Рассматриваются основные вопросы денежного обращения, принципы, методы и формы кредитования национальной экономики, механизмы работы банковской системы России. Большое внимание уделяется деньгам, кредиту, банкам в сфере международных экономических отношений, в частности участию России в международных финансовых организациях.
В книгу включен большой объем дополнительного материала по всем основным темам, а также учтены произошедшие за последнее время изменения в законодательной и нормативной базе денежно-кредитного регулирования.
Для студентов, аспирантов и преподавателей экономических факультетов и ВУЗов, слушателей системы послевузовского образования, научных работников, а также работников финансовой и банковской систем.
Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.
Деньги и кредит представляют собой сложные организмы, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.
Учебник «Деньги, кредит, банки» - это теоретический курс, продолжение анализа экономических отношений в обществе. В нем дана подробная характеристика сущности и роли денег и кредита в экономике. В этом смысле данный учебник специфический, ибо посвящен особым экономическим отношениям, а также банкам, их роли и деятельности в условиях перехода к рыночной экономике.
Оглавление
ВВЕДЕНИЕ к третьему изданию
РАЗДЕЛ I. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
Глава 1. Необходимость н предпосылки появления и применения денег
1.1. Субъективные и объективные причины необходимости появления денег
1.2. Этапы развития экономических систем. Бартерная и денежная экономика
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 2. Эволюция форм и видов денег
2.1. Полноценные деньги их природа виды свойства
2.2. Переход к неполноценным деньгам
2.3. Неполноценные наличные деньги бумажные деньги государства
2.4. Кредитные деньги
2.5. Демонетизация золота и дематериализация денег
2.6. Свойства неполноценных денег
2.7. Эволюция денег в России
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 3. Современное представление о сущности денег
3.1. Философский взгляд на сущность денег
3.2. Дискуссионность вопроса о сущности денег подходы к ее определению
3.3. Спрос иа деньги
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 4. Функции и роль денег
4.1. Взаимосвязь сущности денег и их функций
4.2. Содержание функций денег и их роль
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 5. Теории денег
5.1. Металлистичсская теория денег
5.2. Номиналистическая теория денег
5.3. Количственная теория денег
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 6. Денежная система и ее типы
6.1. Понятие и содержание денежной системы
6.2. Элементы денежной системы
6.3. Классификация денежных систем
6.4. Денежная система Российской Федерации
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 7. Намерение денежной массы
7.1. Значение количественною намерения денежной массы
7.2. Структура денежной массы
7.3. Скорость обращения ленег и определяющие ее факторы
Контрольные вопросы
Тесты
Глина 8. Денежная эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
8.1. Денежная эммисия и ее формы. Отличие эмиссии от выпуска денег и хозяйственный оборот
8.2. Сущность и механизм банковской мультипликации и ее роль в регулировании денежного оборота
8.3. Налично денежная эмиссия. Роль центрального банка в эмиссии наличных денег
8.4. Особенности налично денежной эмиссии в России
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 9. Денежный оборот и его законы
9 1. Понятие и содержание денежного оборота
9.2. Понятие и содержание совокупного платежного оборота
9.3. Система совокупного платежного оборота
9.4. Развитие совокупного платежного оборота
9.5. Законы денежного оборота
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 10. Безналичный денежный оборот и его организация
10.1. Характеристика безналичного денежного оборота
10.2. Принципы организации безналичных
расчетов
10.3. Формы безналичных расчетов
104. Платежный кризис. Формы проявления и основные направления уменьшения его влияния на национальную экономику
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 11. Наличный денежный оборот и его организация
11.1. Понятие Наличного денежного оборота
11.2. Структура наличного денежного оборота
11.3. Принципы организации наличного денежного оборота
11.4. Основы организации наличного денежного оборота
11.5. Оптимизация наличного денежного оборота в экономике
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 12. Инфляция
12.1. Сущность формы проявления и причины инфляции ее социально экономические последствия
12.2. Особенности инфляции в России
12 3. Инфляция в условиях перехода к рыночным отношениям
12.1. Основные направления антиинфляционной политики
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 13. Денежные реформы
13.1. Сущность вилы и методы проведения денежных реформ
13.2. Необходимость и предпосылки успешного проведения денежных реформ
13.3. Денежные реформы в России
Контрольные вопросы
Тесты.
РАЗДЕЛ II. КРЕДИТ
Глава 14. Необходимость и сущность кредита
14.1. Необходимость кредита
14.2. Введение в сущность кредита
14.3. Сущность кредита
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 15. Функции и законы кредита
15.1. Функции кредита
15.2. Законы кредита
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 16. Формы и виды кредита
16.1. Формы кредита ™™™
16.2. Виды Кредита
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 17. Роль кредита и теории его влияния на экономику
17.1. Общие подходы к раскрытию кредита в экономике
17.2. Объективная способность воздействия кредита на экономику
17.3. Тенденции в развитии кредитных отношений н их особенности в России
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 18. Ссудный процент и его использование в рыночной экономике
18.1. Природа ссудного процент
18.2. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента
18.3. Формирование уровня рыночных процентных ставок
18.4. Система процентных ставок
18.5. Особенности ссудного процента в современной России
Контрольные вопросы
Тесты
РАЗДЕЛ III. БАНКИ
Глава 19. Возникновение н развитие банков
19.1. Возникновение банков
19.2. Развитие банков
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 20. Кредитная н банковская системы
20.1. Содержание структура и элементы кредитной системы
20.2. Типы кредитных систем.
20.3. Элементы и признаки банковской системы
20.4. Характеристика фундаментального блока банковской системы
20.5. Характеристика организационного блока банковской системы
20.6. Характеристика регулирующего блока банковской системы
20.7. Развитие банковской системы
20.8. Особенности развития банковской системы России
20.9. Из опыта организации банковских систем зарубежных стран
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 21. Центральные банки
21.1. Общая характеристика центральных банков
21.2. Цели задачи и функции центральных банков
21.3. Денежно кредитное регулирование
21.4. Банковский контроль и надзор
21.5. Организационная структура центральных банков
21.6. Особенности деятельности Банка России
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 22. Коммерческие банки и основы их деятельности
22.1. Особенности коммерческого банка как субъекта экономики
22.2. Характеристика операций коммерческого банка
22.3. Характеристика современных банковских услуг
22.4. Обеспечение устойчивого развития коммерческих банков
22.5. Роль политики банка в обеспечении его устойчивости
Контрольные вопросы
Тесты
РАЗДЕЛ IV. ДЕНЕЖНО КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И ДЕНЕЖНО КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА
Глава 23. Система денежно кредитного регулирования и ее элементы
23.1. Цели объекты и механизм денежно кредитного регулирования
23.2. Центральный банк как субъект денежно кредитного регулирования
23.3. Правовые основы денежно кредитного регулирования
23.4. Методы и инструменты денежно кредитного регулирования
23.5. Тенденции денежно кредитного регулирования в России
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 24. Денежно кредитная политика и ее основные концепции
24.1. Цели объекты и субьекты денежно кредитной политики
24.2. Методы инструменты денежно кредитной политики и особенности их применения
24.3. Основные концепции денежно кредитной политики: теоретические аспекты
24.4. Практические аспекты разработки денежно кредитной политики
24.5. Разработка денежно кредитной политики
Банком России
Контрольные вопросы
Тесты
РАЗДЕЛ V. ДЕНЬГИ КРЕДИТ БАНКИ В СФЕРЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ
Глава 25. Основы международных валютно кредитных и финансовых отношений
25.1. Валютные отношения и валютная система
25.2. Платежный баланс: понятие и основные статьи
25.3. Валютный курс как экономическая категория
25.4. Международные расчеты
25.5. Международный кредит: сущность и основные формы
25.6. Международные финансовые потоки и мировые финансовые рынки
Контрольные вопросы
Тесты
Глава 26. Участие России в международных финансовых организациях
26.1. Преимущества участия России в международных финансовых организациях
26.2. Международный валютный фонд. Всемирный банк Международный банк реконструкции и развития
26.3. Европейский банк реконструкции и развития
26.4. Региональные банки развития
26.5. Региональные финансовые организации Евросоюза
266. Банк международных расчетов
Контрольные вопросы
Тесты
Жанр: Финансы и кредит
Издательство: «Кнорус»
Формат: PDF
Качество: Отсканированные страницы
Количество страниц: 320
Описание:
Учебное пособие «Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс» - это теоретический курс, продолжение анализа экономических отношений в обществе. В нем дана емкая и в то же время сжатая характеристика сущности и роли денег и кредита в экономике.
Его отличительная особенность состоит и в том, что деньги, кредит, банки рассматриваются не как нечто застывшее, а как явления, находящиеся в развитии. Деньги, кредит, банки появились не сегодня, они являются результатом длительного общественного развития. Банки показаны не только как современные денежно-кредитные институты, но и с позиции их исторического развития.
Книга «Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс» имеет не только теоретическую, но и прикладную направленность, в соответствии с чем строится по определенным разделам.
В разделе I теория денег рассматривается в сочетании с материалами о денежной системе, организации денежного оборота, наличного и безналичного денежного обращения. Здесь инфляция представлена как следствие нарушения пропорций материального производства и законов денежного обращения; показаны механизм денежных реформ, их предпосылки, порядок проведения и результаты.
В разделе II, посвященном кредиту, описаны не только его сущность, функции, законы и роль в экономике, но и формы, используемые во взаимоотношениях кредиторов с заемщиками.
Сочетание теории с практикой присуще и разделу III, охватывающему банковскую тематику. Банк рассмотрен как элемент банковской системы, как особый денежно-кредитный институт, предприятие, создающее специфический продукт в виде платежных средств и различных услуг. Сущность банка, его функции и роль исследуются во взаимосвязи с его операциями. Представлено описание традиционных банковских (кредитных, расчетных и депозитных) и других операций, в том числе новых банковских продуктов.
В разделе IV объединен материал, касающийся денежно-кредитного регулирования и денежно-кредитной политики. В частности, подробно охарактеризованы цели, объекты, механизм денежно-кредитного регулирования, рассмотрены его правовые основы. Обсуждаются особенно актуальные в настоящий момент практические методы осуществления кредитно-денежной политики, которые базируются па соответствующих теоретических основах. Как видим, и в этом разделе достигается разумный баланс теории и практики.
Раздел V - это вопросы международных валютно-кредитных и финансовых отношении, в том числе участия России в международных финансовых организациях.
В учебном пособии «Деньги, кредит, банки» сочетаются теоретический и практический аспекты денежных и кредитных отношений, теория и организационные основы банковской деятельности, что позволяет глубже понять их значение и механизм использования в народном хозяйстве. Подобное взаимодействие заметно в условиях переходного периода, в условиях кризисного состояния экономики, когда низкая эффективность производства сопровождается высокими темпами инфляции, снижением банковской активности, банкротством ряда кредитных учреждений. Анализируемый в учебном пособии отечественный и зарубежный опыт, позитивные н негативные свойства некоторых теорий денег и кредита формируют более глубокое представление о путях повышения эффективности денежно-кредитного регулирования.
Наука о деньгах, кредите, банках закладывает фундамент экономических знаний в важной области экономических отношений. Она дает основу банковской профессии. В соединении с другими учебными дисциплинами данный курс формирует общие взгляды банкиров на суть, значение и направление использования денег, кредита, банков в экономическом развитии. Вместе с такими направлениями науки, как банковское дело, рассматривающее организацию деятельности коммерческих банков, денежно-кредитное регулирование, раскрывающее управление денежно-кредитными отношениями на макроуровне, а также операционная техника и учет в банках, данная наука обеспечивает подготовку банкиров как специалистов широкого профиля.
Экспресс-курс существенно отличается от предыдущих изданий. В отличие от учебника «Деньги, кредит, банки» вопросы денег, кредита и банков рассмотрены более компактно. По объему экспресс-курс существенно меньше, что позволяет читателю легче понять и выделить главное в содержании текста.
Учебное пособие можно использовать не только в процессе подготовки, но и в ходе переподготовки кадров, а также для помощи в организации самообразования специалистов, пришедших на работу в банковскую систему из других областей деятельности.
Книга «Деньги, кредит, банки» написана преподавателями кафедры «Банковское дело» Финансовой академии при Правительстве РФ, имеющими значительный опыт научной и педагогической работы в учебных заведениях, опыт работы в банках, подготовившими ряд книг; монографий, учебников и учебных пособий по различным аспектам банковской деятельности. Традиционно данная кафедра является базовой, она организует составление новых учебных программ, подготовку учебных пособий по специальности «Финансы и кредит».
Содержание книги
«Деньги, кредит, банки»
ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
Необходимость и предпосылки появления и применения денег
О.ИЛаврушин, заслуженный деятель науки РФ, д-р экон. наук, проф. (введение; гл.9-11; гл. 14 совместно с Ю.П.Савинским; гл. 16);
М.М.Ямпольскнй, д-р экон. наук, проф. (гл. 1-3; гл. 6 §4; гл.7 §5, 6; гл. 12);
Ю.П.Савинский, канд. экон. наук, проф. (гл. 4; гл. 5; гл. 7 §1-4; гл. 14 совместно с О.И.Лаврушиным);
Г.С.Панова, д-р экон. наук, проф. (гл. 6, § 3; гл. 18; гл. 20);
М.П.Березина, канд. экон. наук, доц. (гл. 6, § 1, 2);
Н.А.Московская, канд. экон. наук, доц. (гл. 8);
Е.И.Мешкова, канд. экон. наук (гл. 13);
Н.Красавина, заслуженный деятель науки РФ, д-р экон. наук, проф. (гл. 15);
А.Н.Новиков, канд. экон. наук, доц. (гл. 17);
В.Н.Шенаев, д-р экон. наук, проф. (гл. 19, § 1, 3);
Л.Н.Зайцева, канд. экон. наук, доц. (гл. 19, § 2)
РЕЦЕНЗЕНТЫ:
Кафедра «Бизнес, финансы и банковское дело» Московского государственного университета экономики, статистики и информатики;
В.С.Пашковскии, чл.-корр. Академии экономических наук и предпринимательской деятельности РФ, д-р экон. наук, проф.
РАЗДЕЛ I. ДЕНЬГИ 5
Глава 1. НЕОБХОДИМОСТЬ ДЕНЕГ, ИХ ВОЗНИКНОВЕНИЕ И СУЩНОСТЬ 5
1.1. Предпосылки и значение появления денег 5
1.2. Сущность денег 7
ГЛАВА 2. 10
ФУНКЦИИ, ВИДЫ ДЕНЕГ 10
2.1. Функции денег, состав и особенности 10
2.2. Виды денег 16
2.3. Деньги безналичного оборота 19
2.4. Денежная масса и денежная база 20
ГЛАВА 3. РОЛЬ ДЕНЕГ В ВОСПРОИЗВОДСТВЕННОМ ПРОЦЕССЕ. ОСОБЕННОСТИ ЕЕ ПРОЯВЛЕНИЯ ПРИ РАЗНЫХ МОДЕЛЯХ ЭКОНОМИКИ 23
3.1. Роль денег в воспроизводственном процессе 23
3.2. Различия в характеристике роли денег 26
3.3. Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики 28
ГЛАВА 4. 30
ЭМИССИЯ И ВЫПУСК ДЕНЕГ В ХОЗЯЙСТВЕННЫЙ ОБОРОТ 30
4.1. Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии 30
4.2. Сущность и механизм банковского мультипликатора 30
4.3. Эмиссия наличных денег 34
ГЛАВА 5. 37
ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ. ЕГО СОДЕРЖАНИЕ И СТРУКТУРА. ОСОБЕННОСТИ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА ПРИ РАЗНЫХ МОДЕЛЯХ ЭКОНОМИКИ 37
5.1. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура 37
5.2. Особенности денежного оборота при разных моделях экономики 39
5.3. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений 39
ГЛАВА 6. 41
БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ, ЕГО ОРГАНИЗАЦИЯ 41
6.1. Основы организации денежного оборота 41
6.2. Принципы организации безналичных расчетов 42
6.3. Формы безналичных расчетов 47
6.4. Платежный кризис и направления его смягчения в условиях переходной экономики 59
ГЛАВА 7. 64
НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ, ЕГО ОРГАНИЗАЦИЯ. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА 64
7.1. Экономическое содержание налично-денежного оборота 64
7.2. Организация налично-денежного оборота 65
7.3. Денежные системы, их формы и развитие 65
7.4. Современный тип денежной системы, ее характеристика 67
7.5. Денежная единица и ее покупательная способность 70
ГЛАВА 8. 76
ИНФЛЯЦИЯ 76
8.1. Сущность, формы проявления и причины инфляции, ее социально-экономические последствия 76
8.2. Особенности инфляции в России 81
РАЗДЕЛ II. 95
ГЛАВА 9. 95
НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ КРЕДИТА 95
9.1. Необходимость кредита 95
9.2. Введение к сущности кредита 97
9.3. Сущность кредита 101
ГЛАВА 10. 110
ФУНКЦИИ И ЗАКОНЫ КРЕДИТА 110
10.1. Функции кредита 110
10.2. Законы кредита 112
ГЛАВА 11. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТА 116
11.1. Формы кредита 116
11.2. Виды кредита 120
ГЛАВА 12. РОЛЬ КРЕДИТА В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ, ЕГО ГРАНИЦЫ 123
12.1. Роль кредита 123
12.2. Изменение роли кредита 127
12.3. Границы кредита 129
ГЛАВА 13. 136
ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ 136
13.1. Природа ссудного процента 136
13.2. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента 138
13.3. Банковский процент 141
ГЛАВА 14. 145
ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КРЕДИТА И ДЕНЕГ 145
ГЛАВА 15. 149
ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫХ И ФИНАНСОВЫХ ОТНОШЕНИЙ 149
15.1. Валютные отношения и валютная система 149
15.2. Платежный баланс: понятие и основные статьи 153
15.4. Международные расчеты 156
15.5. Международный кредит: сущность и основные формы 158
15.6. Международные финансовые потоки и мировые рынки 161
15.7. Международные финансовые институты 162
РАЗДЕЛ III. 166
ГЛАВА 16. 166
ПОНЯТИЕ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 166
16.1. Понятие и признаки банковской системы 166
16.2. Характеристика элементов банковской системы 170
16.3. Развитие банковской системы 174
16.4. Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы 176
ГЛАВА 17. 189
ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВ 189
17.1. Возникновение банков 189
17.2. Развитие банков 198
ГЛАВА 18. 208
ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ. СОЗДАНИЕ ДВУХУРОВНЕВОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ 208
18.1. Особенности построения банковских систем 208
18.2. Из опыта организации банковских систем зарубежных стран 211
18.3. Особенности построения банковской системы России 220
ГЛАВА19. 229
ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ 229
19.1. Общая характеристика центральных банков 229
19.2. Задачи и функции центральных банков 230
19.3. Денежно-кредитное регулирование 232
ГЛАВА 20. 241
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ 241
20.1. Операции коммерческих банков 241
20.2. Банковские услуги 253
20.3. Проблемы расширения круга операций, ликвидности и доходности банков 254
ВВЕДЕНИЕ
Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.
Деньги и кредит представляют собой сложные организмы, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.
Учебник «Деньги, кредит, банки» выступает как теоретический курс, как продолжение анализа экономических отношений в хозяйстве. Он призван дать подробную характеристику сущности и роли денег и кредита в экономике. В этом смысле данный учебник специфический, ибо посвящен особым экономическим отношениям, а также банкам, их роли и деятельности в условиях перехода к рыночной экономике.
Его отличие состоит и в том, что деньги, .кредит, банки рассматриваются не как нечто «застывшее», а как явления, находящиеся в развитии. Деньги, кредит, банки появились не сегодня, они служат продуктом длительного общественного развития. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды общества на их роль в экономических отношениях воспринимались неодинаково. В книге приводятся различные теории денег и кредита, раскрывается место данных стоимостных категорий в воспроизводственном процессе. Банки показаны не только как современные денежно-кредитные институты, но и с позиции их исторического развития, с позиции восхождения от простого к сложному.
Учебник имеет не только теоретическую направленность, но и определенный прикладной аспект. В нем последовательно выделены три раздела. Первый раздел посвящен деньгам, второй - кредиту, третий - банкам.
В первом разделе теория денег сочетается с положениями о денежной системе, организации денежного оборота, наличного и безналичного денежного обращения. Здесь инфляция представлена как следствие нарушений пропорций материального производства и законов денежного обращения; показаны механизм денежных реформ, их предпосылки, порядок проведения и результаты.
Второй раздел о кредите включает не только его сущность, функции, законы и роль в экономике, но и формы кредита, используемые во взаимоотношениях кредиторов с заемщиками.
Сочетание теории с практикой присуще и третьему разделу, охватывающему банки. Банк рассмотрен как элемент банковской системы, как особый денежно-кредитный институт, как предприятие, создающее специфический продукт в виде платежных средств и различных услуг. Сущность банка, его функции и роль исследуются во взаимосвязи с его операциями. В книге представлены описания традиционных банковских (кредитных, расчетных и депозитных) и других операций, в том числе новых банковских продуктов.
Книга «Деньги, кредит, банки» сочетает теоретический и практический аспекты денежных и кредитных отношений, теорию и организационные основы банковской деятельности, позволяет глубже понять их значение и механизм использования в народном хозяйстве. Деньги, кредит, банки являются частью общей экономической системы, поэтому от эффективности их функционирования зависит результативность воспроизводства. Будучи частью общей экономической системы, деньги, кредит и банки отображают закономерности и проблемы общественного развития, которые невозможно рассматривать изолированно от состояния экономики в целом. Подобное взаимодействие заметно в условиях переходного периода, в условиях кризисного состояния экономики, когда низкая эффективность производства сопровождается высокими темпами инфляции, снижением банковской активности, банкротством ряда кредитных учреждений. Раскрываемый в учебнике отечественный и зарубежный опыт, позитивные и негативные свойства некоторых теорий денег и кредита формируют более глубокое представление о путях повышения эффективности денежно-кредитного регулирования.
Наука о деньгах, кредите и банках закладывает фундамент экономических знаний в важной области экономических отношений. Она дает основу банковской профессии. В соединении с экономической теорией (политической экономией), экономикой на микро- и макроуровнях, финансами, финансовым менеджментом и другими учебными дисциплинами данный курс формирует общие взгляды банкиров на суть, значение и направление использования денег, кредита и банков в экономическом развитии. Вместе с такими направлениями науки, как банковское дело, рассматривающее организацию деятельности коммерческих банков, денежно-кредитное регулирование, раскрывающее управление денежно-кредитными отношениями на макроуровне, а также операционная техника и учет в банках, данная наука обеспечивает подготовку банкиров в качестве специалистов широкого профиля.
Данное издание является вторым. По сравнению с первым изданием в нем появились два новых материала. Первый из них раскрывает содержание платежного кризиса и направления его смягчения в условиях переходной экономики; второй - процессы изменения покупательной способности денежной единицы, особое место здесь уделено денежным реформам, а также деноминации и девальвации. За последнее время произошло обострение экономического положения страны. Неизбежно это сильно затрагивает денежную сферу; крупные неплатежи между предприятиями существенно тормозят выход из экономического кризиса. В этой связи авторы поставили перед собой задачу более подробно раскрыть причины и последствия платежного кризиса, направления его смягчения - меры по укреплению покупательной способности денежной единицы.
В целом во втором издании были в большей степени актуализированы некоторые проблемы денежного обращения и банков, дополнены некоторые положения, обновлены цифры, отражены изменения в законодательной и нормативной базе денежно-кредитного регулирования. В равной степени это касается и глав, написанных в свое время проф. Ю.П. Савинским. Авторский коллектив счел возможным сохранить эти главы, подкорректировать некоторые теоретические положения. Учебник можно использовать не только в процессе подготовки, но и переподготовки кадров, а также как помощь в организации самообразования специалистов, пришедших на работу в банковскую систему из других областей и сфер деятельности.
Учебник написан преподавателями кафедры «Банковское дело» Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации, имеющими значительный опыт научной и педагогической работы в учебных заведениях, опыт работы в банках, подготовившими ряд книг, монографий и учебников по различным аспектам банковской деятельности. Традиционно данная кафедра является базовой, она организует составление новых учебных программ, подготовку учебных пособий по специальности «Финансы и кредит».
Деньги. Кредит. Банки
В учебнике рассматриваются основные вопросы денежного обращения, принципы и формы кредитования народного хозяйства, создание и совершенствование банковской системы, роль банковского сектора России. Особое внимание уделяется значению этих категорий в процессах распределения и перераспределения национального дохода, в создании дополнительных капиталов, которые можно направить на развитие производства. Раскрываются причины, последствия платежного кризиса, меры по его смягчению, а также процессы изменения покупательной способности денежной единицы (1 - е изд. - 1998 г.). Для студентов, преподавателей, научных работников, специалистов финансовой и банковской системы.
Под редакцией заслуженного деятеля науки РФ, доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина
Издание второе, переработанное и дополненное
МОСКВА, «ФИНАНСЫ И СТАТИСТИКА» 2002
РЕЦЕНЗЕНТЫ:
кафедра «Бизнес, финансы и банковское дело» Московского государственного университета экономики, статистики и информатики; .B.C. Пашковский,
чл.-корр. Академии экономических наук и предпринимательской деятельности РФ, д-р экон. наук, проф.
Введение
Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.
Деньги и кредит представляют собой сложные организмы, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.
Учебник «Деньги, кредит, банки» выступает как теоретический курс, как продолжение анализа экономических отношений в хозяйстве. Он призван дать подробную характеристику сущности и роли денег и кредита в экономике. В этом смысле данный учебник специфический, ибо посвящен особым экономическим отношениям, а также банкам, их роли и деятельности в условиях перехода к рыночной экономике.
Его отличие состоит и в том, что деньги, кредит, банки рассматриваются не как нечто «застывшее», а как явления, находящиеся в развитии. Деньги, кредит, банки появились не сегодня, они служат продуктом длительного общественного развития. На каждом определенном историческом отрезке времени взгляды общества на их роль в экономических отношениях воспринимались неодинаково. В книге приводятся различные теории денег и кредита, раскрывается место данных стоимостных категорий в воспроизводственном процессе. Банки показаны не только как современные денежно-кредитные институты, но и с позиции их исторического развития, с позиции восхождения от простого к сложному.
Учебник имеет не только теоретическую направленность, но и определенный прикладной аспект. В нем последовательно выделены три раздела. Первый раздел посвящен деньгам, второй - кредиту, третий - банкам.
В первом разделе теория денег сочетается с положениями о денежной системе, организации денежного оборота, наличного и безналичного денежного обращения. Здесь инфляция представлена как следствие нарушений пропорций материального производства и законов денежного обращения; показаны механизм денежных реформ, их предпосылки, порядок проведения и результаты.
Второй раздел о кредите включает не только его сущность, функции, законы и роль в экономике, но и формы кредита, используемые во взаимоотношениях кредиторов с заемщиками.
Сочетание теории с практикой присуще и третьему разделу, охватывающему банки. Банк рассмотрен как элемент банковской системы, как особый денежно-кредитный институт, как предприятие, создающее специфический продукт в виде платежных средств и различных услуг. Сущность банка, его функции и роль исследуются во взаимосвязи с его операциями. В книге представлены описания традиционных банковских (кредитных, расчетных и депозитных) и других операций, в том числе новых банковских продуктов.
Книга «Деньги, кредит, банки» сочетает теоретический и практический аспекты денежных и кредитных отношений, теорию и организационные основы банковской деятельности, позволяет глубже понять их значение и механизм использования в народном хозяйстве. Деньги, кредит, банки являются частью общей экономической системы, поэтому от эффективности их функционирования зависит результативность воспроизводства. Будучи частью общей экономической системы, деньги, кредит и банки отображают закономерности и проблемы общественного развития, которые невозможно рассматривать изолированно от состояния экономики в целом. Подобное взаимодействие заметно в условиях переходного периода, в условиях кризисного состояния экономики, когда низкая эффективность производства сопровождается высокими темпами инфляции, снижением банковской активности, банкротством ряда кредитных учреждений. Раскрываемый в учебнике отечественный и зарубежный опыт, позитивные и негативные свойства некоторых теорий денег и кредита формируют более глубокое представление о путях повышения эффективности денежно-кредитного регулирования.
Наука о деньгах, кредите и банках закладывает фундамент экономических знаний в важной области экономических отношений. Она дает основу банковской профессии. В соединении с экономической теорией (политической экономией), экономикой на микро- и макроуровнях, финансами, финансовым менеджментом и другими учебными дисциплинами данный курс формирует общие взгляды банкиров на суть, значение и направление использования денег, кредита и банков в экономическом развитии. Вместе с такими направлениями науки, как банковское дело, рассматривающее организацию деятельности коммерческих банков, денежно-кредитное регулирование, раскрывающее управление денежно-кредитными отношениями на макроуровне, а также операционная техника и учет в банках, данная наука обеспечивает подготовку банкиров в качестве специалистов широкого профиля.
