Так как в нашей стране кризис бьет по карманам многих жителей, семейные пары начинают задаваться вопросом, а стоит ли брать квартиру в ипотеку в 2016 году. По последним данным известно, что банк под известным названием "Центробанк", который предоставляет услуги ипотечного кредитования изменил условия этого кредита. Так, на сегодняшний день пары, которые хотят взять жилье в ипотечный кредит должны будут заплатить банку 18% годовых от суммы, ставка значительно повысилась в сравнении в прошлым годом и это тревожит людей. Стоит отметить, что в нашей стране далеко не каждый банк может предоставить услугу ипотечного кредитования своим клиентам. Если рассматривать на ипотечное жилье в 2016 году, то можно заметить его сходство с кризисом, проходящим в 2009 году, именно тогда семейные пары перестали обращаться за ипотекой на квартиру и спрос на такое кредитование был снижен более чем в четыре раза.
Множество людей в новом году оказались перед выбором, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, мнение экспертов поможет разобраться в этом вопросе. Хотелось бы сказать сразу, что большинство специалистов говорят о том, что в нынешнем году с такими процентными ставками и нестабильной валютой лучше не брать ипотечные кредиты в банке, в этом просто не будет никакого смысла, а почему именно не стоит "влезать в кредит" эксперты очень подробно объяснили:
Во-первых, ставки на ипотечный кредит слишком завышены, если семья решит взять ипотечный кредит сроком на двадцать лет, при этом процентная ставка будет составлять 18%, то это серьезно ударит по бюджету семьи. Кроме того, если ситуация в стране стабилизируется, то вскоре ставки на ипотеку будут снижены, а те кто уже взял ипотечные деньги на покупку квартиры не смогут платить меньшую процентную ставку, поэтому им придется выплачивать все двадцать лет именно 18% годовых от взятой суммы.
Во-вторых, сегодня брать ипотеку очень опасно, так как даже отличные работники остаются без рабочих мест из-за кризиса. В кризисное время заработную плату могут просто урезать или же сотрудников сокращают, а значит человек не сможет выплатить необходимую сумму кредита и квартиру заберут.
В-третьих, приобрести квартиру в момент кризиса будет намного выгоднее, чем взять ипотеку в банке под огромные процентные ставки. Когда у населения начинают сокращать доход и сокращать рабочие места, продавцы не спешат поднимать цену на жилье, так как спрос на него несомненно станет падать. А значит, приобрести квартиру за свои денежные средства будет намного выгоднее, чем взять ипотеку на двадцать лет под проценты, это говорит о том, что в 2016 году не многие семьи будут брать ипотечные кредиты.
Стоит ли вообще брать ипотеку? Не слишком ли это опасно?
Многие задают вопросы о том, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, последние новости говорят о том, что сегодня это всё же один из самых простых и быстрых методов приобрести свое собственное жилье. Главный плюс ипотечного кредита заключается в том, что человек получает квартиру в свое пользование сразу после оформления ипотеки, но при этом каждый месяц он обязан вносить плату за свое жилье. Всё же хотелось бы упомянуть и о том, что ипотечный кредит имеет массу недостатков и очень весомых. Для начала хотелось бы узнать, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, отзывы говорят о том, что переплата за получение такого жилья просто огромная. Кроме того, существует множество рисков потерять свою квартиру, за которую много лет человек оплачивал ипотечные выплаты. Стоит отметить, что даже при отличных условиях, покупатель переплатить банку не менее ста процентов той суммы, которую он брал на покупку своего жилья, в некоторых банках такая переплата может достигать не ста процентов, а 130%.
Если семья начала задумываться о том, стоит ли брать ипотеку в 2016 году, мнение экспертов видео поможет разобраться в этом вопросе. Например еще один минус, который выделяют эксперты заключается в том, что ипотечный кредит необходимо оплачивать каждый месяц без каких-либо задержек. Если человек не может оплатить ипотечную сумму, то долг начнет расти очень стремительно, и в итоге банк просто забирает жилье, а все потому, что в качестве залога на ипотечный кредит является квартира. Конечно, банк вернет клиенту некоторую сумму денег, то есть только ту часть, которую он оплачивал, при этом в расчет не берутся процентные ставки, услуги банка и страхование. Стоит уточнить и тот факт, что если человек еще не выплатил всю сумму денег за ипотеку, то он просто не может продавать, сдавать или обменивать квартиру, также в ней не делают перепланировку и не прописывают других людей, если у владельца нет на это письменного согласия от банка.
Но и это не все минусы ипотеки, даже со стабильным заработком брать ипотечный кредит опасно, так как в стране снова начался кризис, и людей увольняют с работы или просто сокращают их заработную плату. В этом случае человек просто не сможет оплатить ипотечный кредит, это приведет к скоплению долгов, а значит банк сможет забрать квартиру у владельца за неуплату кредита. Несмотря на такие значительные минусы, всё же многие предпочитают брать ипотечный кредит, чтобы быстро получить свое собственное жилье. На самом деле, каждый сам должен взвесить все минусы и плюсы такого кредита и решить, нужно ли брать ипотеку или лучше взять жилье за наличные средства.
Как и стабильно платить по долгам.
Ни для кого не секрет, что 2016 год для России - это год продолжающегося кризиса. Даже согласно официальным данным статистики, реальные доходы населения снижаются. Заработные платы практически не растут, а инфляция по-прежнему остается на высоком уровне. Проблемы испытывают не только частные фирмы, но и государственный сектор, который традиционно считается более надежным.
СТОИТ ЛИ БРАТЬ ИПОТЕКУ В ТАКИХ УСЛОВИЯХ В 2016 ГОДУ?
Ипотека - это очень долгосрочный инструмент. Как правило, ипотечный кредит берут не на один год. Чаще это 10-15 или даже 20 лет. Из-за того, что стоимость жилья в настоящий момент очень высока, за наличные купить для себя квартиру может далеко не каждый. В итоге для многих выбор остается небогатый: или снимать квартиру в аренду или взять ипотечный кредит или же переехать в регион с более высокой зарплатой типа Москвы и попытаться накопить деньги на собственное жилье.
В отдельных случаях людям удается накопить на собственную квартиру без помощи банков и без переезда в Москву. Но это скорее исключение, а не правило. Так что у подавляющего большинства людей возникает дилема: снимать в аренду или брать ипотеку. И тут нужно брать калькулятор и считать.
Если, к примеру, ты берешь ипотеку и ежемесячный платеж по ипотеке ниже или такой же как и при съеме аналогичной квартиры в аренду, то разумеется более выгодным является все-таки взять ипотеку, так как через какое-то время квартира перейдет в твою собственность. Если же аренда квартиры заметно дешевле, то возможно - для тебя будет выгоднее взять жилье в аренду.
Когда ты берешь жилье в аренду, то ты менее привязан к этой квартире. В случае если денег станет не хватать в семейном бюджете, ты без проблем сумеешь поменять эту квартиру, к примеру, на другую с более дешевой арендной платой. С ипотекой ты можешь потерять квартиру, если не сможешь вовремя внести платеж.
Минус ипотеки заключается в том, что тут ты переплачиваешь очень много из-за того, что сама по себе сумма кредита очень высока. И даже при низких ставках в первые годы платежи по одном только процентам не считая погашения основного долга составляют сотни тысяч рублей. Плюс банк будет навязывать тебе дорогостоящие страховые продукты, что усугубляет и без того невыгодное положение заемщика.
Но есть кое-какие исключения из правил, когда ипотека однозначно выгодна. Например, некоторые госкомпании типа РЖД предоставляют корпоративные ипотечные программы с крайне привлекательными условиями. Например, под ставку 2% годовых для молодежи. Если учесть, что у нас официальная инфляция около 13%, а официальная инфляция зашкаливает за 20%, то 2% годовых по ипотеке - это практически подарок.
КАКОЙ ПЛАТЕЖ ПО ИПОТЕКЕ ПРИЕМЛЕМЫЙ?
Считается, что кредит необременителен, когда он составляет не более 10% от твоих доходов. Например, если твоя зарплата составляет 100 тысяч рублей в месяц, то 10 тысяч рублей на ипотеку в месяц ты вполне сможешь себе позволит. Возможно, что ты потянешь и 20% с зарплаты. Но это уже опасный уровень. Всегда нужно иметь в виду, что в один прекрасный момент ты можешь потерять работу и не найти аналогичную вакансию с точно такой же заработной платой. Также не стоит исключать вероятность того, что тебе начнут по нескольку месяцев задерживать зарплату. На этот случай рекомендуется откладывать заначку.
Также стоит иметь в виду печальный опыт валютных ипотечников, когда они брали ипотеку в валюте, а отдавать нужно эти деньги при долларе, подорожавшем в 2,5 раза (!). Причем подобная неприятность может прийти совсвем с другой стороны. К примеру, ты берешь кредит на недвижимость стоимостью 3 миллиона рублей на десяток лет, а эта недвижимость завтра дешевеет в три раза и ты получается очень сильно проигрываешь. Ситуация аналогична тому, что случилось с валютными ипотечниками. Ее также никто не предвидит, так как такой сценарий кажется очень маловероятным. Тем не менее опыт других стран подсказывает - что и такое может случиться.
Стоит ли вам брать ипотеку в 2016 году или нет - давать однозначные рекомендации сложно, т.к. у каждого человека финансовая ситуация индивидуально. По своему опыту могу лишь сказать, что уровень доходов может со временем меняться как в лучшую, так и в худшую сторону, а ситуация на рынках сейчас очень противоречивая.
В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке, для многих остро встает вопрос - стоит ли сейчас покупать квартиру в ипотеку? Что будет с банками, которые один за другим, как поведут себя процентные ставки? Кто-то и вовсе предполагает, что ипотечное кредитование перестанет существовать. Обо всем по порядку расскажем в этой статье.
Такое однозначно невозможно. Ипотека – она как родной член семьи в системе Российской экономики, отказавшись от которой страна получит необратимые последствия. Просто представьте, какой резонанс может быть: сразу резкое повышение цен на недвижимость и аренду жилья, как следствие – снижение до минимума доходов граждан без собственных квадратных метров, а далее и до нищеты недалеко.
Некоторые банки действительно могут пожертвовать этим продуктом своей кредитной линейки для того, чтобы выжить и остаться на плаву. Так например, сделал в 2008 году. Но это – единицы, а на данный момент около 800. Пусть, не все они предлагают жилищные кредиты, но Сбербанк то никто не отменял! Также как и ещё 9 банков из десятки системно значимых для страны.
Вряд ли кто-то даст вам однозначный ответ. У этого вопроса есть множество критериев оценки: растущий курс доллара, нестабильность экономической системы, банковская конкуренция и т.п.
Мы всё же советуем опираться на такой критерий, как стоимость жилья. Изучив прогнозы экспертов, можно утверждать, что цены на недвижимость будут однозначно расти. Как бы ни влиял доллар на доходы населения, в планы застройщиков никак не входит делать доступными дома и квартиры. Поэтому, даже банально сопоставив среднюю процентную ставку по ипотеке с уровнем инфляции – мы получаем вполне приемлемые условия.
Не забывайте, что стоимость приобретенного имущества будет только расти, пока вы погашаете ипотеку, взятую под фиксированный процент.
Ещё один факт, который никак не выходит из головы – это намерения Центробанка сократить численность коммерческих банков вдвое. С одной стороны, это говорит о возможной конкуренции между банками в первой половине года, когда можно попасть на выгодную акцию, предложенную вымирающим банком в целях увеличения кредитного портфеля. С другой стороны – после ликвидации такого банка кредиты будут проданы другой финансовой организации, которая объявит уже свои требования и установит иные тарифы. В итоге экономия может обернуться непредвиденными затратами.
Что касается действующих процентных ставок, они вполне адекватны, особенно для льготных категорий граждан. Очень хотелось бы ошибаться, но все факты говорят о том, что уже никогда не будет ипотеки под 5%.
Если вы задумываетесь, брать ипотеку или нет в 2016 году, вспомните хотя бы о том, что пока вы размышляете, вы платите аренду за съемное жилье, размер которой практически равен взносу по ипотечному кредиту. Согласитесь, куда приятнее отдавать те же 20 тысяч за собственное жилье. Так о чем ещё думать? Пока банки способны кредитовать, а у вас есть возможность платить – пользуйтесь шансом приобрести свою квартиру, дом, или земельный участок под строительство.
Изучите акционные предложения Сбербанка, ВТБ, Росбанка, Юниаструм. Обратите внимание на программы кредитования с государственной поддержкой, проверьте – не входите ли вы в льготную категорию (например, « »).
Единственное, о чем хотелось бы предупредить – рассчитывайте ежемесячный взнос с таким запасом, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств вам не пришлось объявлять себя банкротом. Лучше оформить кредит на более длительный срок и платить большими суммами, чем в один прекрасный день ужаснуться от того, что за ипотеку заплатить нечем.
