يحق للعائلة الروسية التي لديها أكثر من طفلين شراء منزل جديد عن طريق الحصول على قرض عقاري بشروط تفضيلية. أحد أفضل الخيارات هو الرهن العقاري للعائلات الكبيرة بموجب القانون الجديد لعام 2019 في سبيربنك.
وفقًا للتشريعات الفيدرالية والإقليمية ، يحق للعائلات الكبيرة في روسيا الحصول على مزايا معينة. لهذا ، يجب على الأسرة تلبية عدد من المتطلبات الإلزامية.
قائمة المعايير الأكثر شيوعًا:
في بعض الكيانات المكونة للاتحاد ، يُعترف فقط بالعائلة التي لديها أربعة أطفال على الأقل كعائلة كبيرة. في عدد من المناطق ، يؤخذ في الاعتبار الأطفال الذين تقل أعمارهم عن 23 عامًا والذين يعيشون مع والديهم.
بعد ظهور العدد المطلوب من الأطفال في العائلة ، لا يتم تعيين حالة عائلة كبيرة إليها تلقائيًا. يجب إصدار الحالة عن طريق الاتصال بالسلطات.
للحصول على شهادة عائلة كبيرة والحق في المزايا ، يجب عليك التقدم إلى الوصاية أو سلطات الحماية الاجتماعية مباشرة أو من خلال MFC:
يتم فحص المستندات المقدمة في غضون فترة لا تزيد عن شهر واحد ، وبعد ذلك يتم فتح قضية ضد الأسرة ، ويتم إرسال إشعار إلى الوالدين مع شرط تقديم مستندات إضافية.
فقط بعد جمع جميع المعلومات المتعلقة بالعائلة والتحقق منها ، تعترف السلطات رسميًا بأنها لديها العديد من الأطفال وتصدر شهادة مقابلة. مع هذه الوثيقة ، يصبح الرهن العقاري التفضيلي في عام 2019 للعائلات الكبيرة حقيقة واقعة.
تفقد الأسرة مكانتها في إنجاب العديد من الأطفال عندما:
يجب تأكيد حالة الأسرة الكبيرة سنويًا.
أصبح قرض الرهن العقاري التفضيلي للعائلات الكبيرة متاحًا بعد 01.01.2018 ، بعد دخول ما يسمى بالقانون الجديد لعام 2018 حيز التنفيذ.
الوثيقة ، التي بفضلها بدأوا في تقديم مزايا الرهن العقاري للأسر الكبيرة ، هو المرسوم الحكومي رقم 1711 المؤرخ 30 ديسمبر 2017.
هنا هو مكتوب عن تعويضات الميزانية الفيدرالية ، المفقودة من قبل مؤسسات الائتمان و AHML ، الدخل من عدد من اتفاقيات الرهن العقاري المبرمة في الفترة من 01.01.2018 إلى 31.12.2022.
ينطبق التفضيل على القروض المقدمة لشراء المباني السكنية فقط في السوق الأولية ، بما في ذلك المباني السكنية مع قطع الأراضي. لا يمكن دعم قرض عقاري لشراء المباني غير السكنية ، مثل الشقق أو المرائب. لا يمكنك شراء المساكن إلا من كيان قانوني ، سواء بموجب اتفاقية للمشاركة في البناء المشترك ، أو بموجب اتفاقية التنازل عن حق المطالبة. من المهم أن يكون الكيان القانوني هو المالك الأول للعقار.
يمكن الحصول على حق الإعانات إذا توفرت الشروط التالية في نفس الوقت:
الشروط المدرجة مناسبة لجميع الدائنين والمشاركين في برنامج دعم الدولة للأسر.
لا توجد متطلبات خاصة فيما يتعلق بالسن أو الوضع المالي أو ممتلكات الأسرة في الترتيب المذكور. أيضًا ، لا توجد قيود على عدد عقود الرهن العقاري التي يمكن للعائلة الحصول عليها بموجب هذا البرنامج.
في حالة رفض تمديد عقد التأمين على الحياة ، يرتفع سعر الفائدة من 6٪ إلى قيمة السعر الأساسي المعمول به في ذلك الوقت ، بزيادة نقطتين مئويتين. اليوم يتطابق 9,5% .
يتم تأكيد حقيقة سداد الدفعة الأولية (كليًا أو جزئيًا) حصريًا من قبل المقترض أو أي مقترض مشارك ، أي أن شخصًا واحدًا فقط من الأشخاص المحددين يمكنه أن يتصرف بصفته دافعًا.
وفقًا للمخطط الذي اقترحته الحكومة ، لا يتم دفع أي مدفوعات مباشرة للأسر الكبيرة من أجل التعويض عن مدفوعات الرهن العقاري. يذهب الدعم مباشرة من الميزانية إلى مؤسسات الائتمان وفقًا للوثائق التي تقدمها.
يعد سداد القروض العقارية في الوقت المناسب من قبل العائلات الكبيرة شرطًا أساسيًا للحفاظ على الحق في الإعانات.
وفقا للقرار المذكور ، فإن سعر الفائدة يساوي 6% ... في هذا المستوى ، تبقى لمدة 3 سنوات إذا ولد الطفل الثاني في الأسرة ، و 5 سنوات إذا ولد الطفل الثالث. من المهم أن يقع تجديد الأسرة في الفترة من 01/01/2018 إلى 12/31/2022 ، وحديثي الولادة هم مواطنون من روسيا. لا توجد قيود على جنسية الطفل الأول.
يعتبر طفل واحد من التوائم هو الثاني ، لذلك ، عند ولادة توأمان ، تحصل الأسرة على الفور على الحق في الائتمان بموجب شروط هذا البرنامج. إذا ظهر طفلان آخران في نفس الوقت ، في وجود طفل واحد ، يحق للعائلة التقدم بطلب للحصول على وضع عائلة كبيرة والتقدم بطلب زيادة في فترة صلاحية معدل الرهن العقاري التفضيلي .
في نهاية هذه الشروط ، سيرتفع سعر الفائدة ، ولكن ليس أكثر من مستوى السعر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي زائد 2٪. اليوم المعيار المحدد هو 7.5٪. هذا يعني أنه بعد نهاية المعدل التفضيلي البالغ 6٪ ، سترتفع تكلفة القرض إلى 7.5 + 2 = 9,5% .
يُسمح بتمديد فترة صلاحية المعدل عند مستوى 6٪ عند ولادة طفل ثالث بعد منح القرض بموجب برنامج الدولة.
في شروط البرنامج ، ينص بشكل لا لبس فيه على أن الأسرة يجب أن يكون لها على الأقل 20% الصناديق الخاصة. على هذا النحو ، غالبًا ما يستخدم رأس مال الأمومة. في هذه الحالة ، عليك تقديم:
يمارس عدد من المناطق والبلديات تقديم الإعانات للأسر الكبيرة لشراء المساكن. يجب التحقق من توفر مثل هذا الاحتمال في الميدان.
يحق للعائلات التي حصلت بالفعل على سكن بمساعدة قرض رهن عقاري ، ولكن ولد فيها طفل ثان أو ثالث في الفترة من 01.01.2018 إلى 31.12.2022 ، التقدم بطلب لإعادة تمويل التزامات القروض بشروط تفضيلية.
في إطار هذا البرنامج ، يُسمح بإعادة تمويل اتفاقيات الرهن العقاري التي تلبي متطلبات الاتفاقيات الصادرة حديثًا فقط.
على سبيل المثال ، سيتم رفض الإجراء لأولئك الذين اشتروا مساكن مكتملة من أفراد في السوق الثانوية ، والذين لم يبرموا عقد تأمين على الحياة.
لإعادة التمويل ، يمكنك الاتصال ، على سبيل المثال ، بـ:
للحصول على مثل هذا القرض ، تحتاج إلى الاتصال بـ AHML أو مؤسسة ائتمانية أخرى معتمدة.
يتم تزويد المقرضين بقائمة قياسية من الوثائق:
تحتفظ البنوك بالحق في طلب وثائق إضافية ، على سبيل المثال ، التوكيلات الموثقة وتقارير التقييم وما إلى ذلك.
عند اختيار عقار ، عليك أن تفكر فيما إذا كان المطور قد تم اعتماده من قبل مقرض محتمل.
بعض البنوك ترفض العمل مع أطراف ثالثة. يقوم الآخرون ببساطة باعتماد المنشأة الجديدة. من المهم أن المطورين الذين اجتازوا التدقيق من قبل الخدمات المصرفية يمكن اعتبارهم منخفضي المخاطر. لا يعطي البنك ضمانًا بنسبة 100٪ بأن الغرض سيتم تشغيله في الوقت المحدد وإقامته وفقًا لجميع القواعد واللوائح. لكن المُقرض يحاول تقليل مخاطره إلى الحد الأدنى ، لأنه مهتم بالحصول على كائن عقاري عالي الجودة كضمان.
عند إعادة التمويل ، فإنها تقدم بالإضافة إلى ذلك:
يقدم سبيربنك قروض الرهن العقاري وفقًا للقرار رقم 1711 ، بدءًا من 02/07/2018 ، وقد أطلق على المنتج اسم "الرهن العقاري مع دعم الدولة للعائلات التي لديها أطفال".
المؤشرات الرئيسية:
مزايا:
سلبيات:
يعمل VTB24 أيضًا في إطار برنامج الدولة لدعم العائلات التي لديها أطفال. هنا ، عند ملء طلب ، بالإضافة إلى المستندات المحددة في القائمة القياسية ، يتم توفير SNILS.
مزايا:
العيب: إذا لم يتم فتح حساب البائع بـ VTB24 ، عند تحويل الأموال لصالحه ، يتم اقتطاع العمولة ، والتي يدفعها المشتري.
AHML ، في الواقع ، مجمع للخدمات المصرفية جاهز لتقديم قرض رهن عقاري.
إعادة التمويل بموجب برنامج الدولة بموجب العقود الموقعة في وقت سابق لم يتم توفيرها بعد.
للتقدم إلى البنوك الشريكة لـ AHML ، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية:
شروط القرض:
مزايا:
سلبيات:
يدعو Raiffeisenbank العائلات التي لديها أطفال لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة. البنك على استعداد للتعاون مع مواطني الدولة الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 65 عامًا. القرض مقدم لمدة 1-30 سنة.
مزايا:
سلبيات:
لن يقبل البنك أموال رأس المال الأم كدفعة أولية.
"Rosselkhozbank" يطبق "الرهن العقاري بدعم الدولة للعائلات التي لديها أطفال". سن المتقدمين 21-75 سنة. مطلوب التوظيف الرسمي. الحد الأدنى لمدة الخدمة المسموح بها في مكان العمل الحالي هو 3 أشهر للمشاركين في مشروع الراتب و 6 أشهر للعملاء الآخرين الذين لديهم خبرة إجمالية على مدى السنوات الخمس الماضية من سنة واحدة.
مزايا:
سلبيات: عند الانتهاء من فترة السماح ، وفي حالة عدم تجديد عقود التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، سيتم زيادة المعدل بنسبة 1٪.
في Gazprombank ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عائلي بالقيود التالية:
يجوز استخدام "الرهن العائلي" في إطار برنامج "الرهن العسكري".
عندها يكون الحد الأدنى لمبلغ القرض غير محدود ، لكن مدة القرض لا تزيد عن 20 عامًا.
مزايا:
سلبيات:
تعمل بنوك الرهن العقاري المدعومة من الدولة مع الأزواج الذين لم يتم تسجيل زواجهم رسميًا. من المهم أن يكون لديك أطفال مشتركون ، ويجب أن يكون ذلك في المرتبة الثانية أو الثالثة.
شروط الائتمان العامة لجميع المقرضين هي نفسها. وهذا ما يفسر الغياب الفعلي لتفضيلات خاصة للمشاركين في مشاريع الرواتب ، باستثناء إمكانية تأكيد الدخل من خلال توفير رقم البطاقة التي تم استلامها من أجلها.
تتجلى الاختلافات في شروط الإقراض في تقييم الخصائص النوعية للعميل: أرباحه ، وعمله ، وحالة سجله الائتماني ، وما شابه.
من المثير للاهتمام للغاية بالنسبة للمديرين وأصحاب الأعمال الحصول على قروض من Raiffeisenbank.
يجب على أولئك الذين ليس لديهم مشاكل في التاريخ الائتماني ومع تأكيد الأرباح الاتصال بـ Sberbank.
إذا كانت هناك مشاكل في توقيت الوفاء بالالتزامات الائتمانية ، وإذا كان من الصعب إثبات الجدوى المالية ، فمن الجدير محاولة التقديم من خلال AHML.
تعتبر الأسرة التي لديها ثلاثة أطفال قاصرين على الأقل عائلة كبيرة. اليوم لا يوجد العديد من هذه العائلات كما كانت في السابق. تدعم الدولة الأسر الكبيرة من خلال توفير عدد من المزايا ، بما في ذلك السكن. لذلك في بعض الحالات يمكنك استخدام. دائمًا ما تكون قضية الإسكان لعائلة كبيرة أمرًا ملحًا. هناك العديد من البرامج والمزايا الحكومية التي تساعد في حلها على المستويين الاتحادي والإقليمي. على سبيل المثال ، في إطار برنامج الإسكان الميسر ، ستتمكن العائلات التي تمكنت من الحصول على قائمة الانتظار للحصول على سكن قبل مارس 2005 من الاستفادة من المزايا التالية:
إذا كان أحد الزوجين رجلاً عسكريًا ، فمن الممكن الحصول على رهن عقاري عسكري. بالإضافة إلى ذلك ، تجد العديد من سلطات المدينة مناطق في مخزون الإسكان المحلي توفر لهذه العائلات إيجارًا مجانيًا ، وخاصة بناء مساكن تحت تأثير البرامج الفيدرالية ، وتخصيص قروض عقارية تفضيلية.
بالطبع ، تقرر كل عائلة بطريقتها الخاصة ما هو الأكثر ربحية بالنسبة لها: الحصول على قرض عقاري أو استخدام برامج تفضيلية. على أي حال ، تحتاج إلى معرفة ودراسة قدراتك وحقوقك.
يمكن أن تكون البرامج الاجتماعية المفيدة على المستويين الفيدرالي والمحلي ، وفي بعض الأحيان لا يعرفون عنها ببساطة ، ويمكن الحصول على المعلومات ، على سبيل المثال ، في المراكز الاجتماعية.عادةً ، العائلات التالية مؤهلة للحصول على برامج الإعانات:
للحصول على قرض عقاري تفضيلي ، يجب أن تستوفي الأسرة الكبيرة عدة شروط: 
يجدر النظر في أن الرهن العقاري على القرض سيكون العقار الذي يتم شراؤه.
في مارس 2015 ، تم التوقيع على مرسوم بشأن الرهن العقاري التفضيلي بنسبة 13٪. تم تصميم البرنامج لمدة عام. لكي تصبح مشاركًا ، تحتاج إلى توقيع اتفاقية قرض لشراء مساكن في موسكو أو سانت بطرسبرغ لما يصل إلى 8 ملايين ، في مناطق أخرى - ما يصل إلى 3 ملايين. يدفع المقترض نفسه 20٪ على الأقل من تكلفة مدة القرض تصل إلى 362 شهرًا.
على الرغم من حقيقة أن القانون الفيدرالي بشأن القروض العقارية التفضيلية للعائلات الكبيرة لا يزال قيد المسودة ولا توجد برامج محددة خاصة بالعائلات الكبيرة في هذا المجال ، يمكن حل المشكلة. هنالك برامج الحكومة العامة، والتي يمكن استخدامها للحصول على مزايا على الإسكان ، وتقوم العديد من المناطق ، دون انتظار قرارات من أعلى ، بتطوير نظام الإقراض الميسر للأسر الكبيرة على مستواها.
في كل منطقة ، قد تختلف الشروط التفضيلية للإقراض العقاري للعائلات الكبيرة وتعتمد على البنك المقرض.
تستغرق إجراءات التسجيل ، إذا كانت جميع المستندات المطلوبة جاهزة ، كقاعدة عامة ، من يوم إلى يومين.يمكن لوالدي الزوجين أيضًا العمل كمقترضين مشتركين هنا.
قائمة المستندات المطلوبة: 
لا يقدم البنك نفسه أي مزايا لإقراض الرهن العقاري للعائلات الكبيرة ، ويتم ذلك من قبل الدولة على حساب أموال الميزانية. ولكن هناك البنوك والدولة. الهياكل التي تطور برامجها الخاصة وتقدم بشكل مستقل مساعدة حقيقية في شراء منزل (Sberbank ، AHML).
هل تم طردك من أعضاء SNT؟ اكتشف ما إذا كان هذا صحيحًا. جميع المعلومات على الرابط.
سيعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن لأسرة كبيرة الاعتماد عليه 
من تقييم ملاءتها. من الواضح أنه كلما زاد عدد الأطفال ، زادت نفقات إعالة الأسرة ، وسيتم احتساب مدفوعات القرض الشهرية على أساس الدخل الصافي للأسرة. لذلك ، قد يتضح أنه كلما كبرت الأسرة ، قل مبلغ القرض المقدم من البنك. لكن لا تنزعج - فهناك حملات إعلانية في البنوك ، أو يمكنك شراء عقارات في مرحلة البناء المشترك ، وهو أرخص بكثير.
ومن الجدير أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار أن خصم ضريبة الأملاك (13 بالمائة من تكلفة الشقة ، تعويض الدولة) قد يكون بمثابة مساعدة مالية كبيرة.
تفرض العديد من البنوك رسومًا على خدمة القرض والعمليات الأخرى. يجدر معرفة المزيد حول هذا الأمر عند إبرام اتفاقية ، حيث يمكن إلغاء رسوم العمولة للقروض الميسرة ، ولكن ليس كلها.
توفر بعض البنوك (على وجه الخصوص) المثمن لفحص الشقة التي يخططون لشرائها. غالبًا ما يحدد المثمن سعرًا أقل للممتلكات التي تم فحصها (أقل من سعر البائع) ، ويقدم البنك مبلغ قرض أقل بكثير مما كان متوقعًا.
أيضًا ، لا تنس أن البنك سيطلب على الأرجح تأمينًا ، وهذه تكاليف إضافية يجب أخذها في الاعتبار ، لكن لا يتم ذكرها دائمًا.| مصرف | شرط | فائدة | مجموع | رسم مبدئي | شروط القضية | مميزات البرنامج |
| سبيربنك | 30 سنه | 8٪ (سكن أساسي - 6٪ ، ثانوي - 11٪) | 8000000 | 30% |
|
|
| "مصرف OTP" | 30 سنه | من 13.5٪ (مع التأمين) | من 300 الف الى 15 مليون |
|
|
|
| "VTB 24" | 30 سنه | 10,2% | 8000000 | 20% | ||
| "افتتاح" | 30 سنه | 9٪ في السنة الأولى ، ثم 11-12٪ | 8000000 | 50% | ||
| رايفايزن | 25 سنة | 11,75% | 8000000 | 20% | ||
| دلتا الائتمان | 25 سنة | 12% | 8000000 | 20% | ||
| "Promsvyazbank" | 25 سنة | 11,4% | 8000000 | 20% | لمبنى جديد | |
| روسيلخزبانك | 30 سنه | 11,8% | 8000000 | 20% | ||
| "بنك موسكو" | 30 سنه | 11,75% | 8000000 | 20% |
يجدر تسليط الضوء على الظروف المواتية للغاية للإقراض العقاري. AHML للرهن العقاري الاجتماعي(وكالات إقراض الرهن العقاري) ، والتي يمكن العثور عليها بمزيد من التفاصيل في مكتبك الإقليمي.
أهلا! بالنسبة لكل أسرة كبيرة ، فإن مسألة الإسكان الفسيح ، والتي يمكن أن تستوعب بشكل مريح جميع أفراد الأسرة ، هي مسألة حادة للغاية. ليس كل زوجين قادرين على ادخار ما يكفي من المال لشراء عقاراتهم الخاصة. هذا هو السبب في أن هذه المشكلة يتم حلها في أغلب الأحيان من خلال الإقراض العقاري ، الذي يتم بدعم من الدولة. الرهن العقاري للعائلات الكبيرة في 2019 وشروطه موضوع اجتماعنا اليوم. أيضًا من المنشور ستتعرف على سداد الرهون العقارية للعائلات الكبيرة على حساب الدولة.
من الصعب للغاية على العائلات الكبيرة المشاركة في برامج الرهن العقاري القياسية ، نظرًا لأنها تحدد معدلات فائدة عالية جدًا ، وهناك أيضًا حاجة إلى تقديم مبلغ كبير من الأموال على شكل دفعة أولى. ولكن بفضل مساعدة الدولة ، فإن هذه الفئة من المقترضين لديها فرصة حقيقية ليصبحوا أصحاب عقاراتهم الخاصة ويحسنون ظروفهم المعيشية.
عند التسجيل الرهون العقارية للعائلات الكبيرة ، يمكنهم الاعتماد على المساعدة التالية:
انتباه! يتم تخصيص جميع الأموال الموجهة لمساعدة الأشخاص الذين يقومون بتربية أكثر من طفلين ليس فقط من الفيدرالية ، ولكن أيضًا من الصندوق الإقليمي. وتجدر الإشارة إلى أنه إذا شارك الزوجان بشكل منفصل في إقراض الرهن العقاري لعائلة كبيرة ، وفي نفس الوقت يخضع كلاهما لبرامج تفضيلية ، فسيتم تقديم دعم الدولة لمقترض واحد فقط.
الرهن الاجتماعي هو برنامج ائتمان يتم بموجبه دفع جزء من القرض من الميزانية الفيدرالية. تم تطويره منذ عدة سنوات خصيصًا لفئات المواطنين المتميزة. AHML هو المسؤول عن تنفيذ البرنامج وتنظيم جميع القضايا الناشئة عنه.
انتباه! في عام 2019 ، تم التخطيط للإعانات بمبلغ 35٪ من تكلفة شراء المساكن بقرض عقاري. يمكن لمقدمي الطلبات تلقي المساعدة من الدولة بإحدى الطرق الثلاث: سيتم تخفيض سعر الفائدة ، وسيتم تعويض جزء من العقارات المكتسبة ، وسيتم سداد الدفعة المقدمة.
يمكنك المشاركة في البرنامج بالشروط التالية:
يمكن للفئات التالية من المستفيدين التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري اجتماعي:
لكل فئة من المستفيدين هناك عدد من المتطلبات التي يجب الوفاء بها (على سبيل المثال ، يجب أن يكون لموظفي الدولة مدة خدمة معينة). وإلا ، فسيتم حرمانهم من الإقراض العقاري الاجتماعي. يتم وضع البرنامج الاجتماعي وفقًا للمخطط القياسي.
للمشاركة في برنامج الرهن الاجتماعي ، يحتاج المتقدمون إلى تشكيل مجموعة كبيرة من الوثائق:
انتباه! كل مؤسسة مالية تصدر رهنًا عقاريًا للعائلات الكبيرة في عام 2019 بموجب برنامج اجتماعي قد تزيد من قائمة المستندات.
تقوم AHML بإقراض الأفراد وفقًا للشروط التالية:
تحدد البنوك بشكل مستقل أسعار الفائدة لمنتجات قروضها. في حالة برنامج الدولة ، يتم تقليصهم لفئة العملاء المتميزة ، لكن في نفس الوقت لا يخسرون الدخل ، لأنهم يتلقون التعويض.
تم وصف عملية الإقراض بأكملها بمزيد من التفصيل في منشور منفصل.
في عام 2018 ، مُنح الأشخاص الذين أنجبوا أطفالًا فرصة شراء مسكن بقرض عقاري بنسبة 6.00٪ فقط سنويًا. في عام 2019 ، سيتم إصدار قروض عقارية تفضيلية للعائلات الكبيرة فقط في بعض المؤسسات المالية ، والتي ستدفع الدولة لها الفرق بين الحالي (يختلف في النطاق من 10.00٪ إلى 13.00٪) والمعدل التفضيلي. بفضل هذا ، ستتمكن العائلات الكبيرة من ادخار ما لا يقل عن 4.00٪ على الفائدة سنويًا ، وهذا مبلغ مناسب جدًا ، مع مراعاة هيئة القرض.
انتباه! ستتضمن اتفاقية القرض معدل فائدة تفضيلي قدره 6.00٪ سنويًا. يتم وضع جميع الوثائق الخاصة بالمشاركة في الرهن العقاري داخل جدران المؤسسة المالية المختارة للإقراض ، من قائمة معتمدة من قبل الدولة. يجب على البنوك ، في غضون 30 يومًا من تاريخ نشر المرسوم ، أن تقدم إلى وزارة المالية في الاتحاد الروسي حزمة من المستندات وطلبًا للمشاركة في البرنامج. ستتلقى البنوك المختارة و AHML مدفوعات تعويضات من الدولة كل شهر عن دخل الفوائد المفقود.
يحدد برنامج الدولة المطبق حيز التنفيذ دائرة ضيقة إلى حد ما من العائلات الكبيرة التي يمكن أن تشارك فيه:
انتباه! عند تطوير برنامج الرهن العقاري التفضيلي للعائلات الكبيرة ، تم أخذ انخفاض الطلب على العقارات الأولية في الاعتبار. ولدعم المطورين ، تم إدخال شرط يتعلق باستحالة الحصول على سكن ثانوي. مصممة في المقام الأول لدعم الخصوبة وصناعة البناء. يمكن أيضًا إعادة تمويل الإسكان الثانوي بموجب هذا البرنامج ، ولكن يجب شراؤه مسبقًا من كيان قانوني. اقرأ تفاصيل البرنامج في آخر مشاركة لدينا.
في نهاية فبراير 2019 ، أعلن الرئيس أنه من الضروري تقديم حوافز إضافية لولادة الأطفال. اقترح فلاديمير فلاديميروفيتش تعديل الرهن العقاري للعائلة. في ربيع عام 2019 ، من المقرر أن يصدر مرسوم بموجبه العائلات الكبيرة.
سنكتشف الشروط الدقيقة للبرنامج في المستقبل القريب ، لذلك يرجى الاشتراك في تحديثات الموقع حتى لا تفوت.
يخضع المقترضون للمتطلبات القياسية ، باستثناء واحد - يجب أن يولد الأطفال بين 01/01/2018. حتى 31.12.2022
المتطلبات الإلزامية تشمل:
إنه مثل هذا المقترض المحتمل الذي يمكنه الحصول على مزايا الرهن العقاري.
للمشاركة في قرض عقاري عائلي وتلقي الإعانات ، يحتاج الأفراد إلى الاتصال مباشرة بالبنك ، الموجود في قائمة خاصة.
تتضمن إجراءات معالجة القرض عدة مراحل:
انتباه! إذا كانت الأسرة حتى 2018. أصدرت رهنًا ، وبعد ذلك أنجبت طفلًا واحدًا أو أكثر ، ثم يمكنها الرجوع إلى مقرضها لإعادة التمويل. في هذه الحالة ، سيتم تخفيض معدل الفائدة إلى 6.00٪ التي وعدت بها الدولة (مع مراعاة توفير جميع الوثائق اللازمة).
يجب على الأسرة الكبيرة التي تندرج تحت هذا البرنامج تقديم الوثائق التالية إلى مؤسسة مالية:
قرض الرهن العقاري للعائلات الكبيرة العائلات بشروط قياسية لها عدد من العيوب:
انتباه! عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري قياسي ، يجب على المقترض اتباع الخطة. في البداية ، يتم تقديم استئناف إلى البنك والحصول على الموافقة. يقع العقار ، وتوقع اتفاقية بيع وشراء مع البائع ، واتفاقية رهن عقاري مع المُقرض. يتم تحويل الأموال إلى حساب المالك السابق للشقة. يجدر النظر في المقام الأول لأن هناك يمكنك أن تأخذ في الاعتبار الدخل الإضافي ، وهناك أيضًا ، كبديل ، لأنه لا يتم أخذ المعالين في الاعتبار في الملاءة.
إذا كان الأشخاص الذين يربون أكثر من طفلين يخططون للمشاركة في إقراض الرهن العقاري بدعم من الدولة ، فعليهم أن يعرفوا مسبقًا ليس فقط الشروط ، ولكن أيضًا بمتطلبات المقترضين. إذا كانت تتناسب مع المعايير ، فيمكنك اختيار بنك مناسب لك بأمان وإعداد المستندات. الرهون العقارية للأسر الكبيرة في عام 2019 هي فرصة حقيقية لتحسين الظروف المعيشية.
نحن في انتظار أسئلتك في التعليقات أسفل المقال.
محامي الرهن العقاري لدينا على اتصال دائمًا ، والذي سيخبرك بجميع الفوائد التي يمكنك الحصول عليها من الدولة.
سنكون ممتنين لإبداءات الإعجاب وإعادة النشر ، وكذلك تقييم المقال.
بالنسبة لمواطني مجموعات فرعية معينة ، تعمل الدولة على تطوير برامج متخصصة تتيح لهم الحصول على مزايا لتحسين وضع الإسكان. يحتوي الرهن العقاري للعائلات الكبيرة في سبيربنك في 2018 على عدد من الميزات والفوائد للعملاء ، ولكنه يلبي المتطلبات العامة للقانون.
من المهم بشكل خاص حل مشاكل الإسكان للعائلات التي لديها أكثر من طفلين الرهن العقاري مع دعم الدولة من 6٪ - شروط البرنامج الترويجي للحصول على قرض للإسكان للعائلات التي لديها عدة أطفال.
شروط الرهن العقاري التفضيلية للعائلات الكبيرة في سبيربنك في 10 يناير 2018 ، تم نشر مرسوم حكومي بشأن دعم قروض الإسكان للأسر الروسية التي لديها طفلان أو أكثر. وفقًا لهذه الوثيقة ، فإن عددًا معينًا من المقترضين في هذه الفئة لديهم فرصة للحصول على قرض لشراء مساكن بشروط مواتية - 6 ٪ ، لأن الدولة ستدعم سعر الفائدة. البرنامج التفضيلي له فترة تنفيذ محددة - من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022.
فقط الآباء الذين ولد طفلهم الثاني أو الثالث خلال فترة البرنامج ، أي ليس قبل 01.01.2018 ولا يتجاوز 31.12.2022.
عند ولادة المولود الثاني ، تكون فترة الدعم 3 سنوات ، بعد الطفل الثالث والأخير - 5 سنوات.
إذا ولد الطفل الثالث خلال فترة استحقاق الطفل الثاني ، يتم تمديد فترة الدعم لمدة 5 سنوات أخرى بعد انتهاء الأول ، وبعد انتهاء فترة السماح ، سيتم تحديد المعدل بنسبة 9.5٪ .
باقي شروط هذا القرض:
من المهم ملاحظة النقطة التالية. الآباء والأمهات الذين لديهم أطفال ولدوا قبل بدء البرنامج لا يمكنهم التأهل لمثل هذا السعر التفضيلي ، أي حتى 1 يناير 2018. في الوقت الحالي ، لا يقوم البنك بإعادة تمويل القروض الحالية لهؤلاء المقترضين.
يمكن للعائلات التي لا تستطيع الاستفادة من العرض الترويجي الخاص دراسة الشروط الأساسية للبنك على الرغم من أنه لا يمكن لجميع الآباء والأمهات الذين لديهم أطفالًا الحصول على قرض بنسبة 6٪ ، إلا أنه يتم توفير شروط خاصة لهم. مشروع العائلة الكبيرة قابل للتطبيق في سبيربنك لأي من البرامج الحالية التي تختلف حسب نوع السكن المختار:
تختلف خيارات قروض المنزل هذه من حيث الشروط والمعدلات. في المتوسط ، يمكنك الاعتماد على المعلمات التالية:
تم اعتماد البرنامج الحكومي "الإسكان الميسر" في عام 2013. وفقًا لذلك ، يتم تقديم قرض عقاري في سبيربنك للعائلات الكبيرة للمقترضين الذين يحتاجون رسميًا إلى تحسين ظروفهم المعيشية. للقيام بذلك ، يجب أن تكون على حساب خاص وأن يكون لديك دليل موثق من السلطات المحلية. كما انعكس القانون المعتمد في جزء الشروط المقترحة. وبالتالي ، فإن معدل هذه الفئة من العملاء أقل بكثير. من الحد الأدنى للحجم ، يمكنك الحصول على خصم بنسبة 1-2٪. يتم حسابه بشكل فردي لظروف محددة. هناك حالات تم فيها تقديم ما يصل إلى 6٪ من العملاء.
للاستفادة من العرض ، يجب على العميل استيفاء الشروط التالية:
يجب على العملاء الحصول على أدلة موثقة على هذه المعايير قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.
مقدمًا ، تحتاج إلى إعداد حزمة المستندات الأساسية اللازمة لأخذها في الاعتبار خصائص العميل وأخذها معك. ويشمل:
إذا كان دخل الزوجين صغيرًا ، فيمكنهما طلب مساعدة الأقارب أو الأصدقاء ، الذين يكون مستوى دخلهم كبيرًا جدًا. يقدمون كمقترضين مشاركين. بالاتفاق ، في العقد ، يمكنك تحديد المبلغ الإلزامي للدفع من جانب المقترض المشارك. إذا كان العميل قادرًا على سداد القرض بنفسه ، ولكن لا توجد طريقة لإثبات ملاءته ، فليس من الضروري تحديد الحجم.
يجب أن تعرف أن المقترض المشارك له الحق في جزء من العقار ، وهو ملزم أيضًا بسداد القرض إذا كان العميل غير قادر على القيام بذلك. لذلك ، ينبغي التعامل مع اختيار هؤلاء الأشخاص بمسؤولية.
يقدم البنك ، بدعم من الدولة ، بانتظام منتجات قروض مثيرة للاهتمام وبأسعار معقولة للفئات الاجتماعية من السكان. تختلف متطلبات الأدلة المستندية اختلافًا كبيرًا وفقًا للشروط المحددة للعميل. إذا كان من الممكن استخدام الضمان (الضمان) ، فسيؤدي ذلك إلى تحسين عرض البنك بشكل كبير. لا يحتاج العملاء إلى إثبات دخلهم ويمكنهم الحصول على مبلغ قرض متزايد.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن إنفاق توافر رأس مال الأمومة لدفع جزء من القرض ، الذي تم إضفاء الشرعية عليه على مستوى الولاية. يمكن دفع جزء من رأس المال أو كله كدفعة أولى للقرض أو دفعه بشكل منهجي وفقًا للعقد الموقع.
القروض العقارية التفضيلية للعائلات الكبيرة في سبيربنك تعني معدلات منخفضة ودفعة أولى أقل. لذلك ، تبلغ قيمته عادة حوالي 20٪. في بعض الحالات ، يمكن تقليله بنسبة تصل إلى 10٪ أو أقل. للقيام بذلك ، يجب على العميل الحصول على شهادة من السلطة البلدية تسمح باستخدام هذه المزايا.
في بعض الحالات ، قد يحصل العميل على دعم حكومي لدفع الجزء الأول من الرهن العقاري. اكتشف ما إذا كان العميل يستوفي معايير الحصول عليه ضروريًا في الحكومة المحلية.
يمكن للعائلة أن تعتمد على موقف مخلص حتى لو ولد طفل آخر. بناءً على طلب المقترض ، يمكن لمؤسسة الائتمان تعليق مطالباتها بالمدفوعات لمدة عام.
بعد تقديم حزمة من المستندات ، يقوم العملاء بملء الطلبات. أحد الزوجين (ذو مستوى دخل أعلى) هو المقترض والآخر هو المقترض المشارك. هذه القاعدة إلزامية. سيتم فحص وتقييم معلومات وخصائص العملاء بعناية من أجل توفير أفضل الظروف له.
الحصول على قرض عقاري هو حل لمشكلة الإسكان لعائلة كبيرة بعد الحصول على الموافقة ، يجب على الزوجين اختيار السكن وإعداد الأوراق الخاصة به ، والتي يجب تقديمها إلى القسم في غضون 60 يومًا:
يجب أن يشير العقد إلى التزامات العميل تجاه المُقرض فيما يتعلق بقرض الرهن العقاري. يجب الحصول على هذه النقاط من البنك وإضافتها إلى هذا العقد. التأمين على هذا المنزل إلزامي أيضًا. يجب إرفاق نسخة من الوثيقة مع الحزمة الثانية من الأوراق.
في سبيربنك ، يتم تزويد الرهون العقارية للعائلات الكبيرة بتأكيد إلزامي بتوافر مبلغ الدفعة الأولى. وتشمل هذه:
الرهن العقاري لعائلة كبيرة هو برنامج تفضيلي للبنك ، مما يجعل من الممكن إبراز عرض سبيربنك من بين خيارات أخرى لشراء منزل.
بهدف زيادة معدل المواليد ، طورت الحكومة عددًا من الإجراءات التي تساعد على تحسين الظروف المعيشية للآباء الذين يخططون لأكثر من طفلين أو أكثر. أحد المكونات المهمة للمشروع هو تخفيض سعر الفائدة واستخدام رأس المال الأم للإقراض.
وفقًا للتشريع الحالي ، في الاتحاد الروسي ، يُعترف بأن الأسرة التي لديها أكثر من طفلين لديها العديد من الأطفال ، كل منهم أقل من 16 عامًا ، ولكن في بعض المناطق قد يكون عدد الأطفال أكثر من ذلك. تجدر الإشارة بشكل خاص إلى أننا لا نتحدث فقط عن الأقارب ، ولكن أيضًا عن الأطفال المتبنين. ينقطع احتساب الطفل في الأسرة عند بلوغه سن 23 عامًا إذا كان بعد سن 18 عامًا في التدريب أو في صفوف القوات المسلحة.
تحدد المراسيم الصادرة عن حكومات الكيانات المكونة للاتحاد ("بشأن الموافقة على إجراء توفير تدابير الدعم الاجتماعي للأسر الكبيرة ...") المزايا ، والتي تشمل ، كقاعدة عامة ، تلك المتعلقة بالتسجيل الرهون العقارية التفضيلية.
الأسرة الكبيرة ليست مجرد حقيقة ، بل هي وضع اجتماعي. يجب أن يتم تنفيذه واعتماده بشكل صحيح ، لأنه بدون تسجيل لا يتم تخصيصه تلقائيًا للعائلة.
يمكن لأصحاب الوضع الحصول بحرية على جميع المزايا الاجتماعية المنصوص عليها في التشريع الخاص بهذا الموضوع من الاتحاد. لهذا الغرض ، يتم جمع الوثائق وتقديمها إلى الهيئات الإقليمية للوصاية أو الحماية الاجتماعية أو MFC ، وهي:
بمجرد تقديم جميع المستندات (النسخ) مع الطلب ، والتحقق منها (لمدة لا تزيد عن شهر واحد) ، سيتم فتح القضية. بعد النظر ، كقاعدة عامة ، يجب تقديم مستندات إضافية ، يتم إخطار الأسرة بها. وفقط عندما يتم جمع جميع المعلومات الضرورية حول الأسرة ، يتم تعيين الحالة الاجتماعية لعائلة كبيرة ، والتي يتم إصدار الشهادة المقابلة بشأنها. في عدد من الموضوعات ، تكون للشهادة فترة صلاحية محدودة (سنة واحدة) ، وفي حالات أخرى تكون غير محدودة.
لا يوجد حتى الآن قانون خاص بشأن الرهون العقارية للعائلات الكبيرة. لا يوجد حاليا سوى برنامج فيدرالي "توفير المساكن والمرافق بأسعار معقولة للمواطنين الروس"الذي تم اعتماده في عام 2013 ، ثم تم تمديده حتى عام 2016 ، والآن نتحدث عن تمديده أو استبداله بصيغة جديدة.
تم تصميم البرنامج لعدد من الفئات المتميزة من المواطنين ، بما في ذلك العائلات الكبيرة في إطار البرنامج الفرعي "سكن لعائلة روسية"... وفقًا للبرنامج ، يحق لآباء 3 أطفال أو أكثر الحصول على تعويض من الدولة للحصول على قرض عقاري تفضيلي للعائلات الكبيرة ، مما يتجنب الخلافات بسبب الصيغ الإقليمية المختلفة لهذا الوضع الاجتماعي. 
سبيربنك اليوم هو الرائد من حيث حجم قروض الرهن العقاري الصادرة للسكان في البلاد. كما يقوم البنك بمشاركة الدولة بتنفيذ برامج مختلفة تهدف إلى تنفيذ البرامج الاجتماعية بشروط مواتية. لذلك ، تذهب كل عائلة كبيرة ثانية تقريبًا إلى سبيربنك للحصول على قرض رهن عقاري.
اليوم ، الرهون العقارية للعائلات الكبيرة في سبيربنك ليست مجموعة صارمة من الشروط ، ولكنها فرصة لإبرام اتفاق بشأن الشروط الفردية. يركز Sotsipoteka 2017 على المقترض وقدراته المالية والدفعة المقدمة المتاحة وعدد المقترضين المشتركين وعوامل أخرى.
المزايا الرئيسية للحصول على قرض عقاري اجتماعي لعائلة كبيرة في سبيربنك:
يمكنك ملء الاستمارة وإرسالها مباشرة على موقع البنك الإلكتروني عن طريق ملء استبيان. يتم النظر في الطلب في غضون أسبوع ، وبعد ذلك يتم إرسال النتيجة إلى مقدم الطلب عبر قناة الاتصال المحددة. في حالة اتخاذ قرار إيجابي ، تتم دعوة المقترض لإجراء مقابلة للموافقة على شروط القرض.
نظرًا لأن دخل العائلات الشابة ، كقاعدة عامة ، ليس كبيرًا ، نظرًا لعدد الأطفال ، فإن البنوك تستوعب وتسمح بجذب المقترضين المشاركين. سبيربنك ليس استثناء في هذا الصدد. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يحق للعائلة جذب ما يصل إلى 6 من المقترضين المشاركين. في الوقت نفسه ، من أجل زيادة حجم القرض ، يمكن للمرء أن يأخذ في الاعتبار حجم دخل كل من المقترضين المشاركين.
ليس هذا هو الفرق الوحيد بين الرهون العقارية الاجتماعية والرهون العادية.
إذا ظهر طفل جديد في الأسرة ، فيمكن للبنك ، عند تقديم الطلب ، تقديم دفعة مؤجلة للقرض الرئيسي (إجازات ائتمانية). أيضًا ، في حالة وجود أي صعوبات تنشأ عن سداد المدفوعات الحالية ، يمكن للمقترض أيضًا الاتصال بالبنك للتسوية.
