Тинькофф банк наиболее известен на рынке банковских услуг своими карточными продуктами. По состоянию на начало 2017 года он занимает второе место по количеству эмитированных карт. Доля банка на рынке карточных продуктов составляет 9,2%. Сколько же стоит годовое обслуживание карт Тинькофф, если они настолько популярны?
Тинькофф банк предлагает своим клиентам широкий спектр карточных продуктов. Между ними есть отличия, которые необходимо учесть, чтобы сделать правильный выбор. Пластиковые карты разделяются на два основных типа:
Основная задача первых – это расчеты за покупки и услуги, пополнение других счетов, снятие денег наличными и так далее, но все операции осуществляются только за собственные деньги клиента и в пределах остатка на счете на момент транзакции.
Сколько же стоят карты Тинькофф с кредитным лимитом? Здесь так же, как и в дебетных платежных инструментах, все зависит от разновидности карточки, но при этом необходимо учесть, что клиенту кроме абонплаты приходится платить начисленные проценты за пользование лимитом. Поэтому обслуживание кредиток для владельца обходится несколько дороже, но с другой стороны ему не нужно переживать, хватит ли ему денег для оплаты покупки или услуги.
Итак, плата за обслуживание кредиток в Тинькофф банке:
Стоит учесть, что кроме годовой платы владельцу кредитки предложат оплачивать – от 59 рублей в месяц, комиссию за снятие денег наличными – 2,9% плюс 290 рублей. Все это еще больше повышает стоимость обслуживания карточки. Однако от дополнительных услуг можно отказаться, а деньги не обязательно снимать через банкомат. Дешевле владельцу кредитки проводить с ее помощью безналичные расчеты.
Важно! Абсолютно все кредитки Тинькофф банка имеют грейс-период 55 дней. Если в течение этого времени вернуть на карточку долг, тогда проценты начисляться не будут.
Продуктовая линейка карточных продуктов Тинькофф банка представлена дебетными и кредитными карточками, как стандартными, так и премиального класса. Работает банк только с международными платежными системами Visa и Mastercard.
Важно! Разница между ними заключается в том, что при расчетах Visa базовой валютой является доллар, а Mastercard проводит операции в евро. Поэтому чтобы избежать двойной конвертации, в Европе лучше оплачивать покупки Mastercard, а в США – Visa.
Особенность реализации карточных и не только продуктов Тинькофф банка заключается в простоте и доступности их для широких слоев населения. Банк Тинькофф является моноофисным, а значит, не имеет широкой региональной сети (один главный офис в Москве). Но в то же время по финансовым показателям и количеству активных клиентов Тинькофф банк опережает многие российские банки. Например, по размеру чистой прибыли он занимает 10 место.
Любую карточку можно на его официальном веб-сайте банка. Процедура заполнения онлайн заявки не займет много времени. Но учитывая, что кредитка – это одна из форм потребительского кредитования, анкета для ее оформления больше по размерам и более подробная (состоит из четырех блоков). В то же время чтобы стать владельцем дебетовой карты, необходимо заполнить лишь один блок, который состоит из следующей информации:
Также необходимо указать гражданство России и выбрать валюту счета (рубли, доллары, евро).
Затем после проверки данных и утверждения кредитного лимита (для кредиток) сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом и согласовывает дату и адрес доставки.
После чего клиенту остается дождаться, пока карточку доставит курьер. В зависимости от региона проживания – это может занять от 1 до 7 дней. Вместе с платежным инструментом клиенту присылают и договор. Линейка кредиток Тинькофф банка представлена 15 позициями, среди которых одна стандартная, а остальные являются ко-брендированными.
Количество дебетных карт несколько меньше – 11 разновидностей. Здесь также есть одна стандартная, ею можно рассчитываться в интернете или снимать деньги в банкоматах. Остальные же 10 – это ко-брендированные карты, и ими лучше и выгодней проводить платежи в конкретных торговых сетях или магазинах, как в интернете, так и на кассах.
Держатели кредитных карточек Тинькофф должны точно знать, как и когда необходимо вносить минимальный платеж по кредитке. Если плата не придет вовремя, на сумму долга будут начислены не только проценты, но и штраф.
Главная страница официального сайта.
Минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф – это часть долга, образовавшаяся за период пользования кредитными средствами к окончанию грейс-периода. По договору банка взнос должен равняться 8 % от общей задолженности клиента, при этом сумма не может быть меньше 600 рублей.
Размер платежа одинаков для всех видов кредиток Тинькофф за исключением карты Тинькофф Платинум – при ее оформлении условия индивидуальны, как правило, минимальная оплата составляет 6 % от долга.
Однако помимо процента от потраченных денег клиенту банка следует учитывать, что вместе с минимальным платежом вносятся средства за следующие услуги:
Льготный период Тинькофф – это время, в течение которого банк не делает начислений по процентной ставке договора. Длится он 55 дней, после чего на суммы образовавшейся задолженности будут производиться начисления по установленной ставке.
Нюанс! После операции снятия денег в банкомате беспроцентный период заканчивается.
Ежемесячно банк формируется выписки для клиентов, в которых точно указана дата платежа и сумма долга на момент окончания платежного периода (первые 30 дней грейс-периода). В последующие 25 суток держатель кредитки может оплатить долг без процентов, однако если такой возможности нет, необходимо сделать минимальный взнос.
Общую сумму долга и размер минимальной оплаты можно узнать несколькими способами:
Также информация о состоянии счета приходит на мобильный номер заемщика.
На случай неуплаты минимального платежа банк предусмотрительно создал систему штрафов:
Поскольку клиент не погасил долг, беспроцентный период перестает действовать и на сумму задолженности и новые покупки происходит начисление по ставке от 19 до 33 % годовых.
Заемщик может рассчитывать на помощь банка (отсрочку) в некоторых случаях:
Предоставление отсрочки возможно только тогда, когда проблемы с финансами подтверждены документально (справки о лечении, копия трудовой книжки и так далее). Значение имеет и кредитная история держателя кредитки.
Стоит помнить, что оплачивать минимальный взнос лучше за несколько дней до установленной банком даты. Нередко случаются задержки перевода до 120 часов, и, если платеж запоздает по техническим причинам, банк начислит штраф.
В наши дни оформление кредита дело привычное, к нему прибегают очень многие. Банки предлагают различные условия и суммы для заемщиков. Но чем бы они ни отличались между собой, неизменным остается одно – во избежание санкций со стороны финансового учреждения необходимо вовремя погашать задолженность. Нередко у клиентов банка Олега Тинькова возникает вопрос, а каков минимальный платеж по . Постараемся в этом разобраться.
Под минимальным платежом по кредитной карте подразумевается обязательная выплата один раз в месяц, совершаемая для погашения задолженности. Другими словами, это определенный процент от суммы кредита, обычно колеблющийся в пределах 5–10%. Для внесения такого платежа финансово-кредитное учреждение отводит определенное время. Крайний срок оплаты минимальной суммы обычно указывается в присылаемой ежемесячно выписке по карте.
Обратите внимание! Сведения о сумме минимального платежа можно запросить у банковского сотрудника по телефону.
К дате, указанной банком как крайней для совершения обязательной выплаты, нужно быть очень внимательным, чтобы не допустить просрочки. Если заемщик периодически нарушает сроки внесения минимального платежа, может пострадать его кредитная история, а также быть наложен . Лучше всего совершать выплату за неделю до окончания предполагаемого срока, тогда, даже в случае технического сбоя, не будет просрочки.
В Тинькофф Банк можно под конкретное приобретение или оформить кредитную карту. Какой бы из вариантов ни был выбран клиентом, для него будет рассчитан график погашения задолженности, который подразумевает наличие минимального обязательного платежа.
Проще всего заказать одну из кредитных карт, предлагаемых Тинькофф в широком ассортименте на любой вкус и потребности:
Для любителей шоппинга в стационарных и онлайн-магазинах лучше всего подойдут , Rendez-Vous, Малина, Платинум. Заядлые путешественники получают немалую выгоду от использования OneTwoTrip и ALL Airlines. Автолюбителям по душе придется Mitsubishi, а геймерам и ценителям качественного «железа» – Kanobu.
Практически любую из вышеуказанных карт Тинькофф доставляют в течение 1–5 дней после оформления заявки (сроки могут быть чуть выше для Platinum – от 1 до 7). На все без исключения действует льготный период беспроцентного использования на протяжении 55 дней. В этот срок можно либо внести всю сумму долга целиком и не платить комиссионные банка, либо совершить минимальный платеж и тогда за пользование кредитом нужно будет выплачивать от 23,9 до 39,9% от суммы задолженности.
Важно! Размер процентной ставки зависит от способа использования средств: 23,9–32,9% годовых по операциям за покупки, 29,9–39,9% – по операциям получения наличных.
В тарифном плане любой кредитной карты от Тинькофф указано, что минимальная выплата определяется финансовым учреждением индивидуально и колеблется в пределах 8% от общей суммы задолженности, но не может составлять меньше 600 рублей. Совершая ежемесячный платеж, не забывайте о том, что к нему необходимо прибавлять ежемесячную стоимость SMS-банка (59 рублей). Кроме того, делая первую выплату по кредиту, учитывайте стоимость годового обслуживания карты Тинькофф, которая зависит от ее типа и составляет от 590 до 1890 рублей. В случае задержки обязательного минимального платежа в первый раз налагается штраф в размере 590 р., второй раз – 1% от задолженности + 590 р., третий раз – 2% + 590 р.
Нюанс! При обналичивании денег с кредитной карты через банкомат льготный период не действует!
Несложно и, с учетом различных акций и бонусов от Тинькофф Банк, даже выгодно. Не забывая вовремя совершать хотя бы минимальный платеж, можно заслужить отличную кредитную историю и рассчитывать в будущем на специальные программы и предложения от финансово-кредитного учреждения Олега Тинькова.
Кредитные карты, предлагаемые в настоящее время в большинстве банков, являются удобным и современным платежным средством, позволяющим осуществлять необходимые покупки с рассрочкой платежей.
Преимущество кредитных карт – в возможности при помощи них рационально спланировать личный бюджет.
Но для того, чтобы карта была действительна и удобна для ее владельца, нужно понимать механизм формирования минимального платежа.
Разберемся в том, что такое минимальный платеж по кредитной карте, из чего он состоит и как его уменьшить.
Минимальный платеж – это размер обязательного ежемесячного внесения средств на карту для погашения на ней суммы задолженности.
Совершение платежей в срок подтверждает платежеспособность пользователя карты и позволяет ему пользоваться этим инструментом в будущем.
Размер минимальной ежемесячной суммы пополнения указывается в договоре, который клиент заключает с банком.
Зачастую, банковские организации устанавливают платеж в размере 5-10% от суммы, которую клиент израсходовал по кредиту. Однако, размер пополнения может быть и фиксированным.
Составляющие платежа по кредитке:
Банк списывает по счета средства следующим образом: сначала штрафы и комиссии, после этого проценты, а в самый последний момент средства в счет погашения задолженности. Такой порядок установлен согласно ст. 319 главы 22 ГК РФ.
Подобная схема зачастую весьма неудобна для владельцев карт: ведь можно вносить средства ежемесячно, а размер задолженности уменьшаться и не будет. При этом вполне вероятна ситуация, когда основной долг не гасится, а средства идут, к примеру, в счет уплаты процентов.
А при расчете минимального размера платежа по кредитке необходимо учесть 2 ее параметра:
В том случае, когда реализованную сумму погашают при помощи минимальных платежей, это выйдет гораздо длиннее по времени, и, соответственно, дороже обойдется для клиента банка.
Выгоднее пополнять кредитку суммами, превышающими установленный лимит.
Во всех случаях, дата внесения очередного платежа по кредитке назначается на конкретное число в текущем месяце. Это связано с созданием выписки, а еще с беспроцентным периодом кредитования.
В ряде коммерческих организаций клиент сам выбирает дату, когда ему удобно вносить средства. Другие же учреждения самостоятельно выбирают дату пополнения счета клиентом.
Минимальный платеж по кредитной карте определяет банк, чьими услугами пользуется клиент. Для разных финансово-кредитных учреждений условия могут отличаться.
Чтобы узнать минимальный платеж в конкретном банке, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:
Банки заинтересованы в этом, поскольку совершенствуют клиентскую базу, привлекая к себе платежеспособных заемщиков выгодными условиями.
Программа рефинансирования направлена на значительное сокращение суммы благодаря продлению сроков и снижению процентных ставок.
Условия рефинансирования варьируются в зависимости от конкретного банка.
Однако, услугу рефинансирования предлагают не все банки. Поэтому, прежде чем выбрать организацию, с которой будет заключаться договор на кредитную карту, узнайте поподробнее про спектр предоставляемых услуг.
Еще один вариант уменьшения минимального платежа по кредитке – обращение в банк с просьбой о реструктуризации.
Если со стороны клиента не наблюдались длительные просрочки платежа, а также недобросовестные выплаты, банк не откажет. Некоторые организации готовы даже пойти на еще более лояльные условия – предоставить своему клиенту своеобразные временные каникулы.
Опубликовано Автор
