Под понятием налоговый вычет за квартиру согласно законам РФ, в сфере налогообложения, подразумевается государственная льгота, предоставляемая гражданину и налоговому резиденту России при приобретении квартиры.
Итого: 4 месяца
Пример
Мартынов Н.Д. оформил право собственности на жильё в марте 2019 года, если он хочет вернуть НДФЛ в налоговой, то он сможет обратиться не раньше, чем в январе 2020 г. (как только получит все справки о доходах), а к работодателю он может обратиться сразу же и с него перестанут удерживать налог на доходы физических лиц.
При покупке новой квартиры, Вы имеете право претендовать на дополнительную компенсацию за потраченные вами деньги на расходы по ремонту и отделке. Если вы ещё не подписали акт-приёмки на квартиру, обязательно ознакомитесь со статьей « » иначе можете лишиться права на вычет.
Часто в рассрочку приобретают именно в новостройках, подробнее о нюансах получения вычета по договору долевого участия .
Позиция государства по этому поводу менялась несколько раз, но в итоге был разъяснён и утверждён единый порядок получения.
Возврат налога можно получать неоднократно, по мере оплаты платежей.
Изначально налоговые органы отказывали в многократном получении возврата налогового вычета при покупке квартиры до 2014 года, по мере оплаты платежей рассрочки, но Министерство Финансов РФ в конце 2015 года окончательно разъяснило позицию по этому поводу и разрешило возвращать налог несколько раз по мере оплаты рассрочки. Следовательно, если Вы покупали квартиру до 2014 года с рассрочкой платежей и ещё не получили весь вычет, Вы имеет право обратиться за ним сейчас.
Пример
В 2018 году Романенко Д.У. оформил акт приема-передачи квартиры в новостройке стоимостью 2 396 800 рублей в беспроцентную рассрочку от застройщика с первоначальным взносом 350 000 рублей. В договоре указано, что Романенко Д.У. обязан вносить ежегодно по 409 360 руб. на протяжении 5 лет. Получить имущественный вычет в 2019 г. за 2018 г., можно с 350 000 руб., но уже в 2020 г. размер имущественного вычета за 2019 г. составит 409 360 руб. и т.д. до достижения максимально возможной общей суммы 2 000 000 рублей.
Не путайте покупку квартиры с рассрочкой платежей и ипотеку, это разные случаи, про вычет на квартиру в ипотеку .
При покупке квартиры военнослужащим
Пример
Военнослужащий Сидоров Ф.Р. в 2016 г. оформил право собственности на квартиру ценой 3 390 500 руб. Военный сертификат на жилье составил 980 000 руб., оставшаяся сумма 3 950 000 руб. – 980 000 руб. = 2 970 000 руб. была выплачена из собственных средств. В 2017 г. Сидоров Ф.Р. вправе подать документы в налоговый орган на получение льготы только с собственных финансовых затрат, но, т.к. его затраты превысили максимальный порог, то вычет он сможет получить только с 2 000 000 руб.
Есть нюансы возврата НДФЛ для военных при приобретении за счёт заёмных средств банка, подробнее читайте в разделе «Налоговый вычет по военной ипотеке»
Пример
Плющенко Р.Г. договорился с Ивановым О. Р. об обмене 1-кк стоимостью 2 000 000 руб. на 2-кк Иванова О.Р. стоимостью 2 799 900 в 2017 году. Но между ценами квартир, была разница, поэтому Плющенко Р.Г. доплатил ещё 799 900 руб. В таком случае Плющенко Р.Г. имеет право на налоговый вычет по договору мены в размере 2 000 000 руб. × 13% = 260 000 руб.
Налоговый кодекс Российской Федерации в части регламентирует возникновение права, условия и порядок получения таких льгот как налоговый вычет при продаже и покупке квартиры. Учитывая это, продать квартиру после получения налогового вычета разрешается владельцу в любой момент, не дожидаясь использования льготы на приобретение этого жилья в полном объеме.
В случаях, когда гражданин в установленном порядке заявил о своем праве на получение налоговой льготы на приобретение жилья и не получив ее полностью, продал его, то он имеет право использовать данную льготу до полного исчерпания.
Это объясняется тем, что дарственная предполагает безвозмездный отказ от собственности, а значит, новый хозяин не вносил собственных средств для приобретения этого имущества и не вправе рассчитывать на возврат.
Получить льготу данной категории при переезде из аварийного жилья Вы сможете со всей стоимости обмениваемого жилья. Сама процедура переезда происходит по договору мены, соответственно порядок получения происходит аналогично, как и при .
Пример
У Смолова А.О. была квартира в аварийном доме, при переезде, его квартиру размером в 30 м2 оценили из расчёта 30 т.р. за м2, а новое аналогичное жильё в 35 т.р. за м2, соответственно:
Смолов О.А. может вернуть 13% НДФЛ в размере
1 050 000 × 13% = 136 500 руб.
Положениями утверждается перечень недвижимого имущества, приобретение которого дает право владельцу получить льготу. Среди перечисленных объектов апартаменты не значатся, но:
Но Вы имеете право на льготу по уплате имущественного налога, если оно зарегистрировано в г. Москве, в других регионах такого не предусмотрено. Согласно ч.4,7 ст.1.1 Закона г. Москвы от 19.11.2014 №51 и п.2 ст. 399 НК РФ.
Имущественный налоговый вычет предоставляется при приобретении или новом строительстве недвижимости. Нельзя получить имущественный налоговый вычет на квартиру, полученную в порядке приватизации, поскольку отсутствуют документально подтвержденные расходы по ее приобретению.
При продаже такой квартиры уже через 3 года с момента приватизации не нужно представлять налоговую декларацию и уплачивать налог на доходы физических лиц. В то время как по приобретенной или построенной недвижимости нужно ждать 5 лет, чтобы продать без налога.
Вы тратите свою зарплату или карманные деньги сразу, как только получаете? Как только вы начинаете расходовать, трудно остановиться. Но перерасход приводит к огромным долгам и нулевым сбережениям. Остановить себя тратить деньги очень сложно, но при правильном подходе вполне возможно не перерасходовать, а даже экономить.
Часть 1
Оцените характер расходовПодумайте обо всех увлечениях, занятиях, вещах, на которые вы тратите деньги каждый месяц. Возможно, у вас слабость к обуви, или вы любите питаться в ресторанах, или вы без конца подписываетесь на журналы о красоте. Если вы можете себе это позволить, то нормальным считается получать удовольствие от материальных предметов и ощущений. Составьте список всего, на что вам нравится каждый день тратить деньги. Учитывайте их каждый месяц, как расходы по своему усмотрению.
Сделайте обзор своих расходов за последний квартал (трехмесячный период). Посмотрите состояние кредитной карты и выписки из банковского счета, а также наличные расходы, чтобы выяснить, куда уходят деньги. Записывайте каждую мелочь, даже чашку кофе, почтовую марку или если перекусываете на ходу.
Сохраняйте свои квитанции. Это хороший способ отслеживать, сколько вы тратите на определенные вещи каждый день. Вместо того чтобы выбрасывать квитанции, собирайте их, так вы можете вести записи, сколько именно вы потратили на определенные вещи или на еду. Таким образом, если в итоге у вас будет перерасход за месяц, вы можете уточнить, куда вы потратили свои средства.
Для оценки своих расходов пользуйтесь Планировщиком бюджета. Budget Planner – это программа, которая подсчитывает ваши расходы, и сколько дохода вы заработали за этот год. Исходя из затрат, она подскажет вам, сколько вы можете позволить себе потратить в этом году.
Часть 2
Коррекция характера расходовСоставьте бюджет и старайтесь его придерживаться. Определите, каковы ваши основные расходы в каждом месяце, чтобы убедиться, что вы не тратите средства, которых у вас нет. К ним, скорее всего, относятся:
Ходите за покупками целенаправленно. Целью может быть: новые носки на замену пары дырявых. Или, замена поломанного телефона. Если иметь цель, когда идете в магазин, особенно за товарами не первой необходимости, то это остановит вас от спонтанных покупок. Фокусируясь на предметах необходимости во время совершения покупок, вы также определите четкий бюджет для похода по магазинам.
Не увлекайтесь распродажами. Ах, этот непреодолимый соблазн скидок! Торговцы рассчитывают, что покупателей полностью поглощают полки со скидочным товаром. Важно противостоять соблазну обосновать покупку только тем, что на товар действует скидка. Даже большие скидки означают большие траты. Вместо этого, вашими единственными двумя факторами при покупке должны быть: нужна ли мне эта вещь? И укладывается ли эта покупка в мой бюджет?
Оставляйте кредитные карты дома. Возьмите только наличные, сколько вам нужно, исходя из бюджета, чтобы прожить неделю. Таким образом, если вы уже потратили всю свою наличность, вам придется уходить от ненужных покупок.
Кушайте дома и приносите обед с собой. Есть на улице очень дорого, особенно если вы тратите 500-750 рублей в день 3-4 раза в неделю. Сократите свои обеды в ресторане до одного раза в неделю, и затем, постепенно, до одного в месяц. Вы обязательно заметите, сколько денег экономится, когда вы покупаете продукты и готовите себе сами. Кроме того, вы будете гораздо больше ценить приятный ужин в ресторане в честь какого-то события.
Воздержитесь от расходов 1 месяц. Проверьте характер своих расходов, покупая только все самое необходимое в течение 30 дней. Посмотрите, как мало вы можете тратить за месяц, сосредоточившись на покупке необходимого, а не желаемого.
Делайте все своими руками. Делать своими руками – отличный способ приобрести новые навыки и сэкономить деньги. Существует множество блогов и книг по рукоделию, которые подскажут вам, как воссоздать дорогие вещи при ограниченном бюджете. Вместо того чтобы тратить деньги на дорогое произведение искусства или декоративную вещицу, сделайте ее сами. Это позволит вам создать индивидуальную вещь и не выходить за рамки бюджета.
Откладывайте деньги на какую-то цель в жизни. Работайте в направлении осуществления цели, например для путешествия в Южную Америку, или покупки дома, каждый месяц откладывая определенную сумму денег на свой сберегательный счет. Напоминайте себе, что деньги, которые вы копите, не покупая одежду или отказывая себе в еженедельных прогулках, пойдут на осуществление более крупной цели.
Многие люди не могут научиться правильно распределять бюджет хотя бы на месяц.
В первые дни они тратят деньги по максимуму, а потом оставшиеся дни до зарплаты вынуждены жестко экономить.
Как перестать тратить и научиться распределять деньги? В этом поможет анализ трат.
Есть несколько причин, по которым люди тратят свои деньги, не задумываясь о будущем:
Еда – это источник жизни. Сейчас в обществе появилось много гурманов. Это люди, которые любят вкусно и дорого поесть. Соответственно, на это уходит значительная часть их бюджета. Если человек живет один, у него нет необходимости тратить много денег на еду и забивать холодильник до отказа.
Чтобы сэкономить деньги на покупках продуктов питания, стоит:
Шоппинг раньше был востребован только у женщин, но в последнее время им увлекся и сильный пол. Если в шкафу уже нет места для одежды, может стоит задумываться, покупать новую вещь или нет?
Как сэкономить деньги на одежде:
Есть несколько правил, которым стоит следовать, чтобы сэкономить деньги:
Если постоянно отслеживать свои затраты, то можно выявить не нужные и сэкономить на них приличные деньги.
ITDalee, бегущая по граблям,
колумнист, блогер
Для меня всегда было удивительным, когда кто-то признается, что не умеет копить деньги. А что там уметь-то? Откладываешь и не тратишь! Но многие просто не могут накопить достаточную сумму, какой бы важной она ни была. Постоянно берут из «неприкосновенного запаса» на текущие расходы, не всегда откладывают, ссылаясь на неважную финансовую ситуацию или еще что-то. Как же перестать тратить и научиться откладывать?
Сколько денег у вас в кошельке? А сколько осталось на зарплатной карте? Сможете перечислить десять последних трат, включая даже самые незначительные вроде платы за проезд или чашки кофе? Деньги любят счет и не терпят безответственного отношения. Пока вы не научитесь считать, сколько вы получили и куда потратили, вы никогда не сможете накопить на отпуск или ремонт, не говоря уже об участии в серьезных инвестиционных проектах. Начните с малого: записывайте все траты на еду. Вы удивитесь, но больше половины всех заработанных денег уходит… в унитаз. Мы привыкли компенсировать ежедневные стрессы и поощрять себя чем-то дорогим и вкусным, давно заедаем проблемы и просто забиваем холодильник продуктами, которые порой за месяц не можем съесть.
На протяжении нескольких недель собирайте чеки и прилежно заносите все траты на еду в отдельный файл, затем разбейте продукты на категории, просуммируйте. Нужно ли вам покупать столько молочки, если она все равно портится на третий день? Полезно ли тратить столько на полуфабрикаты и сладкое? Не выгоднее ли приобрести больше круп и фруктов, ограничив расходы на алкоголь и бизнес-ланчи? Вы удивитесь, сколько разумных поводов для сокращения расходов вам откроется.
Здесь важно отметить, что эти накопления не для заработка. На данном этапе не думайте о стратегии инвестирования, мучительно решая, вложить ли все в недвижимость, отнести в банк или поиграть на акциях. Эти 10% помогут развить внутреннюю дисциплину и наведут строгий порядок в голове. Лишая себя десятой части дохода, вы вынуждены жить с определенными ограничениями на траты, а значит, начнете планировать и совершать более осознанные покупки. В этот момент многие начинают впервые в жизни вести учет расходов, чтобы понять, куда тратятся деньги и от чего проще отказаться. Последние пять лет я откладываю 35–40%, и для меня это огромный стимул к росту доходов и поиску новых заработков. Легко откладывать, когда нет проблем с деньгами, и очень сложно, когда приходится считать каждую копейку.
Для накоплений у меня есть отдельная дебетовая карта. На остаток средств в сумме до 300 000 рублей (в разных банках разные лимиты) начисляется процент, что дает небольшой пассивный доход уже на стадии накопления. Как только сумма на карте подходит к лимиту, я перевожу все на банковский счет с более выгодной ставкой. И уже эти суммы заставляю работать.
Прежде чем откладывать деньги, четко сформулируйте, на что именно, сколько и как долго вы готовы откладывать. Не возбраняется хотеть сразу отпуск, ремонт, новые сапоги и ноутбук, но приоритеты должны быть расставлены заранее. Например, вы проанализировали доходы и расходы, решив откладывать 20%. Из них 15% – на ремонт в недавно купленной новостройке и только 5% – на отпуск. Потому что чем быстрее съедем со съемной квартиры, тем быстрее избавимся от расходов в виде арендной платы. И тем быстрее увеличится сумма 5% на отпуск, потому что из-за сократившихся расходов откладывать получится больше. Ни в коем случае нельзя брать из одной копилки, чтобы быстрее закрыть другую потребность. Если мы откладываем на ремонт, то и не берем из этих денег на новые сапоги. Мы либо копим на сапоги, параллельно выискивая новые источники дохода, либо прибегаем к резервному фонду.
Резервный фонд – самые важные и первостепенные накопления, которые должны быть у каждой уважающей себя девушки. Я вот ужасно боюсь разных форс-мажоров вроде болезни родственников, потери работы, необходимости съезжать с квартиры или элементарно сломавшейся стиралки, поэтому всегда имею при себе определенную «подушку безопасности». Размер ее может быть различным, но я считала так: доход в месяц, умноженный на 12. Если вы не настолько боитесь внезапных неприятностей, можно умножать доход на 6. Это тоже хорошая сумма, которая позволит вам минимум полгода не знать хлопот. Но помните, что это не бездонная кубышка и ее тоже нужно пополнять время от времени.
Одна моя знакомая семья экономит следующим образом. Раз в пару недель они едут в область до фермерского хозяйства и закупают там мясо целыми тушами. Действительно, покупать у производителя дешевле по деньгам и интереснее из-за более высокого качества продуктов. Но давайте посчитаем экономию. Дорога до фермы занимает несколько часов и включает в себя траты на бензин и перекусы в дороге в каком-нибудь кафе. Для хранения нескольких огромных туш требуется отдельная холодильная камера, которую надо приобрести и которая в дальнейшем увеличит расходы на электроэнергию. Итого из полутора тысяч рублей экономии останется дай бог рублей триста. Другой пример неразумной экономии – привычка скупать некачественную однотипную одежду на распродажах. Купить один раз хорошие сапоги – дорого, а вот каждый сезон менять их на некачественный ширпотреб – экономно? Экономия – это не столько ограничение трат, сколько более выгодное и дальновидное распоряжение доходами.
Ищите дополнительные заработки. Когда у вас только один источник дохода, это всегда большой риск. Когда есть два и более относительно регулярных источников дохода – это огромный плюс и спасительный запасной вариант. К тому же порой только дополнительная работа позволяет накопить тот же резервный фонд.
Никаких кредитов и долгов . Кредиты могут позволить себе только опытные финансисты и инвесторы, которые обладают достаточной финансовой грамотностью. Для просто человека брать любые деньги в долг убыточно. Даже беспроцентная рассрочка обманчива, ведь она соблазняет вас приобрести ненужные вещи. В долг друзьям или родственникам нужно давать ровно столько, сколько вы готовы подарить.
Начните прямо сейчас . Лучшие времена для откладывания денег никогда не настанут. Вы либо начнете делать это сейчас, либо нет. Не стоит полагаться на работодателя, близких, пенсию или другую поддержку государства. Представьте, что у вас никого нет вообще. И только от вас зависит, скажете ли вы себе спасибо в будущем.
Каждый человек хочет быть счастливым , и финансы - немаловажная часть жизни, влияющая на внутреннюю гармонию. К сожалению, иногда, даже получая достаточно денег и тратя их, человек испытывает эмоциональный дисбаланс. Решение заключается в разумном использовании денежных средств.
Недавно Пете было скучно и он купил новый телевизор. Старому - всего пара месяцев, а новинка с более длинной диагональю стала на 1 мм тоньше. Пример взят для удобства, это может быть что угодно: новая рубашка, тушь для ресниц или даже лишняя шоколадка. Первые несколько часов у Пети период эйфории, он вполне доволен собой, улыбается, он даже подумывает, что это счастье.
Начиная со второго дня радость от приобретения начинает стремительно угасать. Петя начинает привыкать к новому телевизору и через месяц испытывает разочарование, на его лице появляется грусть. У Пети всё ещё достаточно денег, и, чтобы заглушить своё уныние, он мечтает о новом смартфоне.
Почему так происходит? Эмоции - явление очень быстротечное. Иногда мы радуемся, иногда - нет, и это бесконечный цикл, заложенный в человеческую природу. Более того, люди переоценивают значимость эмоциональных событий и ценность вещей. В момент понимания, что покупка уже не приносит былого восторга, появляется разочарование, и, чтобы его заглушить, человек снова пытается что-то купить, вернув себя в замкнутый круг пустых трат. Даже если нет средств на телевизор, деньги тратятся в ближайшем торговом центре.
Избежать такого побочного эффекта довольно просто. Для этого потребуется лишь руководствоваться здравым смыслом.
Определите степень необходимости планируемого приобретения.
Возможно ли приобрести товар аналогичного качества, но по более низкой цене?
Составьте личный бюджетный план на определённый срок (несколько дней, недель, месяцев, лет).
Да, это банальные и элементарные вещи, но большинство забывает о них, неверно оценивая пользу от покупок. Подобная оценка соотношения полученной прибыли и расходов приводит к разочарованию. В случае, если ценность определена верно, даже через длительный промежуток времени вы будете получать эмоциональное удовлетворение от использования приобретённой вещи.
Время действовать: приумножаем свободные деньги
Когда первый шаг выполнен, проблема и её причины стали осознанными, пора перейти ко второму шагу - действию. Будем реалистами и признаем, что не бывает результата без конкретного действия. Нельзя разбогатеть, просто думая о том, как становишься богатым.
Копить деньги на вкладе в банке
- это, конечно, хорошо, но эффективно ли? Рассмотрим следующий пример. На этот раз мы встретимся с Мишей, который давно заинтересовался накоплением средств. Миша с поразительной стабильностью откладывает около 20% своей зарплаты на банковский депозит со ставкой 6,5% годовых. Размер ставки взят максимально приближенный к реальности на сегодняшний день. Мише удалось накопить 500 тысяч, за предыдущий год с учётом капитализации он получил доход в размере около 32 тысяч, а за текущий - около 65 тысяч.
У Миши есть друг Вася, который тоже имеет 500 тысяч, но активно инвестирует часть своих средств в ценные бумаги на фондовом рынке. Вася знает, что есть риск потерять деньги, поэтому вкладывает не всё, а лишь 10% от капитала, другие 90% находятся на банковском депозите.
Опять же будем реалистами. Вася просто покупает акции известных компаний и держит их. В первый год Вася потерял средства из-за падения рынка, убыток составил 5% от вложенных в ценные бумаги денег. В итоге прибыли практически не было, но благодаря депозиту Вася остался при своих.
На следующий год Вася снова вложил ещё 10% в ценные бумаги, общий размер его инвестиций составил 75 тысяч с учётом 5% с предыдущего года. В этот год был отмечен рекордный рост фондового рынка и Вася утроил средства, вложенные в акции. В итоге прибыль составила 225 тысяч плюс ещё около 30 тысяч с банковского депозита.
Вася заработал заметно больше Миши, практически не рискуя. Полученная прибыль и дополнительно накопленные деньги (помимо депозита) позволили Васе осуществить давнюю мечту - открыть небольшое кафе и радовать других людей лучшим кофе в округе. Вася счастлив.
Как перестать тратить деньги в пустую
Мораль такова: деньги - это часть нашей повседневной жизни, не следует относиться к ним расточительно. Для этого достаточно соблюдения лишь нескольких правил:
тратьте средства на то, что действительно нужно;
откладывайте свободные деньги на банковский депозит;
инвестируйте небольшую часть в ценные бумаги;
осуществляйте свои истинные мечты.
А как относитесь к деньгам вы?
