بالنسبة لأولئك الذين يفضلون الحصول على دخل ثابت من رأس المال المجاني من خلال الودائع المصرفية ، من المهم أن نفهم: لا تقدم كل مؤسسة مصرفية خدمة تأمين ، مما قد يؤدي إلى خسارة الأموال المستثمرة. متى يعمل نظام التأمين (كيف سيدفع)؟ لما هذا؟
وكالة تأمين الودائع (DIA) هي في الأساس شركة حكومية. تم تمديد فترة إنشاء القانون الاتحادي للاتحاد الروسي (رقم 177 في 23 ديسمبر 2003 ، بداية العمل الرسمية - يناير 2004) ، والغرض من ذلك هو تشكيل نظام ودائع التأمين (CER).
مهام وكالة تأمين الودائع:
تتمثل المهمة الرئيسية للوكالة في حفظ ودائع سكان الاتحاد الروسي. تعد المشاركة في وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة شرطًا أساسيًا للمنظمات المالية التي لديها حقوق مرخصة للعمل ذي الصلة. المودع غير ملزم بإبرام اتفاقية إضافية - يحدث ذلك تلقائيًا. عند دفع مبلغ المؤمن عليه للمودع ، تكتشف DIA العلاقة مع المفلس عند العودة بموارده. يتم إدخال جميع البيانات في السجل الفيدرالي ، بما في ذلك الوضع القانوني للمؤسسة.
يحق لأي فرد (ودائع ، حسابات ، بطاقات بلاستيكية ، الخ) تأمين إلزامي ، باستثناء:
يمكنك معرفة جميع الأسئلة ، والتعرف على عمل النظام ، وتوضيح ساعات عمل الفروع ، ووقت الاستقبال ، وما إلى ذلك ، يمكنك:
يحتاج المصرفيون إلى تفاصيل شركة الدولة لتحويل المساهمات (التأمين): العنوان - موسكو ، زقاق Verkhniy Tagansky الأعمى ، 4. بالإضافة إلى ذلك ، يجب تحديد بنك المستلم والمتلقي. يمكن الاطلاع على التفاصيل الكاملة على الموقع الرسمي لـ DIA.
تقوم DIA بعمل جاد لتعويض المودعين من تصفية البنوك المفلسة. هذا النهج له ما يبرره ، لأن الثقة من جانب السكان هي الاتجاه الرئيسي لعمل شركة حكومية وهي أولوية. إذا تم انتهاك هذا الحكم ، فسيؤدي ذلك على الفور إلى كارثة مالية عالمية (مع سحب أموالهم من قبل المودعين).
في موسكو ، تم إلغاء التراخيص أيضًا بسبب الإفلاس. على سبيل المثال ، المؤسسة التجارية Doris (أمر بتاريخ 23 أكتوبر 2015) ، في ذلك الوقت كانت تحتل المرتبة 341 في الترتيب. Russtroybank - ديسمبر 2015 ، Vneshprombank - يناير 2016 ، Probusinessbank - أغسطس 2015 ، Investbank - ديسمبر 2013 ، Russlavbank - ديسمبر 2015.
كما أن البنوك في مدن روسيا الأخرى لم تفلت من هذا المصير: Ecoprombank (Perm) - أغسطس 2014 ، Banking House (في سانت بطرسبرغ) - مارس من هذا العام ، Ipozembank (سامارا) - نوفمبر 2015.
لوحظ وضع مماثل في مناطق أخرى:
في كل حالة ، كتب المودعون طلبًا في شكل معين إلى DIA للحصول على تعويضات. موقف المنظمة (تجاري ، غير تجاري) لا يهم.
نظام تأمين الودائع الإجباري (CER)- برنامج حكومي خاص يتم تنفيذه وفقًا للقانون الاتحادي رقم 177-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي".
الأهداف الرئيسية لوحدات خفض الانبعاثات المعتمدة هي:
تم إنشاء "وكالة تأمين الودائع" التابعة للدولة (المشار إليها فيما يلي باسم الوكالة) لضمان عمل وحدات خفض الانبعاثات المعتمد ، وقبل كل شيء ، لضمان دفع تعويضات الودائع في البنوك المشاركة في وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة في حالة وقوع حدث مؤمن عليه .
تشغيل نظام تأمين الودائع الإجباري
تعد المشاركة في شهادات خفض الانبعاثات إلزامية لجميع البنوك المؤهلة للعمل مع ودائع الأفراد. تعتبر الودائع مؤمنة من يوم إدراج البنك في سجل البنوك المشاركة في DIS. يتم نشر القائمة الحالية للبنوك المشاركة في DIS على الموقع الرسمي للوكالة في شبكة المعلومات والاتصالات "الإنترنت"
حاليًا ، هناك 749 مودعًا (البيانات حتى 28 مارس 2019) للبنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع محمية بوحدات خفض الانبعاثات المعتمدة ، بما في ذلك:
تخضع أموال المودعين الذين دخلوا في اتفاقية إيداع مصرفي أو اتفاقية حساب مصرفي مع البنك ، بما في ذلك الودائع المصدق عليها بشهادات الادخار ، للتأمين.
وفقًا للقانون الاتحادي ، يشمل المودعون:
الصناديق النقدية غير خاضعة للتأمين:
الحدث المؤمن عليه هو أحد الأحداث التالية:
1) إلغاء (الإلغاء) من قبل بنك روسيا لترخيص البنك للقيام بالعمليات المصرفية ؛ 2) مقدمة من بنك روسيا وفقًا لـ تشريعوقف الاتحاد الروسي الاختياري للوفاء بمطالبات دائني البنك. يعتبر الحدث المؤمن عليه قد حدث من تاريخ إلغاء (إلغاء) ترخيص بنك روسيا من البنك أو من تاريخ فرض الوقف على تلبية مطالبات دائني البنك.
إخطار وكالة المودعين بوقوع حدث مؤمن عليه
يتم نشر المعلومات المتعلقة بوقوع حدث مؤمن ضد البنك على الموقع الرسمي لبنك روسيا وعلى الموقع الرسمي للوكالة على الإنترنت ، وكذلك في وسائل الإعلام. يجب على الوكالة ، خلال 5 أيام عمل من تاريخ الاستلام من البنك الذي وقع بشأنه الحادث المؤمن عليه ، أن يتم وضع سجل التزامات البنك تجاه المودعين على الموقع الرسمي للوكالة في شبكة معلومات الإنترنت والاتصالات وإرساله. إلى هذا البنك ، وكذلك إلى بنك روسيا لوضعه على موقعه الرسمي على شبكة الإنترنت في شبكة المعلومات والاتصالات "الإنترنت" وفي نشرة مطبوعة دورية في موقع هذا البنك ، رسالة تحتوي على معلومات حول المكان والوقت والنموذج وإجراءات استلام الطلبات من المودعين لدفع تعويضات الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، في غضون شهر واحد من تاريخ الاستلام من البنك لسجل التزامات البنك تجاه المودعين ، ترسل الوكالة أيضًا رسالة مقابلة إلى كل مودع في هذا البنك ، والبيانات الخاصة بها الواردة في السجل والتي اعتبارًا من تاريخ إرسال هذه الرسالة ، يقع على البنك التزامات إيداع.
يمكن للمودع تلقي كل هذه المعلومات عن طريق الاتصال بالخط الساخن للوكالة (8-800-200-08-05) (المكالمات داخل روسيا مجانية).
يمكن للمودع أيضًا الاشتراك في الأخبار على البنك الذي يهمه على الموقع الرسمي للوكالة على الإنترنت. في هذه الحالة ، يتم إرسال أخبار المودع تلقائيًا على موقع الوكالة في قسم "تأمين الودائع / الأحداث المؤمنة" لهذا البنك إلى عنوان البريد الإلكتروني الذي حدده عند الاشتراك.
مبلغ تعويض التأمين
يتم تحديد مبلغ التعويض المستحق على الودائع بناءً على مبلغ التزامات البنك تجاه المودع المؤمن عليه وفقًا للقانون الاتحادي.
تدفع الوكالة تعويضات الودائع لمودع البنك بمبلغ 100 في المائة من مبلغ جميع ودائعه ، بما في ذلك الفائدة ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل. في المجموع.
بالنسبة لحسابات الضمان المفتوحة للتسويات بموجب صفقة شراء وبيع العقارات وللتسويات بموجب اتفاقية للمشاركة في البناء المشترك ، فإن الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين هو 10 ملايين روبل. يتم احتساب المبالغ المعادة لحسابات الضمان ودفعها بشكل منفصل عن المبالغ المستردة للودائع الأخرى.
يتم احتساب الفائدة في تاريخ وقوع الحدث المؤمن عليه بناءً على شروط كل اتفاقية إيداع (حساب) بنكية محددة.
بالنسبة للودائع المصرفية المقومة بالعملة الأجنبية ، يتم حساب مبلغ التعويض بعملة الاتحاد الروسي بالسعر الذي يحدده بنك روسيا في يوم الحدث المؤمن عليه.
يتم خصم مبالغ مطالبات البنك المقابلة ضد المودع (على سبيل المثال ، على قرض حصل عليه المودع في نفس البنك) عند حساب التعويض الذي تدفعه الوكالة من مبلغ الإيداع. في الوقت نفسه ، لا يعني خصم مبلغ المطالبات المقابلة سدادها التلقائي (كليًا أو جزئيًا). تظل التزامات المودع تجاه البنك كما هي ويجب أداؤها بشكل صحيح وفقًا لشروط الاتفاقيات المبرمة مع البنك.
في حالة السداد الكامل أو الجزئي من قبل المودع للدين للبنك ، يحق للمودع الحصول على تعويض تأميني بالمبلغ المناسب. في الوقت نفسه ، يمكنه إرسال استمارة حرة إلى البنك لإجراء التغييرات المناسبة على سجل التزامات البنك تجاه المودعين.
يمكنك الحصول على معلومات حول جميع الطرق المتاحة لسداد القرض ودفع قرض للبنك الذي تم إلغاء ترخيصه المصرفي على بوابة الدفع الخاصة بالوكالة: www.payasv.ru.
دفع تعويض التأمين
يبدأ استقبال الطلبات من المودعين لدفع تعويض عن الودائع ودفع التعويض عن الودائع ، كقاعدة عامة ، بعد 10-14 يومًا تقويميًا من وقوع الحدث المؤمن عليه. الوقت المحدد ضروري للوكالة لتلقي معلومات من البنك عن الودائع (سجل الالتزامات) والتحقق منها وتنظيم المدفوعات.
يمكنك التقدم بطلب للدفع خلال كامل فترة تصفية البنك. في المتوسط ، تستغرق إجراءات تصفية البنك حوالي 3 سنوات.
يتم تنفيذ تعويض التأمين للمودعين الذين لم يتمكنوا من التقدم بطلب لدفع تعويض التأمين من قبل الوكالة على الطلبات في حالات استثنائية ، على سبيل المثال ، في حالة مرض خطير ، ورحلة عمل طويلة إلى الخارج ، والخدمة العسكرية.
من أجل ضمان أسرع المدفوعات الممكنة لسداد الودائع ، وقبول المودعين لطلبات سداد المبالغ المدفوعة للودائع (يتم نشر نموذج الطلب على الموقع الرسمي للوكالة على الإنترنت) والمستندات الضرورية الأخرى ، بالإضافة إلى دفع يمكن أن يتم السداد من قبل الوكالة من خلال البنوك الوكيل ، والتي تعمل نيابة عنه وعلى نفقته.
يتم اختيار البنوك الوكيلة على أساس تنافسي. يتم نشر إعلان نتائج اختيار البنوك الوكيلة على الموقع الرسمي للوكالة على الإنترنت في موعد لا يتجاوز 7 أيام بعد وقوع الحدث المؤمن عليه.
يتم دفع تعويضات الودائع في غضون 3 أيام عمل من اليوم الذي يقدم فيه المودع إلى البنك الوكيل طلبًا لدفع تعويضات الودائع ووثيقة الهوية. يمكن دفع التعويض نقدًا وبتحويل الأموال إلى الحساب المصرفي الذي يحدده المودع والمفتوح لدى البنك. يتم دفع تعويضات الودائع لأصحاب المشاريع الفردية فقط إلى حساب مفتوح لممارسة أنشطة ريادة الأعمال. يتم دفع تعويضات الإيداعات الخاصة بشركة صغيرة إلى الحساب المصرفي للشركة الصغيرة المفتوحة لدى البنك.
يتم نشر تاريخ بدء المدفوعات واسم البنك الوكيل ، بما في ذلك عناوين مكاتبه التي يمكن الحصول على تعويض التأمين فيها ، على الموقع الرسمي للوكالة على الإنترنت وفي وسائل الإعلام.
إذا قررت المحكمة تصفية البنك ، تتم التسويات مع المودعين في الجزء الذي يتجاوز السداد الذي قدمته الوكالة في سياق إجراءات الإفلاس أو التصفية الإجبارية ، التي يتم تنفيذها بقرار من محكمة التحكيم. يتم استيفاء مطالبات المودعين هذه كجزء من مطالبات الدائنين ذات الأولوية الأولى.
الأساس المالي لوحدات خفض الانبعاثات المعتمدة
لتنفيذ مدفوعات التأمين ، ينص القانون الاتحادي على تشكيل صندوق تأمين إلزامي على الودائع (يشار إليه فيما يلي باسم الصندوق). يتكون الصندوق من أقساط التأمين للبنوك المشاركة في DIS ، والدخل من استثمار الأموال الفائضة مؤقتًا للصندوق ، والمساهمة العقارية من الاتحاد الروسي.
يتم دفع أقساط التأمين من قبل البنوك المشاركة في CER على أساس ربع سنوي. يتم تحديد معدل أقساط التأمين من قبل مجلس إدارة الوكالة. واعتباراً من الربع الثالث من عام 2015 ، تم استحداث آلية لدفع الاشتراكات بمعدلات متباينة. يعتمد تطبيق معدلات الفائدة المتزايدة على الحد الأقصى لمعدلات الفائدة للبنوك على الودائع التي تجذبها وتقييم بنك روسيا لمركزها المالي ، بما في ذلك إجراءات الاستجابة الإشرافية التي قدمها بنك روسيا.
تحدد حكومة الاتحاد الروسي إجراءات وآليات مراقبة استثمار الأموال المجانية مؤقتًا للصندوق. تخضع قائمة الأصول المسموح بها للاستثمار لتنظيم صارم. تنشر بيانات الدخل من استثمار موارد الصندوق في التقارير السنوية للوكالة.
يتم إرجاع أموال الصندوق التي تم إنفاقها على المدفوعات كليًا أو جزئيًا إلى الصندوق عند استيفاء مطالبات الوكالة للمصارف التي تم تصفيتها والتي تم تحويلها إليه نتيجة دفع تعويضات تأمينية لمودعيها.
أموال الصندوق لها غرض محدد ولا يمكن إنفاقها إلا على دفع تعويضات الودائع. من أجل التحكم في الإنفاق المستهدف ، يتم تسجيل أموال الصندوق في حساب مفتوح خصيصًا للوكالة لدى بنك روسيا.
يتم ضمان الاستقرار المالي لـ DIS من خلال ممتلكات الوكالة ، وإذا لزم الأمر ، عن طريق الميزانية الفيدرالية ، وكذلك القروض المقدمة من بنك روسيا.
وكالة تأمين الودائع (DIA)- منظمة غير ربحية أنشأتها الدولة لتوفير العمل أنظمة تأمين الودائع (CERs)وحماية المصالح المودعين... تعمل DIA على أساس القانون الاتحادي رقم 177-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي" (القانون الاتحادي رقم 177-FZ)... الشكل التنظيمي والقانوني لـ DIA هو شركة حكومية. إن DIA هي التي تنظم دفع التعويضات للأفراد والكيانات القانونية عن الودائع ،التي يتم تأمينها وفقًا لـ القانون الاتحادي رقم 177-FZ ،من الصناديق صندوق تأمين الودائع الإجباري.
بنك - مشارك في CER- مؤسسة ائتمانية لها الحق في جذب الأموال من السكان خلال الودائع... يجب على البنك الدفع أقساط التأمينالخامس صندوق تأمين الودائع الإلزامية ؛إبلاغ المودعين عن مشاركتهم في وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة ، وبشأن إجراءات ومبالغ تلقي التعويض عن الودائع ؛ الاحتفاظ بسجلات التزامات البنك تجاه المودعين.
مساهمة- الأموال التي وضعها المودعون في البنوك المشاركة في شهادات خفض الانبعاثاتفي أراضي الاتحاد الروسي على أساس اتفاقية إيداع مصرفي أو اتفاقية حساب مصرفي. يشمل مصطلح "الإيداع" الفائدة المرسملة (المستحقة) على مبلغ الإيداع. تخضع الودائع بالروبل والعملة الأجنبية للتغطية التأمينية. ينص القانون على استبعاد أنواع معينة من الالتزامات المالية من التأمين. على وجه الخصوص ، لا يخضع ما يلي للتأمين: الأموال المودعة في الحسابات المصرفية (في الودائع) للمحامين وكتاب العدل وغيرهم من الأشخاص المفتوحة للأنشطة المهنية ؛ الودائع ، التي يتم التصديق على صنعها بشهادة إيداع ؛ الأموال المحولة إلى البنوك في إدارة الائتمان ؛ الودائع في فروع البنوك الروسية الموجودة في الخارج ؛ النقود الإلكترونية الأموال المودعة في حسابات اسمية ، باستثناء الحسابات الاسمية التي تفتح للأوصياء أو الأوصياء والمستفيدين منها أوصياء وحسابات ضمان وحسابات ضمان ، ما لم ينص على خلاف ذلك القانون الاتحادي رقم 177-FZ؛ الأموال الموضوعة في ودائع ثانوية ؛ الأموال المودعة من قبل الكيانات الاعتبارية أو لصالحها ، باستثناء الأموال المودعة من قبل الشركات الصغيرة أو لصالحها. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الودائع غير المقومة بوحدات نقدية (على سبيل المثال ، بجرامات المعادن الثمينة) لا تخضع للتأمين.
المودع- مواطن من الاتحاد الروسي ، أو مواطن أجنبي ، أو شخص عديم الجنسية ، بما في ذلك أولئك الذين يمارسون نشاطًا تجاريًا ، أو كيانًا قانونيًا مصنفًا وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي كمؤسسات صغيرة ، المعلومات الواردة في السجل الموحد من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والتي تتم صيانتها وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 24 يوليو 2007 رقم 209 - FZ "بشأن تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة في الاتحاد الروسي" ، والتي دخلت في اتفاقية مصرفية مع مصرف مساهمةأو اتفاقية حساب بنكي. المودع لديه الحق في تلقي تعويض التأمينفي البنك الذي يوجد بشأنه حالة التأمين... من أجل ممارسة هذا الحق ، المودع الفردييكفي تقديم طلب ذي صلة ووثيقة تثبت هويته. الادعاءات المضادة- الالتزامات النقدية المودعللبنك (رصيد الدين على قرض ، السحب على المكشوف ، إلخ). المطالبات المقابلة تقلل من مقدار الالتزامات في التسوية تعويض التأمين... لا يستلزم دفع تعويض التأمين الإنهاء التلقائي (التعويض) للمطالبات المقابلة.
سجل البنوك - المشاركون في وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة- قائمة البنوك ، الودائعالتي يتم التأمين عليها وفقًا لها القانون الاتحادي رقم 177-FZ... يتم الاحتفاظ بالسجل من قبل DIA. وهي متاحة للمراجعة على الموقع الرسمي لـ DIA على الإنترنت. إذا كان البنك لديه حالة التأمين، فإنه يخضع للاستبعاد من السجل بعد أن تنتهي الهيئة من إجراءات الإفلاس (التصفية) الخاصة بالبنك.
سجل التزامات البنك- قائمة بالتزامات البنك تجاه المودعين مطالبات مضادةالبنك ل المودعين، على أساس السداد تعويض التأمين... يحتوي على معلومات: حول المودعين؛ ا مساهماتوعن مطالبات مضادةالبنك ل المودع.
نظام تأمين الودائع (CER)- برنامج حكومي خاص يتم تنفيذه وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي". وتتمثل مهمتها الرئيسية في حماية مدخرات السكان المودعين في البنوك الروسية. يسمح TCO المودعينعند وقوع حدث مؤمن عليه ، استلام السدادعلى الودائع ضمن الحد الأقصى للتعويض التأميني الذي يحدده القانون. آلية التأمين على الودائع بسيطة قدر الإمكان ولا تتطلب أي إجراءات أولية من المودع: الودائعوحسابات الأفراد والكيانات القانونية مع بنك عضو في CER خاضع للتأمين وفقًا لـ القانون الاتحادي رقم 177-FZيتم التأمين عليها "تلقائيًا" من لحظة إيداع الأموال لدى البنك على أساس اتفاقية إيداع / حساب مصرفي.
تعويض التأمين (تعويض الودائع / الودائع)- مبلغ المال الواجب دفعه المودعفى وقت الحدوث حدث مؤمن عليه... يتم تأسيسها بناءً على مبلغ التزامات البنك تجاه المودعناقص مطالبات مضادةإناء.
يتم دفع تعويضات الودائع بمبلغ 100٪ من مبلغ جميع الودائع في البنك ، ولكن ليس أكثر من الحد الأقصى لتعويض التأمين الذي يحدده القانون. يتضمن مبلغ الإيداع كلاً من مبلغ الأموال المودعة من قبل المودع والفائدة (المستحقة) المرسملة على الإيداع. يتم دفع تعويض التأمين بالروبل في غضون ثلاثة أيام عمل بعد أن يقدم المودع (ممثله ، ووريثه ، ووريثه القانوني) طلبًا للدفع والمستندات اللازمة (مستند الهوية ، التوكيل ، مستند الحق في الميراث) ، ولكن ليس قبل 14 يومًا من تاريخ وقوع الحدث المؤمن عليه ، إذا لم يتم تحديد فترة سابقة بقرار من مجلس إدارة مطار دبي الدولي. يتم تحويل الودائع بالعملات الأجنبية إلى روبل بسعر صرف بنك روسيا في تاريخ حدوثها حدث مؤمن عليه.
الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين- القيد القانوني على المبلغ الإجمالي للتعويض عن الودائع المدفوعة لمودع واحد في بنك واحد. اعتبارًا من 30 ديسمبر 2014 ، يبلغ الحد الأقصى لتعويض التأمين 1.4 مليون روبل. وفي فترات التشغيل السابقة ، تم تحديد CER بما يعادل 100،000 ، 190،000 ، 400،000 ، 700،000 روبل ، اعتمادًا على تاريخ الحدث المؤمن عليه. أنواع الحسابات (حسابات الضمان المفتوحة للتسويات بموجب صفقة شراء وبيع العقارات وحسابات الضمان المفتوحة للتسويات بموجب اتفاقية للمشاركة في البناء المشترك) الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين هو 10 مليون روبل.
حالة التأمين- الإلغاء من بنك - مشارك في CERتراخيص من بنك روسيا للقيام بعمليات مصرفية أو فرض بنك روسيا تجميدًا للوفاء بمطالبات دائني البنك.
أقساط التأمين المصرفي- مساهمات ربع سنوية للبنوك المشاركة في DIS في صندوق تأمين الودائع الإجباري. منذ 1 يوليو 2015 ، تم إدخال معدلات متباينة لأقساط التأمين: أساسية وإضافية وإضافية.
صندوق تأمين الودائع الإلزامية -الأساس المالي لوحدات خفض الانبعاثات المعتمدة. يتكون الصندوق من مساهمة ممتلكات الاتحاد الروسي ، ومساهمات التأمين من البنوك المشاركة في DIS ، والدخل من إيداع أموال الصندوق في الأوراق المالية الحكومية والشركات ، والنقد والممتلكات المستلمة من تلبية حقوق مطالبة DIA المكتسبة نتيجة لذلك. من دفع تعويض الودائع لهم. تستخدم أموال الصندوق للدفع تعويض التأمين عن الودائع والأغراض الأخرى التي تحددها القوانين الاتحادية.
إذا تبين أن اختيار بنك للإيداع كان غير ناجح ، حيث تم إلغاء ترخيصه وبدء التصفية ، فإن مثل هذا الإجراء اليوم لن يكون حزينًا تمامًا لأي مواطن. لأن روسيا ، يضمن القانون الروسي استلام التعويض ، سواء أكان كاملًا أم جزئيًا ، يعتمد على حجم المساهمة. ووكالة تأمين الودائع (DIA) هي المسؤولة عن السداد.
وكالة تأمين الودائع الروسية هي الموقع الرسمي ، وهي مصدر مهم للمعلومات ليس فقط للبنوك. بادئ ذي بدء ، يجب على كل مستثمر فردي أو أي شخص سيقدم مساهمة ما أن يزوره. نظرًا لأن هذه الهيئة الحكومية تشير إلى مواردها إلى الكثير من الأشياء المفيدة ، بما في ذلك جهات الاتصال ونظام الدفع وما إلى ذلك.
يشير الموقع الرسمي إلى وقت حدوث الأحداث المؤمن عليها ، أي عندما يتم إغلاق فروع البنك التي تم فيها الإيداع ، فأنت بحاجة إلى زيارة الموقع ، وسيتم الإشارة إلى كل شيء هناك بالفعل. إذا كان هناك شيء غير واضح ، فسيساعدك الخط الساخن (يشار إلى رقم الهاتف).
عندما تصبح متاحة على هذا المورد ، ستظهر جميع الأخبار المتعلقة ببنك الفائدة (عندما بدأ الإفلاس ، ومتى سيكون هناك مدفوعات ، وما إلى ذلك). هناك أيضًا قائمة بجميع البنوك التي أفلست أثناء عملية DIA (منذ عام 2004) ، وكل مؤسسة مالية مدرجة ، والتي تخضع حاليًا لإجراءات الإغلاق. توجد قائمة منفصلة للمؤسسات المصرفية التي يتم الاعتراف بإفلاسها كحدث مؤمن عليه.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم كتابته دائمًا متى وكيف سيتم احترام الوضع القانوني للأفراد فيما يتعلق بمسألة المدفوعات ، أي أنه يجب على DIA الإبلاغ عن المبلغ الذي سيتم إرجاعه ، حيث يمكنهم قبول الطلبات مع طلب الدفع. كما يشير إلى من يقوم بالاسترداد (DIA نفسها ، البنك الوكيل). حتى أنه يخبر عن كيفية سداد قرض للعميل ، ويتم نشر الوظائف الشاغرة.
أي حدث مؤمن عليه هو حدث نص عليه الاتحاد الروسي في القانون الاتحادي بشأن تأمين ودائع الأفراد ، وكذلك في القانون الاتحادي بشأن ضمان حقوق الأشخاص المؤمن عليهم. مع بدايته ، يصبح من الضروري دفع ما يصل إلى مليون و 400 ألف روبل لكل شخص.
مؤسسة DIA الحكومية هي الضامن لحقوق الأفراد في حالة إفلاس الشركات المساهمة والبنوك الأخرى. أي أن عميل مثل هذه المؤسسة المالية لا يحتاج إلى تجاوز حدوده ، حيث أن النظام منظم بطريقة تجعل الوكالة نفسها تمثل مصالح كل شخص ، خاصة إذا كانت شبكة الفروع الكاملة لأي مؤسسة ائتمانية سيتم إغلاقها بدون ترخيص في حالة التصفية.
سيكون كافيًا كتابة بيان (إرفاق نسخة من جواز السفر ، رقم التعريف الضريبي) إلى وزارة الداخلية الفيدرالية (عادةً ما يتم منحه سنة ، إذا لم يكن لدى الشخص الوقت ، فقد يكون هناك تمديد) والتحقق من القسم المناسب من موقع الوكالة على الويب ، سيتم نشره هناك عندما يبدأ المدير المؤقت في منح التعويض. عند الضرورة ، سيتم استكمال المعلومات الخاصة بكيفية إجراء الدفع.
لا تقدم DIA معلومات حول أي بنك يمكن الاعتماد عليه ، ومن الذي يفي بجميع متطلبات البنك المركزي ، لأن هذه ليست مهمته. ولكن على موقع الوكالة على الإنترنت ، فإن كل بنك تم افتتاحه حتى الآن هو مشارك في نظام تأمين الودائع للأفراد. أي أن كل مؤسسة مذكورة هنا ، وهي المسؤولة عن أموال عملائها في حالة الإفلاس ، وبالتالي فهي تدفع الاشتراكات اللازمة.
لتجنب الالتباس ، بالإضافة إلى اسم البنك المشارك ، يشار إلى رقم التسجيل الرئيسي ، ثم هناك رقم يحتوي على كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية ، ويتم توفير عنوان البنك دائمًا.
يمكن العثور على أي تفاصيل ضرورية على موقع DIA على الويب ، وهناك تحتاج إلى إدخال قسم "جهات الاتصال" ، ثم النقر فوق الزر "تفاصيل" في العمود الأيسر. على مورد الوكالة ، أي شخص يريد أن يعرف إجابة السؤال عن مكان وجود هذه الهيئة. لكي تكون دقيقًا قدر الإمكان ، يحتوي هذا القسم على المعلومات التالية:
في مصادر أخرى ، يجد الناس عناوين إضافية لـ DIA (زقاق Verkhniy Tagansky المسدود ، Karl Marx Ave.) ، لكن لا يوجد استقبال. توجد أيضًا مكاتب تمثيلية للوكالة في المدن: سامارا ، يكاترينبورغ ، وكذلك في روستوف أون دون ، في عدة مدن أخرى.
من الغريب أن عددًا من المناطق ليس لديها مكاتب تمثيلية في سانت بطرسبرغ ، على الرغم من وجود شائعات تفيد بأن سانت بطرسبرغ وريازان ونيجني نوفغورود وتفير وفورونيج وإيفانوفو وأومسك وكالينينغراد ستنضم في المستقبل القريب إلى قائمة المدن التي بها مكاتب DIA ، من المفترض أنها ستظهر وفي كالوغا ، في أوفا.
تقوم وكالة تأمين الودائع الحالية ، الشركة الحكومية موسكو ، للمدفوعات للأفراد على أساس منتظم ، بتجميع الأموال المستلمة في شكل مساهمات من البنوك ، ولهذا يوجد حساب منفصل. إذا لم يتمكن البنك من الامتثال لمعايير البنك المركزي ، تبدأ عملية التصفية.
أولاً ، يحرم البنك المركزي الممولين من الترخيص ، وبعد ذلك يأتي دور DIA ، ويشير بند منفصل من التشريع إلى أن المتخصصين في DIA ملزمون بتحديد قائمة المودعين الذين يحتاجون إلى إعادة الأموال.
إذا كان الوديعة تصل إلى مليون و 400 روبل ، فسيتم الدفع بالكامل ، عندما يكون الإيداع أكبر ، ثم جزئيًا. لا يمكن الحصول على "الفائض" إلا إذا كان لدى المؤسسة أصول في شكل ممتلكات ، وما إلى ذلك. أي أن بيعها يتم ، ومن ثم يتم اتخاذ قرار بشأن المدفوعات ، وهذا لا يتم من قبل DIA نفسها ، ولكن من قبل مفوض الإفلاس الذي اختاره البنك. على سبيل المثال ، غالبًا ما يكون أندريه كونستانتينوفيتش ماشكين أحدهم.
يحدد القانون الاتحادي والمحافظ على أساسه الترتيب ، وتسلسل هذه المدفوعات ، أي أنه سيكون هناك طابور ، وبالتالي جدول زمني. سيكون الإجراء القياسي الذي بموجبه يفلس أي مجتمع أو شركة. لكن المراجعات تشير إلى أنه يكاد يكون من المستحيل الحصول على مبلغ يتجاوز مبلغ التأمين ، على الرغم من أن أي فرد يمثل أولوية بالنسبة لـ DIA ، فإن أي محام سيقول ذلك ، وكذلك أكد المدير العام للوكالة يوري أوليجوفيتش إيزيف مرارًا.
سبب عدم العودة هو عدم وجود عدد كافٍ من الأصول ، ويتضح هذا من خلال كل مراجعة تقريبًا على الويب. على سبيل المثال ، كان هذا هو الحال أثناء تصفية Vneshprombank ، وبعد ذلك بقليل في Ecoprombank ، في Russlavbank ، في Probusinessbank ، في Investbank ، في AKB Zapadny. أيضًا ، الوضع في Svyaznoy Bank و Russtroybank و Doris Bank وغيرها من البنوك التي يتم إغلاقها الآن.
في قسم "المتطلبات" ، يُشار دائمًا إلى رقم هاتف الخط الساخن لـ DIA ، وهناك سيقدمون إجابة على أي سؤال. سيخبرونك بالشكل المطلوب لكتابة طلب ، ومكان الكتابة ، وكيفية إعادة إصدار اتفاقية القرض ، وما إلى ذلك.
| 2017-09-25 |
| 2016-11-22 |
| 2016-08-06 |
تعمل وكالة تأمين الودائع منذ عام 2004. تم إنشاء هذه الوكالة للتشغيل الناجح لنظام تأمين الودائع. أكبر مبلغ يمكن للوكالة أن تعيده إلى العميل هو 700 ألف روبل. يحدث هذا إذا أفلس البنك الذي كان العميل يستخدمه. تعمل وكالة تأمين الأقساط أيضًا كمدير للأصول المتعثرة.
الاسم الكامل هو "وكالة تأمين الودائع" التابعة للدولة ، وتشمل أنشطتها دفع المبالغ المستردة للعملاء على الودائع ، والتحكم في تشكيل صندوق ضمان الأموال ، وإدارة المدخرات. منذ عام 2008 ، تعمل المؤسسة الحكومية ، جنبًا إلى جنب مع بنك روسيا ، على منع إفلاس مؤسسات الائتمان المختلفة.
لذلك دعونا نلقي نظرة على البرامج التي تعتبر مؤمنة. تخضع أموال الأفراد الذين لديهم حساباتهم واستثماراتهم في البنك للتأمين. لا يهم هنا ما هي جنسية كل من العملاء الذين تقدموا بطلبات.
هذه الأنواع موثوقة وآمنة:
في حالة إفلاس البنك ، يتعين على العملاء الانتظار أسبوعين ثم التقدم بطلب لاسترداد الأموال إلى بنك مرخص. في أسرع وقت ممكن ، تقوم الشركة باسترداد الأموال لضمان سلامة الأموال.
حاليا ، يتم تضمين حوالي 800 بنك في نظام التأمين. هذه البنوك لها الحق في التعامل بأموال الأفراد. في حالة سحب البنك المركزي ترخيصًا من أي من هذه البنوك لإجراء عمليات مصرفية ، يحق للشخص المطالبة باسترداد مبلغ الوديعة.
في حالة حدوث نفس الحالة (الإفلاس) ، ستدفع شركة التأمين للعملاء في أقرب وقت ممكن - 700 ألف روبل. من أجل معرفة القائمة الكاملة للبنوك المشاركة في نظام التأمين ، يمكنك الاستفسار على الموقع الرسمي للمؤسسة الحكومية.
المؤسسة المحددة لحماية الودائع ، الموقع الرسمي ، والتي يمكن العثور عليها على الإنترنت ، في اليوم الثاني ، حيث تم إلغاء ترخيص البنك ، تنشر معلومات حول الحدث المؤمن عليه في هذا البنك. يجب تحديد وكيل البنك في غضون ثلاثة أيام. لمدة تصل إلى أسبوع ، توفر الوكالة معلومات على الموقع الرسمي للمودعين حول مكان ووقت وطريقة قبول الطلبات.
لكي يتمكن الشخص من الحصول على تعويض بموجب البرنامج ، من الضروري تقديم طلب إلى البنك الوكيل لدفع هذه الأموال. يجب تقديم الطلب في نموذج خاص مع إرفاق المستندات اللازمة وجواز سفر العميل.
للعميل الحق في التقدم بطلب تعويض من بداية الحدث المؤمن عليه حتى انتهاء تصفية البنك. عندما لا يتمكن العميل ، لأسباب معينة ، من القيام بذلك ، فإن وكالة حماية الأموال ستدفع تأمين العميل في مبلغ الاستثمار في البرامج المصرفية.
في حالة إفلاس عدة بنوك ، حيث يكون للعميل ودائعه ، يتم تحديد مبلغ التعويض بشكل منفصل لكل بنك من البنوك.
الوضع القانوني للمواطنين هو نظام من الحقوق والحريات والالتزامات التي تعترف بها وتضمنها الدولة. حقوق الإنسان هي فرص اجتماعية توفرها الدولة للمواطنين. الوضع القانوني لأي شخص محدد في الدستور. يعتمد على الوثائق القانونية الدولية. تحدد هذه الوثائق المعايير العامة لحقوق وحريات المواطن الروسي.
من أجل معرفة تفاصيل أنشطة الشركة ، ما عليك سوى الانتقال إلى الموقع الرسمي. يمكن للمقيمين في العاصمة استخدام البنوك المدرجة في نظام وكالة تأمين الودائع في موسكو.
ولمعرفة البنوك التي يمكنها تقديم خدمات الإيداع بالضبط في موسكو ، فإن أفضل حل هو موقع الشركة على الويب. هنا يمكنك معرفة البنوك التي تقوم بالدفع نيابة عن وكالة حماية المساهمات.
من أجل الحصول على رد على الودائع ، من المعروف أنه من الضروري كتابة طلب في شكل خاص. يمكن العثور على جميع النماذج اللازمة على الموقع الرسمي لـ DIA. إذا نشأت خلافات عند استلام المبالغ المستردة على الودائع ، يحق للعميل تقديم بيان عدم موافقته إلى البنك الوكيل.
يجب أن يكون الطلب مصحوبًا بنسخ من المستندات اللازمة التي تشير إلى متطلبات العميل. تتضمن المستندات اتفاقية حساب مصرفي وأمر إيصال نقدي ونسخ أخرى من المستندات.
