При оформлении кредитки с 4-х месячным грейс-периодом необходимо подписать согласие на отправку запроса в БКИ. Сделать это придется и в том случае, если клиент хочет оформить ВИЗУ через интернет. Также у заемщика на момент предоставления данных есть возможность сделать карту неименной, это ускорит процесс получения «пластика» на руки.
Изначально, банк готов предложить рассмотрение кредитного лимита в пределах 20 – 500 тыс.руб. На счет можно вносить собственные денежные средства и снимать их. Если же клиент захочет снять заемные средства, то по условиям тарифа, комиссия по снятию составит 5,9%, но не меньше 300 руб. Также существует ограничение на получение наличных – 100 000 в день и 300 000 в месяц.
За оформление клиенту нужно будет заплатить комиссию в размере 900 рублей. Можно заказать доставку кредитки на дом. Отзывы тех, кто воспользовался этой услугой, гласят, что это гораздо удобнее, чем получать карту в банке или на почте. Но за это придется доплатить 100 рублей.
Также, среди платных услуг числятся:
600 руб. за перевыпуск (помимо окончания срока действия);
900 руб. за второй и каждый последующий год обслуживания (первый – бесплатно).
А еще можно заплатить 300 руб за смену даты внесения ежемесячного платежа, привязав, например, к дате поступления зар.платы.
Сегодня банк Тинькофф предлагает кредитную карту Платинум, по которой можно не оплачивать проценты до 120 дней. Такая возможность возникает, если клиент переводит сумму в счет погашения долга в другом банке. В остальных случаях предусмотрен льготный период на общих основаниях – до 55 дней только на безналичные операции. Подробное описание плюсов и минусов такой карты, а также условий ее оформление можно найти ниже.
Оформление кредитной карты Тинькофф – один из наиболее простых способов получения кредита, поскольку требования к заемщику очень простые:
Банк действительно не требует предоставлять данные о подтвержденном доходе или о трудовой занятости. Поэтому на получение кредитной карты Тинькофф может рассчитывать большинство клиентов. Однако в некоторых случаях возможен и отказ. Наиболее очевидные причины – наличие просрочек по другим кредитам (в особенности за последнее время), а также достаточно большое кредитное бремя (более 40%-50% от официального дохода).
На сайте Тинькофф официально заявляется, что ставка составляет от 15%. При этом важно понимать, что конкретный размер определяется индивидуально, в зависимости от клиента. Максимальный размер может достигнуть 45,9%, что является очень большим процентом даже для кредиток. Очевидно, что банк страхуется на случай невозврата средств, поэтому наибольшая ставка может быть присвоена для таких заемщиков:
Также важно понимать, что обслуживание карты Тинькофф Платинум обойдется в 590 рублей в месяц. Это означает, что даже если клиент не будет пользоваться кредиткой, он все равно будет оплачивать ежегодную комиссию.
Предлагаемая Тинькофф карта Платинум действительно имеет несколько преимуществ, которыми важно уметь пользоваться – иначе они могут легко превратиться в недостатки.
Возможность отсрочки процентов действительно существует, однако только для 1 случая. Если заемщик переводит средства с кредитки в пользу кредита, взятого в другом банке, он может не оплачивать проценты в течение 4 месяцев. Чтобы воспользоваться этой услугой, достаточно просто позвонить в банк или же обратиться в чат на сайте Тинькофф, чтобы подключить ее. Этот сервис называется «перевод баланса»: средства просто переводятся на другой кредитный счет.
Подобная возможность действительно очень удобна. Например, если в данный момент средств нет, но они поступят буквально через 2-3 месяца, можно погасить кредит в другом банке фактически бесплатно за счет Тинькофф. Однако воспользоваться этой опцией можно только 1 раз в год. К тому же есть ограничение по сумме перевода:
Это стандартная возможность, которая предлагается практически всеми банками. Льготный период – это время, в течение которого клиент не платит банковский процент. Им можно воспользоваться при одновременном соблюдении следующих условий:
Фактически заявленные 55 дней – это максимально возможный срок льготного периода. Общая формула его расчета – от даты покупки до отчетной даты плюс 25 дней. Например, клиент получает дату, по которой банком установлена отчетная дата 7 число каждого месяца. В этот день формируется выписка о всех ранее совершенных операциях. Тогда льготный период займет все время до 7 числа следующего месяца и плюс еще 25 дней.
Ежемесячный платеж действительно очень маленький – до 8% от общей суммы задолженности. Однако важно понимать, что если гасить долг именно таким платежом, переплата по нему будет очень высокой, а срок погашения заметно увеличится. Желательно оплачивать хотя бы по 15% от общей задолженности.
По карте Тинькофф Платинум можно совершать и покупки в рассрочку. Переплата по ним составляет 0% в течение нескольких месяцев (максимум до 1 года). Эти покупки можно делать в сети магазинов-партнеров, а также по специальным акциям, условия которых следует уточнять на официальном сайте.
Наконец, при совершении каждой покупки пользователь получает бонусы: каждые 100 рублей (при некратной сумме с округлением в меньшую сторону) – это 1 бонус. Также можно заработать и до 30% бонусов при совершении покупок у партнеров Тинькофф.
Тинькофф является единственным банком в России, который не имеет своих отделений. Все услуги предоставляются только дистанционно, т.е. при обращении по телефону или с официального сайта. Для получения карты клиенту достаточно зайти на страницу банка и заполнить такие поля:
Затем необходимо предоставить паспортные данные, а также место и дату рождения.
Также понадобится указать адрес регистрации и отдельно адрес фактического проживания (если они совпадают, вводится только адрес регистрации). Клиенту необходимо указать и дополнительный номер телефона. Это может быть его личный номер или телефон родственника, близкого человека.
Следующий шаг – предоставление данных о своей занятости. Клиенту можно выбрать 1 из 3 вариантов – работа по найму, работа на себя (ИП) или отсутствие занятости. Таким образом, банк рассматривает любых клиентов, в том числе и не имеющих официально подтвержденного дохода. Если заемщик работает в организации, ему необходимо предоставить сведения о работодателей – адрес, рабочий телефон и др.
Последний шаг – предоставление информации о доходах и собственности:
Также пользователь должен придумать кодовое слово. Это произвольная комбинация букв или обычное слово, которое необходимо для активации карты, а также для дальнейшей идентификации во время звонков на горячую линию по номеру 8 800 555 10 10.
После этого система обрабатывает заявку и за несколько минут принимает решение. В это же время по указанному номеру может позвонить менеджер банка, чтобы уточнить детали или недостающую информацию. Если заявка одобрена, и клиента устраивает кредитный лимит (он может оказаться и меньше, чем запрошенный изначально), менеджер назначает встречу с представителем Тинькофф.
Она может состояться в любой день в рабочее время. Место для встречи согласовывается с клиентом – ее можно организовать на дому или, например, в офисном центре. Во время очной встречи заемщик предоставляет паспорт, подписывает кредитный договор, после чего получает карту и конверт с ПИН-кодом. Его можно сохранить или же заменить на любой другой.
Недостатков у этой карты по сути нет, однако при неправильном использовании могут возникнуть определенные затруднения:
О других подводных камнях, которые могут возникнуть при использовании.
Сегодня заемщики, имеющие несколько кредитов в банках или недовольные условиями по действующим кредитам, могут воспользоваться услугой рефинансирования, которая помогает увеличить срок кредитования, снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить процентную ставку. Тинькофф Банк решил пойти еще дальше и разрешить клиентам других банков не платить проценты за пользование кредитом целых 120 дней.
Для этого нужно оформить карту и воспользоваться услугой "Перевод баланса ".
В рамках уникальной услуги «Перевод баланса» заемщики других финучреждений могут перевести свои кредиты в Тинькофф и не платить проценты в течение 4 месяцев. Запущенная уже достаточно давно услуга позволяет клиентам экономить на процентах по займу порядка 10000-20000 рублей.
Услугой «Перевод баланса» могут воспользоваться действующие и новые клиенты, оформившие в Тинькофф Банке кредитную карточку. В рамках данного предложения заемщики могут перенести свой долг по ссуде или кредитной карте из другого финучреждения в Тинькофф.
банковский перевод (по реквизитам счета) - 300000 рублей;
перевод баланса на карточный счет (по реквизитам карты) - 150000 рублей.
Например, заемщик имеет кредит в стороннем финучреждении на сумму 150000 рублей, ставка - 24% годовых. За 4 месяца на эту сумму банк начислит проценты в размере до 12000 рублей. Если перевести задолженность по кредиту в Тинькофф Банк и воспользоваться льготным периодом 120 дней, можно сэкономить:
12000 (сумма начисленных за четыре месяца процентов) - 590 рублей (стоимость годового обслуживания кредитной карты) = 11410 рублей.
Таким образом, экономия по обслуживанию данного кредита может превысить 11000 рублей.
Новому клиенту, не имеющему в Банке Тинькофф кредитной карточки, необходимо выполнить несколько простых действий:
Перевод в счет погашения кредита совершается в течение недели. После выполнения платежа заемщик может получить в выдавшем кредит банке справку о погашении задолженности.
Действующим клиентам-владельцам кредитной карты Тинькофф Банка достаточно обратиться в call-центр или написать в чат в мобильном приложении, сообщить о своем желании активировать услугу «Перевод баланса» и продиктовать/написать в чат реквизиты для перечисления денежных средств. В течение нескольких дней действующий кредит будет погашен, а клиенту нужно будет только вносить минимальный платеж - 6-8% от суммы задолженности.
Ставка по кредиту в льготный период при оплате минимального платежа составляет 0%. Комиссия за перевод средств - 0% от суммы. По истечении льготного периода и при неоплате минимального платежа применяются условия действующего Тарифного плана. Стандартный грейс-период длится до 55 дней и распространяется на операции оплаты покупок. Лимит задолженности устанавливается банком в пределах до 300000 рублей. Стоимость годового обслуживания основной и дополнительной карты - 590 рублей за каждую. Услуга СМС-банк - 59 рублей в месяц.
Размер минимального платежа составляет 6-8% от суммы, но не менее 600 рублей. Процентная ставка за пользование заемными средствами - от 12,9% годовых. Владелец кредитной карты получает до 30% баллами за любые покупки. Плата за пополнение карты в точках обслуживания партнеров банка не взимается.
Таким образом, услуга «Перевод баланса» Тинькофф Банка - очень удобный и выгодный продукт, не имеющий аналогов на российском рынке и позволяющий сэкономить на оплате процентов. Перевести баланс на кредитку Тинькофф Банка имеет смысл как действующим, так новым клиентам, которые оформили ссуду в другом финучреждении под высокий процент и на небольшой срок.
Кредитные карты, предлагаемые Почта Банком, рассчитаны на массовое население, так как изначально банк создавался с целью обеспечения услугами населения с низким уровнем дохода. В народе его даже называют банком для пенсионеров, хотя воспользоваться его кредитными картами могут женщины от 18 до 70 лет и мужчины от 18 до 65 лет. Кредитная карта являет собой продукт банковской сферы, предоставляющий заемные деньги получателю на условиях возврата и начисления процентов, из которых складывается доход банка.
Опрос: Как Вы относитесь к кредитным картам? (Кол-во голосов: 20)
Отлично это очень удобно
Так себе, приходится иметь кредитку
Негативно, кругом один обман и кидалово
Никак не отношусь
Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа. РезультатыКредитная карта элемент 120 – беспрецедентная на территории нашей страны по условиям льготного периода. В свою очередь льготный период по кредитованию – это такой период времени, когда использование заемных средств может быть бесплатным на условиях полного возврата потраченных денежных средств до его окончания. Льготный период предназначен исключительно для оплаты товаров и, конечно, услуг по безналичным расчетам. Впрочем, некоторые банки включают в условия беспроцентного кредитования съем наличных.
Льготный период по карте элемент установлен в 120 дней. Пока это единственная карта в России, которая предоставляет столько времени. Среди зарубежных банковских продуктов встречаются более продолжительные беспроцентные периоды кредитования. Как у любой кредитной карты, в данном продукте существуют правила, которые надо соблюсти, чтобы льготный период принес держателю только положительные эмоции:
Съем наличных в льготный временной отрезок обойдется в 5,9%, кроме того сразу после снятия беспроцентное обслуживание считается завершенным.
Осторожно! Минимальная комиссия за съем наличных 300 рублей. То есть если снять 1500 рублей, то комиссия составит не 5,9% (88,5), а 300 рублей.
Минимальный платеж будет составлять 5%. То есть если клиент после активации карты потратил 50000 рублей, то ежемесячно до окончания льготы, он должен гасить 2500 рублей, а остаток задолженности внести до того, как истекут 120 дней. Для наглядности можно изобразить схему погашения в таблице.
После окончания беспроцентного периода, если клиент не вернул всю образовавшуюся задолженность, обслуживание по карте составит 27,9%. Причем будет неважно, сколько клиент остался должен – 1 копейку или половину суммы. Проценты в любом случае будут начислены на всю сумму потраченных денежных средств, так как клиент не выполнил условия беспроцентного обслуживания.
Кредитная карта Элемент 120 Почта Банка предполагает в дополнение ежегодное обслуживание 900 рублей. Эта сумма в пределах нормы кредитования в России. 900 рублей будут списаны в дату первого платежа, в том числе в период минимального платежа во время беспроцентного обслуживания. Карта выпускается сроком на 5 лет. Если клиент утерял карту, то за восстановление придется заплатить 600 рублей. Обязательным условием обслуживания карты также является смс-информирование, которое обойдется клиенту в ежемесячные 49 рублей (бесплатно за первые два месяца).
Данная карта относится к системе Visa Platinum, что означает участие в программе различных привилегий Visa Premium. К привилегиям относятся:
Платиновая карта позволяет совершать покупки с увеличением срока гарантии в два раза, при этом максимальный срок гарантии составит 2 года. Это, безусловно, интересное условие для крупных покупок, таких как бытовая или компьютерная техника. К тому же покупки страхуются от кражи, утери или повреждения приобретения в течение времени - 90 дней с момента оплаты. Скидки и бонусы по карте виза платинум невероятно многочисленны, так как они действуют во всем мире. Например, клиент может получить бесплатную информацию по возникающим проблемам, в том числе со здоровьем, находясь за границей.
Премиум карта предоставляет держателям пакет онлайн-покупателя. Это уникальное предложение, которое делает карту Элемент наиболее привлекательной для покупок в интернет-магазинах. Используя данный пакет, держатель автоматически получает меры защиты для своей покупки. Ему предоставляется гарантия цены, что означает возврат разницы в цене в случае, если клиент нашел такой же товар в другом магазине по более привлекательной стоимости. Если покупка оказалась с браком, то клиенту вернут ее полную стоимость либо возместят сумму ремонта. Если описание товара не соответствует тому, что в результате пришло из магазина, товар можно вернуть обратно, причем стоимость расходов на пересылку будет компенсирована.
Внимание! Защита распространяется на товары стоимостью свыше 7500 рублей и действительна в течение времени - 30 дней со дня покупки.
С помощью интернет-банка или мобильного приложения можно самостоятельно установить ограничения лимитов по кредитной карте:
Также мобильное приложение позволяет пополнить карту, оплатить услуги и прочее. Погасить кредит по карте можно без комиссии в банкоматах Почта Банка, банков-партнеров, в интернете или мобильном приложении с помощью других банковских карт. Предусмотрено также автоматическое погашение кредита путем установления минимальной суммы на определенную дату, например за счет заработной платы.
