В эпоху Digital Banking популярность виртуальных банков особенно высока. Это объясняется наличием у них многих преимуществ в области онлайн-банкинга. Р аботают через высокотехнологичную IT платформу без розничных отделений. Основной упор делается на качественное обслуживание через виртуальную сеть. Особо выделяется удобство отслеживания всех видов денежных транзакций по картам банка. Полностью отменяются банковские очереди, что значительно сказывается на экономии времени. Любой счет можно оплатить в удобное время суток.
Это финансово-кредитная организация, которая предоставляет широкий спектр банковских услуг:
Она полностью размещается в сети, при этом имеет надежную защитную систему как собственных счетов, так и клиентских.
Стать клиентом виртуального банка можно с помощью специальных программ и сервисов, отправив по электронной почте копии (сканы) паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства. В обязательное условие входит заключение договора с финансовой организацией, где проставляется электронная печать.
Принципиальный момент – взаимодействие с банком построено на дистанционной основе. Инструментом для общения обычно являются call-центр, сайт. Виртуальным банком может считаться и компания-посредник (например, Рокетбанк, Инстабанк). В сущности, она не является автономной кредитной компанией, но в ее функции входит организация помощи клиентам в пользовании услугами банков-партнеров.
Существует распространенное убеждение, что получить кредит в виртуальном банке достаточно легко. Это не совсем так, поскольку потенциальный заемщик проходит оценку по тем же критериям, что и в обычной кредитной организации. В результате, конечно, есть шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей, но при этом ставка может доходить до 50%.
Для оформления кредитной карты вначале следует подать заявку на площадке виртуального банка. Здесь банк через онлайн-анкету предлагает ответить на ряд стандартных вопросов. Рассмотрение заявки может длиться в течение получаса. Ответ об отказе либо утверждении приходит на электронную почту, смс-сообщением на телефон, или же поступит звонок от менеджера кредитора.
Есть виртуальные банки, которые не предоставляют кредиты, а занимаются только организацией выдачи и обслуживания виртуальных карт. К ним можно причислить Рокетбанк и Инстабанк.
Данная компания не является банком, но свои услуги продвигает как банковские. Ее можно отметить как сервис в виде мобильного приложения (только для iOS). В своей работе Рокетбанк опирается на юридическую поддержку КБ «Интеркоммерц» (это банк-партнер, на счету которого хранятся деньги клиентов Рокетбанка). Он обеспечивает различные финансовые операции.
КБ «Интеркоммерц» – участник гос. системы страхования вкладов с рейтингом Национального Рейтингового Агентства на очень высоком уровне: «А+».
Рокетбанк выступает в роли посредника, обеспечивает взаимодействие банка с клиентами через приложение с простым интерфейсом. Через него можно быстро проследить историю проведенных операций, воспользоваться платежными функциями, например, пополнить счет на мобильном телефоне.
В отличие от традиционных банков, Рокетбанк кредитные карты не выдает, а предоставляет дебетовые банковские карточки системы VISA. Для процедуры оформления необходим паспорт гражданина РФ. Граждане других стран подтверждают наличие временной регистрации на территории России.
Следует заполнить заявление на выпуск карты через интернет банк, далее подождать проверки и подтверждения. В течение 5-7 рабочих дней представитель Рокетбанка привезет карту и сопроводительные документы по указанному клиентом адресу.
Более подробная информация представлена в приложении Рокетбанка на официальном сайте. Примерные условия предоставляет конкурирующий мобильный сервис – Инстабанк.
Инстабанк также не относится к кредитным финансовым организациям. Он предлагает виртуальный сервис в виде мобильного приложения. Для Инстабанка платежи и эквайринг осуществляет Военно-промышленный Банк.Чтобы стать клиентом Инстабанк, необходимо скачать приложение Instabank и зарегистрироваться в нем. Для iPhone – из AppStore, для Android – из Google Play.
Сразу же после регистрации создается виртуальная карта MasterCard Virtual. Ее можно связать с учетной записью в PayPal или iTunes. В приложение можно зайти с помощью цифрового кода, а после всех транзакций приходят push-уведомления. Можно заказать полноценную банковскую карту и получить ее на руки (доставка только по Москве и Санкт-Петербургу).
К основным преимуществам сервиса можно отнести:
1. Пользователи дебетовой карты Рокетбанка из ее плюсов отмечают:
К минусам относят:
2. Плюсы мобильного приложения Инстабанк:
Минусы в сервисе Инстабанка:
2. Договор с виртуальным банком, подписанный директором банка, заключается в электронном виде. Он наделен полной юридической силой, если в наличии имеется специальная цифровая печать.
Самый главный плюс виртуальных карт - это их универсальность. При помощи такой карты становится возможным оплачивать покупки в интернет-магазинах любой страны мира.
Также положительным моментом является удобство получения без необходимости посещения отделения банка. Осуществить эту операцию можно с помощью мобильного телефона, интернета либо банкомата. Получение реквизитов карты осуществляется практически мгновенно.
Безопасность в использовании также очень важна для клиентов. Виртуальные карты исключают возможность различного рода махинаций, связанных с передачей реквизитов. Заказать такую карту можно с наличием на ней любого количества денег, которые можно потратить, осуществив всего один платеж. Украсть деньги с такой карты практически невозможно.
К отрицательным аспектам использования виртуальных карт относятся невозможность их использования для совершения платежей в обыкновенных банкоматах и магазинах, некоторые ограничения в использовании, которые устанавливает банк, а именно: фиксированный лимит платежей и малый срок действия карты.
Предлагаем вам специализированный продукт, созданный только для расчетов в сети Интернет, - именную карту MasterCard Virtual. Данной картой нельзя расплатиться в обычном магазине или снять наличные, так как на карте отсутствует магнитная полоса и к ней не выпускается ПИН-код.
Приобрести предоплаченную виртуальную карту можно в интернет-банке PSB-Retail в разделе «Мой банк/Карты».
Если вы не являетесь пользователем интернет-банка, пройдите упрощенную онлайн-регистрацию в системе PSB-Retail (без посещения офиса банка) и оплатите выпуск виртуальной предоплаченной карты картой любого банка.
6 июня 2016, 20:02
Виртуальная дебетовая карта
- ни что иное, как продукт развития современных технологий. Набирающая обороты популярность такой новинки соответственно увеличивает и спрос на подобное предложение. В статье речь пойдет о наиболее доступных и выгодных виртуальных картах, а также об условиях и процедуре их оформления.*
Клиентам предлагаются привлекательные условия обслуживания , безопасность и защита проведенных при помощи карты покупок в интернете. За год обслуживания виртуального счета банк возьмет всего 60 рублей. Также для удобства держателей функционирует возможность привязки карты к имеющимся .
Возможности указанного продукта Сбербанка следующие:
По карте невозможно установить кредитный лимит, а также оформить на нее получение заработной платы.
Чтобы оформить карту, необходимо соответствовать таким требованиям:
При соответствии всем перечисленным пунктам клиенту достаточно позвонить по специальному номеру службы помощи банка и заказать у оператора выпуск виртуальной карточки. При этом сотрудник банка обязательно запросит реквизиты действующей дебетовой карты. Поэтому при осуществлении звонка последнюю необходимо иметь при себе, или же помнить ее реквизиты. После подтверждения всех данных клиента и отсутствия иных препятствий для оформления счета, осуществляется выпуск карты. На телефон абонента придет соответствующее уведомление и код. Номер карты и срок ее действия доступны в «Личном кабинете» интернет-банка.
По истечении срока действия карты, ее перевыпуск осуществляется банком автоматически. При этом меняется только срок действия и на телефон приходит СМС с новым кодом безопасности. Если последнее уведомление не пришло, а срок карты истек, то необходимо обратиться в службу поддержки.
Пополнение карты осуществляется безналичным путем при помощи сервиса «Сбербанк Онлайн» и платежных терминалов самообслуживания. В последнем случае доступна только опция «перевод с карты на карту».
Как и в предыдущем случае, указанное предложение оформляется для работы только в одной из платежных систем: Visa или MasterCard. Особенностью этой виртуальной карты является то, что она может оформляться в качестве основного и/или дополнительного счета. То есть обязательного условия по наличию обычной дебетовой карты здесь нет.
Для оформления WebCard необходимо:
После подписания соглашения об открытии банковского счета непосредственно в отделении клиенту выдадут реквизиты карты. После этого становится доступной услуга оплаты покупок в сети интернет.
На обслуживание карты установлены такие тарифы:
Преимуществом банка является широкий спектр способов пополнения WebCard:
Указанное предложение действует только как дополнительное. Поэтому доступен продукт только для действующих клиентов банка, уже имеющих хотя бы одну карту. Если же за оформлением счета обращается не клиент банка, то ему обязательно предложат сначала оформить определенный пакет услуг и только потом дадут разрешение на выпуск карточки.
Выгодное предложение Альфа-Банка в том, что он не взимает плату за годовое обслуживание виртуального счета. Единственное, за что придется заплатить клиенту - это за оформление карты. Размер такого разового взноса составляет 49 р.Кроме этого, плюс Альфа-Банка в том, что он позволяет оформить карту в онлайн-режиме. Для осуществления такой процедуры достаточно иметь доступ к интернет-банкингу и при его помощи открыть виртуальный счет.
Тарифы по операциям карты зависят от выбранного клиентом пакета услуг. Этот вопрос определяется в индивидуальном порядке, в зависимости от пожеланий держателя.
Учреждение дает своим клиентам возможность открытия виртуального счета в одной из трех валют:
Стоимость процедуры оформления составляет 100 р. И еще столько же придется заплатить за 12 месяцев обслуживания карты. Оплачивать услуги в интернете можно на протяжении трех лет.
Процедура оформления виртуальной карты не отличается от общего порядка. Клиент с паспортом обращается в банковский офис и заявляет о своих намерениях. На основании этого менеджер выдает заявку на оформление карты и осуществляет ее оформление.
Продукт «Интернет-карта» дает следующие возможности:
Также по карте действует два ограничения:
Возможности предлагаемого продукта являются стандартными. Вся суть заключается в оплате товаров/услуг через интернет без материального носителя. Специфика карты в том, что на ней установлен лимит на совершение расходных операций, который зависит от тарифного плана клиента и устанавливается на весь срок действия «пластика». Получить виртуальную карточку можно при помощи множества способов:
Действие карты ограничено сроком, на который она была выпущена и еще одним дополнительным месяцем. Сделано это для того, чтобы клиенты банка могли оформить новую карту и одновременно пользоваться старой. По истечении конечной даты использования счета он закрывается банком автоматически. Выпускается карта только к уже открытому счету.
Карточка оформляется только в национальной валюте РФ, сроком на 3-6 месяца. Выпуск продукта осуществляется тремя способами:
За выпуск виртуального счета с клиента взимается комиссия, размер которой зависит от способа оформления. Например, онлайн-заявление на сайте банка гарантирует бесплатное открытие счета. Также возможен заказ удобного для клиента номера карты. Такая услуга обойдется в 100 р.
По VirtuCard установлены дополнительные привилегии. Их суть состоит в том, что держатели получают определенные скидки на покупки в магазинах, а также имеют возможность сэкономить на приобретении авиабилетов.
Виртуальной картой этот вариант не является. Но для совершения покупок в сети подходит. Суть в том, что ВТБ24 не выпускает для клиентов виртуальных карт. Учреждение только способствует защите «пластика» клиентов при оплате через интернет. Указанная технология предусматривает ввод специального при любом списании средств. Такой одноразовый код банк отправляет каждый раз перед получением заявки на снятие денег.
Описанная система не является чем-то новым. Ее используют и другие финучреждения. Но клиентам ВТБ24 полезно узнать, каким образом банк заботится об их безопасности.
Подключить услугу можно в любом банкомате организации, указав на специальную опцию. Возможность оформления услуги через посещение банковского офиса также не исключена.
Учреждение для клиентов подготовило именную и предоплаченную карты.
Первый продукт, под названием MasterCard Virtual , владеет такими преимуществами:
Процедура оформления именной интернет-карты не представляет собой каких-либо сложностей:
Забрать карту можно только в офисе банка. Клиенты одновременно могут открывать несколько таких счетов. Выпуск осуществляется в одной из трех валют: рубли, доллары либо евро.
Виртуальная предоплаченная карта Visa хороша тем, что ее оформление осуществляется мгновенно и в дистанционном режиме. Также продукт имеет и другие особенности:
Оплатить карту можно в интернет-банке PSB-Retail в разделе «Мой банк/Карты».
Продукт привлекает тем, что при его помощи можно оплатить огромный спектр услуг и товаров. Кроме интернет-магазинов карту можно использовать при оформлении авиа- и железнодорожных билетов, заказывая платные услуги в социальных сетях или мобильных приложениях, погашая штрафы ГИБДД и даже оплачивая коммунальные услуги.
Счет открывается только в рублях через . Максимальный лимит карты составляет 100 тыс. р., а действует последняя на протяжении полугода. Лимит использования средств в месяц не установлен.
Указанный виртуальный счет кроме дистанционной оплаты товаров/услуг позволяет брать участие в интернет-аукционах и даже бронировать номера в отелях. Оформляется продукт одним из трех способов:
Пополнить счет можно как через кассу, так и при помощи онлайн-банкинга . Также доступна возможность установки лимитов по расходу средств и блокирование карты.
Виртуальная карта MasterCard® Альфа-Банка - это карта, специально разработанная для того, чтобы безопасно расплачиваться в интернете. Теперь вам не нужно вводить данные своей основной карты и опасаться, что они могут стать известны другим людям. Есть более совершенный способ обезопасить свои деньги.
Виртуальная карта MasterCard Альфа-Банка - это карта без материального носителя (то есть нет обычной пластиковой карты), которая, тем не менее, может полноценно использоваться для проведения платежей в интернете.
Виртуальную карту MasterCard Альфа-Банка можно открыть в режиме онлайн через Интернет-банк «Альфа-Клик» и сразу же оплатить покупку в интернете. Это значит, что вы можете создать карту под конкретную оплату и, даже если кто-то получит ее данные, он не сможет ей воспользоваться. Если же вы хотите иметь чуть большую сумму на карте, чем вам необходимо сейчас, но в то же время чувствуете необходимость защитить свои деньги, вы всегда можете установить лимит, больше которого по этой карте оплатить нельзя.
Предположим, что вам надо купить авиабилет стоимостью 15 тыс. рублей на сайте авиакомпании, но вы не хотите рисковать, вводя на этом сайте данные своей зарплатной карты. Для этого вам идеально подойдет Виртуальная карта MasterCard Альфа-Банка. Вы создаете виртуальную карту с необходимым лимитом 15 000 рублей и сразу же оплачиваете билет, используя данные (номер карты и CVC2-код) только что созданной карты. Никто больше не сможет воспользоваться этой картой, т.к. установленный на нее лимит уже израсходован. Кроме того, при необходимости вы можете сразу после проведения операции закрыть эту виртуальную карту, используя Интернет-банк «Альфа-Клик».
Также, как в случае обычной карты, вы можете заблокировать или разблокировать виртуальную карту. Чтобы ее заблокировать, разблокировать или удалить вам достаточно зайти в Интернет-банк «Альфа-Клик».
Комиссия за выпуск одной виртуальной карты составляет 49 рублей. Средства со счета списываются на следующий день после выпуска карты.
Имея Виртуальную карту MasterCard Альфа-Банка, вы можете с комфортом совершать действия, уже ставшие частью жизни современного человека: оплачивать покупки в интернете, участвовать в международных интернет-аукционах, расплачиваться за услуги, приобретать электронные билеты и бронировать отели. Задумайтесь о том, какие возможности открываются перед вами теперь, когда вопрос безопасности не стоит.
Вы можете открыть виртуальную карту в режиме онлайн через Интернет-банк «Альфа-Клик» и сразу же оплатить покупку в интернете. Оцените преимущества виртуальной карты прямо сейчас.
Если вы привыкли к обычной карте, которая может храниться в бумажнике, закажите пластиковую карту MasterCard Virtual для расчетов в интернете . Для этого вам нужно заказать карту по телефону +7 495 78-888-78 (для Москвы и Московской области) или 8 800 200-00-00 (звонок из регионов России бесплатный) и через несколько дней забрать ее в отделении Альфа-Банка.В момент оформления Пакета услуг может быть выдана по желанию клиента также карта MasterCard Unembossed, позволяющая получить доступ к счетам клиента немедленно.
