Желание сберечь и приумножить собственные средства возникают всех граждан и юридических лиц. Для многих их них важным остается вопрос, как заработать на размещении личного капитала.
На протяжении многих лет, золото остается единственным устойчивым металлом, обеспечивающий деятельность крупных компаний и государств, 2019 год не исключение.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
На сегодняшний день популярность осуществления вложений в золоте остается актуальной и деятельность прибыльной.
Золото относится к разряду драгоценных металлов, которые благодаря ряду своих характеристик наиболее полно подходят к функционалу денежных единиц. Оборот золотых монет в мире был прекращен в 1976 году. После этого металл стали использовать исключительно в качестве страхового обеспечения и инвестирования.
Наличие золотых вкладов позволяет субъектам не только безболезненно выдерживать процедуры, происходящие во время кризисного периода, но и в разы увеличивать объем таких сбережений.
Вклады в золото сегодня продолжают оставаться одной из возможностей защиты капиталов от инфляции. Их эффективность имеет особенное проявление в перспективе долгосрочного типа.
Как тысячу лет назад, так и сейчас, владельцы золотых запасов могут позволить себе любые приобретения. Ни одна национальная валюта не может сравниться со значением золота.
Проводя изучение вопроса о том, выгодно ли держать денежные средства в виде золота, можно отметить, что не только выгодно, но и удобно. В современных условиях, существуют металлические банковские счета, которые позволяют не только разместить золото, но и получать прибыль от такого размещения.
Создать собственный золотой запас можно в результате приобретения слитков и монет, которые выпускает Центробанк
Золотой запас, создаваемый отдельными лицами, может иметь несколько визуальных выражений.
Важнейшие из них представлены в таблице:
Работа банковского учреждения началась в 1999 году. С самого начала своей деятельности Банк Авангард занял позицию ведущего оператора в сфере операций со слитками и монетами, выпущенными на основе драгоценного металла.
В пределах своих полномочий организация осуществляет скупку золота и серебра у компаний на основе договорных отношений, финансирует добывающие предприятия, занимается реализацией слитков и монет.
Приобрести золотые слитки стандартного типа могут как уполномоченные коммерческие банки, так и промышленные потребители, а также инвесторы.
Физические лица могут осуществить приобретение монет, которые запущены в оборот Банком России.
Актуальные условия вложений средств представлены Сбербанком.
В свободной продаже находятся монеты, созданные из золота и серебра, которые произведены в России, Австрии и Австралии.
Памятные монеты являются не только способом вложения средств, но и прекрасным сувениром, демонстрирующим статус дарителя.
Репутация вечной ценности присуща драгоценным металлам. Именно поэтому большое количество инвесторов продолжают осуществлять капиталовложения средств, получая немалые проценты.
Практика показывает, что драгоценный металл способен защитить своего собственника от инфляционных процессов и резкого падения валютных курсов. Его можно использовать в качестве обеспечения кредитных обязательств.
Рассматриваемое готово предложить своим клиентам: открытие обезличенного металлического счета; приобретение и реализацию металлов на межбанковских рынках; проведение операций с монетами памятного и инвестиционного характера.
Приобретение памятных и коллекционных монет относится к разряду долгосрочных инвестиций и приравнивается к покупке ювелирных изделий или предметов высокого искусства.
Нововведением банковского учреждения является возможность оформить в золоте или серебре. Такой вклад позволит в полной мере обезопасить собственный капитал от курсовых колебаний и инфляции.
Вложенные драгоценные металлы можно получить в банке в виде слитков, однако для этого придется обратиться в головной офис, расположенный в столице. Отделения банка открыты в различных уголках страны и начинают работу по проведению банковских операций в 9:30.
Для открытия вклада потребуется выполнения ряда стандартных процедур:
Имеет в наличии ряд тематических собраний монет, которые доступны в продаже. Монетный фонд банка представлен в виде изделий отечественных и иностранных дворов.
Ценность монеты находится в прямой зависимости от металла ее изготовления. При производстве отдельных монет были использованы высшие пробы золота и серебра. Для некоторых из них характерно наличие обоих металлов.
Монета из драгоценного металла станет прекрасным дополнением коллекции монет, подчеркнет статус ее владельца, станет прекрасным капиталовложением
Сохранность капитала обеспечивается золотыми вкладами. Различные программы вложений драгоценного металла предлагает Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и другие финансовые учреждения.
Важно понимать, что такой вклад может быть выполнен в двух вариантах: путем передачи слитка в порядке ответственного хранения или открытия обезличенного счета.
Ответственное хранение предполагает собой передачу и получения драгоценного металла в осязаемой форме, в то время как обезличенный счет пополняется путем вложения денежных средств.
При наличии потребности в материализации вклада, клиент может обратиться в учреждение и получить золото в том количестве, которое было накоплено за определенный период времени.
Россия является страной, в которой открытие обезличенного счета является действием с долгосрочной перспективой, именно поэтому, к выбору банковского учреждения необходимо относиться с особой скрупулезностью.
Вкладам в драгоценных металлах характерны плюсы и минусы. Они связаны с отсутствием потребности в подаче различного рода справок, требуемых с целью открытия счета.
Основанием для возникновения вклада является договор, который может иметь срочный характер или быть оформленным «До востребования».
Главным минусом последнего варианта вложения является отсутствие процентных начислений. Как результат, средства, получаемые в момент востребования, будут зависеть от стоимости золота на бирже.
Действующее законодательство обязывает лиц, получивших доход от вкладов в золоте, к уплате налоговых обязательств в размере 13% от суммы дохода.
Популярность выполнения вкладов в виде драгоценных металлов стремительно растет. Сегодня такая процедура не является новинкой и входит в категорию «стандарт». Для данных видов вкладов характерны отдельные нюансы, которые являются поводом для осторожного обращения с ними.
Стремительный рост цен на драгметаллы сделал популярным открытие гражданами обезличенных металлических счетов. Этот инструмент приносит пока более высокую доходность, чем обычные вклады. Однако эксперты рекомендуют не поддаваться эйфории и не вкладывать последние сбережения в драгметаллы: рынок переживает сейчас пик роста спекулятивных цен.
Золото впереди
Сейчас практически все крупные банки наряду со стандартными продуктами предлагают своим клиентам металлические счета. Их можно сравнить с обычными вкладами, только вместо рублей или валюты на счете лежат золото, серебро, платина или палладий.
Обесценение американской валюты на мировых рынках привело к тому, что стоимость этих металлов резко повысилась и спрос населения на такие счета увеличился. За год, по данным международного специализированного портала kitco.com, золото возросло в цене более чем на 50% - до 1 171,6 доллара за унцию, серебро - на 60% до 18,66 доллара за унцию, платина - на 70% до 1 469 долларов за унцию, палладий - в 2 раза до 378 долларов за унцию.
За год с октября прошлого года доходность счетов в золоте составила почти 35%, констатируют эксперты Центра макроэкономических исследований «БДО Юникон» (впрочем, сейчас самыми доходными являются счета в серебре, но об этом ниже). Только в октябре, по данным «БДО Юникон», держатели золотых счетов смогли заработать 1,67%, тогда как валютные депозиты принесли убыток в 3%, а рублевые - доходность на уровне всего 0,88%.
Самым популярным металлом для вложения денег остается золото. Кроме открытия металлических счетов, инвестировать в золото можно и путем покупки инвестиционных монет или слитков. Существенным недостатком последнего варианта является обязательная уплата при покупке слитка НДС в размере 18% от стоимости металла, причем при обратной операции налог не возвращается. То есть получается, что стоимость слитка автоматически возрастает на 18%.
Есть свои особенности и у обезличенных металлических счетов: некоторые банки взимают комиссию при внесении на счет мерных слитков. Например, Сбербанк в случае внесения слитков удовлетворительного состояния берет комиссию в размере 0,1% от стоимости металла при зачислении золота и от 0,5% до 1,5% при зачислении серебра. Примечательно, что если клиент вносит металл отличного состояния, то банк, напротив, уплачивает ему проценты в зависимости от веса металла: минимальное вознаграждение по золоту составит 60 центов при весе 1 грамм, максимальное - 16 долларов при весе 1 килограмм.
Критерии состояния металла банк устанавливает самостоятельно. Если клиент Сбербанка захочет «обналичить» ОМС не деньгами, а физическим металлом, то он обязан уплатить банку комиссию, также зависящую от веса: по золоту - от 8 до 90 долларов, по серебру - 7,5 и 55 долларов соответственно.
Некоторые банки, например «Уралсиб», «Союз», Банк Проектного Финансирования, предлагают клиентам металлические вклады, или, как их еще называют, «срочные ОМС». Такие счета отличаются от обычных тем, что банк, как и по вкладам, начисляет по ним проценты - от 0,25% до 3% годовых. Как правило, такой счет открывается на определенный срок (от месяца до трех лет), в течение которого клиент не может его закрыть и забрать деньги. При закрытии срочного ОМС клиенту придется уплатить подоходный налог с той прибыли, которую он получил за счет начисления процентов. Доход, полученный в результате положительной динамики цен на металл, налогом не облагается.
Закрыл счет - заплати банку
Во многих банках открытие металлического счета и дальнейшее его обслуживание бесплатно. Сроки вложений не ограничены, то есть фактически это вклады до востребования. Банк устанавливает минимум, с которого клиент может начать инвестировать. Например, в Промсвязьбанке это 50 граммов золота, что по текущему курсу эквивалентно 50 тыс. рублей, в Номос-Банке - всего 1 грамм, столько же - в Банке Москвы.
Держатели ОМС, по сути, несут издержки при закрытии счетов, получая денежный эквивалент исходя из установленного банком курса покупки того или иного металла. Как правило, спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет несколько процентов. В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов. «Спред устанавливается в зависимости от текущей цены на международном рынке и от курса ЦБ. Курс покупки в банке ниже на 12 рублей курса, установленного ЦБ, курс продажи выше на 12 рублей, по серебру эта разница составляет 30 копеек, по платине - 20 рублей, по палладию - 10 рублей», - поясняет замначальника управления драгоценных металлов Промсвязьбанка Дмитрий Потапков. Например, если ЦБ установил учетную цену в 1 085 рублей за грамм, то банк купит у клиента этот грамм за 1 073 рубля, а продаст за 1 097 рублей.
Посетители форума Банки.ру жалуются, что банки устанавливают очень широкий спред и они вынуждены отдавать часть прибыли банку. Однако, по словам банкиров, в спред они закладывают не только свою прибыль. «Спред устанавливается в целях снижения курсовых рисков для банка», - объясняет директор дирекции валютных операций Банка Москвы Вячеслав Васильев. Дмитрий Потапков отмечает, что котировки меняются трижды в день, а при необходимости и чаще, в связи с изменениями текущих котировок международного рынка и, как следствие, изменением курса ЦБ. «Величина спреда может изменяться в зависимости от ситуации на рынке: повышенная волатильность, «тонкий рынок» в праздники и так далее», - добавляет Васильев. На прошлой неделе в Банке Москвы разница между курсом покупки и продажи составляла, в зависимости от объема операций, по золоту 2-3%, по серебру − 3-5%, по платине - 4-6%, по палладию - 6-8%. В Номос-Банке спред был 1% по золоту и серебру, около 1,5% по платине и 2,5% по палладию, в Промсвязьбанке спреды по этим же металлам - 2,3%, 3,6%, 3% и 6% соответственно.
Вячеслав Васильев уверяет, что спред - это единственные затраты клиента, открывшего ОМС. Впрочем, некоторые банки предлагают услуги, которые могут несколько увеличить эти затраты. Посетители форума часто интересуются, можно ли переводить деньги с ОМС одного банка на ОМС другого по аналогии с переводами между обычными счетами. В некоторых банках такая возможность предусмотрена, но, естественно, при переводе взимается комиссия. Например, Промсвязьбанк при переводе на ОМС клиента в другом банке, расположенном на территории России, взимает 0,2% от стоимости драгметалла, но не менее 3 тыс. рублей. В банке «Ак Барс» размер комиссии зависит от объема операции и комиссий банка-корреспондента. В других опрошенных банках, в частности в Номос-Банке и Банке Москвы, таких услуг нет.
Самые доходные, но не самые надежные
Из-за роста цен на металлы на международных площадках металлические вклады по доходности, безусловно, обгоняют обычные депозиты. Скажем, если бы клиент открыл металлический счет в серебре полгода назад, то получил бы доход, примерно в четыре раза превышающий проценты по валютному вкладу и в полтора - по рублевому. Вячеслав Васильев из Банка Москвы приводит пример: если клиент вложил средства в золото и серебро 19 апреля 2009 года, то 19 ноября этого же года он получил прибыль в размере 8,1% и 13,64%, что в пересчете на годовую доходность составит 16,2% и 27,28% соответственно. Расчет производился с учетом спреда.
Максимальные ставки в Банке Москвы по депозитам составляют 15% годовых в рублях и 6% годовых в долларах и евро. В Номос-Банке за полгода счета в золоте принесли 10% дохода (в годовом выражении - 20%), в серебре - 13% (26% за год), ставки по годовым вкладам в рублях - 14%, в долларах − 8,3%, в евро - 8%. «Доходность по металлическим счетам в золоте и серебре, открытым полгода назад, составляет 23% и 31% годовых, по валютным вкладам − 9% и 17% - по рублевым вкладам», - указывает Дмитрий Потапков из Промсвязьбанка. Из приведенных данных видно, что счета, открытые в серебре полгода назад, оказались самыми доходными.
На первый взгляд вклады в драгметаллах кажутся более привлекательными по сравнению с обычными. Но черт, как всегда, кроется в деталях. Во-первых, на металлические счета не распространяется система страхования вкладов, в то время как депозиты в рублях и валюте на сумму до 700 тыс. рублей застрахованы государством. Во-вторых, доходность депозитов всегда фиксированная, если, конечно, вкладчик не изъял деньги раньше срока, установленного договором банковского вклада. Доходность по ОМС очень непредсказуема с учетом колебаний цен на рынке драгметаллов и постоянно меняющихся спредов внутри банка.
Банкиры говорят, что доля ОМС в общем объеме вкладов и счетов небольшая - она едва ли достигает 1%; в Сбербанке она составляет 1,5%. Для большей части населения более привычно держать сбережения все-таки в рублях и валюте. Но банки активно внедряют в свои продуктовые линейки ОМС и стараются улучшить качество обслуживания держателей таких счетов. Например, многие кредитные организации планируют подключить их к системе дистанционного обслуживания. Введение возможности управлять ОМС через Интернет есть в планах на следующий год у Банка Москвы и Промсвязьбанка.
Упустили момент?
Банкиры считают, что лучшее время для вложения средств в драгметаллы позади, поскольку сейчас рынок переживает пик роста цен на золото. Но предпосылок для коррекции цен нет, поэтому рост продолжится, пусть и будет не таким стремительным, и для тех, у кого есть свободные средства, это хорошие долгосрочные инвестиции. Банкиры ожидают, что до конца года стоимость золота достигнет 1 200 долларов за унцию. «Средняя цена в следующем году составит 1 180 долларов за унцию, максимальная - 1 300 долларов», - прогнозирует начальник отдела оформления экспортных операций департамента драгметаллов Номос-Банка Владимир Устименко.
Эксперты советуют вкладываться в драгметаллы на длительный срок. «Вложения в драгметаллы считаются долгосрочной инвестицией, поэтому при инвестициях надо закладываться на период от трех - пяти лет. Для диверсификации вложений можно использовать золото и серебро», - советует старший аналитик ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Виктор Марков. По мнению аналитиков, спрос на золото во многом носит спекулятивный характер на фоне удешевления доллара. После завершения кризиса спекулятивная составляющая спроса на драгметаллы может ослабеть.
Золото с самых древних времен считается эквивалентом стабильности, благополучия и счастья, так как внешне напоминает солнце. Чтобы сохранить стабильность в наше непростое время, существует ряд возможностей и одна из них - вложить деньги, сделав золотой вклад в Сбербанке. Это есть гарантия сохранности ваших денег, но не всегда эффективный способ получить большую прибыль - ведь золото не всегда растет в цене, оно может и падать.
Но! При долгосрочной перспективе положительная динамика всегда есть. Поэтому и инвестиции в золото делаются долгосрочные , т.к. необходимость уплаты НДС и весьма существенная разница в стоимости покупки и продажи золота отнимут вашу ожидаемую прибыль даже при повышении курса на 10-20%.
Для пущей надежности инвестиции в золото нужно диверсифицировать, держать часть в Сбербанке, часть в кошельке. Из-за кажущейся простоты могут возникать какие-то подвохи, но за время использования этой системы была всегда возможность купить и продать золото.
Для людей, желающих делать вклады в золото, есть интересный и необходимый материал для прочтения - «Золото Сбербанка или ржавчина металлических счетов». Курсы покупки-продажи золота в разных представительствах очень отличаются и не соответствуют реальной ситуации на рынке, поэтому, собственно, предлагается для рассмотрения вами такой возможности, как вложения ваших денежных средств в физическое золото.Несколько слов о золотых вкладах
Для людей предприимчивых и думающих не только о сегодняшнем дне, но и о дне грядущем, предлагается сделать вклад в золото в сбербанке России. При этом, золото выступает вашим гарантом в сбережении и получении прибыли за счет роста цен. Для тех, кто все-таки сомневается, советуем почитать про , их разнообразие, доходность и надежность.
Для вас в банке предлагается для открытия рублевый, валютный вклад и золотой депозит. В случае открытия золотого депозита, на вашем счету вместо денежных единиц находятся драгоценные металлы. Наибольшей популярностью у населения есть золото, но банк может работать с палладием, платиной и серебром.
Более подробно расскажем о вкладах в золото в сбербанке и их ответственного хранения: как открывается вклад по драгоценным металлам и как обслуживается банком, какие нужно предоставить документы?
Итак, в Сбербанке золотые вклады - это вклады, которые открываются банком или кредитной организацией для проведения операций с драгметаллами.
Вклад ответственного хранения в Сбербанке - это золотой вклад клиентов банка, учитывающий драгметаллы, переданные в банк, при этом с сохраняются индивидуальные признаки вклада Сбербанка (проба и вид металла, производитель, количество, заводской номер др.)
Для открытия вклада золотого ответственного хранения физическому лицу в Сбербанке в качестве «валюты» может выступать золото, палладий, платина и серебро.
Условия открытия золотого вклада ответственного хранения физическому лицу в Сбербанке:
- Паспорт, либо другой документ, удостоверяющий личность;
- свидетельство с налоговой инспекции (ИНН) о постановке на учет;
- заполненное заявление об открытии золотого вклада в установленной стандартами форме;
- подписанный договор, в котором оговорены по пунктам открытие, ведение и закрытие вклада Сбербанка, условия сохранности драгметаллов, порядок их приемки и передачи и другие правила;
- письменное поручение о приеме в хранилище банка драгоценных металлов и т.д.
При этом зачислить драгметалл на золотой вклад могут в таких слитках:
- которые были приобретены у того банке, где и открыт вклад;
- которые принадлежат лично вам и были на хранении у вас или в другом банке.
Во-первых, учтите, что только те банки или их филиалы, которые имеют весоизмерительные приборы и оборудование, обладают методами, которые позволяют не разрушать подлинности слитков при контроле, могут производить зачисление или снятие слитков драгоценных металлов с золотого вклада Сбербанка.
Во-вторых , нужно продумать в самом начале ситуацию с открытием золотого вклада и его хранением. Лучше всего это делать в одном и том же банке, поскольку уменьшаются ваши расходы на налоги и другие расходы по содержанию драгоценных металлов.
В-третьих, на хранение принимаются золотые вклады Сбербанка по драгоценным металлам (платина, золото, палладий, серебро) в мерных или стандартных слитках, с обязательным наличием на них паспортов заводов-изготовителей и сертификатов, - что-что, а подлежит строгому контролю.
В-четвертых , драгоценные металлы при оформлении на золотой вклад проходят контроль каждого слитка в отдельности, как визуальным путем, так и с помощью вспомогательных технических средств. Золотой вклад должен отвечать данным сопроводительных документов и требованиям отраслевых, государственных и международных стандартов качества.
В-пятых , драгоценные металлы при каждом зачислении на золотой вклад Сбербанка имеют свои индивидуальные особенности, такие как указанная проба, масса, серийный номер на каждый слиток. Все эти данные фиксируются, и передача драгметаллов на вклад оформляется актом приема-передачи и документом, удостоверяющем качество сданного драгметалла. Экземпляр акта вручается клиенту, после истечения срока золотого вклада Сбербанк вернет слиток клиенту, который был сдан на хранение.
В-шестых , драгоценные металлы, приняты Сбербанком на ответственное хранение, не могут быть использоваться банком как кредитные средства, и это не средства привлеченные банком. По первому требованию клиента производится выдача золотого вклада Сбербанка слитков драгоценного металла.
Помните! За ответственное хранение и обслуживание золотого вклада Сбербанка взимаются разные виды комиссий :
- За открытие и закрытие вклада;
- за зачисление средств на золотой вклад;
- при выдаче драгоценного металла с вклада Сбербанка;
- ежемесячно за ведение вклада ответственного хранения;
- если клиенту необходимо перевести золотые слитки для хранения в другие банки, и ряд других услуг.
Преимущества золотого вклада:
- увеличение вашего капитала происходит за счет увеличения цен за золото. Если же сравнить с другими вкладами, то невозможно спрогнозировать насколько выгодным будет вклад в той или иной валюте, поскольку невозможно спрогнозировать колебания курса валют;
- золотой вклад открывается на любую сумму, минимальная сумма взноса также не имеет ограничений; верхний же порог в СБ достаточно высок: читайте статью о том, что представляет из себя .
- вы можете забрать металл в виде золотого слитка, но при этом придется заплатить НДС. Ни один вклад не предполагает получения золота вместо денег.
Из всего сказанного становится понятно, что открыть вклад золотой в Сбербанке достаточно просто, поэтому стоит рискнуть. Сделать это можно двумя способами, которые являются наиболее выгодными:
- приобретение металлических слитков;
- открытие денежного обезличенного счета и внесение на него средств.
В первом случае вы покупаете золото и оплачиваете его экспертизу и хранение. По истечении срока договора вы получаете свой слиток на руки. При этом, государству выплачиваете 18%
Во втором случае вы открываете обезличенный металлический счет, офомляете сделку о покупке золота, но увидеть свое золото и забрать его из банка вы не можете. Просто сумма вашего денежного взноса каждый раз пересчитыавется в граммы золота, оплачивая его чистую стоимость без лишних расходов. Если вы хотите получить прибыли именно деньгами, то вам походит этот вариант.
Золото с давних времен привлекало людей своим ярким солнечным сиянием, и зажиточные люди создавали свой капитал именно за счет накопления этого драгметалла.
Сегодня также ничего не изменилось – золото сохранило свою ликвидность, а дальновидные граждане используют это для накопления средств, тем более что металл практически всегда растет в цене, так как его мировой запас составляет 32 000 тонн. Курс на этот весомый экономический показатель устанавливает Центробанк.
Помимо обычных денежных вкладов, можно открывать вклады в золоте, которые относятся к металлическим счетам. Данные счета бывают двух видов:
- Ответственного хранения – когда вкладчик приобретает реальные слитки за деньги, а банк хранит их у себя. Такой вариант сопряжен со сложностями для обычных людей, так как он сопровождается сложной процедурой покупки золота и оплатой хранения слитков;
Важно: вклад ответственного хранения в Сбербанке – это вклад клиента в драгметалле, переданный в банк, при этом сохраняются индивидуальные признаки вклада Сбербанка в виде проб, заводского номера, вида металла, производителя и прочее.
- Обезличенные – это когда внесенные клиентом средства, как бы привязываются к металлу, а рост курса золота увеличивает капитал.
Важно: вклады в золото всегда несут максимальную прибыль, а в период инфляции они просто не заменимы, так что в такие периоды их особенно хорошо открывать.
Плюсы такого вклада
Данный вклад имеет множество положительных сторон:
- В сравнении с остальными вложениями, сумма депозита растет вместе с ростом цен на золото;
- Золотой вклад открывается на любую сумму без ограничений, как минимума, так и максимума;
- Слиток можно забрать с банка, но после уплаты НДС. Важно: ни один вклад не предполагает получения золота вместо денег.
- На открытом счете инвестора можно проводить в любом размере спекулятивные операции.
Что такое ОМС?
Недостатки
- Нет начисления процентов по доходам;
- За использование золота учреждением не начисляются комиссионные проценты;
- Вклады в золоте не страхуются и при банкротстве учреждения можно потерять все.
Оформление вклада в золото от Сбербанка
Вклад в золото Сбербанка можно выполнить в два варианта, это:
- Приобретение банковского золота при открытии вклада;
- Хранение золотых слитков, принадлежащих клиенту. Для этого нужно представить документы на драгметалл.
Важно: при любом виде вклада следует не забывать о собственной выгоде – обращать внимание на ликвидность металла, курс, проценты, чтобы не оказаться в минусе.
Если золото принадлежит Сбербанку, то лучший вариант с целью получения прибыли обезличенный. После его окончания не придется оплачивать 18% государству за выданный на руки слиток.
Не нравятся вклады в золото, тогда можно а все подробности о нем можно узнать, нажав на ссылку.
При этом, работая со Сбербанком клиент:
- Может открыть вклад дома, через онлайн-сервис Сбербанка;
- Продажу металла с обезличенного счета выполнить только в рублях;
- При пополнении счета золотом снимается комиссия;
- Данный вклад в банке открывается «до востребования»;
- Нет ограничений на количество размещаемых средств.
Важно: если металл находится в собственности менее 36 месяцев, его продажа сопровождается оплатой налога в 13%, при этом есть возможность получить вычет 250 000 рублей. После 3 лет налог не изымается.
Также необходимо иметь в виду, что если не использовать для открытия онлайн-сервис, то перед походом в отделение следует уточнить, в каком именно открывают золотые вклады, так как не в каждом эту операцию можно совершить.
Следует помнить, что наличие золота на ответственном счете в банке сопровождается дополнительными расходами в виде комиссий:
- За хранение;
- За открытие/закрытие вклада;
- За внесение/вывод золота;
- За ведение и учет вклада;
- За перевод в другие банки и прочее.
Условия открытия вклада
Вклады в золото несколько отличаются от обычных вкладов – это инвестиционные счета, являющиеся отражением объема золота, имеющегося в собственности у вкладчика.
Хотите взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, но не знаете как? Ответ найдете
Такие вложения с целью получения наибольшей прибыли лучше оформлять долгосрочными договорами, однако при этом во время высокого подъема курса не боятся забрать – он покроет все расходы, связанные с расторжением договора.
Какие вклады лучше выбрать, ответ находится в этом видео:
Насколько выгодно
Золотые вклады могут полностью гарантировать сохранность средств, конечно, курс может колебаться, однако длительное хранение всегда обеспечит прирост, что является огромным плюсом.
Специалисты советуют проводить диверсификацию для свободного движения золота, то есть хранить часть сбережений у себя, часть в банке и при необходимости продавать и покупать металл.
Важно: так как курсы, выставленные на рынке не совсем точные и разбросанные, специалисты рекомендуют приобретать натуральное золото, а не счета.
Проценты и доходность
В банках России проценты по вкладам в золото не начисляются, вся доходность подобных вложений зависит от роста цен на золото.
Кстати, стоимость драгметалла с каждым годом повышается, если в 2000 году 31,1 грамм стоил 280 долларов, то на сегодня цена золота возросла на 600% и равна 1667 долларов.
Требования к вкладчикам
При открытии золотого вложения необходимо соблюдать следующие требования банка:
- Инвестор должен быть совершеннолетним;
- Он обязан обеспечить банк всей необходимой документацией;
- Предоставить всю нужную информацию;
- Быть официально трудоустроенным;
- Необходимо подписать договор с банком, что является фактом согласия с выдвинутыми условиями.
Не знаете, и есть ли смысл его открывать? Вся информация по ссылке.
Основные документы
Чтобы открыть вклад ответственного хранения в Сбербанке нужно иметь:
- Паспорт или любое другое удостоверение личности;
- Идентификационный номер;
- Заявление по заданной форме об открытии золотого вклада, можно скачать
- Для лиц других государств разрешение на официальное проживание на территории РФ;
- Необходимую сумму для приобретения металла;
- После оформления на руках должен быть договор со всеми нюансами;
- Письменное поручение о приеме в хранилище банка драгоценного металла.
Схема открытия вклада в золоте в Сбербанке.
Для индивидуальных предпринимателей:
- Документ о регистрации ИП, заверенный у нотариуса;
- Паспорт;
- ИНН – копия, заверенная у нотариуса;
- Если металл будет использоваться – карта о постановке на учет в ГИПН;
- Банковская карта с образцом подписи.
Каким образом Сбербанк пытается защитить карты своих клиентов — подробности в статье.
Закрытие вклада
В Сбербанке закрыть вклад после окончания срока можно только в отделении, при этом важно иметь при себе все необходимые документы по депозиту.
Написать заявление на закрытие, после чего оператор сделает проверку бумаг и можно будет забрать деньги или слиток. Если же вклад закрывается досрочно необходимо написать заявление на расторжение договора, и дождаться решения банка по данному запросу.
Важно: при срочной нужде в деньгах вклад можно не закрывать, а просто вывести нужную сумму вплоть до нуля, ведь ограничений на операции и минимум средств нет.
Предложения по золотым вкладам банков РФ
Совсем недавно открыть вклады в золото можно было только в крупных банках, таких как Сбербанк или ВТБ 24, однако ежегодный стремительный рост золота, делает депозиты в нем намного прибыльнее обычных вложений.
Благодаря такому развитию событий золотые вклады стали предлагать многие финансовые учреждения
Банки Монеты Слитки Счета Авангард АКБ Да АКБ Абсолют Банк Да Банк Москвы Да Да Да ВТБ Да Да Сбербанк Да Да Да Альфа Банк Да Да Да Промсвязьбанк Да Да Да Самые богатые люди на всей планете, банки, а также руководители транснациональных корпораций инвестируют в золото. Причем такая тенденция наблюдается уже в течение нескольких столетий. Несмотря на то что вклад в золото считается привилегией сильных мира сего, простые смертные тоже могут попробовать вложить свои средства в этот вид инвестиций.
Древнейший вид инвестиций
История вкладов в золото насчитывает порядка 3-4 тысяч лет. Ведь предметы из этого металла находились археологами в гробницах египетских фараонов, а также на территориях европейских городов. Людям всегда было выгодно хранить свои сбережения в золотом эквиваленте. Материальные предметы могли терять свою ценность со временем, однако с золотом этого не происходило никогда.
Почему же вклады в золото имеют такую длинную историю? Ценится этот металл потому, что его всегда было тяжело добывать. В природных источниках можно найти его очень малое количество. Кроме того, золото не вступает ни в какие химические взаимодействия с другими веществами. Оно очень хорошо хранится, и его внешний вид не портится. Золото также является очень мягким металлом - его легко чеканить, отливать.
Во второй половине XIX века многие страны решили отказаться от золотого обеспечения своих валют. В те времена интерес инвесторов к этому металлу стал значительно ниже. Однако когда нагрянул всемирный экономический кризис 2000 года, общество вспомнило о существовании эффективного и безопасного метода приумножения капитала. Самые предусмотрительные инвесторы начали делать вклады в золото в начале нового тысячелетия.
Современный рынок золота
Сегодня рынок этого драгоценного металла во многом зависит от воздействия внешних факторов. Это следующие условия:
- Скачки цен на сырье.
- Конфликты на политической арене.
- Введение нового законодательства.
- Экономические кризисы на территориях разных стран.
- Психология и поведение потребителей.
Немало экономистов убеждены, что рост цен на этот драгоценный металл, повлекший за собой увеличение вкладов в золото, был вызван искусственно. К началу 2014 года общие объемы золотых запасов во всем мире стали превышать 180 тыс. тонн. Порядка 44 % из них приходились на изделия ювелирной промышленности; 20 % принадлежало государственным Центробанкам, а также международным финансовым компаниям; 23 % - инвестиционным накоплениям; оставшиеся 13 % приходились на изделия электроники и стоматологии.
Считается, что со временем доля инвестиций в этот драгоценный металл будет только лишь накапливаться. К примеру, в 2014 году монетный двор Соединенных Штатов зафиксировал существенное увеличение спроса на золотые монеты.
Как инвестировать в золото?
Существует всего лишь четыре способа получить прибыль от инвестиций в этот драгоценный металл. Это приобретение золотых монет или слитков; покупка дорогостоящих ювелирных украшений; открытие в банке обезличенного металлического счета; а также торговля драгоценным металлом на биржах. Самое первое, что приходит на ум начинающему инвестору, - это приобретение украшений, ведь именно так вклад приобретает материальную форму, на него можно полюбоваться, потрогать его.
Покупка
Золотые монеты всегда покупаются в банках, которые имеют специальную лицензию на эти операции. При этом на каждом слитке указан его номинал, номер, метка завода-изготовителя, сертификат соответствия качеству. Минимальная цена грамма золота составляет порядка 500 рублей. Для того чтобы узнать точную стоимость на текущий момент, нужно уточнить текущую учетную цену по ЦБ, и затем перемножить ее на коэффициент (0,375, 0,585 и т. д.).
Цена золотого слитка всегда соответствует его весу, а содержание драгоценного металла в нем приравнивается к 99,99 %. Однако одним из существенных минусов таких вкладов является необходимость уплаты НДС, который в России составляет 18 %, в Украине - 20 %.
Выгодны ли вклады?
Вклады в золото будут интересны опытным инвесторам, которые понимают особенности динамики этого рынка, мотивацию его покупки и продажи. С помощью таких вкладов они могут разнообразить свои финансовые риски, заработав на еще одном виде вклада. При этом инвесторам стоит помнить о том, что драгоценные металлы обратно коррелируют с величиной курса доллара.Проценты по вкладу в золото по таким вкладам на территории России не предусмотрены, а доходность обеспечивается ростом цены по стране на драгоценные металлы.
Список документов
Для того чтобы открыть вклад, инвестор должен обладать следующим пакетом документов:
- Паспорт или документ, удостоверяющий личность.
- Свидетельство из налоговой инспекции о постановке на налоговый учет.
- Заявление по поводу открытия вклада, заполненное в соответствии со стандартами.
- Договор внесения инвестиций.
- Письменное поручение о том, что драгоценный металл принят на хранение.
Вклады в золото: плюсы и минусы
Инвестиции в этот драгоценный металл имеют следующие преимущества:
- При увеличении цен на золото растет инвестиционный капитал.
- Вклад можно открыть практически на любую сумму.
- При прекращении сотрудничества с банком есть возможность получить золото вместо денег - в отличие, к примеру, от валютных вкладов, в которых подобная возможность не предусмотрена.
- Инвестор может свободно управлять своими денежными средствами, переводить их с одного счета на другой, пополнять вклад, снимать наличные.
- Одно из главных преимуществ состоит в том, что прибыль по вкладу не подлежит налогообложению.
- На обезличенном счете можно проводить любые спекулятивные операции.
К недостаткам, как правило, относят следующее:
- Отсутствие начисления процентов по вкладу.
- Банки не представляют страховки по таким инвестициям.
- За проводимые операции по вкладу необходимо платить проценты.
- В момент снятия средств инвестору придется оплатить банку текущие расходы.
Преимущества ОМС
Один из наиболее выгодных вкладов в золоте, который предлагает Сбербанк, - это открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Этот термин означает то же самое, что и "золотой вклад". Его смысл заключается в следующем: на открытый в банке счет в дальнейшем можно вносить денежные средства, которые будут пересчитываться в граммы драгоценного металла по соответствующему курсу банка. Инвестор получает прибыль, которая будет представлена в виде чистой стоимости золота за тот или иной промежуток времени. Также при этом начисляется небольшой процент годовых (обычно он составляет от 0,5 до 3%). Этот вариант будет удобен тем инвесторам, которые привыкли иметь дело с обычными денежными средствами. Дополнительным преимуществом ОМС является отсутствие необходимости уплачивать НДС. Таким образом, обезличенный металлический счет является наиболее выгодным вкладом в золоте. Открыть такой вклад может любой желающий. Однако практика показывает, что это лучше делать тем, кто уже обладает знаниями в сфере инвестиций.
Особенности металлических счетов
Однако необходимо обращать внимания и на некоторые особенности. Во-первых, должна быть техническая возможность открыть ОМС в том или ином отделении банка - в филиале должно быть специальное измерительное оборудование. Во-вторых, такие вклады не попадают под закон о страховании. В третьих, инвестор должен уплачивать НДФЛ самостоятельно.
Нужно также учитывать, что если по вкладу предполагается покупка драгоценного металла, то инвестор должен будет оплатить расходы банка на его хранение. Таковы основные особенности вклада в золото в Сбербанке. Курс, по которому начисляются проценты, нужно уточнять - котировки в ЦБ меняются каждый день. Если даже стоимость драгоценного металла стала снижаться, опытные инвесторы не считают это поводом для паники. Это не является поводом для того, чтобы принимать поспешные решения. Цена грамма золота зависит от влияния множества факторов: неопределенности курса американской валюты, скачков цен на нефть, различных природных катастроф, а также от пресловутого экономического кризиса. Также на повышение цены может оказать влияние увеличение денежной массы - инфляция.
