Накопление денег — двойственный по своим социально-экономическим последствиям процесс.
Золотые и серебряные слитки, став универсальными деньгами, способствовали быстрому развитию товарно-денежных отношений и создали новый феномен этих отношений — накопление денег. Это явление товарно-денежного хозяйства имело не только экономические последствия (быстрый рост экономики), но и социальные: расслоение общества на богатых и бедных и дальнейшее усиление этого разрыва.
Социально-экономические последствия накопления денег, как процесса товарно-денежных отношений
В функции средства накопления (сбережения) деньги используются для образования резерва покупательного и платежного средства . Выполнение деньгами функции средства накопления обусловлено потребностями в расширенном общественном воспроизводстве, дорогостоящем потреблении. Так, товаропроизводитель, желая приобрести дорогостоящее оборудование, должен прибегнуть к накоплению, т.е. после реализации товара не обращать денежную выручку в новый товар. С расширением товарного хозяйства, превращением его в непрерывно воспроизводящуюся систему отношений возникает необходимость создания страховых запасов не в натуральном виде, а в более компактном и универсальном денежном облике.
Функцию средства накопления выполняют как реальные деньги, так и их представители — бумажные и иные виды денег.
Реальные деньги, т.е. деньги в виде драгоценных металлов, имеющие внутреннюю стоимость, в процессе накопления становятся сокровищем. В качестве сокровища выступают драгоценные металлы (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы — палладий, родий, иридий, рутений и осмий), драгоценные камни (природные алмазы, изумруды, рубины) и изделия из них. До тех пор пока деньги неотделимы или тесно связаны со своей товарной природой, они количественно сдерживаются только физическими масштабами добычи денежного металла. С появлением заменителей — иных форм денег — расширяются границы накопления. Полностью все количественные границы в стремлении к накоплению денег стираются с появлением денег в виде записей на счетах — электронных денег.
Функция накопления может выполняться как наличными, так и безналичными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и преобладает накопление в безналичной форме в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на , деньги, сберегаемые в наличной форме, изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение.
Благодаря выполнению деньгами функции средства накопления происходит образование источников , сохраняются предпосылки для и развития кредита. Деньги в функции накопления опосредуют процесс формирования, распределения и перераспределения , используются при накоплении оборотного капитала, амортизационных отчислений предприятий, средств бюджетов, денежных средств личного сектора до момента их использования.
В современном мире деньги также используются и в качестве средств накопления. Эта функция означает, что деньги используются как актив, возникающий после продажи товаров или услуг, сохраняемый в целях обеспечения покупки в будущем. В развитой рыночной экономике свободные денежные средства население хранит в банках. Это обеспечивает высокую покупательную способность денег в будущем, предохраняет их от обесценения и способствует накоплению богатства. Поэтому современные показатели денежной массы (денежные агрегаты) включают в себя не только наличные деньги, но и депозиты в различных кредитных учреждениях.
Средство накопления как функция денег в условиях высокого уровня развития рыночных отношений и категория меновой стоимости вытекают из функций и средства обращения. С мерилом стоимости сближает сокровище то, что оно также должно быть вещественным воплощением всеобщего общественного необходимого труда. Но деньги как средство сбережения сокровища, в отличие от мерила стоимости, выступают не идеально, а вещественно. Они имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая в качестве материализации всеобщего богатства.
Денежная форма в качестве особого товара имеет тенденцию к превращению в форму предметов роскоши, золотых и серебряных изделий. Во многих странах наличие фонда сокровищ рассматривалось как один из факторов устойчивости денежного обращения. Принималась во внимание способность фонда сокровищ обеспечить систематический прилив или отлив денежного металла из сферы обращения в сферу накопления и обратно, что соответствует расширению и сжатию объема функционирования денежной массы. В результате этих манипуляций деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения и создаются необходимые условия подвижного равновесия в целом.
Со временем роль накопления сокровищ как национального богатства снизилась. Функциональное значение сокровищ трансформируется, они служат резервным фондом покупательных средств или средства платежа. Накопление сокровищ происходит в виде золотого запаса общества, который концентрируется в банках, чаше всего в центральном эмиссионном банке.
Особенность как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают на руках, то превращаются из действительных денег в бумажные символы. В этой функции кредитные деньги отражают также процесс концентрации временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Кредитные деньги выполняют данную функцию прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья. Кредитные деньги способствуют устранению нарушений в кругообороте капитала.
В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, находящиеся у населения, а также остатки денег на счетах в банках. Образование накоплений у населения происходит за счет превышения доходов над расходами из-за необходимости создания резерва для предстоящих покупок. Это наиболее мобильный и ликвидный вид денежных накоплений, так как наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей. Остатки на счетах в банках юридических и физических лиц являются менее мобильными и ликвидными, так как в отношении их использования могут возникнуть определенные ограничения. Существует очередность удовлетворения претензий по банковским счетам, имеют место ограничения в использовании наличных денег, принадлежащих юридическим лицам.
Советы по накоплению и приумножению капитала. Реальный пример. Сколотим, сохраним и приумножим состояние. (10+)
Как заработать состояние — Накопление и приумножение
Свободные деньги нужно накапливать. С накоплением не все просто. Инфляция (проще говоря, рост цен) не позволяют накапливать средства просто под матрасом. Причем копить в иностранной валюте тоже бессмысленно, так как и она инфлирует.
Как сохранить накопленные средства, универсального совета дать невозможно. Нужно смотреть по ситуации. Иногда полезно копить в иностранной валюте, иногда класть деньги на валютный депозит в надежный банк, иногда подойдет рублевый депозит в надежном банке. Несмотря на наличие системы страхования вкладов, нам нужен надежный банк, так как в кризис деньги нам понадобятся быстро, а система страхования вкладов в случае гибели банка может произвести выплаты через несколько лет.
Подробнее об этом в статье ‘Банковские депозиты’
Кризис — момент, когда всех охватывает паника, когда активы никому не нужны, а всем нужны наличные деньги. В этот момент у нас должны быть наличные, которые всем нужны, тогда мы сможем купить дешевые активы.
Судите сами, если падает цена одной конкретной акции, то ничего сказать нельзя. Может, это — паника, а может, у предприятия серьезные проблемы. Но если падают все акции сразу, не может такого быть, что все предприятия возьмут да и загнутся. Все равно некоторые из них когда-нибудь восстановятся. На некоторых акциях можно потерять, но другие должны окупить потери. Признаком паники является падение по всему спектру бумаг. Падение должно быть глубоким (в разы), чтобы был смысл рисковать. В любом случае Вы можете понести большие потери, но после сильного падения по всему спектру бумаг, вероятность заработать много выше, чем потерять.
Такие же соображения можно применять и на других рынках, например, недвижимости. Но акции — самый удобный инструмент для таких покупок, так как купить и продать их просто, поэтому они падают быстро и сильно и растут тоже хорошо.
Покупать лучше в тот момент, когда обвальное падение закончилось, цены акций немного отстоялись и стабилизировались.
Кстати, российские олигархи на самом деле не украли деньги у государства (как принято считать), а получили их именно этим способом. Они по-разному заработали некоторую сумму денег, по тем временам довольно большую, но с нынешней точки зрения — просто мизерную, вложили эти деньги в предприятия, которые тогда государство очень хотело продать, а покупать их не хотел никто. В стране просто ни у кого не было денег, а за границей боялись нашей нестабильности, кривого законодательства и непредсказуемости. Когда ситуация стабилизировалась, предприятия выросли в цене в десятки или даже сотни раз.
Мы можем идти тем же путем, только в меньшем объеме. На наше счастье, экономика циклична. Паника, когда все хотят избавиться от своего имущества и получить живые деньги, случается регулярно. Об экономических циклах есть специальная статья ‘цикличность экономики’.
Последний, самый важный вопрос: Как правильно выбрать инструменты для накопления и приумножения средств, чтобы не потерять их? Универсального ответа нет. Нужно изучать экономику и финансы, накапливать знания, учиться инвестировать.
Резюмирую общий принцип. В спокойное время нужно инвестировать в стабильные надежные инструменты. Выбирать с максимально возможной доходностью, но главное — надежность, возможность в любой экономической ситуации быстро получить наличные деньги с минимальными потерями. Когда возникает паника, все продают активы, нужно дождаться их значительного (в разы) падения и дать ценам немного стабилизироваться. Обвальное падение должно прекратиться. Тут нужно взять все накопленные средства и вложить в подешевевшие активы.
Кое-что про стратегии инвестирования и выбор предприятий можно прочитать в следующих статьях: ‘Анализ инвестиционной привлекательности предприятий’, ‘Начинающему инвестору’, но, конечно, этой информации для квалифицированного инвестирования недостаточно. Вам нужно заниматься системным самообразованием в этой области.
Любые свои инвестиционные идеи и стратегии можно обсудить со мной в обсуждении этой статьи. Я не претендую на абсолютную истину, но могу высказать свое мнение. Только не следует спрашивать меня, какие акции вырастут завтра, через неделю, через месяц. Я этого не знаю.
Я довольно хорошо знаю финансовое положение той семьи пенсионеров, про которых я написал в начале. Приведу историю их обогащения для примера.
Сначала они жили на свои зарплаты на не очень обременительной работе (а чуть позже, на пенсию). При этом, если подворачивались интересные и выгодные проекты, например, позаниматься с чьим-то сыном физикой (мужчина — преподаватель физики), брались за них. Эти проекты приносили свободный денежный поток.
Они копили в долларах и накопили 20 000 к 1998 году. В кризис 1998 года на эти деньги они купили сильно подешевевшие акции, особенно не выбирая, то, что можно было купить. Эта сумма выросла в пять раз до 100 000. Выросла бы больше, но на ЮКОСЕ были большие потери. В спокойные 2000-е годы деньги были переложены на валютные, рублевые и металлические счета в Сбербанке. К кризису 2008 года к этим 100 000 добавились еще 100 000 дополнительно накопленных и полученных в виде процентов по вкладам. В 2009 году на все деньги были куплены акции (голубые фишки, всего понемногу). С тех пор портфель акций вырос в четыре раза. Итого капитал составил 800 000 долларов.
К сожалению в статьях периодически встречаются ошибки, они исправляются, статьи дополняются, развиваются, готовятся новые. Подпишитесь, на новости, чтобы быть в курсе.
Если что-то непонятно, обязательно спросите!
Задать вопрос. Обсуждение статьи.
Еще статьи
Инвестируем в понятные простые проекты. Анализируем объекты вложений. …
Хорошие инвестиции в понятные и простые проекты. Минимум посредников. Наличие пл…
Выбираем банк для вклада, депозита осмысленно. Обратим внимание. Госуд…
Не каждый банк подойдет для вложений в депозиты. Государственная гарантия защища…
Спекуляции. Заработать / потерять. Доход, заработок спекулянта. Выгодн…
Спекуляции — один из очень интересных способов заработка. Выгодно ли спекулирова…
Когда менять машину на новую? Обслуживать ли автомобиль у дилера? Плат…
Когда имеет смысл обновить машину? Точный математический ответ. Стоит ли проводи…
Передача денег в управление. Доверительное управление….
Полезно ли передавать деньги в доверительное управление? Можно ли заработать, пе…
Выгодно ли страховаться или нет? Стоит ли, нужно ли платить, покупать …
Страховаться невыгодно. Нужно избегать покупки страховки, страхования, когда это…
Привилегированные акции. Префы. Дивиденды. Дивидендная доходность.
Инв…
Привилегированные акции. Отличный инструмент для частных вложений. Тонкости инве…
Дополнительный доход, заработок. Кредитная карта. Заработать с пластик…
Как, отказавшись от наличных расчетов, пополнить свой бюджет десятками тысяч руб…
Понятие ликвидности накопления.
Средства накопления и сбережения. При обнаружении золота эта функция называлась как средства образования сокровищ. А с уходом золота из обращения она стала называться как средство сбережения и накопления.Накопления могут быть :1)Государственные. 2)Организации. 3)Индивидуальные (организованные- банки, неорганизованные -тезаврация).Все накопления должны быть ликвидны.
Ликвидность — способность накопления в любой момент использовать как средство платежа без потери стоимости..Только деньги обладают абсолютной ликвидностью.
Вопрос 3 .
Функция денег как средства обращения .
Деньги как средства обращения выступают при купле продажи.
Основой денежного обращения является товарное обращение. Товар – Деньги – Товар. В этой функции деньги используются как наличные так и безналичные.Количество денег необходимых для обращения равно = Сумма цен товаров/скорость обращения денег через кассы банка.
Эммисия банкнот осуществляется тремя путями:1)Предоставление кредитов, кредитным учреждениям в форме переучетных коммерческих векселей. 2)Кредитование казны под обеспечение государственных ценных бумаг.3)Выпуск банкнот путем их обмена на иностранную валюту.
Вопрос 4.
Функция денег как меры стоимости. Понятие цены, виды цен, методы государственного регулирования цен.
Мера стоимости .Суть этой функции заключается в том чтобы определить стоимость товара, которая зависит от двух факторов:А)Количество затраченного труда.Б)Спрос и предложение.
Эта функция дает возможность планировать и прогнозировать. С начало эту функцию выполняло золото. Государство устанавливало масштаб цен- специально установленное весовое содержание золота в денежной единице. До сентября 90 года 1 рубль =0,987 грамм золота. Затем рубль был девальвирован.
Девальвация — обесценивание денег.
В соответствии с законом стоимости сумма цен товаров должна быть ровна стоимости товаров.
Виды цен. 1)Оптовые.2)Розничные.3)Закупочные.
Государство должно использовать определенные методы в регулировании цен:1)Устанавливать фексированные цены.2)Минимум и максимум.3)Выделение дотаций субсидий безвозмездная помощь из бюджета.4)Налоговый метод- гибкий подход к налогоплательщикам.5)Кредитный. Выделение кредитов под более низкие проценты.6)Создать конкуренцию производителю, монополисту. Эта функция выполняется как бы мысленно.
Вопрос 5.
Деньги экономическая и историческая категория .
Товарное производство — представляет собой такую форму ведения хозяйства, при котором продукты производится не только для собственного потребления но и для обмена и продажи.
Для возникновения товарного производства необходимы два условия:1)Общественное разделение труда.
2)Экономическая обособленность товаропроизводителя (частная собственность на средства производства).
Товары — это продукты которые изготавливаются для обмена или продажи через рынки.
Он обладает двумя свойствами:1)Потребительская стоимость.2)Стоимость.
Деньги- особый товар, обладающий свойствами высшего эквивалента.Деньги прошли определенный этап в своем развитии.1)Эквивалентом служили определенные товары (меха), бартерный обмен.2)На роль денег выступили благородные металлы. Свойства металлов: однородность, партативность, сохраняемость, высокая стоимость.3)На ровне с благородными металлами появились бумажные деньги (Китай).
В России появились бумажные деньги при Екатерине2 1769.
4)Во второй половине 20 века началось только бумажно-денежное отношение.
5)Электронные деньги. Деньг и это средства оплаты труда и услуг, средства измерения стоимости.
Вексель — это письменное долговое обязательство, выдаваемое заемщиком кредитору.
Банкнота — банковские билеты, выпускаемые эмисиоными банками.Чек — вид ценной бумаги, подтверждающий о выплате в кредитном учреждение суммы указанной в чеке.Кредитная карта — удостоверяет наличие в соответствующим учреждение счета владельца.Пластиковая карта — самый простой и универсальный заменитель наличных денег.
Вопрос 6.
Происхождение денег, их эволюция. Виды денег.
Деньги появились более 6 тыс лет назад в период рабовладельческого строя. То есть когда появилось товарное производство.
Деньги появились при товарном обмене т е из массы товаров выделился один особый товар.
Деньги- особый товар, обладающий свойствами высшего эквивалента.
Деньги прошли определенный этап в своем развитии.1)Эквивалентом служили определенные товары (меха), бартерный обмен.2)На роль денег выступили благородные металлы. Свойства металлов: однородность, партативность, сохраняемость, высокая стоимость.3)На ровне с благородными металлами появились бумажные деньги (Китай).В России появились бумажные деньги при Екатерине2 1769.4)Во второй половине 20 века началось только бумажно-денежное отношение.5)Электронные деньги.
Деньги это средства оплаты труда и услуг, средства измерения стоимости.
Вексель- это письменное долговое обязательство, выдаваемое заемщиком кредитору.
Банкнота- банковские билеты, выпускаемые эмисиоными банками.
Чек- вид ценной бумаги, подтверждающий о выплате в кредитном учреждение суммы указанной в чеке.
Кредитная карта- удостоверяет наличие в соответствующим учреждение счета владельца.
Пластиковая карта- самый простой и универсальный заменитель наличных денег.
Вопрос 7 .
Налично-денежное обращение. Сферы использования наличных денег. Безналичное обращение. Сферы применения безналичных расчетов.
Движение денег при выполнении ими своих функций в наличном и безналичном представляет собой – денежное обращение.В 1990 года наличные расчеты в СССР составляли 10% от всего денежного обращения. На сегодня наличное обращение около 30%.Операция денежного обращения как и выпуска денег возложена на ЦБР.Наличные расчеты производятся между физическими лицами.Юридические лица могут осуществлять наличные расчеты в пределах цен ЦБР
Кассовое обслуживание юридических лиц и физических лиц осуществляется коммерческими банками, а их в свою очередь обслуживают РКЦ.
В кассы КБ наличность поступает:1)за счет ежедневной инкассации.2)из резервных касс ЦБР при эмисии.3)при сдачи денег юр и физ лицами на депозитные счета.
Безналичное обращение.
Расчеты которые не требуют наличных денег- безналичные деньги т е при взаимо погашающихся платежах.
Безналичные расчеты осуществляются с положением о безналичных расчетах от 12.04.2001 года.
Безналичные расчеты применяются между юридическими лицами, а между физическими лицами при наличии кредитных карточек, аккредитивов.
Для осуществления расчетов юридические лица имеют в банках счета:1)Бюджетные.2)Расчетные.3)Валютные.4)Депозитные.5)Судные.
Мин Фин ограничивает количество счетов в банке.
В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичных расчетов.
1)Товарные- расчеты за товары и услуги.
2)Финансовые обязательства- уплата налогов в бюджеты, получение и возврат кредита, получение расчета с другими компаниями.
Формы безналичных расчетов: 1)Платежное поручение.2)Платежное требование.3)Аккредитивы.4)Расчетные чеки.
Аккредитив — поручение банку о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при выполнении указанных в аккредитивном письме условий.Платежное поручение — расчетный документ представляющий собой поручение предприятия, учреждение плательщика обслуживающему его учреждению банка перечислить определенную сумму с его счета на счет получателя.Платежное требование — расчетный документ применяется при акцептной форме расчетов и представляет собой требование получателя средств плательщику об уплате ему определенной суммы через банк.
Клиринг- система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и услуги, основанная на зачете взаимных требований и обязательств.
Вопрос 9 .
Деньги – наиболее ликвидное имущество (т. е. такое, которое проще всего истратить), они являются очень удобной формой хранения богатства. Эта функция появляется благодаря пространственному и временному обособлению актов продажи и покупки. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения, выполняют функцию образования сокровищ.
Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, так как не имеют собственной стоимости, но обладают представительной стоимостью, они могут осуществлять функцию средства накопления, производной от функции сокровищ. Необходимым условием для этого является соответствие количества денег законам денежного обращения.
Накопление денежных средств может происходить в форме: банковских депозитов; – вложения в ценные бумаги; приобретения драгоценных металлов, валюты, недвижимости.
Инфляция уменьшает завтрашнюю покупательную способность сегодняшних денег, из-за чего накопление в современных деньгах становится экономически нецелесообразным. Она еще сильнее выталкивает инвесторов на финансовый рынок.
Деньги в сфере международного экономического оборота: эта функция денег получила полное развитие с созданием мирового рынка. Мировые деньги имеют следующие назначения и служат:
а) всеобщим платежным средством – при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному; б) всеобщим покупательным средством – используются при покупке товаров за границей и оплате их наличными; в) материализацией общественного богатства – являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.
Количество денег, необходимых для осуществления функций денег, стало важным, когда они перестали сами себя регулировать, т. е. появились бумажные деньги.
Количество необходимых денег = (Сумма цен реализуемых товаров и услуг – Сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты которых не наступил + Сумма платежей по обязательствам – Сумма взаимопогашающихся платежей) / Среднее число оборотов денег как средства обращения и средства платежа.
Денежная масса – это совокупность наличных и безналичных покупательных, платежных средств и накопленных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и государство.
Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используют различные показатели (денежные агрегаты).
⇐ Предыдущая12345Следующая ⇒
Важной функцией денег является функция средства накопления, предполагающая образование некоего актива или запаса, оставшихся после продажи товаров и потребления доходов. Деньги выступают здесь в виде отложенного на будущее платежеспособного спроса, покупательной способности. Деньги могут выполнять эту функцию, поскольку наделены “совершенной ликвидностью”, т. е. в любое время готовы исполнить роль платежного средства и, накопляясь, они не меняют своей номинальной ценности. Конечно, в странах с нарастающей инфляцией деньги нет смысла накапливать, они быстро обесцениваются. В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на высокую ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, евро или рубль можно будет купить все меньшее количество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме, лишь в течение очень коротких периодов времени. Известно, что иногда, в условиях гиперинфляции, рабочие требуют ежедневной, а не ежемесячной выплаты заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги до того, как на следующий день вырастут цены. В тех странах, где имеет место гиперинфляция, местная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а также как мера стоимости. При подобных обстоятельствах возникает любопытная картина: национальные денежные знаки выполняют функции обращения и масштаба цен, но средством накопления становится более устойчивая иностранная валюта, которую покупают держатели денежных активов.
Функция средства накопления – тезаврации – является второй функцией денег. Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.
Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.
Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики.
В эпоху кредитных денег их использование в качестве средства накопления имеет существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).
В странах с высокой инфляцией или в условиях гиперинфляции национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты.
Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства.
⇐ Предыдущая12345Следующая ⇒
Поиск на сайте:
Cтраница 1
Денежные накопления предприятий и хозяйственных организаций в течение этого же периода станут единственным источником финансовых ресурсов гос-ва. Расширяются права республик, местных Советов депутатов трудящихся, директоров предприятий и руководителей в распоряжении финансовыми ресурсами. Вместе с тем финансовая централизация — единство финансовой политики, форм и методов финансовой деятельности в масштабе всей страны — остается в период развернутого строительства коммунизма одним из важнейших условий планового руководства, высоких темпов развития народного х-ва.
Денежные накопления предприятий представляют собой в денежной форме чистый доход общества, созданный в процессе материального производства. Денежные накопления непосредственно связаны с товарным производством и действием закона стоимости. Товарно-денежные отношения позволяют реализовать чистый доход в денежной форме и обособить в самостоятельную категорию — денежные накопления.
Денежные накопления предприятий разграничиваются на прибыль и налог с оборота, экономическая природа которых одинакова, так как их источником является чистый доход, создаваемый работниками сферы материального производства. Величина прибыли и налога с оборота характеризуют вклад коллектива работников предприятия в общий чистый доход страны, направляемый в соответствии с народнохозяйственным планом на цели социалистического расширенного воспроизводства и дальнейшее улучшение материального благосостояния народа.
Основной источник денежных накоплений предприятий — выручка от реализации продукции, а именно та ее часть, которая остается за вычетом материальных, трудовых и денежных затрат на производство и реализацию этой продукции.
Основной источник денежных накоплений предприятий — выручка от реализации продукции, а именно та ее, часть, которая остается за вычетом материальных, трудовых и денежных затрат на производство и реализацию этой продукции.
Вместе с изменением системы мобилизации денежных накоплений предприятий в бюджет увеличилась часть прибыли, оставляемая в хозяйстве на собственные потребности.
Выручка от реализации продукции является важным фактором формирования денежных накоплений предприятия.
Причиной тому является происходящий в стране инфляционный процесс, постоянно обесценивающий денежные накопления предприятий и амортизационный фонд, что создает трудности не только для расширенного, но порой и для простого воспроизводства на действующих предприятиях. В этих условиях хозяйственники включаются в постоянную гонку за более высокими ценами, и остановить эту гонку не удастся даже самым строгим контролем за ценами.
Большое значение для развития социалистической экономики имеют распределение и дальнейшее использование денежных накоплений предприятий, в частности прибыли.
Кредитная и налоговая реформы привели к новой организации фондов денежных ресурсов и денежных накоплений предприятий н организаций государственного хозяйства.
В составе доходов и поступлений средств в финансовом плане приводятся как доходы, составляющие денежное накопление предприятия (налог с оборота, прибыль), так и доходы, являющиеся результатом внутреннего перераспределения средств, и поступления средств из внешних источников.
Практика показала, что существовавшая ценовая система стимулирования производства новой продукции не позволяла эффективно влиять на ускорение научно-технического прогресса, увеличивать в должной мере денежные накопления предприятий и доходы бюджета.
В целях усиления заинтересованности предприятий в освоении новой высокоэффективной продукции существенно расширяются экономические методы обоснования цен. Это прежде всего касается продукции машиностроения и сырьевых отраслей тяжелой промышленности. Новым содержанием наполняются лимитные, оптовые (договорные и прейскурантные) цены на новую продукцию производственно-технического назначения.
Разнообразие задач и источников образования общегосударственных фондов денежных ресурсов обусловливает необходимость применения различных форм и методов перераспределения денежных доходов и накоплений Так, в СССР денежные накопления предприятий ряда отраслей х-ва распадаются на налог с оборота, поступающий непосредственно в общегосударственный фонд (государственный бюджет), и прибыль предприятий. В себестоимость попдукции государственных предприятий включаются начисления на заработную плату в фонд государственного социального страхования. Часть прибыли государственных предприятий изымается в государственный бюджет в форме отчислений от прибыли Колхозы и кооперативные предприятия и организации участвуют в образовании общегосударственных фондов ресурсов (государственного бюджета и страхового фонда) путем уплаты подоходного налога и взносов по государственному имущественному страхованию.
Первое место в расходах бюджета занимают ассигнования на народное хозяйство. По мере совершенствования экономического механизма управления народным хозяйством и роста денежных накоплений предприятий, объединений и отраслей значительно возрастает объем собственных средств, направляемых на развитие народного хозяйства. При абсолютном росте бюджетных средств на расширенное воспроизводство относительно сокращается безвозвратное финансирование предприятий и объединений на хозяйственные нужды.
Инфляция национального рубля, определенная действующими программами в республике, оказывает прямое негативное влияние на острый недостаток оборотных средств у производителей.
Кроме того, она приводит к обесцениванию денежной массы в стране и денежных накоплений предприятий. Денег стало остро не хватать.
Страницы: 1 2
В экономической литературе встречается большое количество определений термина «сбережения ». Одним из основных является определение, согласно которому сбережения представляют собой результат накопления собственниками богатства, в частности, в виде денежных средств.
При этом основными побудительными мотивами накопления сбережений могут быть следующие: перестраховка - деньги откладываются «на черный день»; бережливость - некоторые люди и в целом народы в силу привычки или обычая более экономны в своем расходовании полученного дохода, чем другие; отсроченная покупка - сбережения накапливаются для осуществления финансирования покупки в будущем; контрактные обязательства - деньги откладываются для погашения закладной или выплаты ссуды, уплаты страховых взносов и т.п.
Источником накопления сбережений является доходная часть семейного бюджета, которая состоит из натуральных и денежных доходов семьи. Но доход , полученный семьей в натуральном выражении, в прямом виде не пригоден для накопления, поэтому члены семьи используют его для удовлетворения собственных потребностей, а остаток натурального дохода, как правило, превращают через продажу в денежный доход, так как доход в денежной форме более удобен для накопления сбережений.
На размер накоплений домашних хозяйств большое влияние оказывает развитость действующей в стране системы налогообложения, в частности размер налоговых платежей с доходов физических лиц, а также политика правительства по вопросу сбережений, доступность кредита и уровень цен.
Осуществляя денежные сбережения , население в последующем осуществляет с ними определенные действия. Выделяют следующие основные формы сбережений :
Покупка драгоценных металлов или камней (ювелирные изделия);
Покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос;
Покупка долговых обязательств;
Покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;
Покупка иностранной валюты;
Хранение валюты РФ дома в виде наличных денежных знаков;
Хранение валюты РФ в банке в виде безналичных денежных средств.
Некоторые перечисленные формы сбережения включают в себя такие распространенные виды сбережений, как страхование жизни, участие в негосударственных пенсионных фондах. Но основными в данный момент формами сбережений для России все же являются банковские вклады, иностранная валюта и наличные денежные средства «под матрасом».
Неденежные способы накопления сбережений требуют от граждан (домашних хозяйств) специальных знаний, чтобы успешно проводить с этими ценностями операции.
Денежные способы накоплений не требуют каких-то особых знаний, поэтому они более доступны желающим производить сбережения.
При этом необходимо иметь в виду, что хранящиеся таким образом деньги не приносят никакого дохода и, более того, могут быть утеряны в связи с противоправными действиями третьих лиц.
В связи с этим вклады в банки и другие организованные формы сбережений являются более привлекательными для тех, кто желает получить дополнительный доход.
Необходимо отметить, что наличие множества средств сбережений позволяет их владельцу производить выбор способа накоплений , при этом используя те или иные критерии.
Предпочтения в выборе критерия зависят от намерений и возможностей лица, собирающегося сберегать деньги, но всегда среди них присутствуют три основных критерия: ликвидность, безопасность и норма дохода.
Ликвидность представляет собой легкость, с которой можно перевести сбережения в наличные деньги с тем, чтобы их тратить.
Сумма, сберегаемая в ликвидной форме, будет изменяться в зависимости от индивидуальных потребностей владельца сбережений.
Безопасность означает возможность в будущем получить свои средства обратно. Таким образом, форма сбережения, допускающая возможность потери накоплений, будет менее предпочтительна по сравнению с той формой, которая предполагает безопасное вложение денежных средств.
Норма дохода выступает основным стимулом при выборе формы, которая будет использована для хранения сбережений, а особенно когда рассматривается возможность хранить их в каком-нибудь банке.
Между безопасностью, нормой дохода и ликвидностью существует взаимозависимость. Средства сбережений с высокой степенью риска должны обеспечить высокую норму дохода для того, чтобы привлечь деньги, и, естественно, высокая норма дохода должна также компенсировать уменьшение ликвидности. Но следует заметить, что предлагаемая высокая норма дохода не всегда будет фактически достигнута.
С другой стороны, решение обеспечить реальный прирост сбережений ставит в зависимость норму дохода сбережений от уровня инфляции. Следовательно, вкладчик должен идти на уступку в ограничении ликвидности своих сбережений и на принятие существующей нормы риска. Увеличение срока хранения сбережений должно приводить, соответственно, к увеличению нормы дохода, так как увеличение срока пропорционально уменьшает ликвидность и безопасность сбережений.
Таким образом, в состав сбережений включаются как организованные формы сбережений (вклады в банках, страховые полисы, акции, облигации и другие ценные бумаги), так и неорганизованные - наличные деньги. При этом выбор той или иной формы образования накоплений зависит как от предпочтений и возможностей самого сберегателя (его материального положения, социально-психологических установок и т.д.), так и от макроэкономических факторов, оказывающих существенное влияние на уровень его доходов и величину произведенных расходов.
Cтраница 1
Функция средства накопления чаще всего вклинивается между продажей и отложенной куплей товаров, когда деньги сберегаются у предприятий, частных лиц, в государственной казне. Так, фермер, реализовав свой урожай, может поберечь денежную выручку для будущих покупок.
Деньги в функции средства накопления, в отличие от денег в функции средства обращения, выступают не в мимолетной эквивалентной форме, а в качестве представителя стоимости как таковой, длительно олицетворяющей ее.
Деньги выполняют функцию средства накопления в том случае, когда они изымаются из обращения. При уменьшении производства товаров и сокращения товарооборота часть золота уходит из обращения и оседает в форме накопления. Отсюда вытекает третья функция денег, состоящая в том, что деньги могут выступать как запас ценности, как способ сохранения личного богатства.
Деньги выполняют также функцию средства накопления социалистических предприятий и сбережений трудящихся — это их четвертая функция.
Следует отметить, что функцию средства накопления могут выполнять не только деньги, но и другие виды активов. В качестве таких альтернативных видов активов могут выступать различные формы недвижимости, антиквариат, долгосрочные инструменты финансового инвестирования и другие. Выбор денежных активов для реализации функции накопления (сохранения стоимости) связан прежде всего с фактором ликвидности.
Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.
Действительные деньги — золото (как в слитковой, так н в монетной формах. Поэтому в функции средства накопления, к-рая предполагает возможность беспрепятственного использования в любой момент ден.
Они выполняют эту функцию и в форме ден.
Наличие денежных накоплений позволяет населению использовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках.
Вместе с тем деньги в функции средства накопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) — подвержены опасности обесценения. Различные условия использования денег в функции средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по целесообразному размещению накопленных денег.
При таких условиях деньги нередко перестают выполнять функцию средства накопления.
Бумажные деньги, неспособные служить мерой стоимости, в условиях все более обостряющейся И. Обесценивающиеся бумажные деньги не могут также выступать в функции средства накопления: золото уходит из обращения в сокровища, причем обесценение бумажных денег порождает специфически инфляционный спрос на золото для его тезаврирования (превращения в сокровище); в результате этого увеличивается лаж на золото и усиливается спекуляция им.
Имущественные отношения, которые возникают в процессе деятельности органов государственного управления в связи с накоплением денежных средств и распределением их на общегосударственные нужды, лишены стоимостного признака. В рамках указанных отношений деньги не выступают как мера стоимости, а выполняют функцию средства накопления. Их движение осуществляется по прямым безэквивалентным связям, не носящим взаимооценочного, а стало быть, и стоимостного характера. Поэтому указанные имущественные отношения регулируются нормами финансового права. ГК, в котором предусмотрено, что к имущественным отношениям, основанным на административном или ином властном подчинении одной стороны другой, в том числе к налоговым и другим финансовым и административным отношениям, гражданское законодательство не применяется, если иное не предусмотрено законодательством.
Функция денег как средства платежа осуществляется в тесной взаимосвязи с другими рассмотренными их функциями. Так, объем задолженности, требующий погашения, вначале должен быть определен в соответствующих денежных единицах, т.е. деньги предварительно должны быть использованы как мера стоимости. Затем для оплаты задолженности должен быть сформирован необходимый запас денежных средств, т.е. деньги должны выполнить функцию средства накопления.
Страницы: 1 2
Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.
Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности,т. е. способности денег обмениваться на товары и услуги.
Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).
Банковская форма – накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может быть не только на счетах, но и в виде размещения средств в ценные бумаги. При банковском методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, государство имеет возможность регулировать платежеспособный спрос, может использовать накопления для финансирования экономики.
Накопление в наличной денежной форме приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Но падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается.
Сохранение богатства в виде наличных денег может привести к так называемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения.
Независимо от формы хранения денег они в этой функции влияют на платежеспособный спрос по следующим направлениям:
– изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом, по мере накопления, растет);
– изменяется (растет) объем платежеспособного спроса;
– изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения). В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функции средства обращения. Таким образом, деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения.
Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.
ФУНКЦИЯ МИРОВЫХ ДЕНЕГ
Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех функций денег в международных масштабах.
Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.
При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т. п.).
При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива.
Деньги в данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится активное (превышение экспорта над импортом) или пассивное (превышение импорта над экспортом) сальдо баланса. Данные торгового баланса применяются не только для оценки сложившегося соотношения между импортом и экспортом товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации их соотношения. Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям, расчеты по кредитным взаимоотношениям и другим обязательствам.
На роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны влияет курс национальной валюты к валютам других стран. В зависимости от обменного курса либо появляется заинтересованность в расширении экспортных или импортных операций, либо подобные операции сворачиваются как невыгодные. При этом понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта. Поэтому могут осуществляться меры по изменению курса национальной валюты в рамках политики валютного регулирования, что создает предпосылки увеличения или уменьшения экспорта. В ходе валютного регулирования можно изменять курс национальной валюты, что свидетельствует как о роли денег во внешнеэкономической деятельности, так и о возможности использования денег в управлении такими процессами.
⇐ Предыдущая12345678910Следующая ⇒
Похожая информация.
Функция денег как средства накопления непосредственно вытекает из функции меры стоимости и средства обращения. Как мера стоимости деньги должны быть полноценными, хотя и идеальными.
Средством обращения служат реальные, хотя и неполноценные деньги. Для денег, как меры стоимости, безразлично их количество. Для денег, как средства обращения, безразлична их вещественность. Деньги в функции средства накопления выступают одновременно полноценными и реальными, для них существенна численность их определенной вещественной массы.
В количестве средства накопления деньги имеют самостоятельное существование вне сферы обращения, выступая в качестве материализованного представителя всеобщего богатства.
Возможность обособления этой функции денег кроется в пространственном и временном отделении актов продажи и купли. В силу этого денежная форма как особый товар может быть превращена в форму предметов роскоши, золотых и серебряных украшений. В данном случае речь идет о самостоятельном процессе. Увеличение национального богатства имеет собственные причины и побудительные мотивы. Вместе с тем, наличие фонда сокровищ используется для достижения устойчивости денежного обращения. Для этого необходимо не сокровище, как таковое, а его способность обеспечить систематический прилив или отлив денежного товара из сферы обращения в сферу накопления и обратно. При металлическом обращении данная функция выполняла экономическую роль стихийного регулятора денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, а недостаток денег пополнялся за счет сокровищ.
По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережения становилось невозможным осуществлять воспроизводство. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища», при капитализме предпринимателю не выгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств – необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны – диспропорции в экономике.
Золотое обращение требовало накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, который использовался для накопления внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в настоящее время отпало в связи с изъятием золота из обращения.
Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах Центральных банков, казне государства, правительственных валютных организаций.
Величина золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.
Золотой запас Российской Федерации составлял:
на 01.01.94г. – 317,1 тн
на 01.01.95г. – 261,8 тн
на 01.05.95г. – 240,3 тн золота.
Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке за национальную валюту – рубли. Цель такого накопления – обезопасить себя от обесценения.
