ربما ، في المستقبل القريب ، سيتلقى العديد من سكان موسكو الذين لديهم قروض عقارية مكالمة هاتفية من البنك ويعرضون إعادة تمويل رهونهم العقارية بشروط جديدة أكثر ملاءمة. ولا صيد.
الروس الذين حصلوا على قرض عقاري بنسبة 13-14٪ سنويًا قبل خمس سنوات يشعرون الآن بالخداع. في الواقع ، يمكن الآن الحصول على نفس القرض بالضبط بنسبة 9.5-10 ٪ ، مما يوفر عدة آلاف روبل على المدفوعات الشهرية. ويمكن أن يصل المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة على قرض إلى مئات الآلاف وحتى ملايين الروبلات.
خلال عام 2017 ، خفض بنك روسيا سعر الفائدة الرئيسي ست مرات ، مما أدى إلى انخفاض أسعار الفائدة على القروض ، بما في ذلك قروض الرهن العقاري. مع انخفاض معدلات القروض ، بدأ المزيد والمزيد من البنوك الروسية في تقديم خدمات إعادة تمويل الرهن العقاري - استبدال قروض الإسكان القديمة بقروض أكثر ربحية.
نتيجة لذلك ، أصبحت إعادة تمويل الرهن العقاري واحدة من أكثر المنتجات المصرفية شعبية في عام 2017. تم استخدام كل خامس قرض سكني في العام الماضي لإعادة تمويل القروض القائمة. أصدرت بعض البنوك 40٪ من قروض الرهن العقاري في إطار برامج إعادة التمويل.
في العام الماضي ، تم استخدام كل خامس قرض سكني لإعادة تمويل القرض الحالي.
ومع ذلك ، كانت هناك دقة واحدة - كقاعدة عامة ، تعيد البنوك المحلية تمويل قروض الرهن العقاري الصادرة عن بنوك أخرى. لأنه من المستحيل خفض سعر الفائدة على القروض لعملائنا - وفقًا لمعايير بنك روسيا ، فإن هذا الانخفاض يعادل إعادة هيكلة الديون المعدومة. وبالنسبة للقروض المعاد هيكلتها ، فإن البنك ملزم بتكوين احتياطيات متزايدة ، وهو أمر غير مربح له على الإطلاق.
بعبارة أخرى ، ترتبط إعادة تمويل الرهن العقاري حتماً بتحويل العميل إلى بنك آخر. لذلك ، بدأت بعض البنوك في ثني العملاء عن إعادة هيكلة القروض أو التهديد بالغرامات أو ببساطة رفض قبول الأموال من بنك إعادة التمويل. حتى أن الأمر وصل إلى حد تدخل البنك المركزي - في الصيف ، وعد رئيس البنك المركزي إلفيرا نابيولينا باتخاذ إجراءات قمعية ضد البنوك التي تعرقل إعادة هيكلة قروض الرهن العقاري.
ومع ذلك ، لم يصل الأمر إلى القمع. لكن الآن أعلن مسؤولو البنك المركزي أنهم لن يطلبوا من البنوك تكوين احتياطيات متزايدة عندما تم تخفيض معدل قروض الرهن العقاري الصادرة. وقال أليكسي لوبانوف ، مدير إدارة التنظيم المصرفي بالبنك المركزي ، في مقابلة مع وكالة إنترفاكس: "قد لا تؤدي البنوك إلى زيادة سوء فئة جودة الائتمان من خلال خفض معدلات الرهن العقاري بعد انخفاض سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي". بعبارة أخرى ، يمكن للبنوك الآن خفض معدلات الرهن العقاري لعملائها دون أي عواقب سلبية على أنفسهم.
ليس هناك شك في أن العديد من البنوك ستستفيد من هذه الفرصة حتى لا يلجأ العملاء إلى المنافسين. في نهاية العام الماضي ، قال أناتولي بيتشاتنيكوف ، نائب رئيس مجلس إدارة بنك VTB ، للصحفيين إن ربع محفظة الرهن العقاري في VTB لا يمكن إعادة تمويلها في البنوك الأخرى. نحن نتحدث عن قروض يبلغ مجموعها 250 مليار روبل. الآن ، حتى لا تفقد كل رابع عميل ، ستقدم لهم VTB برنامج إعادة تمويل الرهن العقاري مع خفض سعر الفائدة.
بالنسبة للمقترضين ، بالنسبة لهم ، قد يكون تخفيض السعر من قبل البنك "الخاص بهم" أكثر ملاءمة وربحًا من إعادة التمويل بتحويل إلى مؤسسة ائتمانية أخرى - لا داعي لإعادة جمع المستندات ، أو إجراء تقييم جديد للشقة ، أو الحصول على تأمين وجمع الشهادات والعبث بالعبء ... في المتوسط ، يتعين عليك اليوم إنفاق حوالي 5 آلاف روبل على إعادة التمويل في بنك آخر (باستثناء تكلفة تقييم الشقة ، والتي تختلف اختلافًا كبيرًا) وحوالي شهرين.
بحلول نهاية عام 2018 ، قد يتم تخفيض سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي إلى 6.5٪. سيؤدي هذا إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري من 9.5-9.7٪ الحالية إلى 7.8-8٪ سنويًا.
السؤال الوحيد هو ما إذا كان الأمر يستحق التسرع في إعادة هيكلة الرهن العقاري الخاص بك. تؤدي ظروف الاقتصاد الكلي إلى مزيد من الانخفاض في السعر الرئيسي لبنك روسيا ، ووفقًا لتوقعات بعض الخبراء ، قد ينخفض بحلول نهاية عام 2018 من 7.75٪ اليوم إلى 6.5٪. وفقًا لمحللي سوق العقارات ، سيؤدي ذلك إلى انخفاض معدلات الرهن العقاري من 9.5-9.7٪ الحالية إلى 7.8-8٪ سنويًا.
من الواضح أنه من الأكثر ربحية للبنوك إعادة تمويل الرهن العقاري بمعدلات أعلى ، أي في أسرع وقت ممكن. ولكن من المنطقي بالنسبة للمقترضين انتظار مزيد من التحسين للظروف.
بالإضافة إلى ذلك ، سيدخل قانون الرهن العقاري الإلكتروني حيز التنفيذ في 1 يوليو 2018. الرهن الإلكتروني هو بديل للمستند الورقي المعتاد ، والذي سيقضي على جزء من تداول الأوراق ، ويسرع إجراءات تسجيل المعاملات ويبسط العديد من العمليات التجارية. ستنخفض تكلفة الحصول على قرض عقاري للبنوك ، مما سيساعد أيضًا في تقليل تكلفة قرض الرهن العقاري للمقترض.
ووقع رئيس الوزراء دميتري ميدفيديف على القانون الروسي بنحو 6 في المائة ، أو بالأحرى القرار رقم 1711 ، في 30 ديسمبر 2017.
ستتمكن العائلات التي ولد فيها الطفل الثاني أو الثالث اعتبارًا من 1 يناير 2018 من الحصول على ستة بالمائة على الرهن العقاري. سيغطي الفرق بين 6 ٪ والسعر الذي تقدمه البنوك ميزانية الدولة.
ينص قانون الرهن العقاري أيضًا على إعادة تمويل قروض الرهن العقاري الصادرة سابقًا لتلك العائلات التي تندرج تحت البرنامج - أي التي يولد فيها الطفل الثاني أو الثالث بين عامي 2018 و 2022.
سيتم تقديم قروض بسعر فائدة مخفض من قبل مؤسسات الائتمان و AHML بالتعاون مع الدولة.
سيتم تنفيذ إعانات القرض حتى مستوى 6٪ عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني من قبل الأسر التي ولد فيها الطفل الثاني أو الثالث في الفترة من بداية عام 2018 حتى نهاية عام 2022. في الوقت نفسه ، يمكنك استخدام البرنامج لفترة محدودة - على سبيل المثال ، عند ولادة طفل ثان ، ستعوض الدولة الفرق في معدل الفائدة في غضون 3 سنوات ، وعند ولادة طفل ثالث - 5 سنوات. وبناءً عليه ، إذا تم إصدار قرض الرهن العقاري لفترة أطول ، فإن السنوات المتبقية سيدفعها المقترضون بالسعر ، والذي يتم احتسابه على أنه السعر الرئيسي للبنك المركزي في وقت القرض ، مضافًا إليه 2٪. على سبيل المثال ، في وقت كتابة هذا التقرير ، 10 يناير 2018 ، كان سعر البنك المركزي هو 7.75٪. وهذا يعني أن الإقراض لقروض الإسكان بموجب البرنامج الجديد يتم بنسبة 9.75٪. وبهذا المعدل ستدفع الأسرة القرض من لحظة انتهاء البرنامج.
تتم إعادة تمويل الرهون العقارية بنسبة 6 ٪ وفقًا لقواعد مماثلة - يمكن للعائلات التي حصلت على قرض سكني ، وبعد ذلك ، خلال 2018-2022 ، التي حصلت على طفل ثانٍ أو ثالث ، المشاركة في البرنامج. كما سيتم تخفيض سعر الفائدة لديهم لمدة 3 إلى 5 سنوات.
نقطة مثيرة للاهتمام: إذا ولد الطفل الثاني في الأسرة في 1 يناير 2018 واستخدمت الحق في دعم قرض المنزل لمدة 3 سنوات ، ثم بعد انتهاء فترة الثلاث سنوات ، إذا كان الطفل الثالث الطفل المولود في الأسرة قبل 31 يناير 2022 ، يمكنه استئناف المشاركة في البرنامج لمدة 5 سنوات أخرى. إجمالاً ، وفقًا لمرسوم إعادة تمويل قرض الرهن العقاري ، يمكن استخدام البرنامج ، في ظل ظروف معينة ، لمدة تصل إلى 8 سنوات.
على سبيل المثال ، إذا ولد الطفل الثاني في عام 2018 ، والثالث في عام 2020 ، فستتمكن الأسرة من المشاركة في البرنامج حتى عام 2025 ، منذ لحظة ولادة الطفل الثالث ، يتم تقديم الدعم لفترة 5 سنوات.
يتم تقديم الدعم وإعادة التمويل بدعم من الدولة وفقًا لعدد من الشروط:
سيتم تقديم رهن عقاري بنسبة 6 ٪ في عام 2018 لتلك العائلات التي ولد فيها الطفل الثاني أو الثالث.
يتم منح الخصم على السعر فقط للعائلات التي تشتري مساكن في المباني الجديدة ، بما في ذلك خلال مرحلة البناء.
تكلفة القرض لا تتجاوز 3 ملايين للمناطق و 8 ملايين لموسكو وسانت بطرسبرغ ومناطقهم.
يجب على المقترض أن يدفع ما لا يقل عن 20٪ من تكلفة شراء المسكن من أمواله الخاصة.
يجب على المقترض المشاركة في برنامج التأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين على المنزل.
لم يعدل قرار ميدفيديف القانون الاتحادي للرهن العقاري رقم 102 ، المعتمد في عام 1998. تعمل كإضافة إليها ، صالحة لفترة زمنية محدودة.
ينص قانون إعادة التمويل والإعانات الجديد على وجوب ولادة الطفل الثاني بعد 1 يناير 2018. إذا كان الطفل الثاني ينمو بالفعل في الأسرة في تاريخ معين ، فإن هذه العائلة لا تندرج تحت البرنامج - وبتعبير أدق ، لن تحصل عليه إلا إذا ولدت طفلًا ثالثًا في موعد أقصاه نهاية ديسمبر 2022 . إذا كان للعائلة بالفعل ثلاثة أطفال ، فلن ينطبق عليهم البرنامج.
بالنسبة للأسرة التي لديها طفلان ، بشرط أن يولد الثاني خلال سنوات البرنامج ، تقوم الدولة بتعويض الفرق بين سعر البنك والمعدود البالغ 6٪. سيؤدي ذلك إلى تقليل حجم الدفعات الشهرية للسنوات الثلاث المقبلة وتقليل الدفعة الزائدة النهائية.
إذا كان من عائلة حصلت على قرض إسكاني في الوقت الذي كان فيه طفل واحد فقط ، وُلد طفل ثان خلال فترة البرنامج ، فسيُسمح لطفلين بالمشاركة في إعادة تمويل القرض في نفس 6٪. الشروط هي أيضا 3 سنوات. إذا لم يتبق أمام الأسرة سوى سنة واحدة لسداد القرض ، فسيكون بإمكانها الاستفادة من الميزة فقط خلال هذه الفترة.
العائلات التي ، بصفتها والدة لطفل واحد ، ستلد توأمان أو ثلاثة توائم ، ستكون قادرة على الاستفادة بشكل أكبر من البرنامج. إذا وُلد توأمان أو ثلاثة توائم في عائلة لديها طفل واحد اعتبارًا من 1 يناير 2018 ، فمن الممكن خفض المعدل إلى 6٪ بموجب القانون لمدة أقصاها 8 سنوات - 3 سنوات للثانية و 5 سنوات للثالث طفل ، منذ 5 سنوات من الخصومات تبدأ من لحظة انتهاء فترة السماح.
يسري دعم وإعادة تمويل الرهون العقارية بنسبة 6٪ للطفل الثاني أيضًا على الآباء الذين ليس لديهم أطفال ولديهم توأمان أو ثلاثة توائم منذ 1 يناير 2018.
لا ينص التشريع على أي متطلبات إضافية ، بخلاف تلك المتعلقة بولادة الأطفال.
متطلبات المقترضين قياسية ، وهي موضحة على الموقع الإلكتروني لكل بنك محدد. عادة ما يكون هذا هو وجود وظيفة دائمة ، وراتب ثابت ، وسن مناسب للمقترض. على أي حال ، يجب أن يوافق البنك أولاً على ترشيحك ، وبعد ذلك يمكنك بالفعل الاعتماد على المشاركة في البرنامج. أولئك الذين لن تتم الموافقة عليهم من قبل أي بنك لن يتمكنوا من الاستفادة من الشروط التفضيلية ، حتى لو أنجبوا طفلهم الثاني أو الثالث خلال الفترة المحددة.
لتقليل معدل الفائدة على قرض تم إصداره مسبقًا لشراء سكن ، يجب عليك الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه وتقديم شهادة ميلاد للمولود الثاني أو الثالث.
سيسمح الإقراض العقاري بنسبة 6٪ سنويًا من الرئيس ، كما هو متوقع ، بزيادة معدل المواليد. ومع ذلك ، فقد تسبب البرنامج بالفعل في استياء بين تلك العائلات التي تمكنت ، بحلول 1 يناير 2018 ، من أن تصبح والدة لطفل ثانٍ أو ثالث. خاصة إذا كان لديهم حاليًا قرض رهن عقاري غير مدفوع.
إضافة مهمة: ينطبق البرنامج فقط على الرهون العقارية الصادرة في السوق الأولية اعتبارًا من 1 يناير 2018.
يسهل القانون الفيدرالي على المقترضين المشاركة في البرنامج قدر الإمكان. إنهم ببساطة يتقدمون بطلب ، وفي حالة موافقة البنك على الترشح والممتلكات ، فإنهم يتلقون رهنًا عقاريًا على الفور بنسبة مخفضة. علاوة على ذلك ، يتقدم البنك أو AHML أنفسهم بطلب إلى الدولة لتغطية الفرق في سعر الفائدة.
لإعادة تمويل ما يصل إلى 6٪ ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك. وسيقوم الأخير بمراجعة حجم الدفعات الشهرية ، شريطة إصدار الرهن العقاري لشراء سكن في مبنى جديد (في السوق الأولية). من بين الوثائق ، مطلوب فقط شهادة ميلاد الطفل (الثاني أو الثالث).
إن خوارزمية إجراءات المقترض بسيطة: تسجيل الرهن العقاري التفضيلي لا يختلف عن المعتاد. سيكون الاختلاف الوحيد هو سعر الفائدة المخفض. وستضاف شهادات ميلاد الأبناء إلى حزمة الوثائق.
يمكن تقديم إجابة على السؤال حول كيفية إعادة تمويل الرهن العقاري إذا أصبحت والداً لطفل ثانٍ أو ثالث في البنك. من المرجح أن يتضمن الإجراء كتابة بيان وتقديم وثيقة داعمة.
في المتوسط ، سيتم توفير الرهون العقارية في عام 2018 بنسبة 9-11 ٪ سنويًا. لذا فإن خفض المعدل إلى 6٪ سيسمح للعائلة بتوفير الكثير.
كما كتبنا أعلاه ، يتم حل جميع المشكلات من خلال البنك الذي تتعامل معه. ليست هناك حاجة للاتصال بالضمان الاجتماعي أو MFC أو أي مكان آخر لتأكيد الفوائد. تقوم البنوك بحل هذه المشكلة مباشرة مع وزارة المالية بالاتحاد الروسي.
إن إجراء إعادة تمويل القرض الذي بدأه الرئيس أسهل بكثير من مجرد إعادة تمويل قرض سبق استلامه على هذا النحو. لا يتعين على المقترض تأكيد مبلغ الدخل ، والبحث عن بنوك خارجية ذات معدل فائدة أكثر ملاءمة ، وإعادة تسجيل الرهن العقاري وجمع حزمة من المستندات. ما عليك سوى جواز سفر وطلب وشهادة ميلاد كوثيقة تؤكد الحق في الفوائد.
على أي حال ، فإن الرهن العقاري بنسبة 6 في المائة هو الخيار الأكثر ربحية ، ليس فقط اليوم ، ولكن أيضًا في السنوات القادمة. كما يقول الاقتصاديون ، فإن البنوك نفسها لن تصل إلى مثل هذا المؤشر قريبًا. وبالنسبة للعائلات التي لم تستطع اتخاذ قرار بشأن إنجاب طفل ثان أو ثالث ، يمكن أن يكون الرهن العقاري بنسبة 6 في المائة حافزًا إضافيًا.
دخل القانون الجديد بشأن خفض سعر الفائدة حيز التنفيذ بالفعل - المرسوم ساري المفعول اعتبارًا من 30 ديسمبر 2017. وفقًا لذلك ، يمكنك الذهاب إلى البنك مع طلب لإعادة تمويل رهن سابق تم الحصول عليه (ولكن تم إصداره فقط في موعد لا يتجاوز 1 يناير 2018) من لحظة حصولك على شهادة ميلاد الطفل الثاني أو الثالث بين يديك.
ص .5. يتم تقديم الإعانات للقروض (القروض) ، اتفاقية القرض (اتفاقية القرض) التي تم إبرامها اعتبارًا من 1 يناير 2018 ، من تاريخ منح القرض (القرض) لمواطني الاتحاد الروسي المحدد في الفقرة 9 من هذه القواعد "
يمكنك أيضًا التعليق أو طرح سؤال
إن إعادة تمويل الرهون العقارية من البنوك الأخرى ، التي أطلقها Rosselkhozbank مؤخرًا في ديسمبر 2018 ، تكتسب عملائها بسرعة بفضل أحد أدنى معدلات الفائدة في السوق المالية الروسية. لكن دعونا نلقي نظرة فاحصة على الشروط والمتطلبات للمقترضين قبل تقديم طلب عبر الإنترنت.
الهدف الرئيسي من إعادة تمويل الرهن العقاري هو خفض سعر الفائدة وتقليل العبء المالي. يقدم Rosselkhozbank في 2018 سعر فائدة أقل بكثير من البنوك الأخرى. يعتمد حجمها على نوع السكن ومقدار الأموال التي يتم جمعها وحالة العميل. التفاصيل مع المعدلات الأساسيةيمكن العثور عليها في الجدول أدناه.
يمكن أن تؤثر العوامل التالية على قيم المعدلات الأساسية:
من الواضح من هم العملاء المرتبون (الذين يتقاضون رواتبهم على بطاقة مصرفية) وموظفي مؤسسات الميزانية (الذين يتقاضون رواتب من الميزانية). ولكن مع العملاء الموثوق بهم ، ليس كل شيء بهذه البساطة. يعتبر Rosselkhozbank أفرادًا موثوقين قاموا في عام 2018 وعلى مدار الاثني عشر شهرًا الماضية بسداد القرض أو إغلاقه تمامًا ، وكذلك أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني إيجابي في البنوك الأخرى.
شروط إعادة التمويل الأخرى:
يعترف Rosselkhozbank بالتأخير في الرهون العقارية خلال الأشهر الثلاثة الماضية ، ولكن لمدة لا تزيد عن 30 يومًا. تخضع مدة القرض العقاري في بنك آخر لإعادة التمويل إذا كانت مدته أكثر من 6 أشهر في حالة عدم وجود تأخير وأكثر من 12 شهرًا في حالات أخرى. يجب ألا يكون هناك تطبيق لإجراءات التجديد وإعادة الهيكلة.
نقترح عليك إجراء عملية حسابية باستخدام حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري عبر الإنترنت. يسمح لك بمقارنة معايير دينك الحالي مع الشروط بعد إعادة التمويل ، مع مراعاة التكاليف الإضافية للتأمين والتسجيل.
لحساب الدفعة الشهرية ، استخدم حاسبة إعادة تمويل الرهن العقاري في البنك الزراعي الروسي. سيساعدك هذا على فهم مقدار الإقراض المربح أكثر مما هو عليه في بنك آخر وما إذا كان الأمر يستحق البدء بكل هذا. للقيام بذلك ، املأ الحقول المناسبة بسعر الفائدة والمدة ومبلغ القرض. يمكن اختيار طريقة السداد إما متمايزة (مع انخفاض مبلغ السداد) أو الأقساط السنوية (على أقساط متساوية) ، لأن مؤسسة الائتمان تمنح العملاء الحق في الاختيار. كل ما تبقى هو النقر على زر "حساب" ومشاهدة النتائج التي تم الحصول عليها.
بفضل حساب حاسبة على حاسبة الرهن العقاري
قبل تقديم طلب عبر الإنترنت لإعادة تمويل الرهن العقاري ، نوصيك بالتعرف على متطلبات البنك الزراعي الروسي للمقترضين:
يمكنك التقدم بطلب لإعادة التمويل عبر الإنترنت على الموقع الرسمي للبنك الزراعي الروسي أو في أقرب فرع. بعد تقديم جميع المستندات اللازمة ، بما في ذلك رهن بنك آخر ، قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 5 أيام عمل للنظر فيها واتخاذ قرار. يخضع لقرار إيجابي ، سيكون ساري المفعول لمدة 60 يومًا. علاوة على ذلك ، يتم إبرام الصفقة وتحويل الأموال المخصصة من قبل Rosselkhozbank لإعادة التمويل لسداد الرهن العقاري في بنك آخر.
قائمة المستندات المطلوبة:
بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري إرفاق وثائق Rosselkhozbank الخاصة بالرهن العقاري والإسكان المرهون. لإعادة التمويل ، ستحتاج إلى تأكيد الحقوق في شقة أو منزل ، وتقرير تقييم مستقل ، وجواز سفر تقني للشقة ومستخرج من دفتر المنزل.
إن نمو قروض الرهن العقاري في عام 2018 بسبب انخفاض أسعار الفائدة ونتيجة للزيادة في الطلب على إعادة تمويل قروض الرهن العقاري المبرمة مع البنوك في وقت سابق بأسعار فائدة أعلى ، سمح لروسيل خزبنك بفتح مثل هذا البرنامج بواحد من أفضل الشروط في السوق المالية الروسية. احسب الفوائد على الآلة الحاسبة وتقدم للاشتراك في هذا العرض الجذاب.
إعادة التمويل (عند الإقراض) لقرض الرهن العقاري هي عملية تتضمن سداد الديون في مؤسسة مالية باستخدام الأموال المستلمة من بنك آخر. تظل العقارات هي الضمان للقرض ، لكن شروط سداد الديون تتغير لصالح المقترض.
الهدف الرئيسي هو خفض أسعار الفائدة وتغيير عملة القرض. نتيجة المعاملة هي انخفاض في الدفعة الشهرية وإجمالي المبلغ المستحق. فيما يلي نلقي الضوء على المقترحات التي من الأفضل فيها إعادة تمويل الرهن العقاري للبنوك الأخرى ، ودقة الخدمة والتوصيات لإبرامها.
بغض النظر عن المؤسسة الائتمانية ، فإن مخطط إعادة الإقراض لم يتغير تقريبًا:
تصدر بعض البنوك مبلغًا يزيد عن المبلغ المستحق. في هذه الحالة ، يتم إضافة الأموال "المجانية" إلى بطاقة العميل أو حسابه ، ويمكن استخدامها لاحتياجات أخرى.
إعادة تمويل الرهن العقاريبنسبة أقل تسمح لك بحل المهام التالية:
إعادة تمويل قرض الرهن العقاري هي خدمة لا يمكن الاستغناء عنها في حالة تدهور الوضع المالي للعميل (في حالة فقدان الوظيفة ، وانخفاض الأجور ، وزيادة سعر الصرف الأجنبي ، وما إلى ذلك). من خلال اتباع نهج كفء ، تسمح لك إعادة التمويل بتقليل العبء المالي وتجنب التأخير والعقوبات من مؤسسة مصرفية.
يتصرف العديد من المقترضين في خضم هذه اللحظة ويتقدمون بطلب لإعادة الإقراض في أول بنك يصادفونه. مع هذا النهج ، هناك خطر كبير في أن ينتهي بك الأمر في "فجوة ديون" أكبر. لتجنب المشاكل ، من المهم دراسة شروط الرهن العقاري ، وحساب المدفوعات الزائدة في المستقبل وتحديد ما إذا كانت الخدمة مفيدة أم لا.
يكون إعادة تمويل الرهن العقاري منطقيًا في الحالات التالية:
إذا كانت لديك شكوك حول فوائد إعادة التمويل ، فمن المفيد استخدام حاسبة الرهن العقاري للبنك الجديد والقديم. بمقارنة النتائج التي تم الحصول عليها ، من الأسهل استخلاص استنتاج حول أهمية الخدمة.
إذا كان إعادة الإقراض له ما يبرره ويفيد العميل ، فإن الأمر يستحق معرفة البنوك المشاركة وبشروط تقديم الخدمة. وفقًا للخبراء ، في الأشهر الستة الأولى من عام 2017 ، احتلت البنوك التالية المراكز الرائدة:
عند اختيار مؤسسة ائتمانية ، يجب التركيز على عدد من الفروق الدقيقة:
عند اختيار مؤسسة ائتمانية ، يجدر النظر في الأولوية لموظفي العملاء الشريكين أو حاملي بطاقات الراتب ويحصلون على أفضل الشروط. يمكن أن يصل خصم سعر الفائدة إلى 0.5-0.75٪.
قد تختلف متطلبات العملاء عند إعادة تمويل الرهن حسب المؤسسة المالية. لكن المبادئ العامة لم تتغير:
إن وجود حالات تأخر في سداد القروض ليس سبباً لليأس ورفض إعادة الإقراض. تقوم بعض البنوك بإصدار أموال بضمان العقارات ، حتى لو كان هناك تاريخ ائتماني سلبي. تشمل هذه المنظمات:
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للعميل الاعتماد على قرض في حالة وجود تأخيرات في المؤسسات المالية الأخرى - SKB-Bank و VTB Bank of Moscow.
في نهاية المقال ، سننظر في السؤال الرئيسي - أين يكون إصدار إعادة تمويل الرهن العقاري أكثر ربحية في عام 2017. من الممكن استخلاص استنتاج دقيق في حالة واحدة فقط ، إذا درست الشروط وقارنت أفضل الأسعار:
ما ورد أعلاه هو أفضل العروض المالية وشروط إعادة الإقراض. يبقى لدراسة الظروف واتخاذ القرار النهائي.
يُطلق على الإجراء الذي يتم بموجبه الحصول على قرض جديد من نفس البنك أو من بنك آخر لدفع ثمن القرض القديم إعادة التمويل أو إعادة التمويل. يتم طرح أسئلة خاصة عند تسجيل قرض الإسكان. يهتم الأشخاص الذين يمرون بموقف صعب بما إذا كانت إعادة تمويل الرهن العقاري متاحة في عام 2019 ، وفي أي بنك وبأي شروط.
سنتحدث اليوم عن كيفية اعتبار هذا الإجراء ميسور التكلفة في العام الجديد ، وما هي شروط الإقراض المقدمة للمقترضين وما هي النفقات التي يمكن أن يتحملها المشاركون عند الاتصال بالبنك.
الآن معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي يتحرك باستمرار ويتم تخفيضه بشكل دوري. بفضل هذا ، هناك انخفاض منتظم في الفائدة على القروض. إذا كان معدل الرهن العقاري في عام 2015 هو 15٪ سنويًا ، ففي عام 2019 كان المعدل بالفعل 10٪.
بمعنى آخر ، إذا لم تتقدم بطلب لإعادة التمويل الآن ، فمن الممكن تمامًا تقليل الدفعة ، ومعها إجمالي المدفوعات الزائدة للقرض. الإفراط في الإقراض سوف يحل المشكلة بسرعة كافية. يمكن للعميل التقدم بطلب للحصول على قرض جديد لنفس البنك أو لمؤسسة ائتمانية أخرى.
من النقاط الأساسية للموافقة على طلب القرض إعداد وتقديم الوثائق اللازمة التي تؤكد الملاءة المالية والسمعة الإيجابية لمقدم الطلب. إذا لم يكن هناك تأخير في القرض السابق ، فسيتم اتخاذ القرار بسرعة بنتيجة إيجابية.
لتأكيد الطلب ، سيتعين عليك إعداد ليس فقط الاستئناف نفسه ، ولكن أيضًا بعض المستندات. تشمل قائمة الأوراق المالية ما يلي:
ستسمح كل هذه الأوراق للمقرض الجديد بتقييم الوضع بشكل صحيح واتخاذ قرار إيجابي. القائمة أعلاه قياسية ، ومع ذلك ، يمكن لكل بنك وضع قائمة بالوثائق الضرورية بشكل مستقل ويطلب من المقترض تقديم جميع الأوراق الإلزامية.
قد لا يجلب الموقف مع إعادة التمويل الفوائد المرجوة ، لأن الإجراء نفسه معقد بشكل خاص وفي بعض الحالات يكون مصحوبًا بتكاليف يصعب التنازل عنها.
هناك العديد من عناصر التكلفة الهامة التي يمكن أن تؤثر على إجمالي مبلغ القرض. ستكون هذه التكاليف ذات صلة في العام الجديد. هذه هي النقاط التالية:
مع الأخذ في الاعتبار النقاط المذكورة أعلاه ، من المفيد دراسة خيار إعادة التمويل بعناية واختيار البنك الأنسب للخدمة. وفقًا للتوقعات ، في عام 2019 ، سيكون من الممكن تقديم قرض بسعر فائدة منخفض جدًا وبشروط مواتية. سيتم تقديم هذه الفرصة من قبل Sberbank في الاتحاد الروسي ، وسيكون السعر الأساسي للقرض الجديد هو 6٪. سيكون للبرنامج وضع الدولة وسينطبق فقط على العائلات التي لديها أطفال ظهروا في العائلة في عام 2019.
لا يوجد لدى البنوك أي قيود على اتخاذ القرارات بشأن تداول الرهن العقاري. للمؤسسة المالية الحق الكامل في رفض إعادة التمويل للمواطن إذا كان مقدم الطلب لا يفي بالمتطلبات ، أو لا يمكنه تأكيد وضعه أو مستوى ملاءته ، أو لديه تأخيرات وديون على قرض قديم.
يتم اتخاذ القرار خطيًا ويجب إبلاغه للمواطن. يمكن إرسال الإشعار من قبل موظفي البنك عبر الهاتف أو في شكل رسالة نصية قصيرة.
في بعض الحالات ، يجب على المقترض التفكير فيما إذا كان الأمر يستحق اتخاذ مثل هذا القرار ، مع مراعاة السعر الحالي والتكاليف الإضافية. في بعض الحالات ، قد لا يكون هناك أي فائدة من خطوة مثل إعادة التمويل. لاتخاذ القرار الصحيح ، يجب أن تزن بعناية الإيجابيات والسلبيات وبعد ذلك فقط تتخذ القرار النهائي. سيسمح لك الحساب المحسوب بعناية بتجنب النفقات غير الضرورية ودخول المقترض في موقف صعب في المستقبل.
