Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» - это Банк для современных, энергичных и успешных людей.
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» ведет свою историю с 1994-го года и известен на российском финансовом рынке как универсальный банк федерального уровня, оказывающий клиентам весь комплекс услуг, которые может предложить современное финансово-кредитное учреждение.
В Банке созданы организационные возможности для плодотворной работы на ритейловом рынке, активно развиваются и другие традиционные для Банка направления: работа с корпоративными клиентами, инвестиционные операции, обслуживание платежных карт, работа на рынке ценных бумаг, межбанковское сотрудничество и прочее.
Приоритетная задача Банка - предоставлять банковские услуги высокого качества, обеспечивая бесперебойное обслуживание клиентов. Благодаря внедрению комплексных мер, направленных на создание долговременных конкурентных преимуществ, сегодня Банк может предложить своим клиентам взаимовыгодное партнерство.
На 16-ом году работы Банк сменил организационно-правовую форму и преобразовался из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество. Данный шаг предоставил Банку доступ к финансовым инструментам фондового рынка, выходу на открытые рынки посредством привлечения инвестиций через IPO, выпуск облигационных займов и путем привлечения институциональных инвесторов, что положительным образом скажется на росте капитала и достижении новых целей. Банк будет использовать эти возможности для привлечения средств и финансирования программ в областях энергосбережения, сельского хозяйства, развития инфраструктуры, кредитования малого и среднего бизнеса, а также потребительского кредитования.
Региональная сеть Банка включает 39 точек присутствия в трех федеральных округах страны. Офисы Банка представлены в 27 городах и двух поселках. Филиалы Банка открыты в городах: Екатеринбург, Курган, Оренбург, Тюмень.
Агентство регулярно подтверждало рейтинг Банка и прогноз его изменения. В 2015 году рейтинг по долгосрочным депозитам был подтвержден на уровне B2, прогноз негативный. В декабре 2018 года агентство Moody’s Investors Service обновило кредитное досье и подтвердило ранее присвоенные Банку рейтинги.
Обеспечение роста стоимости бизнеса акционеров, клиентов и партнеров Банка.
Предоставление полного спектра финансовых услуг высочайшего качества.
Развитие Банка основано на принципах социальной ответственности бизнеса, честности, корректности, взаимной выгоды и открытости. Такой подход к делу уже доказал свою жизнеспособность и эффективность, таким он останется и в дальнейшем.
Поддержание высокого уровня конкурентоспособности и надежности за счет разнообразия, эффективности и качества предоставляемых услуг, индивидуального подхода и внедрения передовых технологий.
Диверсификация клиентской базы: Банк работает с различными группами клиентов - от частного вкладчика до крупных промышленных предприятий.
Клиенты - это основной капитал Банка. На протяжении многих лет Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» сотрудничает с ведущими предприятиями различных отраслей промышленности и населением. Богатая история и многолетний опыт обслуживания компаний позволяют Банку предлагать своим клиентам специальные продукты, разработанные с учетом индивидуальных особенностей их бизнеса.
У Банка есть хороший потенциал для дальнейшего роста, но быть лидером - не самоцель. Банку гораздо важнее сохранить репутацию профессионального и надежного финансового партнера. Банк дорожит сложившимися отношениями и намерен сохранять их не только на протяжении многих лет, но и многих поколений. Банк стремится, чтобы каждый его Клиент в полной мере ощутил на себе преимущества такого союза, когда его Банк - одновременно и помощник, и консультант, и стратегический партнер.
В 2003 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал лауреатом V конкурса «Компания года», проводимого деловым еженедельником «Компания» при поддержке Министерства финансов РФ, в номинации «За динамичное развитие розничного бизнеса в регионах России».
В 2004 году Банк получил премию «Лучший банк года», учрежденную Ассоциацией российских банков и Национальным Банковским Журналом, и был признан лучшим банком 2004 года по деятельности в регионах.
2008 год принес Банку «АГРОПРОМКРЕДИТ» премию «Финансовая Элита России» в номинации «Региональный банк года».
В 2009 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» признан лауреатом ежегодной премии журнала «Финанс.» в номинации «За стабильное положение на финансовом рынке».
В 2010 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» награжден специальным дипломом IV Российского банковского фестиваля – «За вклад в создание экономической летописи банковского дела в России».
В 2011 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» одержал победу в Четвертом региональном конкурсе «Финансовый рынок Кузбасса – 2010», став лучшим в номинации «Самый социально-ответственный банк ».
В 2011 году по итогам VIII краевого конкурса «Лучшая услуга 2010 года» и XIII краевого конкурса «Лучший алтайский товар – 2010» система «Интернет-Банк» от Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» стала «Золотым брендом Алтая ».
В 2011 году сайт Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» вошел в десятку лучших Интернет-сайтов в конкурсе «Рейтинг Рунета – 2010» в номинации «Финансы, инвестиции, банки ».
В 2011 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал победителем конкурса «Современный налогоплательщик Московской области 2011» среди юридических лиц.
В 2011 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» вошел в число победителей XIV Ежегодного Федерального конкурса годовых отчетов и корпоративных сайтов, заняв третье место в номинации «Лучшие дизайн, полиграфия и идея годового отчета ».
В 2012 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал финалистом V Всероссийского конкурса «Корпоративный календарь-2012», войдя в тройку лидеров в номинации «Фотообразы».
В 2012 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» победил в фестивале качества банковских услуг кредитования и размещения свободных денежных средств, обслуживания расчетных банковских карт, сейфовых ячеек и дистанционного банковского обслуживания физических лиц на Урале в номинациях «Лучшая система платежей по расчетной банковской дебетовой карте» и «Лучшая программа потребительского кредитования».
В 2012 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» победил в XII Межбанковском Интернет-Чемпионате по банковскому законодательству, заняв второе место в номинации «Филиал-победитель».
В 2012 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» одержал победу в пятом региональном конкурсе «Финансовый рынок Кузбасса – 2011», став лучшим в номинации «Высокое качество банковских услуг».
В 2012 году Председатель Правления Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал лауреатом премии «Репутация года – 2012» в номинации «За вклад в развитие российской банковской системы»
В 2013 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал победителем регионального конкурса «Бренд Кузбасса – 2012» в номинации « » в группе «Кредитно-финансовые услуги» и конкурса «Финансовый рынок Кузбасса – 2012» в номинации « ».
В 2013 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал лауреатом независимой премии «Финансовая гордость Южного Урала» в номинации « ».
В 2013 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал лауреатом Национальной банковской премии в номинации « », организованной Ассоциацией российских банков.
В 2014 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» занял
Доверия заслуживают не только крупнейшие банки, названия которых у всех на слуху. Зачастую люди начинают интересоваться выгодными условиями размещения средств и обнаруживают, что в организациях из второго и третьего эшелона можно получить более солидный доход. При этом средние и небольшие финансовые институты могут быть вполне устойчивыми за счет грамотно построенного бизнеса. Если оценивать надежность Агропромкредит Банка, можно увидеть хороший запас прочности по основным показателям. Далее мы подскажем, на что следует ориентироваться.
По активам и капитализации учреждение находится во второй сотне среди всех российских банков. Агропромкредит зарегистрирован в Москве, но работает и в других городах, например, в Екатеринбурге, Барнауле, Нижнем Новгороде, Перми, Санкт-Петербурге. В числе самых значимых направлений можно назвать розничное кредитование (в этом сегменте учреждение занимает 90 место), корпоративное финансирование, привлечение частных вкладов. Портфель займов сформирован за счет ссуд хорошего качества: текущая просрочка составляет около 3%.
Особого внимания заслуживают обязательные нормативы. Банки обязаны поддерживать определенные показатели на уровне не ниже минимального (за их соблюдением следит регулятор – ЦБ РФ). Рассматриваемой организации это удается:
Показатели ликвидности особенно впечатляют, так как банк многократно превысил обязательные отметки. Тем самым, он готов быстро рассчитаться с кредиторами, если у тех возникнет потребность в изъятии средств.
Хорошей подсказкой для граждан, желающих узнать побольше об устойчивости банка, являются заключения рейтинговых агентств. Они также составляются с учетом показателей, но профессиональные аналитики могут увидеть картину целиком, тогда как рядовые клиенты нередко упускают те или иные факторы.
Банк Агропромкредит обладает рейтингами агентства Moody’s. По национальной шкале он получил оценку Baa1.ru, которая отражает умеренные риски организации в пределах РФ. Этот уровень не является высоким, однако подтверждает достаточную платежеспособность финучреждения, чьи позиции могут ухудшиться при развитии негативных явлений. Впрочем, рейтинги присваивались в марте 2015 когда, когда международные агентства снижали оценки банков под влиянием рисков, характерных для России в целом. Сейчас давление кризиса ослабело, так что в будущем надежность Агропромкредит Банка в глазах аналитиков может оказаться более высокой.
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» информирует клиентов о закрытии операционного офиса «Пермский», - такую новость финансовая структура опубликовала на своем сайте 02.10.2017.
Расчетно-кассовый банк
Сам по себе «Коммерческий банк «Агропромкредит» (зарегистрирован в Лыткарино Московской области) относится к категории некрупных структур на банковском рынке, на 1 сентября по уровню нетто-активов он занял только 149 место в РФ.
Интересен другой момент. Совладельцы банка – это энергетические магнаты Артем Биков (владеет 49,75 %) и Алексей Бобров (15 % акций «Агропромкредита»).
Еще более важен тот нюанс, что «Агропромкредит» - это ключевой расчетный банк в энергетической бизнес-империи Артема Бикова и Алексея Боброва – «Корпорации СТС». Именно через «Агропромкредит» проходят основные финансовые потоки от потребителей электроэнергии к совладельцам ПАО «СУЭНКО» и других энергетических и тепловых компаний, входящих в «Корпорацию СТС».
Именно поэтому специализация банка «Агропромкредит» - это кредитование и расчетно-кассовое обслуживание энерго- и стройкомпаний Приволжья и Урала, а также розничное и корпоративное кредитование плюс операции с ценными бумагами.
Тушите свет!
«Корпорация СТС» объединяет энергетические активы бизнесменом Артема Бикова и Алексея Боброва. Одна из крупнейших энергетических бизнес-империй контролирует активы в Тюменской и Курганской областях, Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах. Кроме энергетических предприятий, в собственности Бикова и Боброва – электрические и тепловые сети протяженностью десятки тысяч километров.
Биков и Бобров пришли в бизнес с государственной службы. В частности, Артем Биков в 90-е годы заработал солидный опыт в Федеральном агентстве по несостоятельности, занимаясь банкротством государственных предприятий, затем работал в РАО ЕЭС России под началом Анатолия Чубайса. В том числе, в конце 90-х-начале 2000 Биков руководил «Тюменьэнерго».
Скандалы вокруг Артема Бикова и Алексея Боброва в основном касаются приватизации государственных энергетических и тепловых предприятий, а также наличия у бизнесменов гражданства Австрии. К примеру, официально «Корпорация СТС» принадлежит четырем австрийским компаниям, зарегистрированным по одному и тому же адресу в Вене (Австрия). Еще один повод для частых скандалов – это политика повышения тарифов для населения и юридических лиц. Весной этого года очередную попытку повышения пресек председатель правительства РФ Дмитрий Медведев, своим распоряжением снизивший тарифы «Курганэнерго», ОАО «Курганская генерирующая компания», Курганская ТЭЦ для городского и сельского населения Курганской области на 19 % с 01.07.2017.
А скандал с покупкой Биковым и Бобровым свердловского «Облкоммунэнерго» в начале 2016 года продолжается до сих пор. Согласно выводам Счетной палаты Свердловской области, магнаты использовали ряд манипуляций для занижения стоимости предприятия, вследствие чего региональный бюджет не досчитался около 6,5 млрд. рублей. То есть, до продажи чистые активы составляли 7,74 млрд. рублей, а после «подготовки к приватизации» Биков и Бобров купили «Облкоммунэнерго» за 1,21 млрд.
Электричество кончилось?
Итак, банк Артема Бикова и Алексея Боброва информирует, что 30 ноября с.г. станет последним днем работы банкоматов и офиса в Перми, «в связи с оптимизацией сети в регионах» а клиенты переводятся на обслуживание в Нижний Новгород.
Обычно коммерческие компании заводят разговор об «оптимизации», когда испытывают серьезные трудности, в связи с чем закрывают убыточные офисы и увольняют сотрудников. Действительно, в работе банка в последние месяцы наблюдаются проблемы, в результате чего финансовые эксперты считают, что «Агропромкредит» попал в «красную зону».
На профессиональном сленге так говорят о банке, который демонстрирует негативные показатели работы. Рейтинговые агентства и профильные сайты в своих сводках выделяют проблемные показатели красным цветом, поэтому, к примеру, табличка «Агропромкредита» будет выглядеть практически полностью красной.
О том, что банк может «упасть», говорят и данные открытых источников. Например, Интерфакс-Финмаркет в своем рэнкинге «Основные показатели», отмечает, что за год объем средств физлиц в «Агропромкредите» упал на полтора миллиарда рублей – с 15 192 282 тыс. во II квартале 2016 до 13 563 952 тыс. во II квартале 2017 года.
Поэтому решение агентства Moody’s Investors Service в апреле этого года дать «Агропромкредиту» рейтинг B2 с прогнозом «негативный» выглядит логичным. Рейтинги вроде B2 на профессиональном языке финансистов называют «мусорными». В том смысле, что, «мусорные» ценные бумаги ничего не стоят и место им на помойке. По мнению рейтингового агентства, банк Бикова-Боброва переживает период трудностей, поэтому требуется оптимизация расходов (вот и объяснение, почему владельцы закрывают пермский офис). А дополнительный риск для «Агропромкредита» - это большой объем непрофильных активов (земельные участки, пакет акций), которые по состоянию на IV квартал 2016 года составили около 16 % совокупных активов банка или более 100 % акционерного капитала.
С точки зрения перспектив, B2 означает, что рентабельность в ближайшем будущем рискует еще ухудшиться, операционный поток на протяжении года останется «в минусе», а сам банк характеризуется высокими кредитными рисками.
Свежий пример – это «Открытие», получивший рейтинг B2 после того, как ЦБ объявил о начале процедуры санации этого банка. Следующая ступенька по пути вниз – это рейтинг C, означающий, что банк прекращает свою работу. Например, рейтинг C получил недавно обанкротившийся казанский «Татфондбанк».
Портал «Анализ банков» сообщает, что банк Бикова-Боброва завершил III 2017 г. квартал с убытками. Чистые убытки на 01.09 2017 года составили 124 372 тыс. руб.
Но больше всех рискуют потребители света и тепла УРФО – от миллионов физлиц до государственных предприятий и коммерческих компаний. Потому что через «Агропромкредит» идут все расчеты потребителей с компаниями «Корпорации СТС», объединяющей все энергетические активы магнатов.
Именно поэтому филиалы банка расположены в тех городах, где работают главные активы энергоолигархов: «Барнаул, Екатеринбург, Кемерово, Курган, Нижний Новгород, Оренбург, Сургут, Тюмень. Если «Агропромкредит» постигнет участь «Татфондбанка», пострадают не только вкладчики, но и потребители света и тепла – клиенты, завязанные на компании, принадлежащие бенефициарам банка в лице Артема Бикова и Алексея Боброва.
Банк «Агропромкредит» с 30 ноября этого года закрывает все банкоматы и офис в Перми, клиенты финансовой структуры будут обслуживаться в Нижнем Новгороде. Что касается Перми, то в банке поясняют, что работа сворачивается «в связи с оптимизацией сети в регионах». Оптимизация - так по-модному называется сокращение количества офисов и увольнение персонала. «Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» информирует клиентов о закрытии операционного офиса «Пермский», - такая информация появилась 2 октября на официальном сайте банка.
Акционерное общество «Коммерческий банк «Агропромкредит» - небольшой банк по размеру активов (149 место в России по уровню нетто-активов на 01.09.2017). Юридический адрес банка - г. Лыткарино в Подмосковье. По информации с официального сайта («Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк»), 49, 75 % акций банка принадлежат Артему Бикову, 15 % акций владеет Алексей Бобров, еще 35, 25 % принадлежат миноритарным акционерам, включая председателя совета директоров «Корпорации СТС» Татьяну Черных.
«Агропромкредит» специализируется на следующих направлениях:
Кредитование и расчетно-кассовое обслуживание энергетических компаний и строительных предприятий Приволжья и Урала;
Розничное и корпоративное кредитование, операции с ценными бумагами.
Аналитики банковского рынка, проанализировав финансовые показатели КБ за 2016-2017 гг., выразили предположение, что «Агропромкредит» достиг рискованной «красной зоны». «Красная зона» - так на профессиональном языке называют банки и другие финансовые структуры, которые демонстрируют негативные показатели работы. Соответственно, табличка с их показателями в рейтинговых агентствах и на профильных сайтах практически полностью окрашена в красный цвет.
В частности, согласно рэнкингу Интерфакс-100-Финмаркет «Банки России. Основные показатели деятельности» за II квартал 2017 г., средства частных вкладчиков в КБ «Агропромкредит» составили 13 миллиардов 563 миллиона 952 тысячи рублей (для сравнения - во II квартале 2016 года данный показатель составлял 15 миллиардов 192 миллиона 282 тысячи рублей). Простой подсчет показывает, что отток средств частных вкладчиков за год составил более полутора миллиардов рублей.
*Рэнкинг - это список объектов, ранжированный по какому-либо показателю (например, основные показатели деятельности, объемы и структура обязательств перед населением).
В апреле 2017 года Moody’s Investors Service - филиал агентства Moody’s по России и СНГ - присвоил КБ «Агропромкредит» рейтинг B2 с прогнозом «негативный». Эксперты финансового рынка называют такие рейтинги «мусорными», пишет Росбалт. Рейтинг B2, как правило, расшифровывают в том смысле, что рентабельность работы банка, скорее всего, ухудшится, операционный денежный поток в 2017 году будет оставаться отрицательным, что является подтверждением высокого кредитного риска.
К примеру, Moody’s присвоило рейтинг B2 банку «Открытие», после того, как Банк России объявил о начале санации этой структуры. В случае, если банк приостанавливает работу, рейтинговое агентство понижает B2 до рейтинга С. Пример рейтинга С - это «Татфондбанк», который в апреле 2017 года Арбитражный суд Татарстана признал банкротом.
Что касается долгосрочного депозитного рейтинга и рейтинга банка в целом, Moody’s сохранило по ним «негативный» прогноз.
А по данным портала «Анализ банков», «Агропромкредит» закончил III квартал с убытками. Чистый убыток по состоянию на 1 сентября 2017 года составил 124 миллиона 372 тысячи рублей .
Портал www.banki.ru приводит следующие показатели работы «Агропромкредита»:
Нетто-активы - 20,80 млрд.;
Капитал согласно требованиям ЦБ - 2,81 млрд.;
Кредитный портфель - 7, 42 млрд.;
Обязательства перед физическими лицами - 12, 90 млрд. рублей.
Но главная угроза заключается в том, что КБ представляет собой центральный финансовый актив финансово-промышленной группы Артема Бикова и Алексея Боброва. Правильнее сказать даже, что «Агропромкредит» - это основной расчетный банк бизнес-империи Бикова-Боброва. Собственно, география филиалов «Агропромкредита» - Барнаул, Екатеринбург, Кемерово, Курган, Нижний Новгород, Оренбург, Сургут, Тюмень. - полностью привязана к карте основных активов Бикова и Боброва.
Поэтому есть угроза, что проблемы банка ударят в первую очередь по потребителям электроэнергии, которые являются клиентами их «Корпорации СТС».
Российские СМИ часто именуют «Корпорацию СТС» энергетической империей, а самих Артема Бикова и Алексея Боброва - энергоолигархами. Действительно, «Корпорация СТС» - одна из крупнейших частных энергетических компаний России с филиалами в Тюменской и Курганской областях, Ханты-Мансийском (ХМАО) и Ямало-Ненецком автономных округах (ЯНАО). Скажем, в собственности только одной компании, входящей в состав «Корпорации СТС» - ПАО «Сибирско-Уральская энергетическая компания» (СУЭНКО) - находятся электрические сети Тюмени, Тобольска, Ялуторовска и еще ряда городов Сибири и Урала общей протяженностью более 6 тысяч километров.
Артема Бикова и Алексея Боброва в последние годы часто критикуют за непрозрачные методы приватизации государственных энергетических предприятий, запутанные схемы владения собственностью (так, 4 компании, которым принадлежит «Корпорация СТС», зарегистрированы в одном и том же отеле в Вене) и постоянное повышение тарифов для населения. Например, в июле 2017 года федеральный центр был вынужден вмешаться в конфликт из-за чрезмерно высоких тарифов между компаниями Бикова-Боброва («Курганэнерго», ОАО «Курганская генерирующая компания», Курганскую ТЭЦ) с одной стороны, и властями Курганской области и местными жителями с другой. В итоге, премьер Дмитрий Медведев своим распоряжением постановил понизить тарифы для городского и сельского населения Курганской области с 1 июля 2017 г.
Переход ряда компаний в руки Бикова и Боброва сопровождался скандалами. Например, приватизация «Облкоммунэнерго» (Свердловская область) в начале 2016 года. Конкретно, проверка Счетной палаты Свердловской области документально зафиксировала ряд нарушений в ходе продажи «Облкоммунэнерго» в руки Бикова и Боброва. В частности, речь шла о неправильной оценки стоимости, а также о том, что ряд земельных участков (как принадлежащих на правах собственности, так и арендованных), не были включены в продажную цену предприятия. Российские СМИ не раз отмечали, что в результате приватизации Свердловская область не досчиталась как минимум 5 миллиардов рублей. А повышение тарифов частным собственником вылилось в конфликт с местными властями и массовое возмущение жителей из-за «неподъемной для населения» цены гигакалории.
Регистрационный номер: 2880
Дата регистрации Банком России: 09.06.1994
БИК: 044525710
Основной государственный регистрационный номер: 1095000004252 (14.08.2009)
Уставный капитал: 2 240 028 000 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций (28.08.2015)
Лицензии
Участие в системе страхования вкладов: Да
АО «КБ «Агропромкредит», который зарегистрирован в Московской области, является банком федерального уровня. Однако по размеру своих активов он не считается крупным.
Банк был основан в 1994 году. Новый виток развития пришелся на 2001 год, когда смена держателей акций привела к активному внедрению на региональные рынки путем покупки местных банковских учреждений.
Держателем основного пакета акций банка «Агропромкредит» выступает председатель совета директоров Артем Биков, который одновременно занимает аналогичную должность в АО «Интертехэлектро».
Банк оказывает множество услуг как физическим, так и юридическим лицам. В их числе можно отметить такие как:
Название в данном случае не определяет характер деятельности. В числе организаций, которых входят в клиентскую базу банка, основная доля приходится на компании, занятые в сфере энергетики и строительства.
