سوف تتعلم ما هو الاستحواذ، وما هي أنواع الاستحواذ الموجودة، وكذلك كيفية اختيار بنك لتوصيل خدمات الاستحواذ لرجل أعمال مبتدئ
مرحبًا أيها القراء الأعزاء لمجلة HeatherBober.ru! اليوم سنتحدث عن مفهوم مثل الاكتساب.
سنكتشف كيف يمكنك من خلال استخدام الاستحواذ زيادة حجم المبيعات وتوسيع جمهور عملائك.
سوف تكتشف أيضًا المخاطر التي يمكن أن يؤدي الاتصال بهذه الخدمة إلى حماية رجال الأعمال المبتدئين منها.
اجعل نفسك مرتاحًا، لقد بدأنا!
أولا، دعونا نحدد مصطلح اكتساب.
اكتسابهي خدمة مصرفية تتيح للمستهلكين دفع ثمن المشتريات باستخدام البطاقة البلاستيكية، مما يلغي الحاجة إلى سحب النقود من خلال أجهزة الصراف الآلي.
تجعل هذه المدفوعات الافتراضية التسوق عبر الإنترنت أسهل بكثير وتسمح للمستهلكين بتقليل الوقت الذي يستغرقه زيارة أقرب متجر.
يمكن أن يصبح الاستحواذ على رواد الأعمال الأفراد أداة مهمة جدًا لزيادة الربح النهائي، نظرًا لأن المشتري الذي يحمل البطاقة مستعد لإنفاق المزيد من الأموال في المتوسط بحوالي 20% .
على سبيل المثال
ذهب الزوجان، رومان وأولغا، إلى السوبر ماركت لشراء الطعام. كان هناك تخفيض في قسم المواد الكيميائية المنزلية في ذلك اليوم، ويمكن شراء عبوة كبيرة من مسحوق الغسيل بخصم 30%.
للدفع، أخذ رومان بطاقة الراتب، والتي تم تحويل السلفة إليها مؤخرًا. بعد الحصول على المبلغ اللازم من المال، اتخذ الزوجان قرارًا بالإجماع بإجراء عملية الشراء غير المخطط لها.
تتضمن خوارزمية الإجراءات لتنفيذ عملية الاستحواذ عدة مراحل مختلفة.
فيما يلي الخطوات المتسلسلة باستخدام مثال العمليات مع أجهزة نقاط البيع:
- تفعيل بطاقة الدفع عن طريق تمريرها عبر الجهاز؛
- إرسال بيانات حول حامل البطاقة لأغراض التحقق؛
- خصم مبلغ معين من المال وتحويله إلى حساب المشغل؛
- إصدار شيكين - للبائع والعميل؛
- توقيع الشيكات من قبل البائع؛
- إصدار شيك من السجل النقدي.
يتم إبرام اتفاقية بشأن تقديم الخدمات بين منفذ البيع بالتجزئة الذي يعمل كعميل ومؤسسة مصرفية. يجب توفير المعدات اللازمة للوفاء بشروط الاتفاقية المبرمة من قبل البنك أو الوكيل.
محطة نقاط البيع- هذا جهاز إلكتروني خاص يمكن من خلاله إجراء مدفوعات غير نقدية باستخدام بطاقة بلاستيكية.
يتكون هذا الجهاز من شاشة ووحدة نظام وقارئ بطاقات وجهاز طباعة وجزء مالي.
يمكن أداء وظيفة هذه المعدات عن طريق ماكينة تسجيل النقد أو محطات نقاط البيع الأكثر إحكاما. يعد الاستحواذ والتسجيل النقدي مزيجًا مكلفًا إلى حد ما وهو أكثر ملاءمة للشركات الناجحة والقائمة بالفعل.
بالنسبة لرجال الأعمال المبتدئين، من الأفضل اللجوء إلى استخدام محطات نقاط البيع.
يمكن إجراء عملية الشراء بدون ماكينة تسجيل النقد بطريقتين - باستخدام محطة نقاط البيع الثابتة أو المحمولة، أو من خلال موقع ويب باستخدام تفاصيل البطاقة المصرفية. تحتوي محطات نقاط البيع على بطاقة SIM، والتي يضمن وجودها التواصل مع مؤسسة مصرفية.
المحطات المتنقلة قادرة على قراءة المعلومات من أنواع مختلفة من البطاقات:
- بطاقات الخصم؛
- بطاقات الائتمان؛
- بطاقات بشريط ممغنط؛
- بطاقة رقاقة.
هناك شرط واحد فقط لهذه البطاقات - وجود مبلغ كاف من المال في الحساب اللازم لدفع تكلفة الشراء. يمكن أيضًا أن يصبح عدم التواصل مع البنك لأسباب فنية عائقًا أمام الدفع.
على سبيل المثال
علم أندريه من الموظفين الآخرين أنه سيتم إضافة الرواتب إلى بطاقة الخصم اليوم. بعد أن أنهى يوم عمله، ذهب مباشرة إلى السوبر ماركت، دون أن يفكر في التحقق أولاً من حسابه الشخصي من خلال ماكينة الصراف الآلي.
عند إجراء معاملة دفع عند الخروج، أبلغ أحد موظفي السوبر ماركت أنه من المستحيل إكمال مثل هذا الإجراء. وكما تبين فإن الراتب لم يصل بعد على البطاقة ولم يكن هناك أموال كافية في الحساب لدفع ثمن المشتريات. كان على أندريه التوقف عن استخدام البطاقة.
تطوير سوق الاستحواذ في روسيا
اليوم، لا يزال الحصول على الخدمات في الاتحاد الروسي في مرحلة التطوير، على عكس البلدان الأخرى، حيث انتهت عملية التكوين منذ وقت طويل.
ومن الأسباب الرئيسية لبطء تطور هذه الظاهرة انخفاض مستوى الثقافة المالية والمصرفية لدى السكان. ومع ذلك، وعلى الرغم من بعض الصعوبات، فإن عدد البطاقات المصرفية الصادرة يشهد اتجاهًا تصاعديًا ثابتًا تدريجيًا.
2. من ولماذا قد يحتاج إلى الحصول على الخدمات دون فتح حساب جاري
يمكن لمنظمات الائتمان فقط تقديم خدمات الحصول على الخدمات دون فتح حساب جاري. ليس فقط سلاسل البيع بالتجزئة الكبيرة، ولكن أيضًا رواد الأعمال الأفراد المبتدئين يمكنهم العمل كمستهلكين.
يضمن الحصول على الضمانات عدداً من المزايا للبائع:
- التقليل من المخاطر المرتبطة بإمكانية تلقي العملات المزيفة؛
- وفورات في التحصيل؛
- زيادة في الأرباح.
- تعاون جديد مع المزيد من العملاء المذيبين.
يوفر الحصول على المشتري الفرصة لاستخدام الأموال المخزنة على البطاقة. كما تم منحه الفرصة لإجراء حسابات سريعة ومريحة للغاية أثناء عملية الشراء.
3. الأنواع الرئيسية للاستحواذ - أفضل 3 أنواع شائعة
ضمن هذه التكنولوجيا، هناك ثلاثة مجالات رئيسية - التجارة، والهاتف المحمول، والحصول على الإنترنت.
1) اكتساب التاجر
ويتم تنفيذ هذه العمليات من خلال محطات نقاط البيع الخاصة. عند تنفيذ هذا الإجراء، يتم تحويل الأموال إلى حساب صاحب المشروع. يحتفظ مزود الخدمة بمبلغ معين، يتم تحديد مقداره من قبل المؤسسة المالية.
يرتبط تغيير السعر وإلغاء حدود المعاملات ارتباطًا وثيقًا بمعدل دوران المؤسسة. لقد وصفنا هذا بالفعل بمزيد من التفصيل في إحدى مقالاتنا حول.
2) الحصول على الهاتف المحمول
يستهدف هذا النظام في المقام الأول أصحاب الأجهزة المحمولة. بفضله، من الممكن إتمام معاملة الدفع باستخدام الهاتف الذكي. يؤدي الحصول على الهاتف المحمول إلى إلغاء الحاجة إلى الارتباط بمنفذ بيع بالتجزئة محدد ويسمح لك بتزويد جميع موظفي الشركة بالأجهزة الطرفية - حتى أولئك الذين يعملون خارج المكتب.
3) الحصول على الإنترنت
يتيح لك هذا النوع من الاستحواذ استبدال البضائع مقابل المال في أي متجر عبر الإنترنت. لا يتطلب الدفع مقابل الشراء عبر البطاقة عبر الإنترنت استخدام تطبيقات خاصة أو معدات إضافية.
لتنفيذ العملية، يكفي أن يكون لديك إمكانية الوصول إلى الإنترنت. يتم ضمان حماية البيانات الشخصية من خلال شركة وسيطة متخصصة في جمع المعلومات ومن ثم إرسالها إلى البنك والبائع.
يتيح لك الحصول على موقع الويب استخدام عدد كبير من العمليات في وقت واحد. يتم منح المستخدم الفرصة لإكمال عملية الشراء ببضع نقرات. يمكنك قراءة كل هذا في مقالتنا المنفصلة.
يمكن رؤية عملية الاستحواذ بوضوح في الرسم البياني أدناه:
4. كيفية اختيار بنك لربط خدمات الحصول عليه - 7 نصائح عملية من خبير للمبتدئين
عند اختيار بنك يمكنه تولي وظائف المستحوذ، يجب أن تكون حذرًا قدر الإمكان. يجب عليك أولاً أن تدرس بعناية شروط الاستحواذ التي تقدمها مؤسسة مالية معينة.
وفقط بعد المقارنة مع ظروف البنوك الأخرى من الضروري اتخاذ القرار النهائي.
نصيحة 1. تعرف على المعدات التي يوفرها البنك
تؤثر المعدات والبرامج الخاصة على سرعة وسلامة المدفوعات عند استخدام البطاقة.
الخيارات الممكنة للمعدات المستخدمة هي كما يلي:
- محطات نقاط البيع؛
- الطابعات.
- مراكز المعالجة
- الات المحاسبه؛
- دبوس الوساده.
الحل الأكثر فعالية من حيث التكلفة والفعالية هو تثبيت محطات نقاط البيع. قد ينطوي استخدام سجلات النقد على أعباء مالية إضافية. يشير PinPad إلى لوحة خاصة لإدخال رمز الحماية.
نصيحة 2. انتبه إلى نوع الاتصال بين محطة الحصول والبنك المستخدم
يحدد نوع الاتصال بين محطة التحصيل والبنك المستخدم سرعة المعاملة. هناك عدة طرق مختلفة يتم من خلالها طلب سحب الأموال من البطاقة - الاتصال الهاتفي، GSM، GPRS، Ethernet، Wi-Fi.
عند استخدام اتصالات Ethernet وWi-Fi، تصل الاستجابة خلال 1-3 ثوانٍ. تشمل الطرق السريعة تقنيًا أيضًا الاتصال الهاتفي وخدمة GPRS. يخضع النوع الأخير من الاتصالات أيضًا لتعريفات المشغل.
نصيحة 3. تعرف على أنظمة الدفع التي يعمل بها البنك
تتفاعل بنوك محددة مع أنظمة دفع معينة. بالنسبة لمؤسسة ما، قد يكون من المربح جدًا أن تقرر خدمة بطاقات العملاء ذوي مستويات الدخل المختلفة. بفضل هذا، سيكون لدى جمهور المستهلكين ميل ثابت للتوسع.
نصيحة 4. ادرس اتفاقية الاستحواذ بعناية
تحتوي اتفاقية الاستحواذ على جميع النقاط الرئيسية للعلاقة بين مقدم الخدمات ومستهلكها. لتجنب المفاجآت غير السارة في التعاون المستقبلي، عليك أن تدرس بعناية حقوقك والتزاماتك تجاه المشتري.
وإذا فشلت الأخيرة في الوفاء بالتزاماتها الفورية، فإن خيار اللجوء إلى المحاكم ممكن. وسيكون العقد في هذا السياق هو الموضوع الرئيسي للقضية.
إن مستوى الخدمة المقدمة له تأثير مباشر على التكلفة النهائية للحصول عليها. وتشمل الخدمات الممكنة تركيب وصيانة المعدات.
عند إجراء التدريب، يجب أن يتلقى موظفو شركتك إجابات على الأسئلة التالية:
- المبادئ الأساسية لتشغيل المعدات.
- تصنيف التفاصيل والبطاقات؛
- تسلسل إجراءات خدمة العملاء؛
- التدريب على عملية إلغاء التفويض؛
- معالجة إرجاع الشراء؛
- تحديد صحة البطاقة.
في مذكرة
سيكون الوضع المثالي هو أن يتمكن طاقم البنك الفني من إصلاح واستبدال المعدات على مدار الساعة، طوال أيام الأسبوع.
يعد هذا النهج علامة على الاحتراف ويؤكد المستوى العالي لمؤهلات مزود الخدمة.
مثال من الحياة
أبرم رجل الأعمال أليكسي اتفاقية تعاون مع البنك المستحوذ. بعد فترة قصيرة من الزمن، نشأت حالة طارئة في متجر أليكسي - لأسباب فنية، انقطع الاتصال بين محطة نقاط البيع والبنك.
بعد تلقي إشعار بهذه المشكلة، قام موظفو الدعم الفني بحل المشكلات الحالية في أسرع وقت ممكن. ونتيجة لذلك، لم يفقد أليكسي عملائه ولم تتلطخ سمعته كرجل أعمال فردي.
نصيحة 6: اقرأ الشروط المالية للخدمة
من الشروط المالية المهمة جدًا التي يجب الانتباه إليها هي فترة سداد الدخل للشركة. يتم إيداع الأموال في حساب الشركة خلال فترة تعادل 1-3 أيام تقويمية.
ومن الضروري أيضًا تقدير المبلغ التقريبي للنفقات التي تتكبدها المؤسسة لاستخدام الخدمة المكتسبة. سيتم تشكيل الرقم النهائي من خلال الأخذ في الاعتبار مجموعة من العوامل المختلفة - تركيب المعدات، توصيل الخدمة، تأجير المعدات، أعمال الإصلاح (إذا لزم الأمر).
يتم عرض تعريفات الاستحواذ كنسبة مئوية من تكلفة المنتج أو الخدمة. يتم فرض هذه الرسوم على كل معاملة.
يتم تشكيل تعريفات استخدام هذه الخدمة اعتمادًا على حجم مبيعات المؤسسة ونطاق أنشطة المنظمة ووجود أو عدم وجود ترخيص لإجراء العمليات ومركز المعالجة الخاص بها.
لحساب عمولتك الفردية، استخدم خدمة Main Mine. يسمح لك بحساب ومقارنة التعريفات الخاصة بالتاجر الذي يحصل على 30 من البنوك والخدمات الأكثر شهرة في وقت واحد.
5. أفضل 9 بنوك تقدم خدمات الحصول على الخدمات
للمقارنة، يمكنك دراسة أسعار اكتساب التاجر التي تقدمها المؤسسات المالية المختلفة. يمكن العثور على هذه المعلومات أدناه.
ويبين الجدول أدناه تعريفات البنوك الشعبية لتقديم الخدمات المستحوذة:
№ اسم البنك النسبة المئوية (من سعر الشراء) تكلفة المعدات (شهريا) 1 بنك ألفا 2,5-3% 1850 روبل 2 سبيربنك في روسيا 0,5-2,2% 1700-2200 روبل 3 في تي بي 24 من 1.6% 1600 روبل 4 غازبرومبانك 1,5-2% 1750 روبل 5 أورالSibbank من 2.5% 1600-2400 روبل 6 رايفايزنبانك 3,2% 7 افتتاح البنك 1,6-2,6% 2350 روبل 8 بنك تينكوف 2-3,5% 1900-2300 روبل 9 بنك ستاندرد الروسي 1,7-2,5% يعتمد على نوع برنامج الصيانة يقدم بنك Otkritie شروطًا مواتية تمامًا للحصول على الخدمات. سيتراوح سعر الفائدة هنا من 1.6 إلى 2.6%، والتي سيتم فرضها على كل معاملة.
تقدم المنظمات المصرفية الأخرى ظروفًا لا تقل ملاءمة. ستعتمد التكلفة الشهرية لتوفير المعدات إلى حد كبير على عدد المقاعد في نقطة البيع ونوع البرامج التي تتم صيانتها.
6. الاكتساب – الإيجابيات والسلبيات: نظرة عامة على المزايا والعيوب
الحصول على خدمة مربحة إلى حد ما لكلا الطرفين. يحصل المشتري على فرصة إجراء الدفعات عند إجراء عملية شراء في أقصر وقت ممكن.
يمكنك تتبع حركة الأموال المنفقة باستخدام الشيك الذي يصدره أمين الصندوق عند إتمام المعاملة.
يمكن لأصحاب منافذ البيع بالتجزئة، بفضل الاستحواذ، زيادة المبيعات وجذب جمهور أوسع من العملاء. يتم القضاء تمامًا على إمكانية تلقي الأموال المزيفة.
الاكتساب هو قدرة منافذ البيع بالتجزئة على قبول المدفوعات غير النقدية من بطاقات الائتمان مقابل السلع والخدمات المقدمة. وقد انتشرت هذه الظاهرة على نطاق واسع، وأصبح المزيد والمزيد من البنوك على استعداد لتقديم هذا النوع من الخدمة. نظرًا للمنافسة الشديدة، يرغب المستخدمون في اتخاذ قرار بشأن العرض الأفضل لأنفسهم. لهذه الأغراض، يتم تجميع تصنيف اكتساب التعريفات الجمركية للبنوك.
متجر- الشركة التي تبيع السلع والخدمات، والتي يتم بمبادرة منها الحصول عليها. هي التي تدفع عمولة استخدام هذه الخدمة.
البنك اكتساب– مؤسسة مالية قامت بفتح حساب جاري لمنفذ بيع بالتجزئة. فهو يوفر المعدات اللازمة وهو مسؤول أيضًا عن الجزء الفني من معاملات البطاقة. يأخذ عمولة من المبيعات. الشرط الأساسي هو التسجيل في نظام الدفع الدولي.
قضية بنك– المؤسسة المالية التي أصدرت بطاقة الائتمان. مسؤول عن صحة المدفوعات مقابل البضائع المشتراة من خلال البطاقة.
عميل- صاحب البطاقة المصرفية الصادرة له من البنك المصدر لها.
يساهم الاستحواذ في تطوير الأعمال واكتساب العملاء
النظام مجاني تمامًا للمشترين. يتم دفع جميع التكاليف من قبل البائع. للتواصل مع الاستحواذ، يدخل في اتفاقية مع البنك. ويقوم البنك بدوره ببيع أو تأجير المعدات اللازمة لمنفذ البيع بالتجزئة ويقدم عددًا من خدمات الصيانة. عادة هذه الخدمات هي:
عند الدفع مقابل الشراء، يقوم العميل بإرفاق بطاقته بالبطاقة. يتم إرسال المعلومات منه إلى مركز المعالجة التابع للبنك المستفيد. ومن هناك، تنتقل المعلومات إلى نظام الدفع الذي تنتمي إليه هذه البطاقة. وفي مركز بيانات نظام الدفع، يتم فحص البيانات مقابل "قائمة التوقف" لتحديد وجود أي مخالفات. إذا لم يتم تحديد أي مخالفات، يتم إرسال البيانات إلى البنك المصدر. هناك يتم اعتماد البطاقة والتحقق منها مرة أخرى. إذا لم تكن هناك اختلافات، يتم إرسال المعلومات إلى البنك المستفيد. بعد التحقق من جميع المعلومات، يمنح البنك الإذن بإجراء الدفع.
يستغرق تحويل الأموال من المشتري إلى المصدر عدة أيام.
يتم تجميد الأموال خلال هذا الوقت. يقوم المشتري بتحويل الأموال إلى التاجر خلال 1-3 أيام تقريبًا. يتم تحويل المستندات التي تؤكد المعاملة إلى البنك المصدر. ثم يتم خصم الأموال الموجودة في حساب المشتري لدى البنك المصدر وتحويلها إلى الحساب لدى البنك المستفيد.
مقابل كل معاملة يتم تنفيذها، يأخذ البنك المستفيد عمولة معينة. كل بنك له خاصته، ولكن في المتوسط هو 2-3٪ من مبلغ الشراء. هناك ثلاثة عوامل تؤثر على مقدار عمولة البنك:
يعتمد المبلغ على نظام الدفع والموقع الإقليمي للبنوك. إذا كانت البنوك موجودة في نفس البلد، فستكون العمولة أقل مما لو كان المستحوذ والمصدر ينتميان إلى بلدان مختلفة.
يؤثر الأمن أيضًا على سعر الفائدة. وعندما يتم تطبيق بروتوكولات السلامة، تنخفض النسبة.أيضًا، عند الدفع مقابل عملية شراء باستخدام البطاقة، ستكون النسبة أقل مما كانت عليه عند الشراء عبر الإنترنت.
من المهم ما هو المنتج الذي يتم بيعه في المتجر. عند تداول الأجهزة المنزلية، ستكون العمولة أعلى مما كانت عليه عند تداول المنتجات الغذائية. ويرجع ذلك إلى زيادة احتمالية إرجاع الأجهزة الإلكترونية مقارنة بالطعام.
اعتمادا على البطاقة التي يملكها المشتري. سعر الفائدة على بطاقة الائتمان أعلى منه على بطاقة الخصم. تعد البطاقات الذهبية والبلاتينية أكثر تكلفة من البطاقات القياسية.
تحدد هذه البنوك بشكل مستقل مبالغ العمولة. نظرًا للمنافسة العالية، تسعى كل منظمة إلى تحديد النسبة الأكثر جاذبية من أجل جذب أكبر عدد ممكن من رواد الأعمال الأفراد والكيانات القانونية.
أبعادها صغيرة جدًا، نظرًا لأن الأنظمة تركز بشكل أساسي على كميات كبيرة من الخدمة. مستوى عمولة ثابت، يعتمد على عدد المعاملات المالية التي تتم خلال فترة زمنية معينة. ويمكن أن تؤخذ من كل من المصدر والمستحوذ.
هناك عدة عوامل تؤثر على تشكيل تكاليف الاستحواذ
هناك 4 أنواع رئيسية من المدفوعات غير النقدية:
الاستحواذ على بنك رايفايزن.نسبة العمولة هي 1.9 – 2.2. الحد الأدنى لتكلفة استئجار المعدات مع الاتصال الهاتفي هو 990 روبل. يتيح لعملائه فرصة المشاركة في برنامج الخصم المصرفي عند ربط الحصول على الخدمات.
أورالسيب.يتراوح مستوى العمولة من 1.6 إلى 2.6 بالمائة. سيتعين على منفذ البيع بالتجزئة دفع 2600 روبل مقابل الخدمة. لا يفرض البنك أي رسوم على استئجار معداته. من بين أنظمة الدفع، فهو يدعم فقط MasterCard وVisa.
برومسفيازبنك.تعتمد العمولة على مجال النشاط - أدنى نسبة في القطاع العام هي 1.1%، وفي المجالات الأخرى يمكن أن تصل إلى 1.8%. يعتمد مبلغ الدفع على الاتفاقية بين المستخدم والبنك. مجموعة واسعة من أنظمة الدفع - مير، يونيون باي، ماستركارد، فيزا، أمريكان إكسبريس.
تينكوف.بنك باهظ الثمن للغاية من حيث الفائدة والخدمة. الحد الأدنى للمعدل هو 1.6%، ولكن يمكن أن يصل إلى 3%. تكاليف استئجار المحطة 2-4 ألف روبل، وشراء ~ 19 ألف. عند شراء خدمات جديدة، تنخفض عمولة هذه الخدمات تدريجياً، ولكن في نفس الوقت يزداد مقدار الدفعات الشهرية.
غازبرومبانك.يقدم كافة أنواع هذه الخدمة. مستوى العمولة حوالي 2٪. يتم تحديد تكلفة الخدمات بشكل فردي بناءً على نوع نشاط العميل.
من بين عروض البنوك، يمكنك اختيار تعريفة الاستحواذ الأكثر ملاءمة
. سعر الفائدة على المعاملات هو 1.8-3٪. يتم التفاوض على أسعار الخدمات مع مديري البنوك على أساس فردي. لديها مركز المعالجة الخاص بها.
. يتم تحديد أسعار الفائدة بشكل فردي لكل عميل. لا توجد رسوم صيانة شهرية مطلوبة. مطلوب دفع اتصال لمرة واحدة بقيمة 7000 روبل. لدينا مركز المعالجة الخاص بنا. يدعم فقط فيزا وماستركارد.
مودولبانك.العمولة تعتمد على نقطة المراقبة. بالنسبة لشريك البنك فهي 2.9%، ولجميع الشركاء الآخرين 4%. يتم تعويض العمولة المرتفعة بسعر الاتصال المنخفض - 500 روبل. الخدمة مجانية. يقبلون Qiwi وWebmoney للدفع.
افتتاح البنك.اعتمادًا على معدل دوران المنفذ، يمكن أن تختلف العمولة من 1.5 إلى 3٪. يوفر تدريب الموظفين وتركيب المعدات على نفقته الخاصة. تكلفة شراء المعدات ~ 23-30 ألف روبل. يتم توفير إمكانية التقسيط. ويلاحظ الموثوقية العالية لمركز المعالجة.
قبل الاتصال بأي خدمة الحصول على الإنترنت، يجب عليك دراسة جميع نقاط القوة والضعف لدى مقدمي هذه الخدمة بعناية.
بعد تنفيذ جميع الخطوات المذكورة أعلاه ومقارنة عيوب ومزايا مقدمي الخدمة، يمكننا استخلاص استنتاجات حول الخيار الأكثر قبولا بين جميع الخيارات المتاحة. بعد ذلك، يمكنك تقديم طلب إلى البنك المحدد لتوصيل الخدمة وإعداد الوثائق لإبرام الاتفاقية.
لتوصيل محطة نقطة البيع، يجب عليك تقديم قائمة المستندات المحددة إلى البنك المستحوذ
بعد تحديد الظروف المثلى، يرسل صاحب المنفذ طلبًا إلى البنك. أسهل طريقة للقيام بذلك هي من خلال موقع البنك. بعد مرور بعض الوقت، سيتصل بك موظف البنك. يمكنك الحصول على معلومات مفصلة حول الخدمة منه. ثم يتم جمع المستندات وإرسالها إلى المؤسسة المالية.
قائمة الملفات:
يقوم ممثلو البنك بتثبيت وتكوين هذه المعدات. من الآن فصاعدا، يمكن قبول الدفع عن طريق البطاقات المصرفية.
مرحبًا! سنخبرك اليوم عن اكتساب التاجر. وكذلك حول التعريفات المواتية للبنوك وميزات ربط هذه الخدمة.
للمقارنة، دعونا نلقي نظرة على الحصول على التعريفات الحالية في عام 2019. في بعض المؤسسات، قد تختلف التعريفات الخاصة بالمناطق قليلاً.
| بنك | عمولة | تكلفة المعدات | شروط |
| 1,5-1,9% | 19000-27000 فرك. من الممكن الشراء بالائتمان لمدة تصل إلى سنة واحدة بفائدة 29٪ سنويًا. |
|
|
| 1,79-2,69% | من 18500 فرك. | هناك باقة من الحلول لخدمات التسوية النقدية تتضمن الحصول على عمولة تبدأ من 1.59%. | |
| تصل إلى 2.5% | الشراء بالتقسيط بمبلغ 1700-2200 روبل / شهر، إيجار مجاني | الشروط الفردية لكل عميل. من الممكن تحويل الأموال إلى حساب جاري في بنك آخر. | |
| 1,3-2,3% | بشروط فردية | يقدم البنك حلول الحزم الفردية، والتي يشمل سعرها المحطة وتسليمها وإعدادها. | |
| 1,8-3,5% | 7990-41500 روبل روسي |
|
|
| بنك VTB في موسكو | من 1.8% | تأجير مجاني |
|
| 1,9-2,1% | تأجير مجاني |
|
|
| 1,59%-1,89% | تأجير مجاني |
|
|
| 1,35%-1,8% | يُقترح شراء محطة جديدة بالتقسيط (4 أشهر). التكلفة من 17500 فرك. يتم توفير المحطة للعميل بعد الدفعة الأولى |
|
|
| الطليعة | 1,7-2,3% | الإيجار 200-750 فرك / شهر. للسنوات الأربع الأولى ثم مجاناً |
|
| التصنيف الدولي للأمراض | 1.6-1.95% أو مبلغ ثابت - 2500 روبل/شهر. | تأجير مجاني |
|
| بنك إم تي إس | من 1.69٪ لكل عملية و 1499 روبل. شهريا لخدمات تكنولوجيا المعلومات | تأجير مجاني |
|
| رايفايزنبانك | من 1.99% | رسوم الاشتراك لاستخدام كل محطة: 190-990 روبل/شهر. تسجيل كل محطة: 490-29900 روبل. |
|
| أورالسيب | 1.65-2.6%، الحد الأدنى 2600 فرك/شهر. | تأجير مجاني | مجانًا: اختيار المعدات وتركيبها وتدريب الموظفين. |
| بنك ستاندرد الروسي | 1,8-2,2% | 13300-42000 فرك. | ربط الحصول على الانترنت، دون زيارة البنك. سيتم إرسال المحطة في غضون ثلاثة أيام، وسيأتي موظف البنك للتوقيع على المستندات. |
ومن بين أكبر البنوك المستحوذة، هناك آخرون يقومون بتفعيل الخدمة بشروط فردية. فيما بينها:
هذه المنظمات على استعداد لتقديم حلول الأعمال بشروط خاصة. يعتمد حجم العمولة والإيجار لاستخدام الاستحواذ والنفقات الأخرى على نطاق أنشطة الشركة وحجم مبيعاتها ومجموعة الوظائف الضرورية في المحطة.
يخدم أكبر بنك مستحوذ في روسيا رواد الأعمال في جميع مناطق البلاد. يمكنك تقديم طلب ربط الاكتساب من خلال الموقع الرسمي للبنك. يقدم موظفو سبيربنك حلولاً فردية لكل مؤسسة.
بموجب الاتفاقية، يمكن للبنك توفير بطاقة SIM مجانًا إذا كانت المحطة تتطلب الإنترنت عبر الهاتف المحمول لتشغيلها. يتم تحويل الأموال إلى الحساب الجاري في سبيربنك في اليوم التالي، إلى حساب في بنك آخر - في غضون ثلاثة أيام.
تختار كل مؤسسة تجارية تعريفة الاستحواذ المناسبة لنفسها بشكل مستقل. للعثور على الحل الأمثل، يجب أن تؤخذ العديد من العوامل في الاعتبار. فيما بينها:
متطلبات دوران. كلما انخفض حجم التداول، زادت نسبة العمولة. هل يقدم البنك عمولة 1%؟ قبل التوقيع على مثل هذه الاتفاقية، تأكد من قدرتك على الوفاء بالحد الأدنى من المدفوعات المطلوبة ولن تتلقى غرامة لعدم الامتثال؛
شروط الشراء والإيجار والاتصال بالمحطة. اكتشف ما إذا كان البنك مستعدًا لتوفير محطة للإيجار أم أنه من الضروري شرائها وما هي التكلفة؟ لا تقوم جميع البنوك بتوصيل الخدمة بجهاز العميل الذي تم شراؤه من طرف ثالث؛
إلى أي حساب جاري يجب تحويل الأموال؟— تقوم بعض البنوك بإيداع الإيرادات حصريًا في حساباتها، والبعض الآخر يتقاضى عمولة إضافية مقابل التحويل إلى بنك آخر؛
سرعة استلام الأموال— يمكن تحويل الأموال إلى الحساب البنكي للبائع في يوم المعاملة وبعد 10 أيام؛
المواعيد النهائية للاتصال. غالبا ما تنشأ مواقف غير سارة إذا كان عميل البنك يخطط لقبول المدفوعات غير النقدية بعد يومين من تقديم الطلب، لكن المشتري جاهز لتوصيل المحطة إلا بعد شهرين. وينبغي توضيح هذه الفروق الدقيقة مقدما؛
أنظمة الدفع المدعومة— لا تعمل جميع البنوك بأنظمة دفع أقل شيوعًا (غالبًا أجنبية). هذه المسألة ذات أهمية خاصة للشركات التي عملائها الرئيسيين هم من السياح؛
تكلفة الصيانة— ما هي تكلفة استشارة فني واستدعاءه، واستبدال شريط الإيصالات، وما إلى ذلك؛
تدريب الموظفين(مكافأة مفيدة لا تقدمها جميع البنوك).
وبالتالي، من أجل اختيار التعريفة الأكثر ملاءمة، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار جميع المزالق، وجميع الشروط والمتطلبات. إن أرخص تعريفة (من حيث العمولة والخدمة) ليست دائمًا الخيار الأفضل - فقد تصبح عيوبها واضحة فقط بعد مرور بعض الوقت.
إن مقارنة أسعار الشراء من البنوك المختلفة ليست مهمة سهلة. تتكون التكلفة الإجمالية للحصول على رجل الأعمال من:
على سبيل المثال، قد يوفر البنك محطة مجانية ويأخذ عمولة صغيرة من كل معاملة. ومع ذلك، لتلقي الدفع من هذا البنك، يجب عليك فتح حساب جاري، حيث تكون الرسوم الشهرية أعلى بكثير من تلك الموجودة في المنظمات الأخرى.
لفهم أين يكون الحصول على التعريفات أكثر ربحية، تحتاج إلى حساب تكلفتها مع مراعاة جميع المعايير المذكورة أعلاه.
تقبل محطات نقاط البيع الخاصة الدفع بالبطاقات المصرفية. هناك عدة أنواع من هذه المعدات حسب المهام ومجموعة الوظائف.
إذا كان البنك يقدم العديد من خيارات المعدات، فسيساعد موظفه في تحديد المحطة الأكثر ملاءمة لعمل معين.
وفقًا لقوانين الاتحاد الروسي، يتعين على جميع الشركات ذات المسؤولية المحدودة أن يكون لديها حساب جاري، ولكن لم يتم وضع مثل هذه القيود الصارمة على رواد الأعمال الأفراد. يقرر رواد الأعمال بأنفسهم ما إذا كانوا بحاجة إلى حساب مصرفي.
على سبيل المثال، يلزم وجود حساب جاري إذا كنت تقبل المدفوعات غير النقدية، بما في ذلك من خلال نظام الاستلام. بعد كل شيء، أين، إن لم يكن إلى الحساب البنكي، هل سيتم تحويل الدفع مقابل السلع والخدمات؟ ولذلك، فإن الحصول بدون فتح حساب أمر مستحيل.
اليوم يمكن لكل رجل أعمال أن يفتح حسابًا جاريًا في أحد البنوك ويربط الاستحواذ من بنك آخر. معظم البنوك تقدم هذه الخدمة. بالطبع، هذا مريح للغاية، ولكن في الممارسة العملية، فإن تلقي الأموال بهذه الطرق "الملتفة" يبطئ العملية ويجعلها أكثر تكلفة.
في الوقت نفسه، تعمل بعض البنوك في عام 2017 فقط مع حساباتها الجارية الخاصة بها، مما يشجع عملائها من خلال تقديم خصومات على الخدمات والمكافآت الأخرى.
من أجل فهم الفرق بين اكتساب التاجر وإصدار الإنترنت الخاص به، دعونا نفكر في كلا المفهومين.
وهو يعني ضمنا الاتصال بين البائع والمستهلك في نقطة بيع معينة، على سبيل المثال، متجر. يدفع المشتري ببطاقة مصرفية من خلال محطة خاصة، والتي تسحب الأموال من حساب المشتري وتحولها (أو جزء منها، مع خصم العمولة) إلى الحساب المصرفي للبائع. كيف تختلف هذه العملية عن الحصول على الإنترنت؟
اكتساب الإنترنت وتسمى أيضًا الافتراضية. يتم استخدامه عند الدفع في المتاجر عبر الإنترنت والمنصات الأخرى عبر الإنترنت. في هذه الحالة، لا يحتاج البائع إلى محطة طرفية، حيث يتم لعب دورها من خلال الواجهة الموجودة على الموقع - وهذا هو الفرق الرئيسي. عند الاستحواذ عبر الإنترنت، يدفع البائع أيضًا عمولة معينة للبنك المستحوذ.
وبشكل عام، فإن عمل كلا النوعين من الاكتساب يعود إلى شيء واحد:
في الآونة الأخيرة، تعرضت سجلات النقد في مؤسسات البيع بالتجزئة للتعديل القسري - في عام 2017 أصبحت سجلات نقدية عبر الإنترنت. على عكس أجهزة تسجيل النقد من الجيل السابق، فإن المعدات التي تتوافق مع القانون رقم 54-FZ لا تسجل الإيرادات وتطبع الإيصالات فحسب، بل أيضًا:
وبناء على ذلك، ظهر جهاز للوصول إلى الإنترنت ومحرك مالي خاص في شباك التذاكر. وتنص المادة الثانية من القانون على أن استخدام سجلات النقد إلزامي عند قبول المدفوعات النقدية وغير النقدية. وبالتالي، فإن استخدام الاستحواذ لا يعفي صاحب المشروع من استخدام أنظمة تسجيل النقد.
يمكن لمحطات نقاط البيع المستقلة المتصلة بمعدات البيع بالتجزئة أن تعمل كما كانت من قبل، دون تحديثات. لكن أنظمة نقاط البيع والمحطات الطرفية الذكية يجب أن تلبي المتطلبات الجديدة: تقديم الشيكات الإلكترونية إلى دائرة الضرائب الاتحادية ، مثل جميع أجهزة تسجيل النقد عبر الإنترنت منذ عام 2017.
واليوم، يفضل المزيد والمزيد من المواطنين الروس الدفع بالبطاقة بدلاً من الدفع نقداً. بعد الطلب، يقوم رواد الأعمال بالتواصل بنشاط مع الاستحواذ. ليس من الصعب القيام بذلك، وسيستغرق الإجراء برمته عدة خطوات:
بمجرد الانتهاء من جميع المراحل وإنشاء النظام، يمكنك البدء في قبول المدفوعات غير النقدية من العملاء.
أليكسي، رجل أعمال فردي (تجارة التجزئة):
"لقد اضطررت إلى الاتصال بالشراء، حيث لا توجد أجهزة صراف آلي بالقرب من منفذ البيع الخاص بي. لقد ابتعد العديد من المشترين المحتملين ببساطة لأنهم لم يكن لديهم المال. لقد اشتريت المحطة بالتقسيط بمبلغ 5000 روبل شهريًا. أنا سعيد بكل شيء."
مارينا، أمين الصندوق الأول، موسكو:
"تبين أن قبول مدفوعات البطاقة لم يكن بالصعوبة التي تصورتها في البداية. لقد كنت أعمل مع المدفوعات غير النقدية لعدة سنوات، وحتى الآن كل شيء يسير بسلاسة. إن الشراء من أحد منافذ البيع بالتجزئة التي تشهد تدفقًا كبيرًا من العملاء لا يعد أمرًا سريعًا فحسب، بل يمكن الاعتماد عليه أيضًا، حيث لا داعي للقلق بشأن صحة الأوراق النقدية، التي يسهل تزويرها أكثر من البطاقة.
ألكساندر، رجل أعمال فردي (سلسلة مقاهي):
"أكثر ما يسعدني في عملية الاستحواذ هو التحكم النقدي - لن يتم فقدان الدفع في الطريق من الموظف إلى ماكينة تسجيل النقد - والتوفير في التحصيلات. العيب الوحيد الذي أود ذكره هو تكلفة المعدات، ولكن هذه التكاليف عادة ما تؤتي ثمارها.
يبدأ نظام قبول البطاقات كوسيلة للدفع مقابل السلع أو الخدمات في العمل عند تنشيط خدمة تحصيل التاجر (إجراء الدفع دون استخدام النقد). يزود البنك المستفيد عملائه بأجهزة إلكترونية (محطات نقاط البيع)، والتي يمكن لحاملي البطاقات من خلالها الدفع بالمال من حساب بطاقتهم أو يمكن للعميل استخدام أجهزة نقاط البيع الخاصة بهم.
نحن نقدم للمؤسسات التجارية والخدمية وأصحاب المشاريع الخاصة الذين يحتاجون إلى الحصول على مكاسب مربحة للدخول في اتفاقية مع مؤسستنا المالية. ستتمكن من توصيل التاجر الذي يشتري في موسكو في غضون أيام قليلة في المتوسط. سيتمكن عملاؤك من استخدام طريقة دفع مناسبة، وستتمكن أنت من استخدام ميزات إضافية من UBRD:
مزيد من المعلومات حول خدمة "اكتساب التجارة في موسكو"
إخفاء النص الطويل
يمكنك على الموقع الإلكتروني معرفة التعريفات الخاصة بشراء التاجر وترك طلب للحصول على الحزمة المناسبة لعملك. امنح عملائك خيار الدفع بالبطاقة وسوف تزيد أرباحك. نحن نعمل مع أنظمة الدفع الشعبية.
