Больше оговоренного не взыскать
Катализатором поправок в законодательство стало «углубление» кредитной ямы, в которую попадает все больше заемщиков, предпочитающих быстрые, но дорогие займы. Так, первое, важное нововведение - ограничение суммы долга заемщика. Теперь сумма процентов по займу не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза. Эта мера позволит защитить заемщиков, которые в силу неблагоприятного стечения обстоятельств вовремя не могут рассчитаться с долгом.
По словам заместителя управляющего отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России Елены Фединой , если заемщик сегодня не может вовремя оплатить заем, то просрочка растет как снежный ком и в итоге долг становится непосильным бременем. «Данные поправки призваны не только защищать потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и служат сигналом для кредитора, - отмечает Елена Федина. - С 29 марта субъекты микрофинансирования уже не смогут зарабатывать на росте просрочки огромные суммы. Им нужно перестраивать свой бизнес в сторону более социального подхода, либо совсем уходить с рынка». Она добавила, что у Банка России стоит задача защитить потребителя, а не «развивать рынок ради рынка».
В Челябинской области официально зарегистрировано 104 МФО, из них 58 находятся в самом Челябинске.
Регулятор считает, что бизнес-модели, построенные МФО сегодня, являются неприемлемыми - руководители МФО заняли нишу, которая в ситуации, сложившейся в стране, достаточно востребована. Люди ищут способы решения финансовых проблем, не просчитывая свои возможности на будущее. Директор Челябинского филиала Финансового университета при правительстве РФ Анатолий Якушев говорит, что из-за большого объема просрочки банки стали часто отказывать в выдаче кредитов, чем воспользовались МФО. «Борьба с незаконными действиями микрофинансовых компаний ведется на всех уровнях, - поясняет Анатолий Якушев. - В Москве даже рассматривается возможность вообще запретить МФО ».
Эксперт добавляет, что важнее заниматься повышением финансовой грамотности населения, ведь именно поэтому народ попадает в сложные ситуации. Так, только за прошлый год в правоохранительные органы региона поступило больше 800 жалоб на действия коллекторов, выбивающих долги по микрозаймам. «Сложности с рассмотрением жалоб есть, так как коллекторы в основном - это частные лица. Да и кредиторы не хотят предоставлять данные, кому были проданы долги, ссылаясь на банковскую тайну», - поясняет начальник отдела по исполнению административного законодательства УМВД России по городу Челябинска Сергей Янчев .
Заместитель прокурора Калининского района города Челябинска Арман Сакенбаев напомнил, что в Госдуме сейчас готовиться к рассмотрению закон, который будет регламентировать действия коллекторов. После его принятия данной деятельностью смогут заниматься только юридические лица, соблюдая условия законодательства.
Заем займу рознь
Еще один важный момент - новый закон разделяет все МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Первые должны иметь уставной капитал не менее 70 млн рублей. «Они имеют право привлекать инвестиции от физических лиц в сумме не менее 1,5 млн рублей и выдавать займы до 1 млн рублей. В то время как МКК не имеют права привлекать средства от граждан, а максимальная сумма займа составляет 500 тыс рублей», - поясняют в СРО «МиР». Эта мера, уточняют в объединении микрофинансистов, также направлена на защиту инвесторов (физических лиц), которые вкладывают свои средства в МФО. Кстати, согласно поправкам, они получают приоритет в удовлетворении прав требования при банкротстве микрофинансовой компании.
Важно отметить, что с 29 марта все МФО автоматически получили статус микрокредитных компаний. За переходный период, который продлится год, они должны решить, как будут работать дальше. Кроме того, все компании, выдающие займы, должны быть зарегистрированы в реестре Банка России. Он контролирует соблюдение законодательства «О потребительском кредите» и «О микрофинансовой деятельности МФО», добавляет Елена Федина: «В случае несоблюдения законодательства к этим организациям применяются различные меры, вплоть до их исключения из реестра. Так, в прошлом году регулятор прекратил деятельность 12 организаций в Челябинской области из-за нелегальных действий».
Поправки, вступившие в силу 29 марта, увеличили предельную сумму микрозайма для предпринимателей с 1 до 3 млн рублей.
Как компаниям рынка рефинансирования удобнее всего было бы работать? Мнения разделились. Но ясно одно - компаниям сектора МФО удобнее работать в регулируемом рынке.
Сегодня - самое удобно время для потребителей, чтобы рефинансировать свои долги, особенно если ты по ним аккуратно платишь. Об этом сообщила, выступая на микрофинансовом бизнес-форуме MFO Russia Summit, организованном компанией Conglomerat, и прошедшем 21 сентября 2018 года в Москве, в Центре Международной торговли (ЦМТ), Ольга Шишкина, представитель компании Рефинаснсируй.рф.
По ее словам, компания работает на рынке три года и рефинансирует на сегодняшний день три вида займов - микрозаймы, которых было рефинансировано на 0,2 млрд рублей на начало 2017 года, и 0,3 млрд рублей - по состоянию на данный момент, ипотеку и потребительские банковские кредиты.
В рефинансировании будут нуждаться на начало 2019 года в области ипотеки люди на 269 млрд рублей, и в сфере потребительских кредитов - на 331 на начало 2019 года. Приводя эти данные, Ольга Шишкина ссылалась на статистику Центробанка.
Компания Рефинаснируй. Рф три года работает на рынке именно в области рефинансирования, и «мы на классической схеме рефинансирования съели слона», отметила Ольга Шишкина. Компания на данный момент имеет 11 региональных офисов, кроме того, в стране и работает 200 агентов это компании. Клиентов компания о возможностях решения их проблем с задолженностью консультирует бесплатно.
Компания является посредником между клиентом и кредитором. «Мы вникаем в ситуацию каждого клиента, снижаем для него долговую нагрузку и улучшаем кредитную историю, а для банка - поставляем хорошего клиента», - уверена Ольга Шишкина.
Сейчас открыты 4 собственных офиса по всей территории России, 7 партнерских компаний, а в планах компании - открыть 80 офисов в различных регионах в России до конца этого года. Компания ищет партнеров в городах свыше 30 тыс. жителей и гарантирует, что в городе до 1 млн человек этот партнер будет единственным.
Пока среди клиентов компании больше клиентов МФО. Из партнеров в банковской сфере компания уже работает с 7 банками, и компанией ДОМ. РФ (бывшее Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию - АИЖК).
Эльман Мехтиев, модератор форума, предупредил рынок и саму Ольгу Шишкину о том, что никогда нельзя брать денег с клиента за решение его проблемы заранее, то есть - вперед. Потому что по американскому закону это деяние приравнено к мошенничеству. А вот если деньги заплачены потом, после решения вопроса, и долг на самом деле был уменьшен, то и суды компании, если к ним кто-то обращается с иском, эти компании - посредники, стадию судов минуют хорошо.
Ольша Шишкина еще раз подчеркнула, что компания Рефинансируй.рф за свои услуги не берет денег с клиентов. Компания живет за счет того процента, который ей платят при одобрении лучшего варианта по рефинансированию, банки - или МФО.
У Ольги Шишкиной спросили, все ли клиенты, кто прошел реструктуризацию займов в компании, аккуратно следуют своему новому графику платежей. Или же все же случаются дефолты? «К сожалению, заранее нельзя сказать, как себя каждый конкретный человек будет вести. И есть те люди, которые потом, после реструктуризации, все же уходит в просрочку», - отметила она.
Эльман Мехтиев спросил у Ольги Шишкиной о том, как компания Рефинансируй.рф намерена вести себя сейчас, когда ЦБ принял решение поднять учетную ставку и, вроде бы, настало не «очень-то время для рефинансирования, раз ставки перестали падать». На это Шишкина ответил, «что компания рассчитывала, что ставки будут расти». И не намерена оставлять свою нишу бизнеса.
Мамука Ризаев, финансовый директор группы Twino, считает, что из стран бывшего СНГ регулирование рынка микрофинансов мягче всего сложилось в Грузии. Группа работает в России, Грузии и Казахстане. Он добавил, что в Грузии и Казахстане сейчас тоже введено довольно жесткое регулирование рынка. И это регулирование возникло довольно резко. Но при этом правительство Грузии стимулирует бизнес микрофинансирования расти дальше, уверен Мамука Ризаев.
Перед тем, как заходить с бизнесом в любую страну, нужно понимать, какое регулирование есть в этом государстве, и важно, чтобы регулятор у финансового рынка вообще был. При этом регулятор должен вести диалог с компаниями, отметил Мамука Ризаев. В любой стране нужно создавать саморегулируемые компании, которые были бы буфером между регулятором и рынком, чего нет в Казахстане.
Аркадий Григорьев
Шрифт A A
Куда подавать жалобы на МФО Домашние Деньги, и как правильно бороться с организацией, если ее действия не правомерны? Такая информация будет полезна заемщикам, учитывая высокую процентную ставку организации и не всегда приемлемые методы сотрудников по возврату денег. Для того, чтобы разобраться со своим долгом, необходимо знать, как оформить и кому отправить жалобу, какие инстанции регулируют работу компании.
Жалоб на МФО Домашние деньги достаточно много, при этом основная причина — круглосуточные телефонные звонки и сообщения с угрозами и хамством при любой задолженности по кредиту не только клиенту, но и всей его семье.
Около 35% заемщиков сталкиваются с хамством сотрудников компании даже не успев взять кредит, когда только обратились за консультацией по телефону или посетили офис.
Также отмечено, что сотрудники МФО Домашние Деньги могут начислять лишние проценты и пени, и требовать оплаты больших сумм, спустя сутки после получения заемщиком денег. Часто организация передавала долг заемщика по кредиту коллекторским агентствам, не дожидаясь окончания всех положенных отсрочек, хотя основания для этого были.
Негативный отзыв клиента на МФО "Домашние деньги
Коллекторы, которым был передан долг заемщика, могут действовать крайне неадекватно — встречать у подъездов, угрожая здоровью семьи клиента, портить имущество, делая надписи краской на дверях или автомобилях о том, что заемщик — вор и наглый неплательщик.
Встречаются случаи, когда работники МФО Домашние деньги присваивают деньги заемщика, направленные на погашение кредита, то есть грабят клиента.
Незаконные методы МФО Домашние деньги мешают нормальной жизни и попросту пугают. Более 50% клиентов подобных компаний, не знают, куда обратиться за помощью, в результате деятельность организации остается безнаказанной. Информация о том, куда можно обратиться в каких-либо неприятных случаях с МФО Домашние деньги, поможет сохранить в порядке нервную систему и даже имущество заемщиков.
Если клиенту, желающему узнать о всех тонкостях займа, в региональных офисах отвечают неподобающим образом, унижают его, необходимо обратиться в центральный офис МФО Домашние деньги. Все претензии обязательно рассмотрят, поскольку руководство компании заботится о репутации.
Об оскорблениях клиенты могут оповестить следующим образом:
Оформляются такие жалобы в произвольной форме. Хорошо, если несостоявшийся клиент запомнил имена или фамилии сотрудников, обслуживающих его.
В крайних случаях клиент может подать заявление в полицию или сразу в суд, о том, что его прилюдно унизили. Ст. 5.61 КоАП предусматривает наказание в виде штрафа, окончательная сумма его рассматривается в суде.
Все микрофинансовые организации регулируются Центральным Банком РФ. Жалобы по поводу неправильной работы сотрудников компании, найму коллекторов, штрафов по кредиту можно отправить письмом по почте, юридический адрес — (107016), Москва, Неглинная, 12.
Подать жалобу нужно на имя Председателя Центробанка РФ Эльвиры Сахипзадовны Набиуллиной.
Также можно пожаловаться на компанию по микрозаймам на сайте Центробанка.
Важно! Без внимания такие заявления не оставят, обязательно будут массовые проверки, после которых в большинстве случаев будут составлены иски в суд.
Без обращения в суд можно попытаться справиться в ситуациях с необоснованными начислениями лишних процентов, обратившись с жалобой к финансовому примирителю — омбудсмену в области финансов.
Кроме неправильных сумм долга по кредиту омбудсмен без суда решает такие проблемы:
Любая микрофинансовая компания - это бизнес. Несмотря на то, что деятельность такого кредитора регламентирована законодательством, каждая организация строит свою работу по своей схеме. Это касается и взыскания долга со злостных неплательщиков. Одним из распространенных инструментов по «выбиванию» задолженности было и остается продажа долга коллекторским агентствам . Такие структуры помогают кредиторам взыскивать заемные средства с должников. Второй популярный инструмент, которым пользуются МФО - перепоручение тем же коллекторам «выбивание» долга. Этот вариант более лоялен. Сотрудники таких коллекторских агентств действуют от лица кредитора на основании закона. Итак, сегодня темой нашего разговора являются микрозаймы и коллекторы.
Согласно статистическим данным, большинство коллекторских агентств убеждают погасить долг по микрозайму почти каждого третьего заемщика.
На практике коллекторы часто применяют «бандитские» приемы с целью взыскать заемные средства:
Естественно, деятельность коллекторских служб строго регламентирована законом и в соответствии с этим их сотрудники не имеют права нарушать свободу человека.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Их обязанности заключаются в:
Внимание! Для того чтобы сотрудники коллекторской службы имели право производить какую-либо работу с персональными данными заемщика, необходимо сначала получить с его стороны согласие в письменном виде. Причем должник в любой момент может отозвать его обратно. Многие люди не знают ничего о своих правах и ограничениях в работе коллекторов. Этим-то как раз и пользуются последние для решения собственных интересов.
Коллекторы часто могут:
Коллекторы не являются как таковой угрозой. Это важно запомнить, чтобы не наделать ошибок. Некоторые сотрудники коллекторских служб стараются целенаправленно установить связь с заемщиком, дабы решить проблему по оплате взятого займа. Каким же образом можно защитить себя от коллекторов?
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Как защитить себя от коллекторов, если они требуют возврат не вашего долга?
Нередко люди сталкиваются с такой ситуацией, когда коллекторы требуют вернуть чужой долг, например, за близкого родственника. Что же делать в этом случае?
Если коллекторы настойчиво пытаются добиться от вас погашения долга, к которому вы не имеете никакого отношения, то юристы рекомендуют в этой ситуации обратиться в коллекторское агентство для составления письменной претензии.
Если это не помогает, то единственным выходом станет обращение в правоохранительные органы.
По закону любая коллекторская служба не имеет право представлять одну из сторон кредитного процесса, но может активно участвовать в нем. Поэтому вы можете в этом случае обращаться с письменной жалобой в Роспотребнадзор.
Деятельность коллекторских структур может быть совершенно разной. Все напрямую зависит от репутации коллекторов и методов взыскания долга. Но помните, что никто не имеет право нарушать вашу свободу и интересы.
16:57 — REGNUM Микрофинансовые организации, не проявившие должной осмотрительности и выдавшие заём человеку, использовавшему чужие паспортные данные, должны сами нести все риски, связанные с такими кредитами, а не перекладывать их на граждан, ставших жертвой этого мошенничества. Об этом корреспонденту ИА REGNUM 17 августа заявил депутат Госдумы РФ Антон Гетта («Единая Россия»). Так он прокомментировал ряд ставших достоянием гласности инцидентов, когда МФО и нанятые ими коллекторы пытались заставить граждан расплачиваться по кредитам, которых те не оформляли и не получали.
«На такие ситуации должны обратить внимание правоохранительные органы, — сказал Гетта. — Если граждане инициируют обращение на имя депутата или в адрес Госдумы РФ, мы можем оформить депутатский запрос и провести проверку по таким МФО».
Вместе с тем парламентарий подчеркнул, что проблема кредитов и займов, которые оформляются на сторонних лиц, носит многогранный характер.
«Такие кредиты оформляют на граждан в ситуации, когда человек либо потерял свой паспорт, либо мошенники получили доступ к его паспортным данным, — отметил Гетта. — С использованием систем удаленного доступа они оформляют такого рода кредиты. Мы будем заниматься этой проблемой в рамках комитета Госдумы РФ по финансовому рынку. Будем смотреть, как исключить саму возможность получения кредитов по похищенным и утерянным паспортам и паспортным данным. Риски же по такого рода кредитам должны нести не граждане, а организации, выдавшие кредит или заём и не проявившие должного уровня осмотрительности при выдаче денежных средств мошенникам».
«Желательно ещё регулярно пытаться отслеживать свою кредитную историю», — добавил депутат.
Также он призвал приходить со своими проблемами на приём к депутатам, у которых есть полномочия задействовать необходимые механизмы и помочь людям решить возникшие у них проблемы.
Напомним, как сообщало ИА REGNUM , в редакцию обратилась гражданка Наталья Г. пожаловавшаяся на то, что дважды стала объектом преследования со стороны коллекторов, которые требуют у неё вернуть МФО кредит, которого она на самом деле не получала.
Кроме того, есть сведения, что система, позволяющая злоумышленникам удалённо оформлять кредиты на другого человека, пользуясь его паспортными данными, была предложена Центральным банком в рамках охватившей правительство РФ цифровизации всего и вся.
