Под «социальной ипотекой» понимают комплекс федеральных и региональных программ, призванных улучшить жилищные условия незащищенным категориям граждан – молодым и многодетным семьям, очередникам и бюджетникам. Программы подразумевают под собой упрощение процедуры кредитования и покупки квартиры или другой жилой площади: жилье не выдается бесплатно, но его стоимость может быть снижена, либо кредит может быть выдан для льготных условиях. Существуют и другие схемы – например, выдача субсидии на покупку квартиры в кредит.
Алгоритм получения социальной ипотеки достаточно сложен. Для того, чтобы получить государственную помощь, вам придется собрать большое число документов, которые доказали бы, что вам необходимо улучшить свои жилищные условия, и дождаться своей очереди. Ипотека выдается только тем, кто владеет меньше 18 квадратных метров на одного члена семьи. При этом вы должны соответствовать еще одному требованию – иметь тот уровень доходов, который бы позволил вам выплачивать кредит.
Как видите, все непросто, но зачастую именно социальная ипотека остается единственным возможным способом или дом, а потому она пользуется высоким спросом.
Как и что необходимо сделать для того, чтобы получить государственную помощь? Вопрос довольно сложный, и ответ на него зависит прежде всего от того, к какой категории граждан вы относитесь.
Социальная ипотека и молодая семья
Как и в минувшем году, на улучшение своих жилищных условий можно расходовать материнский капитал. Размер его в 2014 году — почти 430 тысяч рублей, что на 5% больше, по сравнению с 2013 годом.
Социальная ипотека для очередников
В советское время получить жилье можно было бесплатно – оставалось лишь дождаться своей очереди. И нередко это ожидание могло растянуться на 20-30 лет. Ситуация не улучшилась и сейчас: очередники, оставшиеся еще с советских времен, до сих пор имеют право на бесплатно жилье, но ждать приходится довольно долго. Для решения этой проблемы правительство Москвы разработало новую программу – социальную ипотеку для очередников, подавших заявки до 1-ого марта 2005 года. Данная программа позволяет купить жилье на льготных условиях. Например, получив субсидию на первоначальный взнос в банк или выбрав жилье в домах, которые строятся правительством и продаются по себестоимости. В последнем случае у очередника есть возможность приобрести жилье (в два раза дешевле) с оплатой 70% стоимости квартиры, на которые оформляется ипотечный кредит;
При этом предпочтение отдается молодым семьям, а уровень доходов очередников должен соответствовать требованиям банка.
Второй вариант – получение безвозмездной субсидии на первоначальный взнос, но в этом случае приобретаться жилье будет по рыночной цене.
Программа действует только в Москве, не распространяясь на другие регионы.
Социальная ипотека для бюджетников
Врачи, учителя и другие специалисты, работающие в государственных организациях, не могут похвастаться высоким уровнем доходов, а потому и не имеют право на кредит в обычном коммерческом банке. Купить жилье таким людям довольно сложно, и помощь государства могла бы оказаться весьма ценной.
Условия и алгоритмы получения государственной помощи во многом зависят от принадлежности к определенной профессии. Так, для работников сферы образования разработана программа «Молодые учителя». По ее условиям учителя, преподающие в государственном или муниципальном образовательном учреждении, в возрасте до 35 лет смогут обратиться за ипотечным кредитом под 8,5% годовых. Также эта категория заемщиков может получить субсидию на оплату первого взноса по ипотеке на приобретение либо строительство жилья в размере 20% от расчетной стоимости своего жилья, но не больше 20% от суммы займа на жилье.
Программа «Молодые ученые» призвана помочь с приобретением жилья практически всем молодым работникам сферы науки (до 35 лет). В эту категорию вошли научные сотрудники, специалисты сферы наукоемких технологий, работники в НИИ, а также врачей, ведущих научную деятельность и другие. Для них первоначальный взнос по льготному ипотечному кредиту должен составлять не меньше 10% от стоимости приобретаемого жилья. Ставки по ипотеке для молодых ученых в 2014 году останутся на таком же уровне — 10-10,5%.
Социальная ипотека для многодетных семей
Многодетная семья – самая незащищенная категория граждан, которые, как правило, нуждаются в значительном расширении жилой площади. Она может подпадать под разряд многодетной семьи и пользоваться материнским капиталом на рожденных после 2007 года детей. Кроме того, семьи с тремя и более детьми могут получить более выгодные условия ипотечного кредитования. Так, Государственное агентство по ипотечному кредитованию предлагает многодетным заемщикам приобрести жилье в новостройках в ипотеку под 6-7%, а если покупать готовую квартиру, то ставка будет примерно 11%. Следует отметить, сниженная ставка — это не единственный плюс социальной ипотеки. В рамках государственной программы многодетным семьям предоставляется единоразовая субсидия в виде погашения 1/3 стоимости жилья. Также при рождении последующих детей, государство погашает около 18% от оставшегося кредита. При этом еще можно рассчитывать на выкуп 30 кв. метров за счет государства. Эта площадь не учитывается в ипотечном договоре, то есть не являться залогом.
Получить жилье в рамках государственной программы вы не сможете полностью бесплатно: напротив, придется выплатить часть стоимости или полную стоимость жилья. Однако госпомощь – подспорье для бюджетников (в том числе учителей и врачей), молодых и многодетных семей, а также очередников, желающих взять ипотеку и сделать шаг навстречу собственной квартире! В 2014 году бюджет на это запланирован.
Сегодня начинаем рассказ о возмездных (платных) городских жилищных программах. Всего их пять, и самая востребованная москвичами – социальная ипотека.
Цифры говорят
Очередникам в рамках программы «Социальная ипотека » Москва направляет ежегодно порядка 200 тыс. кв. м жилой площади.
За время реализации социальной ипотеки (2006–2010 гг.) москвичи, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, приобрели с использованием кредитных средств более 13 тысяч жилых помещений, за счет городского бюджета. На сегодня это самая популярная в столице возмездная форма улучшения жилищных условий.
Новым и старым очередникам
Социальная ипотека – это приобретение очередниками , находящегося в собственности города Москвы, по льготной стоимости на основании договора купли-продажи с использованием ипотечного жилищного кредитования.
Возмездная программа рассчитана прежде всего на граждан, принятых на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года – даты вступления в силу Жилищного кодекса РФ. Приоритетным правом участия в ней пользуются очередники, включенные в план обеспечения на текущий год (как правило, ожидающие не менее 20 лет).
Сегодня соципотека стала доступной и для так называемых новых очередников, вставших на учет после 1 марта 2005 года и признанных нуждающимися в содействии города в приобретении жилых помещений в рамках городских жилищных программ. Им предлагают в Чехова и Солнечногорска.
Где получить кредит?
Возможно приобретение на рынке с помощью бюджетной субсидии и ипотечного кредита на недостающую для покупки сумму.
По вопросам вступления в программу очередники могут обращаться в управление Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы в своем округе.
Выполнение работ в рамках программы «Социальная ипотека » осуществляется казенным предприятием города Москвы «Агентство по реализации жилищных займов и субсидий ». Здесь очередников проконсультируют, сделают предварительную оценку платежеспособности по стандартам банков, сформируют пакет из имеющихся в наличии документов, необходимых для подачи и рассмотрения кредитных заявок, окажут и другие услуги.
Редакция благодарит за участие в подготовке публикации заместителя начальника Управления жилищной политики Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы Дмитрия Краснова и заместителя директора – начальника отдела по работе с населением КП «Агентство по реализации жилищных займов и субсидий » Марину Троицкую.
Для многих жителей Москвы социальная ипотека является единственной возможностью получить собственную жилплощадь. Как показывает статистика, на бесплатную недвижимость претендует 5% москвичей, при этом очередь растянулась уже на 20 лет. Кто именно из малоимущих может участвовать в такой программе и какие документы для этого потребуются?
Так называемая социальная ипотека объединяет ряд государственных проектов. Помимо этого, в 2017 году банковские учреждения предлагают и собственные кредитные продукты, которые пересекаются с государственными.
Получить право на участие в такой программе в 2017 году смогут следующие категории жителей Москвы:
Для участия в 2017 году в социальной ипотеке может подойти практически любая жилплощадь. Это может быть квартира в новостройке, на вторичном рынке и даже недвижимость на стадии строительства.
Существуют как федеральные, так и региональные программы. Первый вариант предполагает приобретение жилья в любом городе, а вот региональный позволит претендовать на квартиру только в Москве.
Социальная ипотека доступна благодаря тесному сотрудничеству банковских учреждений и государства. Поэтому требования ко всем участникам программы выдвигаются обеими структурами.
Стандартный пакет документации, который нужно предоставить местным органам, выглядит следующим образом:
Более того, на положительное решение в Москве рассчитывать смогут лишь те заявители, возраст которых составляет менее 55 лет.
В 2017 году действуют следующие виды жилищного кредитования:
Как правило, малоимущие и другие претенденты не ограничиваются в подборе ипотечного банковского учреждения. Однако, как показывает практика, с подобными видами программ в 2017 году работают лишь 15 банков. Особенно жесткими условия являются у тех учреждений, которые принимают участие в военной ипотеке. Но в данном случае значительно больше и поощрительных бонусов – даже существует возможность получить жилплощадь совершенно бесплатно.
Также в 2017 году созданы и другие социальные программы, направленные на улучшение жилищных условий других слоев населения. К примеру, ими могут стать военные. Основывается такого рода ипотека на дате, с которой началось прохождение военной службы. Таким лицам определенные денежные средства передаются для того, чтобы они смогли купить жилье.
Какой бы вариант ни был выбран, стоит заранее позаботиться о сборе необходимой документации, от которой и будет зависеть положительное решение банка.
