Финансовая грамотность - это умение человека распоряжаться собственными и заёмными средствами. На более высоком уровне она также включает в себя взаимодействие с банками и кредитными организациями, использование эффективных денежных инструментов, трезвую оценку экономического положения своего региона и всей страны.
Владение основами финансовой грамотности позволяет ставить реалистичные цели и уверенно идти к их достижению. Текущий уровень благосостояния требует обновлять свои знания в области управления средствами, чтобы просто сохранить заработанное. Для увеличения достатка необходимо постоянно внедрять новые инструменты получения доходов.
Управление деньгами происходит на нескольких уровнях. Это распоряжение фактически имеющимися средствами, планирование будущих поступлений и расходов, пользование займами, запуск новых источников дохода, инвестирование. Чем больше инструментов вовлекается в оборот, тем больше шансов на создание мощного денежного потока.
Относитесь к заработку не потребительски, а с управленческой точки зрения. Их можно превратить в гибкий инструмент получения дополнительного дохода. Подушка безопасности в виде суммы, равной полугодовому объёму расходов, придаёт уверенности в завтрашнем дне и позволяет смелей начать новое дело.
Планирование берёт во внимание ваши будущие доходы и расходы . Важно планировать личный или семейный бюджет, чтобы не допускать слишком быстрой растраты зарабатываемых средств, а также иметь возможность их накапливать. Учёт позволяет верно рассчитать свои силы при желании купить что-то дорогостоящее.
Изучайте разницу между понятиями «плохой долг» и «хороший долг».
Финансовая грамотность рассматривает взаимоотношение с банками , как важный аспект личного благополучия. Банки предлагают ряд услуг по накоплению и хранению средств, выдаче кредитов. Чем лучше ваша кредитная история, тем более удобными будут условия сотрудничества.
Занимать деньги на стороне стоит лишь в случае вложения их в более доходные предприятия . Это удобно, когда вначале нужны большие средства, но доход от их использования будет покрывать расходы по обслуживанию долга. Если же вы берёте большую сумму под высокие проценты для покупки предмета роскоши, финансовая грамотность у вас не на высоте.
Для большинства людей основным источником дохода является их работа - и он самый неэффективный. Современные реалии предлагают большое количество альтернативных вариантов. Помимо зарплаты можно получать пассивный доход , или построить собственный бизнес . Наличие нескольких источников дохода снижает риск возникновения проблем с деньгами.
Навыки построения прибыльного бизнеса убирают границы возможного дохода. Правильно настроенные процессы приносят деньги в любой момент времени, отдыхаете вы или работаете. Более того, дело развивается даже без вашего непосредственного участия.
Инвестирование - это кровоснабжение экономики любого государства. Если резиденты и иностранные граждане активно инвестируют, государство быстро развивается и обеспечивает благополучие своим гражданам. Это финансовая грамотность высшего уровня, часто выходящий за пределы одной страны.
Навыки инвестирования дают понимание, как правильно использовать свои и заёмные средства, чтобы в будущем получить значительную прибыль. Искушённый инвестор достигает целей, практически не используя личные средства, сводя возможные риски к минимуму.
Вырваться из порочного круга финансовых проблем помогает освоение навыков построения бизнеса и инвестирования. Это другая реальность, но попасть в неё можно, если следовать определённым правилам. Принимая ответственность за свою жизнь на себя и управляя рисками, можно добиться значительных успехов в управлении деньгами.
Оставаясь в реальности жизни на зарплату и пенсию, вы сами устанавливаете себе потолок личной финансовой грамотности . Трансформация мышления в сторону предпринимательства болезненна, но жизненно необходима для улучшения качества жизни. Ребёнок не перестаёт учиться ходить, даже после десятка падений. Так почему мы сами останавливаем себя в развитии, когда начинаем трудовую деятельность?
В информационную эпоху знания в области управления деньгами стали общедоступными. Чтобы финансовая грамотность стала выше , можно использовать разные способы:
В интернете много ресурсов, которые публикуют статьи на тему управления деньгами. Хорошим источником финансовых знаний являются книги. Самообразование требует серьёзных затрат усилий и времени. Личный опыт имеет наивысшую ценность, поэтому не надо бояться ошибок на этом пути. Правильные выводы научат вас достигать новых результатов с меньшими потерями.
Платные семинары позволяют в сжатые сроки освоить навыки узкой тематики для достижения практических результатов . Важно понять, что за хорошие знания надо платить. Заплатив однажды, вы приобретаете инструмент извлечения дохода, который впоследствии окупится многократно.
Можно найти и бесплатные курсы, но ценность такого обучения сомнительна. Чаще всего, бесплатные курсы предлагают те организации, которые ставят целью привлечь слушателей в свои ряды или сделать своими клиентами . Там тоже говорят о важности финансовой независимости, но не всегда имеют ввиду вашу самостоятельность .
Инфобизнес - много хороших и плохих мнений связано с этим понятием. Мы считаем, что в каждом случае результат будет зависеть от вашего личного контекста. Если вы не ищете манны небесной или поля чудес, то на любом обучении найдёте для себя что-то полезное. Лучший тренер не может быть одновременно лучшим бизнесменом в другой сфере, т.к. его бизнес - это обучение других людей зарабатывать деньги. На совершенствование навыков тренера уходит большая часть времени. Выбирая тренера, смотрите не на его бизнес, а на обучаемую аудиторию, на успехи его выпускников.
Личный финансовый консультант это один из самых эффективных вариантов повышения собственной грамотности, так как он всегда ответит на необходимые вопросы и подскажет, что делать. Признанный специалист стоит немалых денег, но практическая польза от его услуг всегда выше затрат. Все состоятельные люди имеют штат лучших специалистов в своей области, в том числе и в области управления ресурсами. Вам необязательно нанимать такого человека в штат, для начала будет достаточно и ежемесячной разовой консультации.
Общая рекомендация для желающих, чтобы финансовая грамотность возросла - не ищите лёгких путей и бесплатных советов. Именно на эту удочку попадается большинство людей. Рассматривайте любое обучение через призму личностного роста и создания собственных систем получения дохода.
Во многих развитых странах финансовая грамотность населения является целенаправленной государственной политикой, на которую выделяются немалые средства. Как показывают опросы и исследования, даже среди населения экономически развитых стран с давними традициями, таких как США, Япония, Великобритания, Франция, Германия, Швейцария и другие, навыки в управлении деньгами находится на довольно низком уровне. В развивающихся странах этот уровень ещё ниже.
Ярким доказательством является доклад Глобального центра исследования финансовой грамотности . Среди людей младше 35 лет только 38% американских мужчин и 22% американских женщин смогли получить высший балл при прохождении соответствующего теста. У людей старше 35 лет эти цифры оказались ещё ниже, среди них только 26% американских мужчин и 12% американских женщин получили наивысший балл.
В России количество относительно грамотного в плане управления деньгами населения составляет 38%. В странах Евросоюза и в США эта цифра находится на уровне 50-60%.
В чём же причина таких невысоких показателей? В первую очередь, это отсутствие уроков финансовой грамотности за школьной партой. В школе нет ни одного предмета, который был бы посвящён этой важной теме. Также отметим слабую работу государственных программ в этой области. В-третьих, это общее нежелание населения разобраться с распоряжением собственными средствами. Разговоры о деньгах наводят на людей тоску и желание поскорей сменить тему.
Можно проследить такую тревожную тенденцию, как незаинтересованность государства в подобном образовании своих граждан. Госкорпорации в связке с коммерческими структурами в большей степени направляют свои усилия на воспитание поколения потребителей , нежели самодостаточных жителей страны. рассказывает о введении так называемых уроков финансовой грамотности в российских школах. На этих уроках, помимо прочего, детей будут учить правильно брать кредиты.
Никто не сделает вас богатыми, кроме вас самих. Чтобы взять управление деньгами в свои руки, надо прежде всего принять полную ответственность за свою жизнь и жизнь родных на себя. Первым шагом к обеспеченной жизни станет составление личного финансового плана .
Это инструкция, которая помогает человеку достичь поставленных целей в управлении деньгами. В нём учитываются все денежные потоки, фактические и предполагаемые: увеличение дохода, сбережение, траты и инвестирование средств.
Такой план необходим каждому человеку, вне зависимости от уровня дохода. Ошибочно считать, что он нужен лишь тем, у кого есть деньги. Наоборот, деньги появляются у тех, кто научился правильно планировать доходы и расходы . Покупка квартиры, автомобиля и других дорогостоящих предметов требует основательного и вдумчивого использования денежных инструментов.
Личный финансовый план включает в себя следующие составляющие:
Позволяет подобрать наиболее подходящую конфигурацию инвестиционных, страховых, пенсионных и кредитных продуктов, которая приведёт к цели в установленные сроки или даже быстрей, чем ожидалось. Любое планирование не идеально, на пути к цели всегда возникают новые обстоятельства, несущие помехи или сопутствующие достижению намеченного. Поэтому необходимо периодически корректировать поставленные цели.
Напоследок приведём несколько основных правил финансовой грамотности , которые подскажут, в каком направлении стоит следовать, чтобы разобраться в своих ресурсах и наладить эффективное управление деньгами.
Одно из самых важных правил любой экономики гласит о том, что зарабатывать необходимо больше, чем тратить . Если ему не следовать, довольно быстро образуются долги и жизнь значительным образом усложняется. Вместо инвестирования свободных средств, должник вынужден тратить время своей жизни на покрытие обязательств и расходов по обслуживанию займов.
Это базовое правило кажется очевидным, но не каждый способен ему следовать. Неважно, сколько человек зарабатывает денег, если он систематически нарушает баланс «доходы-расходы» в сторону затрат. Это принципиальная ментальная установка из области , которая отличает состоятельных людей от малоимущих. Финансово грамотный человек следует установке «чтобы больше потратить, надо сначала увеличить свои доходы».
Мечты необходимы людям, они эмоционально побуждают нас работать над собой и больше зарабатывать. Каждая мечта может и должна быть специфицирована на конечное число реально достижимых целей. Соотнесение своих возможностей с конкретными действиями в установленных временных рамках позволяет подчинить себе практически любую цель и сделать мечту реальностью.
Реальная цель задаёт направление действий. Это ориентир, который позволяет отсеивать ненужные дела. Что не ведёт к цели, на то не стоит тратить время и деньги. Иначе вы в лучшем случае будете топтаться на месте, в худшем - будете отдаляться от намеченного. Спонтанные траты, как следствие нечётких устремлений, способны свести на нет месяцы и даже годы жизни.
Необходимо иметь так называемую денежную подушку безопасности , которой можно будет воспользоваться в случае потери основного дохода. Откладывайте 10% от своего ежемесячного дохода в личный сберегательный фонд, пока цифра не достигнет суммы 6-ти месячных затрат. Эти средства можно хранить в шкафу или сделать вклад в крупном банке, с возможностью досрочного снятия без потери процентов.
Эти средства не стоит рассматривать, как источник для инвестиций и ждать от них высокого дохода. Достаточно будет того, что проценты по вкладу будут частично перекрывать инфляцию. Имея такую подушку, вам не придётся влезать в долги. Будет время спокойно наладить новый источник дохода и пережить сложное время с минимальными потерями.
Старайтесь иметь несколько источников дохода, так как это позволит диверсифицировать риски. Лучшим видом дохода является пассивный - он приносит деньги в любой момент времени, даже когда вы не работаете. Виды доходов, которые доступны всем: заработанный, пассивный и портфельный . Состоятельные люди, как правило, имеют все три вида доходов.
Имейте личный финансовый план , рассчитанный хотя бы на ближайшие 5-10 лет. Не забывайте его корректировать в случае изменения ситуации, если возникнет такая необходимость. Все состоятельные люди имеют такой план. Соответственно, вы просто не сможете добиться успеха, игнорируя эту необходимость.
Каков бы ни был ваш уровень достатка, всегда уместна разумная экономия при совершении покупок. Конечно, надо избегать крайностей - можно потратить массу времени, стремясь покупать все вещи со скидкой. Не лучше ли это же самое время вложить в то, чтобы заработать ещё больше? Грамотная экономия указывает на то, что человек действительно знает цену деньгам .
Бедные люди и средний класс находятся в плену у маркетологов. Им кажется, что наличие дорогих вещей каким-то образом приближает их к высшему свету. На самом деле, умение найти хорошую вещь по приемлемой цене - важный навык для обретения финансовой независимости. Умение торговаться и получать скидку вовсе не унижает человека, а указывает на его высокие лидерские качества. По-настоящему богатые люди покупают предметы роскоши в последнюю очередь, когда их уровень дохода с лихвой покрывает эти траты.
С уважением относитесь к собственному времени. Вы всегда можете посчитать, сколько стоит час вашей работы. Старайтесь делать так, чтобы эта стоимость постоянно росла. Держа в уме этот параметр, уже не захочется тратить свою жизнь на пустопорожние занятия. Заработанный доход имеет свои границы. Привлечение наёмных работников может увеличивать стоимость вашего времени бесконечно.
Посчитайте средний доход 10-ти человек, с которыми вы больше всего общаетесь - это и будет ваш финансовый потолок. Не изменяя окружение, вы практически лишены шансов увеличить эту цифру. Вам нужно стать тем свежим огурцом, который поместит себя в банку солёных огурцов, чтобы со временем стать таким же. Если вы продолжите лежать в чистой воде, то непременно стухнете.
Постарайтесь познакомиться с богатым человеком, который смог построить бизнес. Для этого придётся приложить усилия, чтобы такому человеку было интересно с вами поговорить. Его советы, поведение, отношение к деньгам может значительно продвинуть вас на пути к финансовой независимости . В этом контексте можно бесплатно поучаствовать в одном из его проектов. Приобретённый опыт будет дороже возможной зарплаты во много раз.
Никогда не останавливайтесь в развитии финансового интеллекта . Чем больше времени вы будете посвящать овладению этим вопросом, тем выше будет доход и больше свободного времени на себя и семью. Усердные работники за зарплату - ленивые люди в плохом смысле этого слова. Вместо работы головой, они предпочитают тратить все силы на повторение одних и тех же ошибок на протяжении всей жизни. Станьте ленивым в хорошем смысле - сделайте свой доход таким, чтобы не пришлось усердно трудится до пенсии, а потом едва сводить концы с концами.
Здравствуйте, друзья!
На протяжении десятилетий в нашей стране креп и развивался очень опасный стереотип, согласно которому финансовая грамотность нужна только людям, работающим на рынках финансов. И только сейчас начинает приходить болезненное осознание того, что без нее мы как маленькие дети, которые не умеют читать и считать.
Увидели образовавшийся вакуум в сфере финансового образования и руководящие органы власти. В 2017 году в России утвердили стратегию по ликвидации безграмотности в денежных вопросах, рассчитанную до 2023 г.
Подготавливая материал для этой статьи, я поняла, что могу легко скатиться в область учебника по финансам. Это покажется скучно и неинтересно людям, которые не имеют экономического образования и никогда не слышали о сложных процентах, инвестициях и рисках.
Мне кажется, моя задача – на бытовом уровне простым языком донести до читателей одну единственную мысль – финансовая грамотность нужна абсолютно любому человеку.
Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна?
– это необходимые знания, которые помогают планировать семейный бюджет, сохранять денежные средства в условиях нестабильности в экономике и приумножать их с целью обеспечения достойного уровня жизни для себя и своих близких.
А теперь скажите, что вам это не надо, тогда я смогу посочувствовать вам.
Проблемы, с которыми может столкнуться финансово безграмотный человек:
Нам точно не нужны такие проблемы. Поэтому теперь давайте определим основные причины обязательного изучения основ денежной грамотности:
В 2015 году Министерство финансов РФ провело исследование, в котором оценило уровень знаний населения России в вопросах финансовой сферы. Участники были в возрасте от 14 до 79 лет. Получены интересные результаты:
Это плохие результаты, но есть и хорошие:
Это официальные данные, полученные из исследования, но есть и субъективное мнение россиян. В 2017 году Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело опрос среди населения РФ. Только 12 % россиян считают, что обладают хорошим уровнем финансовой грамотности. Эта цифра резко снижается все последние годы.
Однако увеличилось число семей, которые ведут учет доходов и расходов (с 20 % в 2015 г. до 42 % в 2017 г.) Если вы все еще этого не делаете, то рекомендую почитать статью на нашем блоге . Она расставит все точки над “i”.
А хотите проверить свою грамотность? Не пугайтесь, всего 4 вопроса. В 2013 году 33 % справились с базовым тестом на финансовую грамотность. Но в 2015 году это сделали только 14 %.
Тест состоит из 4-х вопросов. Выберите верный, на ваш взгляд, ответ. А правильные ответы дам в конце параграфа.
Вопрос 1: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 2 года под 8 % в год. Сколько денег будет на вашем счете через 2 года, если вы не будете снимать деньги со счета или пополнять свой счет?
Вопрос 2: Предположим, что вы положили 100 000 рублей на счет в банк на 5 лет под 10 % в год. Проценты будут начисляться ежегодно и прибавляться к основной сумме вклада. Сколько денег будет на вашем счете через 5 лет, если вы не будете снимать с этого счета ни основную сумму, ни начисленные проценты?
Вопрос 3: Предположим, что вы увидели телевизор одной и той же модели на распродаже в двух разных магазинах. Первоначальная цена телевизора в каждом из магазинов составляла 10 000 рублей. В одном магазине предлагается скидка в 1 500 рублей с первоначальной цены, а в другом – 10 % с первоначальной цены. Что выгоднее – скидка в 1 500 рублей или в 10 %?
Вопрос 4: Предположим, что вы взяли в банке кредит на год в размере 10 000 рублей. Проценты по кредиту составляют 600 рублей в год. Кредит и проценты по нему вы должны выплачивать в течение года равными частями каждый месяц. Оцените приблизительно, каков будет размер годовой процентной ставки по вашему кредиту.
А теперь подведем итоги. Верные ответы:
Справились? Если да, поздравляю. Вы – молодцы. Если нет, то срочно подтягивайте свою грамотность в сфере обращения с деньгами, потому что вопросы были не простые, а очень простые.
Таких тестов на просторах интернета можно найти много. Есть зарубежные, есть и отечественные. Большие и маленькие. Можете тренироваться, сколько душе угодно. Главное, научитесь применять на практике полученные знания.
Замминистра финансов РФ Сергей Сторчак в газете “Известия” от 5 октября 2017 года огласил результаты международного исследования. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) измеряла уровень финансовой грамотности участников из 20 стран. Россия – на 9-м месте. До лидера, Франции, не хватило всего 2 баллов. Совсем неплохой результат.
А еще лучше результаты среди школьников. Наши российские учащиеся за 3 года исследований поднялись с 10-го на 4-е место. Они опередили США, Нидерланды и Австралию. Так что наше финансовое будущее совсем не темное.
С чего начать повышение уровня образования в сфере финансов? Есть несколько способов, выбирайте тот, который вам кажется оптимальным:
Когда я готовила материал по книгам, мне пришлось прочитать их все. Я совсем не жалею о потраченном времени. Сегодня мы с мужем уже разработали семейную стратегию накопления средств на краткосрочные и долгосрочные цели. Открыли депозит, часть средств вложили в ПИФ, а часть – на индивидуальный инвестиционный счет. Каждый месяц будем пополнять вклады.
По роду своей деятельности я вращаюсь среди инфобизнесменов, которые организовывают подобные курсы. Выбирая бесплатные занятия, вы должны четко понимать, что главная цель любого тренера – не обогатить вас своими знаниями и опытом, а привлечь на платное обучение. Буду рада, если ошибаюсь.
Консультант разработает для вас личный финансовый план, стратегию сбережения и накопления и многое другое. Услуги недешевые. Я посмотрела прайс-лист на сайте Владимира Савенка. Он – первый независимый финансовый консультант в России, который написал много книг по этой теме. К нему я бы с удовольствием записалась на консультацию.
Подробнее о веб-ресурсах, вызывающих доверие, расскажу в следующем параграфе.
Не самый хороший способ, зато, наверное, самый эффективный. Это путь анализа собственных ошибок. Личный опыт бесценен, но есть ли время на его получение?
Информации в интернете и в печатных изданиях по восполнению пробелов в вопросах обращения с деньгами очень много. Есть тематические сайты, блоги, YouTube-каналы, онлайн-курсы и целые школы.
Начинающим самостоятельно постигать азы финансов легко запутаться. Давайте посмотрим в первую очередь проверенные источники информации, которые созданы либо при поддержке государственных органов, либо заслуженных фин. организаций:
Образовательный сайт, созданный при поддержке экспертной группы по финансовому просвещению при Федеральной службе по финансовым рынкам ЦБ РФ. На нем публикуется масса полезного материала по финансам. Есть статьи, видео и презентации.
Информационный портал публикует новости, рейтинги банков и банковских продуктов. Можно по параметрам подобрать дебетовые или кредитные карты. Есть удобные калькуляторы расчета процентов по вкладам и платежей по кредитам.
Образовательный портал по фин. грамотности при поддержке Российской экономической школы и Фонда Citi. Знания по управлению финансами преподносятся в игровой форме в виде игры, онлайн-книги, тестов.
В самом названии заложен основной принцип портала – изучение темы финансов с самых азов. Есть примеры составления личных финансовых планов для семей с разным уровнем дохода. Ценные советы, которые дают эксперты, можно применить и к составлению собственного плана.
Школа создана членом экспертного совета по финансовой грамотности и по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России Андреем Параничем. На сайте можно бесплатно получить доступ к Программе дистанционного обучения ФинСтарт.
Она рассчитана на 2 месяца ежедневных занятий в удобное для обучающегося время. Темы достаточно интересные. Например, “Планирование личных финансов”, “Кредиты”, “Инвестиции. Начало пути” и т. д.
Не забываем об официальных сайтах:
Более подробно об онлайн-образовании говорится в статье про курсы финансовой грамотности.
В рамках статьи хотелось бы поговорить о таких категориях граждан, как школьники и пенсионеры. Почему так важно обратить особое внимание на пожилых людей и приобщить их к изучению основ финансовой грамотности?
Например, моя мама в соцсетях от других пользователей случайно узнала информацию об освобождении пенсионеров от уплаты налога на имущество. Она пошла в налоговую инспекцию, там это подтвердили, мама написала заявление на получение льготы. Но никто не вернет ей переплаченные за предыдущие годы деньги. Вот так...
И это далеко не единичный случай, когда информация распространяется по “сарафанному радио”. Такое же безобразие творится с начислением пенсий. Кто-то что-то сказал, пенсионер мчится в пенсионный фонд, там подтверждают, что положен перерасчет и т. д.
Пенсионер сам должен знать и подать заявление и документы на перерасчет пенсии. За информирование пенсионеров никакая организация не отвечает. Это безобразие со стороны государства – наживаться на незнании официальных источников информации пенсионерами.
Мы живем в век информационных технологий. Неужели нельзя сделать нужную информацию более доступной? Социальные баннеры на улице, распространение через соцсети с официальных аккаунтов гос. органов, объявления в банках, на почте, в магазинах и поликлиниках. Или экономить государственный бюджет получается только на пенсионерах?
Программа помощи в изучении денежных вопросов для пенсионеров должна в обязательном порядке включать следующие пункты:
Считаю простой отговоркой, что сложно до пенсионеров донести нужную информацию, потому что они не владеют новыми информационными технологиями на должном уровне. У каждого есть мобильный телефон, многие общаются в соцсетях, приходят почтальоны с пенсией, соцработники и врачи из поликлиники. Все можно сделать, было бы желание.
Со школьниками никакие отговорки вообще не проходят. Это самые доступные для получения информации люди.
В первую очередь, нам, родителям, надо уяснить одну простую мысль – учить ребенка обращаться с деньгами надо с самого раннего возраста. Это необязательно начинать делать, когда у него появляются собственные средства (например, подарок бабушки). Разговоры о том, что нельзя бездумно тратить все заработанное на покупку дорогой игрушки или модных кроссовок, как у Пети, должны вестись в семье всегда.
Многие меня не понимают, но я своей старшей дочери плачу деньги за уборку дома. Карманных денег у нее никогда не было. Но есть подарки бабушек на праздники и заработанные собственным трудом наличные. А летом она уже трудилась копирайтером под моим чутким руководством. Вы думаете, что она тратит деньги на модные вещи? Только на самые необходимые. Например, на покупку телефона. Остальные копит на банковском депозите.
Дайте почитать своему ребенку книгу Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” . Он вместе с героями узнает, как заработать, сохранить и как приумножить деньги.
При подготовке материала к этой статье я изучила много сайтов, которые предлагают пройти онлайн-уроки дома или в школе. Они созданы при поддержке наших банковских структур и государственных органов. Они абсолютно бесплатные, польза очевидная.
Но, что я вижу на примерах школ моих дочерей (они учатся в разных учебных заведениях)? Нет абсолютно ничего. Почему? Что мешает подать заявку для школьников и провести уроки онлайн? Ответ – равнодушие.
Для неравнодушных учителей есть несколько интересных ресурсов:
Замминистра финансов РФ С. Сторчак одной из проблем нашего населения назвал отсутствие дисциплины и ответственности за риски. И я с ним соглашусь. Никакое образование не поможет, если не будут регулярно соблюдаться элементарные правила обращения с деньгами: учет собственных доходов и расходов, планирование семейного бюджета, экономия. Развить в себе эти навыки не сложно, но поймите, для чего вы это делаете.
Владимир Савенок в одной из своих книг написал, что в 99 % случаев он знает, для чего люди копят деньги:
Я точно вхожу в эти 99 %. А вы?
– это ключевая, центральная тематика этого сайта, и поэтому сегодня я решил еще раз остановиться на этой теме и написать статью, которая доступно и наиболее полно раскрывала бы это понятие. Ознакомившись с этой публикацией, вы сложите полное представление о том, что такое финансовая грамотность, что включает в себя это понятие, и для чего это все необходимо каждому человеку.
В статье я буду давать много ссылок на другие материалы сайта, где те или иные вопросы описаны подробнее, поэтому переходите по ним, чтобы узнать больше.
Итак, что подразумевается под словосочетанием “финансовая грамотность”, что это такое? Не нужно выдумывать ничего сложного и заумного, достаточно просто заглянуть в словари и посмотреть там, что означают слова, составляющие это понятие.
Финансы – это движение денежных средств, процессы формирования, распределения и использования денежных фондов.
Грамотность – это высокая степень владения человека определенными навыками и умениями.
Соответственно, можно соединить эти понятия и получить вот такое определение:
– это владение человеком принципами формирования, распределения и использования денежных фондов. Другими словами, это умение грамотно распоряжаться личными финансами.
Обратите внимание: нет выражения “денежная грамотность”, ее называют именно “финансовой”. Причина в том, что финансы – это более обширное, более точное, и более правильное понятие, чем деньги (подробнее об этом можно почитать в статье ). Поэтому воспринимать свои поступления и траты как деньги – неправильно и недостаточно, для того чтобы быть финансово грамотным человеком.
Если кратко и доступно обозначить разницу между этими понятиями, то это будет выглядеть так.
Деньги можно:
Финансы можно:
Отдельно хочу отметить, что финансы можно вкладывать (инвестировать) для того, чтобы они “производили” новые финансы, в этом случае они приобретают уже новое название – .
Финансовая грамотность подразумевает управление именно финансами, а не деньгами: это более широкое и более точное понятие.
Для чего вообще нужна финансовая грамотность? Все очень просто. Есть важнейшие сферы человеческой жизнедеятельности, в которых человек просто обязан, на мой взгляд, хорошо разбираться, ориентироваться, быть грамотным. Почему? Потому что на этом основана вся его жизнь, и ему постоянно приходится с этим сталкиваться. И хорошее знание дела, профессиональный подход к решению вопросов – всегда даст лучшие результаты, чем дилетантский и неграмотный.
Если подходить к финансовым делам неграмотно, дилетантски – все эти вопросы так и будут решаться: медленно, не до конца, на “тяп-ляп”. Поэтому и необходима финансовая грамотность: разумный, грамотный, профессиональный подход к распоряжению личными финансами.
Возможно, кто-то думает: “Да что там, я в принципе и так умею распоряжаться финансами. Я зарабатываю деньги, стараюсь зарабатывать их больше, вполне разумно трачу, иногда у меня получается что-то накопить, иногда я беру кредиты, у меня есть пластиковые карты и счета в банках, я отправляю и получаю деньги – я вполне финансово грамотный человек!”. Как правило – это большое заблуждение, которое реально мешает в жизни и тормозит многие жизненно необходимые процессы.
Чтобы было понятнее, я объясню на примере. Вот каждый человек примерно представляет себе, как построить дом. Он знает, что нужно выкопать котлован, заложить фундамент, воздвигнуть стены, положить блоки перекрытия, соорудить крышу, застеклить, установить двери, сделать внешнюю и внутреннюю отделку. Вроде все понятно и всем давно известно. Но сможет ли реально любой человек спроектировать и построить качественный, надежный, красивый дом? Даже если у него будут в распоряжении все необходимые ресурсы? Даже если он будет просто управлять и руководить этим процессом? Нет! Не сможет! То, что он построит, не будет соответствовать нормам и стандартам, где-то будет неправильным, неэстетичным, и даже опасным для жизни: при каком-то малейшем стихийном бедствии дом, построенный дилетантом, может не выдержать и рухнуть! Качественно построить дом может только грамотный, профессиональный прораб!
Точно так же все обстоит и с финансовой грамотностью. Считать себя финансово грамотным – еще не значит быть им! Управление личными финансами должно подчиняться выработанным правилам и стандартам, которые уже на деле доказали свою эффективность и правильность. Это наука, которую необходимо изучать, осваивать и внедрять на практике. Это то, к чему необходимо формировать профессиональный подход.
Чтобы было еще понятнее, далее я приведу основные направления, которые затрагивает финансовая грамотность, которые необходимо изучать, знать и применять. Как раз на примере дома я уже однажды разбирал понятие (тоже стоит прочесть), а понятие финансовая грамотность еще немного шире. Итак, что она в себя включает?
Умение зарабатывать деньги. Финансово грамотный человек, в первую очередь, должен знать, . И эти знания и умения не должны ограничиваться единственно возможной традиционной работой. Способов заработка гораздо больше, они предполагают получение . Я не говорю, что надо обязательно использовать их все, но их точно должно быть более одного, потому что доход из одного источника (даже кажущегося очень надежным) – это всегда огромный риск. Нужно уметь видеть возможности для заработка во всем, и использовать то, что вам больше по душе. При этом ориентироваться желательно именно на .
Умение экономить. Это один из компонентов умения тратить, но его я решил выделить отдельно. Наблюдения показывают, что у большинства людей совершенно искаженное представление об экономии: они считают, что экономить – это “жаться”, отказывать себе в чем-то, недополучать что-то жизненно необходимое, и т.д. В общем, многие подвержены влиянию ряда мифов и стереотипов об экономии. На самом же деле экономия – это просто бережливость, а экономить – значит бережно расходовать личные финансы. Больше на эту тему можете почитать тут: и в других статьях сайта на тему экономии.
Умение планировать. Для чего необходим учет? Для того, чтобы наглядно видеть свои прошлые расходы, и на основе этого планировать будущие. Финансовая грамотность подразумевает наличие краткосрочных и долгосрочных финансовых планов и следование им. Как их составлять – можно почитать тут:
Умение оптимизировать. Финансово грамотный человек должен уметь оптимизировать свой бюджет, то есть, грамотно распределять свои траты в порядке приоритета, чтобы исключить вероятность нехватки финансов на что-то действительно важное и срочное. Как это можно сделать – в статье .
Умение инвестировать. Высшее умение, которое включает в себя понятие финансовая грамотность – это умение инвестировать: вкладывать деньги, чтобы они приносили новые деньги, создавать себе источники пассивного дохода. Это непросто, и всегда связано с рисками, тем не менее, это необходимо – это главный инструмент для достижения , высшего финансового состояния человека. Инвестированию на этом сайте посвящен целый раздел, начать можно, например, со статьи
Умение пользоваться банковскими услугами. В процессе управления личными финансами любой человек будет неизбежно постоянно сталкиваться с банками, их продуктами и услугами. И он просто обязан неплохо в них разбираться, уметь отличать выгодные продукты, тарифы, сделки от невыгодных, чтобы не терять, а зарабатывать на услугах банка, чтобы отношения с банком были партнерскими, а не кабальными, как это часто бывает. Банкам и банковским услугам тоже посвящен отдельный раздел на сайте: пользуйтесь поиском по сайту, читайте, изучайте то, что интересно вам в первую очередь – материалов уже очень много.
Базовые знания экономики. И, наконец, финансовая грамотность предполагает знание и понимание основных экономических процессов, происходящих в государстве, в первую очередь – тех, которые оказывают самое прямое влияние на состояние личных финансов: , и т.д. Экономика и ее процессы тоже рассматривается в отдельном разделе сайта – заходите, изучайте.
Ну и в заключение – о том, где можно научиться финансовой грамотности, где узнать обо всем этом, если это так важно. К сожалению, этому сейчас практически нигде не учат. Лично у меня диплом по специальности “Финансы”, но личным финансам там не было уделено ни одного занятия ни по одному предмету. В целом, я уже не раз делал выводы, что финансово грамотные люди невыгодны государству: ими сложнее управлять, их сложнее заставить жить в каких-то нужных рамках.
Государству куда проще держать людей в сильной денежной зависимости – это отличный инструмент управления. Ведь государство наделено функцией производства денег, может производить их столько, сколько посчитает нужным, а его граждане вынуждены эти деньги зарабатывать.
Поэтому обучение финансовой грамотности в учебных заведениях пока не получило широкого распространения. Хотя определенные подвижки в этом есть, что радует, но все равно этого явно недостаточно. Поэтому научиться финансовой грамотности в достаточном объеме сейчас можно только самостоятельно, проявив к этому стремление и интерес. Основных источников обучения я могу выделить три:
Что выбрать, на чем заострить свое внимание – каждый вправе решать сам, и хорошо, что в этом случае есть выбор. Я бы хотел остановиться на третьем пункте, поскольку он самый доступный, а главное – бесплатный.
Я сам, увидев проблему низкой , решил внести в ее решение свой вклад, и создал этот сайт – , который на сегодняшний момент уже стал достаточно известным, популярным и авторитетным интернет-ресурсом, одним из лучших в своей тематике (кому интересно – можете почитать, например, – там много наглядной статистики). Уже сейчас здесь опубликованы более 1150 уникальных авторских статей с материалами, которые помогут вам повысить свою финансовую грамотность. Доступ ко всем материалам сайта совершенно бесплатный, платить за что-либо здесь вам не придется, в отличие от многих других похожих проектов.
Здесь собрано все необходимое для того, чтобы развить и повысить свой уровень финансовой грамотности, научиться управлять личными финансами, повысить свое финансовое состояние, а значит, жить лучше в современных реалиях.
Я всегда готов к диалогу со своими читателями в комментариях и на , где уже общается немало интересных людей, для которых финансовая грамотность – не пустые слова, и которые уже достигли хороших результатов в управлении личными финансами, а также те, кто находятся только в начале этого пути. Лично мне всегда интересно читать и обсуждать финансовые истории других людей, где могу – я всегда помогаю советом.
В общем, вот вам реальная и конкретная возможность повысить финансовую грамотность, а как вы ей воспользуетесь и воспользуетесь ли – это уже ваше решение.
В любом случае, хотелось бы, чтобы количество финансово грамотных людей было как можно большим! Так будет лучше для всех и для каждого! Увидимся на страницах сайта!
Финансовой грамотности населения сегодня уделяется огромное внимание, и делается это на уровне государства. Нередко проводятся бизнес-тренинги и акции, способные привлечь людей для повышения уровня образованности в экономической сфере. Финансово грамотный человек - находка для общества и государства в целом, поскольку он способен более успешно преодолевать кризис и быть в курсе событий, происходящих в экономике страны. Умение обойти экономически нестабильную ситуацию и быть готовым нести ответ за принятые решения - отличают финансового грамотного человека от безграмотного, но первых, к сожалению, большинство.
Искусству ведения расходов и доходов не учат в школе, в высших учебных заведениях дают лишь теоретические представления, а бизнес-тренинги предоставляют ровно половину знаний. Лучший способ стать финансово грамотным - заниматься самообразованием и практикой как можно больше. Финансовая грамотность помогает человеку более уверенно чувствовать себя в ситуациях экономической нестабильности, а не бросаться в последний момент под влиянием паники.
Минимальный уровень финансовой грамотности включает:
Имея представление о финансовой грамотности в странах мира, вы сможете проанализировать собственный уровень подготовки и решите для себя, насколько вы готовы вести учет собственных расходов и доходов, как возможно осуществлять сбережения и повысить их количество, тратя минимальное время на трудовую деятельность.
В экономически сложной ситуации проблема финансовой грамотности, или скорее, безграмотности, назрела не только в регионах, но и крупных городах. Людям не хватает финансовых знаний! Стоит вспомнить о панической атаке магазинов бытовой техники, когда потребители скупают нужные и ненужные холодильники или о распродажах одежды. Это не выгодное вложение в скидочный товар, а напротив, растрата средств.
Несмотря на то, что российский человек чаще всего ориентируется на западный уровень жизни, нет ни одной европейской страны, в которой жители умеют правильно распределять свои доходы и контролировать расходы. В отличие от азиатских регионов Австралия и Новая Зеландия далеко продвинута по уровню финансовой грамотности населения. Китайская культура изначально подразумевала наличие сбережений, однако анализируя современную экономическую ситуацию, в этом можно начать сомневаться. В Голландии свыше 60% населения ничего не слышали о пенсионной системе, а в Великобритании и США молодые люди 16-17 лет оказываются уже «закредитованными», что, к счастью, в России не допускается законом. При желании взять очередной новый гаджет, молодежь не задумывается о накоплении и решает откладывать часть месячной прибыли на расплату с долгом, однако средств хватает не всегда. Человек, выросший в Советском Союзе, продолжает тешить себя мыслью, что государство берет ответственность решения частных финансовых проблем на себя. Если был сделан неудачный инвестиционный вклад, 40% россиян считают, что государство должно компенсировать расходы - распространенная ошибка, которая многим не позволяет выпутаться из паутины долгов.
Гарантированный честный заработок - это средства, полученные в обмен за ваш собственный труд. Когда возникает вероятность разбогатеть при минимальных вложениях - будьте настороже, поскольку это, скорее всего, афера. Единственным способом вложения средств с небольшим уровнем риска являются акции, облигации и инвестиции. Финансовая пирамида - это тоже альтернативный способ заработка, приносящий каждый месяц до 100% первоначального вклада. Казалось бы, система предельно проста: приведи 100 друзей, которые готовы вложить средства и получи выгоду с каждого. Возникает вопрос: есть ли вероятность успеть привести нужное количество участников до момента закрытия финансовой пирамиды? Достигнув апогея, пирамида, чаще всего, терпит крах, унося за собой все вложения. Вы остаетесь ни с чем, испытав самые неприятные впечатления. Единственный шанс получить выгоду в таком виде заработка - рассчитать время, которое стоит тратить на продвижение пирамиды и, предчувствуя ее крах, вовремя остановиться.
Сегодня под финансовыми пирамидами выступают сетевые игры, суть которых можно кратко описать в два этапа: вложение определенной суммы денег и приглашение новых участников. Как и в финансовых пирамидах, игры с реальным выводом денег выигрывает тот, кто проявляет наибольшую активность и оказывается в числе первых. Люди, пришедшие, как правило, в момент расцвета так называемого «бизнеса», остаются ни с чем.
Финансово грамотные люди предвидят вероятность разорения и не соглашаются на быстрый заработок. Только посредством долгого ожидания бы имеете возможность разбогатеть, поэтому лучше остановить свой выбор на безопасных инвестициях.
Поскольку под инвестированием подразумевается долгосрочное вложение капитала в экономику с целью получения выгоды в последующем, вы всегда можете рассчитывать на запасные средства в критический момент. Благодаря вкладам вы имеете возможность получать прибыль, при этом не работая, однако здесь имеются определенные риски. Если вы решились на инвестирование, вкладывайте только свои средства, которые являются не последними, а запасными. Инвестор понесет убытки вместе с компанией в случае ее неуспешности. Технологии по управлению рисками в последние годы улучшаются, но даже если вас что-то останавливает, вспомните о том, что риск - благородное дело, и даже если первый опыт будет неудачным, он приблизит вас к двойному выигрышу - иначе не бывает! Поскольку инвестирование преследует триединую цель «сберечь - приумножить - получать», вам необходимо расставить приоритеты и решить для себя, готовы ли вы рискнуть и получить прибыль, которая превышает в десятки раз ваши первоначальные вклады? Готовы ли вы обеспечить себе независимое будущее, защититься от финансовых рисков и оставить после себя реальное наследство? Методом проведения банального расчета можно выявить, что вложив всего один доллар под 26% годовых сегодня, вы получите 10 миллиардов долларов через 100 лет.
Финансово грамотный человек, решив для себя попробовать жить на вкладах, должен запомнить следующие правила:
Еще Марк Твен говорил: «Инвестирования вам удастся избежать только в двух случаях: если у вас есть деньги или если их у вас совсем нет!». Если вы все-таки решили, что инвестирование - это для вас, помните, что степень риска зависит от размера вклада и дохода.
Не секрет, что около 90% граждан не ведут бюджет и не видят области расходов, куда деньги «утекают» в прямом смысле слова. Люди удивляются, что буквально в первые дни после получения зарплаты средства расходятся неизвестно куда. Отдыхать и баловать себя дорогими приобретениями, безусловно, нужно, но важнее всему знать меру. Далеко не все догадываются о том, что минимум 10% бюджета можно сэкономить. Откажитесь платить в ресторане за своего коллегу, предпочтите не занимать ненадежным людям и дождитесь сезонной распродажи, и вы сразу почувствуете, насколько повысится ваш ежемесячный доход за счет сокращения расходов. Пытайтесь сократить ненужные расходы и начните сберегать сейчас, инвестируя средства или делая жизненно важные приобретения.
Наличие сбережений особенно важно в ситуации экономической нестабильности, когда человек не в силах предугадать, что с ним может произойти в завтрашний день. Зачастую даже успешные люди могут потерять работу, понабрав кредитов - ситуация, с которой могут столкнуться абсолютно все, не имея сбережений. Как показывает международная практика, в качестве постоянных сбережений у вас в резерве должен оказаться минимальный трехмесячный доход. Это так называемая «финансовая подушка безопасности», за помощью к которой можно обратиться в любой момент. При желании снизить степень риска воспользуйтесь услугами страхования, чтобы в любой неприятный момент вы имели поддержку в виде страховых выплат. Если вы все-таки уверены в своем месте работы, пусть это не останавливает вас возможности ежемесячно откладывать на случай беды, или, наоборот, если предстоит сделать полезный вклад или организовать грандиозное мероприятие.
С детства нас учат ходить на работу для того, чтобы заработать средства, на которые можно жить или выживать. Если подумать, несложно понять, что для получения большей прибыли необходимо либо повысить качество работы, либо количество часов, уделяемое на нее. Человек может столкнуться с определенными сложностями, которые могут повлиять на получение желаемой заработной платы. Согласитесь, далеко не все могут дослужиться до должности директора компании, а качество работы рядового сотрудника, даже самого успешного, значительно ниже качества директора. Как кажется на первый взгляд, выход можно найти в увеличении количества часов, но стоит ли жертвовать свободным пространством, чтобы идти на поводу у работы? Смысл жизни не заключается в том, чтобы уйти рано утром на работу, прийти и лечь спать. У человеческой трудоспособности есть определенный предел, который подразумевает минимальную усталость, поэтому важно сократить время, которое вы тратите на работу, одновременно увеличив доходы. Спросите, как? Для начала решите для себя, кем вы являетесь по мнению Роберта Кийосаки, эксперта в области финансовой грамотности.
Каждый из нас находится как минимум в одной из четырех категорий, наше место является источником получения наличных денежных средств. Некоторые являются служащими и работают на зарплату, некоторые надеются только на себя. Мир бизнеса составляют разные люди, поэтому немыслимо представить хотя бы одну из категорий пустой. Важно понимать, что финансовую свободу можно найти в любой из четырех категорий, и не обязательно ограничиваться лишь одной.
Финансовая свобода достигается из категорий «человек - владелец бизнеса» и «человек - инвестор», и люди из категорий «человек - собственник фирмы» и «человек - служащий» должны также попытать свое счастье.
Если вы терпеливо дочитали статью до конца, значит, вам небезразлично то, сколько вы сейчас зарабатываете, как можно сэкономить и преувеличить свой доход и инвестировать его в свое будущее. Если вы терпеливо дочитали статью, значит, вы готовы медленно, но верно ждать, когда деньги начнут на вас работать, а в это время продолжать самосовершенствование в сфере финансов. Вам решать, кем стать сейчас - служащим или управленцем собственного бизнеса. Не попадайтесь на удочку мошенников и выбирайте наиболее гарантированный способ заработка, и тогда вы сможете обеспечить счастливое будущее не только себе, но и своим потомкам.
Экономика, финансы, учет, налоги – для многих это сложные и малознакомые понятия, которые нужно изучать много лет. С другой стороны, финансовая грамотность – это средство контролировать личные доходы и расходы, способность выгодно распоряжаться деньгами и выходить на новый уровень материального благополучия. Успеха добивается тот, кто постиг искусство не только зарабатывать, но планировать свои траты и вложения. Этому вполне можно научиться за несколько месяцев и применять потом всю оставшуюся жизнь.
По словам известнейшего бизнес-тренера Роберта Кийосаки экономическая грамотность должна включать в себя:
Не стоит думать, что на обучение этому уйдет много времени, это дело нескольких недель. Главное понять, что это нужно для собственного успеха и применять основы экономической грамотности на практике.Успешны те, кто работает и постоянно стремится к реализации новых полезных навыков.
Многие считают, что если они не являются профессиональными экономистами и бухгалтерами, то обладать знаниями по экономике им не обязательно. Такая неграмотность может привести к печальным последствиям:
Успешное население – залог благополучия страны. Азбука финансов нужна не только обывателям, государство только выиграет, если человек научится правильно распределять свои финансы и использовать все возможности для достижения спеха. Высокий уровень знаний в области экономики и финансов приводит к расширению вовлечения населения в потребление, что приводит к устойчивому росту экономики. Повышение материального благополучия увеличивает инвестиционные возможности граждан, что ведет к развитию банковских структур и общему объему уровня жизни в государстве.
Главное, что финансовая грамотность нужна самому человеку. Понимание процесса накопления денег, создание пассивного дохода, управление тратами – все это поможет приумножить ваши накопления. Не стоит забывать о нормативной базе, экономически подкованный человек всегда платит налоги вовремя, что делает его законопослушным и успешным гражданином.
Интересно, что госструктуры на основе многочисленных исследований уже составили обобщенный портрет экономически грамотного человека. Итак, он:
Не надо думать, что финансовая грамотность – просто умение считать деньги и откладывать каждый месяц с зарплаты. Это более обширное понятие, которое включает в себя знание основ макро и микроэкономики, владение информацией о кредитных учреждениях, умение ставить стратегические цели и успешно их выполнять. На пользу пойдет изучение биографий успешных людей, их личный успешный опыт.
Научиться этому можно несколькими способами:
Начинать нужно всегда с начала, а в данном случае – с изменения отношения к деньгам. Подавляющее большинство людей относятся к ним, как к средству для покупки еды, одежды, автомобилей, недвижимости. Потребительская психология не приводит к успеху, получается, что деньги зарабатываются, чтобы их тратить. Надо разорвать этот замкнутый круг и выйти за пределы обывательских инстинктов, заставить собственные средства работать на ваш успех.
Государство понимает, что его благополучие зависит от экономической грамотности населения, и уже в 2019 году вводит предмет «Основы экономической грамотности» в федеральную школьную программу, как часть предмета «Обществознание». Школьники получат начальные знания на уроках по инвестированию, взаимодействию с кредитными учреждениями, стратегическому планированию и получению пассивного дохода. Возможно, в недалеком будущем уже дети научат родителей, как правильно распоряжаться собственными средствами.
Учиться, учиться и еще раз учиться – независимо от отношения к личности автора, это утверждение на 100% правдиво. Без дополнительных знаний не получится повысить свое финансовое образование. Различные книги, семинары, деловая пресса, видеокурсы, вебинары – сейчас их существуют сотни, если не больше. Впитывайте новую информацию, но подвергайте все сомнению, ведь на практике все будет проводиться с собственными средствами, не забывайте о собственном опыте и здравом смысле.
Литература – один из самых эффективных способов изучить новую информацию. Некоторые авторы проводят подробные исследования по теме выгодных инвестиций и повышения личного дохода, другие рассказывают о собственном опыте:
Существует более сотни разных семинаров и тренингов, которые помогут чувствовать себя уверенно в мире экономики и повысить качество жизни:
Применение основ экономической грамотности на практике хорошо тем, что необязательно полностью менять для этого стиль жизни, увольняться с работы и становиться предпринимателем. Финансовая грамотность как раз и учит тому, чтобы зарабатывать на своих активах, а также правильно распределять финансы, не отрываясь от основного вида деятельности.
Многие из нас забывают о том, что финансовые компании сами заинтересованы в грамотных и экономически подкованных клиентах. Бытует мнение, что банку лишь бы обмануть и подписать на выгодный для него кредит, но крупные кредитные учреждения это не практикуют. Им важны длительные взаимовыгодные и комфортные отношения с конкретными клиентами, которые не только сами будут обслуживаться в банке, но и порекомендуют его знакомым и друзьям. По мере повышения экономической грамотности осознается тот факт, что банк – не враг сбережениям, а партнер, с которым можно преумножить капитал.
Программ, помогающих вести учет личных доходов очень много, подбирайте себе на ваш вкус. Другое дело, что все они имеют общие принципы, которые помогут лучше разобраться в своих средствах:
Главное правила учета расходов и доходов – регулярность. Это нужно делать каждый день, введя в привычку фиксировать точные суммы трат. Удобнее всего это делать с мобильными приложениями, вот самые популярные;
Понятно, что самый оптимальный способ грамотно распоряжаться своими деньгами – зарабатывать больше, чем тратить. Для многих это – непосильная задача, человек и сам не может понять, куда улетели его деньги. Самый действенный способ это контролировать – записывать и анализировать все без исключения расходы. Еще один интересный момент – банковские карты, с которых часто деньги уходят быстрее, чем хотелось бы. Попробуйте брать с собой только определенное количество наличности, а карта пусть лежит дома.
Это понятие предложил уже упоминавшийся выше Роберт Кийосаки. Итак, финансовый актив – это заработанные деньги, которые можно положить в карман или применить их для получения пассивного дохода, например, инвестиции в акции или банковские вклады. Пассив требует постоянных вложений (кредиты, налоги, оплата жилья, школ, хобби и т.п.). Умение правильно распределять заработанные деньги между пассивами и активами помогает управлять своими доходами и зарабатывать на них.
Другое определение пассивного дохода – инвестиции, вкладывание денег в определенную сферу деятельности с целью получения прибыли. Он не зависит от трудовой деятельности, главное – найти, куда вложить средства. Не стоит забывать о главном правиле инвестирования – источников пассивного дохода должно быть несколько, не кладите все яйца в одну корзину.
Примеры размещения денег для получения пассивного дохода:
Термин «Диверсификация» означает получение прибыли от инвестиций из разных источников, для снижения риска потерять деньги. Специалисты не рекомендуют направлять денежные потоки в одну область, например в покупку акций или недвижимости, чтобы обеспечить сохранность средств. Лучше придерживаться принципа диверсификации – если приобретать акции, то высокодоходные могут составлять не более половины инвестиционного портфеля, остальное лучше направить на более надежные ПИФы, акции с минимальной доходностью.
