Здравствуйте! Расскажите условия кредита в «Беларусбанке» на покупку жилья. Хочу купить квартиру и не влезть в долговую яму. Спасибо!
Вопрос задает: Максим
Здравствуйте, Максим! «Беларусбанк» выдает частным лицам займы в белорусских рублях. Очень популярным является кредит в «Беларусбанке» на покупку жилья. Ипотеку можно использовать как для приобретения, так и для строительства дома. В последнем случае она выдается на условии строительных сбережений, то есть заемщик должен иметь запас собственных средств, а остальная сумма будет предоставлена ему в виде ссуды.
Если Вы хотите купить недвижимость, но не имеете собственных накоплений, то можете обратиться в «Беларусбанк». Кредит на покупку жилья для заемщиков, не располагающих необходимым капиталом, выдается на срок от 1 до 360 месяцев. Процентная ставка составляет 35%.
Если кредит выдается в рамках системы стройсбережений, то процентная ставка становится еще более приемлемой. Она снижена до 26%! Однако термин предоставления займа сокращен до 240 месяцев.
Предоставляя масштабное финансирование для приобретения жилой недвижимости, банк старается предвидеть потенциальные риски, для этого он требует предоставления гарантий платежеспособности и проверяет кредитное прошлое будущего заемщика. Однако получение ссуды на длительный срок (тем более, под залог квартиры), является риском и для самого должника, так как быть уверенным в собственных доходах невозможно.
Как обезопасить себя от вероятности того, что выплата кредита станет неподъемным грузом для семейного бюджета? Наш онлайн-сервис позволит сравнить разные варианты ипотеки, которые предлагает «Беларусбанк». Кредиты на покупку жилья необходимо выбирать осознанно. Для этого, целесообразно воспользоваться кредитным калькулятором. Онлайн-счетчик функционирует в автоматическом режиме.
Для того чтобы получить реальную картину будущих платежей и сравнить её со своими возможностями, необходимо внести в анкету минимум сведений:
сумму ссуды;
приемлемую процентную ставку;
срок выдачи займа;
схему расчета.
Уже через пару минут, Вы получите результат расчета, это позволит принять правильное решение: обращаться ли в банк за получением кредита либо отказаться от такой перспективы.
Если Вы хотите взять кредит на покупку жилья (либо другие потребительские нужды) в надёжном и стабильном банке Беларуси, то "Беларусбанк" - это то что Вам нужно.
Тем более, что банк выдаст Вам до 75 % от необходимой суммы, требуемой для покупки жилья, а размер одобренного лимита, напрямую будет зависеть от платёжеспособности заёмщика.
Вы можете выбрать кредит по следующим программам: 1. Кредит на покупку и строительство жилья на обычных условиях; 2. Кредит на покупку и строительство жилья по системе строительных сбережений.
Чем отличаются данные кредитные продукты?
Система строительных сбережений - это получение ипотечного кредита на очень выгодных условиях (ниже ставка, больше лимит) . За счёт чего это достигается?
Вы должны открыть "Жилищно-накопительный вклад" , и копить на нём свои сбережения (накопить определённую банком сумму) .
Через определённое время, Вы идёте в банк, и берёте кредит на очень-очень выгодных условиях.
Ставка в таком случае будет рассчитываться как - ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, и плюс 1 процент (на день написания статьи, ставка НБРБ равна 25 % + 1 , итого 26 %) .
Из плюсов данной ипотечной программы можно отметить:
Срок кредита до 20 лет, в качестве обеспечения по кредиту, можно использовать поручительство физических лиц, недвижимое и движимое имущество и др.
Кредитом могут воспользоваться жители Беларуси и других иностранных государств, которые живут и работают в Республике Беларусь.
Для оформления необходимы следующие документы: Паспорта заёмщика и поручителя, справка о доходах.
Срок пользования кредитом до 15 лет, процентная ставка - 32 % годовых. Размер кредита - до 75 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
Беларусбанк выдаёт так же и льготные кредиты на жильё , оформление такой ипотеки производится строго по спискам, в которые включены наиболее нуждающиеся в улучшении жилищных условий лица (многодетные, военнослужащие и др.) .
На все виды кредитов возможно досрочное погашение, без уплаты штрафов и комиссий.
Потребительский кредит выдаётся на срок до 5 лет, процент рассчитывается как ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь умноженная на два, на момент подписания кредитного договора, и в дальнейшем уже не меняется, т.е. не зависит от повышения ставки НБРБ и других факторов (если иное не предусмотрено кредитным договором) .
Самое быстрое и удобное решение - это оформление заявки на кредит онлайн, через форму официального сайта банка.
Сумма кредита зависит от платёжеспособности заёмщика, максимальная до 50 млн. рублей.
Требования к заёмщику: возраст 55 лет для мужчин и 50 лет для женщин, стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев, доход заёмщика не должен быть ниже прожиточного минимума, не допускается наличие у заёмщика невыплаченных кредитов и просрочек.
Обеспечение: поручительство физических лиц, залог движимого и недвижимого имущества, страхование рисков невозврата и др.
Калькулятор льготного кредита Беларусбанка поможет вам рассчитать основные параметры кредитования, размер платежа по кредиту, а также сформирует график выплат.
Беларусбанк (г. Минск, Республика Беларусь) предлагает частным клиентам услуги по потребительскому кредитованию, в числе которых 5 вариантов льготного кредитования:
Получить льготные кредиты Беларусбанка могут граждане Республики Беларусь, а также иностранные граждане, которые постоянно проживают и работают на территории Беларуси, достигшие 18 лет и попадающие под соответствующие категории граждан.
Для получения льготного кредита в банк следует предоставить следующие документы:
В целом, программы льготного кредитования Беларусбанка нацелены на улучшение финансовых и жилищных условий молодых семей и специалистов, многодетных семей и малообеспеченных граждан. В рамках данных программ предоставляются финансовые средства под минимальные процентные ставки.
Условия льготных кредитов Беларусбанка:
Можно сказать, что условия льготных кредитов Беларусбанка действительно льготные, процентные ставки очень низкие, что делает переплату по кредитам минимальной и повышает доступность кредитов для нуждающихся граждан Беларуси.
Расчет выплат по льготному кредиту Беларусбанка вы можете произвести при помощи калькулятора ниже, для чего заполните все необходимые поля и нажмите «Посчитать».
Калькулятор кредитов на жильепомогает заранее рассчитать:
Сервис удобен и для сравнения различных условий от банков, работающих в РБ.
Калькулятор кредитов на покупку жилья в Беларусипозволяет спланировать собственный бюджет. Если есть обстоятельства, позволяющие получить деньги на льготных условиях, они будут учтены. Вы можете учесть и дополнительные затраты. Они актуальны, если покупается квартира в черновой отделке или планируется строительство частного дома.
Банки предлагают разные процентные ставки. Они прописаны в условиях, но часто меняются под воздействием различных факторов:
Рассчитать кредит на квартиру на калькуляторелегко с учетом всех особенностей. Можно не обращаться за помощью к менеджерам и другим специалистам. Сразу увидите все условия, сделаете правильный выбор. Некоторые программы отображают не только сумму переплат, но и возможные налоговые вычеты, страховку.
Ставки по ипотеке в Беларуси связаны с показателем рефинансирования. Калькулятор учитывает актуальные сведения, поэтому данные, полученные непосредственно в банке, не будут сильно отличаться.
Срок кредита |
Наименование кредита |
Способ предоставления |
Вид предоставления |
Размер процентной ставки |
На строительство жилой недвижимости |
Безналичное перечисление денежных средств на счет застройщика |
Разовая выдача, невозобновляемая кредитная линия | ||
На приобретение иной недвижимости |
Безналичное перечисление денежных средств на счет продавца |
Разовая выдача | ||
* СТАВКА ОВЕРНАЙТ - ставка по однодневному расчетному кредиту, установленная Национальным Банком Республики Беларусь (14%) Размер процентной ставки указывается в кредитном договоре в абсолютном выражении на дату принятия решения о предоставлении кредита и пересматривается в дальнейшем в соответствии с законодательством Республики Беларусь и условиями договора. |
Условия предоставления кредита на финансирование недвижимости:
· доля участия кредитополучателя собственными средствами - не менее 10 % от стоимости кредитуемого объекта;
· базовый способ обеспечения - поручительство физического или юридического лица;
· максимальная сумма кредита - рассчитывается исходя из платежеспособности заявителя;
· допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
· срок рассмотрения — до 10 рабочих дней.
Воспользуйтесь возможностью снижения процентной ставки!
№ п/п |
Основание для снижения процентной ставки по кредиту |
Размер снижения при предоставлении кредита на строительство/приобретение |
||
жилой недвижимости |
иной недвижимости |
|||
1. |
Срок кредитования |
15 лет |
0,3 п.п. | |
10 лет |
0,6 п.п. | |||
2. |
Заявитель является нуждающимся в улучшении жилищных условий |
2,0 п.п. | ||
3. |
Предоставление в качестве дополнительного обеспечения исполнения обязательств кредитополучателя по кредитному договору |
Залог (ипотека) построенной (приобретенной) недвижимости либо залог (ипотека) недвижимости, находящийся в собственности у кредитополучателя на момент заключения кредитного договора, либо залог (ипотека) недвижимости третьего лица |
0,6 п.п. |
0,6 п.п. |
Гарантийный депозит денег физического лица в размере от 21 % (включительно) до 30 % (включительно) суммы предоставляемого кредита (предельного размера задолженности – для кредитной линии) |
0,6 п.п. |
0,6 п.п. |
||
Гарантийный депозит денег физического лица в размере от 30 % до 70 % (включительно) суммы предоставляемого кредита (предельного размера задолженности – для кредитной линии) |
1,2 п.п. |
1,2 п.п. |
||
Гарантийный депозит денег физического лица в размере более 70 % суммы предоставляемого кредита (предельного размера задолженности – для кредитной линии) |
2,0 п.п. |
2,0 п.п. |
||
4. |
Наличие не менее двух положительных историй в Банке |
0,6 п.п. |
0,6 п.п. |
Заявитель для оформления кредитного договора и получения кредита предоставляет в банк следующие документы:
1. заявление-анкету ;
2. анкеты поручителей ;
3. паспорт заявителя и паспорта поручителей;
4. справку о доходах заявителя и поручителей не менее чем за 3 (три) последних месяца либо информация о наличии зарплатной карточки ОАО "Белинвестбанк";
5. согласие заявителя (поручителей) на предоставление кредитного отчета ;
6. иные документы по требованию банка (в зависимости от вида кредита, перечень документов можно уточнить в структурном подразделении банка, либо в Контакт-центре по тел. 146 или 239-0-239).