ОАО «Капитал Страхование» – универсальная страховая компания, средняя по размеру сборов. По итогам 2017 года занимает 37-е место среди российских страховщиков по размеру собранных страховых премий и 9-е – по сборам в сегменте страхования имущества юрлиц. Ключевое направление деятельности – страхование крупных рисков в топливно-энергетическом комплексе. Основные сборы премий по итогам года пришлись на страхование имущества юридических лиц (35,95%) и ДМС (33,21%). Региональная сеть представлена десятью филиалами в местах присутствия головных компаний основных стратегических партнеров. Головной офис компании находится в г. Когалым (Ханты-Мансийский АО – Югра).
C 1 октября 2018 года ОАО «Капитал Страхование» прекратило деятельность в результате реорганизации в форме присоединения к к ПАО СК «Росгосстрах».
ОАО «Капитал Страхование» было создано в 1992 году как страховая компания «ЛУКОЙЛ», учредителем страховщика выступил нефтяной концерн «ЛУКОЙЛ». В первое время компания занималась в основном обслуживанием рисков материнской организации. В 1996 году на базе СК «ЛУКОЙЛ», ставшей к тому времени одним из крупнейших страховщиков топливно-энергетического комплекса, образовалась одноименная страховая группа, объединившая его дочерние компании «ЛУКОЙЛ-Сити» (специализировалась на страховании выезжающих за рубеж и страховании от несчастных случаев), «Медведь» (страхование жилого фонда в Москве), «Медведь-ЛК» (обязательное и добровольное медицинское страхование) и «Адонис» (пермская компания). В 1997 году в составе группы была создана Индустриальная перестраховочная компания. Вскоре СК «ЛУКОЙЛ» прочно заняла лидирующие позиции на российском страховом рынке (четвертое место по итогам 1999 года, объем собранной страховой премии – 3,5 млрд рублей).
В начале 2000-х годов компания приняла решение выйти на открытый рынок и с 2003 года начала работать под новым именем – «Капитал Страхование» (являлась участником созданной в том же году топ-менеджерами «ЛУКОЙЛа» Вагитом Алекперовым и Леонидом Федуном группы «ИФД Капитал», объединившей ряд ранее аффилированных с «ЛУКОЙЛом» страховых и инвестиционных компаний, а также компаний, связанных с пенсионным бизнесом). Остальные участники страховой группы «Капитал» (бывшей СГ «ЛУКОЙЛ») получили название «Капитал Перестрахование» и «Капитал Медицинское страхование». А два года спустя к группе присоединилась новая компания по страхованию жизни – «Капитал Страхование жизни».
Летом 2008 года «ИФД Капитал» объявил о продаже компаний страховой группы, включая «Капитал Страхование» (тогда компания занимала 16-е место на страховом рынке, сборы по итогам 2007 года составили 9,8 млрд рублей). Покупателями стали основные акционеры «Росгосстраха» Данил Хачатуров и его партнеры, сумма сделки составила более 500 млн долларов. А в 2010 году СГ «Капитал» вошла в состав группы компаний «Росгосстрах», крупнейшая в России страховая компания приобрела 51% акций группы. Остальные 49% акций выкупил один из лидирующих российских банков – ВТБ (на рынке считалось, что акции СГ «Капитал» служили залогом по кредиту в 500 млн долларов, выданному ВТБ Хачатурову на покупку страховой группы в 2008 году). Два года спустя одна из «дочек» «Капитал Страхования» – «Капитал Страхование жизни» прекратило существование, так как у «Росгосстраха» уже существовала компания по страхованию жизни – «Росгосстрах-Жизнь».
С 10 июня 2016 года ОАО «Капитал Страхование» вместе с ЗАО «КС-Холдинг» и ЗАО «Капитал Ре» пребывали в процессе реорганизации в форме присоединения к ПАО СК «Росгосстрах». В ноябре 2016 года на заседании Общего собрания акционеров ПАО СК «Росгосстрах» принято решение об отмене реорганизации в форме присоединения. Основной причиной отмены объединения указывается большой массив задач для успешного завершения данного мероприятия, а также наличие более приоритетных задач в настоящее время.
В апреле 2018 года совет директоров ПАО СК «Росгосстрах» принял решение о созыве внеочередного собрания акционеров 29 мая. Основным вопросом повестки дня стала реорганизация ПАО СК «Росгосстрах» в форме присоединения к нему ЗАО «КС-Холдинг», ЗАО «Капитал Перестрахование» (ЗАО «Капитал Ре») и ОАО «Капитал Страхование». Процедура реорганизации группы компаний «Капитал», а также ЗАО «КС-Холдинг» в форме их присоединения к ПАО СК «Росгосстрах» завершена 1 октября 2018 года. С указанной даты к ПАО СК «Росгосстрах» перешли все права и обязанности по договорам страхования ОАО «Капитал Страхование».
Компания является членом Российского союза автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Всероссийского союза страховщиков, Российского ядерного страхового пула и других организаций.
В 2012 году компания достигла прироста сборов по прямому страхованию на 31,53%, собрав 9,39 млрд рублей премий против 7,14 млрд рублей годом ранее. В 2013-2014 годах отмечается снижение объемов поступлений на 16,76% и 6,27% соответственно, а по итогам 2015-го – увеличение сборов на 9,1%. В 2016 году страховщик показал свой лучший результат по объему собранной премии – 15,47 млрд рублей против 8 млрд рублей годом ранее, достигнув прироста в 93,53%. По итогам 2017-го сборы страховщика сократились на 68,56%, размер собранной премии составил 4,86 млрд рублей. В структуре сборов 93,48% занимают премии по договорам с юридическими лицами, 6,52% – доля физлиц. Выплаты компании за минувший год составили 2,81 млрд рублей, уровень выплат – 57,7%. За 1-е полугодие 2018 года страховщик получил 6,43 млрд рублей премий, что на 88,26% больше, чем за аналогичный период предыдущего года (в 2017-м – 3,42 млрд рублей). Сумма выплат за этот период составила 1,2 млрд рублей, уровень выплат – 18,71%.
По итогам 2017 года в страховом портфеле компании наиболее существенные доли приходятся на страхование имущества юридических лиц (35,95%), добровольное медицинское страхование (33,21%), автострахование (10,32%, из них каско – 6,73% , ОСАГО – 3,59%), страхование ГО за причинение вреда третьим лицам (2,01%), страхование грузов (7,93%), страхование ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты (5,41%). По сборам в сегменте страхования имущества юридических лиц компания заняла на рынке девятое место по итогам 2017 года.
В 2017 году при помощи посредников страховщиком было собрано 88,03 млн рублей страховой премии (1,81%), размер среднего агентского вознаграждения составил 19,88%.
В 2017 году компания получила убыток в размере 1,95 млрд рублей согласно отчетности по РСБУ и 2,49 млрд рублей по МСФО. Предыдущий год страховщик завершил с 1,52 млрд рублей чистой прибыли по РСБУ и 448,99 млрд рублей совокупного дохода по МСФО.
Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 2017 год, численность страховых агентов-юридических лиц составила 13 ед., страховые агенты-физические лица – отсутствуют.
Эксперт РА отозвало без подтверждения рейтинг финансовой надежности СК «Капитал Страхование» в связи с невозможностью применить методологию (дата события – 3 октября 2018 года). Статус «под наблюдением» снят. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruА с развивающимся прогнозом. Причина отзыва рейтинга – прекращение деятельности ОАО «Капитал Страхование» в результате реорганизации и присоединения 01.10.2018 года к ПАО СК «Росгосстрах».
Совет директоров: Аркадий Абшеев, Николай Колесников, Григорий Филиппов, Игорь Мировский, Олег Тронев, Данил Хачатуров.
Руководство: Николаус Хайнрих Фрай (генеральный директор), Олег Тронев, Григорий Филиппов, Анна Рыкова, Сергей Косвинцев, Игорь Борис, Марьяна Протасова.
Крупнейший клиент компании – нефтяной концерн «ЛУКОЙЛ» (включая дочерние предприятия – «Лукойл-Кубаньэнерго», «Лукойл-Астраханьэнерго», «Лукойл-Ставропольэнерго», «Лукойл-Энергосети» и др.). Также среди клиентов ряд крупных российских и иностранных компаний, таких как: ООО «Ростовские тепловые сети», ООО «Варандейский терминал», ЗАО «ТЗК-Архангельск», ПАО «Астраханская энергосбытовая компания», ООО «КонцессКом», ООО «Международный аэропорт Когалым», ОАО «КамышинТеплоЭнерго» и др.
Пару месяцев назад по Рязани пошли слухи о том, что якобы медицинские полисы обязательного медицинского страхования (ОМС) компании ЗАО «Капитал Медицинское страхование» в Рязани, обладателем которого являюсь, в том числе и я, надо срочно менять, а сама страховая компания закрывается. Поначалу я не придала этому значения. Я слухам доверяю мало, но сомнения в душе закрались. Поэтому на следующий день я отправилась в центральный офис ЗАО «Капитал Медицинское страхование», который расположен недалеко от площади Ленина в доме № 39 по улице Кудрявцева, чтобы получить достоверную информацию.
Ваши слухи, мягко выражаясь, не соответствуют действительности! - отреагировал на мой рассказ исполняющий обязанности директора филиала «Росгосстрах-Медицина» в Рязани Сергей Рюмин. - С 1 августа 2016 года ЗАО «Капитал Медицинское страхование» реорганизовано путем присоединения к ООО «РГС-Медицина». В соответствии с действующим законодательством ООО «РГС-Медицина» является универсальным правопреемником ЗАО «Капитал Медицинское страхование» и обеспечивает выполнение всех обязательств, включая и обязательства в отношении застрахованных лиц и оказанной им медицинской помощи. Все полисы ОМС, ранее выданные ЗАО «Капитал Медицинское страхование», находящиеся на руках у граждан, являются действующими, замене или переоформлению в связи с завершением реорганизации не подлежат.
В рамках реорганизации «Капитал Медицинское страхование» просто присоединилось к «Росгосстрах-Медицина», активы двух компаний объединились, потенциал и возможности расширились, финансовая надежность и стабильность увеличились.
Государственный курс на увеличение финансовой надежности страховых медицинских организаций был одобрен около двух лет назад и направлен на повышение финансовой устойчивости предприятий и организаций, а также более эффективное использование ресурсов во всех сферах экономики. Присоединение «Капитал Медицинское страхование» к «Росгосстрах-Медицина» как раз и направлено на исполнение государственной политики.Кроме того, такое решение очень логично: обе эти компании входили в группу «Росгосстрах» - крупнейшую страховую компанию России, в которой по обязательному медицинскому страхованию застрахован каждый седьмой россиянин. На данный момент число застрахованных достигло 22 млн человек, в том числе на территории Рязанской области - 193 тыс.
Что дает реорганизация клиентам компании?
Реорганизация в целом позволяет уменьшить административные расходы, а также расходы на поддержку технологических, информационных и управленческих процессов. Освободившиеся средства будут направлены на исполнение новых законодательных функций, повышение конкурентоспособности компании и, самое главное, улучшение качества работы с застрахованными лицами.
Для обслуживания жителей региона сейчас в филиале ООО «РГС-Медицина» работают 22 пункта выдачи полисов ОМС, увеличен штат специалистов, в том числе врачей-экспертов, к которым человек может обратиться за консультацией и правовой поддержкой.
У наших застрахованных есть возможность на индивидуальное информационное сопровождение специалистами компании при получении медицинской помощи в любом субъекте РФ, где имеются подразделения «РГС-Медицина», в том числе и на территории Москвы и Санкт-Петербурга, где у «РГС-Медицина» имеются договорные отношения с федеральными специализированными медицинскими центрами, научно-исследовательскими институтами и ведущими клиниками.
Все медицинские полисы, ранее выданные ЗАО «Капитал Медицинское страхование» в Рязани гражданам, как и все полисы единого образца, являются бессрочными и замене в рамках предстоящей реорганизации не подлежат, - акцентирует внимание клиентов Сергей Рюмин. - Вас примут с полисом ОМС «Капитала» или «РГС-Медицины» в любой больнице и поликлинике. Все счета оплачивает компания–правопреемник, а факт универсального правопреемства при присоединении установлен действующим законодательством.Полисы нового образца подлежат замене только при изменении персональных данных самих застрахованных лиц.
Если у вас на руках старый полис, то вы имеете право получить полис нового образца, как и любой гражданин РФ или иностранный гражданин, имеющий право на обязательное медицинское страхование. Но это ваше право никак не связано с реорганизацией компании, оно есть у вас сейчас и будет сохраняться после завершения реорганизации до тех пор, пока вы не примите решение о необходимости получения полиса нового образца и совершите необходимые для этого действия!
Обменять или получить новый полис ОМС вы можете в любом представительстве компании на территории региона. Выбрать удобный для вас отдел можно на сайте www.rgs-oms.ru .
Для маломобильных граждан в компании предусмотрена возможность оставить заявку на переоформление полиса ОМС по телефону ближайшего представительства, специалисты приедут на дом для оформления полиса ОМС.
Если у вас возникли какие-то вопросы или сомнения по поводу страховых полисов вышеуказанных компаний, вы можете обратиться.
ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (Капитал Life) – крупная страховая компания, специализирующаяся на страховании жизни и добровольном пенсионном страховании. До 3 сентября 2018 года работала на рынке под наименованием ООО СК «РГС Жизнь». Имеет дочернюю компанию ООО «СК «Капитал-Лайф», занимающуюся долгосрочным страхованием жизни. По итогам 2017 года общество заняло девятое место в рэнкинге ведущих российских страховщиков и второе место по объему собранной премии среди страховщиков жизни (сборы в данном сегменте страхования составили 93,35% страхового портфеля). Подразделения компании открыты в 74 регионах страны. Головной офис находится в Москве.
Компания «РГС Жизнь» была создана в 2004 году и является одним из первых игроков на рынке реального страхования жизни. В первый год работы компании была создана специализированная сеть агентов по страхованию жизни, охватывающая более 50 городов России («РГС Жизнь» опиралась на самую разветвленную в стране филиальную сеть «Росгосстраха»), сформирован корпоративный канал продаж, развивалось сотрудничество с банками-партнерами, создавались новые продукты.
По итогам 2009 года «РГС Жизнь» заняла второе место среди страховщиков жизни, собрав 1,7 млрд рублей страховых взносов. К 2013 году страховщик намеревался утроить сборы премий, нарастив их минимум до 6 млрд рублей, и увеличить долю компании на рынке страхования жизни до 20%.
Осенью 2010 года «РГС Жизнь» вышла на рынок пенсионного страхования, купив небольшой НПФ «Межрегиональный» (негосударственный пенсионный фонд занимал 133-е место по объему собственного имущества (125,9 млн рублей); по итогам 2013 года фонд, переименованный в НПФ «РГС», занимал шестое место по этому показателю, достигшему 68,5 млрд рублей).
Все это время компании «РГС Жизнь» удавалось сохранять лидирующие позиции на рынке страхования жизни. По итогам 2012 года (когда сегмент страхования жизни стал одним из самых быстрорастущих на страховом рынке, в основном за счет страхования жизни заемщиков кредитов, связанного с бумом розничного банковского кредитования в стране) компания нарастила бизнес на 40%, объем страховых сборов достиг 8,3 млрд рублей (третье место среди страховщиков жизни; доля компании на рынке страхования жизни – 11,4%).
В конце 2013 – начале 2014 года, когда развитие кредитного страхования стало замедляться и наибольшая динамика роста сместилась в область накопительного и инвестиционного долгосрочного страхования, «РГС Жизнь» демонстрировала темпы роста сборов страховой премии, вдвое превышающие среднерыночные (второе место среди крупнейших страховщиков жизни в I квартале 2014 года, сборы – 2,9 млрд рублей).
В сентябре 2016 года стало известно о приобретении обществом ООО СК «Открытие Страхование жизни» – средней по объему сборов компании, специализирующейся на страховании жизни розничных клиентов в Московском регионе (по итогам 2015 года занимает девятое место по объему собранной премии среди компаний-страховщиков жизни). В июне 2017 года компания была переименована в ООО СК «Капитал-Лайф».
3 сентября 2018 года страховая компания «РГС-Жизнь» сменила название и продолжила работу на рынке под наименованием «Капитал Лайф Страхование Жизни» (Капитал Life). В декабре 2018 года компания завершила процедуру принятия страхового портфеля по договорам добровольного страхования жизни и добровольного личного страхования от дочерней компании – ООО «СК «Капитал-Лайф». Страховой портфель передан в связи с плановой реализацией стратегии по консолидации бизнеса в материнской компании – ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».
Единственным участником общества является ООО «Лайф Инвест», основным владельцем которого выступает кипрская компания DATLODIX INVESTMENTS LIMITED (доля косвенного владения – 97%). Согласно заявлениям президента компании Евгения Гинера, с 2015 года он является фактическим владельцем общества. Сделка была оформлена по английскому праву, а в июне 2018 года получено разрешение Федеральной антимонопольной службы на ее регистрацию по российскому праву. При этом в документах компании ее бенефициаром значится давний партнер Хачатурова Алхас Сангулия.
С 2007 года компания динамично развивается и демонстрирует непрерывный прирост сборов. В частности, в 2014 году отмечено увеличение объема страховых премий на 28,45% (собрано 14,55 млрд рублей против 11,32 млрд рублей годом ранее), в 2015-м – на 64,1%. По итогам 2016-2017 годов сборы страховщика выросли на 87,68% и 27,85% соответственно.
По данным Ассоциации страховщиков жизни, в 2017 году Капитал Life контролировала 18% рынка (второе место среди страховщиков жизни после ООО «Сбербанк страхование жизни»). Объем собранной премии в 2017 году – 57,28 млрд рублей (аналогичный показатель в 2016 году – 44,8 млрд рублей), из них 98% занимают поступления по договорам с физическими лицами, 2% – доля юридических лиц. Выплаты компании в 2017 году достигли 8,4 млрд рублей, данный показатель является максимальным на рынке страхования жизни. Уровень выплат составил 14,67%. За первое полугодие 2018 года страховщиком собрано 17,11 млрд рублей (-40,37% к аналогичному периоду 2017-го), выплачено – 5,29 млрд рублей. Уровень выплат за последний отчетный период – 30,91%. За 1-е полугодие 2018 года страховщик получил 17,11 млрд рублей премий, что на 40,37% меньше, чем за аналогичный период предыдущего года (в 2017-м – 28,69 млрд рублей). Сумма выплат за этот период составила 5,29 млрд рублей, уровень выплат – 30,91%.
По данным отчетности за 2017 год в страховом портфеле компании доля договоров страхования жизни (кроме пенсионного страхования) составляет 93,35% (из них 3% – страхование жизни заемщика), а 6,58% приходится на страхование от несчастных случаев и болезней.
При помощи агентской сети в 2017 году страховщиком было собрано 100% премии, среднее вознаграждение посредникам составило 16,18%.
По итогам 2017 года компания получила чистую прибыль по РСБУ в размере 2,12 млрд рублей, что на 15,52% меньше, чем за предыдущий отчетный период (в 2016 году – 2,51 млрд рублей). Совокупный доход по МСФО в 2017 году уменьшился на 38,78% и составил 2,18 млрд рублей (в 2016-м получено 3,56 млрд рублей совокупной прибыли).
Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 2017 год, численность страховых агентов-юридических лиц составила 1022 ед. (из них 1 – страховая организация, 1021 – другие юрлица), страховых агентов-физических лиц – 5460 чел. (из них 1161 – индивидуальные предприниматели).
«Эксперт РА» отозвало рейтинг надежности компании по просьбе рейтингуемого лица (дата события – 8 мая 2018 года). Рейтинг отозван без подтверждения в связи с отсутствием достаточной информации для применения методологии. Ранее у компании действовал рейтинг надежности на уровне ruBBB+ со стабильным прогнозом.
АКРА присвоило компании Капитал Life кредитный рейтинг ВBB(RU), прогноз «стабильный» (дата события – 10 октября 2018 года).
Клиентами компании являются более 1 млн человек и свыше 6 тыс. ведущих российских и международных компаний, предприятий малого и среднего бизнеса. В числе корпоративных клиентов – АО «Судостроительный завод «Вымпел», ОАО «Международный аэропорт Владикавказ», ГАУ «Московский зоопарк», АО «Ковылкинский электромеханический завод», ФГУП «Московский эндокринный завод», АО «НИИ автоматизированных систем и комплексов связи «Нептун», ЗАО «Газпромнефть-Аэро Новосибирск», АО «Мосгаз», АО «НПО Лавочкина», АО «НПО «Микроген», АО «РТ-Охрана», АО «Российский экспортный центр» и др.
Руководство: Евгений Гуревич (генеральный директор), Евгений Гинер (президент).
Партнеры компании
Банки: Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Кредит Европа Банк, Московский Кредитный Банк, МДМ Банк, Абсолют Банк и пр.
Партнерами компании по перестрахованию являются ведущие мировые перестраховщики, такие как Partner Re, Swiss Re, Gen Re и др.
