При первом взгляде автокредит для безработных — это “сказка”, которую придумали маркетологи для повышения привлекательности целевых банковских продуктов, и получить займ нетрудоустроенному гражданину абсолютно нереально.
Однако на самом деле это не так. Что же скрывается под таким заманчивым предложением, как “Автокредит безработным”? Постараемся подробно ответить на данный вопрос.
Что понимается под понятием “безработный гражданин”? В первую очередь, это лицо, официально не заключившее трудовой договор с какой-либо организацией. Проще говоря, безработный не состоит в каких-либо трудовых отношениях с кем-либо.
Представляется, что безработные не имеют каких-либо доходов в принципе – ведь основной заработок у большинства граждан идет с основного места работы. Однако статус безработного еще далеко не означает отсутствие иных источников.
К примеру, лицо может сдавать недвижимость в аренду или получать доход с процентов по банковским вкладам. Значит, безработные, наравне с трудоустроенными лицами, вполне могут претендовать на получение автокредита.
Тем более, что неким подобием автокредитов для безработных можно считать займы без необходимости подтверждения доходов (по двум документам).
Такие можно получить, к примеру:
Кроме этого, безработные – это лица, именно официально нетрудоустроенные. Однако никто не мешает им осуществлять трудовую деятельность “в тени”.
Ведь сейчас очень развит теневой сектор экономики, где сотни тысяч работников трудятся неофициально, не уплачивая при этом НДФЛ, а работодатели – обязательные платежи в ПФР, ФСС и ФОМС.
Казалось бы – ничто не мешает такому “безработному”, к примеру, получающему доход с неофициальной работы, заработок с процентов по вкладам, от аренды квартиры и др., выдать автокредит.
Однако тут же можно заметить “подводный камень” – большинство банков в требованиях к заемщику отмечают обязательное наличие стажа работы, как правило:
То есть, в наиболее крупных кредитных организациях из-за вышеуказанного требования оформить автозайм безработному будет практически невозможно.
Наиболее высокие шансы получить автокредит при неофициальном трудоустройстве существуют у зарплатных клиентов конкретного банка.
В подавляющем числе случаев к таким лицам не предъявляются требования к совокупному стажу работы и на последнем месте.
Кроме этого, для данных граждан нет необходимости предоставлять пакет документов, подтверждающих доход – ведь банк в любой момент времени имеет доступ к приходно-расходным операциям по счету или банковской карте клиента.
Одной из таких кредитных организаций с лояльными требованиями к “зарплатникам” выступает Росбанк.
Здесь предъявляется всего лишь два требования к заемщику:
Зарплатным заемщикам нужно будет подать в Росбанк всего лишь три документа:
Банк Сетелем, в свою очередь, предлагает оформление автокредита по двум программам :
Безработных граждан заинтересует программа “Экспресс” – по ней необходимо предоставление всего лишь двух документов:
В требованиях к заемщику не значится пункта об обязательном наличии трудового стажа у клиента – нужно всего лишь:
Итак, в Сетелем могут попробовать оформить автозайм все клиенты, не имеющие официальных источников дохода.
Однако нужно быть готовым к тому, что банк компенсирует соответствующие риски повышенной процентной ставкой и/или увеличенным первоначальным взносом.
Прежде чем приступить к непосредственному сбору и оформлению документации, следует выбрать банк, в котором:
Следом необходимо получить консультацию банковского специалиста:
После уточнения всех необходимых аспектов, следует приступать к сбору и подготовке документов по заемщику и автомобилю.
После подачи документов по клиенту в банк и оформления договора купли-продажи в автосалоне, следует:
После осуществления всех “бюрократических” процедур безработный гражданин может смело использовать авто по прямому предназначению, не забывая регулярно и вовремя вносить платежи, предусмотренные графиком погашения.
Банки самостоятельно устанавливают перечень необходимой к предоставлению документации для получения автокредита.
Очевидно, что безработным нужно подать тот же комплект документов, как и трудоустроенным гражданам.
В общем случае, понадобятся следующие бумаги:
В момент оформления покупки в автосалоне на руках у заемщика должны оказаться:
В банк также предоставляется дополнительная документация по страхованию:
А в ГИБДД, для госрегистрации транспортного средства, нужно подать:
Что касается справок о доходах и трудовой занятости – здесь все зависит от конкретного банка и его требований.
Если гражданин не работает официально, он не сможет предоставить 2-НДФЛ. Соответственно, подтверждение доходов будет производиться иным документом – не исключено, что и по банковской форме.
Достаточно трудно найти какой-либо банк, предлагающий одновременно:
Так, Запсибкомбанк предлагает автокредит “Стандарт”, условия которого не предусматривают первоначального взноса.
В то же время, в списке необходимой документации значатся:
В Плюс банке действует продукт “Автоплюс”, по которому первый взнос – 0 %, но требования к заемщику гласят – стаж на последнем месте должен быть не меньше 3 месяцев.
Однако справки о доходах при этом не являются обязательными – их нужно предоставить только, если сумма кредита превысит 1,5 млн. рублей.
Итак, автокредит безработным гражданам получить вполне реально, однако, зачастую, такая возможность существует лишь для зарплатных клиентов.
В некоторых случаях банки могут не требовать справок о доходах, а в требованиях к заемщику не выдвигать условия о наличии стажа работы.
Именно в таких редких случаях любой гражданин, не имеющий места работы, может стать счастливым обладателем нового автомобиля в кредит.
Приобретение автомобиля за заемные средства уже давно стало выгодным инструментом, благодаря которому автолюбители оперативно могут стать собственниками новой машины. Автокредиты позволяют не тратить время на накопление средств для покупки, а быстро оформить ссуду в банке или непосредственно в автосалоне. Но для ее получения нужно сформировать комплект документов. Для покупателей, которые официально трудоустроены и имеют возможность оформить документ о доходах, это будет несложно. Но как взять автокредит безработному?
Автокредитование для безработных — реальная возможность покупки машины.
При получении автокредита автолюбителю необходимо подтвердить свое трудоустройство и продолжительность работы (в пределах от 3 до 6 мес.). Для этого следует принести трудовую книжку со всеми вписанными в нее сведениями. Также заемщик представляет справку о доходах в свободной форме (с подписью ответственных лиц и печатью) либо по форме 2-НДФЛ. Для некоторых граждан это затруднительно. К ним относят:
Получить автокредит безработному можно в банке либо автосалоне. Наиболее популярным является экспресс-кредит в автосалоне, который можно оформить за несколько часов и сразу же получить в собственность автомобиль. В банке же срок оформления затянется на несколько дней. Возраст, с которого становится доступным автокредит, обычно составляет 21 год. Однако следует помнить, что в большинстве случаев отсутствие требования по справке о доходах предполагает только возможность не приносить документ по форме 2-НДФЛ.
Автосалоны активно продвигают схемы выдачи экспресс-кредитов, которые предлагаются по одному или двум документам. Обычно это паспорт и иной документ, подтверждающий личность, по выбору покупателя. Автосалон «Мас Моторс» продвигает программу кредитования до 3,5 млн. рублей по ставке 4,5% годовых до 7 лет. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ. А вот салон «ЦентраАвто-М» просит предъявить паспорт и удостоверение водителя.
ГК «АвтоГЕРМЕС» необходим паспорт автовладельца и водительское удостоверение, хотя салон предупреждает, что отдельные банки могут требовать иные сведения, в том числе трудовую книжку и документ о доходах. А вот для индивидуальных предпринимателей предусмотрен такой перечень документов:
Оформление кредита по двум документам в автосалоне является выгодной для автолюбителя схемой, однако нужно внимательно изучить всю схему взаимодействия. Ведь салон не несет ответственности по выбранной схеме кредитования покупки. Продавец получает от банка средства, а затем клиент контактирует уже с финучреждением напрямую.
В целом банки ориентируют заемщиков на максимально обширный комплект документов. Но и здесь безработный может рассчитывать на выгодный автокредит. Существуют следующие варианты:
Готовность банка кредитовать без документов о занятости и доходах всегда будет связана с его рисками. А их банк будет компенсировать за счет заемщика.
Наличие положительной кредитной истории безработного в конкретном учреждении будет иметь достаточно важную роль при принятии банком решения о выдаче автокредита. Однако для того, чтобы минимизировать собственные риски, кредитное учреждение будет водить более жесткие требования по автокредиту:
Автолюбитель может изучить условия нескольких банков, сравнить с параметрами, предлагаемыми автосалонами, выбрать из них оптимальную схему.
Условия автокредитования в разных банках могут существенно различаться. Так, Совкомбанк требует при выдаче ссуды наличие 4-х месячного стажа, но при сумме до 800 тыс. рублей справку о доходах можно предоставить по форме банка. Также здесь разработан заем под залог авто. Чтобы оформить его, следует иметь любые постоянные доходы, а официальное трудоустройство не обязательно. Комплект сведений включает паспорт и иной документ на выбор, регистрационное свидетельство и паспорт ТС, а также полис ОСАГО, согласие супруга.
В рамках автокредита Автолайт от ВТБ 24 сумма кредита ограничена 2,8 млн. рублей, а ставка составляет 18% до 5 лет с начальным взносом 20%. Но требуется иметь при этом только паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор.
ВТБ24 предлагает автокредиты Автолайт без подтверждения доходов.
ЮниКредит Банк выдает экспресс кредиты на сумму до 1,2 млн. рублей на 5 лет, требуя предъявление паспорта и водительского удостоверения.
Как видим, ряд банков имеет выгодные программы автокредитования без предоставления справок о доходах. Заемщик должен предоставить лишь два удостоверяющих личность документа.
Безработный также может воспользоваться и некоторыми иными способами привлечения средств на покупку автомобиля, например, оформить кредитную карточку или обратиться в микрофинансовые организации. Однако условия будут достаточно жесткие и экономически невыгодные при длительном кредитовании. Поэтому оптимальным решением будет обращение в банки, в которых разработаны льготные кредитные программы по двум документам, или же оформление ссуды в автосалонах.
Случаются моменты в жизни, когда официального трудоустройства нет, а острая необходимость приобрести что-либо в кредит, например — машину, есть.
Что делать тогда? Ведь почти все банки требуют предоставления документов, подтверждающий доход.
Не волнуйтесь, всегда есть варианты того, как взять автокредит безработному в обход процедуры подтверждения доходов. О них и поговорим.
Во втором же варианте, как правило, приходится ждать пару дней, пока рассмотрят заявку и все документы. Кстати, в данном случае одним из главных условий получения автокредита будет являться возраст кредитополучателя, в основном это — от 21 до 60 лет, хотя в некоторых банковских учреждениях установлены и иные ограничения.
Когда любое финансовое учреждение предоставляет безработному лицу автокредит, оно подвергает себя большому риску и поэтому требует оформления страховки на машину в день ее покупки.
Также, опять же из-за большого риска, требуется внесение заемщиком первоначального взноса. Данный взнос разные банки устанавливают на свое усмотрение, но чаще всего он достигает 50 процентов от всей стоимости машины.
По оглашенной причине кредиты для лиц без работы в сравнении с иными гражданами предоставляться им на меньшие сроки и под более высокие проценты (в среднем он составляет 24 % и более). Также стоит учесть и различного рода комиссии за получения денег, открытие счета и прочие.
Поэтому чтобы точно быть уверенным в положительном решении банка и хоть как-то лишить себя лишних переплат, рекомендуем предоставить дополнительно в залог для банка какое-либо имеющееся имущество.
Основными документами для получения безработным займа от банка являются документы, устанавливающие личность заемщика (паспорт + дополнительно другой документ) и любые подтверждения дохода, которыми, к примеру, могут выступать разного рода денежные поступления, в т.ч. проценты по депозитам, ценным бумагам и т.д.
Почти все банки после прошедшего недавно экономического кризиса решили пересмотреть свое отношение к выдаче кредитов населению. Если раньше потребительский или автокредит получить мог практически любой желающий, то сегодня для получения денег нужно соблюдать жесткие требования кредитных организаций, без выполнения которых вам могут отказать в выдаче займа.
Конечно, если у вас положительная кредитная история и официальные доходы, то вам нечего опасаться. Но ведь есть и те, кто не имеет работы или трудится неофициально. Как же тогда ? Об этом и пойдет речь в статье.
В нашей стране можно получить кредит, даже если вы не имеете официального трудоустройства. К таким заемщикам банки относятся лояльно, к тому же на данной категории клиентов они зарабатывают больше, чем на остальных заемщиках.
Человек без постоянного места работы или без официального трудоустройства, который , может получить автокредит точно так же, как и прочие категории заемщиков.
Вы можете получить кредит на приобретение автомобиля , или другом финансовом учреждении. Оформление быстрого автокредита занимает всего несколько часов, после этого заемщик уже может ездить на собственном автомобиле. Автокредит безработным или людям не имеющим возможности предоставить справку о доходах может предоставляться гражданам в возрасте от 21 года до 60 лет. Но в такой ситуации вам обязательно придется застраховать приобретаемый автомобиль на весь срок выдачи кредита.
Отсутствие справки о доходах создает риск не только для банка, но и для заемщика. Банк, чтобы подстраховаться, несколько ужесточает условия выдачи кредита безработному.
Это заключается в уменьшении срока кредитования, а также в увеличении первоначального взноса (иногда он может достигать 50%). безработному никто не выдаст, с этим стоит считаться. Также стоит ожидать . Есть еще ряд неудобств, но они индивидуальны и зависят от конкретной ситуации.
Чтобы взять автокредит безработному, обязательно потребуется предоставить документы, подтверждающие личность (паспорт, водительское удостоверение и т.п.). Но все же основное условие, без которого безработному вам не выдадут кредит – это доказательство вашей платежеспособности. Иначе говоря, безработный должен задекларировать свои источники дохода. Будь то сдача квартиры в аренду, прибыль с ценных бумаг или что-то другое, вы обязательно должны подтвердить получение подобных доходов.
Также вам стоит знать, что сейчас оформлением такого кредита можно заняться не выходя из дома, по Интернету. Кредит можно оформить на специализированных сайтах, . На этих сайтах можно зайти на страницу финансового учреждения, которое занимается выдачей автокредитов и подать заявку, заполнив анкету. Там же вам могут оказать помощь в получении автокредита безработным в режиме онлайн.
Есть еще один важный момент. Если безработный покупает автомобиль, то банк, выдавший кредит на его приобретение, берет транспортное средство под залог недвижимого имущества. Таким образом, прежде чем оформлять автокредит, следует внимательно подумать о собственных возможностях выплачивать его.
Лучше ради получения кредита на покупку автомобиля устроиться хоть на какую-нибудь работу, тогда к вам будут более лояльнее относиться кредитные учреждение и вы , возвращая деньги банку.
Ежемесячный розыгрыш 1 500 рублей среди всех, поделившихся страницей!
