Оформление страхового полиса является исключительно добровольным мероприятием и не может повлиять на решение банка о предоставлении займа. Как осуществляется страхование жизни и здоровья в Райффайзенбанке мы расскажем в своей статье. Многим россиянам известно, что заключение страхового соглашения в отдельных банках является обязательным требованием, однако, такое положение в действующем законодательстве не отражено.
Дополнительно нами будут затронуты вопросы, касающиеся того, можно ли осуществить возврат страховой суммы или полностью отказаться от участия в процедуре страхования.
Потребительское кредитование – это одно из приоритетных направлений в работе Райффайзенбанка. Чаще всего, получение ссуды предполагает предоставление со стороны заемщика ликвидного залогового имущества или гарантии поручительства третьих лиц. Такой форма финансовых отношений позволяет банку быть уверенным в возврате денежных средств, и беспрепятственно выдать необходимую сумму.
Дополнительной гарантией может стать заключение специального договора с фирмой, входящей в список компаний, сотрудничающих с Raiffeisenbank. В результате подписания такого документа гражданин получает специальный страховой полис, который в дальнейшем передается в банк, совместно с заявкой на ссуду. Базовая форма соглашения включает в себя перечень следующих рисков, способных помещать уплате ссуды:
При наступлении страхового случая, компания, выдавшая полис, обязуется вернуть банку всю сумму долга, с учетом процентов. Еще одним преимуществом в заключение страхового соглашения является повышение шансов на получение кредита.
Если подробно изучить предлагаемые варианты кредитования, то по аналогичному принципу можно выделить и действующие виды страховки по кредиту в Райффйзенбанке. Дело в том, что для каждого типа займа предусмотрен свой формат страхования, а значит, стоимость услуги также будет различаться. Итак, рассмотрим, какие тарифы и программы действуют в банке на данный момент:
| Форма кредитования | Основные риски | Размер взноса | Дополнительные характеристики |
| Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении потребительского кредита | Утрата здоровья, смерть клиента в результате непредвиденных обстоятельств. | 0,0281% от размера ссуды | Все обязательства по возврату ссуды принимает на себя СК Райффайзен Лайф |
| Страховка по кредитной карте | Аналогичные риски | 0,0845% от установленного по карте лимита | Все платежи гарантирует произвести страховщик |
| Ипотечное кредитование | Страхуется жизнь и здоровье гражданина, вероятность наступления несчастных случае. Учитывается возможность потери трудоустройства и источников дохода | 0,08-3,11% от суммы займа, при этом показатель устанавливается индивидуально. | Наличие страховки является преимуществом для заемщика и позволяет снизить процентную ставку по ссуде |
| Автокредитование | Страхуются все аналогичные риски | 0,19-0,29% с учетом области покрытия ссуды | СК Райффайзен не выполняет страхование по ОСАГО |
Есть еще несколько вариантов страхования, которые предполагают только страхование от несчастного случая или от возможной кончины. В данном случае речь идет о так называемой медицинской страховке. О том, сколько стоит такие услуги можно узнать непосредственно в страховой компании, поскольку многое зависит от размеров ссуды и индивидуальны характеристик клиента. Сегодня клиент может воспользоваться специальным онлайн-калькулятором и самостоятельно рассчитать, каким образом будут начисляться проценты по страховому соглашению.
После получения необходимой суммы, заемщик начинает задаваться вопросом, как вернуть страховку по кредиту в Райффайзенбанке и можно ли это вообще сделать? На самом деле отказ после получения займа не противоречит положения действующего законодательства, если все мероприятия выполнены по правилам. Такой вариант предусмотрен лишь при возникновении определенных обстоятельств:
Наиболее частым пожеланием со стороны клиентов является оформление страхового полиса жизни и здоровья. Такие действия осуществляются многими страховщиками, однако, основная часть оформленных страховок приходится на собственную компанию банка – СК «Райффайзен Лайф».
Если гражданин желает обратиться к другому представителю этой сферы, то он имеет на это полное право, однако, страховщик обязан соблюдать одно обязательно правило – иметь государственную аккредитацию и соблюдать условия и требования к заключению страхового соглашения установленные банком. Все возникшие вопросы можно задать по телефону горячей линии банка или уточнить непосредственно у страховщика.
Гарантией успешного оформления кредитного продукта в любом банковском учреждении является страхование залогового имущества или жизни и здоровья самого заемщика. После выплаты всех долговых обязательств перед «Райффайзенбанком» клиент заинтересован в том, чтобы вернуть страховку по кредиту. Иногда такое возможно еще во время действия кредитного договора.
Оформление любого кредитного продукта в банке сопровождается попутным заключением договора страхования. Для разных видов кредитования существуют свои страховые программы, а именно:
Основные страховые программы реализуются собственной компанией «Райффайзен Лайф», а обязательное страхование по ипотеке и автокредитам может быть произведено в любой аккредитованной страховой компании при соблюдении требований банка к условиям договора.
Согласно Гражданскому кодексу РФ обязательное страхование не может быть навязано заемщику преднамеренно. Также закон о защите прав потребителя запрещает сопровождать продажу основной услуги только в комплексе со страховым продуктом.
Однако на практике отказ от приобретения страхового полиса по некоторым видам кредитов гарантированно повлечет за собой определенные последствия :
В случае с добровольными дополнительными программами таких последствий может и не быть, а финансовая защита станет дополнительной гарантией безопасности как для клиента, так и для банка. При наступлении страхового случая выплаты помогут клиенту обеспечить платежеспособность по кредиту в полном объеме. Стоимость страховки от несчастного случая и потери работы невысокая, а вот выплаты достаточно весомо помогают при наступлении сложного периода в жизни.
Таким образом, по дополнительным страховым программам возможен отказ на этапе заключения договора без негативных последствий, но для таких видов, как имущественное страхование недвижимости, заемщика при ипотеке, а также КАСКО, избежать без последствий не получится.
Для того чтобы вернуть страховку, оформленную во время получения кредита, необходимо обратиться в страховую организацию и написать заявление. Если заявление написано в течение 14 дней с момента получения полиса, то возврату подлежит вся сумма, уплаченная застрахованным лицом (удерживается лишь фиксированная сумма – 900 рублей). Это установленный на данный момент законом минимальный срок, но компания может увеличить этот период, прописав соответствующее условие в договоре.
Написанное заявление после окончания периода охлаждения позволяет вернуть часть уплаченных страховой компании средств только при полном досрочном погашении по договору кредитования. Сумма возврата рассчитывается по специальной формуле, указанной в договоре. Она пропорциональна сроку действия соглашения, а также учитывает поправочный коэффициент (в сторону уменьшения), который зависит от фактического периода действия договора страхования. Если данный период равен 61 мес. и более, то коэффициент составит единицу (это его максимальное значение).
Если заемщик погасил кредит в течение трех месяцев с момента заключения кредитного договора, то страховой взнос возвращается в полном объеме. Это правило действует для невостребованных кредитов – тех, по которым клиент так и не воспользовался предоставленными средствами. При произошедшие в этот период события, которые попадают под страховой случай, таковым считаться не будут, и соответственно, по ним не производятся выплаты.
Для возврата страховки можно обратиться непосредственно в отделение банка (если договор заключен с «Райффайзен Лайф») либо в компанию, с которой вы подписали соглашение. Работнику организации подается письменное заявление, а также прикладываются следующие документы:
Возврат страховки при подаче заявления в период охлаждения производится в течение 10 рабочих дней, во всех остальных случаях – 30 рабочих дней с момента подачи заявления.
Вопрос страхования при получении потребительского кредита обязательно возникает. Страховка кредита в Райффайзенбанк не включена в список обязательных документов, оформить ее предлагают на добровольной основе. Узнаем обо всех нюансах, связанных с добровольным страхованием.
Потребительское кредитование населения в Райффайзенбанк предполагает отсутствие залога и поручителей. В качестве дополнительной гарантии возврата денежных средств предлагают в Райффайзенбанк оформить страховку кредита (полис добровольного страхования жизни и здоровья заемщика). Рассмотрим этот вопрос с точки зрения финансовой организации и клиента.
Среди клиентов разных банков бытует мнение, что страхование жизни при оформлении кредита нужно исключительно банку. Если рассматривать полис с этой точки зрения, то можно согласиться, что финансовая организация за счет заемщика снижает собственные риски на невозврат выданного займа.
Но с другой стороны стандартный полис обычно включает в себя следующие риски:
В полисе прописаны все страховые случаи, в которых обязательство по возврату займа возьмет на себя страховая компания. То есть, в определенных ситуациях страховка кредита Райффайзенбанка выгодна в первую очередь самому заемщику. Другой вопрос, наступит ли этот случай или за все время действия договора у клиента не будет поводов обратиться в СК.
В СК Райффайзен Лайф полис добровольного страхования жизни и здоровья предполагает оплату взноса в размере 0,0281% от суммы кредита. Его можно оплачивать ежемесячно или однократно при заключении договора. Отказ от страховки кредита в Райффайзенбанк не должен приводить к удорожанию его стоимости. У клиента есть возможность изменить условия страхования при ежегодном перезаключении договора и получении нового полиса.
На законодательном уровне закреплена правовая норма, которая напрямую запрещает навязывать потребителю (в данном случае – заемщику) какой-либо продукт. Договор на страховку кредита, которую предлагают оформить в СК Райффайзен Лайф, не может быть заключен без согласия клиента.
Стоит отметить, что иной раз вопрос о покупке полиса может быть включен в типовой договор. Внимательное изучение документа до подписи (можно с привлечением собственного юридического консультанта) поможет избежать возможных недоразумений. Отзывы некоторых клиентов, невнимательно ознакомившихся с договором, свидетельствуют, что им навязали страховку. Но на самом деле это означает, что договор не был изучен.
Если клиент подписал договор и согласился на оформление страховки из-за собственной невнимательности, у него есть возможность после оформления кредита в Райффайзенбанк отказаться от страховки (отказ оформляется после заявления клиента).
Если заявление на расторжение договора страхования будет написано в течение 30 дней, то у заемщика есть возможность вернуть взносы полностью. Чем больше времени пройдет с момента подписания договора, тем меньше сумма будет подлежать возврату, так как СК вправе удержать уплаченные взносы за период реального действия договора.
При досрочном погашении кредита заемщик вправе рассчитывать на возврат уже оплаченных взносов, если полис страхования ему больше не требуется. Для этого необходимо заполнить заявление на возврат переплаченных сумм. Страховая компания Райффайзенбанка страховку кредита вернуть (возврат переплаты) обязана.
Если возникают проблемы с возвратом страховых взносов или расторжением договора непосредственно в банке или СК, заемщик вправе обратиться в суд (лично или с помощью юридических компаний, которые имеют опыт в аналогичных судебных разбирательствах).
При оформлении в Райффайзенбанк кредита, страховка не является обязательным условием и не внесена в список требований и документов, необходимых для его оформления. Если вы столкнулись с навязыванием услуги и некорректным поведением сотрудников, то вправе обратиться с жалобой или судебным иском. Законодательством РФ прямо запрещены такие действия.
Обращаясь за определенными банковскими продуктами в Райффайзен банк, клиенту не редко предлагают пройти процедуру страхования, чтобы избежать неприятных последствий и незапланированных затрат при возникновении некоторых обстоятельств. Осуществляет страхование Райффайзен Лайф – страховая компания, предоставляющая личное, финансовое и некоторые иные виды страховых услуг.
В отделениях Райффайзен банка страхование можно оформить практически по всем видам продуктов: финансовая, медицинская защита и страхование жизни для лиц, получающих ссуду в Райффайзен. Лишь по двум направлениям страхование осуществляется только в Райффайзен Лайф: от несчастного случая и от смертельного заболевания.
В первом случае величина взносов и суммы покрытия определяется в зависимости от возраста, пола клиента и общего состояния здоровья. Во втором – максимальная выплата составляет 1 млн. рублей при обнаружении онкологических, коронарных заболеваний, инсульта или инфаркта. В первые 2 месяца сумма не выплачивается, это считается временем ожидания. Взносы рассчитываются индивидуально, при стандартных условиях они равны 0,1%.
Страхованию не подлежат граждане, перенесшие некоторые болезни, перечень которых прилагается к договору.
В Райффайзен страхование жизни и здоровья – наиболее частое пожелание при выдаче кредита и ипотеки, выступающее добровольным.
Для каждого типа ссуды применяются отдельные проекты:
Также существует комплексное страхование от потери работы и от несчастных случаев. Действует только на проекты нецелевого займа в Райффайзен банке.
Страхование здоровья в Райффайзен Лайф предусмотрено по двум направлениям: Стандарт здоровья и Стандарт Плюс.
При обнаружении опасного или смертельного заболевания (опухоли, сердечно-сосудистые), а также при необходимости провести хирургическую операцию на сердце или трансплантацию органов, застрахованный может рассчитывать на помощь:
По расширенной программе страхования в Райффайзен Лайф предусмотрены также компенсации на авиа перелет и диагностику.
Страхование выполняется Райффайзен Лайф совместно с СГ UNIQA, которая имеет международный опыт медицинского страхования и собственные лечебные заведения в Австрии.
Финансовое страхование в Райффайзен подразумевает формирование накоплений с целью обеспечения будущей стабильности.
Работает это по таким правилам:
Существуют четыре варианта страхования в Райффайзен Лайф, работающих по данным условиям:
Не предоставляет Райффайзен страхование путешественников, имущественное и автострахование. Основными направлениями выступают: обеспечение жизни заемщиков банка по нецелевым кредитам и ипотеке, защита здоровья, от непредвиденного случая и несколько проектов по материальному обеспечению (накоплению) на разные цели. Стоимость полиса зачастую зависит от личных характеристик застрахованного и размеров покрытия.
Банки давно наладились сотрудничать со стразовыми компаниями и получают неплохие комиссионные за посреднические услуги. Но страховка сама по себе может быть не столько лишним расходом, сколько отличным способом избавиться от многих рисков. Рассмотрим предложения и тарифы Райффайзенбанк Страхования.
В банке страховые услуги представлены целым комплексом разнообразных программ - защита жизни и здоровья, кредита или кредитной карты, недвижимости. Есть даже инвестиционное страхование, чтобы обеспечить себя на будущее.
Райффайзенбанк предоставляет страховые услуги через СК Райффайзенбанк Лайф, или через своих партнеров - Альфа-страхование и МетЛайф. Периодически список меняется.
В таблице отражены основные условия и тарифы по страховкам, которые оформляет Райффайзенбанк (кроме кредитов и ипотеки):
Райффайзенбанк предлагает интересную программу "Мой безопасный банк" - страхуются риски утраты карты или ее секретных данных, несанкционированного доступа в дистанционные сервисы, кражи денег со счетов или ограбления при снятии наличных:
Многие пренебрегают этим простым способом обезопасить себя, ища выгоду в сэкономленных на выплате страховой премии процентов. Обязательно оцените все риски - иногда страховка может избавить от куда больших денежных растрат.
Страхование в Райффайзенбанке по кредитам наличными имеет ряд принципиальных моментов и защищает: частично жизнь и здоровье и риск утраты работы.
Включают в себя временную нетрудоспособность в результате телесных повреждений, получение инвалидности 1 или 2 группы или смерть (по любой причине, кроме самоубийства).
Чтобы претендовать на выплату по застрахованному кредиту Райффайзенбанка, выше описанные случаи (кроме смерти) не должны быть следствием:
Страховая выплата направляется на погашение задолженности в Райффайзенбанк. После расчетов по долгу оставшаяся часть страховой суммы передается клиенту или его родственникам (наследникам).
Величина покрытия определяется индивидуально с учетом характеристик заемщика: возраст, место работы, состояние здоровья и др. Максимальная величина:
В этом случае обязательным видом страхования выступает полис на защиту недвижимости (залога) от утраты и повреждения.
Если объект еще не построен, страховка оформляется после сдачи объекта по акту приема-передачи.
Остальные виды страхования - титульное и жизни и здоровья - добровольные, поэтому подчиняются общим требованиям, что и страховка на потребительский кредит или кредитную карту.
Райффайзенбанк предлагает использовать комплексную программу, предусматривающую все возможные риски:
Банк сразу предупреждает, что отказ от комплексного страхования повысит ставки:
Чтобы получить уплаченную страховую премию, придерживайтесь простых правил.
Поскольку Райффайзен работает со многими партнерами, а условия соглашения зависят от конкретных обстоятельств, договорные обязательства для каждого заемщика индивидуальны, тариф колеблется от 1,5 до 6%.
Найти и проанализировать страховой договор - первая задача. После станет ясно - можете ли вы претендовать на полную компенсацию, частичную или вообще не получите денег. Не забудьте заглянуть в кредитное соглашение и уточнить о повышениях ставки в случае отказа от страховки.
У вас есть 14 дней, чтобы отказаться от любой страховки Райффайзенбанка (в т.ч. жизни и здоровья при ипотеке или займе наличными) и оформить возврат выплаченных денежных средств. Это закреплено в указании ЦБ РФ (от 21 августа 2017 года № 4500-У):
В остальных случаях размер выплаты рассчитывается по коэффициентам страховщика и взносы возвращаются только в случае полного досрочного погашения кредита:
В случае, когда есть шанс рассчитывать на денежную компенсацию, порядок действий прост - вы в свободной форме или пишете заявление на имя руководителя вашей страховой о расторжении договора и возврате страховой премии, где указываете:
Принятый срок рассмотрения обращения - 10 дней, если договором не установлено иное.
Еще 10 дней берется на перечисление средств с момента исключения лица из списка застрахованных.
Если решение принято положительное - уведомите свой банк о результатах в тот же день дистанционно (по телефону, через чат) и продублируйте информацию заказным письмом с уведомлением, чтобы избежать штрафных санкций.
Райффайзенбанк страхование предлагается клиентам, желающим защитить себя не только от рисков повседневной жизни, но и финансовой (при наличии потребительского кредита, ипотеки, от мошеннических действий по картам и счетам). Оформление и условия страхования в Райффайзенбанка более приятная процедура, чем законный возврат страховки (по отзывам пользователей часто затягивают со сроками и требуют лишние документы). Перед подписанием документов внимательно изучайте условия страхования Райффайзенбанка - это избавит вас от лишних растрат и сэкономит время.
