو التالي:
201643 × 10 × 31 365 100 = 1712 (روبل).
إذا طبقنا هذه الصيغة على كل شهر ، فسنرى كيف ينمو الربح على مدار العام.
كن حذرا!
يوضح سعر الفائدة المعقد (الفعال) على الإيداع نوع الدخل الذي يمتلكه المودع بالفعل. اتضح بعد إجراء عمليات ذات فائدة مركبة. هذا هو مقدار الفائدة لكامل فترة عمل البنك مع إيداعك. يتم احتساب السعر في البنك لإبلاغ المودعين المحتملين بفوائد التعاون مع بنك معين.
يتم تحديد معدل الفائدة الفعلي أيضًا عندما يتعلق الأمر بالقرض. لحسابها ، يحتاج المقترض إلى حساب مبلغ الدين بالكامل ، أي المبلغ الذي قدمه البنك له ، مع إضافة تكلفة القرض (الفائدة) ، والعمولات على خدمات معينة (على سبيل المثال ، الرسائل القصيرة - الإخطارات ، إلخ) ، ومبلغ تأمين القرض ، إلخ. بعد تلقي هذا المبلغ ، يمكنك حساب المبلغ الذي ستحتاجه لتقديم مساهمة شهرية.
إن تحديد سعر الفائدة الفعلي بنفسك ليس بالأمر السهل. البنوك التي لديها إصدار عبر الإنترنت لديها آلات حاسبة يمكن استخدامها لحساب معدلات الفائدة المركبة بسرعة كبيرة.
حول إجراء حساب الفائدة على وديعة في مقطع فيديو:
ما هي الخوارزمية لحساب النسبة المئوية لمبلغ معين؟ دعنا ننتقل إلى الرياضيات ، لنتذكر كيف حسبنا النسبة المئوية للرقم في الدروس.
على سبيل المثال ، تحتاج إلى تحديد مقدار 60 ٪ من 1000 روبل.
خيارات التفكير:
لنحل بعض الأمثلة البسيطة لإيجاد نسب بسيطة:
كم سيكون 18 في المائة بالروبل سنويًا من إيداع 20 ألف روبل؟
0.18 × 20000 = 3600 روبل لمدة عام.
لنحسب 19 بالمائة سنويًا لمدة عامين (24 شهرًا). الفائدة الإجمالية هي 8000. المهمة هي معرفة المبلغ الأولي للإيداع.
تخيل أنك تجري امتحانًا وتواجه مثل هذه المهمة.
دعونا نفهم ذلك. لقد أودعنا مبلغًا معينًا. دعنا نشير إليها ، كما في السابق ، P. 19 في المائة من الربح المستحق سنويًا. مدة الوديعة 24 شهر. خلال هذا الوقت ، كنا أصحاب 8000 روبل إضافي سعداء. ومن ثم ، P × 0.19 × 2 = 8000 (قمنا بضرب رأس المال الأولي في النسبة المئوية السنوية وعدد السنوات).
P = 8000 ÷ 0 ، 19 ÷ 2 = 21052 (روبل) - كانت هذه مساهمتنا في البنك.
دعونا نعمل مع مثال آخر.
500000 - المبلغ المودع في حساب مصرفي بنسبة 10 بالمائة سنويًا. مدة الوديعة 10 سنوات.
نحن نقرر. 500000 × 0.1 × 10 = 500000 روبل للفائدة. أولئك. في غضون 10 سنوات ، يجب أن يتضاعف مبلغنا بمعدل فائدة سنوي قدره 10 ، ونحصل على 1000000 روبل.
مبلغ القرض 20000 روبل. النسبة السنوية 18.9٪. النسبة بسيطة.
ما هو القسط الشهري؟
20000 × 0.189 = 3780 فائدة سنويًا. في الشهر ، ستكون النسبة أقل 12 مرة من هذا المبلغ. هذا يعني أنه سيصل إلى 315 روبل. قسّم 20000 على 12 (عدد الأشهر في السنة). نحصل على 1667 روبل. هذه هي نسبة الدين الرئيسي المنسوب لشهر واحد. نضيف 315 روبل إليها. المجموع ، 1982 روبل - دفعة قرض شهرية.
ما هي المساهمة التي يجب تقديمها اليوم في شركة تقدم 15 في المائة من الأرباح في السنة ، بحيث يكون هناك 300 ألف روبل بعد 24 شهرًا؟
لنبدأ بحقيقة أنه بعد 24 شهرًا سيكون لدينا 300000 روبل (هذا هو مبلغ استثمارنا مع الفائدة على الوديعة لمدة عامين).
لقد قمنا بإيداع مبلغ معين في الحساب المصرفي (P). النسبة السنوية 15.
لذلك ، 2 × P × 0.15 + P = 300000 روبل. P = 300000 (0 ، 3 + 1) = 230.769 روبل - استثمارنا الأولي.
البنك لديه مبلغ 5000 روبل. النسبة السنوية 7.8٪. ما الذي أحصل عليه في نهاية العام؟
نحسب: 5000 × 0 ، 078 + 5000 = 5390 روبل.
وإذا قمت بفتح وديعة بمبلغ 50000 روبل بفائدة سنوية 7.6 لمدة 99 يومًا؟
في بلدنا ، يتم التعرف على الطريقة الإنجليزية لتراكم الفائدة ، لذلك يُعتقد أن هناك 365 يومًا في السنة. لذا ، 50،000 × 0.076 × 99 ÷ 365 = 1030 روبل - فائدة لفترة زمنية محددة (99 يومًا). عند الإخراج ، سيكون المبلغ 51.030 روبل.
من 15000 روبل ، تحتاج إلى طرح 20 في المائة. دعنا نحدد 15000 بنسبة 100 بالمائة. 0.2 - هذه حصة 20 بالمائة بشكل عام. اطرح 0.2 × 15000 من 15000 لتحصل على 12000.
لنقم بحساب آخر.
كم ستكون 5٪ من مبلغ 6000000 روبل بالروبل؟ 0.05 × 60.000.000 = 3.000.000 روبل.
لنحدد الآن النسبة المئوية اليومية إذا كانت النسبة السنوية 17.9?
نحن نجادل بهذه الطريقة: للعام بأكمله ، هناك المبلغ الذي وضعناه في البداية في الحساب ، والذي يعطينا ربحًا بنسبة 17.9 في المائة في نهاية العام. ما ربح هذا المبلغ في الشهر؟ 17.9 ÷ 12 = 1.49 بالمائة - ربح شهريًا. ويوم؟ 17.9 ÷ 365 = 0.049 في المائة يضاف يوميًا إلى مساهمتنا.
على سبيل المثال ، مبلغ الإيداع 100000 روبل. نسبة الربح في السنة - 17.8. سيكون المبلغ السنوي للفائدة يساوي 0.178 × 100000 = 17800 روبل (سنويًا). يتم حساب مقدار الفائدة اليومي بقسمة المبلغ السنوي على 365. نحصل على 48 روبل - الربح اليومي.
أخيرًا ، لنحسب 5٪ من مبلغ 2000.
كل شيء بسيط للغاية. 2000 × 0.05 = 100.
من الواضح للجميع أن الودائع في البنك تتم من أجل الربح. والربح فائدة. كيف يمكنك تحديد الربح على الفور؟
عند إجراء وديعة سنوية ، عندما يكون من المتوقع أن تحصل على فائدة في نهاية العام ، ليس من الصعب حساب الربح.
افترض أن لديك 700 ألف روبل في حسابك. تم تقديم المساهمة في 15 يوليو 2014. مدة الوديعة سنة واحدة. معدل الفائدة 9٪.وبالتالي ، في 15 يوليو 2015 ، أعاد المودع مبلغ 700000 روبل وحصل على 63000 ربحًا بالإضافة إليها (الحساب كالتالي: 700000 × 9 × 100 = 63000).
لنفترض أنه تم إيداع 700 ألف روبل في حساب مصرفي ، كما في الحالة السابقة. لكن مدة الإيداع 180 يومًا. النسبة السنوية لا تزال 9٪.
سيكون الحساب في هذه الحالة أكثر تعقيدًا:
تحتاج إلى ضرب 700000 في 9 ، ثم قسمة الناتج الناتج على 9 ، ثم على 100 وعلى 365. وسيصبح الناتج 172.603. نضرب هذا الرقم في 180. المجموع هو 31،068.5.
لنجعل المهمة أكثر صعوبة.
لنفترض أننا فتحنا وديعة يمكننا تجديدها كلما أمكن ذلك. تم فتح الوديعة (500000 روبل) في 15 يوليو 2016 بالشروط التالية: الفائدة السنوية - 9 ٪ ، مدة الوديعة - سنة. في 10 ديسمبر 2016 ، قمنا بتجديد الحساب بإيداع 200 ألف روبل أخرى. السؤال هو ، ما هو الربح الذي سنحصل عليه في 15 يوليو 2017 ، أي عند إغلاق الوديعة؟
أولاً ، دعنا نحسب عدد الأيام التي مرت من 15/07/2016 إلى 07/09/2016 (الفترة التي كان فيها 500 ألف روبل على الوديعة) ، ثم - كم عدد أيام الإيداع 700 ألف روبل (من 12/10/2016 إلى 2017/07/14).
اتضح:
500 ألف روبل كانت على الحساب لمدة 148 يومًا ؛
700 ألف روبل - خلال 217 يومًا.
أضف 148 إلى 217. المجموع هو 365. لذلك حسبنا كل شيء بشكل صحيح.
نضرب 500000 في 9 ، ونقسم ناتج هذه الأرقام على 100 ، ونقسم المجموع الناتج عن القسمة على 365 ونضربه في 148. المجموع - 18246 روبل 58 كوبيل (دخل الفترة الأولى).
نضرب 700000 في 9 ، ونقسم حاصل ضرب هذه الأعداد على 100 ، ونقسم ناتج القسمة على 365 ونضرب في 217.
المجموع - 37454 روبل 79 كوبيل (الدخل للفترة بعد تجديد الحساب).
دعونا نلخص الدخل لفترتين: 18246 روبل 58 كوبيل + 37454 روبل 79 كوبيل = 55701 روبل 37 كوبيل.
رسملة الوديعة - تحديد الفائدة في كل شهر تالٍ بناءً على مبلغ الشهر السابق مع إضافة الفائدة المستحقة في هذا الشهر إليها.
لنفترض أن المساهمة المعروفة بالفعل - 700 ألف روبل - تتم لمدة عام. النسبة السنوية 9٪. يتم احتساب الفائدة كل شهر. للمودع الحق في سحب الفائدة على أساس شهري أو رسملة إيداعه. الحالة الثانية تفترض ربحية أعلى.
لنقم بالحساب.
في الشهر الأول من العمل المصرفي ، بشرط وجود 30 يومًا فيه ، ستنمو الوديعة بمقدار 5178 روبل 8 كوبيك (700000 × 9 × 100 × 365 × 30 = 5178.08).
نضيف هذا الرقم إلى 700000. اتضح 705178.08 روبل. نضرب المجموع في 9 ، نقسم على 100 ، ثم على 365 ونضرب في 30. النتيجة هي الرقم 5 216.39 ، أي. 5216 روبل 39 كوبيل. لنقارنها بنتيجة الحساب السابق. الفرق هو 38 روبل 31 كوبيل.
لنحسب الدخل للشهر الثالث:
700 000 + 5 178,08 + 5 216,39 = 710394,47.
710394 ، 47 مضروبًا في 9 ، مقسومًا على 100 ، ثم على 365 ومضروبًا في 30.
المجموع - 5254.97 ، أي 5254 روبل 97 كوبيل.
سيتم منح هذا الربح عن طريق وديعة في ثلاثة أشهر. وبالمثل ، يتم حساب الدخل لـ 5 ، لـ 10 ، إلخ. الشهور. سيكون العائد السنوي 64728 روبل 4 كوبيك ، إذا افترضنا أن عدد الأيام في الشهر هو 30.
ضع في اعتبارك أن الفائدة السنوية على الإيداع بدون رسملة عادة ما تكون أعلى من الفائدة على الإيداع ذي الرسملة.
قبل اختيار الإيداع ، تعرف على جميع التفاصيل حول استحقاق الفائدة. قم بإجراء الحسابات بنفسك ، قارن ربحية الودائع المختلفة.
يمكن أن يجلب لك الاستثمار بدون رأس مال أرباحًا أكثر من الاستثمار بها. والعكس صحيح.
فتح المودع حسابًا مصرفيًا بقيمة 10000 روبل. النسبة السنوية 9٪. فترة الاستثمار 24 شهر.
في عام واحد:
لنأخذ 10000 على أنها 100 بالمائة. X هي كمية الروبل المقابلة لـ 9٪. X = 10000 × 9 ÷ 100 = 900. ربح السنة الأولى 900 روبل.
لمدة 2 سنة:
الحساب بسيط: اضرب 900 في 2.
نتلقى أرباحًا بقيمة 1800 روبل من وديعة لمدة عامين.
يتم إضافة 10000 إلى الحساب لمدة 3 أشهر. النسبة السنوية 9٪. بالنسبة للسنة ، كان الربح سيصل إلى 900 روبل. الربح بعد 90 يومًا - H.
X = 900 × 90 ÷ 365 = 221.92 روبل.
كيف تحسب الدخل من وديعة معاد تجديدها ، شريطة أن يتم دفع الفائدة في نهاية المدة؟
تميل الحسابات التي يمكن تمويلها إلى توفير ربحية أقل. أثناء سريان الاتفاقية ، قد يحدث انخفاض في معدل إعادة التمويل ، ولن يفيد البنك وديعة المودع. أولئك. ستبدأ مدفوعات الوديعة في تجاوز النسبة المئوية التي يدفعها المدينون الذين حصلوا على قروض. ومع ذلك ، لا ينطبق هذا على الحالات التي لا يعتمد فيها معدل الإيداع على معدل إعادة التمويل.
لذلك ، يرتفع معدل إعادة التمويل - يزداد سعر الفائدة على الوديعة ؛ ينخفض معدل إعادة التمويل - يصبح ربح المودع أقل.
الوديعة 10000 روبل. المدة 90 يومًا. النسبة السنوية 9٪. بعد 30 يومًا ، أودع المودع 3 آلاف روبل في الحساب.
900 روبل - ربح العام ، إذا لم يتم تجديد الوديعة.
شهريا: 900 × 30 365 = 73.972 روبل.
على الحساب بعد 30 يومًا - 13 ألف روبل.
إعادة الحساب للعام بأكمله: 13000 × 9 × 100 = 1170 روبل.
لآخر شهرين: 1170 × 60 365 = 192.33 روبل.
نتيجة لذلك ، الربح (جميع الفوائد المتراكمة): 266.302 روبل.
يمكن أن يكون دفع الفائدة على الوديعة:
يعود الخيار للعميل إلى أي من الخيارات التالية يفضله:
تعني الفائدة الرأسمالية إضافتها إلى رصيد الوديعة كل شهر.
تخيل أنك أتيت إلى البنك كل شهر في اليوم الذي يتم فيه حساب الفائدة ، واسحبها وقم بتجديد إيداعك بالمبلغ المسحوب.
هناك زيادة في رصيد الوديعة - هناك فائدة متراكمة على الفائدة. يوصى باختيار هذه الودائع للأشخاص الذين لا يخططون لسحب مدخراتهم قبل نهاية مدة الإيداع.
هناك ودائع مع إمكانية سحب الفوائد المرسملة.
نحسب الفائدة على الوديعة ذات الرسملة
في اليوم الأول من العام ، تم فتح وديعة ، بافتراض رسملة الفائدة. مبلغ الوديعة 10000 روبل. النسبة السنوية 9٪. المدة - ستة أشهر ، أي 180 يومًا. يتم احتساب الفائدة ورسملة في اليوم الثلاثين أو الحادي والثلاثين من كل شهر.
10000 × (1 + 0.09 × 30 ÷ 365) 3 × (1 + 0.09 × 28 ÷ 365) × (1 + 0.09 × 31 ÷ 365) 2 = 10000 × 1.007397260273973 3 × 1.00690410959 × 0.0076438356164384 2 = 10452.12 (روبل).
عند حساب عدد الأيام في فترة ما ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه عندما يكون آخر يوم من الفترة هو يوم عطلة ، يتم تأجيل نهاية الفترة إلى أول يوم عمل بعده.
لهذا السبب ، لا يمكن للآلات الحاسبة عبر الإنترنت توفير عملية حسابية دقيقة بنسبة 100٪. من المستحيل حساب الفائدة على المساهمة بدقة لمدة 24 شهرًا ، إذا كانت الموافقة على تقويم الإنتاج مسألة سنوية.
نتحقق مما إذا تم احتساب الفائدة على الوديعة بشكل صحيح
لا تعمل هذه التقنية دائمًا بشكل صحيح. مع وجود كشف حساب في متناول اليد ، يمكنك إعادة حساب الفائدة المستحقة الدفع.
على سبيل المثال ، في 20 يناير ، تم إيداع مبلغ 10000 روبل. يفترض الرسملة ربع السنوية للفائدة. مدة إيداع الأموال 273 يومًا. النسبة السنوية 9٪. في مارس ، في العاشر من شهر مارس ، تم تجديد الوديعة بمقدار 30 ألف روبل. في 15 يوليو ، سحب المودع 10 آلاف روبل من الحساب. يوم 20 أبريل و 20 في يوليو أيام عطلة.
فن. يقول 214.2 (قانون الضرائب للاتحاد الروسي) أنه في حالة إبرام الاتفاقية أو تمديدها لمدة ثلاث سنوات ، كانت الفائدة على الوديعة بالروبل أعلى في فبراير 2014 بمعدل إعادة التمويل بنسبة 5 ٪ ، على دخل الفوائد الذي يتجاوز هذا القيمة ، يجب على المودع دفع ضريبة قدرها 35 في المائة. في هذه الحالة ، يجب على البنك إعداد المستندات.
إجراء حساب الفائدة على وديعة بنكية في Excel:
يتبرع العديد من مواطني بلدنا بأموالهم للبنوك لحفظها وزيادتها. إذا كان الوديعة لا تتجاوز 700 ألف روبل ، فهي مؤمنة من قبل الدولة. بعد فتح حساب مصرفي ، يتلقى الشخص ضمانًا بإعادة أمواله مع الفوائد المتراكمة عليه.
من المعتقد أن سعر الفائدة يظهر ربحية الوديعة. هل هذا الرأي صحيح؟ غير صحيح. من الضروري مراعاة جميع خصائص الوديعة من أجل تحديد ربحية ذلك.
للتنبؤ بالربحية ، تحتاج إلى معرفة كيفية احتساب الفائدة.
لفترة طويلة من العمل في أحد البنوك ، أدركت أن معظم المواطنين لا يعرفون كيفية حساب الفائدة. ومع ذلك ، لا توظف جميع البنوك موظفين ضميريين. كثير منهم ، مثل عملائهم ، لا يستطيعون حساب الربح من ودائعهم. هذا هو السبب في أنه من المهم معرفة كيفية حساب ربحية الوديعة بنفسك.
تم وضع 200 ألف روبل لمدة عام.
لنتذكر أن هناك 3 أنواع من الودائع:
يتم استخدام صيغتين:
الفائدة البسيطة تعني أن الربح من الوديعة يتم استحقاقه قبل انتهاء مدة الوديعة ، وتعود الفائدة المركبة إلى إضافة الفائدة إلى مبلغ الوديعة في أيام معينة.
يتم احتساب الفائدة البسيطة على النحو التالي:
S = (P x I xt ÷ K) ÷ 100 (S - ربح ؛ I - سنوي ٪ ؛ t - عدد الأيام التي تم فيها احتساب الفائدة على الوديعة ؛ K - أيام في السنة ؛ P - المبلغ الأولي على الحساب ).
معادلة حساب الفائدة المركبة:
S = (P x I xj ÷ K) ÷ 100 (j هو عدد الأيام في الفترة التي يتم في نهايتها رسملة الفائدة ؛ P هو مبلغ الإيداع مع الفائدة المتراكمة ؛ S هو المبلغ الأولي للمبلغ إيداع مع إضافة الفائدة).
مثال على رسملة الفائدة مرة واحدة في الشهر
يتم استخدام صيغة الفائدة المركبة. في يناير S = 1189.04 روبل (100000 × 14 × 31 365) × 100 = 1189.04).
دعنا نضيف مقدار الفائدة للشهر إلى المبلغ الأصلي.
المجموع 101189.04 روبل.
في فبراير ، S = 1،086.74 روبل (101،189.04 × 14 × 28 ÷ 356) ÷ 100 = 1،086.74).
النسب المئوية لشهر يناير أعلى من تلك الخاصة بشهر فبراير ، وذلك لأن هناك المزيد من الأيام في يناير. أضف 101189.04 إلى 1086.74. نحصل على 102275.78 روبل. لذلك لكل شهر من الاشتراك.
مثال على رسملة الفائدة مرة واحدة كل ثلاثة أشهر
هناك خطر من ارتكاب مثل هذا الخطأ (كما تظهر تجربتي ، يحدث غالبًا): بدلاً من j = 90 أو 91 يومًا ، ضع j = 30 أو 31 في الصيغة ، أي تأخذ في الاعتبار عدد الأيام في شهر واحد ، وليس ربع السنة.
يتم الحساب باستخدام صيغة الفائدة المركبة.
في الربع الأول S = 3452.05 روبل (100000 × 14 × 90 ÷ 365) × 100).
في الربع الثاني ، بدلاً من 100000 ، نأخذ 103452.05. علاوة على ذلك ، آمل أن يكون كل شيء واضحًا.
مثال على الرسملة في نهاية فترة الاستثمار
نحتاج إلى صيغة لحساب النسب المئوية البسيطة.
إذا كان الوديعة 100000 روبل ، فسيكون S 14000 روبل (100000 × 14 × 365 × 365) × 100 = 14000).
هذا هو المكان الذي تنتهي فيه الحكمة.
احسب الفائدة ، ادرس بعناية الاتفاقية مع البنك قبل التوقيع عليها.
كن متعلمين ماليا!
ضاعف أموالك!
