В данной статье будет описан довольно интересный и главное полезный для пользователя банковский продукт — виртуальная карта. Как ею пользоваться? Как создать, пополнить, оплатить? Какие бывают виртуальные карты и кто их выпускает. А также много другой полезной информации по этим вопросам.
Виртуальные карты — что это такое, как ими пользоваться?
Виртуальная карта это инструмент расчета в интернете, наподобие обыкновенных пластиковых карт, но без физического носителя. Виртуальная карта, по сути, является облачной технологией, работа с которой осуществляется с помощью интернет-коммуникаций, т.е. такую карту нельзя потрогать, поцарапать, нечаянно потерять. Она существует только в виде реквизитов.
Для чего были придуманы виртуальные карты. Одна из важнейших причин – это безопасные покупки. Участившиеся случаи мошенничества при оплате в интернете заставили владельцев банков и платежных сервисов придумать новую безопасную технологию и процесс покупки. Как обычно происходит , когда покупки проходят в интернете? Человек ввел свои данные, а мошенник, завладев этими данными – сможет, если не снять деньги, то хотя бы потратить их в других магазинах. Физический пластик также можно потерять, кроме того, что составляет важное отличие виртуальной карты от физической – у последней есть ПИН-код (который тоже могут украсть), а у виртуальной – нет.
Итак, подытожим основные факторы риска, которые снижены по минимуму в виртуальных картах:
Наиболее популярны – это предоплаченные виртуальные карты, т.е. клиент предварительно вносит сумму лимита на карту, а в случае с дебетовыми картами – виртуальная карта привязывается к дебетовой, и первая выступает своего рода «трансфером», т.е. на ней фактически денег нет, и в тоже время можно провести оплату, к тому же гарантирует высокую безопасность, поскольку при оплате в интернете вводятся именно ее реквизиты, а не физического пластика.
Посмотрите небольшое видео про виртуальную карту, чтобы еще лучше понять как всё работает.
Для удобства изложение, мы приведем правила пользования виртуальной карты на одном из самых популярном, и главное удобном для пользователя продукте – виртуальной карты VirtuCard от банка «Русский Стандарт». В других банках требования могут отличаться.
Существует несколько способов заказа карты. Все они до смешного просты. Можно заказать ее непосредственно на официальном сайте virtucard.ru. Если Вы являетесь клиентом банка – можно зайти в мобильный банк или интернет-банк, также форма заказа карты есть на официальном сайте банка «Русский стандарт». Есть возможность оформить ее непосредственно в банкомате или терминалах самообслуживания банка, платежных терминалах Элекснет, Comepay, в офисах Рапиды, а также с помощью электронного кошелька WebMoney. Все делается буквально за несколько минут, по сложности это лишь немного сложнее и дольше чем пополнить баланс телефона.
Простота выпуска виртуальной карты очевидна – не стоит ходить в банк и стоять в очередях. Всё можно сделать либо за компьютером, либо в банкоматах и терминалах. Но, за такое удобство, банк взимает незначительную комиссию – 2% но не менее 25р. В случае если заказывается специальная карта с удобным номером – 100р.
Поскольку виртуальная карта была создана специально для оплаты товаров и услуг в интернете – ее использование аналогично обыкновенной банковской картой. Виртуальная карта имеет банковские реквизиты – номер карты, трехзначный код и срок действия, который Вы получите на смс на свой телефон. При заполнении поля имени держателя карты нужно просто прописать своё имя и фамилию на английском языке.
Стоит отметить такой момент, что банк русский стандарт выпускает на данный момент только предоплаченные виртуальные карты. Про отличия от дебетовых виртуальных мы писали выше. Для оформления предоплаченных карт не требуется заключение дополнительного банковского договора, поэтому и имя держателя карты не является обязательным атрибутом. Это в тоже время накладывает определенные ограничения, касаемые анонимности платежа, при котором максимальная сумма покупки не может превышать 15 000р в России.
Пополнение виртуальной карты также не представляет особых сложностей – сделать это можно, например, через интернет-банк, систему денежных переводов RS-express либо же самый просто способ – перевод по номеру карты.
Виртуальные карты могут относиться к любой из платежных систем VISA или MASTERCARD, соответственно, ими можно расплачиваться везде, где принимают карты указанных систем. Это подавляющее большинство российских интернет-магазинов, всевозможных сервисов покупок билетов, музыки, фильмов, программного обеспечения, ЖКХ и телефонной связи. Единственным ограничением является покупка лотерейных билетов, фишек казино и аналогичных азартных товаров.
Для тех кто любит делать покупки в зарубежных интернет-магазинах, придется заказывать выпуск виртуальной карты в интернет-банке, мобильном банке, либо в рамках пакета услуг «Банк в кармане». Для тех, кто воспользуется перечисленными способами выпуска карты также предлагается возможность создания повышенного лимита денежных средств (до 100 000р)
Обратите внимание, что наличие картинок, которые Вы можете встретить в интернете — это не пример физического носителя виртуальной карты! У виртуальной карты физического носителя НЕТ! Она существует в виде реквизитов.
Характеристики карты:
Характеристика виртуальной карты Альфа Банка:
Карточка имеет все стандартные реквизиты, необходимые для совершения операций. Владелец виртуальной карты подключается в системе «Клуб Скидок» и может получать скидки до 30% у партнеров Русского Стандарта.
Характеристика виртуальной карты Русского Стандарта:
Характеристика виртуальной карты МТС банка:
Карта виртуального типа не предполагает возможности снятия наличных или оплаты товара в магазине. Ее функционал рассчитан только на онлайн-операции. Карточка не имеет физического носителя, но у нее есть полноценные реквизиты, которые требуются для оплаты товаров и услуг в интернете. ПИН-код к карте не подключается, так как он никогда не требуется при совершении онлайн-операций. Банк применяет повышенную систему защиты виртуального счета 3D-Secure, а также подключает карточку к своей бонусной программе PSBonus.
Характеристика виртуальной карты Промсвязьбанка:
Оформить виртуальную карту могут только действующие клиенты Промсвязьбанка, которые пользуются интернет-банком данного учреждения. Заявка подается через интернет-банк, позже счет виртуальной карты будет отражаться в системе. Присвоение реквизитов моментальное. Также заявку на выпуск можно подать в офисе Промсвязьбанка. Счет виртуальной карты пополняется через интернет-банк или при помощи услуги перевода с других карт, которая реализована на сайте банка.
Банк Москвы ВТБ предлагает своим действующим клиентам получение виртуальной дебетовой карты. Она выпускается в виде дополнительной к стандартной карточке. Эту карту невозможно держать в руках, обналичивать в банкоматах и использовать для оплаты в магазинах. Она предназначена только для совершения онлайн-операций.
Характеристика карты Visa Virtuon Банка Москвы ВТБ:
Заказать виртуальный счет можно в интернет-банке Банка Москвы ВТБ или в его офисах. Обязательное условие — наличие у гражданина действующей дебетовой карты этого банка. В дальнейшем через интернет-банк гражданин сможет пополнять счет VISA Virtuon путем перевода средств между счетами своих карт. Если срок действия стандартной карты клиента заканчивается, то виртуальное платежное средство закрывается автоматически, даже если срок его действия не истек.
Многие пользователи имеют одну банковскую карту и опасаются ее использовать для оплаты в Интернете, например, оплаты услуг ЖКХ, покупки билетов на поезд и т.п.
И это правильная позиция, особенно если банковская карточка привязана к единственному банковскому счету и на ней хранятся все средства.
В банке можно открыть не один счет, а несколько, и эти счета могут быть рублевые. Перемещая деньги с одного счета на другой с помощью, например, интернет-банка или при личном визите в банк, пользователь может обезопасить свои средства. Можно на счете, к которому привязана банковская карта, держать минимально необходимую сумму денег, а остальные средства можно хранить на другом счете, откуда они недоступны по банковской карте.
Также в банке можно заказать несколько банковских карт, привязанных, например, к одному единственному счету. При этом только одну из этих карт пользователь может использовать для оплаты покупок и выполнения . Такую карту следует держать дома, нигде в офлайне ее не светить, никаких оплат в магазинах, кафе и тому подобное не производить, чтобы никто не смог считать, записать или запомнить данные этой карты.
Так как подобный способ сохранения информации о данных банковской карты стал популярен,
банки пошли навстречу пожеланиям клиентов и стали выпускать карты без магнитной полосы и без чипа, предназначенные только для оплаты в Интернете. Такие карты получили название «виртуальная карта» или «виртуальная интернет-карта».
Как правило, виртуальные карты могут быть платежной системы Visa или MasterCard.
Некоторые банки пошли еще дальше. Они предлагают клиентам самостоятельно выпустить виртуальную карту, пользуясь , сидя за свои компьютером и не выходя из дома. Пользователь в этом случае получает только реквизиты выпущенной для него виртуальной карты, которые надо записать, например, в бумажный блокнот и использовать при платежах в Интернете. Этого достаточно, чтобы расплачиваться в Интернете, а самой карты как таковой нет, получается полная виртуальность.
Для безопасности на таких совсем уж виртуальных картах может ограничиваться срок действия. Здесь все зависит от условий конкретного банка. Например, виртуальная карта может действовать всего 1 месяц. Или может ограничиваться количество платежей в Интернете (допустим, один платеж) и одновременно ограничивается сумма платежа (допустим, не более 15.000 рублей).
В некоторых банках пользователь может установить общий лимит списания: максимальная сумма, которую можно использовать по этой карте в течение определенного срока. Все это пользователь может выбрать и указать в своем интернет-банке в момент выпуска виртуальной карты, если банк предоставляет такие условия.
Одноразовая виртуальная карта, конечно, безопаснее многоразовой виртуальной карты, но зато дороже и хлопотнее. Пользователям остается выбрать подходящий способ обеспечения безопасности своих средств при совершении оплат в Интернете.
Как уже было сказано, современные банки не ограничиваются выдачей привычных для нас пластиковых карт. Менеджеры предлагают клиентам так называемые виртуальные карты. При этом возникает вполне логичный вопрос, что это дает и есть ли необходимость в данной услуге. Ответ прост – да, есть. И действительно, для более безопасных транзакций в интернете виртуальная карта может очень даже пригодиться. Давайте же разберемся подробнее, что это за услуга и зачем она нужна на самом деле.
По сути, виртуальная карта применяется исключительно для совершения платежей в Интернете. При этом она может не иметь никакого физического вида, привычного для большинства из нас. Некоторые банки выпускают подобные карты в виде пластика (как обычная банковская карта), но на них прописываются только реквизиты.
У виртуальных карт нет чипов, магнитных полос и прочих отличительных черт, которые для нас являются самыми обычными.
Как уже упоминалось, такая виртуальная интернет-карта должна иметь все необходимые реквизиты, как и обычная банковская карта. В частности, должен быть указан
Такая виртуальная карта может выпускаться только в дополнение к основной банковской карте, либо же быть отдельной единицей.
При этом могут быть определенные ограничения по размеру платежа, например, не более 15.000 рублей. Такой лимит может оказаться недостаточным, если необходимо сделать крупную покупку, к примеру, купить авиабилеты.
Оформить виртуальную карту можно непосредственно в отделении банка. При этом некоторые финансовые учреждения упрощают задачу, выдавая их через терминалы, банкоматы или в своем интернет-банке.
Но легкость в получении – это далеко не единственный плюс данной карты. Ей можно расплачиваться за покупки во всех странах мира, в отличие от популярных .
Не обошлось и без минусов – это определенные ограничения максимальной суммы и в некоторых случаях короткий срок действия карточки. При этом не всегда получается пополнить карту повторно, бывает проще выпустить (заказать выпуск) новую виртуальную карту.
Немаловажным является и вопрос безопасности. Данную карту очень сложно подделать, и «засветить» ее также практически невозможно. Однако пользователи таких карт сами могут совершить ошибки, и, например, продиктовать мошенникам все необходимые данные.
Поэтому важно соблюдать ряд правил для повышения надежности виртуальных и обычных банковских карт:
Таким образом, виртуальная карта – это удобный и современный инструмент, который стал отличной альтернативой и дополнением к обычным привычным банковским картам.
В настоящее время стоимость виртуальной банковской карты в Сбербанке составляет 60 руб. в год, она выпускается на 3 года.
Для того, чтобы получить виртуальную банковскую карту Сбербанка:
В Сбербанке можно выпустить только одну виртуальную карту Visa Virtual и одну карту MasterCard Virtual.
Подобные виртуальные банковские карты выпускают и многие другие банки, например, ВТБ24, коммерческий банк «Альфа банк». Так что у пользователей есть выбор.
Я не очень доверяю Мобильному банку в вопросах безопасности, но знаю, что многие пользователи предпочитают им пользоваться на своем смартфоне. Давно пользуюсь (по привычке или от того, что предпочитаю действовать “по старинке”) интернет-банком на компьютере. Кстати, пароль для интернет-банка желательно вводить с помощью для предотвращения считывания нажатий на клавиатуру (так назыаемый «кейлогер» – клавиатурный шпион). Правда, не всегда получается вводить пароль именно с помощью экранной клавиатуры, но надо иметь это в виду.
Виртуальные банковские карты могут принадлежать разным платежным системам: MasterCard или VISA. На это надо обращать внимание, если это имеет значение при каких-то платежах. Хотя, как правило, платежи в Интернете могут производиться с любых карт в различных платежных системах.
В случае возникновения проблем заблокировать виртуальную карту можно и нужно так же, как и обычную банковскую карту через интернет-банк или по звонку или визиту в банк. Удобство состоит в том, что даже при заблокированной виртуальной карте, можно продолжать пользоваться обычной картой для совершения покупок офлайн. После устранения проблем виртуальную карту можно выпустить заново.
Мне однажды возможность блокировки очень понадобилась, когда РЖД опубликовала сообщение, что данные многих карт, по которым оплачивались покупки железнодорожных билетов, стали известны посторонним, произошла утечка конфиденциальной информации о банковских картах, подробнее . Я заблокировала виртуальную карту, которой оплачивала покупки в Интернете, и банк мне бесплатно заново выпустил новую виртуальную карту.
В тот момент меня поразило то, что многие пользователи Интернета, встретившись с проблемой при оплате билетов, по очереди «засветили» все свои банковские пластиковые карты. Людей можно понять, им надо было купить билеты и ехать. Тем не менее, так делать нельзя, чтобы избежать других проблем.
В Интернете желательно пользоваться одной или разными, но обязательно виртуальными картами, не «засвечивая» в Интернете свои настоящие пластиковые карты с магнитной полосой и с чипом. Для Вашей безопасности.
Которых еще нет на блоге:
1) Введите Ваш e-mail адрес в эту форму.
Сегодня уже никого не удивишь безналичными счетами и пластиковыми карточками. Каждый из нас хотя бы раз в жизни делал перевод, оплачивал услуги и покупки через интернет или приобретал билеты онлайн.
К сожалению, безналичный расчет в интернете небезопасен. Многие пользователи уже на собственном горьком опыте испытали, как можно лишиться денег, не соблюдая правил безопасности. Чтобы обезопасить себя при осуществлении безналичных платежей, вам понадобится виртуальная банковская карта. Что за карта и какие ее преимущества, читайте в рамках данной статьи.
Виртуальная банковская карта это разновидность счета, созданного специально для расчета в интернете. Этот счет становится активным, как только вы его откроете. На нем нет кредита и функций .
У банковской карты есть номер, дата выпуска и секретный код (CVV2 или CVC2). Существует расходный лимит на операции. В среднем он около 15000 рублей по умолчанию (в каждом из банков по разному) но может регулироваться владельцем счета.
Виртуальная карта не имеет материального носителя, то есть счет не привязывается к пластику. Выпускается двумя платежными системами — Visa и MasterCard.
Есть множество причин использовать виртуальную карту для расчетов через интернет:
Открытие карты во всех финансовых учреждениях происходит примерно одинаково:
После этого у вас появится доступ к интернет банкингу. В личном кабинете вы сможете открыть виртуальный счет. Если возникнут вопросы, связанные с созданием счета, обратитесь в контакт центр вашего банка.
Сравним тарифы у популярных банков России.
| Банк | Сбербанк (Москва) | Альфа-Банк | Тинькофф | Банк Русский Стандарт |
| Обслуживание | 60 руб. | 49 руб. | Бесплатно | 100 руб. |
| Срок действия | 3 года | 1-3 месяца | 3 года | 1 год |
| Валюта | Рубли | Рубли, доллары и евро | Рубли | Рубли |
| Платежная система | MasterCard | MasterCard, Visa | MasterCard | MasterCard, Visa |
| Возможность пополнения | Интернет-Банк, ТСО, мобильный банк | Интернет-Банк, ТСО | Интернет-Банк | Интернет-Банк, ТСО, Евросеть, Связной |
| Материальный носитель | Нет | Да | Нет | Нет |
В большинстве случаев, клиенты выбирают виртуальную карту того банка, в котором обслуживаются. Ее выгодно и нужно использовать в тех случаях, если вы совершаете покупки онлайн. Осуществляя операции в интернете через виртуальный счет, вы в первую очередь защищаете свой основной счет, а вместе с ним, обеспечиваете анонимность ваших персональных данных.
Виртуальная карта - это специальная карта для быстрой и безопасной оплаты услуг и товаров в сети Интернет. С помощью нее можно оплачивать гостиницы, покупки в различных онлайн-магазинах, приобретать ж/д и авиабилеты. При этом данные своей основной карты вводить не придется.
Чаще всего виртуальная карта не имеет физического носителя , т.е. вместо привычного пластика клиент получает только лишь реквизиты, которые понадобятся для оплаты в Интернете: срок действия , ее номер и CVV2-код. Получить такую карточку нетрудно: обычно это можно сделать через интернет-банк (Русский стандарт, Альфа-Банк, ВТБ24, Промсвязьбанк), банкоматы (Банк СМП, ТрансКредитБанк), терминалы моментальной оплаты (СИАБ Банк) или по телефону (Сбербанк). Многие банки предлагают сразу несколько способов открытия.
Некоторые финансовые учреждения выпускают виртуальные карты физически - то есть, клиент получает на руки «пластик» без голограммы, магнитной полосы или чипа (PIN-код также не предусмотрен, поэтому снятие наличных или расчеты в торгово-сервисной сети невозможны). На лицевой стороне содержатся необходимые для расчётов реквизиты: номер карты , срок её действия, трёхзначный защитный код, а часто и имя владельца. Заказать такую карточку обычно можно по телефону или через Интернет, а вот для получения придется посетить офис банка (Альфа-Банк, Промсвязьбанк).
В одних кредитных организациях для виртуальной карты открывается свой счет (т.е. быть клиентом банка необязательно), в других - обязательно наличие действующей карточки или счета, в третьих - карта открывается как дополнительная к уже имеющейся (кредитной или дебетовой, а в некоторых - только к дебетовой).
Основное преимущество, которым обладает виртуальная платёжная карта - это безопасность безналичных расчётов во Всемирной паутине. Дело в том, что ее можно сделать под конкретную оплату, а потому, даже если хакеры получат ее данные, они не смогут ей воспользоваться.
Если же клиент хочет разместить на счете большую сумму, чем ему необходимо в данный момент, во многих банках (СМП Банк, Альфа-Банк) можно установить определенный лимит, выше которого по данной карте потратить нельзя. Некоторые кредитные учреждения дополнительно устанавливают максимальный месячный лимит самостоятельно.
Одни банки (Альфа-Банк, Промсвязьбанк) разрешают при необходимости блокировать и разблокировать карточку, а другие - только закрыть.
Благодаря современным банковским услугам, сделать переброску средств со своего основного счёта на виртуальный либо внести деньги наличными - это не проблема. Осуществить операцию можно в банкомате, в интернет-сервисе банка, в кассе, посредством смс-сообщения и т.д. (зависит от конкретного банка).
Как правило, банк не взимает комиссию за оплату в Интернете виртуальной картой. Если же она и будет присутствовать, то в незначительном размере. Отдельный случай составляют такие операции, когда валюты счёта и платежа не совпадают. В такой ситуации клиент может заплатить установленную банком комиссию за конвертацию (к примеру, в банке «Первомайский» она составляет 0,5% от суммы). Поэтому многие пользователи, активно ведущие шопинг в Интернете, открывают несколько виртуальных карт в каждой валюте.
Комиссия за выпуск виртуальных карт обычно намного ниже комиссии обыкновенных банковских карточек. К примеру, по картеАльфа Банка «MasterCard Virtual» она составит 49 руб., в банке «Первомайский» - 100 руб., в «Русском Стандарте» - от 0 до 2,5% (в зависимости от способа оформления карты), в СИАБ - 3,5% (мин. 25 руб.) от номинала карточки.
Держателем виртуальной карты в большинстве банков может быть только сам владелец карты (к примеру, в Сбербанке, СМП Банке), а в некоторых - можно оформить дополнительную и на родственников (Мастер-Банк).
Возможное количество виртуальных карт зависит от банка: к примеру, в Сбербанке человек может иметь только по одной карте каждой платёжной системы (т.е. одна Visa и одна MasterCard), а в СМП Банке их количество не ограничено.
Срок действия также варьируется: ТрансКредитБанк выдает карточку на 3 месяца, СИАБ - на 6 месяцев, Русский Стандарт - от 3 до 7 месяцев, Сбербанк - на 3 года, а в СМП Банке предлагается 4 варианта на выбор (от 90 до 360 дней).
